说起买保险，大部分人是在三口之家建立以后，才有较强的意识。的确，有了孩子是撬动我们买保险很重要的一步。而对于很多23岁-30岁左右的年轻人来说，该如何配置保险却很少被提及，难道说年轻人之于保险，就不是刚需了么？其实不然，虽然年轻且精力充沛，但往往正在此时，你我都在透支自己的身体。
今天就来和大家一起聊聊，90后需要买保险吗？年轻人面临的风险有哪些，如何用有限的资金配置适合自己的保险。
· 围绕在年轻人身边的风险有哪些
· 如何结合自己的实际情况选择合适的保障
90后小林，大学毕业后不喜欢朝九晚五的固定工作，选择了自主创业。在同学眼里，她是一个想要旅游，就能说走就走的人。但是一旦忙碌起来，经常又是没日没夜，生活非常不规律。熬夜、焦虑、三餐不准时让尚未实现财务自由的她，经常感叹自己的免疫力越来越差。
同是90后的小刚，毕业后选择留在大城市，进入一家前景不错的大公司。作为初入职场的新人，为了能迅速提升自己的能力，得到老板的肯定，在工作上积极主动，加班更是再平常不过的事儿，外卖和宵夜是陪伴他最久的。如此一来，每月有限的工资除了支付房租、生活费、信用卡等，已所剩无几。
也许通过他们，你会找到自己的影子……不规律的生活作息，工作和生活上的双重压力，身体免疫力逐渐降低，没有存款，甚至负债最怕生病，因为很难负担高额的医药费。
围绕在年轻人身边的风险有哪些所以对于很多初入社会的年轻人来说，不规律的生活作息和饮食习惯，让健康压力给我们带来了更多困扰；选择留在大城市，一人居住、出行是常事儿，安全意识薄弱，意外风险也在增大。所以，健康和意外风险是围绕在很多90后年轻人身边的潜在问题。
如何结合自身情况选择合适的保障对于选择保险产品来说，儿童的情况比较单纯，老年人的选择空间很有限，而中青年人在选择保障的时候相对就要复杂些。所谓的标准化投保建议，对于A来说可能完美，而对于B来说就有缺憾。一个方案不能应对所有的年轻人，毕竟收入、健康条件、职业等都不相同。
但是切记：用最低的保费，撬动最高的杠杆就对了。
一、健康保障疾病来临时，我们面对的可能是：收入中断，巨额的医疗费用，康复费用…对于没有存款的年轻人来说，消费型重疾险是保险中的必需品，保费便宜，保障更实际。保额及期限可以根据自己的经济能力来自主选择，而且随着年龄和收入的不断改变，也可以适当的调整。
为什么首先推荐重疾险呢？因为重疾险最大的优点是：确诊给付；比如50万的保额，一旦确诊罹患癌症后，保险公司直接赔付50万保额。这笔钱，对于很多年轻人来说，是相当长的一个时间段内，都不会拥有的存款。一旦风险来临，我们就可以用几千块钱保费撬动这几十万保额，拿着这笔钱不论是用到治疗、康复还是日常的生活费用都是很有必要的。
足额的重疾险后，建议搭配百万医疗险，每年几百元的保费，保障几百万的医疗费。和重疾险的不同的是，这类保险属于实报实销，也就是花多少报销多少。除去免赔额外，基本涵盖了绝大部分的药品费、检查费、手术费及靶向药、放疗等费用。
确诊给付型和报销类的百万医疗险，为我们的健康做足保障。
二、意外保障年轻人收入不高，但是意外发生的概率一点都不低，好在意外险的保费很低，建议在购买意外险时，选择一年期的产品。一年的保险费用大约在一百元左右，涵盖了如交通事故、运动损伤等多项意外风险。毕竟保险产品迭代较快，在每年续保的时候，可以随时关注选择更优质的产品。
初入社会，对于很多年轻人来说，手上的资金非常有限。为了保证自己的生活质量，工资入不敷出是常事儿。对于很多年轻人来说，不负债就已经等于有存款了，所以每年利用极少的一部分钱，为自己购买一份消费型保险产品，不失为最佳的选择。对于大部分年轻人来说，切忌在没有足够的经济实力及固定资产时，考虑大额保险及商业养老保险。
相关知识
50岁的老人需要买保险吗
一般来说，保险的投保是越早越好，投保年限长，收益更丰富。也有一句话是说，买保险什么时候都不晚。对于经济条件尚可的老年人来说，投保一份商业养老保险是个很不错的选择，固定返还加分红，让老年生活更美满。
50岁开始购买养老险，首先需要考虑60岁退休每个月或者每年领取多少生活费够用，其次考虑健康保健费，因为身体的健康状况会随着年龄慢慢变差，可能看病买药的机会比年轻的时候多。最后，如果有旅游计划也要考虑花费。总之养老险是越早买越好，越早规划越轻松。
老年人选什么样的保险合适呢？网为您提供多种商业养老保险产品，您可以登录网进行选购。
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3、浮利率享增值：实际结算利率将在最低保证利率之上浮动，可分享未来升息的成果；
4、多功能可附加：重大疾病和可选身故保障，18-40岁可选保险金额最高50万，41-50岁可选保险金额最高20万。
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1、低风险稳增值：使用债券型投资账户投资增值，风险较低，收益适中。最近10年来，市场上所有债券型开放式基金的平均年收益率为6%，风险与收益关系更适合财富的稳健增值。
2、遗产税可规避：人寿保险赔款不须经过遗产验证，受益人可以免除繁复手续，快捷地领得有关款项，免除被迫沽售资产套现的无奈。
3、财产分配私密：在财产分配上，具有保密、可修改的特点，完全根据投保人意愿行事。制定了分配方案又后悔，可以让您随时修改受益人的领取金额，或者终止计划。
4、传财富福后代：受益人由投保人自由指定，领取期限也可由投保人任意规定。这种灵活的指定财富传承金领取方式，可完全体现财富传承人的意愿，帮助财富继承人合理安排，防止过度消费，让家族财富安全传递。
跟团旅游，自己需要买保险吗？
近几年，旅游几乎成为了大多数人的生活休闲方式。很多人为了省心省力，一般会选择跟团旅游。有些市民在与旅行社签订合同时，听说对方投保了旅行社责任险，就认为“万事大吉”了，事实真的如此吗？跟团旅游，自己就不需要买保险了吗？这恐怕只是一厢情愿的想法。
跟团旅游自己买保险的必要性目前，旅行社都有旅行社责任保险，旅行社责任险只是为游客提供责任保障，并不包揽一切。如果由于旅行社的经营行为导致游客的人身或财产损失，可以通过这个保险进行赔偿。但是如果游客在自由活动时发生意外事故，或者由于自身原因出险，旅行社都将只提供道义上的协助，而不负责赔偿损失。“即在游客发生人身或财产损害情况下，只有当旅行社对该损害发生存在过错时，游客才能获得赔偿，否则不予赔偿。”旅行社人员解释，发生意外时，旅行社责任险保障的主要是旅行社应承担的民事赔偿责任；由于游客自身疾病、个人过错及在自由活动期间发生的人身伤害、财产损失，旅行社将不承担责任。“比如游客在自由活动时间去游泳而溺水身亡，就没有赔偿可言，因为游客自己去游泳而身亡并非是由旅行社的过错造成的。”另外，通常旅行社为了完善风险的解决也会购买旅游意外险，但是保额一般都不高。所以，为了获得更为全面的保障，市民旅游前需要另外买保险，比如投保一款旅游意外险，将意外事故带来的损失降至最低。
跟团旅游如何买保险？首先，有的放矢，合理投保。市民购买旅游意外险切忌盲目投保，要有的放矢。投保时，首先需了解出行目的地与保险公司的产品保障范围是否相符以及前往国家对保险有没有特殊要求，比方说某些申请国家对保险的医疗费用有3万欧元的限制，否则无法签证；其次，了解具体的保险责任，如有些游客出行会有高风险运动，如滑雪、漂流等，有些保险公司的产品不承保此类活动，需要特别扩展。并且，市民要根据自身消费需求购买不同的保险计划，客户可以根据自己的消费需求向保险公司购买不同保障额度和保险责任的产品；最后，应向保险公司了解详细的理赔流程，尤其是在国外出险后如何向保险公司进行理赔。像境外产品有很多都有境外医疗费用的垫付和担保，保险责任范围内的可以通过救援公司进行担保和垫付，方便了游客。
其次，合理选择购买方式。随着电子商务平台的日益完善，不少市民爱在网上购买保险，需要注意的是网上购买保险主要分为两种，一种是在保险公司自身网站上购买保险产品，另一种是通过与保险公司有代理合作关系的网站购买，很多网站在节假日期间都有促销活动，若此时选择网购性价比较高，能享受更多实惠。另外，保险专家认为，市民想购买旅意险很方便，登录淘宝就可以购买。目前，各保险公司常见的旅意险多以套餐或自助卡形式出售，如意外伤害搭配意外医疗、航班延误、高风险运动、紧急救援等，保额可供游客自由设定和组合，保障范围涵盖了旅游活动中可能出现的各种意外。
旅游 买保险——相关链接东南亚旅游怎么买保险？目前境外旅游意外险种类主要有五种：一是旅游意外伤害险，二是旅游人身意外伤害险，三是住宿游客旅游意外险，四是旅游意外救助保险，五是旅游紧急救援保险。一般情况下，我们会建议旅行者购买一份“意外伤害险+交通工具险+紧急救援险”的组合，这其实已经能在很大程度上保证旅行者的权益。
“说走就走”的旅游一定记得买保险个人出境旅游，最怕遇上意外，随着出境游的快速发展，中国游客在海外的安全已越来越成为国人关心的问题。快乐的旅游要建立在安全的前提下进行，诸多的旅游意外事件足以警示更多的人提高安全意识，“说走就走”的旅游开始前，一定要做好准备，保护自己。备上一份保险出游，有时会给我们带来多一重的保障和安全。
全职太太需要买保险吗？该如何投保？
提及保险怎么买，网上关于孩子、顶梁柱的配置攻略全面又详尽。但同样作为家庭重要成员，甚至是财政大权的掌控者，家庭主妇如何配置保险的讨论却寥寥无几。
很多人觉得，全职太太整天在家相夫教子，能有什么风险。但，家里就一定安全吗？今天就一起来数数全职太太的“凶险”人生：
难逃肺癌“魔掌”
在某保险龙头的2018年理赔报告里，女性重疾理赔中恶性肿瘤占比高达83%，其中排名前三的就有肺癌。
为什么很多女性没有吸烟还会得肺癌呢？
从前看来，肺癌是吸烟男性才会患的病症。但现实是，不吸烟的女性也没少遭祸害：
据统计显示，近30年来，我国肺癌的发病率增加了46%，女性肺癌发病率占据全球首位。
女性肺癌发病的主要原因有三点：
1、二手烟
数据表明，被动吸烟人群患癌的风险是非吸烟人群的1.14~5.2倍。我国15岁以上女性中，有55%每天都遭受着被动吸烟的危害。
吸烟者有香烟过滤嘴能够阻挡大部分有害物质，点燃后释放的烟所包含的致癌物质含量更高，被动吸烟者多次、持续、反复的吸到多个吸烟者吐出的烟雾。
2、炒菜油烟
在厨房烹饪时，热油炒菜等会使PM2.5快速飙升几十倍。
如果油烟机不给力，爆炒1小时所吸入的油烟，相当于在雾霾空气中呼吸4小时。
长时间呆在油烟浓度高的环境中，会刺激鼻、眼、咽喉黏膜，可能引起鼻炎、咽喉炎、气管炎等疾病，轻可引发肺慢阻，重则即是肺癌。
3、空气污染
空气污染是诱发肺癌的重要诱因。汽车尾气、工业废气等有害气体导致城市污染严重，肺癌在所有癌症中死亡率最高，城市死亡率高于农村。
于是，中国女性患肺癌的危险性就在这些因素的共同作用下不断增加。
但你以为肺癌就是最可怕的么？前面我们也说到了，女性癌症中肺癌敢认第二，也只有乳腺癌能排第一。
女性头号杀手——乳腺癌
乳腺癌是近几年才走进人们视野中的。电视剧《小欢喜》中，季杨杨的妈妈刘静就罹患了乳腺癌。
乳腺癌是发生在乳腺上皮细胞的癌症，常被称为“粉红杀手”，发病率位居女性癌症之首。
2018全球女性癌症统计中，乳腺癌的发病率为24.2%，其中有52%出现在发展中国家。我国每年约有30余万女性被诊断出乳腺癌。
从年龄看，乳腺癌发病率从20岁开始逐渐上升，45~50岁达到高值；
从人群看，全体女性均为易发病人群，无一幸免；
从地区看，全国所有城市均为高发地区。
诱发乳腺癌的罪魁祸首主要有：长期压力大、生活不规律、久坐不动、缺乏锻炼。
全职太太们面对以上癌症风险，应该如何投保呢？
建议一：重疾险护身
曾经令病人痛不欲生的是滞后的医疗技术，如今令患者手足无措的是高额诊疗费。
费用问题一直是难以抑制的痛，在这里小编推荐3款最具性价比的重疾险，能够帮广大女性脱离“一病赤贫”的困境：
（1）百年康惠保
（2）百年康惠保2020
（3）瑞泰瑞盈
通过对比得出结论：
百年康惠保
（1） 纯重疾首选。保障责任更加凸显重疾赔付，不带中症保障，没有女性特定疾病的额外赔付。
（2）价格超低。30岁太太投保至70岁，保额50万，缴费20年，每年仅需2800元。全网最低！
——适合身体健康只想保障重疾的全职太太。
瑞泰瑞盈
（1）最高保额100万。健康告知有7条，一部分要求相对宽松。
（2）投保年龄最高70周岁。缴费期更灵活，最长可选缴至70岁。
（3）免责条款少，仅有6条。其他很多重疾险都不赔，但瑞泰瑞盈可以赔。
——适合身体条件不是特别好的大龄太太。
百年康惠保2020
（1）保障责任全面：轻中症赔付次数多，赔付额度高；
（2）可选保障丰富：可选二次癌症保障，可选特定疾病额外赔付，对女性更友好；
（3）保障金额超高：重疾保额前十年150%，11-15年赔135%。轻中症出险赔付后，重疾再多赔付25%基础保额。
（4）性价比高：等待期90天，身故可选返保费/保额，费率突破重疾地板，2019年重疾险王者。
——适合追求全面保障的新晋妈妈和职场女性。
小贴士：考虑到全职太太并非家中经济来源，保额根据条件适度选择，保障期限照顾到重疾高发的那20年即可。
建议二：百万医疗险
作为新时代的全职太太，叱咤商超菜场多年，在哪里买东西都敢讲价，唯独到了医院不敢。
一天几百元的住院费，一次十几万的手术费，即使百万家业也难负其重。推荐3款百元左右的百万医疗险，让您在生病期间同样有底气。
对比结论：
乐享一生长期
（1）长期期产品，5年费率不变，且保障能够连续投保。
（2） 5年共享1万免赔额（癌症0免赔），癌症双倍保额赔付，有社保100%赔付。
（3） 含就医绿通；附带医疗费垫付；承包救护车费用（1500元上限）。
——服务到位、保证续保、价格友好，适合身体有恙但未确诊的全职太太。
安联臻爱感恩版
（1）续保年龄高达102岁，等待期仅30天，最高保额可达500万元。
（2） 免赔额度1万元，对甲状腺癌0免赔
——保额高，续保年龄更高，等待期短，大龄太太值得考虑。
安享一生防癌险
（1）投保年龄高至80岁，住院前后30天门急诊费用都可报销。
（2） 癌症保额200万，附带30万院外靶向药报销，0免赔且100%赔付。
——癌症0免赔，院外靶向药报销，适合处于40-50岁乳腺癌高发期的全职太太。
小贴士：考虑到全职太太并非家中经济来源，保额根据条件适度选择，保障期限照顾到重疾高发的那20年即可。
疾病的风险撑住了，但这并未结束……
百万女性之殇——家庭暴力
中国2.7亿个家庭中有30%存在家庭暴力，90年代家暴现象比80年代上升了25、4%。
全国妇联的最新抽样调查表明，有16%的女性被配偶打过，14.4%的男性承认打过自己的配偶。每年约40万个解体的家庭中，25%缘于家庭暴力。特别是在离异者中，暴力事件比例则高达47.1%。
面对来自“挚爱”之人的身体伤害，除了报警、协调，女性如何用保险保护自己呢？
建议：意外险
很多人可能不知道，女性受到家庭暴力是符合意外险“突发、外来、非本意”的判定标准的。
所以，意外险是可以在一定程度上给即将离异，仍遭受家暴的女性，在经济方面给与保护和支持的。
意外险投保几乎没有门槛，大部分没有健康告知。只要不涉及危险职业都可投保，比如安达欣越人生综合意外险
这份意外险目的是保障自己今后的生活，所以要根据自己的情况决定保障期限和保额。处于水深火热的受家暴女性更是要做好保密，远离暴力，留好退路，当断则断！
最后——
外人看似“在家无忧”的全职太太也有很多不确定的风险。在经济情况允许的时候，为自己添置一份基本保障，是对自己的负责，也是对家庭顶梁柱的压力分担。
全职太太是“家”的代言人，是顶梁柱的港湾，小宝贝的臂膀。保护好自己，才能做好家庭最坚实的后盾。
