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中产夫妇理财保险与股票基金并行

2021-06-19
理财保险规划 理财保险规划建议 家庭理财保险保障规划

【案例描述】:许女士26岁,本人有社保、医保,事业单位,年收入3.7万元。丈夫29岁,公务员,有社保、医保,年收入4.5万元。夫妻现有银行存款23万元,打算存5年定期,有房子现价80万元,未装修,有购房时借的外债25万元。

【理财目标】:筹集明年装修房子的钱,两年内准备生孩子,5年左右买车。

【理财建议】:许女士夫妇工作稳定,安全性较高,建议许女士可提取4个月生活费1万元左右做为家庭应急准备金,用于家人生病或其他特殊紧急情况的现金需求。对这部分资金,应在取用之后立即补齐。1万元资金可分为两部分,7000元投资货币型基金,3000元存为活期存款,这样既满足流动性,又兼顾收益性。

考虑到许女士的实际财务状况,建议许女士先把欠款还掉。还欠款需要25万元,可以用存款提取应急准备金后的22万元加上第一年末节余资金中的3万元共计25万元来偿还。bX010.COM

偿还掉欠款后,再适度压缩生活支出,但不需要压缩过多,以免生活质量大幅下降。

每年的节余资金要扣除保险8000元、第二年起1万元的育儿费用支出、第三年起的孩子教育储备投资6000元,剩余资金投入股票型基金。第三年末实现买车目标后,第四年起主要为养老储备做投资。

许女士夫妻都有社保和医保,工作稳定,福利相对较好,建议许女士对夫妻二人进行重大疾病、意外事故等的保障投入,这样可以保障老人小孩在突发重大事故时的生活。

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