——投保不能跨异地
“慈母手中线，游子身上衣”，每一个在异乡奔波的孩子，都背负着父母的期许与牵挂。当我们长大成人、羽翼渐丰之时，是否还能想起家乡的父母？日渐年迈的双亲除了需要我们的照顾，更需要我们送上一份保险作为晚年的保障。
何小姐大学毕业后留在北京工作已经3年，生活、工作都已步入正轨。她很想为已经55岁的父母买一些商业保险以保障他们的晚年生活，但是由于父母身处异地，她很想了解，在为他们买保险时，是否可以直接在北京为他们投保呢？
投保不能跨异地
在为身处异地的父母投保前，我们一定要考虑是否有计划把父母接到身边来定居。如果何小姐考虑近期接父母到北京定居，那么她就可在北京挑选一家适宜的保险公司，设计一份适合父母的保险计划，在将父母接过来后就可以投保。
但是如果她的父母几年以内没有来北京定居的计划，那么就最好不要在北京为他们投保，因为这属于“异地投保”的范畴。
对于“异地投保”，寿险公司通常规定：投保人或被保人有一人为异地者，不受理其投保申请。这是因为：各家保险公司有相应的营业地域范围，“异地投保”不但有悖于监管机构的相关规定，而且由于客户身处异地，其风险评估的标准必然也不同于本地客户。同时，“异地投保”的后期保全和理赔服务也难以得到保证。
保单迁移可免异地投保
如果在不能进行“异地投保”的情况下，何小姐就要利用回家探亲的机会，为父母在当地选择保险公司进行投保。投保时，最好选择一家全国性的寿险公司，并选择具有保单迁移条款的保险合同，以备日后父母来北京时可以办理保单迁移。
一旦何小姐的父母有移居北京的需要，她就可以通过提出“保单迁移”的申请，将父母的保单正式转移到这家保险公司在北京的机构，保单转移过来以后，所有保险责任都不会改变，客服、理赔都改由北京的保险公司承担。
长期寿险不合算
鉴于何小姐的父母年龄已经达到55岁，因此理财规划师认为在这个年龄购买长期寿险并不划算。何小姐的父母年龄已经超过50岁，在购买长期寿险时，会出现每买1万元的保障要支付1.2万元的保费超保额的现象。
绝大多数的寿险产品在保费设计上都会随着被保险人年龄的增大而提高，超过50岁的人投保就会出现“保费倒挂”现象，即投保人缴费期满后，缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。
理财规划师建议，如果何小姐一定要为父母投保长期寿险产品，就要利用寿险产品的豁免功能，选择分期缴款方式。万一发生理赔时，就可以达到减少保费支出，增加保障功能的目的。
意外险可防不幸事件
由于为年龄超过50岁的父母购买长期寿险会出现“保费倒挂”现象，子女在为父母挑选保险时可以侧重考虑选择意外险。意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，一般来说，65岁以前投保与年轻人投保的费率基本是一样的。
理财规划师特别提出：中老年人非常容易出现因为摔倒导致骨折等意外事件，这些都将导致子女需负担大笔的住院费，因此含有骨折的意外险是非常合适老年人的一个产品。
另外，50岁以上的人购买重大疾病保险，最好采用分期缴付的方式，要尽量选缴费期较长的产品，并将意外险作为附加险投保，这样费率会更加优惠。
子女应加强自我保障
给父母买了保险，其所缴纳保费都会由子女承担，所以一旦子女发生意外会导致无法缴纳保费，而父母又没有能力自己缴费，他们的保险就失去了保障功能，所以子女应该加强自我保障，为自己购买适合的保单，毕竟子女的健康才是对父母晚年幸福生活最大的保障。
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给父母买保险 意外险别忽视
老人的养老问题成为了社会关注的话题，每一个老人希望“老有所养”、“老有所尊”，不少年轻市民也想到要为为日渐年长的父母额外增添一份保障的念头。在选购过程中遇到一些问题，怎么选择更合适？
老年人的意外风险别忽视
老年人由于骨质疏松及行动相对迟缓，发生意外受伤的可能性相对较大。因此，对于老人来说，首先应该考虑的是健康保险和意外保险。其中，健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等种类，比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。其中医疗保险可以单独购买，也可以作为附加险购买，主要承保因意外或是疾病住院而产生的费用报销。
此外，对于老人来说，意外险也不可或缺。通常，意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。
选择最合适的保险
由于老年保险的赔付率比较高，而老人收入又相对偏低，多年来专门针对老人的险种比较奇缺，近年来，随着老龄化的加快，社会对老年险种的需求不断高涨，一些保险公司逐步拓展老年保险业务，但专门针对老人的保险还是相对较少，可选择的余地较小，已有的老年保险在投保年龄、保费、保额、免赔额、等待期等方面都不尽相同，且投保条件比较严格。因此，老人在购买保险时，最好多看几家公司的情况，认真比较分析，选择最适合自己的保险。
如何避免“保费倒挂”
市民李虹最近就遭遇这个问题，上个月，她想为58岁的父亲购买一份寿险，但一位从事金融工作的朋友并不赞同她的做法。“朋友告诉我，我现在为父亲购买寿险，会亏本的，这是怎么回事？”
事实上，50岁以上的老年人投保，和普通市民购买保险不同。由于保费与风险程度呈正比，老年人年龄越大，死亡的风险越大，自然其包含身故保障功能的养老险种的保费也就越高。
内保险人士则认为，要避免老年人投保时出现“保费倒挂”，除了早为父母做规划，还可以避免为父母投保寿险改投其他险种。
比如，为自己投保一份相应年限的生死两全寿险，却将受益人指定为父母。那么该保险到期之后，保险金就可以作为父母年老之后的养老金，保险费用却并不会增加。如果想直接为父母投保，其实除了寿险、大病险等保障型保险，还可以考虑储蓄性保险或带分红的险种，既能强制性储蓄使资金不贬值，又有保险的作用。
业内人士表示，“保费倒挂”一般多出现在年龄较大人群(50岁以上)购买重疾或年金保险时，在交费期满的话，发生保险事故，保险公司赔付的钱比所交的保费少。在为老人家投保时，要避免盲目心态慎重考虑，以免日后导致退保，使资金有所损失。
“保费倒挂”现象从收益的角度，这种结果是不划算，但也有保险规划师认为，保险保障的是不确定的未来，应以保障功能为主并无划不划算一说。
老年人自己购买保险时的误区
误区一：银行出售的都和存款一样。许多老年人将银行出售的保险产品误以为银行存款。其实二者并不一样，比如银行存款可以随时支取，不会有损失；保险产品则有一定期限，若提前退保可能会产生损失。
误区二：只选择收益高的产品。老年人购买收益高的产品的同时，也应注重产品的保障功能，从而在重大疾病或意外发生时，可以将一部分医疗费用转嫁给保险公司。
误区三：买了保险什么都能赔。不同保险产品的保险责任是不一样的，并不是出了险都一定能赔。同时，保险合同中还会约定不赔的情形。
由于老人的特点，尽量避免购买万能险、投连险等保险种类，保证资金的安全性，因为这些产品的风险较高，都存在亏损的可能
企业为员工买团体意外险哪家好？
企业为员工买的团体意外险一般包含了意外身故、意外伤残和意外医疗，但可以给雇员更多的医疗福利，门急诊、重疾险、住院医疗等保障都可以加进去。现代企业发展的步伐飞速前进，在大型的新型企业中，各个部位环节莫不是人在发挥作用。企业为员工买团体意外险不单单是一项简单的员工福利，也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡目的。那么，企业为员工买团体意外险哪家好呢？
泰康企业版综合意外险（1）从产品的保障范围来看，泰康在线新出的这款员工团体意外险保障全面，涵盖了全年的意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴保障。用户还可根据自身需要自由组合、搭配保障范围、保障额度、保险期间。这种DIY定制化产品的模式，使得产品的针对性更强。值得一提的是，泰康企业版综合意外险在意外险保额上限高达50万元，远高于其他保险公司的同类产品。（2）从价格方面来看，得益于网络投保的便捷方式，泰康企业版综合意外险省去了保单寄送、代理人佣金等中间费用，保费十分低廉，10万意外保障最低每天仅需0.15元，全年低至55元，相比于市面上动辄上百元的团体意外险，这款产品的性价比可谓首屈一指。（3）从投保流程来看，泰康企业版综合意外险可在线直接投保，从保费测算，到填写信息，再到最终确认保单并在线支付，最快仅需3分钟即可全部搞定。不仅流程方便快捷，在投保要求上也突显了“小微”的特性，最少1人即可参保，最多允许50人同时投保，并可一次性导入数据，省去了大量时间。
平安保险企业团体意外险（1）从产品的保障范围来看，中国平安作为中国保险业的巨头，其在产品保障的设计上也相对丰富。平安团体意外险不仅涵盖了意外身故/残疾/烧伤、意外医疗以及住院津贴等保障，还在此基础上增加了健康医疗救援服务，包括意外伤害医疗垫付、24小时医疗救援服务、特需门诊预约服务等内容。值得注意的是，尽管交通工具（飞机、火车、轮船、汽车）意外包含在各种意外事故之内，但该产品仍将其单独列出，并提供50、100万两种可选保额。然而，其关键的意外险保额最高为30万元，在市面上多款团体意外险中处于中上水平。（2）从价格方面来看，平安团体意外险在保障方面如此全面，保费自然也不便宜。虽然该产品也通过平安保险商城直接销售，省去了纸张房租、代理人佣金等中间费用，但同样10万保额的意外保障，1年下来则要125元，是泰康企业版综合意外险的2倍多，相对较贵。（3）从投保流程来看，投保流程与一般在线投保流程无异，经过报价后填写保险信息，完成投保确认并进行支付即可。平安团体意外险要求至少5人以上同时投保，相比于其他险企1人即可参保来说，相对严格；但其最多允许100人同时投保，满足了一些规模较大的中型企业的投保需求。
企业 团体意外险——相关链接中国平安团体意外险安心套餐(A款)一、要求8人以上，16--60周岁在职健康员工。二、费用低，保障高，分散单位老板经营风险，协助单位稳健经营，解除员工后顾之忧，体现老板尽心关怀，A款最低每天每人才0.28元成本。三、物超所值，投保简便，理赔方便，轻松获取全年365天24小时无忧保障。员工变动无须另加钱，变更名字和身份证号码就可以。四、因意外身故赔10万，因意外事故导致残疾，按残疾等级比例赔付，以10万为限。因意外事故，发生符合深圳社保标准内的合理医疗费用100%赔付，上限1万，0元起赔，首三天可就近医疗，有病历本和发票就可以，三天后到县级医院医疗（例如西丽人民医院），如住院另外补贴30元/天，最多180天。
企业投保团体意外险无权领取保险金2003年5月20日，某煤矿为其矿工投保一年期的团体意外伤害保险，受益人栏为空白。同年煤矿塌方，被保险人矿工郑某死亡。煤矿支付了郑某的家属困难补助15万元，随后煤矿向保险公司提出索赔申请，并提交了伪造郑某法定继承人签名的授权委托书，保险公司审核后，让煤矿领取了10万元保险金。
11月10日，郑某的法定继承人王某以保险金应当由自己领取而保险公司擅自交付他人为由，向法院提起诉讼。法院经审理认为，煤矿与保险公司签订的团体意外伤害保险合同认定为有效。由于保险合同没有指定受益人，依法保险金应由被保险人郑某的法定继承人领取。煤矿在缺乏事实和法律依据的情况下，根据虚假的授权委托书领取保险金，有过错，应当将10万元保险金返还给王某，并对本案提出的5000元损失承担相应责任。保险公司依据授权委托书支付保险金，并无过错。
案例解读：此案的关键是单位投保，单位是否有权领取保险金。根据《保险法》规定：没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由其法定继承人继承，所以单位只有支付保费的义务没有领取保险金的权利。由于王某提交经过公证的郑某的法定继承人授权委托书，根据《民法》第63条、《合同法》第397条之规定，郑某的法定继承人委托王某向保险公司办理索赔事宜，保险公司可将保险金给付王某。
多份意外险可以叠加理赔
“与人身险可以累积不同，意外保险的理赔不能叠加。简单地说，在一家保险公司购买了一份保额为50万元的长途出行意外险，又在另外一家公司购买一份保额为50万元、涵盖所有交通工具的综合意外险，万一在乘坐火车的途中发生意外身亡事故，那么最高的赔付额仅为50万元，而不是100万元。”杜太太计划去伊朗度假的她给自己和先生都买了两份短期旅游意外险。当她看到这种说法时觉得有点懊恼。那么事实果真如此吗？意外险可以叠加理赔吗？
事实上，意外保险作为人身保险的一部分，在对被保险人身故进行理赔时，是可以叠加进行的。也就是说，如果投保人在不同保险公司购买意外险产品，一旦发生身故情况，受益人可以同时向多家保险公司提出索赔。因为，保险赔付不赔付的关键在于标的价值。以财产保险为例，通常都是以实际损失金额与被保险额度中较低者为赔付限额。换句话说，当你的保险标的仅仅价值1万元，而你却为其投保了2份1万元的保险，就属于超额投保，没有必要，理赔时无法叠加；而对于“无价”风险的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高，所能获得的赔付自然越多，包括人寿保险、人身意外伤害保险中的身故保险等，因为人的生命是无价的，标的物本身无额度限制。
但是需要注意的是，目前我国未成年人身故投保限额设定为10万元，多家投保的情况下，客户有权利选择优先赔付的一家，如果赔付金额未满10万元，可在其他保险公司保额内赔付剩余部分，但累计不超过10万元。
此外，保险专家也提醒消费者，如果想要获得较高的身故保障金额，最好集中在1—2家保险公司投保，避免分散至3家以上保险公司，以免出险后被怀疑为恶意骗保。
意外险相关链接：
意外保险哪家好？买对意外险损失减少到最低
意外充满着未知数，造成后果或大或小，我们能做的就是尽量让意外少发生，或者让意外之后的损失减少到最低，所以现在很多人都为自己投保了人身意外保险，但是提醒投保人在投保前要对人身意外保险包含内容仔细阅读，这样会减少以后不必要的麻烦。人身意外保险是很多保险公司的热门险种之一，所以很多保险公司就抓住了这个特性，鱼目混珠，价格也很离谱，让投保人苦不堪言，服务意识也非常差，所以不仅要对人身意外保险包含内容有所理解，还要选择一家信誉与实力并存的保险公司，这样对自己，对家人来说也是一个很好的保障。
意外险产品“换脸”只为涨价？
随着春运和假期的到来，惠州市民咨询和购买意外险时发现，不少旧版意外险产品都“消失”了，而新推出的意外险产品大部分出现不同程度的涨价，涨幅最高达50%。业内人士表示，这是新版《伤残标准》实施带来的必然结果，至于意外险产品涨价幅度将在两年内回归合理水平。
意外险，意外险理赔范围是什么？能不能投保多份？
马航接连两次空难，给正值暑期旅游旺季的乘客们敲响了警钟。出行问题受到人们瞩目的同时，多数人愿意通过购买保险来“缓解”心里“恐慌”。据了解，虽然战争、恐怖袭击等被列为保险免赔条款，但在旅行过程中发生意外事故，航班事故、延误等方面均可以通过保险公司索赔。中国保险学会近日提醒消费者，目前国内多数保险公司为了规避道德风险，意外险最多只允许购买3份，境外旅游保险只允许购买1份。
据了解，意外险大体分为四类，最常见的是航意险，专门保障乘坐飞机时发生意外导致死亡或伤残。其他三种分别为：交通工具意外险，适合乘坐交通工具期间的意外伤害、身故保障；旅游意外险，适合短期出游旅行全程保障的意外伤害、伤残、身故保障、旅行意外医疗；综合意外险，一般为一年内有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是意外伤害医疗、伤残、身故保障。四类产品共同的特点均为短期型，针对各种意外事件进行赔偿。
不过，根据保险公司条款，在人身险方面，一般会将“战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱及恐怖袭击”列为免责条款。但对于常规的旅行过程中发生意外事故，航班事故、延误等方面均可以通过保险公司索赔。
中国保险学会提醒消费者，意外险可以多份投保，但目前国内多数保险公司为了规避道德风险，意外险最多只允许购买3份，境外旅游保险只允许购买1份。
据介绍，意外险分为两部分：一部分是意外身故、残废和烧伤，这是主险的保险责任，可重复购买、重复理赔；另一部分是附加险意外医疗，是意外事故引起的医疗费，可报销。这部分不能重复理赔，而且报销的额度不能超过被保险人的花费。
意外险可供选择的范围很广，投保者选择意外险时应主要看两点：一是意外身价是多少，二是意外医疗费用是多少。市民可根据年龄和实际情况选择适合的意外险。
比如年轻人要选择相对身价较高的保障，若是经常乘坐公共交通工具还可以附加额外的公共交通保障等。对于年长的客户，可以选择保险金额较高的意外医疗费用保障，可根据实际情况，关注是否有骨折津贴一类的保障。
驾驶员为自己购买一份人身意外险必不可少
在如今日益发展的社会环境中，有车一族是呈现爆炸性增长的。为自己投保一份驾驶员人身意外险能够很好的保障自身的权益，避免沉重的费用支出。在生活中意外事故无处不在，商业保险的作用是明显的，是转嫁风险的有效途径。
在众多的保险中，驾驶员应该如何选择呢？平安保险公司的驾驶员人身意外险是一个很好的选择。平安驾乘综合保险，一张保单，保障的范围相当广泛。这一产品是专门为有车家庭设计的，最多可以连带4名直系亲属，一张保单就能满足一家人的安全出行。高达200万元公共交通意外保障，即使是商旅出行也能有全面的保障。想要投保驾驶员人身意外险的朋友们可以立即登录平安保险商城进行投保，在投保以前可以按照自己实际需要选择，可以选择保障期限等各种选项。选择完毕后将会自动生成相应的保险费用，客户可以使用支付宝、网上银行、信用卡等工具进行网上投保，整个过程只是需要几分钟时间即可。如此方便的投保方式，是没有网络技术平台以前不敢想象的，可是如今却是广大群众的最佳投保方式。在平安网上商城进行投保除了能够节省时间，还能获得一定的优惠，客户可以以最低的价格选择自己想要投保的险种。另外，平安保险商城全天24小时提供服务，无论什么时间都能很好的完成投保操作，客户再也不用为安排时间的事情而操心。
各种触目惊心的交通意外事故，让广大的群众开始重视自身权益的保障。保险专家指出，有某些人群觉得投保保险会浪费许多的金钱，其实这是错误的想法。因为在平安保险商城提供的是多种不同的险种，不同险种的设计就是为了满足社会人群的实际需要。投保人可以注册平安保险一账通账户，这样就能免费的享受到平安保险商城的各种服务，也能更好的管理投保的一切相关事项。驾驶员人身意外险只是许多险种之一，为了今后的生活更有保障，请认真考虑投保的险种。
游程虽美好，但风险无处不在，尤其是在不甚熟悉的外地，所以，不论是跟团，还是自助游，一定别忘记购买意外险，带上这个“贴身保镖”，未来的旅程将更加安心。
意外险最具保障意义驾驶员人身意外险是所有保险中最具保障意义的一类，花费少、保障实在，可谓价廉物美。而且，意外险可以根据保障期长短灵活定价，大多数公司都提供保障时间几小时到一年不等的短期意外险供客户自由选择。
广义的意外险包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金；意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额医疗费用的险种。如果前往国外旅游，一份完整的意外险保障应包括以上两个方面，才足以应付国外高昂的医疗费用。
如何购买驾驶员人身意外险那么，面对市场上各种各样的驾驶员人身意外险，该怎样选择呢？保险专家给出以下几点建议：
首先，应通过正规途径寻找诚信的销售人员，可以选择一家有良好口碑的保险公司，登录官方网站或者直接拨打公司客户服务热线电话请对方为您推荐一名优秀的销售人员。
第二，与销售人员充分沟通，告诉他此次旅程的目的地、所需时间、交通方式、参加人数和年龄，请销售人员推荐一个适合的保险计划。从意外险的价格上看，各家保险公司的差别不大，如果某个产品特别便宜，一定要向销售人员仔细询问保障范围、交通工具、保障区域是否有限制等。如果是结伴多人一同旅游，可以选择购买团体意外险。
保险专家指出，旅游者不要因旅行社已购买旅行社责任险就拒绝买驾驶员人身意外险。正规的旅行社通常会购买旅行社责任险，但只是针对因旅行社的责任造成的赔偿，它不能涵盖旅游者在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害，只有旅游意外险可以担负赔偿责任；而自驾游的朋友通常以为车险中已经包括了车损和第三者责任险，忽视了对驾驶员和乘客自身的保障。需要特别提示的是，攀岩、探险性漂流、蹦级、高山滑雪、潜水等高风险运动不在一般意外险的保障范围之内。
什么是防癌医疗险？值得为父母买吗？
百万医疗的门槛较高，很多身体欠佳、或年纪大的人，都无法购买，这时防癌医疗险就能起到作用了。那么，什么是防癌医疗？百万医疗和防癌医疗险有什么区别？今天就来和大家聊聊。 一、防癌医疗&百万医疗的区别
防癌医疗是什么？简单来说就是百万医疗的低配版
不同的地方在于：
1、防癌医疗可投保年龄比百万医疗高。
2、防癌医疗保障范围比百万医疗少，只保癌症。
3、健康告知比百万医疗宽松，与癌症无关的疾病均可投保。
4、价格便宜，因为责任简单，所以价格上也便宜不少。
相同的地方：
1、都是属于一年期的医疗险，没有办法保证续保（最多6年）。
2、都是属于报销型的，覆盖的是医疗费用问题。
由此而知，买了百万医疗，就没必要再买防癌医疗了。那防癌医疗适合哪些人呢？
二、防癌医疗适用人群1、健康状况欠佳的人
有糖尿病、冠心病、肺结核等慢性病，且无法投保百万医疗险的人群，都可以买防癌医疗险。
2、高龄老人
对于老人来说，首先还是要解决能买的问题。一般百万医疗的首次投保年龄最高是 65 岁，而防癌医疗险80 岁都可以买。
三、防癌医疗如何选？1、同等保障条件下，保费低
防癌医疗险和百万医疗相似，都有百万元的保额。因为同属于报销型保险，花多少报多少，一般上百万元已足够，无需注重过高的保额，重点关注保费，尽量用最少的钱，买到同等的保障。
2、不限社保目录
国内外许多治疗癌症，临床价值高的新药/治疗手段，尚未纳入社保，即便纳入社保，报销比例也不高，很大程度需要自费。因此，选购的防癌医疗，最好对于自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、化疗、放疗等都能100%报销。
同时对于急需的靶向药，也可以在院外或其他渠道购入并报销。
3、产品稳定性和续保条件好
无论是百万医疗还是防癌医疗，最大的硬伤在于续保。而癌症又是最容易转移、复发的疾病。所以，买防癌医疗，最好选择续保条件好的。
总之，如果父母上了年纪，又符合健康告知，还是很值得入手这款防癌医疗。不但价格实惠，而且出品方是大公司——京东和安联，理赔以及续保的稳定性都值得看好。
老年人，趁父母健在为父母挑选合适的健康险和意外险
如今很多年轻人都外出务工，这使得老年人在家缺少更好的照顾和保障，对此不少有保险意识的子女晚辈，会选择购买保险来给老年人增强保障，只是怎样给老年人买保险才能使得他们获得更好的保障呢？
从目前市场上的老年险产品看，主要有两种：一种是专为老年人设计的意外伤害保险，另一种则是一些保障年限相对比较长的长期寿险产品。目前市面上老年人可以买的保险比较少，其主要原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高，按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。
究竟怎样给老年人买保险？保险专家指出，为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。
对于怎样给老年人买保险这个问题，很多人都选择了里的老年人健康保险。这是一类为专门为老年人设计的健康保障计划，承保年龄较为宽泛，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务的保险。真正做到了为承保的老年人考虑周到。
温馨提示大家：为老年人购买保险，应首先考虑意外保险和健康保险，只有这样，才能使得保险更符合老年人的需求，从而给他们提供更好的保障。
意外医疗无法预测 买份保险多份轻松
看病难问题困扰人们许久，遭遇到医疗意外后，不菲的治疗费用更是给生活增加了无尽的负担。意外医疗保险的出现解决了这一问题。意外医疗保险能够雪中送炭，在一定程度上具有重大意义。本文主要讲述了什么是意外医疗保险以及其选择问题，并且讲述了意外医疗保险在投保过程中需注意的问题。
意外医疗保险：顾名思义，是指承保被保险人遭受到意外伤害所产生的治疗费用的保险。因此保险公司在设计此类产品时，均以此为标准将疾病、个人体质导致医疗费用做除外责任。这也是为什么很多人疑惑中暑不在意外医疗保险范围内的原因。另外保险公司在指定理赔标准时，均已医保规定医疗机构及用药范围做为理赔标准。进口药物、及在一些非社保指定医疗机构治疗都不在保险范围之内。
如何选择意外医疗保险意外伤害保险中的主险主要是对因意外原因导致的身故、残疾作出赔偿。同时，消费者可以选择附加一些医疗报销类的保险，主要包括医疗费、住院费、手术费，还包括住院补贴，比如住院后每天保险公司给付100元补贴等。
选择意外医疗保险时主要有这几个方面；1.保险只负担因意外原因导致的医疗费，还是也包括因疾病原因导致的医疗费用。
2.是否全额报销，有无免赔额和免赔率。
3.在保险金额内有无分项要求。比如虽然保额同是1万元，但有的保险公司要求治疗费不能超过3000元，药费不等超过2000元等的条件限制，对消费者来讲，没有分项条件限制的当然更好。
4.有无次数限制，报销是“每次”不能超过保额，还是“每年”不能超过保额，如果没有次数限制，消费者一年可以理赔多次，对消费者会更加有利。比如，保额是1万元，如果一年中发生了3次理赔事故，那么，消费者最高可以得到3万元的赔偿，如果是按年赔付，则全年累计不能超过1万元。
5.对就诊医院有无限制。
另外，还要注意的是：意外医疗费用给付只包括发生保险事故180天内所发生的费用，有的意外事故的治疗期可能会超过180天，那么，对超过的部分，保险公司则不予赔偿。
还有，意外身故、残疾保险是以身故和残疾为给付条件的，和社会保险不冲突，消费者可以在多家商业保险公司同时得到理赔。
但所附加的医疗费用保险则是以实际费用支出为给付条件的，和社保不能重复报销，有社保的消费者要注意一下，这部分不要重复投保。同时，保险理赔范围也是以当地社保的报销标准为基础，社保不能报销的自费药，保险公司一般也不予赔偿。
意外医疗保险需注意问题意外医疗保险要注意以下方面的内容。首先，投保人要如实履行告知义务，尤其是投保疾病险、健康险。对于家族病史、日常生活习惯等条款要如实填写，以免给理赔工作带来麻烦 。其次，要顺利获得保险赔付，一定要在事故发生后，注意保存好各类证明单据，并带上投保单等相关证明。险种不同，索赔时提供的资料也不一样。再有，报案早晚对理赔影响很大。比如当发生疾病、伤亡等保险事故时，应该立即通知保险公司，否则可能要承担因迟缓通知而致使公司增加的调查费用。最后，在保险公司的理赔时间上，保险公司有规定，一般情况赔偿在五千元以下的时间为7天；低于一万元的十天；高于一万元的在一个月之内。如果保险公司拖延时间，不按期支付理赔费用，投保人可以通过法律手段维护自己的权益。
人的一生中，大病小灾无法避免，看病的支出也是不小的一笔费用。意外医疗保险可以提供最坚实的后盾保障，是您最佳的选择。
