理财需要制定自己的理财计划，消费者可以制定一个短期目标或是长期目标，一段时间总结自己的理财收益或是结果，从而调整自己的理财计划，也可以遵循前辈们制定的法则来进行理财。那么。小编今天就向大家简单介绍一下投资保险计划制定的法则。
1、高龄法则
“高龄法则”，就是看适合风险投资品种的比例占全部存款的(100-年龄)%，就是说，100减去年龄，就是投资于股票、债券等风险较高产品的比例，其余部分可投资风险低的品种。年龄越大，风险承受能力越低，投资应趋于稳健；年龄越小，其风险承受能力越高，投资也可更为进取。
2、4321法则
“4321”法则就是40%的家庭资产用于投资，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保障。这里也可以把家庭资产换成家庭年收入，同样适用。年收入5万元的个人，到年收入500万元的家庭，基本上都适用于“4321”法则。不过，每个家庭还应根据家庭实际情况，对资产都有一定的配置方法，即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%购买保险。
3、双10法则
家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。例如，你的家庭年收入为20万元，家庭保险费年总支出不超过2万元，该保险产品的保额应该达到200万元。“双10”法则，对投保有双重意义，一是保费支出不要超限，二是衡量选择的保险产品是否合理。简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
延伸阅读
养老计划该怎样制定?
随着人均寿命的不断提升，如果仅仅依靠 “储蓄”养老，那么在退休后20-30年的生活中将不得不面对财富不断缩水的残酷现实。因此在考虑养老投资的时候，首先应该考虑将用于养老的资产投资于高于社会通胀水平的项目上。同时，由于养老资金是老年人的“养命钱”，自然在选择投资品种的时候需要小心谨慎，尽可能回避高风险，高收益的投资品种。
一般人应该在35岁左右开始建立自己的退休计划，并开始使用合适的投资方式开始积累这笔财富。这期间大约有20-30年，而退休后正常情况下，应该还有20-30年的时间逐步释放这笔财富。两项相加，养老金的管理和使用将横跨人生60年左右时间。在长时间跨度的财富管理过程中，“稳定增值”无疑是养老金管理过程中的最重要的目标。
为了能向公众提供符合以上三点要求的，合适的补充养老产品，各家银行对保险公司推出的名目繁多的养老保险产品进行了筛选，去芜存菁选出了一批较为理想的补充养老保险产品。其中浦发银行正在代理发售的由中国人寿保险公司推出的 “美满人生”分红型投资保险产品即是这样一款产品，该产品既有稳定的投资分红，又有到期返还本金的功能，同时还兼具身故保障。同时，中国人寿作为中国最大的保险公司，其在保险资金的投资和管理方面所拥有的优势，成为了该产品为投资人带来长期、稳定、高于通胀水平收益率的保证。
40岁男性该如何制定保险计划
中年是人生的一个重大的转折阶段，此时一般人都早已结婚成家，这时候买保险不仅要为自己考虑，更要为孩子选择，那么40岁男保险计划是怎样的呢？应该为自己购买意外险和重疾险，为孩子购买教育金保险。
最好搭配意外医疗险。在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴。意外险不是越便宜就越好。有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。买人身意外险要因人而异。普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。
人到中年，身体也开始悄悄地发生着变化，我们不得不小心地规划着未来。生活的重担让大多数人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，而发病的年龄却越来越低。虽然我们有着一份社会医疗保险，可却总在花钱看病时感到钱不够花。疾病是家庭财政的黑洞，大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回本金和红利。
子女的教育问题被提上了家庭生活的主要日程。天下的父母都希望孩子能够接受最好的教育，拥有更为远大的未来。可是，教育费用越来越高，再加上对孩子爱好的培养，需要一笔巨大的款项。因此，从孩子出生之日起，为孩子的教育准备一笔资金成为当务之急。小孩子的天性使他们比成人更容易受到意外伤害，因此儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。
提示：40岁男保险计划就是为自己买好人身保障，然后为孩子的教育考虑好。当然还要根据自己家庭的经济状况选择，不能为了买保险打破家庭原有的计划。买保险就上网，网作为全国最大的保险电子商务平台，是您的最佳选择。
年轻不保守 制定购房计划增加保险投入
用户具体情况：
我家具体情况是一家三口和双方父母，双方家庭都是兄弟姐妹三人，我公公有退休金，而婆婆和我父母都没有，但是他们都还算年轻，都不到60，现在也还在工作，不需要我们赡养，因为在农村，他们都有农村合作医疗保险，同时我们给他们每人各买了4万的商业保险；我在一家事业单位工作，有医保，将来退休了可有国家政策下的退休金，工资目前只有1500，但可能会有较大幅度增加，我先生自主创业，年收入扣除日常各种费用可积攒15万左右，有一份商业保险，6万，其他没有；小孩2岁，目前家庭资产45万多，可用流动资金10万，没有房子，我的工资基本就是月光，没有房子，最近两年没有打算购买房子，同时因为两地分居，通信和交通费用比较大，负债没有请我希望能够有一个稳妥的投资方式，但不必太保守，毕竟我们还年轻。
建议：
因为年轻，又有一定的承受风险的实力，可以采取较激进的投资方式。建议：制定购房计划增加保险投入，年缴保费以不超过年收入的百分之十为宜，以你老公为重点，以资产的百分之十购买黄金，以抵御通涨，以资产的百分之三十购买基金，以分享我国的经济的增长，百分之十买股票。
一家五口如何制定保障计划
一家五口，上有年迈的父母，下有尚未成年的孩子。那么这样的家庭结构如何规划保险呢？下面拿具体案例来说明：
1978年出生在陕西农村的汪涛（化名）终于在成都站稳脚跟，做上了一家大公司的业务主管，今年五一节还和爱人方芳举行了婚礼。目前，汪涛夫妇最优先的家庭计划是在明年生个“世博宝宝”，夫妻俩早已把孩子的教育金理财计划提上了日程。此外，汪涛父母在农村生活，虽然衣食不愁，但保障略显不足。上有老，下将有小，他们该如何为整个家庭提供保障呢？
家庭档案
白领收入 每年结余20余万，汪涛在成都上大学，毕业后就留在了成都。学统计专业的他先后做过推销员、文员等，打拼多年后终于在一家大公司做上业务主管，有了一份不错的薪水。汪涛目前税后月收入12000元，妻子方芳目前在一家私企从事会计工作，月收入4000元。夫妻俩每月的基本生活开销总计3000元，在城南有两套房子，贷款总计50余万元，每月偿还房贷4000元。年度收入方面，汪涛有约12万元的年终奖，妻子的年终奖在1万元左右。年度性支出方面，主要是过年回家的费用，每年给在农村的父母1万元。另外，2006年购买汽车一辆，每年养车支出1.8万元。汪涛和妻子目前除了在各自公司所上的社会保险外，均购买商业保险（意外和医疗），保险费用为4000元/年/人，目前家庭存款约30万元。未来几年，汪涛说他们夫妻俩一个比较大的目标就是生养小孩。
【理财目标】
1、给小孩做好教育储备金，并在小孩出生后买商业保险；
2、对户口在农村的汪涛父母要有一定的医疗保障。
专家建议
保险设计相关数字：年净收入202000元，合理保费20200元，科学保额200万元。
【保障分析】
1、汪先生夫妻除单位提供的社保外，另补充了一定的医疗和意外保障为主的商业保险。从4000元的保费额度来看，应该是重大疾病附加住院医疗、住院补贴以及意外伤害的保险组合。
2、从科学的保险规划来看，家庭的保费支出应当占到年结余的10%，保险额度应当做到年结余的10倍左右。如此计算，汪先生家庭科学的保额应是家庭年净收入20万元的10倍，即200万元。
富裕三口之家如何制定完美保险理财计划
现代家庭生活越来越富足，保险理财也成为家庭重点关注的话题之一。那么，对于一个中高收入家庭而言，哪些方面值得关注呢？我们一起来看看王太太一家的保险理财计划。
家庭情况
王先生：38岁，外资企业部门经理，月收入15000元
王太太：35岁，银行职员，月收入5000元
儿 子：5岁
有车有房，无贷款；
基金、股票投资：20万；
银行存款：10万元；
保险：夫妻二人均有良好的社保；已为一家三口购买了足额的健康保险和意外保险。
王太太关注的问题
1、使现有资产保值增值，既能充分发挥闲余资金的作用，又能在急需时变成现金；
2、希望宝宝能够接受良好的高等教育；
3、父母亲已退休，今后巨大的医疗费用开支可能使家庭背上沉重的经济负担；
4、为自己准备充足的养老金，保证退休后的生活品质不降低。
专家建议
王太太通过购买足额的健康和意外保险，解决了部分问题，但要使保障更全面，当务之急是考虑如何使资产保值增值。因此，建议王太太再购入适量分红保险，因为分红保险不仅使资产保值增值，更是保全资产的重要工具。
富裕的三口之家如何制定完美保险理财计划
现代家庭生活越来越富足，保险理财也成为家庭重点关注的话题之一。那么，对于一个中高收入家庭而言，哪些方面值得关注呢？我们一起来看看王太太一家的保险理财计划。
家庭情况
王先生：38岁，外资企业部门经理，月收入15000元
王太太：35岁，银行职员，月收入5000元
儿 子：5岁
有车有房，无贷款；
基金、股票投资：20万；
银行存款：10万元；
保险：夫妻二人均有良好的社保；已为一家三口购买了足额的健康保险和意外保险。
王太太关注的问题
1、使现有资产保值增值，既能充分发挥闲余资金的作用，又能在急需时变成现金；
2、希望宝宝能够接受良好的高等教育；
3、父母亲已退休，今后巨大的医疗费用开支可能使家庭背上沉重的经济负担；
4、为自己准备充足的养老金，保证退休后的生活品质不降低。
专家建议
王太太通过购买足额的健康和意外保险，解决了部分问题，但要使保障更全面，当务之急是考虑如何使资产保值增值。因此，建议王太太再购入适量分红保险，因为分红保险不仅使资产保值增值，更是保全资产的重要工具。
