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保险知识汇总 不同阶段买不一样的保险

2021-06-21
不同家庭阶段的保险规划 不同年龄阶段的保险规划 保险规划的第一阶段

选择什么样的险种,受到家庭因素、经济条件、身体状况等多方面的影响,但是其中不乏一些有章可循的投保原则,现在就由保险专家从人生的不同阶段出发,为大家提供一些投保建议。

刚刚踏入社会并没有购买任何保险的年轻人,他们通常是本科生、研究生毕业的年龄,由于工作时间不长,经济条件也有限。在选择保险产品时,首先应该以保障为先,在保障充足的情况下才去考虑其他投资类的产品。所以建议第一份购买的寿险产品应是保障型寿险,同时,年轻人外出活动频繁,意外险也必不可少。

成家立业后,事业也正处于上升期,这时候,作为一家之主的男士,肩负着家庭的重大责任,成为家庭的经济支柱,应当考虑一旦自己遭遇意外或疾病时,如何保障自己和家庭的生活,并缓解由此带来的家庭生活危机。所以,建议应首先考虑购买含重大疾病的保障型险种,并附加意外险和医疗险。接着可以考虑给孩子购买少儿险,为孩子将来的教育基金作个提前的规划。

当孩子渐渐长大,家庭发展稳定,这时候工作与收入也基本趋于平稳,购买保险以保障为主。在购买了足够保障型保险后,可以考虑购买投资类的保险,积累家庭财富,为温馨的家庭生活更增添保障。如果做到合理安排,将收到事半功倍的效果。

保险专家建议,在购买保险时,所选的第一份保险应该是保障型险种,这种保险往往保费较低,大部分人都能够承受,但保障又相对很高。在有了足够的保障型保险以后,再考虑购买养老、投资类的保险。根据一般的规律,专家建议,保险费支出占投保人收入总额的10%至20%比较合适。

延伸阅读

保险知识,社会保险与商业保险是不一样的


社会保险与商业保险之间既有联系,又有本质的区别。

从功能上看,两者都是社会风险化解机制,社会保险是多层次社会保险体系中的主体,商业保险可以作为社会保险的补充,是多层次社会保险体系中的一个组成部分。

社会保险与商业保险之间存在着本质的区别:

一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施,属于政府行为,是一种福利事业,具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为,保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系;具有以盈利为目的的性质;

二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的,其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润,只是在此前提下给投保者以经济补偿;

三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担;

四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发,着眼于长期性基本生活的保障,还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。

五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约,政府主要依法对商业保险进行监管,以保护投人的利益。

商业保险主要是人身保险与社保的区别在于:

一、经营主体不同,人身保险的经营主休必须是商业保险公司。社保保险可以由政府或其设立的机构办理,也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管。社会保险带有行政性特色。我国,经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。

二、行为依据不同。人身保险是依合同实施的民事行为,保险关系的建立是以保险合同的形式体现,保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。而社会保险则是依法实施的政府行为,享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。为保证这一权利的实现,国家必须颁布社会保险的法规强制实施。

三、实施方式不同。人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则,除少数险种外,在多数险种在法律上没有强制实施的规定。而社会保险则具有强制实施的特点,凡是社会保险法律规定范围内的社会成员,必须一律参加,没有选择余地,而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金,甚至追究法律责任。

四、适用的原则不同。人身保险是以合同体现双方当事人关系的,双方的权利义务是对等的,即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额。也就是多投多保,少投少保,不投不保。因而,人身保险强调的是“个人公平”原则。而社会保险因其与政府的社会经济目标相联系,以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨,强调的是“社会公平”原则。投保人的交费水平与保障水平的联系并不紧密,为了体现政府的职责,不管投保人交费多少,给付标准原则上是同一的,甚至有些人可以免交保险费,但同样能获得社会保险的保障。

五、保障功能不同。人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需要,即生存、发展与享受都可以通过购买人身保险得到保障。而社会保险的保障目标是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要,即生存需要,因而保障水平相对较低。

六保费负担不同。交付保险费是人身保险投保人应尽的基本义务,而且保险费中不仅仅包含死亡、伤残、疾病等费用,还包括了保险人的营业与管理费用,投保人必须全部承担。因而,人身保险的收费标准一般较高。而社会保险的保障费通常是个人、企业和政府三方共同负担的。至于各方的负担比例,则因项目不同、经济承担能力不同而各异。

与社保比,商业保险是交费自己选择,社保是不够温饱型的,商业保险是社会保险的拐棍,是补充社保的,有商业保险你才可以保持自己的比较高的生活水准.退休后的养老金是自己定的因为其实就看你交了多少钱在保险公司.

中国平安官方网站 带来不一样的体验


“中国平安官方网站网址是什么?”对于这个问题,许多消费者都不知道答案,甚至在搜索引擎中键入关键字都毫无结果,为什么会这样呢?其实,中国平安人寿保险公司官方网站也就是中国平安官方网站,网站网址是出于对形象统一的考虑,中国平安将旗下的所有子公司的官方网站都统一起来,因此并没有单独建设一个中国平安人寿保险公司官方网站。

中国平安人寿保险公司官方网站即中国平安官方网站是一个集银行、证券、保险、信托、理财顾问和诸多增值服务为一体的综合性金融服务平台,将“新理财”体验带给需要金融服务的千家万户。中国平安官方网站的在线交易功能可以使客户在网络上安全地完成证券交易、在线投保、银行转账等一系列操作,证券、保险、银行,三个不同的金融服务行业的业务在同一平台上得到整合,为客户提供全面独特的整体金融服务。

其中中国平安官方网站开通的网上直销服务就是最好的例证,以保险产品为例,网上直销渠道现在已经能为客户提供包括汽车保险、意外保险、旅游保险、签证保险、家庭财产保险、健康保险等七大类保险产品及种类丰富的自助保险卡。

多渠道满足客户需求

为满足企业和个人客户的不同需求,中国平安官方网站在首页开辟了个人客户和企业客户两大专区。

个人客户登陆中国平安官方网站,可以方便了解到中国平安所有的产品和相关服务信息,更可实现保险、证券、基金等诸多产品的在线直接购买,而且优惠多多,保障不打折。比如,投保车险,通过登陆中国平安万里通平台,可以实现各种积分的通兑,获得更多精彩礼品。

此外,个人客户还可以注册中国平安一账通,通过登陆中国平安一账通可以实现多个网上账户的整合,只需要一个账户、一套密码、一次登录,就可管理所有平安账户和常用的其他机构网上账户(目前外部账户功能已调整,详见一账通非平安账户功能调整公告。),轻松实现保险、银行、投资等多种理财需求,省去网银重复登陆的繁琐操作。而在理赔方面,网上投保的客户同样能享受到万元以下,资料齐全,一天赔付;全国通赔,当地出险,当地理赔的服务。

企业客户登陆中国平安官方网站,可以获得中国平安各子公司专为企业所提供的金融解决方案,如中国平安产险提供的贸易信用保险,可以为客户规避坏账风险,提升资信等级。

中国平安人寿保险公司网站各种投资理财资讯一应俱全,精彩纷呈,可圈可点。想要了解更多,客户只需键入 ,即可登陆平安人寿保险官方网站,享受E时代的快捷金融服务。

中国平安官方网站上购买,只要确保信息正确,选择好险种,就OK了。

一些需要注意的细节首先,去中国平安官方网站购买,小心山寨保险代理网站。

随着网络的发展,山寨保险网站层出不穷。一旦投保人在他人伪造的网站上填写个人信息,甚至信用卡、借记卡卡号及密码,可能导致个人财产安全直接受损,不仅保费会打水漂,卡片、身份还可能被他人盗用。所以大家在投保前先给网站验明正身。比如,假冒的保险公司官方网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同,但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母。如果投保人无法确认,可以致电询问。

其次,阅读保险条款细则,完全没有疑问后再付费。

张小姐介绍说,受制于保险产品条款的复杂性,目前还难以在网上直接销售更为复杂的长期寿险等产品。一般来说,单次旅行的保险时间可以任意选择,而一年中的多次旅行则是在一年内可以多次旅行,每次单次旅行的最长保障是90天。如果购买超过一年的保险,则要进行多次购买,还要注意调整保险起期。目前来说,很多保险公司官方网站上投保都是控制在一年以内。

业内人士提醒,如果消费者在中国平安官方网站上投保,一定要注意认真查看保险公司的条款和保障责任,避免一旦出现意外,却由于不符合保障条件而拿不到保费的情况发生。此外保险产品相对而言比较专业,因此购买时不要只盯着低价,还要看具体保险利益,确定该保险产品符合自己的意愿和利益再选择下单。目前,中国平安推出一账通业务,为您轻松管理保险。

今天说点不一样的,身体器官切除后还买的了保险吗?


买保险当然是要了解清楚透彻之后再入手,免得白白浪费钱去买了却又理赔不了,今天说点不一样的,身体器官切除后还买的了保险吗?

身体器官切除后还能买保险吗?

买保险还能和器官切除扯上关系?是不是看着有点匪夷所思的样子,小编也是有点惊讶,接下来一起聊聊看吧。

别紧张,器官的概念比想象中要广泛一些;切除身体器官,绝大部分也是身体迫不得已的情况下。

比如说常见的阑尾或扁桃体切除手术…

比如说iPhone上市后的割肾手术…

身体完整尚且有病痛,假若不得已切除身体器官,未来身体健康风险或许更大。

那这个时候去买保险还能承保吗?给你们举几个例子:

扁桃体切除是否影响承保?

扁桃体是人体一个重要免疫器官,任意切除会失去局部的免疫反应。可有些情况下又不得不切除:

慢性扁桃体炎反复急性发作、多次并发扁桃体周脓肿;扁桃体过度肥大,妨碍吞咽、呼吸、发声功能;慢性扁桃体炎已成为引起其他脏器病变的病灶。

这个时候,医生会建议切除扁桃体。切除术后投保寿险、重疾、医疗险,均可以标准体承保。如果不是,则需要个案分析。

阑尾切除是否影响承保?

这个就更常见,阑尾是一个淋巴器官,具有一定的免疫功能。

所以针对阑尾切除术后,寿险、重疾、医疗险,均可以标准体承保。

不过如果拆线时间太短,医疗险还是有可能要延期的,与手术时间有关系。

单侧肾切除是否影响承保?

对于那种因为外伤、捐肾导致一侧肾切除,只要留存肾脏功能正常,还是可以争取核保,有人通过的。

如果是因肿瘤等其他原因切除,按照病因进行个案评点,一般无法通过。

肢体切除是否影响承保?

因意外或者外伤等原因导致的截肢,通常需要核保。 如果是非健康原因导致的肢体切除:

不严重者,寿险、重疾可标准体承保,医疗险除外并发症及后续治疗,而在意外险的核保中,则会除外原有残疾。

子宫切除是否影响承保?

女性的子宫切除,如果因治疗子宫肌瘤而进行子宫全切术,那么投保可以标准体承保。

ps. 如果子宫肌瘤治疗未切除子宫,那么寿险、重疾一般可标准体承保,医疗险需要除外。

若是其他恶性病变的原因导致的子宫切除,则可能会被拒保或者延期。

当然这部分还是节选相对宽松的,身体器官切除承保情况,其他的情况一般是拒保居多了。

如果检查出问题,大部分保险会需要核保:健康告知、智能核保、人工核保。

商业险保险abc条款车险有哪些不一样


商业保险逐渐走入了人们的生活,随着汽车行业的发展,车险变得必不可少。据悉,行业车险产品仍分A、B、C三套,车险商可自由选择使用车险行业条款。

商业险保险abc条款车险有哪些不一样?

由中国保险行业协会制定的新版机动车商业保险行业基本条款于2007年4月1日起正式启用。据悉,行业车险产品仍分A、B、C三套,车险商可自由选择使用车险行业条款,也可自主开发车险条款,并可以在车险行业条款基础上开发补充性车险产品和其他特色车险产品。

三个条款总体区别不大,但细微处略有不同。对于车主来说,搞清楚其中的区别,就很有必要了。就拿B款车险中的一个选项来说,很多购买B款车险的车主,往往会被询问,是否需要指定驾驶员,一旦车主选择了指定驾驶员,那么费率就可以下降5%到10%,但是一旦出现其他驾驶员出险,保险公司就不理赔了。

据资料显示,C条款在自然灾害方面涵盖最广,在A、B条款的基础上增加了台风、雪灾、沙尘暴等;针对倒车镜、车灯单独损坏,在B条款下就得不到赔付,而A、C条款可以赔;而针对自燃方面,B条款不承担保险责任。而诉讼费只有执行B条款的情况下才可以赔付;另外,B和C都明文规定当被保险人的机动车一方不承担事故责任时,不赔偿机动车的损失,A则无此规定。A条款盗抢险寻找期为60天,而B、C条款均为三个月。

交强险实施前夕,中国保险行业协会曾推出包括车辆损失险和商业三者险两个险种的A、B、C三套行业车险产品。即将启用的新版车险行业条款则扩大了覆盖范围,包括车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等8个险种,新版行业产品仍然为A、B、C三套,保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数与此前基本一致、略有差异。

作为行业标准产品,A、B、C三款的保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致、略有差异。最大的不同在于条款体例,A款是分客户群、分车种、分险种的个性化产品体系;B款是综合条款体例;C款为分险种的条款体例。由于三款体例和文字风格不同,在条款细微的责任上和文字表述上略有不同,对消费者影响很小。尤其是A、B、C三款的费率结构、费率水平和费率调整系数基本上是完全相同的。因此,可以说,A、B、C三款无论是条款、还是费率,差异主要在于表现形式的不同,实质性内容基本一致。此次调整之所以缩小了A、B、C三款的差异,主要目的就是使行业条款成为标准产品和基本保障,今后消费者购买行业条款覆盖的车险产品时,无须再对条款和费率进行过多比较,而应将重点放到保险公司的服务和信誉上。

车险投保小窍门:据了解,很多车主在购买车险时,都没有看保险条款的习惯,更多的是听保险代理人的介绍。有的车主认为购买了全车盗抢险,只要车辆的零部件或者整辆车都被盗抢的,都可以得到保险公司的赔偿。实际上,在全车盗抢险条款的责任免除里包括,非全车遭盗窃、抢劫、抢夺,仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、损坏。也就是说,仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、损坏的,保险公司是不赔偿的。

理财保险理念将为您带来不一样的生活体验


从传统行业到保险行业,寿险北京分公司区拓东城服务主任缐秀云在工作道路上始终充满了自信,她常说:“保险是送爱和责任的神圣职业,同时保险又是一种专门用于化解风险的理财工具,选择了就要努力去做。”在6年的保险生涯中,缐秀云善于把保险理财的方法充分运用到家庭理财规划中,这不仅使她得到了客户的充分认可,理财保险理念更让她找到了属于自己的事业和价值。

如果能正确选择保险,就可以巧妙利用保险的多种独特理财功能,在缐秀云看来,要做到正确购买保险,首先要按照一定的顺序购买保障,理财保险理念先考虑风险保障,再考虑投资等其他方面。如果第一次购买保险,不能忽略自身的保障需求,应先从保障型产品入手,如重疾险、意外险等。其次,最好确定好保额之后再考虑保费支出。对于必要的保障,保额太少保障不够,购买太多则影响家庭的收支平衡;而保费可以根据投保人的实际情况来设计调整。

她还强调,理财保险理念在购买保障时要先满足大人,再满足孩子。如果孩子所依赖的父母出了意外,没有任何经济能力的孩子会真的失去最基本的保障。因此,要最先保障对家庭财务贡献度最高的人。此外,还需特别指出的是,理财保险理念提倡人身保险要先行,财产保险再跟上。消费者购买保险时一定要分清主次,以最常见的车险为例,车主常把爱车的保险上齐了,却忽视了自己的人身安全。在人身没有保障的情况下,财产也无福消受。

缐秀云在她的工作中将保险的这种理财观念带给每一位客户,并用她的专业知识让客户了解买保险的真正含义。在她的保险理念中,没有最好的保险理财产品,只有最适合的。她一贯坚持运用保险的各种功能使每个家庭、企业远离风险,同时实现财富的传承,做到稳健、进取。在目前的金融市场环境下,保险一定要生活化,而生活要保险化,缐秀云坚信保险的利益和保障的转嫁功能是任何一款理财产品所不能替代的,因此保险也就成为消费者理财规划中不可或缺的部分。

理财保险理念对于不同阶层客户的具体需求,如何利用保险来做理财规划,实现资产的合理配置,缐秀云建议,资金紧张的人买保险是救命的钱,以小博大,首选是意外险和健康险等,这样能更好地缓解家庭经济压力;工薪阶层购买保险是保障用的钱,适合选兼具保障与养老理财功能的产品;中产阶层买保险是创造财富的钱,适合身价保障、投资性产品,但这类人群往往忙于事业,理财保险理念对理财方面容易存在盲区;富人买保险是分配财富和避税,通过保险达到财富增值、节税、传承的目的。

一、不要把鸡蛋放在同一个篮子里。许多人对保险不感兴趣,认为保险的收益太低,他们宁肯把资金投在相对风险较高的股票、债券等项目上。其实,真正懂投资的人都知道:不把鸡蛋放在同一个篮子里。

他们常把资金四等分,平均投资在股票、债券、房地产和保险上。当前面三项获得高收益时,保险正好帮助他们节税;当前面三项遭遇失败时,保险却能及时保障他们的生活经济来源,或提供他们东山再起的资金。这正体现出保险是一种特殊的投资:“平时当存钱,有事不缺钱,万一领取救命钱!”

二、购买保险可以免税。保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失,不属于个人收入,因此不征税。根据《税法》规定,个人所获赔款可在计算应纳税所得。另外,被保险人在保险有效期内身故,寿险公司将按合同约定赔付身故保险金。

如投保单上有指定受益人的,寿险公司将保险金付给受益人。这种保险金的给付不作为遗产处理,它有以下好处:可免征遗产税、所得税,有利于财产转移和节税;不必用来抵偿债务,任何单位和个人无权对这笔保险金进行保全和冻结;可避免继承纠纷;可让自己最爱的人合法得到财产。

三、养儿防老可靠吗?养儿防老可靠吗?自我国实行独生子女政策以来,家庭结构变成了“4:2:1”型,即一对夫妇要养四个老人和一个孩子,除自己外,人均要负担2.5人的生活费用,这显然是无力承担的一副重担,所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊!

靠天靠地,不如靠自己,想在老年过上安康生活,理财保险理念只有靠自己未雨绸缪,早早做好保险规划,这是社会进步的大势所趋。中国人寿保险可帮我们安享晚年,维护个人尊严,真正做到老有所养,老有所依。

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