据了解，胡润研究院在近期公布了《2015胡润女富豪榜》，这些拥有花不完财产的富豪们，该如何给自己提供更加全面的保障。最好的办法就是给自己做一份保险规划，从而让自己站在人生巅峰的同时也不用考虑财产损失的问题。
案例一：从“富翁”到“负翁”
太阳能大王施正荣曾豪言：从此以后我只花钱。确实当施正荣创建的尚德企业在美国股市冲高到每股80美元的时候，他真的是站在人生事业的高峰，睥睨天下，可以说这一生应该荣华富贵不尽了。谁想市场形势突然逆转，股价飞流直下三千里，竟然跌破1美元，成为资不抵债频临破产的公司。施正荣缔造了超高速度的财富神话，又以几乎同样的速度跌至谷底。
这件从中国首富到破产的血淋淋的故事告诉我们：财富的定义不仅是以金额来衡量，而更是以时间来衡量。你今天有钱并不意味着你明天还会继续有钱，你今天赚钱并不意味着你以后还能继续赚钱。
案例二：安然破产 总裁仍逍遥
世界500强企业安然在倒闭之后，总裁克里斯？莱夫妇全部资产被没罚清偿债务，唯独他曾经以3700万美元所购买的养老年金保险被保护下来，使得他们从2007年起每年可以从保险公司固定领取90万美元的养老年金，债权人却对他无可奈何。因为在美国人寿保险被视为家庭幸福的最后一道防线，不仅享受税负的优惠，同样保险资产也在许多州获得到法律上的保护，为受益人的利益而存在，免于债权的处分。
这些亿万富翁年龄大多在42~50岁间，企业和家庭责任都十分重大，而这样的“非正常”死亡必然给企业和家庭都带来极大的经济损失，所以一定要做好完善的保险规划，就家庭而言需要哪些保障呢？
意外险和终身寿险
作为家庭的经济支柱，一旦发生意外，可能会给家庭带来很大的经济损失，所以建议配置意外险和终身寿险。另外终身寿险还有资产传承的作用。
重大疾病保险
虽说疾病的治疗费用这些富豪们都可以负担得起，但是要动用到家庭原有的储蓄，而如果有购买重疾险，由保险公司赔付一笔费用，而无须动用原有财产，可以保住已有资产。
高端医疗险
高端医疗险一般按年缴费，有多达几千万的医疗保障，且不分公私立医院，还可以由保险公司与医院直接结算，不需要先“垫付”资金，可以让病人得到更好的护理。
养老险
正如安然总裁所做的，企业有经营风险，万一破产也不至于让自己的生活水平受到太多影响。
延伸阅读
专家教您如何少花冤枉钱给老人买最适合的保险
随着时间的推移，父母的白发也逐渐增多。作为子女，如果想要给老人提供更加全面的保障，除了要办理社保，还应该购买相应的商业保险作为补充。其中意外保险和健康保险应该尽早投保，除此之外，在购买保险产品时还可以考虑特定的老人险。
社保完备是前提
虽然享受养老保险必须要缴费满15年，医疗保险要满20年，但却是老人配置商业保险、确定多少保额的基础，因此我们要鼓励父母积极参与社保，如新农保(新型农村社会养老保险)、农村合作医疗或城镇居民养老、医疗保险。
原因是：性价比高。
意外保险和健康保险优先
相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，65岁以下的老年人购买意外险的费用与年轻人相差不大，也没有过多的限制条件，而且大多数可以保到80岁，因此老年人应该优先购买意外险。相比意外险的“物美价廉”，健康险如重疾、医疗等则要提前配置，因为年龄越大费率越高，甚至可能拒保。
建议：55岁以下、身体和经济条件都较好的老人适合购买商业健康险。而其他老年人，不建议再去支付高额的保费去购买此类保险，因为可能会出现保费“倒挂”的现象(指所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和)。
替代方案：可以通过储蓄、投资理财等方式为自己或爸妈建立医疗基金，替代重疾险。
尽早投保
目前国内的意外险的投保年龄限制在65周岁以下，重疾保险将年龄限制在60周岁或55周岁以下，而且即使是在可投保的年龄范围内，只要过50周岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不达标，投保要求便有可能遭拒绝。因此打算给老人购买这两类保险，要注意这个时间的限制，及早做好投保准备。
尽量避免一次性缴费
给中老年人投保，尤其是健康保险，应尽量避免一次性缴费(趸交)，选择分期缴费更适合。一方面每次缴费的金额较少，不会给家庭带来太大的负担；另一方面，投保额不跟已缴纳金额挂钩，年缴其实相当于分期消费(用最少的钱实现保障)。
特定的老人保险可考虑
目前保险市场上还有专门的老人保险，常见的有老人意外险、长期护理险，这类保险更加针对老年人因意外造成的骨折、重大手术等意外伤害，以及因疾病、意外伤害造成身体机能的损害，需接受长期护理时提供的保障。虽然可保年龄上进一步放宽(常见的是50-70周岁)，但保费大多需要在5年内或者一次性缴清，适合家庭收入波动比较大的家庭购买。
提示：子女在为父母购买保险时，一定要看清保费和保障范围，而且投保年龄限制也应该了解清楚，这会为您日后的理赔提供帮助。网作为中国最大保险电子商务平台，该网站容纳了多款老人保险，您可以登录进行仔细了解。
“妈妈们”如何给自己选保险
30岁的张女士打算给自己的宝宝购买保险，而在她经过一番仔细询问与研究之后，发现首先保障大人才是最安全的，尤其对于已经做了妈妈的女性，受先天心理和生理的制约，应该有“晴天备伞”的思想。
女性险更合适
目前国内保险市场上的女性保险主要有寿险和健康险两大类。寿险产品中，主险利益涵盖了健康和身故等保险保障，且基本都有定期现金返还功能；女性健康险则是一种纯保障型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，更倾向于身故和疾病保障。
女性险除了涵盖普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立相关险种，比如专门为女性乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌设计并提供医疗保障，针对女性特殊时期，如生育期间可能遇到的危险提供保障。
考虑到女性的爱美需求，一些保险产品承担系统性红斑狼疮、意外整容、整形手术等治疗所发生的费用。各保险公司提供的产品各有侧重，有的还针对单项风险设计，费用比较低。也有的女性保险条款剔除了非妇女疾病的保障，这样就能够针对特定人群达到低保费、高保障的效果。
另外还有保险公司针对女性推出的储蓄型保险产品虽然和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但会在设计上突出一些“女性尊享”理念，比如免费为女性体检、美容健身场所打折等附加优惠。
范围要全 额度应合理
保险是一项长期投资，投保人必须对未来财务状况有全面考虑。对于已经做了妈妈的女性群体，通常有较固定的工作收入，对生活也有更长远规划和期待值。
专家建议，投保前，首先要对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险，然后一定要结合另一半的经济和收益情况，从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四方面费用来考虑确定投保合适范围。涉及到具体保险公司具体产品时，还要对具体险种及公司情况作全面衡量。
当然，保单并非越便宜越好，保障范围和保障额度才是衡量一张保单价值的首选因素。
一般来讲，购买保险的合理费用应该是个人收入的20%左右。身为母亲，在投保女性保险时，不妨综合考虑意外、疾病、养老和理财等综合保障。对于收入较高的女性，还可考虑购买一些附加投资连结的保险或综合类险种。这些险种可满足个人更大的投资回报需求。但在购买此类具有投资色彩的险种时,应该注意既然是投资,就会有一定风险,应该严格考察家庭的风险承受力，不要让投保犯了本末颠倒的错误。
