身体器官切除后还能买保险吗？
买保险还能和器官切除扯上关系？是不是看着有点匪夷所思的样子，小编也是有点惊讶，接下来一起聊聊看吧。
别紧张，器官的概念比想象中要广泛一些；切除身体器官，绝大部分也是身体迫不得已的情况下。
比如说常见的阑尾或扁桃体切除手术…
比如说iPhone上市后的割肾手术…
身体完整尚且有病痛，假若不得已切除身体器官，未来身体健康风险或许更大。
那这个时候去买保险还能承保吗？给你们举几个例子：
扁桃体切除是否影响承保？
扁桃体是人体一个重要免疫器官，任意切除会失去局部的免疫反应。可有些情况下又不得不切除：
慢性扁桃体炎反复急性发作、多次并发扁桃体周脓肿；扁桃体过度肥大，妨碍吞咽、呼吸、发声功能；慢性扁桃体炎已成为引起其他脏器病变的病灶。
这个时候，医生会建议切除扁桃体。切除术后投保寿险、重疾、医疗险，均可以标准体承保。如果不是，则需要个案分析。
阑尾切除是否影响承保？
这个就更常见，阑尾是一个淋巴器官，具有一定的免疫功能。
所以针对阑尾切除术后，寿险、重疾、医疗险，均可以标准体承保。
不过如果拆线时间太短，医疗险还是有可能要延期的，与手术时间有关系。
单侧肾切除是否影响承保？
对于那种因为外伤、捐肾导致一侧肾切除，只要留存肾脏功能正常，还是可以争取核保，有人通过的。
如果是因肿瘤等其他原因切除，按照病因进行个案评点，一般无法通过。
肢体切除是否影响承保？
因意外或者外伤等原因导致的截肢，通常需要核保。 如果是非健康原因导致的肢体切除：
不严重者，寿险、重疾可标准体承保，医疗险除外并发症及后续治疗，而在意外险的核保中，则会除外原有残疾。
子宫切除是否影响承保？
女性的子宫切除，如果因治疗子宫肌瘤而进行子宫全切术，那么投保可以标准体承保。
ps. 如果子宫肌瘤治疗未切除子宫，那么寿险、重疾一般可标准体承保，医疗险需要除外。
若是其他恶性病变的原因导致的子宫切除，则可能会被拒保或者延期。
当然这部分还是节选相对宽松的，身体器官切除承保情况，其他的情况一般是拒保居多了。
如果检查出问题，大部分保险会需要核保：健康告知、智能核保、人工核保。
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商业养老保险值得买吗,今天明确告诉你
在很多人的印象中，商业保险主要是为上了年纪或健康状况一般的人群提供的，年轻人觉得自己身强力壮，没必要花这个冤枉钱。但是也有一批年轻人现在都很焦虑自己的养老，所以有危机感是好事情。
养老，是一个很大的话题，最古老的传统是养儿防老，就是养儿子来为自己养老，这个观念目前仍然是占据主流的，后来慢慢的，国家的养老保险制度出台了，缴纳养老保险金，退休后拿退休工资成为人们普遍接受的观念。不过这一制度实行的时间并不长，而且随着中国老龄化的加剧，养老保险的缺口问题可能会在未来爆发，有些人还戏称这一制度是最大的“庞氏骗局”，拿现在人缴纳的养老保险金来供养目前退休的人需要领取的退休金。
商保养老保险的意义或者好处是比起社保，更加灵活，社保的领取其实是非常死板的，必须交够多少年，必须达到多少年龄才能领，这等于是把流动性锁死了。稍微对金融有一点常识的人都知道流动性的重要。而且险种兼具储蓄与投资的功能，并且多数时候还有附加的意外险和重疾险。最后保险的本质是帮助现在的你抵御未来的不确定性。
对于很多职场人士而言，年轻的时候日子顺风顺水，但是40岁之后的日子，会相对难过起来。而如果自己年轻能赚钱的时候，趁着这部分保费在高收入的时候是可以轻松覆盖的时候，为自己买下一份保障，等自己年龄大了之后，不会因为收入或者机会下降而导致生活品质下降，尤其是到了正需要为自己小孩和家庭花钱的年纪。
一笔钱，年轻时可能随手就花了，随手就花到乱七八糟的地方去了，到年龄大的时候，会后会不已，只需要提取一小部分给自己补充一份保障，在将来会帮上大忙。所以对大多数平日有点富余的人而言，在有社保的基础上，给自己补充一份商业养老保险是有一定必要的也是非常值得买的。当然，买保险这件事情，还是要谨慎再谨慎，因为在抵抗长期风险时，也需要长期投入。
最后想说商业养老保险这个产品只能是起到一个锦上添花的作用，因为这个产品本质上有些像是购买一款银行理财产品，然后保险公司按期支付本金和收益给你，既然是理财产品，它的利率就不会高，也就不用指望这个产品能带来多大的收益。当然不是说这个产品没有购买的必要，这个产品可以作为一个强制储蓄的手段，尤其是在你没有什么好的投资渠道的时候，如果计算出这个产品的收益率还不错的前提下，其实是可以作为未来养老的一个手段之一，但是不要将之视为一个主要手段。
除了寿险车险，你听过安全生产责任保险吗？
保险的范围很广泛，很多你意想不到的事情都在保险的范围之内，今天小编就来说一说安全生产责任保险，你认识它吗？
说到“安责险”很多人会一头雾水——听过车险、健康险、意外险，就没听说过这个险种，是保险公司的新业务吗？其实，“安责险”全称“安全生产责任保险”，是一种带有公益性质的强制性商业保险，具有事故预防功能，与工伤保险及其他商业保险有着明显区别。
什么是安全生产责任保险生产经营单位在发生生产安全事故以后对死亡、伤残者履行赔偿责任的保险，对维护社会安定和谐具有重要作用。对于高危行业分布广泛，伤亡事故时有发生的地区，发展安全生产责任保险，用责任保险等经济手段加强和改善安全生产管理，是强化安全事故风险管控的重要措施，有利于增强安全生产意识，防范事故发生，促进地区安全生产形势稳定好转；有利于预防和化解社会矛盾，减轻各级政府在事故发生后的救助负担；有利于维护人民群众根本利益，促进经济健康运行，保持社会稳定。
安责险是一种带有公益性质的强制性商业保险，与工伤保险及其他商业保险有着明显区别，要切实做好安责险与工伤保险及其他商业险种衔接工作。
安责险具有事故预防功能，保险机构必须为投保单位提供事故预防服务，帮助企业查找风险隐患，提高安全管理水平，从而有效防止生产安全事故的发生。与安责险相比，工伤保险是一种强制性的社会保险，雇主责任险、公众责任险、意外伤害险等是普通的商业保险，保障范围均不及安责险，并且缺乏事故预防功能。安责险与工伤保险及其他相关险种相比，覆盖群体范围更广、保障更加充分、赔偿更加及时、预防服务更加到位。
在安责险与相关商业险种的衔接上，需要保险机构做好安责险方案设计，充分体现安责险相对于其他商业保险在保障范围、价格、服务等方面的优势，使安责险完全覆盖公众责任险、雇主责任险等功能，一站式解决企业需求并避免增加成本。同时还要做好事故预防服务，真正推动投保企业提高安全保障能力，降低事故风险，使其认可服务质量、看到服务效果。
得了脂肪肝，还能买保险吗？
脂肪肝是现代人最常见的慢性病之一，也是仅次于病毒性肝炎的第二大肝病。
以前，很多人觉得，脂肪肝是中老年人的专利；可现在很多二三十岁的年轻人，拿到体检单时也会惊讶地发现，自己已经是轻度甚至中度脂肪肝了。其实，长期摄入高脂肪、高热量的食物，多久坐、少运动，这些都是引发脂肪肝的危险因素。
那么，得了脂肪肝，还能正常买保险吗？一、什么是脂肪肝
正常人的肝组织中是含有少量脂肪的，重量大约为肝重量的3%~5%。如果肝内脂肪蓄积太多，超过肝重量的5%，就被称为脂肪肝。
根据肝脏功能的具体情况，脂肪肝可以分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化、脂肪性肝硬化四种。一般我们口中所说的“脂肪肝”，大多数指的是单纯性脂肪肝。
而单纯性脂肪肝，又可以分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝两大类，前者大多是由肥胖和不良生活习惯导致的，而后者主要是大量饮酒所致。根据脂肪占肝脏的重量，又可分为轻、中、重三型：
5%～10%为轻度脂肪肝；
超过10%～25%为中度脂肪肝；
超过25%为重度脂肪肝。
二、脂肪肝的危害
脂肪肝其实是一种临床现象，不是具体的一种疾病，一般来说是可逆的，早期诊断并及时治疗，是可以恢复正常的。
但是，脂肪肝如果长期得不到治疗，就可能会发展为更晚期的疾病，比如肝纤维化、肝硬化等，甚至最终诱发肝癌。脂肪肝患者并发肝硬化、肝癌的概率，是正常人的150倍。
另外，脂肪肝还会增加其他慢性病的风险。有调查显示，脂肪肝患者中，代谢综合征、2型糖尿病和冠心病的发病率都比常人要高。
三、脂肪肝患者能买保险吗？
脂肪肝患者是否能正常投保，主要取决于脂肪肝的严重程度，另外还会综合评估肝功能、体重和血脂等其他因素，具体情况需具体分析。
① 非酒精性脂肪肝
轻度脂肪肝
轻度脂肪肝通常没有临床症状，也不被视作一种独立的疾病，在诊断的早期及时治疗和控制，是可以恢复正常的。
如果经查只是单纯性的轻度脂肪肝，无其他异常，那么平时注意保持运动控制体重即可，对保险核保也没有太大影响，基本上寿险、重疾险、医疗险都可以标准体承保。
中度脂肪肝
中度脂肪肝患者如果无其他健康风险因素，比如肥胖、血脂高、血糖高、血压高、肝酶值升高等，则寿险、重疾险、医疗险大多可标准体承保；如果有肝功能异常，或有“三高”等风险因素，则寿险、重疾险一般会加费承保，医疗险一般会除外责任承保。
重度脂肪肝
如果脂肪肝发展到重度脂肪肝，则要引起重视了。重度脂肪肝有可能转化为肝硬化甚至肝癌，投保重疾险、医疗险乃至寿险，大多数都会给出拒保或者延期的核保结果。
② 酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝多数由嗜酒导致，核保时，保险公司除了要评估是否存在其他健康风险因素，还会考虑被保险人是否经常性饮酒。
如果是轻中度酒精性脂肪肝，非经常性饮酒、酗酒，核保时会综合其他风险因素决定是否加费/除外；如果是重度酒精性脂肪肝，或者经常性酗酒，则一般会被直接拒保或延期。
四、结语
对于轻、中度脂肪肝患者来说，如果能标准体投保当然是最好，而如果无法标体投保，但能争取到适当的加费或责任免除，也算是理想的结果，别让自己错过最佳的投保时机。
俗话说，上医治未病，如果你已经被诊断为脂肪肝，那就应该积极控制饮食，加强运动，争取早日将脂肪肝这顶帽子摘掉。
什么是脂肪肝？脂肪肝有什么危害？确诊后还能买保险吗？
以前，很多人觉得，脂肪肝是中老年人的专利。可现在很多二三十岁的年轻人，拿到体检单时也会惊讶地发现，自己已经是轻度甚至中度脂肪肝了。其实，长期摄入高脂肪、高热量的食物，多久坐、少运动，这些都是引发脂肪肝的危险因素。
脂肪肝是现代人最常见的慢性病之一，也是仅次于病毒性肝炎的第二大肝病。那么，得了脂肪肝，还能正常买保险吗？
一、什么是脂肪肝
正常人的肝组织中是含有少量脂肪的，重量大约为肝重量的3%~5%。如果肝内脂肪蓄积太多，超过肝重量的5%，就被称为脂肪肝。
根据肝脏功能的具体情况，脂肪肝可以分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化、脂肪性肝硬化四种。一般我们口中所说的“脂肪肝”，大多数指的是单纯性脂肪肝。
而单纯性脂肪肝，又可以分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝两大类，前者大多是由肥胖和不良生活习惯导致的，而后者主要是大量饮酒所致。根据脂肪占肝脏的重量，又可分为轻、中、重三型：
5%～10%为轻度脂肪肝；
超过10%～25%为中度脂肪肝；
超过25%为重度脂肪肝。
二、脂肪肝的危害
脂肪肝其实是一种临床现象，不是具体的一种疾病，一般来说是可逆的，早期诊断并及时治疗，是可以恢复正常的。
但是，脂肪肝如果长期得不到治疗，就可能会发展为更晚期的疾病，比如肝纤维化、肝硬化等，甚至最终诱发肝癌。脂肪肝患者并发肝硬化、肝癌的概率，是正常人的150倍。
另外，脂肪肝还会增加其他慢性病的风险。有调查显示，脂肪肝患者中，代谢综合征、2型糖尿病和冠心病的发病率都比常人要高。
三、脂肪肝患者能买保险吗？
脂肪肝患者是否能正常投保，主要取决于脂肪肝的严重程度，另外还会综合评估肝功能、体重和血脂等其他因素，具体情况需具体分析。
1、非酒精性脂肪肝
（1）轻度脂肪肝
轻度脂肪肝通常没有临床症状，也不被视作一种独立的疾病，在诊断的早期及时治疗和控制，是可以恢复正常的。
如果经查只是单纯性的轻度脂肪肝，无其他异常，那么平时注意保持运动控制体重即可，对保险核保也没有太大影响，基本上寿险、重疾险、医疗险都可以标准体承保。
（2） 中度脂肪肝
中度脂肪肝患者如果无其他健康风险因素，比如肥胖、血脂高、血糖高、血压高、肝酶值升高等，则寿险、重疾险、医疗险大多可标准体承保；如果有肝功能异常，或有“三高”等风险因素，则寿险、重疾险一般会加费承保，医疗险一般会除外责任承保。
（3） 重度脂肪肝
如果脂肪肝发展到重度脂肪肝，则要引起重视了。重度脂肪肝有可能转化为肝硬化甚至肝癌，投保重疾险、医疗险乃至寿险，大多数都会给出拒保或者延期的核保结果。
2、酒精性脂肪肝
酒精性脂肪肝多数由嗜酒导致，核保时，保险公司除了要评估是否存在其他健康风险因素，还会考虑被保险人是否经常性饮酒。
如果是轻中度酒精性脂肪肝，非经常性饮酒、酗酒，核保时会综合其他风险因素决定是否加费/除外；如果是重度酒精性脂肪肝，或者经常性酗酒，则一般会被直接拒保或延期。
四、结语
对于轻、中度脂肪肝患者来说，如果能标准体投保当然是最好，而如果无法标体投保，但能争取到适当的加费或责任免除，也算是理想的结果，别让自己错过最佳的投保时机。
俗话说，上医治未病，如果你已经被诊断为脂肪肝，那就应该积极控制饮食，加强运动，争取早日将脂肪肝这顶帽子摘掉。
给孩子买保险你买对了吗？这7点一定要注意
“儿童保险”如今备受推崇，是很多父母送给孩子的成长礼物。保险让父母提前为孩子成长过程中教育、创业、婚嫁等费用做财富安排，以及应对可能遭遇的疾病、伤残、死亡等风险。那么儿童保险什么时候买？怎么买？
1、要先定保额再选保费
很多人在购买保险时，在意付出了多少保费，或是能不能拿回本金、能不能保值增值等，其实保额比保费更重要。
保额是你必须拥有的保障额度，买保险就是为了有足额的保障以应付意外发生。保费支出太少会造成保额不够、保障无力；保费支出太多，则会影响家庭财务结构。
一般来说，保费应为家庭总收入的10％~20％，保额应为年收入的5～10倍为宜。在承受范围内，保额越高越好。
2、按顺序购买
根据孩子自身的特点，购买保险时，应遵循以下顺序：学平险；意外伤害险；医疗险；重大疾病险；教育金给付险种。
经济实力一般的家庭，应首选儿童意外险和医疗险；经济实力尚可的，可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本也是最经济的险种，花钱不多但是保障不错。
经济实力较强的，可以在上述险种之外，再加上教育储蓄险，“强制储蓄”+“豁免”，解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。
3、教育金的保费豁免条款要重视
少儿教育金保险多是分红型，但家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题。市场上多数少儿教育金保险，都带有保费豁免条款。
在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，失去缴纳保费的能力，无须缴纳剩余保费，而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款，也是应该引起家长足够重视的条款。
4、选保险不能只限于儿童保险
儿童保险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择儿童保险。
现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的保险，也非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。
5、保险期限不宜太长
有些家长认为，为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活，给孩子买一份养老保险甚至终身寿险，就一生都有保障了。
在孩子年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在刀刃上，注意足够的保额。
6、切莫讳疾忌医不买重疾险
中国人一般都比较忌讳谈论生老病死，尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险，不是不舍得花钱，而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。
但是意外和疾病才是一个人最先考虑的问题，意外伤害和重大疾病的风险是需要最先防范的，其他险种都在这之后配置。
7、儿童保险不是多多益善
很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金不满10周岁的，不得超过人民币20万元，对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。
有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。
给孩子的保险看似是一份支出，但它为父母节省的时间和精力的价值已远远超过付出。
你觉得年老后养老金能养活自己吗？我需要提醒你一下
自己存钱终极目标也是为了养老和医疗。我倒需要提醒一些朋友，需要转变存钱的观念。
从前市场没有那么多自由贸易和金融工具的时候，人们都是把钱存在自家床底的“饼干盒”里面的。
那时新兴的银行谁也不敢存，可是到了现在，谁不存银行她肯定是脑子有问题。
然而时代是不断进步的，在大家普遍接受银行的时候，保险公司在西方国家其实也跟银行业在差不多时间冒起来的，经过那么多年的“金融教育”，外国人的观念里都知道资产配置，近期花的钱存银行，突发时期救命、未来养老的钱都会存保险公司，用来冒险博更大利益但全亏了也不会心疼的钱放投资市场，这叫“鸡蛋要放在不同的篮子”。
然而这个观念在传入中国时有了时间差，所以很多人只知道存银行的好处，不知道存保险公司的好处。
殊不知保险是金融行业里最安全的行业，银行破产还要保险负责兜底善后呢，而投资市场玩的是0和游戏。
聪明人赚笨人的钱的世界，而这世界上聪明的人总是占少数，如果你想图个安稳，又不想花时间学习让自己变聪明，那最稳妥还是用银行＋保险的工具就足够让你和家人永远不再变穷。
花钱买保险养老，缴满20年
很多年前，买了人生第一份保险。当时每月工资是200多元，而每年保费差不多是660元，几乎是当时两个多月的工资。保险约定，交满20年保费，在60岁退休后，每月可以领取300元和2万元的医疗费用，死后还可以拿五万元，受益人是父母。
20年过去后，真实的情况是，年收入已经50多万，父母的退休工资也5000元，而此时领取的每月300元保费还不够吃一顿饭。所以，千万要记住，常规的保值增值是无法抵御通胀压力的。
所以，那些讲社保无用论的人其实是把人置于巨大的风险之下。因为在20年前，退休工资也就200元左右，可现在基本都是10倍以上
虽然社保无法让你过上优越的生活，但起码几十年后，你依然可以衣食无忧，如果不参加社保，则你必须有每20年10倍以上增长的理财计划，否则你会过着低保的日子。
其实这两种观点都有其合理性，但也都存在一定的前提条件，只有根据自己的真实条件作出来的养老规划和理财规划，才是可行的。
未来人民币通货膨胀是一个未知数，特别是对于一个九零后的自己，小时候后一百和现在的一百感觉购买力差距真的很大。
存钱养老的可能赶不上膨胀的泡沫，建议还是利用保险杠杆作为养老保障还是不错的。不管未来怎么样，能确保买的保额抵挡疾病发生概率，买的保额能节约自己资金。
得了这些男性常见疾病，还能正常买保险吗？
一直以来，男性往往被视为社会的主要劳动力，肩负着更多的压力与责任，再加上很多男性有着不良的生活习惯，长此以往，也日益侵蚀着男同胞们的身体健康。
随着年龄的增长，很多男性多发的疾病就开始找上门来，这些疾病也往往成为男性朋友们买保险时的拦路虎。今天，我们就聚焦男性常见疾病的核保，来看看买保险时会有怎样的影响。
生活中男性常见的疾病有哪些？由于男女身体构造存在差异，男性和女性的高发疾病自然也会有所不同，比如女性就需要特别留意乳腺疾病、子宫颈疾病等。
而男性常见的疾病，一方面包括前列腺疾病、阴囊疾病等男性专属的“难言之隐”，比如前列腺增生、前列腺炎、精索静脉曲张等；另一方面，三高、痛风、许多心脑血管疾病以及肝脏疾病等，男性患病的风险也很高。
我们知道，身体异常会影响投保，那么对于身体已经出现上述毛病的朋友们来说，买保险时具体会有怎么样的阻碍？接下来我们就来逐一介绍。
前列腺炎/前列腺增生
前列腺是男性特有的器官，有数据显示，大约50%的男性在一生中曾有过前列腺疾病的各种症状，常见的前列腺疾病，包括前列腺炎、前列腺增生等。目前，并无证据表明前列腺炎、前列腺增生与前列腺癌之间存在关联，所以前列腺疾病在核保方面还是比较宽松的。
前列腺炎即前列腺炎症，大致可分急性、慢性，细菌性与非细菌性，是50岁以下男性最为常见的泌尿系统疾病。前列腺炎患者购买重疾险及寿险，一般影响不大，都可以标准体承保；购买医疗险，只要不是正在发病中，痊愈半年以上，一般也可以除外责任承保。
前列腺增生，指的是良性前列腺增生，易引起尿路梗阻，是中老年男性的常见疾病。这种情况购买重疾险及寿险影响也不大，一般可以标准体承保，如果PSA（前列腺特异性抗原）指标异常，则可能会被延期。
前列腺增生购买医疗险，则要看具体治疗情况和恢复情况，如果手术痊愈满2年，病理为良性，一般可以正常承保。如果未手术但PSA、尿常规、肾功能等指标正常，也无并发症，通常是除外责任承保。如果未进行手术，且指标发生了异常或出现并发症，那么拒保的可能性会比较大。
睾丸/阴囊疾病
睾丸、阴囊部位也是关乎男性健康的重要部位，常见疾病包括睾丸炎、附睾炎、精索静脉曲张、鞘膜积液、睾丸扭转等。一般来说，这类疾病对购买保险的影响不大，只要已经经治疗痊愈，没有其他病变或后遗症，可以正常投保寿险、重疾险、医疗险等。如果尚未痊愈或恢复不佳，那么医疗险也可能会除外责任。
泌尿系统结石
泌尿系统结石又叫尿石症，包括肾结石、输尿管结石、膀胱结石、尿道结石等，多发于男性，成因比较复杂，且容易复发。
结石患者投保重疾险，一般来说结石排出、痊愈一年以上，或者现存结石但肾功能正常、无其他病变，则可以正常承保。如果肾功能出现损害，或出现其他病变，则可能会被拒保。
由于泌尿系统结石易复发，所以结石患者投保医疗险，一般都会被除外责任，情况较重者大概率会被拒保。而大多数寿险健康告知未问及泌尿系统结石，对投保影响不大。
痛风
痛风是一种很常见的疾病，通常与尿酸升高有关，常见表现就是关节剧烈疼痛，严重者可致关节出现结节（痛风石）、关节受损等。由于雌性激素的作用，女性比男性较不易患痛风，数据显示，痛风的男女性别比例高达20:1。
痛风如果控制不佳，会增加糖尿病、高血压、心血管疾病、慢性肾脏病等的发生风险。所以，痛风患者买保险时，保险公司会综合考虑患者痛风的程度、相关的病变等进行核保。
一般来说，痛风较轻、发生频率较低者投保重疾险，有机会正常承保；但如果痛风合并高血压、蛋白尿、肾结石、痛风性关节炎等，则会予以加费、延期或拒保。投保医疗险，在没有指标异常、没有合并其他疾病的情况下，一般可以除外承保。寿险多数产品不会询问痛风，对投保影响不大。
脂肪肝
脂肪肝即是肝脏内脂肪蓄积太多，男性多发于女性，原因与男女性不同的生活习惯、饮食习惯有关，过量饮酒也会导致酒精性脂肪肝。
一般来说，只要不是酒精性脂肪肝或重度脂肪肝，也没有肝功能异常，那么基本上可以正常投保寿险、重疾险、医疗险；存在肝功能异常，则重疾险与寿险可能加费，医疗险可能会除外处理。如果是重度脂肪肝或是酒精性脂肪肝，那么直接拒保的可能性就比较大了。
幽门螺旋杆菌是病吗？需要根除吗？感染了还能买保险吗？
现代人生活节奏快，很多人饮食作息不规律，很容易被各种胃病盯上。其实，很多常见的胃病，都与一种叫“幽门螺旋杆菌”的细菌感染有关。
全球有约50%的人口受到幽门螺旋杆菌的困扰，很多人不检查不知道，一检查才发现自己也感染了幽门螺旋杆菌。那么，幽门螺旋杆菌到底可怕不可怕？感染了幽门螺旋杆菌，还能买保险吗？
什么是幽门螺旋杆菌？
幽门螺旋杆菌（Hp）是唯一一种可以生存于人体胃部的病菌，因形状呈螺旋状而得名。
幽门螺旋杆菌是慢性胃炎、消化性溃疡等常见胃病的确切病因，而且是胃癌的明确高危因素，被世界卫生组织列为最高警示级别的I类致癌因子。
Hp长期感染，会加重患者胃的损伤，甚至会促进胃黏膜一些与胃癌有关的病变恶化。从最轻的胃病演化到胃癌，一般会经过四个阶段：慢性浅表性胃炎→慢性萎缩性胃炎→肠上皮化生、异型增生→胃癌；当然，这个过程受到很多因素的共同影响，幽门螺旋杆菌只是其中的一项，我们也不必对Hp的致癌性过于恐慌。
幽门螺旋杆菌是会通过唾液、飞沫传播的，而中国人不习惯分餐，大家都是一桌吃饭，所以我国Hp感染比例相当高。中华医学会幽门螺杆菌学组进行的全国流行病学调查显示，我国胃幽门螺杆菌的感染率平均为59%，也就是说中国有7亿左右人口感染了幽门螺杆菌，是全世界Hp感染率最高的国家之一。
幽门螺旋杆菌需要根除吗？
虽然中国人携带幽门螺旋杆菌的比例很高，但并不是所有人都会对它有反应，70%的人无明显症状，也不导致其他胃部疾病，但也有一部分人会存在慢性活动性胃炎。
由于中国人习惯共同用餐，幽门螺旋杆菌容易形成家庭内的交叉感染，所以想要根治的话，需要周边亲近的人同时治疗。考虑到反复治疗可能会破坏胃内菌群平衡，滥用抗生素也会增强幽门螺杆菌的耐药性，如果患者本身没有明显症状，很多医生不会建议治疗。
但如果检出Hp感染且已经导致慢性胃炎、胃溃疡等，那就必须根治，根除Hp会有效促进溃疡愈合、显著降低溃疡的复发率。
幽门螺旋杆菌阳性如何购买保险？
一般而言，幽门螺旋杆菌（Hp）阳性者购买保险，主要要看胃部是否有其他的病变。
如果只是单纯Hp阳性，没有胃炎、胃溃疡等其他消化道疾病，寿险、重疾险一般都可标体承保。
如果Hp阳性同时伴有胃炎、胃溃疡等消化道疾病，则要看消化道疾病的严重程度，寿险、重疾险通常要加费，医疗险通常会除外责任承保；如果病情不理想，也有可能延期或拒保。
这种情况建议寻求医生的帮助，进行药物治疗，转阴后再投保，往往可以争取到最好的核保结果。比如达尔文1号重疾险，只要不是萎缩性或自身免疫性的胃炎，治疗后Hp转阴，就可以标准体投保。
总结
总之，幽门螺旋杆菌很多人都会有，一般也不会带来严重的影响，防范幽门螺旋杆菌，我们需要注意的就是饭前便后勤洗手，尽量分餐，养成良好的生活习惯。
关于买保险，如果你只是体检查出幽门螺旋杆菌阳性，也没有其他疾病，则无须多虑，治疗转阴后，基本都是可以标准体投保的。
