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保险知识汇总 夫妻联保

2021-06-21
夫妻保险规划 夫妻二人对保险规划 保险理念知识

情人节送保险渐成时尚。记者日前从广州一些保险公司获悉,以夫妻联名共保的保险产品受到市民欢迎,尤其是对于低收入家庭来说,夫妻联保有助于降低保费。

夫妻险以寿险为主

目前市场上绝大多数保险产品是针对个人的,即被保险人为一个人,夫妻险的推出主要基于夫妻双方在其经济相对不是宽裕的情况下,可以考虑夫妻联保。目前,以夫妻联名共保的保险产品多为寿险产品,主要提供身故保障,分红型产品还可获得分红收益,如平安世纪同祥终身寿险(分红型)、中德安联的福星高照终身寿险(分红型)。此外,也由保险公司推出一张保单保全家的产品,投保人可以根据需求选择被保险人是本人、夫妻双方、本人和子女以及夫妻和子女,如中意人寿“福临门”综合意外保障计划;泰康人寿的爱家之约由19个险种组成,涵盖养老、医疗、意外伤害、子女教育、女性健康等保障功能,投保人可根据家庭经济情况及保障需求,选择相应的主险,而其他成员可直接购买附加险,无须再购买主险。

据悉,一张保单保障两人或多人的产品最大特点是,保费比两人或多人投保更加便宜。“夫妻联名的保单保费高于1个人买一张保单的保费,但低于两人买两张保单的保费,一旦发生意外身故,保单按合同约定金额给付两位被保险人保险利益。”中德安联一位工作人员告诉记者,如果有意外、健康等保障需求,投保人可购买相应的附加险来获得更全面的保障。

更适合低收入家庭

保险专家表示,夫妻联名共保的产品并非适合所有的人,投保人购买产品前应先了解产品的保障内容,根据自己的保障需求及经济情况确定是否适合此类产品。一般来说,以寿险形式投保的夫妻险由于只提供身故保障,保障上略有不足,更适合收入水平不高的工薪阶层,工薪阶层生活压力较大,更需要增加保险保障,这样的家庭可尝试夫妻联名共保+附加险的形式投保,可以降低保费。

以31岁男性,27岁女性投保平安保险世纪同祥(分红型)为例,保额10万元的年缴保费为4260元,而以20岁男性单独投保平安鸿鑫终身寿险(分红型),同样10万元的年缴保费为3980元,前者保费大大节省。但需要注意的是,夫妻联名共保合同一般规定,如果任何一个被保险人死亡,保险公司给付保险金后,合同将终止,另外一个被保险人的保障将缺失。如果经济条件较为宽裕,或对医疗和意外保障需求迫切,则应考虑单独购买相关产品。

延伸阅读

安联保险怎么样?


中德安联已经有一百多年的历史了,在国外他是个知名的大公司,但在国内有很多人还不了解这个公司。下面一起来看看中德安联到底是什么来头吧。

安联集团是全球最大的保险集团之一,集团总部位于德国慕尼黑,公司成立已达119年,历经第I、II次世界大战。安联集团于1999年进入中国,与“中国中信信托有限责任公司”合作成立“中德安联人寿保险公司”,并在上海设立中国区总部。总部设于德国慕尼黑的安联保险集团是欧洲最大的保险集团,同时也是世界领先的综合性保险集团和资产管理集团之一。

成立历史 

安联保险集团(Allianz SE)是世界领先的保险和金融服务集团,成立于1890年,总部在德国慕尼黑,在全世界70多个国家和地区开展业务,拥有700多个子公司,近180,000多名雇员。范围包括寿险和健康险,财产险和责任险,再保险领域中所有险种以及风险管理咨询,并在全球范围内为机构和个人投资者提供资产管理服务。

集团业绩 

•就收入而言,是世界最大的财产和责任保险公司

•就管理的全部资产而言,是世界最大的五个资产管理公司之一

•就市值而言,是欧洲最大的保险公司和德国最大的金融机构

•拥有全球最大的独立基金公司太平洋资产管理公司PIMCO

•拥有全球最大的救援服务商蒙迪艾尔救援集团Mondial Assistance  

•2006-2007年度道琼斯可持续性发展指数保险业领导者

•2008年度欧洲读者评选"欧洲保险公司最值得信赖品牌"  

•2008年度 ETHISPHERE 评比"最具商业道德的公司"  

•2008年度美国金融业Reactions杂志 "全球最佳保险公司"、"欧洲最佳保险公司"和"年度最佳保险业CEO"  

2008年《财富》全球500强排名中安联位列第22位,2008年《福布斯》全球上市公司2000强排行榜中安联位列第14位  

2009年《财富》全球500强排名中安联位列第20位  

2008年11月,标准普尔确认:  

1.安联集团及其各核心业务实体的长期信用和财务实力方面AA评级。

2.安联集团和各核心子公司的短期信用等级A-1+评级。  

2009年4月,标准普尔再次确认:  

1.德国安联集团及其各核心业务实体在长期信用和财务实力方面的AA评级;

2.安联集团和各核心子公司的短期信用等级为A-1+ (标准普尔短期信用等级中的最高级)。  

2011年3月底公布的集团偿付能力达到180%

获得荣誉 

全国社会保障基金理事会于2006年11月29日下午在北京举行了社保基金境外投资签约仪式。安联集团旗下的两家公司:德盛安联资产管理公司(Allianz Global Investors) 和太平洋资产管理公司(PIMCO)成为中华人民共和国全国社保基金的海外投资管理人。

2009年财经类杂志《欧洲货币》最新公布了九项年度保险行业调查评选结果。安联荣获:  

1:亚洲最佳索赔解决保险公司

2:亚洲最佳保险风险转移顾问  

2009年该项调查要求许多大型企业的CFO,风险管理者,以及另外一些保单的主要购买者对他们所签单的保险公司给予评价并给出理由。接着,他们被要求就价格、产品多样性、索赔解决满意度以及产品创新度四方面分别评选出最佳及次佳保险公司。

安联亚太区CEO 包尔斯先生表示:“安联很高兴能在此项著名评选中荣获如此殊荣。这是客户对我们信任的表现。我们将继续努力推出具有高竞争实力的金融产品以及优质服务。”

《欧洲货币》是伦敦出版的,在国际金融市场享有盛誉的核心期刊。保险行业调查是唯一一个向全球大型企业及金融机构决策者征求意见,并获得来自60多个国家近400多个反馈意见的全球性评选报告。《欧洲货币》的出版人Neil Osborn表示:“在这个挑战日益激烈的金融环境中,获得这些奖项的保险公司都是那些具有很强的创新力度,能够应对客户日益复杂的要求,并很好地运用了公司固有的组织力度的保险公司。通过这项调查,市场意识到那些在如此困难的市场情况下保险企业所取得的功绩。而这也正是为什么说这些奖项含金量高的原因所在。”  

2009年安联被《欧洲货币》评选为:“中欧与东欧地区最佳保险公司”

2008年11月29日在北京举行的21世纪亚洲金融年会上安联荣获亚洲“年度清偿能力奖” ; 

2008年1月,中德安联深圳分公司获得“最具影响力的保险公司”奖 ; 

2009年4月BGM荣获十大经理人提名奖; 

2008年中国金融企业慈善榜”颁奖典礼在北京举行,中德安联荣获保险业突出贡献奖;  

2011年 中德安联人寿保险有限公司的“安联超级随心终身寿险(分红型)”获评“2011年度分红型终身寿险产品”称号 ;

以上是关于中德安联的全面介绍,不管您是保险从业人员,还是保险客户中德安联都是值得信赖的公司,祝你好运!

中德安联保险怎么样?


在国内像平安、泰康这样的保险公司大家都知道,反而对中德安联这样的国际大品牌还不太了解。下面小编带您揭开中德安联的神秘面纱。

中德安联保险是中国第一家获准开业的欧洲合资寿险公司。中德安联由全球最大保险集团之一的德国安联保险集团和中国中信信托投资有限责任公司合资组建,于1999年1月25日在上海正式开业。

安联亚太区CEO 包尔斯先生表示:“安联很高兴能在此项著名评选中荣获如此殊荣。这是客户对我们信任的表现。我们将继续努力推出具有高竞争实力的金融产品以及优质服务。”

《欧洲货币》是伦敦出版的,在国际金融市场享有盛誉的核心期刊。保险行业调查是唯一一个向全球大型企业及金融机构决策者征求意见,并获得来自60多个国家近400多个反馈意见的全球性评选报告。《欧洲货币》的出版人Neil Osborn表示:“在这个挑战日益激烈的金融环境中,获得这些奖项的保险公司都是那些具有很强的创新力度,能够应对客户日益复杂的要求,并很好地运用了公司固有的组织力度的保险公司。通过这项调查,市场意识到那些在如此困难的市场情况下保险企业所取得的功绩。而这也正是为什么说这些奖项含金量高的原因所在。”

2009年安联被《欧洲货币》评选为“中欧与东欧地区最佳保险公司”

2008年11月29日在北京举行的21世纪亚洲金融年会上安联荣获亚洲“年度清偿能力奖”

2008年1月,中德安联深圳分公司获得“最具影响力的保险公司”奖

2009年4月BGM荣获十大经理人提名奖。

2008年中国金融企业慈善榜”颁奖典礼在北京举行,中德安联荣获保险业突出贡献奖。

不论你是要投保还是选择从事保险行业,中德安联都是您的最佳选择。

公司产品

中德安联以度身定造的保险方案,专业的培训系统和诚信的服务态度盛誉市场。公司通过代理人团队、银行、电话销售、保险经纪公司及代理公司等在内的多渠道营销模式,为个人及团体客户提供全面完善的专业保险金融服务,范围覆盖养老、投资、教育、医疗、意外等各领域,全方位满足客户的需求。

自2009年起,为实现可持续的、盈利性的增长,公司的产品策略逐渐由趸缴、投资型产品为主向期缴、保障型产品为主转变,更加关注客户的保障和长期财务规划需求,通过产品和服务的不断创新为每个不同客户群体提供更贴近需求的保险产品,例如疾病预防、教育金储备、养老金储备等,并在产品的缴费期限、领取时间、险种搭配等各方面给予客户更多的选择自由。

企业愿景:秉承安联稳健可靠的百年传统、融以创新精神,提供专业、高品质的保险服务,成为中国家庭最信赖的保险公司,让每一个客户拥有无忧人生。

核心价值观:关注客户,建立互信,创新致胜、团队合作、统一战略与沟通以及培育员工。

保险知识,夫妻相撞保险公司怎么理赔


一石掀起层层浪,保险公司的理赔原则和免责条款又一次进入人们尤其是有车族的视野,到底本案保险公司能不能免责?出了什么样的状况保险公司能免责?本律师打算和读者探讨探讨。

所有保险公司都在保单背后密密麻麻写满了字,甚至有的保险公司用更小的字体、更晦涩的语言表述什么样情形保险公司免责、最后还有一条:“本公司有最终解释权”。

本案中,夫妻车相碰,保险公司只赔一车的保险金,那么到底有没道理,法律又没涉及呢?让我们具体分析一下。

根据《保险法》第17条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”法条明显的表明了这么一个意思:首先,免责条款要足以引起投保人注意;其次,保险公司必须书面或口头向投保人作出明确说明;最后,如果不说明或者保险公司即使说明了,但是举不出证据证明说明的话,免责条款不发生效力。这条是根据对甘肃省高院的批复演变来的:

第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复

甘肃省高级人民法院:

你院甘高法研〔1999〕06号《关于金昌市旅游局诉中保财产保险公司金川区支公司保险赔偿一案的请示报告》收悉。经研究,答复如下:

《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“保险合同中规定有保险责任免除条款的,保险人应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不发生法律效力。”这里所规定的“明确说明”,是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时,对于保险合同中所约定的免责条款,除了在保险单上提示投保人注意外,还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等,以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释,以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。

看到这,大家应该明白了,保险公司拒赔到底有理没理?如果保险公司尽到了对免责条款的说明义务,并举出证据能够证明,那么,免责条款是生效的,拒赔有法可依,否则,拒赔必然会引起一场官司,还会以保险公司败诉告终!

保险知识,夫妻离婚后如何分割保险资产?


近日,最高人民法院针对《婚姻法》中婚前购买房产在离婚后的分配作了详细解释,引起社会热议,很多人开始关注离婚后的财产分配。实际上,近年来保险已走进越来越多的家庭,成为家庭财产的一部分。不过在分配离婚后财产时,这一部分金融财产往往容易被忽视,更有不少人嫌麻烦,选择直接退保了事。记者昨天从保险公司了解到,保险资产不可忽视,更不应盲目退保,特别是很多针对夫妻或家庭共享的保险产品往往有着物美价廉的特点,离婚后盲目退保不仅可能造成保障空白,更往往会造成不必要的损失。

实际上,绝大多数人在离婚后不愿保留原保单中投保人、被保险人、受益人等等关系,为了减少麻烦而干脆选择退保了事。其实这往往不是明智的选择。中德安联保险一位专家表示,依据保险合同,大部分长期保险计划在缴费期内退保,消费者只能退回账户的现金价值而非所交保费,提前退保会因此遭受不必要的损失。

特别是针对家庭设计的“爱情保单”和“全家保”等,本身在投保理念上就有着组合投保的高保障、低保费的优惠特点。如果退保后再各自投保,要想获得相同的保障额度可能要多付出10%~20%,甚至更高的保费。

专家建议,如能够通过双方友好协商,继续以分摊保费的形式延续现有保障是最理想选择。除此以外,消费者也可充分使用保险公司的保单变更服务,通过进行投保人、被保险人及受益人的变更来延续保障,尽量不要轻易让保单失效。身故受益人或投保人信息可能是离婚涉及的保险信息变更中最常见的两块,流程并不复杂且不收费。一般来说,将投保人和被保险人签字确认的《保险合同内容变更申请书》连同投保人、被保险人和变更后的受益人有效身份证复印件一同带到保险公司营业网点办理即可。

夫妻不和要离婚 保险分割成难题_保险知识


  

韩华和丈夫打算协议离婚,两人对其他财产的分割都无异议,就是对一份保险犯了难。这是两人共同为儿子购买的保险,不知道能不能分割?近日,韩华致电律师咨询相关法律问题。

案件简介:

去年10月,我和潘伟决定结束长达7年的婚姻协议离婚,最近一直在协商财产分割的事情。对于车子、房子的分割,我们都没有异议,现在只剩下一件事没有谈妥,就是为儿子买的一份价值12万元的保险。这份保险是健康险,承保范围是由于疾病或意外事故而产生的医疗费用,被保险人和受益人都是孩子。

如果说保险不能分,可它的确是我和潘伟花共同财产买的;如果说它可以分割,我们不知道该如何折算。因为这一问题,我们都提不出具体的分割意见,离婚的事就这样僵住了。我想问问律师:我们离婚时能分割为儿子买的保险吗?该如何分割呢?(文中当事人均为化名)

律师点评:

为孩子买的保险,离婚时是否可以分割,这要看这份保险是否属于夫妻共同财产。根据婚姻法,夫妻在婚姻期间所得的下列财产归夫妻共同所有:工资、奖金;生产、经营收益;知识产权收益;继承或赠与所得的财产;其他应当归夫妻共同所有的财产。

由此可见,为他人投保的保险不在这个范围内。根据我国法律规定,夫妻用共同财产为子女购买保险,且婚生子女作为受益人,视为对子女的赠予。在本案中,韩华与丈夫潘伟用夫妻共同财产为儿子购买了保险,且该保险系消费型健康险,作为对儿子的赠予,一般不予分割。

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