有很多人买重疾险，会有截然不同的感受。大概会分为两类人，一类人是因为知道自己需要什么，于是就选择适合自己的重疾险就买了，把自己担心的风险合理的转嫁，自然觉得心安了。买了没多久一旦出险了，就用到了。这类人通常就感觉买了很划算。
而另一类人是由于被误导而购买了重疾险，并没有根据自身的需求和实际家庭情况而购买，这类人时间长了会觉得自己买错了重疾险后悔了，甚至觉得跳进坑内无法自拔，觉得退保损失很大，不退保将继续损失，造成进退两难的局面。
所以就算是同一款重疾险产品对应人群的分类也有可能截然不同。就像同一款产品有人说好，但肯定也会有人说不好，这关键在于这款产品是否适合自己。但是话又说回来市场上有些产品确实存在很多坑，之所以存活于这个市场，也确实因为市场大环境以及其销售手段导致的。
虽然保险不是万能的，但它可以帮我们最大化的转移风险。那么重疾险保险好不好只有得到理赔金的人才知道，下面带大家去看一看那些买了重疾险的人最后都过得怎么样了？
当年邻居阿姨买保险的时候，我还只是一个毛头小子。每年阿姨缴保费的时候都会带我们去保险公司去见见世面。看着她把很多钱交给保险公司，我当时在想保险有什么好呢？阿姨为什么要买那么多保险？后来过了几年阿姨得了重病没法工作，并因为高昂的治疗费，他们一家的经济状况开始捉襟见肘的时候，是保险公司给了阿姨一大笔重疾理赔金，这对于邻居家来说真是雪中送炭。这时候，我觉得保险非常值。随后我也有了危机意识，赶紧让我妈妈去学怎么样配置保险，万一将来不幸降临到我们身上，还能继续很好的生活下去。不至于直接就因病返贫。这只是其中的一个案例。
还有另外一个案例很感人，在高高的柜台前，一个背书包的小女孩正努力地掂起脚，愉悦地对柜台工作人员说：“叔叔，我们来领爸爸寄回来的钱。”小女孩的旁边站着她的妈妈。
这是他们每个月都会进行的事情，每一次小女孩都争着对叔叔说这句话。因为这一天，是她最开心、最自豪的日子。妈妈告诉她，虽然爸爸在很遥远的地方工作，可是爸爸从来都没有忘记他们，每个月按时寄回生活费，虽然爸爸不在身边，可是他们的生活，跟周围其他人并没有不一样。
小女孩的爸爸，非常有责任心，在他结婚的那一天，他给自己买了一份保障全面的保险，包含了意外、重疾、医疗和寿险。当孩子出生后，他给自己增加了保额；他给自己购买的寿险额度相当于即使他30年没有收入，家人也可以过着同等水平的生活。
因为他知道，肩上担负着让家人幸福的责任。一次他被派到外地出差遭遇车祸，永远地离开了敬爱的妻子和孩子。孩子妈妈独自一人承担了失去亲人的巨大悲痛，给孩子编造了一个温馨的童话，让孩子相信，爸爸一直还在身边。殊不知他们每个月去领取的，是保险公司支付的保险金。正是这一笔钱，让她的孩子度过快乐无忧的童年。很多年以后，小女孩大学毕业，作为优秀毕业生，她在毕业典礼上致辞。她说虽然爸爸已经永远离开了我们，可是，她永远觉得爸爸一直在身边，并哽咽着对爸爸说：谢谢你！
两个小案例，足以让更多的人更清楚的了解到重疾保险好不好，也都会知道那些买了保险的人，后来都过的很好且无忧无虑。
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判断重疾保险好不好，就看这6点 让你不再买错
随着朋友们保险意识的提高，大家最先想到的就是大病保障，听到最多的就是重疾险到底应该怎么买！说真的，重疾险怎么买，怎么正确的买？一直是一个让人感到头痛却非常重要的问题。
今天，小编就来讲讲，重疾险的选购几要素有哪些？我们怎样才能买到最适合自己的重疾险？
一、保险好不好就看这6点
重疾险有较多重要因素，无论是保障期限、保障范围，还是是保费返还等，不单单影响着产品的形态，还直接决定了是否符合我们预期，比如价格是否在预算内等等。
1、单次、多次赔付
单次赔付：赔一次重大疾病，合同结束。
多次赔付：初次赔付后，合同继续有效，直至赔付次数用完。
如果预算充足，可以考虑选择多次赔付重疾险，让保障更加无懈可击；
如果预算一般，单次赔付其实已经能够满足我们的基本保障需求了。
2、定期、终身
定期：保一段时间，例如保20、30年或保至60、70、80周岁等。
终身：保一辈子。
小编建议，如果经济不是特别紧张的话，一定要买一份终身重疾险。年纪越大，患病率越高，有了终身保障，至少安心一些。
3、轻症保障
轻症定义：大多是重疾的早期阶段，如极早期恶性肿瘤或恶性病变。
在保险合同中，原位癌也是属于轻症，即使它不属于真正意义上的癌症，但如果不及时治疗，也会对身体造成较大伤害。所以轻症比我们认知里的小病要严重的多！
如果作为个人第一份重疾险的话，小编建议最好附带有轻症保障，不仅保障轻症，它还可以附加轻症豁免，当罹患合同含有的轻症时，既能获得理赔，还可免除往后保费，且保障依旧有效。
4、疾病种类
高发轻症：一款产品的轻症保障好不好，就看它包含了几种高发轻症。
25种重大疾病：保监会规定了25种重大疾病，所有重疾险必须包含！且疾病定义和理赔标准都必须一样。而这25种重大疾病，占了所有重疾理赔的95%以上。
总的来说，在费用相同的情况下，8大高发轻症是必要的，而重疾的数量自然越多越好！
5、身故责任
身故责任：被保险人在保障期内死亡，按照保险合同约定的金额进行理赔。理赔金额一般为保额、已交保费、现金价值。
一般来说，含身故责任的重疾险，重疾和身故只能二赔一，而这样产品通常保费还比较高。
所以，追求性价比的话，不建议选择含身故责任的重疾险。
6、返还型、消费型
返还型：保障期限内生病，可获得理赔；到期未生病，返还已交保费。
消费型：保障期限内生病，保险公司赔付；到期未生病，合同结束。
有很多人可能会有这样的心理：
买重疾险交了那么多钱，如果到期没有生病的话，那钱不是白交了？所以选返还型，没得病也能拿钱！不得不说，这样的心理真的不是很明智。
首先返还型重疾险的价格要比消费型的价格高出一半左右，其次如果在返还年龄前生病，保险公司直接理赔，就不会返还了。
大多数返还型重疾险返还年龄在70、80岁，谁有信心在这个年纪前不生病？要是有这个信心，那就没有买保险的必要了。
所以，对于大多数人来说，消费型重疾险更好一些。
二、5大热门重疾详细对比分析
小编从大家问得最多的重疾险里面，挑选出了几款比较有代表性的产品出来，给大家逐一分析，看看自己到底更适合哪个产品。
1、百年人寿康惠保旗舰版
这是一款单次赔付且含身故责任、轻症保障，可定期保障也可保障终身的消费型重疾险！其特点为：
中症保障2次赔付50%保额：相较于轻症来说，中症的划分相当于是提高了赔付的额度，不幸出险也能拿到很多的钱。
男女、少儿特疾保障：额外给付30%保额，疾病设定也还算合理，少儿特疾很便宜，给小孩子买的话还是挺好的；
身故/全残保障：可额外附加该保障，身故或全残返还已交保费。
这款消费型的重疾险优势就在于其中症2次赔付、特疾额外30%保额，如果看中这两点的朋友，可以选择购买！
不过，要是追求性价比的话，小编不建议附加身故/全残责任！
2、瑞泰人寿超级玛丽
这是一款单次赔付且含身故责任、轻症保障，可定期保障也可保障终身的消费型重疾险！其特点为：
原位癌二次赔付：原位癌较好治疗，但比较高发，二次赔付比较好。
特定癌症二次赔付：第二次有时间、特定疾病限制。
轻症首次赔付后增加30%重疾保额：这很大程度的增加了重疾保额。
它的基础保障非常完善，并且还有30%的重疾增长，就是健康告知稍微严格了一点。
整体来说，这是一款可圈可点、很有特点的重疾险，如果是追求高保额赔付或特定癌症二次赔付的话，可以考虑这一款。
如果预算有限，只需要把基础保障做好就行的话，康惠保旗舰版可能会更适合。
另外，达尔文1号、平安福2019都有类似“保额增长”的设定
3、弘康人寿哆啦A保
这是一款多次赔付且含身故责任、轻症保障，保障终身的消费型重疾险！其特点为：
重疾分组合理：高危重疾病种分为四组，分组合理，每组可赔一次。
身故保障：18岁前身故返还已交保费，18岁后身故返还基本保额。
哆啦A保作为一款多次赔付的高性价比重疾险，也是在市面上畅销了很久了。
虽然2018年底时上线的守卫者1号也非常优秀，但守卫者1号马上就要下架了。它下架之后，哆啦A保在多次赔付重疾险里依然可以独当一面。
所以就目前来说，如果想要买一款多次赔付的终身重疾险，哆啦A保依旧是不错的选择。
4、平安保险安鑫保2018
这是一款单次赔付、含身故责任、定期保障的返还型重疾险！其特点为：
返还已交保费：如果至60岁、70岁或80岁没有发生合同中的重大疾病，就将之前已交的保费返还给你。
轻症保障缺失：没有轻症保障算是这款产品一个很大的短板。
不过作为平安的老款产品，虽然它又升了一次级，但说实话……不知道购买点在哪儿，还不如平安福……
这类产品看起来生病有钱拿，没病也不赔，但实际上是亏损的：
如果50年后返还你20万，那么这20万是没有一分利息的！最重要的是，这款产品在没有轻症保障的情况下，价格还非常的高！
所以，这款产品也就给大家看看，至少现在市面上还没看到一款好一点的返还型重疾险。
5、瑞泰人寿阿童木
这是一款多次赔付且含身故责任、轻症保障，可定期保障也可保障终身的消费型少儿重疾险！其特点为：
重疾5次赔付：癌症单独为一组，其他重疾分组还是比较合理的。
少儿特疾赔付：0-7岁赔付2倍保额；8-30岁赔付1倍保额。
总的来说，阿童木的亮点还是比较多的，多次赔付、少儿高发疾病多、价格合理。
但最为突出的，还是前期保额高，0-7岁最高可赔付三倍基本保额，可以说是现在市面上最棒的少儿多次赔付终身重疾险。
如果想要给孩子买一份终身重疾险，阿童木是很不错的选择！
三、总结
购买重疾险，不可人云亦云。不是疾病种类越多越好，有8大高发轻症、25种重疾就算合格了。
我们还应该了解的是产品保什么和不保什么，看清楚、确认好，充分了解自身到底需要怎样的保障，看看保费是否在自己的预算内。
只有这样，才能知道一款产品到底适不适合自己，值不值的购买！
中信保诚人寿的重疾险好不好?哪款更值得投保?
世界上第一款重大疾病保险出现于1983年， 它的出现提供了投保人在患病后经济上的保障。中信保诚人寿的重疾险好不好?哪款更值得投保? 中信保诚人寿的重疾险哪款更值得投保?
小编推荐中信保诚重疾险新品：中信保诚「尊享惠康2019」重大疾病保险
承保年龄：18-65周岁
保障期：终身
缴费方式：年缴、半年缴、季缴、月缴
缴费期：一次性交清、5年、10年、15年、20年、25年、30年缴
中信保诚「尊享惠康2019」提供最基础的轻症和重疾保障;
轻症疾病保障：40种轻症最多7次赔付，最高给付300%基本保额
重大疾病保障：90种重疾，给付100%基本保额
中信保诚「尊享惠康2019」在保障轻症和重疾的基础上,还有提供糖尿病并发症保障
糖尿病并发症保障：因糖尿病导致的5项重大疾病额外给付100%基本保额
中信保诚「尊享惠康2019」还有年金转换权：保险金/现金价值可作为保险费购买年金保险
中信保诚「尊享惠康2019」有生命特别关爱金和长期护理保障：
生命特别关爱金：严重疾病末期且符合给付条件，给付100%基本保额
长期护理保障：60周岁后且符合领取条件开始领取、直至给付100%基本保额
当然也少不了常见的身故/全残保障：给付100%基本保额。
中信保诚「尊享惠康2019」管家式健康服务再升级。延续重疾绿通核心六大服务、海外二次诊疗意见触及国际顶尖医疗资源的基础上，再次增加了新的服务项目：
肿瘤多学科会诊(MDT)：40组300余名国内肿瘤领域顶尖专家库，多学科专家面对面，深入交流一小时(北京、上海、广州、成都)，当面解决问题，告别误诊误治。
总结
中信保诚「尊享惠康2019」轻症可以赔付七次，不分组、无间隔，且最大概率的赔付轻症目录中都有，大大提高了多次赔付的实用性;130种疾病配合多重给付，最高可给付500%基本保额。
对于成年人，糖尿病现在的绝对高发病，而这个别家不保的多并发症也难治愈的疾病，中信保诚尊享惠康2019又特别追加了保障利益。因为到了晚年，有更多的资金让我们的晚年生活更有尊严!如果有遗传家族史，我们可以特别关注一下这个方案。
被保险人60周岁可申请长期护理，同时加强疾病末期关爱、新增年金转换权。体现人性关怀。
重疾险分组好还是不好?
针对于重疾险分组好还是不好这个问题，我们首先来了解一下分组与不分组的定义。分组主要就是指重疾险会按照疾病的种类来划分2~6组，每组重疾险只能赔付一次，但产品的总赔付次数一般是在2~6次之间。不过每次赔付有一定的间隔期，通常为90天、180天或一年。
接下来我们详细的说重疾分组：分组即把疾病分成不同的几组，每组疾病只有一个理赔名额，不同组的疾病才可以多次赔付。
如果想要提升多次理赔的概率，必须尽可能拉低同一组内重大疾病的发生率。可以通过两种方法实现：①恶性肿瘤单独分组；②增加保障疾病，尤其是6种核心重疾的分组数量。但是，只要分组就难免会出现这种情况：发生二次理赔的重疾与第一次属于同组，理赔的时候难免会受挫。最佳的选择无疑是不分组多次赔付。综上所述，多次赔付重疾险保障从优到劣依次为：重疾不分组＞恶性肿瘤单独分组且核心重疾分组较多＞恶性肿瘤不单独分组。如果一款多次赔付重疾险，保障较优，且具有费率优势，那肯定是非常理想的情况了。
重疾不分组：不同种类的疾病可进行多次赔付。比如保100种重疾不分组，但两次或三次确诊重疾的时间有限制，通常是间隔365天。不分组还可多次赔付，这么看来，是不是比分组的要好很多？
首先重疾不分组的产品价格过高，其次赔付间隔也是重要的因素。多次赔付型的重疾险会有一定的间隔期，而大部分人都知道，赔付间隔期越短，对自己的保障期会更长。所以重疾不分组的产品为了控制赔付率，都会把间隔期的时间稍微拉长至1年为限，这对于消费者们来说，是不太有利的。归根结底分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率；而不分组，则是为了提高自身的赔付概率。
那么重疾险分组好还是不好？其实相对比较来说分组合理的重疾险性价比是很高的。当然除了注意病症分组是否合理之外还要注意赔付次数2~4次最佳，赔付间隔90天~180天最佳。
重疾险，有了医保，是否还需要购买重疾险？
认识到重大疾病险的重要作用后，不同收入状况、不同身体状况、不同消费习惯的族群，可以结合实际情况，为自己精选合适的重疾险产品。
“我有医保了，还有必要买重大疾病险吗？”有不少人也许会有这样的疑问。“怎么选购最合适？”
重疾险很“重要”
对于社会基本医保与商业重疾险的关系，****理财网网保险专家先生认为：“每一辆车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么越来越多的车辆装配了保险带甚至气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度保障车上人员的安全。社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带，是对医保体系的有利补充。没有人会由于有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。”
实际上，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用与大病医疗的自付比例与金额相对比较高。
“而重疾险不是一种报销型的保险。重疾险理赔金的给付是以约定病种的发生为条件的，一旦确诊，即可理赔，理赔金额度一般也较高，对投保人而言，帮助其早日接受治疗，特别是对初期治疗费用的支援作用非常大。”赖均良介绍说。
实际上，对于一般的工薪族，具备一定的危机感是非常必要的，谁都不愿意自己家庭陷入财务困境，当他们患重病并需求治疗与康复时，通常没有足够的资金支持。此时，我们不妨设问“假使一种没有预料到的大病，如恶性肿瘤、中风或心脏病等疾病发生在自己身上时，一张20万元的支票对我与我的家庭会产生什么不同呢？”
选择合适的重疾险产品
既然重疾险作用大，对个人与家庭保障而言也相当重要。那么，怎样选择一份适合自己的重疾险产品呢？
****理财网网保险专家认为，不同的人群(包括年龄与性别的不同)在具体挑选重疾险产品的时候，可以有一定的差异。
重疾险通常分为两类，一类是纯消费型的产品，不带任何资金返还；还有一类则是带有储蓄性质的返本产品，或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。
消费型的重疾险，比较实惠些，我们说，买消费型的健康险，更像是租房。消费成本低，可选择余地大，觉得不喜欢、不合适，就可以换一个，退掉它的损失也不大。
消费型重疾险每年缴费较低，灵活性也比较强。一份一年买一次，或是每隔3~5年买一次的短期重疾险，就好比一年期或五年期的一份租约，“租金”便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。
而一份保障期限为十年、二十年，或是约定保到60岁为止、70为止的长期消费型重疾险，就像一份长期的住房租约(当然类似这样的租房合约，在现在的居民住房市场已经很少，在商业用房租赁合同中较多些)，可以使用一二十年，甚至三四十年，但是只要每年缴少量的“租金”，虽然最后的“产权”不属于你，你也不能通过取得产权然后将房子卖出换回货币，但是已经满足了你在一定期限内的保障或使用需求。
购买具有返本条款的储蓄型重疾险则好似“买房”，二三十年之后假使你还生存，就可以收回一笔资金，但是每年的缴费压力比较重。
比如，一名40岁男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险，保障至70岁，20年缴费，每年缴费大约1500元。而这名男性在同一家公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险，保障期限同样到70岁，同样20年缴费，每年缴费额大约需要3200多元，原因是后者在你70岁时，会给付一笔较高额度的“祝寿金”，具有一定的储蓄功能。
赖均良认为，到底是买消费型的重疾险，还是买带有一定储蓄功能的重疾险，主要看个人的经济收入情况、消费习惯、行为偏好等因素。总体来看，对年纪较轻，或者收入较低的人群，消费型的重疾险产品更合适些，因为费率优势更大。而对于40岁以上，又有一定经济基础的人群而言，可以选择消费型的产品，也可以选择消费型与储蓄型产品混搭配置的方式。
保障额度有讲究
除了要与自己的经济承受能力相适应以外，购买重大疾病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。因此，重大疾病额度上选择10万元到30万元的保额比较合适。
“白领人群可以结合自己的收入状况来决定重疾险购买额度。比如你月收入5000元，那么重疾险额度可以设置为年收入的5倍左右，也就是25万元~30万元。”赖均良认为。
当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加或调整保额，根据家庭人员与经济状况的变化做一些适当的调整。
保费年缴比较好
保费年缴比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年交比较好。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。
二是假使被保险人缴费两次(年)后就不幸身染重疾，如果本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；假使是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
注意保障期、观察期与投保年龄等限制。重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者80岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。
保险公司往往还会根据保障额与年龄状况等要求被保险人体检并规定不同的观察期，有180天的，也有90天的，就是说被保险人若在合同生效之日起180天(或90天)之内患重大疾病，保险公司就不会承担赔付责任。
与其他险种的选购一样，购买重大疾病险最重要的还是为自己“度身定做”，根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限与付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的；单身年轻人可以考虑重点购买重疾险；新婚的夫妻经济负担较多不一定要再选购重疾险；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险。取己所需，不增加自己与家人的额外负担，才能更好地保障未来。
保险知识，人人都需要重疾险
您是否发现身边的人或者听说过越来越多的人患了重大疾病？是否听说某某今年才40多，30多就被发现患了重大疾病？
为什么人人都需要购买重大疾病保险？
由于生活环境环境污染的加重，饮食作息的不正常，令重大疾病的发病率越来越高，而且趋于年轻化。高血压，高血脂，脂肪肝，高血糖等等，慢性病比比皆是。
大病花费越来越高，许许多多的例子告诉我们因病一夜返贫的故事多不胜数。拥有社保不是什么都全包，发生重疾时不能全部报销，有许多进口药不在报销范围之内，而且社保是自己先付,然后再报销的,商业保险是一确诊马上赔
付的,重大疾病如果因为没有钱而拖延治疗时间,后果是不堪设想的!还有重疾产生的不止治疗费，药费，还有营养费，请人护理费用，及家人的误工费等。重大疾病的发生一般还会导致当事人收入中断，护理较长时间，重疾保障更是一种收入补偿。
随着科学发展，医疗水平的提高，重大疾病的治愈率逐年提高。所以有了准备将令自己和家人更从容的应对突发事件，有了信心积极面对生活。
买保险到底好不好？拖延买保险有怎样的风险？
拖延买保险，到最后真的挺吃亏的。所以要明白其中的利害关系，端正观念，搞清楚自己到底需要什么，及早购买保险为好。
保险，拖着拖着，可能就买不来了了！
有不少朋友，虽然也认同保险理念，也想买保险，但真要到买的时候，往往下不了决心，以各种理由拖延，我总结了下，最常见的拖延原因无非是下面四种：
1、总感觉自己离风险很遥远。
2、保险挺复杂，不知道如何买。
3、现在的产品不够好，以后再说。
4、保险挺贵的，暂时舍不得买。
不过拖延买保险真不是好习惯，会有下面几种不利影响，很有必要了解清楚。
一、丧失资格
很多时候，当我们意识到需要保险时，往往会丧失投保资格。比如会因为超过投保年龄无法投保，此时，就算想多花钱也不能买保险了。
再比如身体健康问题，想花再多的钱，保险公司都不敢承保了。因为保险不是想买就能买的，首先客户身体情况必须符合保险公司的健康告知。
所以说，保险还是要趁早趁年轻。
二、保费更贵
拿养老保险来说，每往后延迟一年投保，养老金收益率至少损失1%。
保障型保险一般情况是，每延后一年投保，增加投保成本约3%。当然延后投资成本或收益率减少需根据不同险种具体测算。
即便是同一款保险，在不同年龄购买，每年交的保费都是不一样的。一般来说，年龄越大，保费就越贵。
下面为百年人寿的产品守卫者 1 号，我们可看出不同年龄的保费：
20岁，保障50年：2778元
25岁，保障45年：3210元
30岁，保障40年：3714元
35岁，保障35年：4287元
40岁，保障30年：4935元
45岁，保障25年：5625元
……
对比明显的是，在45 岁时所交的保费，竟然是20年时所交保费的2倍。但保障时间仅有一半。
事实上，大多数保险都是如此，越早购买，花费越少，保障时间更长，更划算。反过来越晚买越吃亏。
三、无法弥补
对于很多保障性产品来说，其实不单只是增加成本的问题，关键的潜在损失在于缺少的保险期间，如果万一发生风险，就算再怎么后悔今后都是无法弥补的。
四、保额更低
由于年龄越大，生病及死亡的概率越高。保险公司往往会出于风控的考虑，逐渐降低最高投保额度。
以康惠保旗舰版产品为例，40周岁前保额为50万，到51-55周岁就只能有10万保额了。这么少的保额，在通胀严重的今天，很多问题都解决不了。
写在最后
拖延买保险，到最后真的挺吃亏的。所以要明白其中的利害关系，端正观念，搞清楚自己到底需要什么，及早购买保险为好。
正如一句话，我们永远无法知道意外和明天哪一个先来，很多人觉得自己不会那么倒霉，往往最后会被侥幸心理给害了，所以一定不能对风险麻痹大意。
买保险好不好_保险知识
买保险的好处：
1.个人财务安全的保护神
你的生活为什么组合组合舒适幸福？根本原因在于你的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单，最快捷，最便宜的方法就是购买人寿保险。
2.丰厚的投资回报与安全
普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资普通的投资遵循“高收益，高风险”的规律，而人寿保险投资却非常的安全对国家保险公司严格的监管状语从句：对保险资金运用严格的监控点点的点，把投资的风险降到很低，可以说风险为零（“保险法”规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管）。
3.节税和保全财产
人寿保险金免交所得税遗状语从句：在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。4.不保单冻结被御姐不受债务人索债
当企业破产时，股票，债卷，存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这体是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。
5.体现自身价值，显示经济实力
您买了多少保险，您的身价就是多少，身价越高，表明您的经济实力就越强有位购买了高额保单的老板说：“当你同别人做生意时，告诉他你买了解多少人寿保险，显示你的经济实力，很有说服力。“
6.信用提高
银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会提高。
7.建立一项应急储备金
人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。
8.以金钱买时间
成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。怎么办？买人寿保险，即使你没有时间，它也能确保您能够在经济上成功。
9.生命保障价值生命价值=您的年收入×工作的时间。一个30岁的人，他挣钱到60岁，这30年他有生命价值。可60岁他退休后，他没了工作时间，不在为社会创造价值，就没了生命价值。特别是2010年后，国家要取消退休金制度，他会连收入都没有。怎么办？买人寿保险。他会买到退休后的生命价值，更会买到退休后的收入。
以上从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结，实际上人寿保险的好处有很多，比如：抵押贷款，易于变现物等等总之，人寿保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价值的保障。一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。
怎么买重疾险，性价比高的重疾险推荐
技巧一：有的放矢按需投保
市场上的重疾险产品种类不少，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，主要可分为消费型及返还型。其中，消费型重疾险多为定期，如1年期或者保障至一定年龄，保费相对较低，性价比高，但如果没有出险则不返还保费；返还型重疾险保费相对较高，保障期限较长，既可以保定期，也可以保终身，合同期满时返还本金或本金加一定利息，有的还具备一定理财功能。在重疾险类型的选择上，消费者可结合自身经济状况和需求选择不同的产品组合，在经济有余力的情况下再逐次增加保障。
另一方面，重疾险产品所保病种的选择也同样可以有的放矢，按需选择。简单来说，目前市面在售的重疾险产品疾病种类大致可分为女性疾病、男性疾病、老年人疾病、未成年人疾病等四大类。由于在不同年龄段易发的重大疾病不同，因此重疾险年龄段划分越细，其产品中包含的疾病种类越有代表性，保障功能也越有针对性。一般而言，重疾险所保病种越多，产品的价格越贵。消费者在投保时，可根据自身情况选择重点保障疾病病种，比如儿童购买重点关注是否保有白血病、女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险，没必要一味求多求全。
技巧二：分期缴费减轻负担
重疾险的保费缴纳方式可分一次性缴足（趸缴）以及分期缴纳。尽管一次缴足会有一些价格上的优惠，但对普通消费者而言，重疾保险的保费还是分期缴纳更为实惠。一是因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会为经济带来太大负担。加之利息等因素的考虑，分期缴费的实际成本不一定高于趸缴。更重要的是，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费，保险合同继续有效。这就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费。
技巧三：巧选渠道量力而行
在重疾险的选购渠道方面，除了通过传统的保险公司柜面以及保险销售人员购买之外，目前有不少险企还在自己的官网上推出了重疾险产品，不仅投保便利，省去中间环节后的保费价格也较为优惠。另外，随着团险新政的下发，不少保险公司还推出了团体型的重疾险，3人以上的家庭或“团购”就能享受更优惠的费率。
至于每年的重疾险保费支出具体该占总体收入的多少比较合适呢？我们建议可参照国际上的“保险黄金分割线”。一般而言，整体保费支出的黄金分割线为占年收入的15%，最多不应超过35%，而15%至25%之间的支出标准是较为理想的状态。
定期重疾险好还是终身重疾险好,终于不用辩驳了
其实定期重疾险好还是终身重疾险好已经是老生常谈的问题了，在回答清楚这个问题之前需要针对每个人的收入、家庭的结构、财务支出及现有保障等情况做全面的分析，根据每个人的不同情况来匹配对应的保障方案。接下来我们先了解定期重疾险和终身重疾险各自的定义。
定期重疾险一般分为1年、5年、10年、20年、30年或者保到60岁/70岁几种。因为一年期的每年都要重新投保，保费按投保年龄递增。
年龄越大，核保要求越严格，而且50岁以上可以投保重疾保险就比较少了。一般都会选择保险期间较长的投保。
终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄（如100周岁）时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。一般终身重大疾病保险产品都会含有身故保险责任，因风险较大费率相对比较高。
区别一：定期重疾险与终身重疾险的保障期限与价格不同。定期型重大疾病保险属于消费型保险，他保障期限可以是10年、20年或者是30年，也可以是保障到60岁、70岁，甚至是到80岁的。相对来讲，定期重大疾病保险的保费因为保障时间较短，所以保费也比较便宜。终身型重大疾病保险顾名思义就是可以为被保险人或者是收益人提供终身的保障。它具有保障时间长，保费自然就较高。
区别二：保障责任区别，如果被保险人分别购买50万定期重大疾病保险和终身重大疾病保险，终身型的重疾险一辈子平安健康无理赔，百年归老后赔付保额，也就是身故后可以赔偿50万；定期重大疾病保险则保障期内身故一般是返还已缴纳保费，所以从这一点来说，定期重疾险的核心价值就是在特定的保障期限内转移万一的重疾风险。
所以如果有钱而且单从保障期限来考虑，自然是终身的更好。如果预算有限且是工薪阶层的，那毫无疑问先配置定期重疾险吧，但是选择配置定期重疾险的，一定要根据以后的收入增加，来逐渐完善其他险种以及保额。
