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保险知识汇总 年轻人最宜选择定期重疾险

2021-06-21
年轻人保险规划 重疾保险知识 年轻人怎样做保险规划

近年来,重大疾病保险已成为不少市民投保时首选险种之一,但每年数千元的保费还是让不少投保人倍感压力。重庆保险专家提醒,投保重疾险应根据年龄“对号入座”,年轻人最好选择定期重疾险,因为重疾险保费随着年龄的增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,在相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。

据了解,重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种。定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。

重庆保险专家说,目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等,对于具体的投保人,投保重疾险并非保险责任的范围越广越好,因为有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已能保障到某些疾病;另外,重疾险保障的病种越多,保费越高。一般而言,选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。此外,重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,因此消费者购买10万元到20万元的保额比较合适,因为低于10万元的保障功能太弱,而超过20万元对一般消费者来说也没有必要。

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平安定期寿险 年轻人的新选择


对于多数刚参加工作的年轻人来说,经济收入较低,但同时面临着买房买车的生活压力。而对于那些刚刚组建新家庭的人士而言,更是如此。总体而言,这类人群虽然自身健康状况良好,但由于承担的责任较为重大,因此对保险保障有着非常迫切的需求。

就这类人群而言,若直接购买高保费、高保障的保险产品,可能在一定程度上会给自身经济状况造成压力。因此,这类年轻人更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的保险产品。“定期寿险”又称定期死亡保险,更具有保费低、保障全的特点,可以说是这类人群的最佳选择。

定期寿险产品具体有以下三种,不同经济状况的人,可以选择最适合自己的保险产品。

1.定期定额寿险:大部分的定期寿险都属于定额定期寿险。被保险人的死亡保险金在整个保险期限内都保持不变。意思是说,如果客户投保了一份保险期限为10年的10万元定额定期保单,他在未来10年内死亡,且保单仍然属于有效保单,那么,保险人要支付保单受益人10万元的死亡保险金。

2.递减定期寿险:这类型定期寿险的死亡保险金在整个保险期间内会不断减少。通常,它会给出一个初始的死亡保险金,然后根据保单规定的方法逐年减少。意思是说,如果客户投保了一份递减定期寿险,而这份保单第一年的死亡保险金为5万元的话,那么以后在每个保单周年日都减少1万元,以此类推。

3.递增定期寿险:通常这类型的定期寿险都会规定一个初始的死亡保证金,然后在整个保险期间按照约定的时间间隔递增。举个例来说,如果客户的保险单上初定的死亡保险金为10万元,然后在整个保险期间于每个保单周年日递增5%。一般情况下,递增定期寿险保费都是随保额的增加而增加的,而保单所有人也有权在任何时候固定递增定期寿险的保险金额。

其实,要购买定期寿险这类型的保险,除了要选择适合自己的险种外,重要的是要选择一家好的保险公司。面对市面上五花八门的保险宣传,许多人都犹豫不决,不知如何抉择。如何你从未有过购买保险的经验,平安保险公司可以帮到您!会有专业人员为您度身选择最适合您的险种,平安定期寿险,让您放心投资理财!

年轻人买保险 意外重疾险是首选


随着人们保险意识的提高,购买保险已经成为很多现代人的重要理财方式。那么,年轻人该如何购买保险呢?保险专家认为,年轻人买保险,意外重疾险是首选。

对二三十岁的年轻人来说,很少会因为疾病而死亡,平常也就是伤风感冒多一些,发生重大疾病的可能性也不高。因此,年轻人在保障方面最大的需求是意外类的保险,而意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的。社保是事后给钱,而商业保险中的重疾险是确诊后就先垫付,如果出现大病,商业保险就可以弥补很多家庭没钱治病的困境。商业重疾险一般都有豁免条款,被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费,但保障继续有效,而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费。

在不少重疾险理赔纠纷中,说到如实告知,可能重疾险购买者是无意的。比如在购买重疾险时,自己并没有患重大疾病,只是有一些小疾病而已。他们便觉得,即使自己到时候真的患上大病,不会影响保险公司对自己理赔,自己和保险公司说与不说一个样。其实,这些重疾险购买者并没有意识到,很多重大疾病都与一些常见病有着一定关系,比如慢性乙型肝炎,在医学上就被认定为与肝癌有一定关系。假如当初重疾险购买者没有把自己患有乙肝的情况如实告知保险公司,也许在以后自己一旦罹患肝癌,可能就会被保险公司以自己没有如实告知而被拒赔。所以,重疾险购买者,即使患有小病,最好如实告诉保险公司,以防日后与保险公司产生不必要的理赔纠纷。

意外重疾险——相关链接没必要盲目投保禽流感保险 意外重疾险不保

对于大多数市民而言,目前最关心的就是哪些保险可以为禽流感买单。昨日本市保险专家表示,除禽流感专项险种外,医疗险和寿险均可为禽流感提供保障。“寿险方面,无论是定期寿险、终身寿险,还是分红险等,由于其中都对身故负有保障责任,包括意外身故和疾病身故,因此,被保险人如果因感染禽流感病毒而不幸身故,则可以按照合同约定获得理赔,市民没有必要再单独购买禽流感专项险种。”该人士表示。同时,该人士提醒,目前市面上常见的意外险和重疾险,并不能为禽流感提供保障。“市面上的意外险一般针对意外伤害,像禽流感这类疾病不算意外伤害,所以不能理赔。而保险公司的重疾险条款也都不包括禽流感,所以重疾险也不能提供保障。”

29岁已婚女性如何买保险?意外重疾险重点买

29岁已婚女性由于承担工作和生活中的太多压力,患宫颈癌等妇科重大疾病的几率加大。可以购买专门的女性终身寿险和女性两全险,或者重点投保女性重大疾病保险和给付型医疗保险,并在自己的保单主险中适当地附加上孩子的教育金及日后的养老金等保障,实行夫妻对保。

另外,在为上班族母亲投保时,还应注重增加保额,在保险险种选择上应注重健康和意外保障。如选择购买一份重大疾病险,同时附加医疗险和意外险;由于性价比相对较高,可适当考虑保费低保额高的定期寿险;如果家庭条件允许,还可在基本保障基础上选择养老险、分红险、万能险等险种。保险专家推荐女性保险组合:综合意外+重大疾病+普通医疗+理财分红。

返还型健康险 年轻人宜选返还型


现在目前市场上通过寿险附加重疾险的新版返还型健康险计划又重现火热。据我们了解到,中英人寿、信诚人寿、友邦人寿等多家保险公司的该类返还型健康险计划均受到较多市民关注,但消费者期待多时的低保费高保障纯消费型健康险则仍无动静。

国家鼓励机构研发鲜活农产品保险北京非京籍职工纳入生育保险保险发展策--建言保监会新主席保险规划师表示,该类返还型健康险的主险多为具有投资性质的分红险,具有一定的抵御通胀功能,比较适合一些不擅长投资的年轻人,建议有实力的年轻人尽早购买健康险。

投资提示最好附加医疗险

从目前市面上的产品看,返还型健康险多为重大疾病险,对于医疗费用并未有所保障,因此不能称为完善的健康保障计划。平安人寿的陈长顺表示,消费者在规划健康保障时应首先看被保险人是否具有医保和社保,其中已包含哪些重大疾病保障;第二,则应提高对普通疾病的防范,不可一味紧盯重疾。目前不少常见病的花费也需近万元,因此建议投保时附加医疗险或住院补助;第三,则需详细了解家庭病史,如家族有成员罹患过癌症,则可选择重点针对这类病症的防癌险。

年轻人宜选返还型健康险

具有返还功能的储蓄型健康险通常由“定期或终身两全寿险+重大疾病险”组成,其优点在于长期保障,可至终身或65岁后,具有储蓄保本功能。如被保险人在合同期内没有发生理赔,部分保险公司在保险合同期满后,还可额外支付约为所缴保费金额10%的奖励金。其缺点在于缴费期长、年缴保费较高。

而消费型健康险的优点则在于在同等保障的情况下年缴保费低,利于灵活调整。但其缺点同样明显,即通常只保到65岁、续保难以保证、年保费受多重因素影响而调整等。以某保险公司推出的一款产品费率看,30岁男性投保10万元的消费型重疾险,其在30-35岁期间的年缴保费为450元,而在35-40岁期间的年缴保费则上升到800元。值得一提的是,出于精算角度的经营利润考虑,目前市场上几乎没有单独销售的消费型健康险,消费者仍需将其作为长期寿险的附加险购买。

太平人寿理财规划师许耀表示,消费者应从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发,进行综合的考量与判断。多数重大疾病发病率均会随年龄增长而提高,因此保险公司通常建议经济条件允许的消费者选择返还型健康险。由于返还型健康险的费率是固定的,基于消费者购买时的年龄和身体状况制定,因此购买时间越早越好以降低费率。另外,该类健康险的主险多为具有投资性质的分红险,具有一定的抵御通胀功能,适合风险承受能力一般或不擅长投资的人群。

平安人寿广州分公司培训师陈长顺也建议有实力的年轻人尽早购买返还型健康险。其同时介绍称,目前市面上已有不少结合了消费型和返还型健康险两种健康险优点的万能重疾险。被保险人在年轻时可以调低保障比例,增加投资收益,40岁以后则做出相反调整,以加大对重大疾病的保障。同时,被保险人也可根据自身经济状况灵活选择缴费时间。

在分红险出现之前,我从来没关注过保险。以前总觉得买保险不上算,交那么多钱只有出了事儿才能拿到赔偿,如果平平安安钱就白扔了。可分红险就不一样了,每年都能拿红利,还不用交利息税。出了事有赔偿,不出事到了一定年限还可以退保把钱拿回来,比存钱合算多了。“和张女士的想法大同小异,许多最早加入分红保险行列的人都是带着投资的梦想把钱交给了保险公司。

2000年7月7日,由泰康人寿保险公司与瑞士再保险公司共同研制开发的”世纪长乐终身分红保险“开始在京发售,使北京在继上海之后成为国内第二个拥有分红保险的城市。这一”保障+投资“的险种,条款中规定了”分红“的保户在得到保单价值2.5%固定回报的同时,还可以参与公司盈余分配。依据中国保监会的规定,分配的比例将不低于当年分红保险可分配盈余的70%。

保险知识,年轻人怎么样选择保险?


谈到保险,对于目前的年轻人来说并不陌生,但却是一个不得不考虑的问题。很多年轻一族,也意识到保险的重要性,特别对于刚刚步入工作岗位,收入不稳定总是认为公司给上的社保就很好,很全面了。不需要再额外考虑。

刚进入社会,经济上渐渐独立了,那么也要考虑为将来收入能力做出安排,而不是失去收入能力后再依赖父母。最主要,现在竞争激烈,工作压力较大,自己的健康是怎样保证呢?也就是是时候该考虑为自己适当安排些保障。从而转移风险,减轻对父母的经济压力。也就意味着开始对家庭、对自己的责任。用自己辛苦赚来的钱,为自己考虑安排保障。

那么,第一次购买商业保险如何入手呢?

第一,要自己进行简单的了解,了解目前市场上卖的保险产品的功能。不然买完也会觉得不划算,不适合。大体有定期寿险、终身寿险、生死两全保险、意外险、养老险。比如,因意外导致的身故,可以买意外险获得理赔。发生重大疾病可以通过定期或终生寿险。具体的保险责任还要详细阅读条款。如果发生小病住院医疗,只有选择购买住院医疗、住院津贴、等。补充社保的不足。是医疗费用减少到最低。

目前市面上经常会听到分红保险,这类产品除具有传统产品的保险责任,还可以分红,终身寿险、两全保险、养老险的都是这种模式。至于万能险和投资连结保险更侧重了长期的投资理财。常见多为终身寿险,也有两全保险。

多了解对保险的投保、理赔,做到心中有数,不至于盲目的选择。

第二,优先考虑保障型产品入手。建议从以下几方面考虑:a、明确自己目前最担忧的风险是什么?对于自己主要是意外、住院费用、重疾等主要风险。b、保费的规划要合理,通常建议不超过年收入的10%为宜,买少没保障意义不大,买多压力大,给自己造成负担。c、选择产品能满足保障需求。不妨费率低廉入手,以最少的钱,获得最大的保障。例如,意外险、定期寿险、保障型重疾险、住院医疗、津贴等。d、选择保险公司和专业的代理人,保单不像储蓄,需要长期的服务。帮助你实现保障利益最大化。第三,储蓄型保险可以暂不考虑。简单的讲,不是所有的产品都适合。保障的规划要结合工作性质、经济状况。作为年轻人,主要风险是健康风险。对于理财、养老,可以等收入稳定,有一定的经济基础时,结合家庭情况,选择适合自己的产品。分清主次,抵御风险能力更强。而对于长期储蓄型的、投资型的产品,可以先暂时放一放。先通过每月记帐和储蓄的习惯,实现现阶段理财的目的。最后,保险越早规划越经济。对于20-30岁的人,健康风险是伴随人的一生,这类产品又是根据人的生命周期表拟定的费率,随着年龄的增加,保费也着年增加。身体健康可以免去体检。保险公司会很快承保。总之,作为社会的传承人,考虑保障是非常有必要的。这也是为今后事业、家庭奠定基础。实现人生理想的必要安排。希望更多的年轻人做一位有爱心、责任心的人。

保险知识汇总 年轻人应该怎么购买意外险?


意外伤害险

保费投入:300元以内

现代年轻人中有车一族越来越多,休闲娱乐方式也越来越丰富,无疑都增加了意外风险发生的概率,为规避和转嫁意外伤害所带来的风险,年轻人应该买一份意外险。

意外险一般属消费型短期险种,可谓所有人身保险里保额和保费之间杠杆比率最大的险种,它意味着你可以用最少的投资,去获得最大的保障。它的范围主要是因意外情况而导致对身体造成的各种伤害,包括因意外造成的身故保险金给付和不同残疾程度的保险金给付。有的意外险还包括了意外医疗赔付等,如附加各类意外津贴、意外医疗手术费等。万一发生意外,投保人就能得到及时有效的费用补偿。

目前市场上常见的意外险保费投入基本在300元以内,便宜的只要几十元,万一投保人出险,可以获得几十万元赔偿。

重大疾病险

保费投入:越年轻费用越省

据世界卫生组织统计,人一生当中罹患重大疾病的机会高达70%以上。对于重大疾病险,专家建议,如果你没有决定这一生都不买,那么越早购买越划算,所受到的保障时间也越长。因此,年轻人应该利用年龄优势,在投保性价比最优的时候给自己买份重大疾病险。

另外,重大疾病险的购买和其他人身险有所不同。重大疾病险投保者年龄每长一岁,保费(如10万元保额)可能就要多交几百元,20年下来就相差四五千元甚至上万元。而一般险种有的年龄保费悬殊只有几十元。

而且,投保重大疾病险时,保险公司对投保人的身体条件要求最严格,万一投保人在未购买该险种前身体发生了变化,那么就有可能面临被加保费,有的加费会高达30%以上;有的投保人因身体变化较大,还会被保险公司拒保,失去投保的机会。而一旦被一家保险公司拒保,往往也意味着可能会被所有的保险公司拒保。

年轻人,年轻人也应依据自身条件尽早投保重疾险


保险专家指出,与选购其他险种一样,购买重疾险也需量身定制,应根据自己的年龄、性别、经济状况等来选择合适的保险金额、保障范围、缴费期限和付费方式。

很多单身一族觉得应该趁着年轻的时候好好打拼自己的事业,加班加点或者是自己创业,久而久之就忽视了自己的身体健康。而一旦身体出现了问题,一场病也许就要去了他们几年的积蓄,所以建议年轻单身人士在奋斗事业的同时,也要未雨绸缪的给自己上份保险。

小王和很多毕业生一样,去年踏出大学校门就选择了自己专业对口的软件公司上班。由于做软件开发经常加班,一年来的饮食和生活很不规律。最近小王因身体不适到医院体检查出胃内长了一个恶性肿瘤。医生说幸好早期发现,切除后并进行及时化疗,治愈率可达80%,手术费用约4万元,但普通化疗药对身体伤害特别大;用进口药化疗,费用高达10万元。尽管单位为他上了医疗保险,但对进口药并不能报销手术及其他治疗费用,只能报80%。每年报销的上限为10万元,庞大的医疗费用给刚工作不久的小王带来了沉重的负担。

小王的例子绝不是个例,大病重病出现在现在年轻人身上的情况越来越多。统计数据显示,人一生中患重疾的概率已高达72.17%,其中30-50岁是重大疾病的高发期。保险专家提醒,随着生活节奏的加快,工作压力加大,重大疾病的发病呈现年轻化趋势,因此年轻的单身一族也应尽早弥补大病保障缺口。

保险专家指出,与选购其他险种一样,购买重疾险也需量身定制,应根据自己的年龄、性别、经济状况等来选择合适的保险金额、保障范围、缴费期限和付费方式。

对于20-35岁的年轻人来说,在选择重疾险时,不妨优先考虑选择保障功能针对性强、费率相对较低的一些产品,以便与人生阶段、财务状况等相匹配。另外年轻人在制定具体的大病保障规划时,还应该注意以下几个方面:

1、尽早规划重疾保障。越早投保重疾险缴纳的保费就越低,也能尽早享受到全面的保障。如果到了年老时才购买,不但条件限制严格,费率较高,而且随着收入下降,对于保费的承受能力也会有所降低。

2、延长缴费期。专业人士建议,重疾险的保费最好选择年缴方式,没必要一次性交清(趸缴方式)。选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期,虽然年缴所付保费总额可能比趸缴保费略多些,但每次缴费较少不会给年轻人带来太大的经济负担。

3、看清观察期限制条件。在重大疾病险中,保险公司往往会设置一个观察期,一般为180天,有的是90天甚至360天。在这段期限内如果发生保险事故,保险公司将不承担赔偿责任。观察期限的长短实际上直接影响到保险利益的实现,因此对投保人而言要特别留意。

有的人会说,我有了社保而且单位福利很好,所以没有必要买重大疾病保险了。其实不然,近几年,随着人们生活压力的日益增大,重大疾病的发生几率也提高了不少,所以无论你现在生活的多么富裕,都应该及早投保重疾险,以便更好的保障自己的人身利益。

年轻人规划养老:选择合适保险


在人口老龄化加速的今天,如何解决养老问题成了社会各界关注的焦点。年轻人似乎正处于精神充沛的阶段,但是对于养老问题也不能避而不谈。专家建议:养老规划提前做好,选择合适的保险为自己的生活做好保障。

选择适合自己的保险

保险是抵御风险、进行风险管理的最好工具,对于生活的保障要求会更高一些。如果在年轻的时候就购买了保险是最好的。

“虽然现在的大多数单位都为员工购买了医疗、养老、生育等各种保险,但是这些保障也有一定的局限性在其中。”专家介绍,中年单身女性应该再适量购买一些健康保险。如果是单身离异的中年女性,而且孩子归女方抚养,建议也可以购买一份人身意外保险,受益者则指定为其子女。这样做,可以为孩子以后的教育、成长提供一定的资金保证。另外,有孩子的中年单身女性,还应该进行教育储蓄的投资。教育储蓄不仅具有利率优惠的优势,同时,还可以免征利息所得税。“对于日益增长的教育基金来说,这是一种不错的投资方式。”

选择靠租金来养老

相比其他投资,房产是较能抵御通货膨胀的,同时还有使用价值。另外,对于一些喜好消费投资者来说,贷款买房是一种强制储蓄的好方法,虽然年轻人可能要为此付出一大笔利息,但却可以把钱攒起来,而你的养老金也不会因为自己手太松而偷偷溜掉!退休之后,这个房子出租的租金也可以作为提升生活质量的重要收入来源之一。

交行理财师提醒,以房养老作为“防火墙”,是我们在计划富足养老生活时的一个组成部分,而不是全部。毕竟,房产在变现性上有着先天的弱势,无法像其它资产那样及时地变现。因此,在房产之外,给自己储备一份可以满足基本生活需要的养老金必不可缺。否则,纵使你有百万豪宅,也可能只是一个“房子富翁、现金穷人”。

另外还需要配置一些重大疾病险、意外险等保障性产品,以防止突发事件带来的额外大额支出,一般保费不超过家庭年收入的10%。

人寿险不等于养老保险

养老保险是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险五大险种之一,而人寿险是当被保险人的生命发生了保险事故时,由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担,后来,人寿保险中引进了储蓄的成分,所以对在保险期满时仍然生存的人,保险公司也会给付约定的保险金。所以说人寿保险和养老保险是有很大区别的。比如投保人购买寿险时,在选择了中国人寿的保险产品之后,再购买其他的保险产品也是可以不冲突的,比如可以购买平安保险的养老保险,都邦保险的财产保险等等。

养老投资要点小贴士

1、投资者可以适当降低流动性要求,通过长期、稳健的理财服务来跑赢通胀,保障退休之后生活需求。

2、为保证养老金的安全,建议投资者在购买养老理财产品时,最好选择资金投向于票据、债券、债券回购等低风险资产的产品。

3、购买商业养老保险时,分红型养老险是不错的选择。因为与其他养老险相比,分红型养老险的投保人在保险到期时,不仅能够按期领取固定的返还金额,还能额外领取分红,收益相对更高。

4、部分银行提供的贵金属定投(如黄金定投)计划,贵在持之以恒,也即投资的长期性。目前看,相对波动较大的股票投资,大宗商品的保值功能更强,抵御通胀的能力略胜一筹。

重疾保险有必要吗,年轻人到底该如何抉择


重疾保险有必要吗,相信我们每一个人都会在配置保险的时候在心里画上一个问号?那么我们先来了解一下什么是重大疾病险?重大疾病险,简单来说,只要被保险人按照约定交纳保费,当被保险人在保险期间患上了保险合同里面指定的重大疾病的话,那么保险公司就需要给付保险金给被保险人。

那么重大疾病险有必要买吗?要知道,现在的饮食安全和环境问题,导致很多人都患上了重大疾病,根据相关数据,人一生患上重疾的几率竟达到了70%,而重大疾病一旦患上,其治疗费用是非常高昂的,根据医院的治疗费用来说,治疗重大疾病少则七八万,多则十几万甚至是更多,一般的家庭是承受不住这么多治疗费用的,但是如果有一份重大疾病险的话,一旦理赔就可以得到保险金,可以及时拿着钱去治病,所以重大疾病险是有必要买的。

重疾险主要是针对常发重大疾病(如癌症、脑中风以及瘫痪等)提供保险保障,被保险人投保产品后不幸患上合同规定的重疾,保险公司将按照合同规定给付保险金。

重疾险产品一般确诊即赔,这样患者是否产生医疗费用、费用多少、是否从其他渠道获得补偿无关,只要出现保险公司即按基本保额给付重大疾病保险金。

重疾险还具有储蓄型特征,因此产品就与普通医保存在区别,患者无需自己垫资治疗后才可以报销,这样可以缓解家庭经济压力,合理利用现金流。

重疾险只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病,即可获得保险公司的定额补偿,因此投保产品可以获得一份保障,一份平安。

我们要明确一个问题。保险本身是一种风险管理的手段。未来是未知的、不确定的,我们买保险就是把不确定性的未来转化为确定性的保险产品,让保险来分散我们未来可能遇到的风险。保障型保险的保费不是“投资”,更不能以“赌博”心态来看待。买重疾险,购买的是未来万一出现重疾风险,我们所能获得的经济保障。是用现阶段固定支出的、较少的钱购买未来一个较大的风险经济保障。

我们往往在健康的时候,对自己的身体过于自信,甚至对健康风险过于疏忽,只有到身体出现消极变化的时候,才想起来还有“保险”这一风险工具,而这个时候再来投保,面临的可能是延期、加费、除外,甚至是拒保。

如果需要用保险这一工具来覆盖风险,就要趁着年轻且身体健康的时候及时规划。因为你的保障缺口在那里,保险需求在那里。

重疾保险,专家:年轻人投商业保险很重要


刚参加工作的年轻人群,薪水还不是很高,加上将来会产生变化的可能性很多,因此暂时没必要购买太多保险,不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。但都市年轻人工作压力较大,身体时而感觉“鸭梨山大”,购买重大疾病保障险就可以抵御一部分风险,在“五四”青年节到来的时候,我们不妨留心关注下适合年轻一族的重疾保险。

以往,保险销售人员向年轻人介绍重疾保险时,大部分的投保者都会认为既然有了社会保险,商业的重疾保险显得有些多余,在通胀压力增强的经济环境下,反而更乐意接受兼备理财投资的险种。其实不然,作为对社会保险的补充,商业保险若搭配合理,可以更好的很体现保障自身的作用。一般来说,为不给日常生活带来负担,保费预算应该以年收入的20%为限,基本上10%就差不多了。月收入较高的人,应该选择长期保障的返还型险种;而月收入较低的人,则应选择消费型险种,通过较低的保费获取较高保额。大多数重疾险则有消费型和返还型之分,返还型保险保费高于消费型保险。

以25岁的男性为列,如果你每年固定投入2580元的话(缴费期20年),你完全可以买到拥有10万保额的返还型重疾保险和寿险了,例如国寿康宁定期重疾保险,到了70周岁,如果没有发生保险责任,将返还所缴付的全额保险费。

同等条件下,如果你囊中羞涩,但仍愿意每年固定投入840元的话(缴费期20年),你就可以买到拥有10万保额的重疾消费型保险,例如人保健康关爱专家定期重疾个人疾病保险,保障的疾病范围扩大至31种,能够较全面的保障投保人健康。

消费型保险保额高,保费低,针对性强,但保障期限较短(20或30年),将来年纪大时没有保障,又要重新投保,保费会更贵。返还型保险保障期相对更长,会更有保障,保费比较适中,将来老时返还本金做补充养老金。看你具体情况适合哪种保险。小提示,购买重疾保险,一般越早越好,因为投保年龄越小,缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康,容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保,保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费,甚至拒保。

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