2，众所周知，市场上每家公司的产品都几十上百种，有重疾险是包括了身故寿险保障和大病保障的，但真正的重疾寿险保障产品是不包括住院医疗保障的，只能是客户有需求的话可以附加上去！产品多是因为活在这个世界上的消费者大家的经济承受能力不同、保障需求及个人喜好会不同，从而令到产品有很多的样式，其实并不复杂的，重点核心永远是不会变的，这就是保险保障的功能，不管是什么人，考虑保险都一定需要先从基本的意外及健康保障做起！
3，选择产品之前一定要搞清楚自己为什么要购买保险，通过购买保险想真正解决的问题是什么，自己的保障缺口在哪里？自己的经济承受能力去到哪里？这些问题搞清楚以后就可以按照需求和经济承受能力来选择适合自己的解决方案，可能是好几个产品的组合！所以选择单项还是多项利益的产品是要依据我们每个消费者本身的保障缺口和经济承受能力来定，不是随便想怎么操作就可以怎么操作，当然如果真的特别有钱怎么买都没所谓，但我个人觉得不管有钱没钱，买保险买了就一定能真的让自己起到安心和放心，发生事情时能真的帮助到自己实实在在的解决问题才是最核心的！
对于公司与产品这两个因素，实质上都已是客观存在的了，需要考虑的问题各家保险公司的精算师、中国保监会在审核备案产品时早已做了严格的把关，它们能考虑到的问题一定比我们每个小老百姓想得更细、更专业到位！所以其实进行保险规划最重的还是在于要找对第三个要素---专业、负责的保险从业人员！
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保险知识，车友应该如何进行自己的车险规划
出门在外，车友们一般都不忘为爱车购买一份车险，为行驶安全保驾护航。而对自身的保障车友们是否给予了足够的关心？当车贷、房贷、子女教育、赡养父母、日常开销一肩挑的时候，您是否有想过，一旦风险来袭，谁来帮您承担所有责任？
关注风险保障
行驶的汽车为车友带来了交通的便利，却也无形中增加了意外发生的风险。对于关注自身风险保障的车友，友邦保险专家建议可以先为自己构建充足的意外风险保障。
车友王女士３０岁，已工作８年（有医保），去年刚刚生了宝宝。考虑到自己作为母亲需要承担更多的家庭责任，很有保险意识的王女士为自己投保了《友邦双盈人生投资连结保险计划》。该计划集《友邦双盈人生投资连结保险》、《友邦附加双盈人生意外伤害保险》和《友邦附加双盈人生豁免保险费疾病保险》于一体。王女士认为该产品的低保费、高保障的特点正好可以满足她的需求。
在保险期间内，《友邦双盈人生投资连结保险》为客户提供身故保险金和全残保险金，《友邦附加双盈人生意外伤害保险》为被保险人在７５岁前因意外引起的身故、残疾和烧伤也提供了坚实的保障。同时，该产品计划也包含了友邦中国首个重疾豁免产品，被保险人若在７０岁前不幸罹患重疾，附加的《友邦附加双盈人生豁免保险费疾病保险》可以豁免主合同及两个附加合同的应缴未缴保费，豁免资金带来的保障和投资所得均归被保险人所有，直至７５岁。
王女士购买的《友邦双盈人生投资连结保险计划》主合同基本保险金额６０万元，首年保险费６１５５元（包含主合同《友邦双盈人生投资连结保险》、附加合同《友邦附加双盈人生意外伤害保险》及《友邦附加双盈人生豁免保险费疾病保险》）。由此，主合同的身故／全残保障为６０万元。
关注健康保障
车友多数依赖以车代步，每天用于行走的时间少之又少。如果加上工作繁忙，用于锻炼的时间就非常有限。长此以往，很多车友的身体都可能出现小问题，如腰椎劳损、容易疲惫等。所以，对于这些车友，友邦保险专家建议：车友们一定要在百忙的工作之余进行适当的锻炼，提高身体素质一定要从每天做起。同时，如果关心自己的健康保障，车友们可以选择为自己购买健康保险以规避可能的风险。
车友陈先生３０岁（有医保），已经有个两岁的宝宝。陈先生是家庭的经济支柱，在为整个家庭拼搏的时候，他很关心自己的健康，也很注重对家庭的保障。陈先生为自己投保了《友邦全佑一生“六合一”疾病保险计划》（付费２０年），基本保险金额２４万元；同时附加了《友邦保无忧Ｃ款分期给付重大疾病保险》（付费１０年，保障期间为２０年），基本保险金额每月３０００元。该计划合计首年保险费１２９２４元。一旦陈先生不幸罹患保险合同所定义的重大疾病，陈先生最高可获得上述主合同基本保险金额２４万元，和每月３０００元（领取到保单满期日）附加合同的重疾保险金，作为重疾治疗费和康复费，有助化解陈先生家庭所面临的经济压力。
关注未来养老
车友们大多事业小有所成，在不断努力拼搏的同时，也有必要未雨绸缪关注自己未来的养老。未来退休后依靠社会保险、自己的储蓄是否还可以确保享有目前的生活品质？相信是很多车友们都会考虑的问题。友邦保险专家建议：车友们可以充分利用商业保险来规划自己未来的养老生活，确保老有所依。
车友李先生３０岁（有社保），儿子今年刚１岁，事业正处在上升通道。很有保险意识的李先生已经为自己购买了意外险和健康险，对于自己未来的养老，李先生也很有计划。经过多方咨询后，李先生为自己购买了《友邦保险金喜年年ＩＩ年金保险计划》（主合同付费１０年），基本保险金额２０万元，同时附加了《友邦保无忧Ａ款分期给付重大疾病保险》（付费５年，保障期间为１０年），基本保险金额每月４０００元，李先生首年共需要支付保险费５０３４０元。
李先生将在付费期满后的首个保险单周年日起开始领取生存现金，首年１００００元，之后每两年生存现金金额递增５００元，直到递增至２００００元，此后生存现金给付金额保持不变。如果被保险人一直生存，生存现金最长可以领取至１００岁；若李先生健康生活至１００岁，还可领取满期金２０万元。如果保险期间李先生不幸罹患重疾，他可以获得每月基本生活费４０００元（领取到附加合同保险期间届满日）。
该保险计划可以提供长期稳定的现金流，可灵活用于补充孩子教育金、养老金、健康基金等，同时一旦患重疾，按月给付的保险费可以有效补充家庭生活所需，既满足了李先生对自己养老的需要，也很好地延续了他对家人的爱。
车辆出险 如何进行保险查询？
人们购买保险是为了得到一份保障，然而意外发生时，很多人不知道该如何查询保险。对此，小编咨询保险专家为您解答：为爱车购买保险后，车辆出险，该如何进行保险查询？
“您的车险理赔正在进行中……”车主以前听到保险公司这样的答复，只能在家等消息。而现在，你只要上网点击鼠标，便可轻松掌握车险的理赔进度，所有车险信息都会一目了然。
今年以来，各地在保监局的统一安排下，加强车辆保险信息平台的建设，各地车辆保险查询系统陆续上线。
交强险商业车险都能查据了解，该查询系统由保险行业协会牵头，各家保险公司联合构建，通过网络互联共享理赔信息。系统内的理赔信息分为交强险理赔信息和商业车险理赔信息两部分。查询系统不仅可查询交强险2006年实施以来的理赔数据，还可查询商业车险三年的立案案件和已决赔案。
“今后每一笔交强险和商业险业务必须经过系统，由系统根据车辆出险记录计算保费，谁是好司机，谁是‘马路杀手’一目了然。”昨日，保险行业协会负责人向记者详细讲解了查询系统上线运行后的流程：车主到任何一家保险公司投保交强险或者商业车险，业务员将其资料输入电脑后，查询系统即会自动根据该投保人上一年度有无道路交通事故记录进行查询，从而显示该车辆费率是否浮动。只需很短时间，这一信息就可反馈到业务员操作的电脑，并打印出交强险和商业车险相关费率告知单，经投保人认可签字后，才能出具正式保单。
“奖优罚劣”降事故以往，各家保险公司只掌握客户在本公司的保险数据，而该查询系统运行后，保险公司或交通管理部门只要输入车牌号，就可以查到全省范围内任何一辆机动车的信息，包括出险记录、违章记录等，实现了信息共享。
过去虽然交强险和商业车险都实行奖优罚劣，但是各家公司信息既不互联又不互通，出险多的车主只要换公司投保依然能享受较高优惠。查询系统运行后，无论出险多的车主怎样换保险公司投保，都难以实现交强险和商业车险的费率优惠。相关部门可通过“奖优罚劣”的经济手段，减少道路交通事故。
查询方式 三大车险公司网站查询指南记者昨日登录了人保、太平洋、平安等多家保险公司网站，发现各公司对查询条件的设置规定不一。
人保财险
查询路径：登录E-PICC网站成为注册用户———点击“我的保险箱”———进入“车险理赔承保查询”
查询条件：被保险人姓名、车牌号、保单号码
平安产险
查询路径：登录平安集团网站———点击右下角“车险理赔在线查询”
查询条件：保单号或车架号、证件号、手机号
太平洋财险
查询路径：登录太平洋网站———点击“个人用户”———点击“客户服务”———进入“车险理赔信息查询”
查询条件：保单号、车牌号、被保险人姓名
透明理赔 帮助二手车买家轻松查出隐患车险承保理赔信息实现网上查询后，对于车主而言究竟有哪些好处？昨日，保险业内人士表示，该制度的出台将带给车主三大利好。
利好一：提高理赔透明度
建立这个车险理赔信息平台，投保人可以及时、准确了解理赔处理的状态及结果，提高承保理赔信息透明度。另外，车险理赔信息的透明，也可以使二手车买家能全面掌握到车辆近年的理赔情况，以对车况做一个综合评估，而此前，一些曾经大修过的事故车流向二手车市场后，买家很难发觉其中的隐患。
案例：车主黄先生年初出险，修车花了1万多元。但黄先生左等右等，保险公司的赔付迟迟没有到账。过了很久保险公司才通知他，原来是资料不齐。
解决办法：若客户未提交或者未提交全部索赔材料，网上会显示“您的索赔资料尚未（完整）提交，请尽快递交索赔材料”，并出现“点击查看索赔资料提交须知”字样；如果客户已提交全部索赔材料，但未完成审核，应显示“您的索赔材料已经提交，正在审核中”；如果客户已提交全部索赔材料并审核完毕，应显示“您的索赔材料已经提交，并符合要求，将于××个工作日内向您支付赔款”。
利好二：打击骗保行为
目前社会上有些不法机构或者个人，利用他人信息制造假赔案骗取保费。而有了查询的平台，通过投保人对理赔工作的监督，可以更好地维护被保险人的利益，打击骗保骗赔行为。
案例：车主陈先生最近续保时发现，他去年明明只理赔了2次，但理赔记录却显示有4次，这导致他今年的保费有一定比例上浮。后来经保险公司调查得知，陈先生经常在一家小修理厂修车，修理厂在拿到陈先生的车后通过制造假案的方式实施骗保，而陈先生自己还蒙在鼓里。
解决办法：车险查询网上将显示车辆的出险次数及出险经过，而出险经过则详细显示了每次出险的报案人姓名、联系人姓名、报案日期、报案时间、品牌型号、车牌号、出险日期、出险时间、出险地点、出险原因、出险情况等多重信息。
保监局相关人士提醒，“如果车主发现事故经过、损失等内容与实际不符，可以联系保险公司或者保监局进行举报。”
另外，系统还将显示赔款支付账号，以防止赔款在客户不知情的情况下被冒领。比如，若赔款已经支付，则系统将显示“赔款已经支付至XXX（账户名）的XXX账号”或“赔款已经以现金方式由XXX（签领人）领取”。记者获悉，目前保监局还在辖区内推广“保费批退全额转账”制度，客户的退保资金必须全额以转账方式直接转至投保人同名（以保费发票投保人名称为准）账户，也是为了更好保护投保人利益。
利好三：费率浮动一目了然
目前，交强险、商业车险的费率均采用奖优罚劣的方式，保费可随车辆出险次数上调或下浮。在车险费率与理赔记录挂钩的情况下，车主通过网络信息平台能及时查询到车辆出险及理赔信息，也就可以了解续保时费率浮动情况。
如何进行汽车保险选择
汽车保险即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。随着汽车的全面降价，买车的人越来越多，如何选择和购买适合自己的车险，成了有车族首要考虑的问题。
那么车主应如何进行汽车保险选择呢？
一、购买汽车保险时要选择大的车险公司，在购买车险时最重要的是选择品质信誉有足够保障，而且口碑良好的保险公司，否则有可能购买汽车保险会上当受骗，多交了很多不必要的保费，增加了额外的经济负担。
二、购买汽车保险切忌求全。车险产品是交强险+商业险，而商业险种主险和附加险加起来多达20种，车主没有必要也不可能将全部险种上齐。应根据自己的车辆情况和用车性质，及活动范围来选择自己需要的险种来购买汽车保险，避免花了冤枉钱，又没有买到服务和保障。以自燃险为例：新车出现的可能性不大，所以新车不必投自燃险；但旧车一般存在线路老化、燃油系统容易渗漏的情况，出现概率高，出现后责任自负，所以购买汽车保险时自燃险就要投上。
三、购买汽车保险切忌贪便宜。车主购买汽车保险的时候，容易被最低的报价所吸引。曾经有一段时间，车险公司为争夺客户购买汽车保险，争相降价，没有最低，只有更低。但是，低价竞争的结果是，车险企业得到了客户，但是却入不敷支。车主在出险后，保险公司甚至无力承担保费，造成了整个车险市场的混乱。
后来，针对车险公司乱降价的问题，进行了整顿，所有的车险基准价位都由一定的规定，各保险公司可以根据情况进行一定的费率折扣。因此，相同销售渠道的车险，目前市场上的价格相差不应该会很大。如果车主在询问购买汽车保险价格时，折扣太低，或者比其他车险报价低很多的时候，车主就应该注意了。这家公司很有可能是在以“价格”忽悠车主，其理赔服务一定不会好到哪里去。
另外在选择投保方式上也有多种形式，可到营业网点直接进行办理投保、代理机构进行投保、电话预约营销员上门办理保险、网上投保。
要提醒您的是，为新车第一次购买车险时，应带齐驾驶证、行驶证及购车发票；如属续保车辆，除驾驶证、行驶证外，还需上一年度保单正本。拿到保单正本后，请仔细核对保单上列明的个人信息和车辆信息是否正确，承保险种是否有错漏，以免今后出现不必要的麻烦。
