吉星高照A款两全保险(分红型)[具体条款][费率表][专家点评]
咨询内容：我儿子5岁，想为其投保新华保险的“吉星高照”险种，保额5万元，20年；分红性质，20年终了现金价值13万多。（不投“附加重疾”险种。）请问此险种有何保障和风险？如果在投保中途（如投十年）退保或被投保人出现意外（如疾病或身故）会有什么样的保障？是否有理赔？如何解决理赔和理赔难的问题？
咨询网友：烟草味 (玉林)
专家解答：
东莞新华人寿 沈卫霞：
一、吉星高照是新华非常好的一款产品，简称“三险一金”三险代表：身故、残疾、重疾；一金：代表满期生存领取金。
二、吉星高照是主险，可以附加08重疾，如果不附加，就单独是主险，保障：由意外或一年后由疾病导致的身故或残疾都是二倍的赔付，也就说你的保额五万，赔付是10万+终了红利。（未满18周岁最高不超过当地保监会的规定）
三、如果在不得以的情况下退保，那么退还保单上所列明的现金价值。合同一生效，被保人就有了保障，只要在保障期发生风险，都是理赔的。
四、新华保险公司被搜狐网评为理赔最迅速的公司，平均1.75天，另新保险法规定，保险公司30天内必须做出核定，十天内必须赔付到帐，每家保险公司能够生存下去，靠的就是理赔服务，我想没有那家公司会因为几万元的理赔难而影响整个公司的投保率，你说是吗？所以这个不用担心。保险合同是具有法律效力的。
徐州恒安标准 张家琪：
疾病身故或全残保险金：合同生效一年内，基本保额x10％＋吉星高照所交保费；合同生效一年后，（基本保额+累积红利保额）x2+终了红利。意外身故或全残保险金：（基本保额+累积红利保额）x2+终了红利。满期生存保险金：基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利。
十年后退保，一般分红型保险，在十年后的现金价值基本能够接近所交保费，当然，这要看这家保险公司的投资能力。
提到保险理赔难，其实是需要客观的看待。首先，需要在购买的时候，能很清楚的理解所购买的保险责任和保险利益，其次，在出险后能够很真实的提供理赔所需要的资料。当然，这中间，为您服务的保险营销人员是非常重要的，因为他需要将保险跟您解释清楚。这样就不会出现理赔难的问题了。
武汉新华人寿 应慧琼：
吉星高照保险责任
一、满期生存金：合同期满，按基本保险金额和累积红利保险金额之和，给付满期生存金，合同终止。
二、一年内因疾病导致身故或全残，按基本保险金额10%及所交保险费赔付，合同终止。
三、一年后因疾病导致身故或全残，按基本保险金额与累积红利保险金额之和的两倍给付身故保险金或全残保险金，合同终止。（基本保险金额与红利都按双倍赔）
四、因意外导致身故或全残，按基本保险金额与累积红利保险金额之和的两倍给付身故保险金或全残保险金，合同终止。（基本保险金额与红利都按双倍赔）
中途退保，按基本保险金额所对应的现金价值与红利所对的价值之和给付。符合保险责任范畴的保险事故，保险公司理当赔偿。
