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买保险首选分红,利率上涨加息成必然

2021-06-21
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加息后,买保险首选分红险

对于加息,大家能够想到的是加息对保险投资的影响。总体而言,在没有出现投保人大量退保和保费收入持续增加的前提下,加息对保险投资的影响应该是正向的。那么加息后,该买什么保险合适呢?

有保险公司员工表示,公司重在调整险种结构,现在也在主推分红加年金保险,不只是自己保险公司,大多数保险公司都主推分红险。

一般来说,加息有利于分红险和万能险,不利于传统险。传统险产品对客户的回报率是固定的,所以加息预期下对客户的吸引力会减弱,而分红险和万能险的回报率会随着市场利率的提高而提高,因此对客户的吸引力也会增强。但综合比较由于万能险风险太大,绝大多数人更青睐分红险。

和别的险种比起来,分红险的优势还是很明显的。首先,分红险兼具养老和抗通胀功能。bX010.cOm

其次,它具备万能险和投连险所不具备的稳定性,资本市场跌宕起伏,投连险、万能险等与资本市场挂钩紧密的险种纷纷淡出,经历了金融危机,百姓的投资意识更趋于保守和稳健,分红险以稳定的收益逐渐受到认可。

第三,它的保障功能实现得彻底,投连险和万能险虽然也具有保障功能,但从长期持续和保障成本确定的角度看,都无法与分红险相比。

据此看来,分红险的持续性是能得到保障的,绝不是那类阶段性走强的产品,从数据上也有力的证明了这一点,即便是资本市场表现良好、投连险走俏市场的07、08年,分红类保险的市场占比也不曾低于40%。

第四,从分红险的年度收益看,目前保险业整体的分红收益水平仍然保持在3.5%~5%,较之目前银行5年期定期存款的利率,已经是与之持平甚至略高水平。

多数优秀的内外资公司,如国寿、平安、中美大都会的分红收益水平为3.5%~5%。这意味着不论牛市还是熊市,投保人都能享受到基本相同的相对高的回报率。

最后,我们要提醒的是,在加息之后,最好别急着买传统保险产品。加息对固定预定利率的传统寿险产品,特别是对1999年之后销售的低预定利率的传统寿险产品则会产生较大的不利影响,因为1999年国家保险监管机构规定“保险产品预定利率不得超过年复利2.5%”,预定利率一旦确定则不再变化,而此次加息即使扣除利息税因素,实际利率也逼近2.5%的保险产品预定利率标准,这对低预定利率的传统寿险产品已然构成竞争威胁。

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