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住房和城乡建设部10日公布,截至10月底,今年全国城镇保障性安居工程开工已超过1000万套,实现了年初计划的目标任务。今年1000万套保障房的开工计划,被宣告完成。
对于“开工”的认定,此前的10月27日,住建部部长姜伟新在接受十一届全国人大常委会部分委员问询时称,“不是动一下土就算开工的,必须三分之一达到结构完成,三分之一出地面,三分之一做到基础浇铸混凝土,这三个三分之一构成了1000万套开工”。他强调,今年的数据比往年要实。“因为我们50多人一个项目一个项目地跑呢。” 开工套数排在前三位的分别是黑龙江86.7万套、重庆52.8万套、陕西48.3万套。按要求,11月底前,1000万套保障房要全面开工。
彼时,姜伟新还提到了“竣工率、入住率”的问题,“光是开工算什么呢?我们今年不光是为了1000万套能够按时保证质量的开工,而且要保证去年结转过来的500万套,至少有300万套能够投入使用,各个部门都做了不少工作。”
值得一提的是,新华社昨日特意配发新华时评称,1000万套保障房开工,既来之不易又任重道远。“从当前情况看,保障房的建设管理暴露出的问题不少,如引入社会资金的机制尚不健全、工程质量事故时有发生、分配不公现象依然存在等,其中既有制度不够健全、政策不够完善问题,也有管理不到位和实施过程中操作不规范问题。”
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28岁男性理财 存款+保险实现购房“小目标”
近期朋友圈被王健林的“小目标,一个亿”刷屏了,但是我们不难相信成为中国首富的他,在成功之前也制定了千万个这样的“小目标”,因此对于还在努力筹集房贷首付款的许多28岁男性,也需在理财的路上给自己设定一个能达到的“小目标”,即使成为不了“首富”也不再是“穷屌丝”。下面我们结合朱先生的案例谈谈28岁男性如何理财?
朱先生今年28岁,参加工作2年,目前是合肥一家私企的运营主管,月薪约7200元,公司为其缴纳五险一金,每月支出在3000元左右。因此,朱先生加上年终奖金每年收入在60000元左右,父母准备赞助了朱先生30万购房首付款。因朱先生计划1年后结婚,因此想通过理财规划实现他买房梦这一“小目标”。
1、增加存款,成为有房一族
朱先生每月开支为3000元,需要准备1.2万元活期存款,紧急备用金应满足3—6个月的生活开支,考虑到朱先生短期内有购房需求,部分资金将作为首付使用,投资产品要具有较高灵活性。货币基金平均年化收益率将在5%以上,因此从投资收益率角度考虑,朱先生将父母30万元中的20万元投资货币基金是明智之选。一年可获得收益1万元;除此之外国债也可以进行考虑,收益略比银行储蓄高,而且还很安全,1年期的年利率为3.7%,因此朱先生可以把剩余10万元购买国债,一年利息为3700元。并且朱先生缴纳了住房公积金,因此,一年后以后朱先生将有313700万元以上的购房首付款。
2、保险规划,提供风险保障
因为朱先生已经购买了五险一金,所以可以考虑保险理财,也就是投资适合的商业保险,如意外险以及返还型的重疾险。
生活中意外无处不在,但是意外发生,造成的经济损失是巨大的,因此,朱先生在购买保险时,要优先考虑意外险。如苏黎世中国“百万人生”人身意外伤害保险 计划A,但是该款保险除了普通的意外保障,还覆盖附加公共交通意外保障,每年的保费在150元左右,不会对朱先生的生活产生任何影响。
朱先生处于事业上升期,因此,工作强度和压力是巨大的,因此发生重大疾病的概率相对较高,虽然朱先生购买的医保会对重大疾病进行报销,但是,社会医保的保障范围和报销力度是有限的,因此,建议朱先生为自己投保一份返还型的重疾险,以补充医保的不足。网上销售的“健康e守护重大疾病保险-复星保德信版”包含50多种重疾保障,其中有男性常发的胃癌以及急性心肌梗塞等重大疾病,如朱先生重大疾病保险金基本保额达到20万元,缴费年限为20年,朱先生每年投保的花费仅为4008元,不会影响到朱先生的基本生活需求,还能为朱先生带来完善的重疾保障,若被保险人身故,保险公司按保险金额向身故保险金受益人给付身故保险金,保险合同终止。
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利用发行债券筹集资金,有利于弥补严重短缺的保障房建设资金,加快保障房建设开工的速度,但很难从根本上解决保障房建设所面临的巨额资金缺口。
近一段时间,与保障房相关的两条新闻成为关注焦点。一条是,截至5月底,全国城镇保障性住房和各类棚户区改造住房开工340万套,占计划的34%,但仍有6个省区的开工率不足20%;另一条是,发改委办公厅本周下发《关于利用债券融资支持保障性住房建设有关问题的通知》,支持符合条件的地方政府投融资平台公司和其他企业,通过发行企业债券进行保障性住房项目融资。
面对如此之大的建设规模和资金投入,“钱荒”是当前保障房建设面临的一个普遍问题。实际上,保障房建设的问题无非是土地和资金,土地资源由地方政府掌握,相对容易解决,关键性的问题则是资金。保障房开工率不尽如人意,虽有项目进程自身规律、一些地方政府消极作为等方面的原因,最大障碍则在于资金短缺。据住建部年初估算,完成今年1000万套保障性住房建设的目标所需资金至少1 .3万亿元,其中中央、省级和市县政府承担5000多亿元,剩余的8000多亿元要通过社会机构投入和被保障对象以及所在企业筹集。截至5月20日,财政部已累计下拨2011年中央补助保障性安居工程专项资金617亿元,完成全年预算59 .9%。但要完成全年1000万套保障性住房建设,中央财政1030亿元的投入显然不够。
在保障房建设资金严重短缺的情况下,拓宽融资渠道刻不容缓。发改委下发通知支持保障房建设企业发行债券融资无疑是及时的、必要的,将对保障房建设产生积极影响;但在土地出让遇冷、银行贷款难度加大的情况下,不能就此认为保障房建设有了“救命稻草”“灵丹妙药”。
一方面,允许地方发行企业债券为保障房融资,地方债务的风险无疑会加大。在清理地方债务以及地方各级融资平台尚未实质展开的状况下,此举将使得清理地方债工作更为复杂。事实上,为了有效防范财政金融风险,加强对地方政府融资平台公司管理,国务院和发改委办公厅分别在去年6月和11月下发通知,要求抓紧清理核实并妥善处理融资平台公司债务,对融资平台公司进行清理规范,加强对融资平台公司的融资管理。
另一方面,对募集资金使用的监管能否到位,也决定了融资的实际效果。发改委下发的通知虽然明确要求严格监管资金用途,防止挪用。但在今年货币政策趋紧、社会资金紧张的情况下,不排除一些企业将保障房建设资金用于商品房开发。
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未来几年我国住房保障政策可能有一个大的调整,住房和城乡建设部日前表示,在住房供求关系缓和以及住房租赁市场有了一定发展后,将逐步转为以货币补贴为主。
人之生存,要受到基本生理需求的约束,衣食住行,皆为生存之必要条件,这也就是所谓民生产品。获得必需的民生产品,有两种可能途径。其一,是民众在市场上购置;其二,对于经济能力太过低下的群体,须由政府来保障他们的生存所需。这是现代社会保障体系的来由。
具体到我国的住房保障制度,情况更为复杂。对于大多数中国人来说,还不仅仅是“有房住”的问题,而是要有属于自己产权的住房。这个要求是否合理呢?其实每个人都可以扪心自问,有还是没有属于自己产权的住房,对你的生活会有怎样的影响?尤其是对于年轻人来说,若是没有属于自己产权的住房,这个婚可能就结不下来,此类例子在现实中并不鲜见。可以批评其为一种陈旧的观念,但这毕竟是不争的事实,住房对中国人的尊严感、安全感的影响是巨大的,这是中国人固有的偏好。
任何公共政策,都应该以满足民众的需要为目标。从我国民众对拥有自有产权住房的偏好出发,住房政策就应该尽可能地为民众提供产权房。另外,鉴于土地是由政府统一供应的这一事实,政府提供产权房更应成为其不可推卸的责任。
从供给方面来看,我国目前的住房供应是一个双轨制体系。其一是市场化的住房供应体系。目前的现实是,商品房的价格极高,唯有相对较高收入群体才有能力购置商品房来满足自己的产权化住房需求,这个群体无需政府提供住房保障。其二是政府建造的租赁型保障房和购置型保障房。租赁型保障房有廉租住房和公共租赁住房,购置型保障房有经济适用住房、限价商品住房和各类棚户区改造住房,广大的低收入群体,是必须通过这个渠道来获得住房的。
这个双轨系统,在现实中需要统一起来,统一要遵循的是保障性和不可兼得原则。有两点是应该明确的:第一,保障性产权房配置是低标准的,在面积配置上以满足基本住房需求为标准;第二,保障性住房是底线保障,对于先前获得了保障性住房而后又购置了商品房的民众,由于他们已经不再需要政府提供保障,那么他们先前获得的保障房应该交由政府以某种价格标准来回购,即不可兼得。
我国目前保障性住房正在大举开工,中央的决心非常坚定,如果三千万套保障房能真正落实的话,从绝对供需方面,住房短缺的局面有望彻底缓解。在这种情形下,住房保障的重点就应该转为落实保障房的分配和流转。关键一点就是要真正让贫困民众能拿到保障房,彻底杜绝购置了商品房的群体再霸占一套保障房的情形出现。
在技术性的政策手段中,多建设经济适用房是有必要的。一来经济适用房具有产权性质,能真正满足民众的需求偏好;二来经济适用房的出售可以收回建设成本,不会给政府造成经济压力。而对于买不起经济适用房的最贫困群体,他们将通过租赁型保障房来获得住房,对于这一群体,政府显然是需要给予一定补贴的。但是,在操作层面上,似乎很难将那些真正需要补贴的贫困群体甄别出来。其实,解决这一问题倒也并不困难,只要将补贴人头转为补贴房子就可以了,可给予贫困民众两个选择——购置经济适用房或租赁保障房,在补贴方式上对购置经济适用房不给予补贴,而是将租赁房的承租价格通过补贴给降下去,那么就能够甄别出最贫困的群体,让补贴真正落实到最需要补贴的那部分民众身上。
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