咨询内容：我想买智盈人生，今年40岁，年缴6k，缴费20年可以接受。不过万能险又有扣费之类的，感觉很麻烦，我想知道这个产品的保单价值如何计算的？我60岁时，保单价值是多少啊？
咨询网友：北京 在水一方
专家解答
北京平安人寿 许淑珍
需要知道您的寿险保额需要多少？您希望的附加重疾、意外又是多少？只有知道了这些具体的数字，才能知道您每一年的现金价值大概是多少。
北京平安人寿 张永革
标准保额，60岁现金价值中档是 15万元 ，65岁时中档 19万元，70岁时中档 23万元，75岁时中档 28万元，仅供参考。
北京平安人寿 朱文葵BX010.coM
平安智盈人生万能险未来的保单价值是不确定的，是根据公司投资经营的实际成果来实现的，保单价值是你每年的保费，在扣除了初始费用和保障成本后进入个人投资帐户的那部分资金，这部分资金公司通过投资运作，日计息，月复利，帮你达到增值的目的。所以决定保单价值高低的因素包括你投保时年龄、保障额度的多少和公司经营收益的高低。具体的数值现在是无法承诺的。
值得注意的是，万能险没有豁免，是因为它有了缓交功能，如果投保人发生的意外，客户随时可以缓交也就是不交保费！
万能险的初始费用只是第一年扣50%，以后是逐年递减的。传统险的现金价值表第一年的现金基本只有30%，也就是说扣的费用是70%！所以，万能险的投资收益还是很不错的。
北京中国人寿 胡艳丽
万能险的投资收益是不确定的，并且和您的保额有很大关系，不是知道20年交费，每年交6000就能预算出来的。
北京明亚经纪 黎娜
万能险的保单价值会受几个因素影响，例如您的保额高低，保险公司实际的结算利率等等，您可要求看看计划书上的演示示例，可了解下高中低档分别的演示利率是多少以及过往结算业绩，也可和市场同类别产品进行下比较。
延伸阅读
保障成本，保障成本与保单价值是如何计算的
咨询内容：基本保额的保障成本与保单现金价值是怎么计算的？25岁，保单第1年度基本保额是120000元，附险30000元，当年度现金价值2900元，主/附险成本费合计约300元/年；50岁，保单第25年度基本保额是30000元，附险10000元；当年度现金价值130000元 主/附险成本费合计约800元/年。这时我急需用钱取出120000元 请问保障主/附险成本费又是多少？是如何计算的？
咨询网友：余飞 (上海)
专家解答：
上海 平安人寿 陈士珍
保障成本=危险保额/1000*每千元危险保额年保障成本/365*扣除天数；危险保额=保险金额-保单价值；保单价值=期交保费+追加保费+保单利息+持续交费奖励-初始费用(期交保费和追加保费)-保障成本-部分领取。
智盈人生和鑫利是两款不同的产品，智盈人生是理财型产品，鑫利是保障+分红型的产品，两款产品的投资渠道是不同的，适合不同的客户群体的需要，产品的保障功能不可以以某一项内容考虑，需要考虑客户的需求，综合考虑。
上海 中国人寿 王勇
你现在很年轻，缺乏专业的知识，所以还是建议你以保障型保险为主，同时可已加上意外保险，你有社保吗。建议你二十年教费，这样保费相对便宜些，保障可以提高，另外你现在处在人生的起步阶段，如果想同时兼顾一下理财也是可以的。
上海 中国人寿 张兵
保障成本是按后面的保障成本表，在个人账户价值低于12万时，实际保额为：12万-账户价值。按这个，实际保额*年保障成本/12，即当月保障成本（按月计算）（上月个人账户价值-本月保障成本）*年利率（当月公布）/365*当月天数=本月个人账户价值。
当个人账户价值超过保额，因为是按个人账户105%理赔，故保障成本为 个人账户价值*5%*保障费率/12，即保险公司只负责个人账户5%的保障。
当价值13万，拿出12万，保额3万，是按3万-（13万-12万）=2万的保额计算保障成本，若个人账户价值低于保障成本，合同结束。主附险计算公式相同。
万能险太灵活，一般人难于操作，要是不懂，最好买传统险。
现金价值，为何调整保额前后保单价值变化不明显
咨询内容：29岁，教师，无社保，主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、投资理财。希望每年交的钱：6000元左右 。 平安智盈人生是一款兼理财、治病、养老等多功能的万能险，一般前期重保障，后期重利益，可我计算了一下，到50岁左右，调低基本保额，效果与调整前的现金价值变化不明显啊，到70岁、80岁的现金价值和原来差不多。这是为什么啊？
咨询网友：ysyzjw (济宁)
专家解答：
北京 中国人寿 任浪超
可能的原因是：保单原来的的基本保额和现价相当、或已低于现价的105%，在这种情况下，即使调低基本保险，风险保额（危险保额）的变化不大，因而其以后现价的变化就不明显！
济宁 恒安标准 张仲
29岁年缴6000，大体可以保30万身价，20万大病，住院医疗报销，意外伤害及投资分红理财。
上海 平安人寿 徐樑
是这样的，因为平安智盈人生所扣除的保障成本是按照风险保额来计算的。举个例子，原来购买的主险20万，第一年缴费6000元，扣除3000元初始费用，那么这个主险的风险保额就是200000-3000=197000元，因为如果这个时候出险，平安实际要赔付的就是197000元。
那么在交了10年之后，如果现金价值账户里面有了10万元的情况下，风险保额就变成200000-100000=100000元了。那么保障成本就降低了，因为风险降低了。那么如果在60岁70岁之后，保单的现金价值已经超过20万的情况下怎么计算风险保额呢。
因为智盈人生的合同上有规定，现金价值超过主险的话，是按照现金价值的105%进行赔付。那么这个时候的保障成本是这样算的，现金价值24万，风险保额就是24万的5%=12000元，保障成本就按照这个12000元来扣。如果是26万就是26万*5%=13000元。
所以在您的现金价值账户的钱超过主险的账户的保额之后，无论您是调低保额还是不调保额，风险保额都是一样的，所以保障成本的扣除也是一样的。
保障成本，保单价值大于基本保额还要扣保障成本吗
咨询内容：我想问个关于“平安智富人生终身寿险万能型A 2004”的问题，请问当我账户里的保单价值大于基本保险金额时，每日的保障成本还扣不扣？
咨询网友：jinguosn (上海)
专家解答：
济南 平安人寿 曹可亮
保障成本是保险公司承担风险保额的成本费用，所以只要保单继续生效就会一直产生。
天津 平安人寿 赵若萍
这份保障只要存在，就一直扣。但我认为你最应关注的：第一是你的保额够不够你的需求？这应是我们买保险的本意。第二是当时的保单价值是多少？它关系到我们今后的养老金有多少？这也是这款保险的卖点，很适合现代人的思维。只要这两点你满意，至于保障成本扣多少就没必要考虑了，你说对不？
上海 中国人寿 张兵
扣的，当保单价值大于保额，身故给付保单价值的105%，故保障为保单价值的5%，按5%*保单价值*保障成本扣费。
上海 平安人寿 陈士珍
你好！保障成本是因为保险公司承担保险责任而收取相应的保障成本。当保单价值大于保险金额时，保险公司承担的保险责任（保单价值105%）小了，因而收取的保障成本会很少，所以保障成本还是要扣的，只是这时的保障成本已经很小了。
苏州 平安人寿 严贝妮
保单价值大于基本保险金额是看市场情况的，不是固定的，并且您的基本保额我们也不清楚。每日的保障成本只要您在保险就是一直扣的。
保单价值，什么是危险保额是否等于基本保险金额
什么是危险保额?是否等于基本保险金额?
危险保额是指保险公司 为被保险人实际承担的风险，主险危险保额=结算日零时的保险金额减去保单价值后的数值;附加险危险保额=附加险保险金额-附加险保险金额/主险保险金额×主险保单价值。危险保额不一定等于基本保险金额。
以主险为例，某被保险人身故时保单价值为 5 万元，基本保险金额为 10 万，根据保险责任，保险金额为 10 万元。但是，这 10 万元并非保险公司为客户实际承担的风险，其中有 5 万元的保单价值本来就归客户所有。因此，公司为该客户实际承担的风险只有 5 万元，这 5 万元就是危险保额。
若合同生效日不是结算日，首个结算日扣除保障成本时，经过天数如何计算?
如果合同生效日不是结算日，以签订合同后的第一个结算日为保障成本扣除日，扣除天数为生效日至下一个结算日前一日之间的实际天数。例如，某客户投保的保单 2007 年10 月 15 日生效，11 月 1 日扣除保障成本时，经过天数从 10 月 15 日至 11 月 30 日，共计47 天。
82 岁后，万能险主险保障成本不变的含义是什么?
82 岁以后保障成本不再增加是指每千元危险保额的保障成本不再增加，但是年保障成本=每千元危险保额的保障成本*危险保额/1000，而危险保额会随保单价值的变化而变动，所以从金领里以演示表中看到的“保障成本”一栏中的数字仍然会有变化。
保障成本同一年度为何收取不一样,有时低档收的高,有时高档收的高,依据是什么?
年保障成本=危险保额/1000×每千元危险保额的年保障成本，而智胜人生的危险保额=max(1.05*保单价值，基本保险金额)-保单价值;因此，当 1.05*保单价值小于基本保险 金额时，危险保额=基本保险金额-保单价值，低档的保单价值低所以危险保额高，同一年度低档的保障成本会高;当 1.05*保单价值都大于基本保险金额时，危险保额=1.05*保单价值-保单价值=0.05*保单价值，高档的保单价值高所以危险保额高，同一年度高档的保障成本会高。
智胜人生缓交期间是如何进行保额削减的?
交满前 10 年期交保险费前，如果发生缓交，从应交日 60 天后保单进入削减期，基本保险金额削减为本次削减期前一日 24 时基本保险金额的 75%;如下一年仍不交纳保费，则基本保险金额削减为本次削减期前一日 24 时基本保险金额的 25%。(两次削减均属同一削减期)。例如，投保时基本保额为 10 万，则第一次削减后基本保额为 7.5 万，第二次削减后基本保额为 2.5 万。
收益，咨询鸿盈保单的保费价值
咨询内容：40000元趸交，人寿鸿盈6年，最终能否取出，能取多少。
咨询网友： liuhong07 (郑州)
专家解答：
郑州 平安人寿 朱向丹
趸交才4000? 缴费这么低呀，这应该是个保障型的产品，6年的话想要拿出来不太可能。
郑州 平安人寿 赵文海
这个人寿的鸿盈产品 是这样算的：交满3年，六年后，：满期保险金=基本保险金额×交费期间（年数）+红利。
郑州 中国人寿 张琪
你可以拨打我公司的全国客服电话95519咨询，报保单号即可查询。
郑州 平安人寿 赵文海
保险责任“满期领取”中已写明，对于趸交的客户，满领领取基本保额。你看一下你的合同，基本保额是多少？就可以拿多少钱。如果还没有买就问一下代理人，一次性交4万元，可以买到多少基本保额？那也就是六年之后保证可以领取到的。这是已包含了本金的。
国寿历年的收益，并不是很高，建议你了解其它公司的产品。可以与我联系，向你介绍（这里不许说产品）保险的收益主要是复利加时间而获取的。六年时间根本不会有很大的收益。按目前 市场所有保险产品的最好收益算一般需要8年左右可以返本。
郑州 平安人寿 于慧丽
想知道自己保单的现金价值可以打所投保公司的电话咨询，人寿的是95519，然后保自己的保单号，服务人员会帮您查的。
现金价值，保单的现金价值
保单的现金价值指投保人要求解约或者退保时，保险公司应该返还给投保人的实际金额。一般意义上的现金价值是指储蓄性质的人身保险产品独有的。保单现金价值可以多于或少于投保人己缴纳的保费。
▌保单的现金价值是什么
保单的现金价值指投保人要求解约或者退保时，保险公司应该返还给投保人的实际金额。保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”。 从中国《保险法》的规定看，缴足两年以上保费的寿险保单，已产生现金价值，若退保，保险公司应退还保单现金价值。
保单的现金价值＝保费－管理费用－推销人员佣金－纯保费＋剩余保费所生利息。
因为在保单生效后，前期多缴的保费连同其产生的利息累计后便形成了人寿保险的责任准备金，除去用于支付保险人的必要费用（如制单费、运营费等管理费用）外，剩余的就是人寿保险保单的现金价值。
在解约退保时，保险人应当将这部分价值返还给投保人。故而，现金价值又叫不丧失价值或者不丧失的赔偿权。
▌哪些保险有现金价值
一般意义上的现金价值是指储蓄性质的人身保险产品独有的。
一般来说，两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。
而短期意外险、定期寿险、健康险和家财险一般不具有现金价值由于没有现金价值，或者现金价值很低。
▌保单的现金价值决定因素
保单现金价值可以多于或少于投保人己缴纳的保费，关键取决于保险费、预定利率、投资收益率、保险险种、生产率、死亡率等因素。除此之外，还包括分红保险的分红率、意外事故发生率、残疾发生率、疾病发生率以及公司的营业费用率等因素。
现金价值，什么是保单现金价值?保单的现金价值如何确定，有何功能?
案例情况：
什么是保单的现金价值?保单的现金价值如何确定、有何功能?
专家建议：
所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险公司为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。
保单的现金价值相当于所交保费扣除一些相关运营费用后余在保单里面的现金，不同的公司的不同的险种有没有现金价值?有多少现金价值都不一样的。
现金价值的功能：比如退保能拿回的现金，有的可以保单贷款，有的还可以自动垫交保费，有的还可以部分领取等等，一般一个合同是否有些功能，会在合同中标明的。而且以现金方式分红的险种，往往以现金价值为依据的。(虽然保额分红的险种，是以保额分红的，但其实相当于等式的两边，因为相应的保额对应着相应的现金价值。)
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