少儿首选健康险
孩子的保障已受到越来越多家庭的重视在最近为孩子投保的家长中，越来越多的人青睐健康险。以往，教育金储备一直是家长为孩子购买保险的主要关注点，希望通过购买投资型保险达到强制储蓄教育金的目的。由于儿童比成人更容易发生意外事故及疾病，家长在制定儿童保障和理财规划时，将健康险作为不可缺少的基础保障。
保险专家建议，儿童保险首先考虑少儿健康险，在经济条件允许的情况下再考虑教育险、寿险等。因为少儿缺少基本医疗保障，重大疾病和意外伤害保险是符合儿童实际需要的险种。
泰康亿顺天使呵护综合保障计划1.专为风险防范意识差，抵抗力弱的未成年人 设计，全面保障儿童的意外伤害以及住院医疗。
2.如在节假日发生意外或在学校、幼儿园发生意外，可获得约定的相应保险金额的双倍给付。
家长爱孩子更应保障自己
有不少家长恨不得为孩子买齐各种保险，以保孩子一生平安，而自己却什么保险都没有。专家称，这样的投保理念很不科学，父母是家中主要经济支柱，保额一定要比小孩高。对于一个家庭来说，只有在保障大人的前提下才能更好地保障孩子。因而，家长们在为孩子购买保险时，也应考虑自己的保障问题。
泰康亿顺天使呵护综合保障计划1.产品主要面向上班族设计，主要是对社保的补充，产品设计根据不同的年龄收取不同的保费。
2.包含了普通意外伤害、交通工具意外伤害、住院津贴、手术津贴等保障，属于津贴型健康险产品。
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未成年人保险首选少儿健康险
问：每当换季时节特别是秋冬季，医院、社区诊所总有大批带着小孩看病的家长在排长队。家长除了要在孩子的衣食住行上更加操心外，购买医疗保险也是更加理性的选择。未成年人能买哪些保险？
答：目前，关于未成年人的医疗保险有两类，一类是城镇居民基本医疗保险，还有一种就是商业保险，包括住院医疗保险和大病险。
城镇居民医疗保险缴费少无等待期，但报销有限制
城镇居民基本医疗保险，只要拥有城镇户籍，孩子出生后就可在社区办理，办理时需要携带身份证、近期二寸同底免冠彩色照片2张（学龄前儿童提供母子或父子合照）、户口本上其他家庭成员参加医疗保险情况的有效证明等材料的原件及复印件。
在社区领取《参保居民缴费信息单》后，前往银行缴费，持缴费凭证再到社区办理《居民医保证》，《居民医保证》上加盖钢印并粘贴年度缴费印花后，正式生效。
少年儿童缴费标准为30元/年，享受城市居民最低生活保障待遇的少年儿童，个人缴纳10元。每年7月-11月缴费。
参保后，在城镇居民医疗保险报销范围内，三级医院报销70%，社区医院报销90%，门诊报销单次最高100元，每年最高500元。
家长有必要为孩子购买少儿教育险
现在的父母保险意识逐渐增强了，父母如何科学利用少儿保险产品的功能，合理地在家庭子女教育基金中配置教育保险呢？目前的金融投资环境之下，子女教育的金融投资工具很多，作为少儿教育保险，具有不能替代性的产品特性，所以少儿教育保险有必要为孩子购买。
少儿教育保险作为家庭教育基金的有效配置金融工具，教育保险配置不能少。虽然在目前的金融投资环境之下，子女教育的金融投资工具很多，比如：1.可以享受免税功能的教育储蓄；2.可以享受长期复利效应、摊薄投资风险的基金定投；3.具有稳健投资收益的国债、货币市场基金、银行理财产品等，但少儿教育保险作为筹集教育基金的一种良好的金融投资工具，具有其它金融投资工具不可替代的产品优势。
少儿教育保险作为教育保险不能替代性的产品特性主要体现在以下几个方面：
一是投保教育保险可以充分享受保险理财带来的许多好处。
大多数保险公司都会提供少儿险，主要包括少儿健康险、少儿意外险以及子女教育金保险。那么为子女购买保险的益处都有哪些呢？
大多数保险公司都会提供少儿险，包括少儿健康险，少儿意外险以及子女教育金保险保险。那么为子女购买保险的益处都有哪些呢？
1、及早建立孩子的教育基金和创业基金。2、承保机会大、保费便宜。3、减轻子女将来的负担。4、转移财产给子女。5、风险转移，保障家庭生活安定。
二是目前教育险不仅具有投资功能，更重要的是具有其它金融投资工具无法替代的功能--保费豁免的功能和附加意外、重大疾病等保障。
教育保险兼具储蓄、保障功能。通常，被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。
综上所说的，我想，家长们是不是有必要为你的孩子购买少儿教育保险呢？同时，小编们也希望你们在购买的同时能够认真了解你所要买的险种，以便使你买的险种是你所需要的。
专家支招 家长如何巧选儿童健康险
家长保险意识的增强 ，儿童健康保险成为了家长关心的话题。专家指出：购买儿童健康保险不能盲目。在根据家庭经济情况购买的前提下，把家长的保障放在首位。
巧妙选择儿童健康保险一、周全保障自主搭配
主险和附加险搭配，提供身故保障、重疾保障、意外医疗保障、保费豁免保障等。一张保单，保障周全。
二、身故赔付保额加现金价值
被保险人身故，受益人可以同时拿到保额和现金价值，把生命的价值提升全新的高度。
三、人性化豁免功能
有效降低交费压力，最大限度保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期内，当投保人不幸发生合同约定的身故、残疾、重疾，孩子不幸发生合同约定的重大疾病时，余下保费由中国平安(行情股吧资金流)代交，人性关怀守护孩子未来。
四、附加险不用单独交费
可以附加无忧意外医疗险、无忧系列豁免险及专属的智慧星附加重疾险，保障成本从主险的现金价值帐户中扣除，无须单独交费，最大程度方便客户。
不同家庭按需选择
年收入2万以下
可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
年收入2万-5万
考虑重大疾病保险，在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。一二千元/年。
年收入5万-10万
可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。
年收入10万以上
可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
购买少儿健康保险要注意四大事项1、费用不宜太高。
给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高；保险体现的是对家庭整体财务风险的规避。而在一个家庭中，家长才是家庭经济的支柱，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。
所以，家庭投保应以"家长为主、孩子为辅"。按照行业说法，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%～20%比较适当，而孩子的保费支出为总保费的10%～20%比较适合。
2、缴费期不宜太长。
家长在选择时要擦亮眼睛，缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该选择适合自己的保险。另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、3年缴等，在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种。孩子即将面临成年，特别是在工作之后，保险种类需要做适当的调整，孩子可以自己承担保险费，减轻父母的负担。
3、保障期相对较长。
孩子的大部分费用都需由家庭来负担，这笔费用对于家庭来说是一项不小的支出。保险额度不一定很高，但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。
4、保障尽可能全面。
一份完善的保险计划不只弥补意外、疾病带来的损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障。由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时，保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。
投保少儿险 保障型保险是首选
幼儿意外伤害的危险可谓是“四面埋伏”，在学校，在路上，在小区，甚至在家中，都免不了各种意外事件的发生。家长们似乎也开始惊慌失措，到底怎样才能尽可能减小意外风险呢，专家建议投保一份少儿险，同时家长的看护和安全教育更是必不可少。
投保少儿保险，实用性强的保障型保险肯定是首选。网上的“泰康亿顺天使呵护综合保障计划”就是这样一款保险，承保平日里的幼儿意外伤害，伤害导致的身故、残疾、医疗费用都在保障范围内，另外还有住院津贴和手术津贴等附加保障。
泰康亿顺天使呵护综合保障计划
亿顺天使呵护意外伤害，保额2万。提供意外伤害保障；其中：一般意外最高给付2万；学校、幼儿园意外身故，额外给付相应一般意外保险金的100%；法定全体公民放假节日意外伤害，额外给付相应一般意外伤害保险金的100%。
非意外身故抚恤金，保额0.2万。若被保险人因非意外事故身亡，受益人获得非意外身故抚慰金。
附加亿顺呵护意外伤害医疗，保额0.5万。意外伤害医疗保障（扣除100元免赔额后，按100%比例给付）；
附加亿顺住院津贴30元/天，提供因意外伤害住院日额津贴，累计给付天数以180日为限。
附加亿顺手术津贴0.5万，被保险人在定点医院接受的手术治疗，按本附加合同载明的保险金额及施行手术的等级对应的比例给付手术津贴。
投保案例：小明，5岁，父亲是一家超市的经理，母亲为宾馆服务员。
投保分析：小明活泼好动，风险意识差，自我保护能力比较弱；父母均为私企员工，工作比较忙，经常要加班，不能时时照顾顽皮好动的小明，计划购买亿顺天使呵护综合保障计划，减轻小明发生意外或因意外住院产生的经济压力。
保险利益：小明爸爸，为小明网上投保亿顺天使呵护综合保障计划，交保费347元，平均每天不到1元，小明可获得如下保障：
最高意外身故保险金额60000元如发生普通意外伤害，保险保障金额20000元如在幼儿园或学校发生意外，额外给付保险金额20000元如在法定全体公民放假节日发生意外，额外给付保险金额20000元如不幸因非意外原因导致身故，可获得2000元身故抚恤金意外伤害医疗最高保障金额5000元住院津贴保险保障金额30元/日手术津贴保险最高保障金额5000元小编提示大家，目前网站为大家提供多种保险产品，可以根据自己的实际情况在线选购钟意的保险产品，也可以叠加保险，让保障内容更丰富，保险更有针对性。网买保险，一站式比价，省钱更安心！
为自己的身体认真规划健康险
据调查，很多居民抱怨看病难的问题，究竟是什么原因导致居民看病难呢？随着我国医疗水平的不断发展，带动了医疗费用的提高，大大加重了居民的负担，如何利用保险规划来减轻压力是大家关心的重要问题。
在巨大的工作压力下，越来越多的人长期处于亚健康的状态下，稍有闪失，就会积劳成疾。提早准备好一笔健康专项费用以备不时之需是非常必要的。
现在各家保险公司都有重大疾病保险，所以客户在选择时也在相互比较，但是比来比去永远也比不清楚，即使是专业的保险代理人也很难把各家公司的条款都了解清楚。
返还型VS消费型根据保险金领取方式的不同，重大疾病保险可以分为消费型和返还型两大类。返还型重疾险在罹患重疾时可以获得赔偿，如果没有发生重疾，保险期满将返还所有已交保费；消费型重大疾病保险是指被保险人如果保险期满没有发生重疾，所交保费不予返还。相对而言，消费型重疾险保费更低。
根据保险期间的不同，还可以分为短期险和长期险。一般来说，短期险指一年期，长期险从3年到终身不等。短期险需要每年续保，保费根据年龄和身体状况的变化将会不断调整，长期险一般为固定保费。
保额宜介于10万~20万很多投保人都会以为，购买重疾险当然购买保障范围多的品种比较好，许多保险公司在宣传时也会强调保障疾病的种类。事实上，并非保险责任的范围越广越好。
重疾险的保险费，是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，那么就没有必要花钱再去购买有交叉保障项目的重疾险。
选择重疾险时重在考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，这三大类基本满足了一般投保人的保障需求。值得注意的是，有些疾病虽然列入了保障范围之内，但条款对疾病的发生程度限制相当严格，即便得到保险金也几乎没有机会生还，这类保障其实没有实际的意义。
购买重大病险，还要了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。据统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万~20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化作一些适当的调整。
尽量年缴早缴重疾险的保险金还是年缴较好，每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。
不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。
此外，投保长期性的重大疾病保险时，投保人的年龄对保费的高低影响很大，因而越早投保，保费越便宜。而且，很多重疾险超过55岁或60岁就不能再投保了，而在之前就投保的话，一般却可保障到晚年或直至终身。
面对健康险的变化，消费者该如何选择，又该注意哪些新问题呢？
笔者建议，消费者一定要在投保之前货比三家，选择服务好、运营规范的保险公司。
每个家庭、每个人的具体情况不一样，需要的健康保险也是不一样的。所以在选择健康医疗保障的时候，首先要考虑的是自己的具体情况，其次要考虑的是应该拿出多少钱来投保。购买健康险的一般原则是每年花在医疗保险上的费用是年收入的7%至12%，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的，选择重大疾病保险加住院补贴保险；没有医疗保障的，选择重大疾病保险加住院费用保险。
一、保险责任类
1、身故责任：应选择100%保额赔付的。另外也有按所交保费赔付或其他比例赔付的，交差不多的保费得不到足额赔付，差距就出来了。
2、重大大病责任：同样应选择100%保额赔付的。当发生重大疾病时，无论对个人还是家庭，都是不小的打击，经济上也是沉重的负担，你是否需要最多的理赔款？还是需要20%、50%、80%？3、返还责任：有病保病，无病还钱，这肯定是我们希望的；但是返还保额还是保费又将拉开很大差距，所以应该尽量选择终身返还型的。
二、额外责任
真实有效的额外责任：终末期疾病、特种疾病等无效的额外责任：全残等（大病病种里已经包含若干全残责任，如失明、失聪、肢体缺失等）
三、理赔标准
谁都希望在理赔时标准越宽松越好，目前已知的癌症就有五百多种，未知的就更不知道了，可能都一一写在条款中吗？举例说明：
心梗：诊断标准若有5选3和3选3的，当然5选3的标准要宽松。
中风：时间越短越好，是等发病6周还是等6个月才赔！器官移植：常规的有5项，有的公司包括7项瘫痪：是所有的都赔还是四肢瘫痪才赔。
老年痴呆：越来越多的脑力劳动者或管理者提前把精气神用完了，WHO报告老年痴呆患者数量在提高并年龄提前，是要赔到65岁还是到终身，里根就活到了90岁。
良性脑肿瘤：是不开颅也赔还是必须开颅才赔，技术先进了，γ到手术就能解决。
AIDS：爱滋病的发病率在上升，对于那些无辜者，谁来保护他们？四、其它客户交费是否固定，还是随时都有调整的可能，如果投保几年后再要求加费，是继续交费还是退保？更多内容无法完全对比！
四、在新险种推出后，年轻人可选择纯保障型的单一健康险，以较低的保费先换取高额医疗保障，待工作稳定与收入宽裕时，再适当购买附加投资连结的保险或综合类险种，而成家立业、拥有稳定收入的人则可考虑在购买纯保障型健康险的同时选择一些具有投资功能的其他险种，形成保险理财组合，从而可以既得到健康保障，又获取理财回报。
投保健康险 重疾险保障健康
经济社会快速发展，健康隐患不容忽略。对很多家庭来说，看病费用都是一笔不小的支出。提前做好规划，保障未来的生活。一份健康保险必不可少。专家提醒：科学合理选择健康险，避免投保误区。
重大疾病保障：重疾险
有些重大疾病需要花费更多的医疗费，比如说器官移植、长期瘫痪等，靠基本医保和终身医疗险两个险种的组合依然不够。所以，在经济状况允许的情况下，可以再投保一份重疾险。特别是工作压力较大、工作环境对健康有隐患的重大疾病高危人群或者经济来源单一、抗风险能力不足、一旦有重大疾病将带来较大财务压力的人群。
意外伤害保障：意外医疗险
通常的意外伤害残疾保险，只有“身故”或“残疾”两项保险责任，客户因意外事故住院所产生的医疗费用，保险公司并不承担。因此，只有再附加一份意外医疗保险，才能“报销”因意外伤害而花去的医疗费用。
这类产品一般都是附加险种，保障期限为一年，保费便宜，大约100-200元，就可以提供最高10000元的意外医疗费用。
选择重疾险攻略目前，针对市场需求，几乎所有的保险公司都有重大疾病保险在售。保险专家提醒年轻人在选购重疾险的时候需要特别注意以下几点：
其一，保险期限：重疾险按保险期限可分为短期，即1年期险种，和长期险种，可保障至终身。短期险需要每年续保，保费根据年龄和身体状况的变化将会不断调整，长期险一般为固定保费。
其二，险种类型：重疾险也可分为消费型和返还型两大类。一般带有储蓄功能的返还型重疾险在提供健康保障的同时还能帮助年轻人起到理财的目的，一方面专款专用，另一方面还能养成定期储蓄的习惯。
其三，保障范围：重疾险提供的是常见的重大疾病风险保障，保监会和中国医师协会已经将这些疾病统一至25种。而各家保险公司在这基础上还会做不同的增加，消费者在选择的时候可以留意产品的区别。
其四，保费和保额：重疾险作为健康险的一种其保费会随着年龄的增加而提高，所以在年轻时买重疾险在费率上比较划算。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。保额方面，因为重疾一般有5年左右的康复期，保险专家建议，根据弥补原则，一般至少以年轻人年收入的5倍来定，上限可根据自己的经济能力来衡量。
虽说市民对健康保险意识较强，但记者在采访过程中，仍然发现不少市民在购买商业健康保险上存在着一些误区。
第一、“不吉利”迷信思维。一些保险营销人员表示，他们在销售中就曾有客户认为“买重疾险或意外险是一种不祥的预示，甚至是一种诅咒”，“这是非常错误的迷信思维，持有这种想法相当于把风险留在的自己身边。”一位保险从业人员直言。
第二、重投资不重保障。“发达国家在购买健康保险上更喜欢消耗类产品，更注重其保障功能，而市民则更喜欢储蓄型品种，注重其投资功能。”专家说，市民应该在确保保险保障功能的前提下再考虑其投资价值。
第三、低收入家庭没钱也没必要购买保险。一些低收入家庭成员常说“我没有钱买保险”，其实收入低的人群更应该买保险，因为低收入家庭的抗风险能力大大低于中等以上收入家庭，可能一个医疗手术就把这个家庭压垮，所以低收入家庭更需要通过买保险把风险转嫁出去；
第四、购买“最好”的保险。不少市民在购买健康保险时一直强调其功能齐全，却忽视了购买保险应根据自己的年龄、身体状况度身定制，可以说“保险没有最好，只有最合适”。
爱孩子 就为TA选择少儿保险
孩子从呱呱落地起，就承载了父母无数美好的期待。而孩子健康顺利成长，更是很多父母最大的愿望。随着孩子长大，父母便开始为其将来计划、打算，购买少儿保险、保障意外和疾病带来的损失，就是明智的选择之一。那么，父母如何为孩子购买少儿保险？在选择少儿保险时，又该注意哪些方面呢？
购买少儿保险时，家长要注意哪些？其一，家长首先应考虑自己的保障是否充分。
因为孩子无经济来源，其最大保障就是自己的父母。孩子的保费应根据家庭经济状况量入为出，每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费。如果不能兼顾，应以大人为主。一般孩子的保费支出应占家庭总收入10%-20%。
其二，保障尽可能全面。
一份完善的保险计划不只弥补意外、疾病带来的损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障，使孩子得到全面照顾。
其三，注意家庭收支平衡与家庭需要。
可优先考虑已将通货膨胀因素设计在内的保险产品，使付出与回报成正比。其四，给孩子投保，勿忘附加儿童保险费豁免险。当投保人发生意外或疾病，造成完全丧失劳动能力时，此险种可免除应缴纳的保费，而被保险人(子女)享受的保险利益不变。
给孩子买保险三大原则原则1:要先定保额再选保费
很多人在购买保险时，在意付出了多少保费，或是能不能拿回本金、能不能保值增值等，其实保额比保费更重要。保额是你必须拥有的保障额度，买保险就是为了有足额的保障以应付意外发生。保费支出太少会造成保额不够、保障无力；保费支出太多，则会影响家庭财务结构。一般来说，保费应为家庭总收入的10%~20%，保额应为年收入的5~10倍为宜。在承受范围内，保额越高越好。
原则2:按顺序购买
根据孩子自身的特点，购买保险时，应遵循以下顺序：学平险(在校生由学校统一购买)；意外伤害险；医疗险；重大疾病险；教育金给付险种。
儿童好奇心强、活泼好动，自我保护意识比较差，因此发生意外事故的概率较高。经济实力一般的家庭，应首选儿童意外险和医疗险；经济实力尚可的，可以外加儿童重大疾病保险。这两个是最基本也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种保险花钱不多但是保障不错。重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往是一个家庭巨大的经济压力。以前保险公司基本没有为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽，购买后可以防万一。
经济实力较强的，可以在上述险种之外，再加上教育储蓄险，“强制储蓄”，解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。而且它的收益比定期存款稍高，还不用交利息税。
原则3:教育金的保费豁免条款要重视
少儿教育金保险多是分红型，收益率远低于万能险和投连险。但家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题，而不应过多关注收益的问题。市场上多数少儿教育金保险，都带有保费豁免条款。在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，失去缴纳保费的能力，无须缴纳剩余保费，而保单继续生效。孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。这是少儿教育金保险一个特有的条款，也是应该引起家长足够重视的条款。
选择少儿保险四项注意注意事项1:选保险不能只囿于儿童保险
儿童保险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择儿童保险。现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险，非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证利率，复利计息，收益比较稳定；缴费方式比较灵活，家长可以根据自己的收入变化实时调整；可以根据家庭支出情况，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用；保障功能也比较强大，提供有身故或者全残保障，可以应付孩子的不时之需。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能，而且保障期限比较长，领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险，家长完全可以把它转化为自己的养老钱。
注意事项2:保险期限不宜太长
为孩子购买的保险，期限以到其大学毕业的年龄为宜。
有些家长认为，为人父母就应该竭尽所能地安排好孩子未来的生活，给孩子买一份养老保险甚至终身寿险，就一生都有保障了。在孩子年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。家长应争取把有限的钱用在刀刃上，力所能及地做好孩子参加工作以前的保障足矣，之后就应当由孩子自食其力了。
注意事项3:儿童保险不是多多益善
很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于儿童保险。为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为10万元，超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。
有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。
注意事项4:讳疾忌医不买重疾险
中国人一般都比较忌讳谈论生老病死，尤其是对于孩子。现在仍有些家长不太愿意买少儿重疾险，不是不舍得花钱，而是不想触碰这个话题。这也是少儿教育金保险比少儿重疾险更受欢迎的一个原因。
目前很多病种已经成为少儿高发病。据广州市最新统计，14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19/100000，其中白血病是“第一杀手”。治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费至少15万至30万元。在经济条件许可的情况下，家长最好还是能为孩子买一份少儿重疾险，以防万一。
成长阶段理赔原因有差异几岁的孩子理赔比例最高？通常的理赔原因是什么？每次理赔金额大概多少？孩子的风险保障是父母最关注的问题。日前，保险公司公布的一组理赔数据，为父母给孩子购买保险提供了参考。
6岁以下疾病医疗补偿最高
中德安联的理赔数据显示，在0至18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%，而0至6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次理赔金额在900元左右。
孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受，从0至6岁的少儿险理赔结果也可以清晰地看到这一现象。对此，家长在为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的。父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
7至18岁理赔以外伤为主
该理赔报告显示，7至18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0至6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友因疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤的比例则显著上升，如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在100元至1000之间，骨折的治疗费用则较高。
以上就是我们整理对儿童保险的了解，希望对您有所帮助，祝您和家人健康快乐！
给孩子买保险首选保障型
少儿险一直是保险市场热销的险种，选择合适的少儿险是家长首要考虑的，专家称给孩子买保险首选保障型。
投保顺序要有讲究，应以意外、医疗及重疾为先。
“我该怎么给孩子购买保险？”李小姐作为80后年轻父母中的一员，宝宝出生已经快满两年。作为倒金字塔型的家庭，宝宝是他们一家子绝对重要人物。这不，李小姐又准备给孩子买儿童节的礼物了。
事实上，随着80后一代逐渐进入婚嫁生育年龄，新一轮人口生育高峰正在形成。而80后普遍越来越重视利用保险为孩子和家庭的未来及早做好准备，他们不想让孩子输在起跑线上，想把握好人生中的每一个关键节点。因为保险不但可以帮助规划孩子的教育金储备，还可以在某些不幸发生的时候，让沉重的医疗费不再成为负担，让家庭的财富不轻易流失。
专家表示，为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险，在此基础之上，再考虑购买教育类保险。保障型少儿险主要为孩子提供意外保障和解决医疗问题，此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。选择保障型的少儿保险可以为孩子健康成长提供保障。通过保险，虽然不能避免疾病和意外的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
家长们可以优先考虑给孩子上意外险，而且，在选择意外险时，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。
另外，家长也可为孩子投保重疾险。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。为孩子投上一份重疾险可以有效分散风险，也是很有必要的。
教育金也应尽早规划
专家表示，现在教育支出的持续高涨让很多父母心急如焚，尽早为孩子做好规划安排，提前筹备教育费用更显得必要。教育类少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。通过购买教育类保险的形式，只要按期交纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金，解决孩子未来上学的学费问题。
交费期限不宜太长
保险专家分析，家长在选择购买少儿险时，首先应从自身的特定需要出发，弄清孩子可能面临哪些危险，然后再有针对性地选择相应的险种来投保，具体可以把握以下几个原则。
首先是交费期限不宜太长。因为保费在家庭经济支出中的比例不宜过高，以避免影响家庭生活正常质量，少儿险交费期限应该集中在孩子未成年之前。当孩子长大成人后，可自主选择合适自己的险种来投保。
其次是少儿险最好有豁免条款。在孩子的成长过程中，家长一旦遭遇意外或重疾风险，其收入会受到严重影响，可能将丧失为孩子支付保费的能力。因此，家长在购买少儿险时，一定要考虑相关产品是否附带保费豁免条款，这可以使家长在遭遇相关风险无力支付保费时，孩子的保障计划不受影响。
另外，保险专家提醒家长不要陷入保额越高越好的误区。
为了表达对孩子的关爱，不少家长在考虑为自己的孩子购买一份保险来搭建孩子未来的健康和教育保障体系时，却忽视了自身的保障。实际上，最基本的投保原则是，先保经济收入最高的家庭成员，因为一旦“经济支柱”丧失收入能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也难免不受到直接影响。
因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。保险专家提醒，投保人应该拥有一份充足的家庭保险计划，作为孩子成长过程中的经济后盾。
目前，市场上有不少以家庭为投保单位的产品，通过一份保单来为子女做好教育规划，同时为夫妻做到充足的保障。在搭建家庭的保障平台时，这样的组合计划可以适当考虑。
值得一提的是，为孩子购买的少儿险缴费期限越灵活越好，如一年缴、三年缴等，避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。一般情况下，一个家庭的总保费支出应该是家庭收入的15%-20%比较适当，孩子占总保费的10%-20%比较适合。
根据2011年保监会出台的相关规定，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际支付的保险金总和均不得超过人民币10万元。
