30岁左右的女性实在太难了！要么为了事业全力打拼，要么为了家庭倾力付出，尤其是职场妈妈，事业家庭都要兼顾，劳心劳力，实在是非常辛苦。
越难越要照顾好自己。无论是为了事业、家庭，还是自己，女性都要懂得给自己添加一份保障，防范风险于未然，切莫让意外或疾病拖累了生活。
今天，小编就来聊聊30岁左右的女性如何合理地配置保险。
1、女性保险配置的基本原则
在保险配置方面，男女差别不大，对保险产品的选择和配置的优先顺序上，成年人都是一样的：
先大人，后小孩；先保障，后理财；
预算充足，顺序应该是意外、医疗、寿险、重疾、养老金（投资理财）；
家庭年保费支出是年收入的10-20%，年收入20万，拿至少1万做保险预算。
2、预算有限，消费型保险最佳
在预算有限的情况下，女性朋友们可以优先考虑消费型保险。
所谓消费型保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
简而言之，消费型保险是一种没有返还功能、提供约定时间保障的保险产品，但保费相对具有投资理财功能的分红型保险低不少。
意外险、医疗险、重疾险和寿险都是比较常见的消费型保险，一旦出现保险合同约定的意外、疾病、身故等情况，保险公司则进行理赔，若无发生此类情况，保险公司也不会返还任何费用。
可能有些人会觉得消费型保险会比较亏，但换个角度考虑一下：如果出现意外或疾病，理赔有钱有保障；即便啥事都没发生，花钱买保障也是值得的，毕竟谁也不能预见自己不会碰到意外或重疾，谁能确保没个万一呢？
3、预算充足，灵活运用保险理财
30岁左右的女性，在关心身体以外，更加关心经济上的保障。在经济基础不错、预算充足的情况下，女性应该适当地增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。
目前保险市场上，有一些保险产品专门配有祝寿金，还有一些分红型保险产品也很适合女性需求，不妨将这些产品搭配起来购买。
当有了家庭和孩子后，女性朋友们可适当地在自己的保单主险中附加上孩子的教育金。此外，养老金保障也是必须考虑的重要一项，养老险是越早购买越划算，缴的多，领的也多，很适合30岁左右的女性。
如果你是一位收入还不错，但是花钱如流水的女性，那么一定要配置一些分红型保险、教育金和养老金，这类保险有强制储蓄的作用，能防止你一不留神把钱都花光了，为自己积攒一笔钱，以备不时之需。
4、女性特发疾病，瞄准额外保障
无论是为了自己，还是为了家庭，女人都要照顾好自己的身体，因此尤其要重视对健康的保障。
30岁左右的女性，也应该就健康问题未雨绸缪了。针对女性特疾病，可以考虑附有额外保障的重疾险。
由于男性和女性的生理差异，二者高发疾病也存在差异。除了肺癌、直肠癌等疾病外，女性相比于男性，更要注意乳腺癌、子宫颈癌等特定部位的保障。
一般来说，重疾险产品都是通用的，女性和男性没有什么差异，毕竟无论是乳腺、子宫等女性特发癌症，都是包括在重疾险的保障范围内的。
不过，一些保险公司还专门为女性设计了重疾险产品，针对女性易得的各种疾病而给予额外赔付20-30%不等，大多以附加险形式出现。
以一份50万保额的重疾险为例，这份重疾险对女性患乳腺癌、子宫颈癌等特定疾病有30%的额外赔付，女性被保险人如果不幸被诊断出肝癌，经保险理赔可得50万万元，但若这位女性被保险人被诊断出乳腺癌，则经保险理赔可得65万元。
延伸阅读
50岁左右的女性，应该买哪些保险？
50岁在年龄上相对高了，买重疾和医疗，都是相当贵，并且50岁这个年龄需要检查身体，有点小毛病可能无法通过核保，最好就是先配置重疾医疗保险，作为保障为主。
50岁能买的重疾险已经非常少了，而且价格昂贵。如果需要的话，建议可以考虑瑞泰瑞盈重疾险，70岁也能买到，最高投保20万，缴费期限也可选“交至70岁”，大大降低了每年的保费压力。
以50岁母亲为例，保额10万，交10年，保终身，3644元/年；
100 种重疾、50种轻症各赔付1次，还有轻症豁免，保障比较充足。
也可以考虑防癌险：
虽然防癌险的保障范围有限，但是实用性却非常强。针对年老群体，从成本、风险覆盖、身体状况等角度来说，防癌险是最划算的选择。
防癌险的独特优势
百万医疗险&防癌医疗险：百万医疗险报销不限病种，但是健康告知更加严格；而防癌医疗险只有癌症治疗费用可以报销，健康告知相对宽松；
重疾险&防癌险：重疾险保障范围高达上百种疾病，健康告知严格；而防癌险只保一种疾病，健康告知宽松。
防癌险和防癌医疗险虽然保障范围窄了些，但也有自己独特的优势：
优势 1：健康告知、投保年龄更宽松
即使患有高血压、心脏病、糖尿病或年龄超过60岁的朋友，也可以买防癌险/防癌医疗险，重疾险和医疗险就很难买了；
优势2：价格便宜
由于防癌险只保癌症，所以价格要比重疾险便宜不少。
一年期防癌险，由于采用自然费率，老年时保费会非常高，所以不建议购买。
对于定期/终身型防癌险，小编建议应从自身经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。
定期防癌险怎么选现代人生活压力很大，扣掉房贷、子女教育、生活等开销后，能买好大人和小孩的保险就不错了，剩下给父母投保的预算并不多。
在预算有限的情况下，小编建议：老年人可以购买保 10-20 年的长期防癌险。
不仅保额高、缴费压力小，后续预算充足了，也可以再买终身的，起码保证父母在70岁前后有一个比较好的保障。
如果追求性价比：德华安顾孝亲宝只保癌症，但没有附加原位癌，并且可以选择保10-20年，整体看来性价比非常高，适合预算不是特别充足的朋友；
如果追求保障全面，可以考虑亲恩保和金色重阳，这两款产品都保原位癌，额外赔20%保额，其中，金色重阳还可附加特定癌症额外赔50%保额，保障更为全面，相应的价格也不贵。
生存保险金，30岁左右男士的保险計划
原创作者：广东 珠海 平安人寿 尹雄武
[摘要] 35岁的王先生，是一个制造业主管，月均收入4000元。建议他投保平安鑫祥两全保险(分红型)。
被保险人资料：王先生，35岁，制造业，主管，月均收入4000元[侧重需求：重大疾病保险 养老金 其他 医疗保险]
保障方案：
王先生,35岁,制造行业,月均收入4000元，
年交保费：4330元
交费年限：20年
保险种类：
重大疾病保险, 分红保险, 养老保险, 定期(终身)寿险, 医疗保险
主要产品：
平安鑫祥两全保险（分红型）
客户信息及需求：
王先生为一家制造行业的中层管理员,年收入近4万元,投保平安鑫祥险种,主要是考虑60岁退休后的生活保障。(作为补充养老金)
方案描述：
1.产品特色:
一.成年三倍保障 体现人生责任
二.满期双倍给付 养老规划无忧
三.自主年金转换 资金自由规划
四.周年保单分红 更添额外惊喜
2.保险利益:
一.满期生存保险金:被保险人年满65周岁的保单周年日仍生存,领取10万元"满期生存保险金"。
二.满期生存时的红利累积可达:59356元(按计划书中档演示)。
三.身故保险金:合同有效期内,被保险人身故,保险公司给付15万元身故保险金。
投保养老保险 30岁左右正合适
我国是全世界人口老龄化最严重的国家，近年来，我国人口老龄化加剧已经成为社会避无可避的一大难题，如何养老也成为社会关注的焦点。除了强制缴纳的社会保险外，越来越多人开始购买商业性的养老保险，在储蓄的同时还能够获得一份稳固的保障，为老年的生活质量做足了保证。
哪些人适合投保商业养老保险呢？
1、中高收入者。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15％~20％为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
2、收入稳定的人群。购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。
3、中年人最佳。商业养老保险也不是越早做越好，应该在解决基本保障之后，在有一定资金量的基础上，离退休有充足时间的时候开始，建议不晚于35岁开始。50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。
4、无职业者，商业养老保险可能更合算。这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。
5、想强制自己储蓄的人。有些人对于养老的烦恼，不是来自于缺钱花，而是留不住钱。如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险，来实现强制储蓄的目的。通过银行储蓄来存自己的养老钱，事实上，并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动地存下1000-2000元，连续存满20多年，这期间不管面临外界的什么诱惑，大房子、漂亮汽车、旅游胜地??在昂贵的退保代价面前，储蓄可能相对容易些。
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泰康人寿首款网销分红型养老保险上市
泰康人寿推出了一款分红型养老保险——泰康e爱家养老无忧终身年金保险，可以通过泰康在线直接购买。据了解，这款产品，基本特点是“交费15年，领取一辈子”，客户也可以可根据家庭经济状况和未来养老需求自由选择20年的缴费期间。
以30岁的王先生为例，从现在开始每月缴纳2000元，交费15年，累计缴费36万。就可以从58岁开始，每月领取2000元养老金，直至离世。为最大限度保障客户利益，该产品保证领取20年，也就是说，至少可领取48万元。若未领满20年就不幸身故，剩余养老金将一次性返还。
由于这是一款分红型保险产品，王先生还可以在领取生存保险金的同时享受分红收益，更可以将分红累积获取更高收益。根据中等红利演示结果，王先生在60岁时，预计可获得累计红利23万元，70岁时，这一金额将增至40万。
女性保险，走出误区 30岁女人的最佳保险组合
当二字头的年龄划向尾声，以往无忧无虑的都市女性会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾：生BB有多大风险？得了重病怎么办？未来的退休金又该从哪里变出来…… 30岁，怎样才能做到有“险”无惊？
30岁，面对这么多复杂的问题，一向重视安全感的女人渐渐变得有些恐慌，她们急需外来强有力的支持与保障，于是很多人都选择了购买保险的方式来作为自己长久的依靠，据统计，30-35岁的白领女性是中国女性保险支出最多的族群。但在选购了一份安心的同时，她们并不清楚这種投资，到底能为自己带来何種程度的收益与保障。
问问自己，你是否也是无数位购买了保险、或者想要购买保险，却对这方面知之甚少的女性之一？现在，快来补充一下女性保险的常识吧。
What is 女性保险？谓女性保险，是根据女性的生理特点和社会特点，而专门设计的保险产品。以前的一般保险，大都是男女不分的，而今女性的保险产品，更多作为一種“女人独享”的产品被消费者所接受。不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能，降低了保费。在交费方式、交费标准等方面也更灵活多样，女性可以根据自己的经济状况自主选择。目前国内推出的女性保险主要有三大类，一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险；第二类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，以及针对于女性易患疾病的保险；第三类则是在人身保障的基础上，还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。
幸福太太的多样选择
已婚职业女性通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待值，因此在购买保险时有较大的自由度，亦成为保险销售人员的主攻对象。此时的太太们一定要结合另一半的经济和收益情况，仔细考虑购买的险種。
收入一般的已婚女性
因为已经有了公众的医疗保险，在收入平平的情况下，所以可以只购买一些意外险作为补充，又或是投保价格较低的女性健康保险。并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品種，以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能，购买时，还可以根据保险公司的盈利状况，享受到分红。 以一位在事业单位工作的30岁秘书吴女士为例，她如购买某保险公司的X年期两全保险，在不同的时间发生意外，将会按年限领取主合同的数倍保险金额；如果合同满期日仍生存，则将获得该年度主合同的保险金额的满期金，同时在保险有效期内,还可以获得红利分红。而吴女士在购买前述保险时同时购买的附加重大疾病保险，20年交费，每年的保费支出大约在500余元，30年内却可获得患重大疾病即返还全额10万元或部分保额等多项权益。
收入较高的已婚女性
因为个人可支配财产较多，所以可承受保险公司推出的价格较高女性健康保险，另外也可以考虑蕦嵄地购买一些附加投资连结的保险或综合类险種。这些险種可满足个人更大的投资回报需求。但在购买此类具有投资色矊嵞险種时，应该注意既然是投资，也会有一定的风险性在里面，应该严格考察你的风险可能会出现在哪里。
离婚女性保险经
离婚女性其實也属于单身女性中的一種，那么，重新过起单身生活的妈妈们又要在保险上特别注意什么呢？我们建议，由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重，所以应重点考虑孩子的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险方面的支出。另外也要加强教育保险，这样不仅可以按一定比例給付孩子的高中、大学的教育金，还有硕士、博士的祝贺金等，甚至在投保人意外身故时，仍然能保证子女的教育费用来源。小小提醒：如果在投保过程中离婚，请一定及时办理保险合同的变更手续，否则如果出险，离婚夫妻双方都无法得到保险保障。
快快走出女性保险误区！
1. 投资分红型保险比储蓄获利多多。错！时下某些保险营销员在推销业务时，常常说买分红保险比储蓄存款更合算。其實分红型保险的收益具有不确定性，投资不灵活，变现能力较差，还要支付一定费用。
2. 不想要保险就退保好了，反正能退回原来交的现金。错！退保时，退回的不是现金，而是现金价值，即是指寿险保单退保时能够领取的退保金价值，需要扣掉很多费用，并不是缴纳的所有保费都可以退回，因此退保是很不合算的。
3. 本来就有医保，现在又买了商业保险，这样生病就可以得到两份的回报了错！医保和商业保险是不可以重复计算的，因为健康保险的目的并不是获利。但在医疗保险药品范围之外的一些贵重药品可以在商业保险中得到报销的，此外，医疗保险有限额，如果出戏N卮蟮募膊⌒枰质酰桃当Ｏ站突崞鸬胶艽蟮淖饔谩?br />
重疾险保额买多少才合适？按照这样买更有保障
购买重疾险首先要“定保额”。也就是我们打算花多少钱，弥补治疗重疾期间家庭的经济损失。这直接关系到我们购买重疾险，要花多少钱。
但是很多朋友对购买的额度拿捏不准，买少了治病不够用，买多了预算又不够。那么，到底怎么确定重疾险的保额呢？看了下文你就懂了！
一、定保额，要掌握正确思路
在确定重疾险额度之前，我们要清楚重疾险保什么。这样我们才能知道，重疾险额度买多少才合适。
重疾险保障的是大病康复期间对家庭产生的经济损失，包括一般治疗费用、治疗后休养期间康复费用，断工后0收入情况下的房贷、子女教育、衣食住行等家庭固定支出。因此，购买重疾险，保额要覆盖这些可能产生的损失。
（1）常见大病治疗费用
在水滴筹、轻松筹，我们常能看到，患大病的人为了治病，都是几十万的花费。不仅如此，住院治疗后，还要花不少钱进行康复。
重疾的治疗费用都不是小数目，20万、30万很常见，而且很多常见重大疾病需要长期护理，这时候，医药、补品、护工工资都需要承担起来。翻翻自己的存款，不得不感叹，重疾险一定要买好。
（2）家庭固定开支
不仅仅是大病康复期间的治疗费用、治疗后休养期间康复费用，而且由于病情严重，通常很长时间（一般3-5年）都不能正常工作。甚至从上面25种重疾《治疗费用一览表》也能看到，不少疾病需要长期护理、需要终身治疗，或者完全丧失劳动力。
这个期间不能正常工作与生活，收入断了，日常的衣食住行就成了问题。想想，如果家庭支柱患了重疾，一家的收入就大大减少了，家庭的生活支出、儿女的教育、父母的养老该怎么办呢？
因此，除了治疗康复费用，重疾险的保额，至少还要覆盖3-5年的家庭收入，以缓冲大病带来的巨大经济压力。
二、重疾险额度买多少适合
现在我们了解到，重疾险以一般治疗费用20-50万不等+治疗期间3-5年时间收入损失来定保额。拿小美和老王做例子~~
小美，设计师，收入10万/年
那么，小美购买重疾险额度可以是：50万
一般治疗费用20万+治疗康复期间家庭日常开支3年收入30万
老王，程序员，收入50万/年
那么，老王购买重疾险额度可以是：200万
一般治疗费用50万+治疗康复期间家庭日常开支3年收入150万
三、投保建议
不过，有的朋友预算低，但又需要高保额，还担心定期不够保险，怎么办？可以组合投保哦！购买部分终身保障+部分定期保障重疾险产品的方式，可以达到低预算买高保额的目的。
我们测算一下保费
如果50万保额，保障终身，分30年缴，则是女性6625元/年，男性7350元/年。
可见部分终身保障+部分定期保障的投保技巧，省了不少钱呢！当然，大家的需求不同、预算也不同，到底怎么买省钱呢？
四、总结
重疾险主要保障大病康复期间对家庭产生的经济损失。很多重疾需要长期护理，期间人往往无法正常工作和生活，因此重疾险的保额不仅要包括治疗费还要覆盖断工后的收入损失、家庭日常支出等。所以，大家一定要算清楚再买哦！
代理人，30岁左右的人群该怎么选择综合保险
咨询内容：有三个问题请教诸位方家，还请不吝赐教为谢！1。国寿的康恒重疾保29种重大疾病，而康宁终身只保10种重疾，为什么同一家保险公司的重疾险保障内容不同呢？2。国寿的康宁终身和PICC的一生无忧，请各位达人择优推荐一个可以吗？（本人未到30），谢谢！3。怎样才是一个好的代理人？
咨询网友：xiaoyuehan（深圳）
专家解答：
广州 中意人寿 黄华梦
一个好的保险方案应该满足以下几点：一、考虑到发生意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要；二、满足合理避税和投资的需要；三、相对充足的保险金额，适当的保险费；四、不仅考虑目前的保障需要，也要适当地估计未来的需要。前提条件也得需要您的基本资料来说事（规划险种的前提条件），例如您的年收入、月支出、有无社保、有无负债、性别、年龄。
在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+养老险。（您这四样险种要是规划好了，就可以满足了上边所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）要明确的是，重大疾病保险并不是任何疾病都保。因此，在考虑重大疾病保险的时候，不能只看重所保疾病表面上的数量，而是要了解清楚对于自己而言，到底哪些疾病种类是必须要保的，哪些疾病种类是可有可无的。
每间保险公司承保的重疾险种类的数量都是不同的，不是说种类越多就越贵，而是保险公司是根据投保人的职业类别、性别，再根据男女费率表去计算个人每年应该缴多少保费的。所以在选择重大疾病保险的时候，应该根据自己的年龄、需要来进行选择。比如男性，最好可以选择一些保障肾脏、心脑血管疾病等的险种，而且现在心脑血管疾病发病时间已经提前至三十岁左右，肾脏等重大疾病发病率也会随之上升。
深圳 人保健康 刘文智
一、公司：人寿和人保以前是一家，后来分业经营了。人寿是寿险公司，而人保健康是专业健康险公司，公司各自特色不一样。人寿以寿险保障和投资分红为主，人保健康除了有健康保障之外，还有提供健康管理服务。二、产品：人寿以分红产品、寿险产品为主，人保健康以健康、医疗（社保补充）类产品为主。康宁终身是纯重疾保障产品，一生无忧是护理型的重疾保险。
它们之间有以下几点差别：1、在重疾保障相同的情况下，康终比一生无忧在身故保障和高残保障比较有优势；2、在重大疾病保障范围上：一生无忧是31种（协会定义的25种，公司额外增加6种），康终是10种重疾+4类高残；3、保险责任：一生无忧比康终多了3块：长期护理金、老年护理金（健康维护费用）、老年关爱金（返保额）。看自己更适合哪款了！
深圳 信诚人寿 杜坤
其实都包含了6种核心重大疾病，所以都是科学合理的，因为有得客户对6种之外的疾病希望转移风险，所以保险公司以客户需求出发设计的。买多买少，没有统一标准。（1）站在你的立场上帮你节约保费，获取更大保障，为你做更大收益和产出的代理人。（2）不是帮公司做产品热销和新产品推动，而是以你需求出发的代理人，自己公司没有合适你产品也会介绍去别的公司买的代理人。（3）懂得让你的资金尽可能地保值增殖，而不是让多年的通胀无情地侵蚀你财富视而不见，甚至根本看不见的代理人。
