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健康险如何购买?

2020-05-25
健康保险知识 财险保险规划 健康中国保险规划
随着经济的快速发展,社会的不断进步,更多的人们开始重视生活质量和健康水平,保险行业抓住这市场机遇,推出了各种各样健康保险产品,在繁多的健康险中,如何购买合适的健康险?

若简单加以划分,健康险有返还型和消费型两种。其中,虽说“有病理赔、无病返本”的返还型健康险看来更加实惠,但保险业内人士指出,只要投保时结合自身实际,购买时有所侧重,没有返还性质、一年一续保的消费型健康险也能为人们提供实实在在的保障。

并非“浪费型”险种

“我买了消费型健康险,从不生大病,每年还要交保费,貌似不划算,不如把钱存着。纠结明年要不要续保。”“几年前经朋友推荐,我买了一份消费型健康险,有住院及手术补贴。但这些年,我没生过病住过院,保费都白交了,这和攒着钱等有需要时用,好象没多大区别。”

以上是两位网友对于消费型健康险的“狭隘”认知,在他们看来,购买这类一年一续保的险种,只要当年派不上用场,等于把钱扔在水里,还不如存到银行,至少有利息。

的确,相比返还型健康险,身为纯消费型产品的消费型健康险既不具有保本储蓄功能,也不能在提供保障的同时兼具收益。由此,在一些人眼中,购买该险种有浪费之“嫌”。实际上,如此认知并不准确。虽然返还型健康险具有“有病理赔、无病返本”的亮点,但对于特定的群体来说,消费型健康险每年交纳数百元保费,即可提供高额的疾病保障,性价比并不低。正如保险业内人士表示,买消费型健康险和存钱看病有很大不同:存钱是解决目前的问题,且前提是有健康的身体,万一遇到意外或身患重病,收入中断,只能用攒下的钱去看病,却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题,每年交纳一定的保费,遇到生大病等情况,可随时提供远远高于保费的急用资金,以最少的投入获得最大的保障。

以某保险公司推出的消费型健康险产品“世纪泰康”为例,面向3-49周岁的消费者(可续保至64周岁),年交保费117元,保险期间一年(可续保),即可为被保险人提供住院日额保险金最高每天450元,器官移植手术给付最高20万元,非器官移植手术给付最高1万元保险金的保障。

适合哪些群体投保

既然消费型健康险有其独特的属性和亮点,那么,是否任何人都适合投保?

对此,保险业内人士表示,正如年交保费较高的返还型健康险一般适合经济状况较好的消费者,消费型健康险更适合收入水平较低,希望以最低保费获得较高保障的消费者,这类群体尤以刚参加工作的单身人士居多,他们收入不高,首要任务是积累资金,为日后成家立业做准备,因此一般没有多余资金支付较高的保费,这时可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。

对男性消费者来说,考虑到男性往往是家庭经济支柱,购买此类保险时,应格外关注重疾方面。而且,基于目前重大疾病的治疗费用平均在10万元左右,因此男性投保消费型重疾险,保额在10万元至20万元较为适中。如某险企推出的“健康互爱重大疾病保障计划—钻石计划”,出生满180天-55周岁(可续保至65周岁)人士均可投保,年交保费299元,即可获得17.5万元重大疾病给付、3万元重大疾病手术定额给付、2.5万元重疾异地治疗定额给付等保障。

对于女性消费者,保险业内人士表示,女性体质较为特殊,易遭受乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等疾病侵袭,挑选消费型健康险时,就需格外关注所购产品是否承保这些女性特殊疾病。如某险企旗下的“e顺女性疾病保险”,承保年龄为18周岁-55周岁(可续保至60周岁),年交保费200元,被保险人即可获得多项女性特殊疾病的保障,保额达10万元。

提示:综上可知,在购买健康险时要注意免赔额、观望期。在此提醒一下广大消费者们,在具体挑选消费型健康险产品时,消费者一定要结合自身实际有所侧重。切勿盲目投保。

相关知识

25岁如何买健康险


商业保险理赔比较灵活,如在上海投保,而在外地的医院看病,可以得到补贴,但需要把医疗单据拿到上海才能办理理赔手续,商业保险不但和社保不冲突,反而是社保最好的补充工具。

参考方案:

太平洋保险公司重大疾病险《如意安康A》+综合意外险《悠然人生综合意外险》+住院医疗险《安心住院A》

25岁女孩保费合计2374元,20年缴费。

责任:

1、30种重大疾病保额10万一直保至70岁。

2、10万意外及3万寿险保额。

3、每年10000元额度意外门诊报销,报销比例100%,无免陪额。

4、每年10000元疾病及意外住院医疗报销。报销比例85%,无免陪额,住院补贴20元/天。

5、70岁一次领取(重大疾病险如意安康)祝寿金42420元。

6、附带保费豁免。获得豁免的保险费视为已缴付,主合同仍然有效,到期给付全额生存金。

总结:此方案特点是在被保险人一旦发生风险时,会更突出其保障特点,就是说即使是发生了理赔金10万元以后,还继续享有生存金42420元,合计142420元。优点:倾向于风险保障,有效规避风险的发生给家庭带来的经济压力。

如何选择适合你的健康险


如何选择适合你的健康险

人得病是难以避免的事,目前的医疗保障体制仍处于低水平、广覆盖的层次,只能负担部分治疗费用,购买健康保险是目前补充个人医疗费用负担最为有效的方法。商业健康保险通过保险机制分散风险,使人们能够通过支付较少的开支,满足不可预测的数额较大的医疗费用需要。家庭的经济支柱需要购买一定的健康险,以保证家庭财政不致因此受到影响。

对每个人来说,一生中患一次大病的概率是比较大的,它对于个人财务稳定性的影响也最大。一旦患重病,医疗费用少则上万元,多则几十万元,造成整个家庭沉重的负担。如果超出家庭的经济承担能力,会影响及时有效的治疗。但具体可能得哪种疾病却无法预知,不妨选择包含常见的癌症、心脏搭桥等疾病的保障品种,或根据自身的健康状况、家族病史有重点地进行选择。一般而言,选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。拥有重大疾病保障后,接下来可以考虑住院医疗保险和住院补贴保险。挑选适合自己的住院医疗保险要参考以往病史、年龄、家族病史等情况。购买住院补贴保险也是个不错的补充,每天几十至上百元的补贴,可以在一定程度上弥补患病后误工费、营养费、护理费等无法报销的开支。

投保健康险,要注意时间段的选择。随着年龄增长,疾病发生的可能性会增加,年轻时投保保费相对低廉,重大疾病保险和住院医疗保险尽量选择终身型等长期品种,而且当时最好多买一点保额。因为医疗费用是不断水涨船高的,再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检,而这时身体状况相对会差些,与年龄对应的保费也会上升。外地来沪准备工作几年的朋友适合购买一年期可续保的健康险,使自己的保险期比较灵活。另外,短期出国或者旅游的人可在出行前买极短期健康险,如按日计或按月计的旅行医疗险。

23岁女白领如何购置健康险


工作压力大、长时间与电脑接触是当下白领人士的现状,由此而造成的过劳死现象也时有发生。而女性由于特殊的生理构造比较容易遭受疾病的侵袭,所以女白领更加需要提高健康方面的保障,及时构建合适的健康保障规划很必要。

23岁女白领选择意外险案例

刘小姐今年23岁,刚刚大学毕业,目前在一家证券公司做柜台销售人员,月薪为3500元。享受公司提供的五险一金。现在,刘小姐打算自己为自己投保一份健康险。

23岁女白领如何购置健康险

目前保险公司提供的健康险产品主要有消费型健康险和返还型之分。对于初入职场的刘小姐而言,由于财富尚未积累,经济实力相对不够,可以现在物美价廉的消费型健康险。后期月薪收入提高了以后还可以每年进行调整。对于有社保的刘小姐而言,基础性医疗保障已经有了,尚缺乏重疾和意外方面的保障,所以在选择健康险时要以兼顾意外医疗保障和重疾保障的产品为佳。大众“白领健康保险” 计划A是针对18至35周岁白领人士而设计的一款组合型健康险产品,一年仅需350元就可以获得10万元的重疾保障、20万元的意外身故、残疾保障、20万元的公共交通工具意外伤害保障、20万元的电梯意外保障、1万元的意外医疗保障和100元/天的意外每日住院津贴保障,几乎涵盖了白领人士日常的健康保障需求。而且保费不贵,适合经济基础薄弱的刘小姐购买。

提示:23岁女白领如何购置健康险?建议选择保费低、保障全的消费型健康险投保。网上提供有多款这样的白领健康险产品,建议消费者根据投保对象具体的情况来合理选购。

中产阶层如何制定少儿健康险规划


随着独生子女家庭越来越多,孩子的健康成了父母最关心的事情,有条件的家庭会给自家宝贝购买少儿保险。那么,中产阶层如何制定少儿健康险规划呢?

投保案例

张晓自去年起,就荣升为某杂志社的“妈妈级”人物了,有一个漂亮可爱的龙宝宝,今年1岁了。由于孩子小,又好动,很容易磕磕碰碰或是感冒,每次带孩子去医院,都让张晓觉得,这医院费用咋这么贵。听人说有保险,她特意向小编打听孩子的健康险情况。

先说说她的基本情况吧。张晓是典型的湖南妹子,和老公在北京相识、相恋、结婚,去年育有一女,目前孩子没有北京户口。家庭的收入,不算老公年终奖的话,每月在2.5万元左右,至于每月零零总总的开销,则需要1. 2万元。她和老公在前几年都购买了保险公司的万能险,并附加了大病险,而小孩至今没有任何保险。

投保需求

张晓一直觉得小孩看病挺贵的,因而非常关心有没有可以报销医疗费用的少儿保险。至于小孩的教育金,由于孩子小,她还暂不作考虑。希望我们的保险规划师能够针对她的情况做个保险计划。

“年交保费8777元,即可享有30万元以上的重疾保障、5万元的意外保障、5000元的住院医疗和意外医疗保障。”

财务分析

上述家庭是一个典型的三口之家,家庭年固定可支配收入(不算先生的年终奖)为15.6万元。按照家庭理财规划的合理性原则,该家庭可用于保障型保险的支出费用最好控制在3万元以内(可支配收入的20%)。

张女士的家庭目前不太具备购买消费型高端医疗产品的能力,保险设计应以防范重大疾病风险和住院医疗风险为主。另考虑到孩子活泼爱动,易发生意外,加上适当的意外和意外医疗产品较好。设计的具体方案如下:

医疗保险有给付型、报销型、津贴型三大类。给付型通常是指我们说的重大疾病保险,用于补偿重大疾病风险给家庭带来的巨额损失;报销和津贴型产品通常是解决住院医疗费用和住院误工补助类产品。

目前所有的商业保险公司在普通的医疗险种中,几乎都没有涉及到因病而产生的门急诊费用报销的产品,因为这种发生频次较高而每次损失较低的风险,基本上属于不可保风险。

当然,消费型的高端医疗产品中会涉及因病门急诊费用的报销,但一般都设置了额度限制。

“在孩子的成长过程中,健康险非常重要。”

理财规划目标靠基本的社会保险只能满足基本保障,要想拥有高于平均水平的保障,就要依靠商业保险来完成。案例中,夫妻双方已经配置社保及商业保险。女儿没有北京户口,一定要在原籍办理“新农合”或类似北京的“一老一小”社保。

财务状况分析结余比率是为了测算客户的收入在抵消开之后的剩余程度。该家庭已经到达52%,高于参考值30%,说明该家庭的净资产增加速度较快,在资金安排方面有很大的余地。

根据保险配置“双十原则”,商业保险交费额度以家庭年税后收入的10%为宜,约30000元,保额做到家庭年税后收入的10倍。保额的分配上应与家庭的收入贡献相匹配,并采取优先考虑大人风险保障的原则。

健康险 投保健康险切忌三大误区


由于社保只能保证基本层面的东西,一旦遇到大病重病,就没有办法填补你的支出了。所以商业健康险是很好的辅助手段,可以补偿因此带来的经济负担,但是也并非多投多得,消费者要注意对健康险认识的三大误区。

误区一:多投多得

健康险在选购的过程中,消费者最易犯的错误是为了增加保障额度同时购买多份健康险。其实多投多得并不是什么时候都成立的。保险专家解释说关键还要看投保的住院医疗险是属于定额给付型还是费用补偿型。定额给付型则按照约定的数额给付保险金,如常见的住院津贴日额,不受是否有医保或其他医疗保障的影响,可用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。而费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出,按照约定的标准确定保险金额,可以用来提供基本医疗保障,或者补充社保不足的部分。也就是说,如果你购买多份费用补偿型的医疗健康险,是得不到多重补偿的,只会浪费保费。因此在购买时,要咨询清楚所购买的究竟是哪一种,如果你之前已有一份费用补偿型住院医疗险,或自己单位医疗福利比较全面,不妨投保定额给付型住院医疗险,该险可按照需要的额度购买。

误区二:求大求全

健康险是一个统称,它包含疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等常见的险种,目前市场上常见的是前两种。可是很多消费者不懂得如何选择,总觉得多买无害,这就是我们现在要说的第二个购买误区:片面求大求全。以大病险为例,消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好,可是实际上大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上,而保险赔付涵盖的其他一些疾病其实发病率很低,难免让人觉得“华而不实”。而保单上过多地强调疾病种类,往往还会让消费者忽略了产品本身的特性,如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。所以,保险专家认为,在经济条件允许的基础上有选择的听取保险代理人的建议会比自己盲目求大求全什么都买来的好。

误区三:投保没用

有这个想法的人恐怕也不再少数,这是另一个极端想法,也是我们开头所讲的那类人。试想,如果自己或者家庭成员的健康出了问题,医疗方面的支出先不说,还要长期疗养、还误工,不仅家庭收入受到影响,甚至有可能多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。而健康险恰恰能在这个时候显示出功效,可以帮你解决昂贵的医疗费问题,用较小的投入来保证家庭财务的稳定。所以,不要一口咬定买健康险没有用,其实不是没用,而是你还没有发现它有用。

中老年购买健康险要趁早


中老年人的身体不像年轻时那么健壮,身体渐趋虚弱,患病的可能性非常大,中老年人为自己购买健康险很有必要,购买健康险要趁早。

据调查,中老年人除日常消费外,一般医疗费用竟占月支出的40%左右。因此,购买一份健康险非常重要。有了健康医疗险,既能给自己的健康加一份保障,又能减轻就医时的经济负担。那么,中老年人如何购买健康险呢?

第一、保额大小。中老年人一般体质相对虚弱,生病的概率也相对较高,甚至有可能是一些重大疾病。那么,在购买健康医疗险时,选择保额就不能零打碎敲,保额最好定在十万元左右,这样一旦出险,由于保额较高,保险金也相对较高,才能真正地起到分担分散的作用。

第二、保险品种。健康医疗险有很多种,有医疗保险、疾病保险、护理保险等,选择哪个健康医疗险品种呢?专家介绍说,中老年人生病住院的几率相对年轻人来说要高很多,因此,应首选住院医疗保险。这样一旦生病住院,就可以依靠住院医疗保险去分散健康风险和因此而造成的经济压力。

提示:中老年购买健康医疗险,绝大多数是出于实际需要,是为了防范日后出现的健康风险,所以购买健康险很重要,购买时也应郑重考虑。

专家支招:高收入“亚健康”者如何配置健康险


高收入“亚健康”者如何配置健康险

郑女士今年25岁,在外企工作,收入颇高,平时工作相当繁忙,极少有私人时间。由于经常加班和熬夜,不运动,现在身体处于明显的亚健康状态。尽管公司有着不错的福利,她最近还是计划给自己购置一份商业保险。家庭状况:郑女士目前年薪15万元,拥有一套价值35万元的小产权房,今年年初父母还给她买了车。除了每月有一些基金定投和储蓄之外,并无其他理财方式。

方案一:返还型重疾险可豁免保费

作为一名工作繁忙压力极大的上班族,首先要面对的就是身体的健康问题,所以郑女士能够主动给自己置办一份周全的保险计划,在理财规划上面就已经先人一步了。

保险,作为现代人不可或缺的生活稳定器,能让我们的生活更踏实、更舒心。人的一生会经历很多风险的考验,疾病的不期而至、意外的不请自来、财产的无妄之灾以及因疏忽带来的责任风险等等。但个人的最基础的风险还是来自于重大疾病和意外伤害。因此,针对郑女士的情况制定以下保险规划:

1.考虑到郑女士的职业,平时工作较为忙碌,所以在疾病保障方面的考虑是必不可少的。笔者为她设计了带有返还性质的重大疾病保险,建议购买泛华专属产品(瑞祥),保额30万元,年缴保费 19957元,保障38种常见重大疾病,该笔资金有病治病,无病返还。若在保险费存款期间投资人发生疾病问题,后续保费免缴且该保险合同继续有效,直至85岁。

2.医疗方面,笔者设计了医疗报销比例可达到100%的医疗类产品,建议购买友邦人寿IPA实惠计划,保额30万元,年缴保费594元,且无免赔额,一年不限次数理赔,当中含有了意外、疾病、住院补贴、手术费用等众多保障,完全能够满足郑女士对医疗方面的需求。

3.也考虑到郑女士未来的生活可能需要结婚生子以及生活支出,方案中还特别设计了可以以年领方式或定期现金领取方式的保险理财产品,建议购买首创安泰人寿医储宝B款,保额 10万元,年缴保费1990元,按照目前的银行利率复利计息,郑女士可在55岁或60岁时领取11万元的资金用于养老或投资,同时进入老年期在60岁至85岁之间每年可以领取12000元作为养老补充,85岁时再领取12万元的祝寿金,资金用途十分广泛,随需随用满足生活要求。

另外,在资金使用和理财方面,建议郑女士一般情况下自用资金最多留有6个月左右的生活费用就足够了。其余的资金可以合理分配,例如购买一定比例的基金定投等,以获得更多的投资收益和现金使用权,或参与其他理财组合投资。

方案二:巧用“定投保险”法积攒养老金

对于郑女士来说,目前25岁正处于单身期,从投资偏好来看,风险承受能力偏低,属于稳健型。故理财规划中,需着重考虑风险管理,从而最终达成理财的目标。她的保险规划方案应主要包括意外、医疗、重大疾病及养老等方面。

在医疗保险方面,因郑女士在外企福利不错,相对来说会报销一部分,可以选择一些补偿类的保险。如友邦的“康乐人生医疗保险计划”是管理式医疗的新尝试,该产品属实报实销型产品,在医疗期间按投保额度内100%报销,其中涵盖意外残疾给付保障、药品费用补偿(包括社会医疗保险基本医疗保险药品目录以内及以外的药品费)、手术费用补偿、入住医院治疗期间的床位及膳食费用补偿、入住医院治疗期间的其他费用补偿等,首份保险费为700元/年,购买多份的,次份为首份的50%。结合郑女士现有的福利,可进一步提高医疗品质。

因郑女士工作繁忙及压力大,又缺乏运动,使身体处于明显的亚健康状态,所以重大疾病的保障非常重要,并且郑女士有车,故意外险方面也很重要。“守御人生重大疾病保险计划”就非常适合她。这款产品集身故保险金、重大疾病保险金、全残豁免保险费、满期金以及意外身故保险金等多种保障于一体,逐级保障,三重给付兼顾,且重大疾病保障范围扩大到32种。建议郑女士购买该款重大疾病险20万元保险金额,若其被首次确诊罹患重大疾病时,将首先给付20万元的重大疾病保险金,之后若遭受非意外导致(包含病故)身故时,将再给付20万元的身故保险金;如未发生重大疾病给付,若其遭受非意外导致的身故时,将给付40万元的身故保险金;若其人遭受意外事故导致身故时,将给付60万元的意外身故保险金。当然,若其健康活到65岁,则将获得20万元的满期金祝寿。

养老保险则是理财规划的另一重点,提前规划很重要,退休金应该是一个黑匣子,不论外界发生什么,始终都能按照既定的目标积累财富,并且趁年轻拥有高薪(开源)时,养成节俭和储蓄(节流)的好习惯,设立一个专款专用的账户,保证老有所养。目前新推出的一款年金保险“金世无忧年金保险(分红型)”正契合了养老规划和抵御通货膨胀的市场需求。该产品为月付年金方式领取,并具分红的产品利益,年金给付期前为增值红利,年金给付期间为现金红利,且保证年金金额每年保持一定幅度的递增,更好地抵御通货膨胀,为晚年的幸福生活保驾护航。

综合上述,郑女士可以用年收入的15%-20%来规划保险,根据合理的资产配置比例,将有限的资金盘活,使财富增值。

方案三:先保障 后理财

郑女士目前月收入在1万元以上,有房有车。每月都有一些基金定投和储蓄,这说明郑女士很会控制自己的收支,并且她的理财目标比较明确,目前只要进行合理的理财配置,所获得的理财收益可使其在很长一段时间购买力不减退。换而言之,要求目前理财的收益有每年7%-8%的增长,来抵御CPI的增长。针对她的情况,笔者的几点建议如下:

由于郑女士平时工作繁忙,经常加班和熬夜,不运动,现在身体处于明显的亚健康状态。而像她这样的白领女性,往往会忽视自己的健康问题。因而健康保险和寿险是其保障规划中首先需要考虑的。结合郑女士自身的经济条件、收入水平、保障需求,我认为75万元的人身保障水平是她所需要的。通常,一个人需要的人身险保障额度,最好能够达到本人年收入的5倍左右,也就是至少满足其未来5年内的生活所需。

具体来说,首先,考虑到郑女士目前可能还是单身,笔者建议她应该提高自己的寿险保障额度。具体可投保额度为100万元的定期寿险,附加意外险100万元,保障期限可以选择20年左右。

其次,郑女士目前已经累积的资产并不足以应付未来可能发生的重大疾病类风险所造成的财务压力,因而需要通过配置重疾险来化解危机。一旦未来发生重大疾病时可转嫁自己的经济风险。建议其可为自己安排30万元左右额度的重大疾病类保障,并且建议投保一定的女性保险。

做足基本保障工作后,如果郑女士信赖保险公司的专业投资能力,也可以将手中一小部分余钱投入到保险公司推出的投资理财类计划中,以满足自己今后的资产增值和富足养老计划。

35岁职场女性如何选择健康险


现代女性需要承担的家庭和社会责任越来越重大,这使得很多女性尤其是职场女性长期处于亚健康状态。为了让女性更好的胜任自己的各种角色,及时为女性构建合适的健康保障规划是必要的。

35岁职场女性购置健康险案例

张女士今年35岁,已婚,目前是某私企的部门主管,月薪为8000元,享受公司提供的五险一金待遇,另外,张女士还为自己购置了人身意外险。当下家庭经济收入约为30万元。考虑到当下的重疾治疗费用日益昂贵,张女士打算给自己添置一份健康险。

35岁职场女性如何选择健康险

健康险的投保原则是:不同年龄女性投保侧重点不同,应根据不同的年龄段适当调整投保的方向。对于35岁的职场女性而言,在关心身体健康保障以外,更加关心经济上的保障。一些具有保障和投资双重功能的商业健康险就倍受像张女士这样具有一定经济实力的中年女性的青睐。对于有社会医保和意外险的张女士而言,基础性的医疗保障和意外保障已经具备,在选择商业健康险时不妨重点考虑单纯提供重疾保障的长期重疾险产品,可以避免保险功能上的重复。阳光真心128重疾保障计划是一款针对重疾有保障需求且有储蓄习惯的人士而设计的长期重疾险产品,不仅为客户提供了人身、重疾的双重保障,而且保险期间最长可至70周岁。同时针对白血病双倍赔付,保险期满即可享有累计已交保费128%的满期保险金。迎合了张女士当下的健康保障需求。根据张女士实际投保情况,建议基本保额选择30万元,这样张女士每年只需缴纳5100元就可以获得至70周岁的重疾保障。另外,投保以后建议张女士尽量避免中途退保情况发生,因为长期重疾险中途退保是会导致资金上的损失。

提示:35岁职场女性如何选择健康险?建议消费者根据投保对象具体的健康保障需求、家庭经济实力以及实际保险持有情况来综合考虑。网上提供有多款适合中年女性投保的长期重疾险产品,欢迎广大消费者前来对比选购办理。

购买重疾险根据年龄段选择商业健康险


问:很多市民关注重疾险,想为自己和家人购买一份保障健康的保险,却经常被重疾险各种复杂的概念搞得头昏眼花。要怎么选择合适重疾险?

答:购买健康险,可依据不同的年龄段选择相应的险种。

一是学生时期。

学生好动性大,患病概率较大。所以,选择参加学生平安保险和学生疾病住院医疗保险是一种很好的保障办法。学生保险是一种具有社会互助性质,兼有身故和医疗双重保障,每人每年只需花几十元钱,可得到几万元的疾病住院医疗保障和几千元的意外伤害医疗保障。

二是单身一族。

刚走向社会的年轻人,从事户外活动较多,兴趣广泛,时常伴有一些冒险的行为,身体面临的风险主要来自于意外伤害,加上工作时间不长,受经济能力的限制,在医疗保险的组合上可以意外伤害医疗保险为主,配上一份重大疾病保险。后者主要是利用这个年龄段投保重大疾病保险费用低的优势,为自己作一个长远的医疗保险规划。

三是结婚成家后的时期。

人过30岁就要开始防衰老。公务行政人员偏胖,科教人员偏瘦,这是由于工作环境、生活压力不同,从事健康活动时间不足所致。患疾病风险因素增多,对看病就医的需求增大,可以重点买一份住院医疗保险,应付一般性住院医疗费用的支出。

46岁女白领该如何选择健康险


工作压力大、经常加班等都是当下白领们所面临的共同现状,这使得白领们的健康问题不容忽视。为了提高女白领健康方面的保障,及时为其构建合适的健康保障规划是必要的。

46岁女白领选择健康险案例

王女士今年46岁,已婚已育。目前是某外贸公司的行政主管,月薪为8000元,享受五险一金福利。考虑到中年人需要承担的工作压力和家庭责任重大,王女士打算给自己购买一份商业健康险。

46岁女白领该如何选择健康险

目前市场上的商业医疗保险按照赔付方式来分,可以分为两种,一种是费用型保险,一种是补贴型保险。所谓费用型保险,是指保险公司根据合同中规定的比例,按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付,如果在社会基本医疗保险报销,保险公司就只能按照保险补偿原则,补足所耗费用的差额;反过来也是一样,如果在保险公司报销后,社保也只能补足费用差额。而补贴型保险,又称定额给付型保险,与实际医疗费用无关,理赔时无须提供发票,保险公司按照合同规定的补贴标准,对投保人进行赔付。无论他在治疗中花多少钱,得了什么病,赔付标准不变。对于月薪8000元的王女士而言,建议选择带有补贴保障的健康险投保。另外,王女士属于有社会医保的人群,基础性的医疗保障已经具备,在选择健康险时可以针对社会医保在重疾和意外保障方面的不足来进行合理选择。大众“白领健康保险” 计划C是针对46周岁至50周岁城市白领人士而设计的一款组合型健康险产品,一年仅需550元就可以获得10万元的重疾保障、20万元的意外伤害保障、20万元的公共交通工具意外伤害保障、20万元的电梯意外事故保障、1万元的意外医疗保障和100元/天的意外每日住院津贴保障。投保可以避免重复投保造成的资金浪费,同时也完善了王女士当下的基础性健康保障,投保十分划算。

提示:46岁女白领该如何选择健康险?对于有固定收入且享受社会医保的女白领而言,建议选择兼顾重疾和意外医疗保障的健康险产品投保。网上提供有多款这样的健康险产品,欢迎广大消费者前来对比选购。

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