丛荣碧是一位媒体人士，他和妻子育有一子，家庭的年收入在20至25万元，住房2套，贷款34万元，储蓄、基金和股票约35万元。丛荣碧买了几份保险。此外，儿子还根据城镇居民医疗保障(含学平险)，买了60元每份的保险。家庭总保费年交4914元。
对于这个保险计划丛荣碧并不满意，他抱怨道，目前只有人寿的相关产品，而且缴费和保险计划相对单一，不知市场其他机构的保险计划有何特色。对此，孙宏斯介绍，保险费用一般占家庭收入的10%到15%，也就是丛家用于购买保险的费用应该为2至3万，保障应该为年收入的10倍以上，而丛家获得的保障只有一倍年收入，根本起不到保障的作用。他建议可以买人身保障险50万元，重疾保障险40至45万元，意外保障险50至80万元，意外医疗5万元，住院医疗3至5份。因为很多保险公司的意外险都有双倍赔付，这样总的保障可以达到150至200万元。
对于丛先生的保险计划，平安保险专业理财师魏博川介绍，对于三口之家，步入40岁的阶段，处于家庭成长期，而且单位有一定的福利，需要补充一份终身健康险。
魏博川说，对于年收入20万元的家庭，而且子女还在处于教育期，有一定的房贷支出，建议重疾险的额度可以提高到每人30万元；补充一份消费性的定期寿险，作为家庭收入的损失补偿，涵盖孩子未来15年的教育支出和以后房贷之和。
此外，孙宏斯还表示，对于年收入30万元的家庭，在购买保险产品时，应更多注重健康险和分红险产品，如可以选择一份增额型的终身健康险，每年缴费不变，但是重疾额度水涨船高，年龄越大，保障越高，缴费20年，保障一辈子。对于家中女性而言，可以补充一份年金分红型的养老计划，附加独立保额的重疾组合，重疾额外给付，即使理赔不影响主险的分红和后期的养老补充，在保险理财的计划中，男性更多的以保障为主，而女性以储蓄未来理财养老为主。
提示：综上可以看出，购买保险不是越多就好，而应根据家庭的特点、子女状况有针对性地选择，并适当参考保险机构、保险专家的建议，从而为家庭选择最适合的保险产品。
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一线城市房价无变化
在“限购”、“限价”等一系列宏观政策调控下，一线城市楼盘成交萎缩，国内大型房企纷纷将发展触角伸向二三线城市。一线城市房价下跌将不可避免。然而，几个月过去了，人们非但没有看到一线城市房价出现拐点，更没有看到一线城市中心城区房价有任何松动。
本次房地产调控，是政府为自己的调控政策的声誉保卫战，也是扭转中国经济被房地产绑架，产业空心化，实业萎缩的经济保卫战，这场战役，只能赢，不能输，也输不起。如果在这个关键时刻动摇，中国经济和中国社会都会因为调控的失败而进入失控状态。
中国指数研究院最新发布的“百城价格指数”报告显示，7月份，京沪广深4个一线城市的房价继续小幅上涨。这让空头们异常困惑：一线城市房价何以如此抗跌，甚至时至今日，仍在小幅上涨？千万不要拿北京通州、大兴下跌的房价，来饶舌这是北京房价的下跌。那是通州、大兴，不是北京的二三环。那些地方本不该跟风飙升，那些地方也本不属于北京中心城区。
我们还是来求解空头们的困惑：为什么那么多被称作“史上最严厉的调控措施”的楼市新政，那些坚定了很多空头“看空”信心的楼市新政，居然没有按下一线城市房价上涨的牛头？恒大地产在港发布的中报显示，上半年恒大新开盘项目销售合计122.6亿元，其中，三线城市销售金额74.1亿元，占比60.4%；而在恒大上半年423.2亿元销售额中，三线城市项目销售128.1亿元，占比30.3%.恒大地产中报还披露，6月份恒大新开11个项目，其中7个项目位于三线城市；恒大上半年新开盘33个项目中，三线城市项目有23个，占比69.7%；目前，恒大拥有在售项目共计89个。
原本很多人以为，楼市新政的密集出台，会迫使一些受困于资金链问题的房企不得不降价促销，现在看来，房企在二三线城市的项目收益，不仅给他们的报表带来了靓丽的数字，也让他们拥有了足以抗衡楼市调控政策的充足的现金流，更让他们在一线城市的项目无须为了资金压力而降价促销。因为，国家统计局提供的今年1至6月全国70个大中城市新建商品住宅价格指数显示，二三线城市房价涨幅靠前，且占据主体。换言之，很多房企在二三线城市早已赚得盆满钵满。
不过，房企也并非没有烦心事。二三线城市房价的高歌猛进，已让国务院明确表示，将会对部分房价上涨过快的二三线城市采取限购措施。这意味着，二三线城市房价的“野蛮生长”将会得到遏制，给开发商带来高额回报的一些二三线城市，或将不再是房企掘金的沃土。而银监会主席刘明康日前在银监会年中工作会议上的讲话，同样让房企忧心忡忡：下半年要严格落实房地产开发企业“名单式”管理；要求银行业金融机构一定以在建工程为抵押，并及时调整抵押物估值；加强对商业物业抵押贷款、个人消费等非住房类贷款的监测，杜绝各类信贷资金违规流入房地产市场。这其中，“将继续对商业地产和二三线城市房地产风险保持关注和警觉”的表述，更是让开发商嗅到了一丝不祥气息。
不过，千万不要以为开发商将会束手就擒，房价从此会一路下跌。既然一线城市限购，房企可以到二三线城市发展；那么，二三线城市限购，房企为何不可以到四线城市，甚至到县城发展？事实上，中国指数研究院报告显示，三四线城市市场需求已经支撑了房企的销售回升。可以说，未来，不限购的城市，无论处于几线，都将是房企乐于开掘的“金矿”。更何况，听听住建部官员怎么说，“楼市限购令年内不取消”。年内不取消，明年取消？年内还有多长时间，不就剩下5个月么？扛过这5个月，明年对房企而言，是否又将迎来一个上涨的年代？
其实，如果中国的房价下降30%以上，笔者认为不仅不会引发社会问题，反而给中国经济带来莫大的契机：下降30%以上，才有新的购买能力入市，房地产僵局才能打破；房地产从业者才能彻底洗脑并理性看待房地产市场的去暴利化趋势；社会资金才能逐步转向实业，不会再次观望抄底房地产；才能弥合被房价撕裂的社会；才能真正推动转型。
产品名称：“快乐嘟嘟”—家兴卡 推荐指数： 1、适合自有房居住的业主2、本产品为定额式家财险产品，附加1万元的盗抢损失险，比较实惠；
3、该产品承保财产为城市住宅，农村集体产权、小产权房屋不在承保范围内，工厂、商铺也不在承保范围内。 48 元
普通收入家庭如何做好保险规划
普通收入家庭有一定积蓄，但同时又要兼顾老人与小孩，生活压力颇大。大部分普通收入家庭以积累更多资产为目标，然而，在积累资产的同时，兼顾保障同等重要，本期享理财我们将和大家探讨普通收入者如何给家庭上保险。
保险“标配”不可少
普通收入家庭虽然有投资偏好，但基本保险配置属于必需品范畴。“一般买保险的顺序为：意外险、健康险、医疗及重大疾病险，然后是养老险、投资险。”理财规划师王益珍认为：“普通收入家庭真正有条件和能力来通过配置保险来提高生活品质，可以按照以上顺序配置家庭保险。首次保险配置占家庭收入10%左右为宜，后期再根据需求增减，总量不要超过20%。”
给自己的养老保险和子女教育保险对于普通收入家庭同样属于“标配”，现有的养老和教育险许多都与分红功能绑定。理财师方嘉骅建议：“在人寿保险方面，可以考虑以定期寿险与分红寿险相结合的方式，利用部分资金为家庭主要收入人员配置一份保额较高(一般为被保险人年收入10倍)，保险期间设定为被保险人剩余工作年限的定期寿险。同时可以以年缴的方式，另配置一份分红寿险来分享保险公司经营收益，既可以起到一定的投资作用，又能抵御意外伤害、重大疾病等风险。”
针对子女教育同样可以配置分红型教育保险，一方面强制储蓄，抵御学费上涨风险;另一方面可充分利用保险中的“保费豁免”条款，避免家庭主要收入人发生意外带来的负面影响。
万能险缴费灵活受欢迎
普通收入家庭由于有了一定的积累，也由于身负的种种压力，他们往往更注重投资。除了基金、股票等高风险理财产品外，配置一些保险理财产品也是一种选择。
现在市场上的保险理财产品主要有三类，分别是万能险、投连险和分红险。他们都属于兼顾保障和理财收益的产品，长期投资能带来一定的收益，适合作为家庭长期项目的理财工具，比如教育金储备或者养老计划等。
万能险是大家比较熟悉的一种，最近淘宝理财上热卖的保险理财产品实质都是万能险种。它同传统寿险一样给予生命保障，购买后分设保险、投资两个账户。投资部分保险公司会给投资者一个预期年化收益，同时保证本金和最低收益率，最低收益率通常在1.75%-2.5%之间，预期收益率高达5%-7%。
相对于传统寿险而言，万能险的特点是比较灵活，在投资期间可以增加额度或提前支取。
投连险高风险产品宜慎重
投连险属于保险理财中风险性最大的一种，它的保障性主要体现在被保险人保险期间意外身故能获得保险公司支付的身故保障金，对于其他人身方面的保障要选择投连附加险。
理财师王益珍表示：“购买投连险前要有足够的认识，其没有本金和最低收益率的保障，可以说风险要全部由投资者承担，适合对风险承受能力大的投资者。”
分红险不能算严格意义上的投资型保险，说收益型更恰当。多数分红险像普通保险一样按期缴纳保费，保险公司根据“三差收益”给客户分配现金红利或增额红利。
所谓有分红功能的养老和教育保险也是分红险的一种，保险公司将投保资金单设账户，通过投资分配红利给购买者。现在银行存款利率低，让红利优势体现出来。
家庭保险保障兼顾投资
一般普通收入家庭的家庭成员的身体状况和收入都正值巅峰期，难免会忽视保险，其实这时最应未雨绸缪。
普通收入家庭应该购买期缴型的保险用于未来养老资金的储备;对于子女教育则需要投资趸交保险，根据子女的年龄来配置具体金额，一般从子女出生到大学毕业的资金需要100万元左右，可以把这部分资金用来购买稳定的趸交保险产品;对于重大疾病则需要购买一些有针对性的或者包含大部分重大疾病的疾病保险。
家庭保险侧重保障
从理财实践的角度出发，保险理财产品可以分为三大类，保障型保险产品、储蓄型保险产品、和投资型保险产品，上述三种产品分别肩负着风险保障、生存保障(养老教育)、资产增值的功能。
健康保障方面是当务之急需要考虑的，在正常的工作中五险一金已经成为生活中一种社会保障，生活之外的商业保障就显得必不可少，而对于养老、终身寿险可以适当降低额度，等经济实力相对较高的时段再进行考虑。建议拿出年收入的15%-20%规划理财保险。
一线城市中等偏高收入家庭如何为2岁的孩子买保险
孩子是上帝赐予家长的最好礼物，最为家长，我们除了细心呵护孩子以外，还可以做的就是为其构建一份全面的保障规划。为了便于大家更好的了解，下文将结合具体的案例对此展开分析。
年薪20万的家庭孩子买保险案例详情
余先生目前在上海某家汽车公司做销售，月薪在12000至15000元之间。其太太在一家私企做服务器销售管理人员，月薪基本在5000元以上，每个月还有600元左右不等的绩效奖金。全家目前有一套二手房打算换成新的大房子。二人的孩子悠然今年刚好2岁，余先生夫妇已经为孩子加入了少儿社保。目前由其婆婆代为看管。由于婆婆年纪大了，体力渐渐不支，而悠然日渐长大，越来越调皮。为了提高悠然的保障，夫妻二人决定为孩子构建一份全面的保障规划。
年薪20万的家庭如何为孩子买保险需求分析
余先生的家庭年薪约为20万左右波动，由于夫妻二人都是从事销售行业的，经济收入存有不稳定的情况，而且整个家庭还有购置新房的打算。所以在为孩子买保险时，可以每年拿出2万元左右来为孩子买保险。构建少儿投保规划时尽量优先完善孩子的基础性保障，可以先购买少儿意外险，再投保少儿健康险。在此基础上再考虑为孩子购买少儿教育金保险。
年薪20万的家庭孩子投保规划
1.优先投保少儿意外险。根据余先生当下的家庭经济收入以及开支情况，我们可以看出，余先生的家庭属于中等偏上的经济收入水平家庭，在为孩子投保意外险时建议适当提高意外保障额度，建议在10万元左右为佳。对于2岁的悠然而言，最主要的意外风险就是意外磕伤，所以余先生在为悠然投保少儿意外险时一定要优先关注带有意外医疗保障和住院医疗保险金保障的产品，保额分别建议不低于1万元和10万元。开心宝贝（Ⅱ）卡超级版 A款以每年450元的优惠价格获得10万元的意外伤害保障和10万元的住院医疗保险金保障以及1万元的意外医疗保障，此外该产品还提供5000元的重疾保险金保障，对于余先生而言，可以以相对优惠的价格获得多重少儿保障，投保比较合适且划算。
2.其次为孩子投保健康险。由于余先生已经为孩子加入了少儿社会医疗保险，所以在为悠然投保少儿健康险时可以重点关注重疾保障。根据余先生当下的家庭经济收入水平，建议少儿重疾保额不低于30万元。宝贝健康保障 自选型计划是一款可以在重疾、住院医疗（疾病、意外）、意外伤害、意外住院津贴间自由选择的少儿保险产品，建议余先生在投保时只选择30万元的重疾保障，这样算下来余先生每年需要支付498元的少儿健康险费用。
3.最后为孩子购买少儿教育金保险。由于余先生与太太都是从事销售行业的，具有收入高但不稳定的特点，所以建议余先生在为悠然购置少儿教育金保险时尽量缩短缴费期限，最好是一次性缴清保费。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是一款可以自由选择的少儿教育金保险产品。根据余先生当下的经济收入水平，建议其在投保少儿教育金保险时基本保额在2万元左右，附加大学教育金以6000元为佳，因为当下教育经费中只有大学教育经费才是大头。这样算下来余先生需要一次性支付17万元左右，而选择分10年来缴费的话，每年就需要缴纳不足两万元的费用。根据余先生当下的家庭经济收入情况来看，建议尽量选择一次性缴纳为好。
提示：一线城市中等偏高收入家庭如何为2岁的孩子买保险？建议优先关注意外保障，其次关注孩子的健康保障，最后关注孩子的教育金保障。网是提供专业少儿保险的投保平台，欢迎大家前来对比选购。
年收入两万买什么保险
年入两万的低收入人群一定要为自己买保险，因为没有足够的钱来应付风险，那年收入两万买什么保险？对于低收入人群来说，首先就要完善自己的人身保障，小编建议购买意外险和健康险，在此基础上，还可以选择定期寿险。
作为中低收入者来说，更需要保险。因为这类人群抵御风险的能力比较弱，家庭成员中如果有重大事故的发生，动辄就是几万元乃至十几万元，导致倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时首先需要考虑购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险。
低收入人群在做足意外保障后，还需关注健康保障计划。建议优先为低收入人群挑选份健康险。在为低收入人群购买健康险时，保额要做足，且需要格外关注保障范围，若包含每日住院津贴补偿则更为划算。若是女性，还不可忽略女性可能面临的特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，建议为其挑选份涵盖这些疾病的女性保险。
定期寿险具有两大特点：一是保费低、保障高。定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期寿险还可按规定延长保障期限。因此，定期寿险比较适合低收入人群购买。
提示：年收入两万买什么保险？低收入人群积蓄有限，抵抗风险能力差，购买份适合的保险有必要。低收入人群购买保险需遵守一定的顺序：意外险、健康险、寿险。
家庭年收入3万想买保险
年收入3万的家庭通常获得的保障比较低，抵御风险的能力就比较弱，很需要保险来为自己增加保障。家庭年收入3万想买保险的话，可以选择意外险、重大疾病险、定期或终身寿险等类型产品。
低收入家庭在购买保险时，应优先投保纯消费型的保障保险产品。意外险保费低廉，保障实在，是低收入家庭的最佳选择。低收入家庭在购买意外险时，建议以家庭经济支柱为主，为其购买份高保额的意外险产品。
低收入家庭在做足意外保障后，还需关注健康保障计划。在为低收入家庭购买健康险时，保额要做足，重大疾病的保额最起码每个家庭成员在10万以上。且需要格外关注保障范围，若包含每日住院津贴补偿则更为划算。
低收入家庭在做全基础保障后，还需担负起对家人应尽的责任。因此，建议低收入家庭投保份适合的寿险产品。根据寿险产品保障期限的不同，可以分为：定期寿险和终身寿险。保费便宜，保障全面的定期寿险是不错的选择，寿险的保额每个大人也应在10万以上。
提示：家庭年收入3万想买保险，应该买意外险、重疾险和定期寿险。“风险无处不在”，每个家庭都需要保险保驾护航，买的越早越好。建议马上列入议事日程，必须重点考虑。
理财课堂：两人年收入24万的整体规划
萌萌和男友年收入24万元左右，这在目前属于中偏高收入了。况且，他们还很年轻、知性，在靠知本行走天下的经济知识时代，这就是未来幸福生活的最好保障
家庭现状
萌萌今年23岁，大学本科毕业，目前收入比较稳定，税后收入每月3000元。她的男友今年25岁，海归硕士。男友每月净工资7800元，年底奖金约11万元左右。
萌萌和男朋友打算明年下半年买房，然后结婚。现每月房租1500元，其他开销约每月2500元。父母都健在，没有额外的负担。现有1年期零存整取存款3.5万元，活期存款1.2万元，1年定期1000元。
理财需求
(1)萌萌想买保险和基金，但都不是很熟悉，不知选哪个好。(2)以什么样的理财方式，可以在明年拥有买房的首付款和装修费用(想买的房子大概在70-80平方米、中环以内。在上海，想在中环线买房，其房价8000-9000元左右)。
组合建议
(1)日常生活开支年安排4万元。占家庭总收入的16.7％；占家庭流动资产的13.9％。
(2)房租支出年安排1.8万元。占家庭总收入的％7.5；占家庭流动资产的6.3％。
(3)健美消费年安排1万元。占家庭总收入的4.2％；占家庭流动资产的3.5％。
(4)旅游消费年安排5000元。占家庭总收入的％2.1；占家庭流动资产的1.7％。
(5)紧急备用金将活期存款1.2万元转为定活两便存款，并每年追加1万元，保持2万元常数。占家庭总收入的5.2％；占家庭流动资产的7.6％。
(6)意外保障萌萌和男友每年购买国寿人身意外伤害保险560元，年合计支出1120元。占家庭总收入的％0.5；占家庭流动资产的0.39％。
(7)短期固定收益型人民币理财产品投资将到期零存整取存款3.5万元和年收入中节余下来的4.6万元，以及年度奖金11万元，分别投资于短期人民币理财产品。占家庭总收入的65％；占家庭流动资产的63％。
理财规划
(1)日常生活支出萌萌和男友生活在大都市上海，其生活成本相对较高。同时，萌萌和男友尚处在准夫妻阶段，在这一阶段，日常生活支出年安排4万元，基本适应。
(2)房租支出刚性支出，必须安排。
(3)健美消费每年安排1万元，购买1张中高档美容机构的会员卡，定期进行肌肤护理，以增加青春的“保鲜期”。
(4)旅游消费1年中安排1次，年安排5000元，比较合适。
(5)紧急备用金萌萌和男友都很年轻，父母也无需资助，且工作和收入也较为稳定。因此，目前备用金不宜留得过多，以免影响私人资本的增值。每年列支1万元，以定活两便形式存入银行，并保持一个常数，以应对生活中的一些紧急事。
(6)意外保障通过保险这个避险工具来规避和转嫁经济生活中的风险，是现代人理财的明智选择。然而，以目前我国的利率水平，购买商业性养老保险很不划算。
购买重大疾病等健康类保险，40岁左右时起步最好。在40岁左右前，将更多的私人资本用于风险投资，以追逐高企的风险投资收益。从背景资料看，萌萌和男友每年花560元，即获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。
(7)短期固定收益型人民币理财产品投资可将存款3.5万元，在购房之前购买与购房计划时点匹配期限的人民币理财产品。当然，应算一算账，是定期存款持有到期满收益率高，还是提前支取(活期存款利息)后转投理财产品收益高。如果转投收益高，则应转投理财产品；如果转投不如将存款持有到期满合算，则应将存款进行到底。
理财提示
(1)结婚生子后，应考虑孩子大学阶段的教育经费。理财规划应予调整。
(2)利率水平正常或较高时，可考虑投保一些商业养老保险。理财规划应予调整。
(3)按揭购买住房并装修入住后，理财规划应予调整。
家庭年收入5万元该如何买保险
家庭年收入为5万元在当下属于中低收入家庭，对于这些家庭而言，所面临的是“一月就挣两三千，哪还有钱买保险”的窘境。其实，保险对于高收入人群来说可谓锦上添花，对中低收入的家庭才真算是雪中送炭。那么，年收入5万元的家庭应该如何构建属于自己的保障规划呢？下文将结合案例对此展开说明。
年收入5万元的家庭应投保案例介绍
小胡夫妻两人都是网络公司的基层工作人员，胡先生月薪为3000元，胡太太月薪为1000元，加上年终奖等两人年薪合计大约在5万元/年。夫妻两人都有社保。夫妻二人暂时无孩。考虑到当下整个家庭的抗风险能力较差，而后期家庭责任又比较重。小胡夫妻想到了为整个家庭买保险。那么，针对这种低收入家庭应该如何构建投保规划呢？
年收入5万元的家庭规划
1.从上述案例中我们不难发现，胡先生负有整个家庭经济收入主要来源的重任，所以在构建投保规划时应该优先考虑胡先生的保障。优先完善胡先生的基础性保障。大众“白领健康保险” 计划A是一款综合性的保险产品，其保障范围涵盖意外伤害、重大疾病、公共交通工具意外、意外医疗、意外住院津贴、电梯意外保障等，而且价格实惠，以每年350元的优惠价格就可以获得10万元的重疾保障和20万元的意外伤害保障，对于家庭经济收入有限的胡先生而言，可以以最低的价格获得最全的基础性保障，投保是合适的。
2.为了提高小胡家庭的抗风险能力，建议小胡家庭投保价格实惠的定期寿险。因为女性的平均年纪比男性长，所以建议为胡太太投保该寿险。合众定期重大疾病保险具有费率低廉和保障全面的优势，对于家庭经济收入不高的小胡家庭而言，投保是合适的。由于小胡夫妻二人均为低收入上班族，收入低但是收入比较稳定，所以建议胡太太在投保时适当延长缴费时间，以15年为佳。基本保额在5万元为佳，保障期限可以暂选20年，后期经济收入增加了还可以进行灵活调整。这样算下来，胡太太每年需要缴费的金额就是100元，可以说是毫无经济负担的。
提示：低收入家庭买保险，建议优先关注家庭成员的基础性保障，然后再投保一份合适的定期寿险来规避家庭中的风险。网是提供专业保险的投保平台，欢迎广大消费者前来对比选择。
年收入50万元的外企高管如何买保险
外企高管属于社会精英阶层，他们的经济收入水平通常都非常高，家庭资产丰厚，同时保险意识也比较强，在进行家庭理财规划时往往更加注重自身的保险规划问题。那么外企高管如何买保险更科学呢？下文将以年收入50万元的外企高管投保方案为例，对这个问题进行举例分析。
年收入50万元的外企高管投保案例
今年34岁的孙先生是一家外企的高管，年收入接近50万元，但存在一定的不稳定性因素，所以当前孙先生的月平均收入水平在4万元左右。其夫人是一位全职太太，在家专门照顾3岁的儿子。孙先生家庭拥有自住房屋一套，市值160万元，家庭用车一辆，价值30万元，车贷加房贷在一起还欠银行50万元，目前每个月按揭约4000元。家庭每年用于教育、旅游、赡养老人及其他开支约为3万元。
而在保险方面，孙先生享有单位提供的职工社保以及企业医疗保险，而孙太太自行购买城镇居民社保，夫妻两人的孩子却拥有相对完善的保险方案，少儿意外险、健康险以及少儿教育金保险都已经具备。鉴于自己为整个家庭的经济支柱型人物，所以，孙先生希望给自己规划份完善的商业保险方案，目标是稳定当前家庭财务状况，同时为今后的退休养老生活早作打算。
年收入50万元的外企高管如何买保险
在看过孙先生家庭资产配置情况以后，网保险专家发现一个严重的问题，那就是在进行家庭资产配置时，孙先生忽视了保险应该先完善大人保障尤其是家庭经济支柱型人物的保障，然后再考虑孩子保障的投保原则，所以他在进行家庭保险规划时，给孩子规划了周全的人身保险方案而忽视了自己的人身安全保障问题，殊不知对于孩子来说，大人才是其最好的保障和依靠。
针对年收入50万元的外企高管孙先生的投保需求，网保险专家这样建议他：先为自己投保份高额人身意外险，为出行安全提供全方位的保障呵护；其次在享受社会医保和企业福利医疗保险的基础上再搭配份商业重大疾病保险；最后，投保份带有养老金保障的理财型保险产品，为今后的高品质养老生活早作规划。
1.意外保障
推荐产品：百万身价惠民两全保险组合计划
从孙先生的投保案例中可以看出，他不仅属于家庭经济支柱型人物，而且属于自驾车一族，因此，在规划人身意外保障方案时要适当提高保障额度，尤其是意外身故、伤残等重大意外风险的保额。这款百万身价惠民两全保险组合计划不仅可以满足孙先生自驾车出行人身意外保障需求，而且还具有保额高达百万、保障期限长达30年以及期满返还125%主险保费等优势，非常适合像孙先生这样的社会精英人士。
2.健康保障
推荐产品：安联安康福瑞两全保险(B款)
孙先生属于有社保的人群，再加上外企单位提供的企业医疗保险，所以孙先生基础性医疗保障已经十分完善，因此，在规划个人健康保障方案时，可以重点关注重大疾病保障，投保时以长期型重大疾病保险产品为佳，这款安联安康福瑞两全保险不仅可以为孙先生提供持续性的重疾保障，而且提供的重疾种类有57种之多，重疾可以三次赔付，期满没有发生重疾风险还可以返还保费，可谓保障理财两不误。
3.养老保障
推荐产品：泰康e爱家养老无忧终身年金保险(分红型)
虽然孙先生享有单位提供的社会养老保险待遇，但鉴于我国社会养老保险转化率较低，所以对于像孙先生这样的高收入人群来说，在退休后仅仅靠到月领取社会养老保险金是很难维持退休前的生活水平的，因此，孙先生有趁早规划商业养老保险的打算非常明智。泰康e爱家养老无忧终身年金保险(分红型)属于商业养老保险产品，它是社会养老保险的有力补充，不仅生存保险金可以年年领取，而且可以多份购买，来自泰康保险集团稳健的分红收益以及养老保险金领取功能均可以为孙先生今后过上高品质的养老生活提供有力保障。（本文为网原创文章，如果转载请注明出处，否则我们将追究法律责任！）
女性如何做好健康保险规划
身为“护花使者”，女性保险最显著的特征就是“男女有别”。虽然美丽也是女性的一大财富，但是投资健康更重要，你可以为自己购买保险。那么，女性理财如何做好健康保险“投资”呢？
金投保险网专家表示，据了解，女性保险是根据女性特殊的生理特征量身定做的产品，一方面更有针对性，一方面也去掉了一些并不适用于女性的保障功能，保费相对更为便宜。
目前，市面上针对女性的保险产品并不少，不少还特别加上了“女性”二字，但是对于女性来说，还要关注保险产品的本质。一般来讲，购买保险的先后顺序应该是，意外险、健康险(重大疾病保险和医疗保险)、养老险、投资理财型保险。不同年龄段女性的特点，意外险和健康险的购买顺序可以有所改变。
金投保险网专家建议，女性要根据不同年龄段及不同生活状况的需求，来购买相应的保险。18岁以上未婚女性，首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高，以及家庭责任的日益增加，购买定期寿险及重大疾病类保险。已婚未育的女性，除基本的意外险和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济打击巨大。已婚已育的女性，在周全的基本保障之上，仍优先考虑重大疾病保障，再配上专门的女性产品。同时，可适当考虑养老保障。单身母亲，意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。
最后，专家建议，女性投保前，首先要对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险，然后一定要结合另一半的经济和收益情况，从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四方面费用来考虑确定投保合适范围。
