三、当代保险全面创新阶段
(三) 组织形式
当代保险经营的组织形式也已呈现出多样性。从世界范围考察, 保险经营的主要形式为国有保险公司、 股份制保险公司、 合作保险组织以及个人承保经营这四种方式。
国有保险组织是由国家投资经营保险业务的经济实体, 其资本实力必然十分雄厚, 一般能承担其他保险公司不能或不愿接受的风险, 诸如出口信用保险、 投资保险、 农业保险和核风险等。当今世界, 不仅发达国家拥有国有性质的保险组织, 承担特殊的职能, 而且发展中国家出于其民族利益的考虑, 也采用国有保险的形式, 并在其保险市场上充当中坚力量, 把握全局。国有保险组织的经营往往能体现国家宏观经济政策目标, 体现国家发展战略意图, 充当风险的调剂、 组合和转嫁的总管理者。
进入 20 世纪 90 年代以后, 不少发展中国家的保险业都实行了改革, 有的将国有保险形式改制成股份制集团公司或国有控股资本集团, 有的则采用民营制,以改变市场过于集中的局面, 激活市场竞争机制, 提高市场运营效率。总之, 国有保险组织形式在各个国家的保险市场上具有数量少而实力强的特点。
股份制保险公司数量众多, 已成为当今世界保险经营的主要组织形式。股份公司是由一群股东集资组成的有限责任公司, 是以营利为目的的商业保险组织形式。这种组织形式适应了社会生产力高度集中的发展需要, 是资本快速集中所采用的具体形式, 符合时代特征,并具有高效率的特点, 同时也适应了保险公司要筹集雄厚资本金的要求。而且, 以股份制公司形式存在的保险组织其内部分工细致、 门类齐全,讲究工作效率。
股份制形式的保险公司是当今世界各国保险业采用的主要形式, 是保险业发展的主流。在世界 50 强保险公司排名榜 中,80%是股份制公司, 而且跨国经营的也大多为股份制公司。可以预见, 股份制形式的保险公司还会有更大的发展前景。
合作保险组织是由需要保险的个人或单位共同出资组织起来的保险实体。这种组织形式历史悠久, 其特点是不以营利为目的, 且实施互助共济的合作原则。合作保险组织具体分为相互保险社和相互保险公司。相互保险社是由一些对某种风险有共同保障要求的成员组成, 通常只需达到法定最低人数以及一定数目的保费收入即可, 每个成员兼有被保险人与保险人的双重身份,事先缴付一定数额的基金作为赔偿基金和管理费。所集基金先用于投资, 当出现不敷补偿或给付时,由成员均摊, 所得收益也由众人分享。而今的相互保险社的规模远非战前可比,而且其日常工作由成员选举产生的管理委员会聘请经理人员主持。
当今世界, 合作保险组织通常也采用公司形式, 即以相互保险公司的形式活跃在保险市场上。相互保险公司也是由保单持有人组成的合作组织。相互保险公司的任何净资产均为全体保单持有人所共有, 但必须是在其保险有效期间才具有共同所有权, 一旦保险期届满不再投保,就视为自动脱离公司,不能要求分配任何盈余。相互保险公司是依法注册的法人, 其实力和经营规模都十分宏大。20 世纪 90 年代在美国, 相互保险公司在财产和责任险业务中占 24% , 人寿健康保险业务占 43% 的份额。加利福尼亚州洛杉矶的农民交互保险社已成为世界最大的汽车保险人之一。但在近些年, 由于世界兼并重组趋势日盛, 银保合作混业经营大为发展, 相互保险公司缺乏资金快速增长的优势, 不少公司实施向股份制公司转化。
个人承保经营形式主要为英国伦敦劳合社保险市场所采用。个人承保制度已有 300 多年的历史。作为劳合社承保商, 要有殷实的资本、 诚实的人格、 可靠的名誉, 要遵守劳合社法规, 缴纳规定的保证金, 并以其全部资产作为履行责任的担保。个人成员组合成辛迪加形式, 接纳专项业务。近年来, 劳合社市场实行了重大的改革, 引入了有限责任公司形式, 并引导个人承保商组成有限公司。1994 年, 劳合社个人组合公司 95 个,1995 年个人又组合公司 53 个。经过改革,劳合社市场内公司资本明显增加,1995年增加到了 23 .6 亿英镑,占劳合社市场的 23%。
21 世 纪初, 劳 合社 市 场 的 公司 资 本 达 84% , 个 人资 本 达16%。2001 年, 劳合社市场拥有 160 亿美元的承保能力。现在,劳合社共有 108 个辛迪加组织。现在, 劳合社成立了战略发展研究小组, 由现任主席 Sax Riley 亲自负责。2002 年 1 月 17 日, 该研究小组提出新的改革方案: 其一, 改革劳合社结构。成立 “特许” 事务委员会,取代市场监管委员会和市场发展委员会。其二,改革报表方式。取消现行三年核算制度, 实行 CAAP 会计准则。其三, 设计新的市场参与方式。2005 年之后, 劳合社个人成员将以签约形式参与市场业务经营活动。其四, 建立过渡期。在 2005年 1 月以前, 个人成员仍以现行方式参与到各辛迪加中, 之后, 特许事务委员会以合适途径全资购买个人成员的承保能力使用权。总之, 三百多年来劳合社不断演变、 不断发展, 从无限责任承保转向有限责任承保, 从个人资本转向公司资本, 从单一营销渠道转向多样化营销。但不管其如何改革, 劳合社世界保险承保技术中心的地位至今仍未改变。
综上所述, 保险经营所采用的组织形式是随着各国经济发展条件以及保险市场发育进程的变化而变动的, 体现了时代进步的特点。保险业的繁荣兴旺说到底就是由这些形式多样、 颇具实力的经营主体的经营活动所创造的, 而这些形式多样的经营主体又是经受了激烈竞争、 优胜劣汰洗礼, 才不断得到自我完善的, 因而是符合时代发展需要的, 具有生命力的。
延伸阅读
保险界，国际保险发展的历史进程（十）：9·11 后国际保险界
二、9·11 后国际保险界面临的挑战及其对策
(一) 确认承担风险、 分散风险, 为经济发展和社会进步服务是保险永恒的主题
众所周知, 保险制度的诞生就是为了规避社会经济生活中的各类风险, 通过众人聚金互助分担经济损失而确保个人、 企业乃至社会的安定, 保险的整个发展历程就是在不断扩展承担社会经济生活中需要转嫁的各类风险而壮大至目前规模的,因此可以说保险发展的整个过程都印证了保险的这一主题特征。海上保险是最古老的险种, 其承担的责任从货物保险、 船舶保险、 运费保险扩展到碰撞责任保险; 航空保险从飞机机身保险到飞机机场地面保险进而至第三者责任险; 卫星保险当初一般保险公司都轻易不敢涉足, 只有著名的劳合社承保人敢为人先, 但也只承担发射前的风险而且还约定了免赔次数, 而后才扩展至发射进入轨道后的责任, 并取消了免赔规定。
1986 年 “挑战者” 号爆炸, 美国、 德国、英国等保险人赔付了 12 亿美元。由此可见, 保险发展的每一步都是在不断迎接新的风险挑战, 在探索中逐步积累经验、 战胜困难而走向成熟的。每当社会经济发展进程中遭遇到新的风险, 人们希望依靠众人聚金的力量来分担损失时, 保险界往往会挺身而出, 开拓新的险种或扩展新的责任范围, 提供适合社会需求的保障, 由此推动经济发展和社会进步。发达国家保险业这方面的特征尤为明显, 保险已突破了原来传统的可保范围, 渗透到了社会的各个领域。
当人类进入 21 世纪,社会生产力高度发展, 人们向生产的深度和广度进军的速度也随之加快, 人类财富日积月累, 人身保障需求程度不断提高, 因而一旦遭遇灾害, 其赔付金额自然比以往任何时候都高, 这是不言而喻的必然趋势, 国际保险界应该要有这种准备。此外, 世界政治、 经济格局也发生了新的变化。在经济一体化、 区域化以及政治多极化的发展过程中出现了某些不协调, 一些国家内部的民族矛盾、 国家与国家之间的矛盾日益激化,而迫于力量对比的悬殊, 有些极端分子就会采用恐怖手段, 蓄意制造破坏事件。令世人触目惊心的 9·11 事件所造成的财产损失、 人身伤亡、 营业中断利润损失以及相关的责任赔付, 超越了美国以往任何一次自然灾害意外事故的保险赔付记录,将永载世界史册。同样在给保险界以重创的同时, 迫使保险界不得不重新审视面对的新风险。而且继 9·11 之后, 在也门、 印度尼西亚巴厘岛、 巴基斯坦卡拉奇、 突尼斯、 俄罗斯、 哥伦比亚、 肯尼亚都发生了类似的恐怖事件, 对此国际保险界必须加紧研究, 积极应对。回避是没有出路的, 因为风险是不以人的主观意志为转移的。
自然灾害、 意外事故各国都会发生, 同样事实已经表明恐怖袭击也不仅仅限于发达国家或敌对国家, 恐怖袭击的目标大多为商务办公楼、 旅游宾馆和饭店,是人群聚居的场所, 受伤害的大多数是无辜民众。因此防范风险和承担风险应该是不分国界的,保险就其本意和发展需要而言也必须要承担这类风险, 合理组合分散风险,继续为经济发展和社会进步服务。总之, 关注和研究面临的风险特征, 提高自身的偿付能力,进一步强化全球的保障网络, 才是保险发展的必由之路。
保险界，国际保险发展的历史进程（十二）：9·11 后国际保险界
四、9·11 后国际保险界面临的挑战及其对策
(三) 强化防范措施, 形成全球保障网络
针对上述风险的现实特点, 保险界要采取妥善的应对措施。
1 . 合理限定自留责任金额, 提留充足的责任准备金保险公司在考虑到要承担恐怖风险以及其损害结果将会加重的情况, 可以参照以往承担地震、 洪水等特大灾害的经验, 采取特约形式。同时考虑自然灾害巨灾事故逐步增多的趋势, 更要谨慎限制自身所承担的责任额, 提留充足的各项准备金。诸如保单责任准备金、 赔付责任准备金、 赔付波动准备金和意外事故准备金。实践证明在这次 9·11 赔付中, 美国的大多数保险公司正是由于合理限定了自留责任限额, 又提留了充足的责任准备金, 才没有因 9·11 事件的巨额索赔而一蹶不振。现在许多保险公司还以此成功经验为榜样, 纷纷追加提取准备金, 以保证自身足够的偿付能力。
国际保险界的有益经验值得我们借鉴, 我国保险法第 100 条规定: “保险公司对每一危险单位, 即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任, 不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十; 超过部分, 应当办理再保险。 ” 保险法的规定只能是原则性的、 统揽大局的,而现实中涉及的险种很复杂, 承保的标的千差万别, 最大损失范围估计的难度也大为增加, 而且我国各种性质的保险公司近年来都大幅度地增加了资本金,积累了一定的公积金, 这与制定保险法规定此比例时的 1995 年真是今非昔比了, 而 2002 年 10 月所作的修改未涉及该规定。可以预见, 保险法要在相当长的时间内发挥效力, 而不少保险公司正在积极准备股份制改革上市, 其资本规模将会有突破性的扩张。如若仍机械地按此比例承担责任, 显然会产生负面效应。因此各个保险公司在执行该比例时, 应谨慎从事, 根据以往经验并参照国际保险界的通行做法, 最好能针对不同险种责任、 不同标的的情况确定不同的自留责任限额, 同时严格提留充足的责任准备金, 以确保足够的偿付能力。超过自身责任的部分必须选择信誉好、 实力强的保险公司共同分担风险。应该说, 国际保险界已经在做积极准备应对可能发生的各种巨灾风险, 并且正在努力摸索一些有益经验。
2 . 最大限度地运用世界再保险力量分散风险
保险本无国界, 这是保险本身的特性所决定的。保险应该在尽可能广的范围内分散风险, 这是不言而喻的, 尤其在当今世界经济发展的弱国界性环境下, 保险界的国际合作尤为重要。发展中国家保险业起步和发展都比较晚, 承保能力较为有限, 承保技术和经验都相对不足, 整个保险业的资本金实力相对薄弱, 自身的再保险承接能力相当有限, 因此发展中国家保险业要进一步发展, 要有效应对巨灾风险, 就必然需要最大限度地运用世界再保险力量来分散风险。
一部国际保险发展的历史证实了即使是世界最发达国家、 资本实力最强大的保险公司都离不开再保险, 何况发展中国家的新兴保险公司, 其更需要有经验、 有实力的再保险公司的扶持和帮助。回顾国际保险界在承担卫星保险的当初, 由于无以往足够的统计资料作为经营依据, 面对全新的风险, 英国著名的保险人也是依靠了再保险这一法宝才得以顺利承接此类风险的。而今不仅是发达国家的保险公司, 发展中国家的保险公司也敢于承担卫星发射的风险, 并且也积累了相当的经验。9·11 事件中美国保险界能顺利渡过难关, 再保险的作用功不可没。世界著名的慕尼黑再保险公司、 瑞士再保险公司、 英国的劳合社都承担了相当的责任。林肯保险公司的再保险后备是由 7 家国际性的再保险公司组成的。有专家测算 9·11 事件损失款项的 60% ～80% 最终是由世界各再保险公司承担的。据标准普尔公司的报告显示, 美国保险公司由于有全球的再保险巨头作为其后盾而化解了赔付危机, 这足以说明再保险在分散巨灾风险中的作用。日后, 各国保险界更应该自觉合理地转嫁风险、 分散风险, 组成全球性的保障网络以应对可能在全球发生的恐怖风险以及巨大的自然灾害风险。这是因为世界人民越是关注恐怖活动, 恐怖活动制造者就越隐蔽, 越分散于各地搞破坏, 这客观上也使恐怖风险呈分散状态, 有利于保险界的承保。再加上国际再保险的合理转嫁, 相信恐怖风险最终是可以化解的。对于自然灾害损失呈增大的趋势,保险界更需要总结经验, 创造有效的风险转嫁机制。
我国的保险市场即将全面融入世界保险市场之中, 保险界要善于按照国际惯例, 综合运用比例、 非比例再保险以及财务再保险方式, 实现与国际再保险人在时间和距离上的全面合作, 并分享再保险人的投资效益。发达国家保险界采用的巨灾风险债券方法, 实现了保险市场与资本市场的有机结合, 风险分散的渠道更为宽广, 从而进一步保障了保险公司的偿付能力。这种方法显示: 如若在债券约定的时期内,没有发生约定的巨灾,债券所有人就能获得本金和利息, 保险公司的经营也不会受任何影响; 如若发生了约定范围内的巨灾, 则债券投资人所拥有的债券就要转化为该保险公司的股票, 但也能分享日后的收益, 而保险公司也有了支付巨额灾害的能力。这种巨灾风险债券在我国条件成熟时也可适当采用。国际保险界针对面临的风险变化趋势, 不断创造出新的风险转嫁机制。诸如运用可选择性风险转移机制, 旨在提高风险转移效率, 突破传统的承保范围, 扩展承担财务变动、 汇率利率变动, 乃至经营变动风险, 并全力通过资本市场寻求额外的承保能力。我国保险界也要根据本国国情勇于创新,努力融入国际保险发展的大趋势中去。总之, 各国保险业都要在新的国际经济环境中跃上新台阶, 取得新发展, 推动世界经济进一步快速发展。
劳合社，海上保险的形成(四)
四、英国劳合社(Lloyd of London)(二)
在1994 年以前, 劳合社的承保人都是自然人, 或称个人会员( Individual Member ) 。1994 年以后, 劳合社允许公司资本进入该市场,出现了公司会员( Corpor ate Member )。从此以后, 个人会员的数量连年递减, 而公司会员的数量逐年递增。
劳合社的承保人按承保险种组成不同规模的组合, 即承保辛迪加( Unde rwriting Syndicate )。组合人数不限, 少则几十人, 多则上千人。
每个组合中都设有积极承保人( Active Unde rwriter ) , 又称承保代理人( Unde rwriting Agent )。由该承保代理人代表一个组合来接受业务, 确定费率。这种组合并非合股关系, 每个承保人各自承担的风险责任互不影响, 没有连带关系。
劳合社作为一个商业组织, 仅接受它的经纪人招揽的业务, 即劳合社的承保代理人代表辛迪加不与保险客户即被保险人直接打交道, 而只接受保险经纪人提供的业务。保险经纪是技术性业务, 经纪人是受过训练的专业人员, 他们精通保险法律和业务, 有能力向当事人建议何种保险单最能符合其需要。保险客户不能进入劳合社的业务大厅, 只能通过保险经纪人安排投保。经纪人在接受客户的保险要求以后, 准备好一些投保单, 上面写明被保险人的姓名、保险标的、保险金额、保险险别和保险期限等内容, 保险经纪人持投保单寻找到一个合适的辛迪加, 并由该辛迪加的承保代理人确定费率, 认定自己承保的份额, 然后签字。保险经纪人再拿着投保单找同一辛迪加内的其他会员承保剩下的份额。如果投保单上的风险未“ 分” 完, 他还可以与其他辛迪加联系, 直到全部保险金额被完全承保。最后, 经纪人把投保单送到劳合社的保单签印处。经查验核对, 投保单换成正式保险单, 劳合社盖章签字, 保险手续至此全部完成。
(二) 劳合社的承保业务范围
1871 年, 英国议会通过法案正式承认劳合社为法人组织, 限制其成员专营海上保险业务。到1911 年, 英国议会取消了对劳合社经营范围的限制, 允许其会员除了经营海上保险业务外, 还可以经营其他所有种类的保险。目前, 劳合社会员的承保业务大体分为四大类, 即水险、非水险、航空和汽车保险。
1. 水险
劳合社的水险业务约占劳合社总业务的20% 以上。世界上约有10%以上的海上保险业务是由劳合社承保的。劳合社承保的水上风险范围很广, 从游艇到超级油轮及其货物, 从海岸供给船到大型石油钻井机, 世界上几乎所有的远洋船舶的责任风险都在劳合社办理了再保险。
2. 非水险
非水险业务在劳合社业务中所占的比例约为50% 以上。劳合社承保的非水险风险范围极为广泛, 如自然灾害、意外事故、产品责任、职业责任以及各种人身疾病。只要市场上对某种风险有保障需求, 劳合社承保人很快就会设计出相应险种。劳合社的非水险市场也承保短期寿险业务。但劳合社不承保长期寿险和信用风险。
3. 航空保险
航空保险业务约占劳合社业务的10% 以上。目前, 劳合社的航空保险业务约占世界该类业务量的25%。劳合社的航空险承保人是承保航空器实体损害风险和责任风险的最大保险人。世界10 大航空公司中有9 家以及前9 名最大的航空器制造商都在劳合社投保了航空保险。
4. 汽车保险
汽车保险在劳合社业务中约占17%。许多其他的汽车保险人都要求投保的汽车要标准化, 但劳合社的汽车承保人也承保非标准化的高价值的汽车, 甚至为电动自行车这样小的保险标的办理保险。世界上最大的7 家汽车制造商都在劳合社投保了汽车保险。
到20 世纪90 年代, 随着世界保险市场竞争的加剧, 加上劳合社本身业务经营方式的影响, 1992 年经营出现巨额亏损。从1993 年开始,劳合社大力进行改革, 实施了“重建更新计划” ( Reconst ruction andRenewal, R &R)。改革的一个措施是向劳合社市场引入了“ 公司会员”, 允许公司资本进入劳合社, 打破了劳合社会员只允许是自然人而不允许是法人的传统惯例。劳合社的公司会员承担有限责任, 自1994年1 月1 日被准入劳合社以来, 公司会员的数目及其承保能力连年增长。劳合社目前还在酝酿更多的改革计划, 包括打破只接受劳合社经纪人招揽业务的传统做法, 尝试从世界上其他保险经纪人处直接获得业务。
和谐社会 民安为先 民安保险开启发展新阶段
近日，经中国保监会批准，民安保险公司成功完成增资工作，注册资本增至20.1亿元人民币，较原有注册资本规模增加了一倍，公司偿付能力充足率也大幅提高到400%以上，民安保险由此开启了 “新民安、新跨越”的历史发展阶段。这极大地提升了核心资本实力及抗风险能力，也进一步增强了该公司客户群体对民安的信赖。
据悉，此次增资是由海口美兰国际机场有限责任公司等6家股东按原有持股比例同比增资，共增资10.1亿元人民币。这也是民安保险2010年股权变更后首次增资。2010年，海口美兰国际机场有限责任公司等6家股东从中国太平保险集团整体受让了民安保险的100％股权，公司也从港资背景的“外商”独资保险公司变身为中资股东持股的有限责任公司。
民安保险相关负责人表示，民安保险此次成功完成增资，公司股东给予了民安保险大力支持，表明了股东对民安保险以及保险行业发展前景充满信心。而民安保险也将在新的市场形势下创新进取，为客户提供更丰富的保险产品和更高效优质的服务，更好地回馈客户、股东和社会。民安保险实实在在的践行着它对社会的承诺，不断提高服务质量。近期推出了“四免”车险理赔服务。
民安保险有限公司四川分公司率先推出的“四免”车险理赔服务使得理赔简便快捷，理赔时间大大缩短，得到了消费者的一致好评。“推出”四免“服务后，公司七日内结案率由年初的20%上升到现在的50%，”民安保险四川分公司运营部负责人介绍到，“截至10月底，超半年未决案件已降至5%。”“四免”服务涵盖“免资料、免上门、免等待、免垫付”四方面。其中，客户满意度最高的“免上门”服务更是有效利用QQ、电子邮件、彩信等现代通讯手段，从细节着手，减少时间成本，方便了客户。据悉，该公司还即将推出“理赔管家”车险服务，理赔专员全程协同客户办理车险理赔，让客户更安心、更省心。届时，该公司的VIP客户可享受整个理赔过程的专人管家式服务。
电话车险有优势 民安车险更放心电话车险在中国发展得怎样？2009年，保监会开始为电话车险开方便之门，以民安保险为代表的很多财险公司在商业险最低折扣基础上，给电话车险费率再降15%。电话车险这种新的投保渠道，对众多保险公司来说是个挑战，面对电话车险对手在价格方面的咄咄进逼，民安保险采取了在价格让利配合以服务取胜赢得更多投保用户。
电话车险销售由客服人员与车主进行直接沟通，可以直接剔除中间的渠道成本。在业务人士看来，价格是这一业务的主要营销利器。电话车险这一优势在2009年表现得最为明显。当年保监会出台了对电话车险的优惠政策。很多财险公司在商业险最低折扣的基础上，给电话车险的费率再降15%，这明显提升了电话车险的竞争力。
专业人士分析认为，电话车险优惠、方便与安全的优势，成为电话车险得以迅猛发展的主要因素。购买方便。电话车险是以电话为主要沟通手段，以民安电话车险为例，民安通过专用电话车险营销号码，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。
民安保险电话车险部门相关负责人表示，相信随着消费者消费习惯的不断转变与多元化发展，将会有越来越多的车主倾向于通过电话或者互联网自主选择车险产品，毕竟获得高性价比电话车险产品是每位精明车主的不二之选。
随着越来越多的保险公司开展电话车险业务，电话车险市场竞争由此加剧。而随着电话车险业务不断成熟，客户对服务的要求将越来越高，电话车险服务的竞争显得尤为重要。甚至有业内人士指出，在价格优势基本一致的前提下，服务无疑是未来电话车险市场竞争的重要因素之一。
民安保险所推出的电话车险品牌--“123车险”逐渐被越来越多的车主所熟知。据悉，民安“123车险”借鉴国际通行做法，采取呼入式电话车险营销模式，避免了呼出式电话车险营销给车主带来的骚扰和不便，而给予车主足够的尊重。这也成为民安“123车险”与众不同的最大特色。同时，“民安123车险”还在咨询、缴费、出险报案、理赔等一系列服务环节中让客户感受到方便与快捷。此外，通过不断的完善内部流程，民安保险在广东省部分城市率先提出“万元案件，资料齐全，三天赔付”的理赔服务承诺。
保监会，保险业新起点新阶段的重要纲领
实 施
《规划纲要》广泛凝聚了行业共识，集中了行业智慧，吸纳了社会意见，明确了“十二五”时期的主要目标和任务，我们必须周密部署、精心组织、认真实施，确保各项工作任务落到实处。
保监会要做好《规划纲要》实施工作的统一部署，开展定期监测和评估。保监会各派出机构要在保监会统一领导下，结合当地经济社会发展实际和保险市场特点，把地方保险业发展纳入到本地国民经济和社会发展规划中，并提出具体实施措施，报保监会备案后，认真组织落实。保险行业协会和保险学会要充分发挥好职能作用，推动各会员单位认真落实《规划纲要》。
各保险法人机构要按照《规划纲要》确定的战略目标和主要任务，结合本单位实际，制定公司发展战略规划，作为公司中长期发展的基本制度。公司战略规划制定时要注重科学性和可执行性，实施前须经公司董事会批准并报保监会备案；规划期内，公司战略规划内容的重大变化，要经公司董事会批准并向保监会做出说明。保监会以公司战略规划为重要依据，对公司的资本补充、机构设立、业务发展等方面实施监管。
党的领导是实现保险业“十二五”时期发展目标的根本保证。保险业各级党组织必须加强执政能力和先进性建设，结合行业实际、本单位实际和工作实际，深入开展创先争优活动，不断提高党领导保险业发展的能力和水平。加强行业反腐倡廉建设，推进反腐倡廉制度创新，加强廉洁从政从业风险防控，严格权力运行制约和监督，加大查办违纪违法案件工作力度，为中国保险业发展“十二五”规划纲要目录
再保险，再保险的历史沿革：再保险的发展（二）
(一) 地震再保险
国际上有一个大约有 40 个国家的首席再保险人和保险人组成的“巨灾风险评估及其累积责任的计算标准” ( CatastropheRisk Evaluation and Standarded Accumulation ) 研究 组 织, 从1964 年开始整理了包括中国在内的世界各国几百年甚至上千年来具有破坏性的 5 级以上地震的历史资料, 发布标准手册和地震等巨灾动态, 帮助各国建立标准模式巨灾信息网络, 在调查研究的基础上联系当地实际情况, 由政府和保险业共同努力为解决补偿巨灾损失作出科学的研究和发挥各自的职能。专家们的研究成果向众人表明, 世界上的某些地区, 地震已被视为构成随机浮动性的典型危险, 虽然长回归周期使得巨灾地震难以发生, 然而,一旦发生, 损失就会相当惨重。如 1976 年 7 月 28 日我国唐山7. 8 级的罕见大地震, 1994 年 1 月 17 日美国洛杉矶发生的 6. 6级地震以及 1995 年 1 月 17 日日本神户 7. 2 级大地震等。地震的最大可能损失虽然很难确定, 但就某些地震带相对长的周期和大范围的损失经验是可以科学分析和逐渐为人们所认识的, 故地震风险是可以保险的, 其保险术语称为可保风险。
地震既然是可保风险, 那么则意味着保险企业承保地震的可行性和现实性是存在的，所以再保险目录
保险知识汇总，厦门社会保险制度的发展历史
回顾我市社会保险事业的发展历程，与厦门经济特区30年发展腾跃同步。从局限于全民所有制企业的几万名参保职工的退休统筹，发展到今天城乡一体的医疗、养老、工伤等保险实现高标准、全覆盖；从依靠纸笔算盘征缴拨付，到今天运用计算机信息系统等现代化的手段管理庞大的基金，我市社会保险事业走出的每一步，都与特区发展紧密相连，特区催生和成就了社保，社保维护和促进了特区的发展。
转轨
从企业劳保走向社会保险
厦门市社会保险制度改革起步较早。1984年7月，福建省人大常委会通过的《厦门经济特区劳动管理规定》中规定，“特区实行社会劳动保险基金制度”。厦门在全国较早启动社会保险制度改革，二十多年来，厦门的社会保险制度改革从原来较为局限的单位保障发展到今天统筹城乡的全民社保。
改革开放伊始的上世纪八十年代，社会保险制度改革主要是服从企业改革需要。养老保险制度改革，只是局限于全民所有制企业和特区企业中几万名参保职工的退休费用统筹，而且缴费和待遇标准不一，市、区属企业各自统筹。而旧的医疗保障体系是由劳保医疗和公费医疗组成的，仅覆盖职工，覆盖面窄；保障能力与水平受企业经营效益和社会经济发展水平所限制。而失业保险也仅局限在国营企业。
从90年代开始，我市的社会保险制度建设开始陆续走向法制化的轨道，从单位保障走向社会保障，适应了市场经济的需要，打破了所有制界限及职工个人身份的界限，促进了劳动力的合理流动。一是实行社会统筹和个人账户相结合的养老、医疗保险制度，建立项目齐全、缴费和待遇挂钩、公平与效率对等、基金运行平稳、确保职工基本生活保障的社会保险新体系。二是社会保险覆盖面扩大到包括外来员工在内的企业所有从业人员。
1994年市政府颁布实施了市政府令第3号《厦门市职工养老保险暂行规定》，明确规定了城镇各类企业及其职工必须参加基本养老保险，统一了我市基本养老保险政策、缴费和待遇标准、基金管理。
1994年市政府颁布政府令第4号《厦门市职工失业保险暂行规定》，该规定进一步将失业保险覆盖面扩大到所有的企业，机关、事业单位的劳动合同制职工，境外企业驻厦代表机构的中方职工，城镇个体工商户的业主及其雇员。
1995年，我市作为全国率先进行工伤保险制度改革的试点城市之一，颁布实施了《厦门市职工工伤保险暂行规定》（市政府令第5号），并在全市企业单位职工及机关事业单位合同制职工施行了工伤保险基金统筹。
1997年7月，我市正式实施城镇职工医疗保险制度，所有的企业、机关、事业单位都全部纳入，建立全市统一医疗保险政策，实行市级医疗保险基金统筹，实行社会保障卡即时结算，使医疗保险覆盖面更广、受益人群更大、抵御风险能力更强、制度公平性更强，就医结算更便捷。
1999年，市政府出台《厦门市外来员工社会保险暂行办法》，进一步规范了我市外来员工养老、失业制度。值得一提的是，我市外来员工参保人数从1993年底的3000人发展到如今的87万人，增长了近300倍。
至此，我市确保职工基本生活保障的社会保险新体系已初步建成。
