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买保险算是理财吗_保险知识

2021-06-19
保险规划可信吗 保险理财知识 保险规划能传承吗

 换句话说,很多人在购买保险的时候,根本不知道应该重点关注产品的哪些方面。即使在投保之后不少人人也很迷茫,不知道自己买的这份保险,到底应该注意什么问题。

 你要是问他,当时为什么会购买,通常得到的回答:可能是当时头脑发热吧。

 问题的根源在于:很多人买保险之前就不知道自己的需求,即使知道了自己需求,在面对纷繁复杂的保险产品和保险销售天花乱坠的推销时,也会忘记了自己买保险的初衷,从而无法做出最忧的选择。

 那该怎么办呢?这里给大家买保险的几个建议。

 01买保险最重要的是保障重点

 在我看来,买保险,最应该关注的是保险保障重点,最应该坚守的,也是保障重点,其他的衍生保障或者衍生服务,不应该成为影响你决策的因素。这个怎么理解呢?

 以重疾险为例,购买重疾险时,其实最应该关注的就是在发生重疾时,重疾险可以带来什么保障,以及保障的程度如何。

至于保险合同到期后能不能拿回本金以及全残、身故、重疾关爱服务、长期护理保险金等等,这些都属于重疾保障以外的因素,在你权衡一款产品时是考虑的次要因素。

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人的一生买多少保险才算是真正保险_保险知识


我们到底需要多少保险才够呢?有的人说“人的一生需要七张保单”,有的人说“年缴保费要达到年收入的百分之10%至15%”,如此等等不一。

其实,如果你每个月都有稳定的收入,收支平衡略有结余,另外家底殷实,能对付每年的持续通胀,你就不需要买养老险;如果你一生健康,或者生病了也有地方可以全额报销,你就不需要买健康险;如果你上无老下无小,一人吃饱全家不愁,你也就不需要买人寿险。说到底,究竟买多少保险当取决于你自己,取决于你到底为自己和家人花掉多少未来的收入。

就以本案例中的张欣来说,目前状态下,上无赡养老人之压力,下无抚育子女之压力,身体健康,有房无贷。现在的收入足够应付当下各项开销,所以看起来他似乎不需要买什么保险。但是,如果张欣要买车了,新增的贷款需要动用未来的收入来偿还,这时需要一份保险来提供保障。如果,考虑未来自己老了的时候要有一份稳定的养老金,这时还需要一份保险来进行强制储蓄。如果,将来考虑要结婚生子,现在的资金或许不一定能够满足未来养育子女的各项费用了,就势必需要动用到未来的收入,这时就需要一份保险来保障未来的收入。

所以,鉴于张先生目前的状况和未来的预期,我的建议是年轻人购买一些“消费型”的人寿保险,既经济实惠、又能满足现阶段保障的需求。推荐给年轻单身人士的常见“消费型”组合一般为:定期人寿保险+附加意外伤害+附加意外伤害医疗。平安新推出的“护身福”综合保障计划,在30种重大疾病赔付的基础上,新增8种20%保额的轻度重疾独立赔付,在公共交通意外双倍赔付的基础上扩展自驾车驾驶、乘坐意外双倍赔付。

同时,意外保障突破现有的意外险交几年保几年的交费期限制,保险期限不必与主险交费期等长,扩展至主险交费期外,意外保险责任至70岁,不再受限于主险交费期,与其它短期意外险相比可以享受更持久的保障。对于张先生这样希望通过最少的保费建立全面保障的年轻人来说,这种产品是不错的选择。

保险就是人们不可或缺的部分,保险的强大保障作用,之于人们,不仅仅可以当人们受到损失时,偿还人们的经济,还可以对人们的生命财产起到强大的补偿作用。

年金险有必要买吗?年金险算是投资吗?


越来越多的朋友咨询和购买年金保险,有年交40万的,也有年交15万的,以及10万或者5万的朋友。那我们今天就来讲讲年金险吧!

我为什么要买年金险

年金险要怎么买

首先,我还是得先说说什么是年金险。

保险,保的是风险。而年金险,通俗来讲是为了防止以后“没钱花 ”的。

比如担心因为长寿,养老的钱没准备足,老了没钱花,就可以提前买一份“养老年金”。

再比如有了孩子,担心自己破产,孩子以后没钱花,就可以提前买一份“教育年金”。

在国内,年金险的历史可谓源远流长。

上世纪90年代的年金险,曾经以每年10%的收益给客户提供保单利益,造成了长期的利差损。

直到后面监管介入,给划了个最高的预定利率标准线,高于这条线产品的不给批,利率越高这份保险的收益越高,而最新的调整,正是把4.025%调低到3.5%。

而从目前市场上的产品来看,年金险的种类很多,包括传统年金险、分红型年金、万能型年金、投连型年金。

传统的年金险受预定利率的限制,而其他产品则分别捆绑了不同的账户。

至于分红账户、万能账户这种不能保证收益的,不在本文的讨论范围。

我为什么要买年金险

1、为什么要买年金险

年金险是一场投资吗?算是,也不算是。

想要靠理财险发大财,是不现实的。但因为买保险而倾家荡产的,也是不可能的。

所谓“最赚钱的办法都写在刑法里了”,高收益就代表着高风险。而年金险,不会有非常爆发的利润,它带来的是细水长流的稳定收益。

稳定:年金险的领取收益是写在合同里的,具有10场金融危机也撼动不了的法律效力;

长期:年金险,活得越久,领得越多,只要一直活着,就可以一直领;

缓慢:年金险的回本是很慢的,通常都需要数十年以上才能拿回本金。

仿佛每一条都不是太过于突出的优点,但加在一起,就会成为漫长历史洪流里最安心的存在。

如果是没有稳定投资渠道,或者平时压根就不怎么会理财的人群来说,其实年金险也是一个不错的选择。

2、 什么钱可以拿来买年金险?

闲钱。近几年都不会用上的闲钱。

保障型保险是刚需。不管是疾病还是身故,都是我们在人生中难以避免的风险。所以无论有钱没钱,都需要买保障型保险。

而年金险并不是刚需。它只是一种理财手段,不可以影响到正常生活。没钱不用买,有钱可以多买。

比如我年收入30万,除去生活费、保障型保险等花销后,每年还有10万的余钱,可以4万存银行,3万做投资,3万买年金险。

只是举个例子,实际上每个人拿来投资的钱是不一样的。

买年金险的钱,一定是一笔不会影响到几年内生活质量的闲钱。

年金险应该怎么买

理财收益主要有两种:

固定收益。比如年金险,它们的收益是会明明白白写进合同里的,从投保的那一刻开始,就知道自己某一年能拿到多少钱。

不固定收益。就是分红险和万能险了,万能险好歹还有个保底利率,分红险就是一个玄学的存在了。这里不赘述。

所以买年金险,最需要关注两个点:

固定收益拿多少;

现金价值有多少。

所以我买年金险说白了就两点

(1)为自己提前准备一份现金流

不会太多,但至少,在若干年后每年都会有一笔钱进账为养老生活打底,活多久领多久,心理会踏实很多。

(2) 分散投资,强制储蓄

养老是刚需,这笔钱到了那个时间点一定会用。买了年金险,时间和复利会帮助财富自然增长,不会致富,但是一定会变多,而且稳健。其它的投资做的好就锦上添花,做的不好也不影响我的养老生活。

如果有问题或者想了解更多的情况,可以在文章下方留言或者咨询在线客服。

保险知识,买保险划算吗


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­一、我身体很好,用不上保险,买了岂不是浪费?

世界上最昂贵的是人健康的生命,为了健康和生命,人可以不惜任何代价。人的身体和生命有时又是很脆弱的,今天的体壮如牛,并不意味着明天就不会病入膏肓;意外事故的发生也不会专落在病人身上。凡是昂贵的都是怕失去的,如自己的爱车我们会给它购买保险。我们健康的身体是无价之宝,为什么不要保险呢?何况只有健康的身体才符合投保的要求。

二、我有的是钱,这辈子花不完,保险对我没有用。

保险的功能很多,对于经济不很宽余的人来说,保险解决万一发生不幸,收入突然中断时的经济来源问题。保险起得是保障作用;而对于有钱的人,保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元,您的财力就算没有问题。但是,如果保险只用5000元就可以解决这个问题,为什么不留住您的95000元呢?我们来到人世积累财富很不容易,应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失,而且还可以免税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。

买保险可以理财吗?需要注意哪些?


买保险可以理财吗?理财包括保险、储蓄和投资。所谓的理财就是三者要进行合理的资产配置。从以人为本的角度去看,保险是最基础的,它是人和财产的风险储备基金。从这个意义上来说,买保险就是理财的一种方式。但是,有点人会把理财当做投资,如果想从买保险中获取收益的话,恐怕就只有买把保险和投资相结合的保险种类了,这样的保险有三种:分红型,万能型和投连型。

买保险可以理财吗?

对于不同收入层次的家庭支柱,保险的功能及重点也有所不同。超高收入者,主要是利用保险分散投资风险、增加投资组合、减少遗产损失。中高收入者,保险重点应考虑养老保险、终身寿险、健康保险、医疗保险、投连与分红保险、意外险等。

对于一般收入者,保险重点应体现在缓解燃眉之急、保障基本生活。主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种。总而言之,理财犹如开车,没有保险理财的保护,随时都会有翻车的危险,任何人都不该为了短期的消费目标,而损失了长期的保险利益!

投资功能保险险种介绍

投连险即投资连结保险,它是人寿保险和投资的结合,在一般情况下,该产品保障功能相对较弱,投资功能相对较强。投资方面可以分设账户来投资,有的账户风险大,有的账户可能风险小,投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。比如风险承受能力强、对收益比较看中的客户可选择积极成长型的账户,以股票、基金投资为主要对象,谋求账户资产的长期增值;如中等偏好的投资者可以选择平衡配置型账户,实现权益、固定收益等资产的均衡配置,在合理控制风险的前提下,保持账户平稳增值;而风险承受能力较低的客户可选择稳健收益型账户,以债券市场投资收益为基础,以获取超额收益。

分红保险是一个保障加储蓄的组合,客户在购买分红险后,获得了一份保险保障和一份保单固定收益,与此同时,客户还可每年享受保险公司专业理财带来的一笔可变年度红利,红利的多少有赖于寿险公司的经营表现。该份保险既可以作为养老之用,也可以为子女积累教育费,最坏的打算也是身故后为家人提供必须的生活保障,它既是一个长期的家庭财务安排也是对家人一份爱心与责任的体现。

万能险有点类似投连险,但它有最低保底收益,保险公司每月要向保单持有人公布一个结算利率,透明度较高,投资风险对于投连来说相对稳健,只要长期持有,同时考虑复利和免征利息税等综合因素,它的投资价值也能较好地体现。目前,各家寿险公司个人万能险年化结算利率基本处于4%-6%之间。

购买理财类保险需要注意什么?

各类保险产品形态各异,保障功能各不相同,对资本市场变化反应程度也迥异,消费者在选择保险产品时,首先要先弄清楚自己更需要保障还是更青睐投资。买保险前先问自己三个问题,我为什么要买保险?我买保险希望得到什么?我现在最需要那方面的保障?如果单单是为了投资,那不太建议选择保险,保险注重的还是保障。在有保障的前提下,再考虑投资。

尽管高收益理财保险产品越来越多地出现,并已经持续火爆了一段时间,不过,对消费者来说,必须明确知晓这些产品并不一定能实现预期的高收益,绝大部分产品的保底利率只有2.5%。“投资理财保险包括分红险、万能险和投连险,风险依次递增。”保险分析师黄帆指出,其中万能险有保底收益,通常为1.7%至2.5%,但保底之上的收益为预期收益,并不确定,且结算利率都以当月为准,未来能否持续,还是个未知数,建议市民对预期高收益的保险理财产品持谨慎态度。

而从数据来看,据保监会最新披露,截至9月末,保险公司资金运用收益率为3.82%。从上市公司三季报可以看出,中国太保是4家上市公司中年化投资收益率最高的,为5%。中国人寿为4.96%;中国平安为4.8%;新华保险为4.3%。显然,无论是上市险企还是行业水平,都远低于目前在淘宝网店上叫卖产品的收益水平。因此,专家建议市民,保险的基本功能是保障,应将其作为人们日常生活中规避风险的工具,过于看重收益率并不理性。在选择保险产品时,不能单独看某个产品本身的保险内容,而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑,最后选择最适合自己的保险产品。

保险知识,买保险可以赚钱吗?


能买得起储蓄型保险的人或者家庭,应该是有一定经济实力的,因为本身买保险就只花年收入的10%至15%,其他更多的钱被用做了其他投资。这就说明保险的主要作用不是收益,而只能是保障,在获得保障的同时您完全有可能损失部分收益,这是完全可能的,如买了大病保险却一生没有理赔的人。也就是人们常说的你亏了,从经济上看就是亏了,但问题是如果你能百分百确认你以后肯定用不着保险的话,当然就不买了,但你无法确认。

所以我们把不确定的风险通过保险来转移。如果不买,大部分人在年轻时候不吃亏的可能性大,年老时也可以抱死了就死了的态度。而且即使买了,也有可能没起作用,因为得的病太邪门了,只能拿到满期给付的钱。你买保险只能转移很多风险而不是全部风险,这是肯定的。相对应的,你买保险的钱也不是你所有的积蓄!但你不买,等于把全部风险都自己扛,出现的所有风险你都一个人承担了。

所以保险应该买,买自己能支付的,尽量买保障型的保险如大病和意外。至于保险是否暴利,你自己判断,反正我觉得是有利,暴利谈不上。

是亏了利息收益,但一辈子的保障谁能免费给你?毕竟我交的少,拿回的多,我觉得我没看到暴利,所以我买了。有人说50年后你那10万元值多少钱?是,如果按照正常的通货膨胀的话,它也会贬值得很厉害,但这样想就陷入了一个误区:我买保险的钱也是一年一年交的,如果贬值的话,交的钱也贬值,放银行也贬值。但谁能够从现在开始在我每年交3800元的情况下,给我10万元的保障呢?并且是一辈子都要负责呢?炒股票,投资如果亏了,即使过100年,会有人还你的本钱吗?

看问题要全面的看,不要只看一点。如果这么看问题的话,那没有事情可以十全十美的,那就一切都不可为了,直接就陷入了世界末日的思维。保险只占用你的10%左右的收入,作为你理财的基础,在给你保障的同时,还能把本金返回。虽然丧失了一部分利息,但获得了高的保障。这样一来你可以把银行里长期不用的钱拿去放心的投资,获得更多的利益。

如果刚交了3800元,或者几个3800元后,获得赔偿,我经济上是赚的,这是别的理财手段不会出现的事情,但谁也不会因为获利而高兴。所以保险就是你经济上合适了,你不会高兴。一生平安,你高兴了,你经济上又不合适,因为你的钱的一部分已经捐献给了那些不幸的人和保险公司了。

如果能明白这些,我想有条件的人,还是会做出正确的选择的。我指的正确选择是:你不买保险或者你买保险,无论如何你都是对的……

保险知识,有办法理财兼顾养老吗?


4月,国务院出台房贷新政,楼市前景令人堪忧,“以房养老”的热度逐渐“降温”,相反,城市中坚力量对商业养老保险的关注度则日渐“升温”,越来越多的人将购买保险作为自己更为放心的养老选择。

中意人寿四川省分公司理财师余慧英女士指出,房产投资无法像保险理财产品那样做到及时变现;在当前房价走势不明朗的情况下,万不可奢望短期获得高回报。而商业保险回报十分明确,在约定的时间内即可定期从保险公司领取养老金。她建议:为了理财兼顾养老,适当的商业养老保险产品即可满足这“一举多得”的要求。

举例来说,中意人寿福瑞来年金保险(分红型)作为目前市场上首创的复合型养老保险,被保险人可在60周岁的保单周年期满后,每月固定领取888元,直到99岁保单期满;最少领取养老金20年;若不幸全残,可提前享受养老金,从确认全残的次月始,每月领取888元,若全残发生在缴费期内,将豁免全部应缴保费,利益统统不变。当然,还能分享保险公司的经营成果,年年有红利,可选择多种方式享受红利:现金领取、累积生息或垫付保费,或借由中意首创的投资方式,将红利转入投资理财账户,根据个人偏好分配各账户的投资比例。

保险知识,未婚就不用买保险吗?


人不论年纪大小,都有过自己的童年,都是父母所生,都得到过父母的抚育和关怀。我们应永远怀着一颗感恩的心来面对自己的生活。父母的责任是把我们培养大,成为国家和社会的有用之才:而我们的责任是让父母生活得幸福快乐。世间最悲哀的事就是白发人送黑发人的事了。万一当我们突遇不测,将如何再来孝敬父母?如果我们用爱心来设计,准备一份足以报还父母从小抚养我们所付出的花费的保险金的保险,当我们万一真的走在老人之前的时候,也好让老人家的伤悲的心得到些许慰籍,在经济上也好让老人生活的水平在其余生中不会下降。而且投保时,一般是年龄越小越划算,保费越少。

健康保险的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切,保险公司往往还要求被保险人体检,规定观察期或约定免赔额,承保非常严格。当人们年轻、身体健康时投保,保费很优惠,而人年纪一大,身体状况比较差的时候再买,很可能就是保险公司不想承保的时候,或者要花费更多的保费。因此,健康的人才有资格买保险,健康的人才更应该买保险。

持以上那种观点的人是因为把人寿保险的功能简单化了。人身保险包括医疗保险,意外伤害、养老保险等保障。意外事故并不是年轻力壮就可以躲避得了的,一旦横祸飞来,再想保险就来不及了。换角度讲如果你的人生有明确的目标(结婚,生子...),在理财方面有没有很强的约束能力,那么尽管年轻,事业刚起步,只要有一定的经济能力,就要购买一些保障终身的人寿保险,因为年轻时候缴纳保费非常少,而且可以尽早得到保障以防万一.同时得到一个强制的"储蓄"作用,帮助您养成良好的消费习惯,避免花钱大手大脚.买保险是越年轻则费率越低越轻松。

养老保险小时买如走平地,中年时买如登坡,老年时买如攀岩。年轻人买保险花钱少保障高,可以买一些终身有保障的险种,假若天有不测风云,造成了残疾,理赔金可能是他一生的呵护;假若过早离开人世,理赔金可作为父母的养老金或孩子的教育基金。人虽然走了,但他却时刻关照着亲爱的家人。现在在一些大城市,逢年过节给亲人送保险成了最好的礼物。

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