第一、看这个保险公司是否有一个好的资产结构。保险最重要的就是钱，如果一个公司的资产结构混乱，那么这个保险公司怎么会有一个好的整体资产？拿什么来保障投资者？
第二、有较强的赔付能力。《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度做出了明确的规定，保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会，应根据保险监督管理委员会的规定，对偿付能力额度进行披露。只有以强大的资金做后盾，才会有强有力的赔付能力。
第三、看这个保险公司的信用等级，可以参考一下以往这个保险公司对保险人是怎么赔付的、看是否有不愿赔付的情况出现，也可以上专业的网站对这个保险公司进行查询，只有信用等级优的保险公司才适合投资。
第四、看这个保险公司的理赔效率。一个保险效率的高低有时会危及一个人的生命，在发生重大灾害的时候，如果没有一个高效率保险公司为我们服务，也就没什么用了。买保险就是为了买保障、买个即时提款机，如果没有了这个功能，慎重考虑。
第五、看这个公司的管理效率，在保险专家看来，一个保险公司的管理效率会关乎这个公司是否可以一直向上发展，一个发展趋势好的保险公司会给消费者提供更多的投保信心。
第六、看着公司的服务质量怎么样，我觉得这是消费者参保的主要因素，因为保险和其它的产品不一样，它并不是一次性就可以解决的，它涉及到几年甚至是几十年的投保，所以一个保险公司的服务怎么样，关乎消费者是否进行投资。
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保险知识，保险公司的选择
保险公司的选择
市场上有这么多家保险公司，该选择哪一家呢？
选择公司不必以大小论之。没有一家公司是好上天的，否则这个市场就会出现垄断。既然现在还是百花争鸣的时代，就证明每家公司都有各自的优势所在。存在即是合理嘛。
我们要如何来对比保险公司呢？人要看人品，保险公司要看企业文化。
1.透过代理人的身上，看到整个公司的经营理念。
2.通过这个公司已有的客户，了解售后服务的情况。售后服务不仅是代理人来提供，也需要保险公司本身给予的内部支持。
3.在相关的新闻报道中了解整个公司的经营情况。关注几点，一是公司的发展，二是公司的偿付能力，我们不担心赔不了，但是更有实力，赔得更快，不是更好吗？三是公司的盈利能力，特别是对于分红险的客户，公司的盈利决定了分红的多少。
在公司的大小上，其实不必纠结。大公司有大公司的好，小公司有小公司的利。大公司网点多，对于经常出差，异地办公的朋友来说比较适合，办理理赔和保单迁移都比较方便。特别是长期需要驻外，或者跑工程这种经常换战地的，尽量选择全国性的公司，网点多。
小公司因为要吸引客户，往往会出一些更有吸引力的产品，或者提供一些更有特色的服务。对于工作和生活地点都比较稳定了的朋友，也不妨考虑一下小公司。公司规模小，不一定代表没有实力。起步总有先后嘛，淘宝的皇冠和钻石卖家之前，差别也许只是在网龄。有外资背景的小公司，也不见得实力就差，毕竟背后都有一个强大的财团支持。
任何事情都不是绝对的。公司的品牌对于公司来说是价值，对于客户来说，只是一个代号罢了。我们更需要的，是实质性的保障和服务。
保险知识，怎么样选择保险公司
随着我国金融业的发展,各种保险公司如雨后春笋般现身市场,其中既有国有保险公司,又有股份制保险公司和外资保险公司,使得投保人有了很大的选择余地,但同时也面临着更多的困惑,应该怎样选择保险公司呢?消费者不妨从以下几方面来衡量:
资产结构好。在保险业,能否上市或者能否整体上市是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓"整体上市"是指以公司的全部资产为基础上市,如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。目前,内地不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。
偿付能力强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度作出了明确的规定,保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力额度进行披露。
信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构,如美国的穆迪公司、标准普尔公司等,它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。
管理效率高。保险公司管理效率的高与低,决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。
服务质量好。保险与其他商品不同,不是一次性消费,保险合同生效的几十年间,保户经常就多方面的事情需要保险公司提供服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。保险客户能否成为保险公司的上帝,享受上帝待遇,开开心心接受保险的关怀,保险公司的服务质量是关键。
保险知识，保险公司可灵活选择险种
“如果有电动车盗抢险，我就愿意买。”采访中，一些市民认为，电动车容易被盗，保险公司可以将其纳入家庭财产险，或者单列一险种，同时将三责险与其捆绑起来，适当提高些保费。这样，车主可以得到较全面的保障，愿意购买的也就多了。
针对办理电动车三责险不方便的问题，有市民建议，保险公司可以和电动车经销商进行合作，通过适当的手段，让经销商替消费者支付部分或全部费用、代办三责险。消费者得了“便宜”，又省了麻烦，自然办理的人就会多起来。
武汉市电动车行业协会组织品牌电动车代理商，与人保财险武汉分公司签订协议。经销商出售每一辆电动车时，从利润中拿出几十元办理一份保单，赠与电动车买主；在保单一年期限内，电动车主骑车发生意外，致使第三者遭受人身伤亡或财产损毁，可由保险公司代为赔偿。一年后，车主可自行续保。保单陆续送往消费者手中，市场反映不错，不少车主在“享受”快速理赔的服务后，表示到期将续约。
业内人士认为，电动车三责险为电动车消费群体中的弱势部分提供了利益保障，可为电动车经销商增加销售利好。鼓励经销商为三责险埋单，对销售商、消费者、保险公司而言，应该是“三赢”。
保费低点让人人都买得起
曾经报过《对电动车实行准入制度》议案的省人大代表代俊峰说：“对于保险公司希望将电动车第三者责任险定位成强制购买险种，可从两方面做工作，一是可以通过人大常委会立法，二是可以通过政府令，都可以达到强制购买的目的，毕竟强制购买有利于整个社会的安定。
对于电动车第三者责任险，代俊峰认为，这个险种要让广大电动车消费者都能买得起。现在摩托车的交强险1年是100多元，如果电动车的第三者责任险在20-40元之间，赔付的数额可以设计得比机动车肇事少一些，这样，电动车第三者责任险，人人都买得起，人人都能受益，就会得到支持。
链接：失窃险，保险公司不敢做了
“公司曾和一家电动车经销商合作推出过失窃险，结果一年下来，赔得厉害，现在谁还敢做这样的险种啊。”南京一家财险公司产险部的人士说。据了解，当时一辆新车交20元即可获保，车子一旦丢失，保险公司至少要赔1000元，最后算下来赔付率超过了140％，自然不肯做这亏本买卖。
电动自行车还有一种形式的失窃险，是在买车时赠送的。在一家电动车销售店里，售货员向记者介绍，买电动车，厂家可以送一年期失窃保险。仔细研究保单后，记者发现，这种电动车失窃保险由电动车厂家向财产险公司集体投保，是一种差额购车方式。比如在一年的期限内，前半年失窃，消费者再次购买该品牌的电动车可以抵扣800元，后半年失窃抵扣400元。保险赔付金可以降低市民丢车的损失，厂商交的保费也可以从多卖的一辆车中获得补偿。
保险知识，如何挑选保险公司呢？
广州的赵女士最近想给全家做一份保险计划,但让她犹豫不决的是,目前广东市场上保险公司多达十几家,有中资的也有外资的,面对这么多保险公司,到底选哪家比较适合自己呢?
保险专家向赵女士建议,选择保险公司时应重点考虑以下四个方面。一是保险公司的偿付能力。保险公司的偿付能力是考察保险公司实力的最重要因素。保险公司只有具备足够的偿付能力,才能保证在发生保险事故时,有足够的资金向被保险人支付保险金,从而使客户的利益得到保障。以国内最大的寿险公司中国人寿保险股份有限公司为例,该公司偿付能力充足率为253%,远远高于监管部门规定的最低要求。
二是保险公司的商业信誉。保险经营必须讲究诚信经营,才能使客户的利益得到保障,并赢得客户的信任。投保人考量保险公司的商业信誉,可通过监管机构、行业协会、新闻媒体和自己的朋友那里了解保险公司的售后服务和理赔服务等情况。
三是依据投保险种进行选择。每个人的具体情况不一样,对保险产品的需求也有差异,投保时也应根据自己的需求选择合适的保险公司。一般来看,一些大型保险公司提供的产品种类比较齐全,服务比较便捷,可以作为首选目标；而有些小型保险公司虽然产品种类不多,但由于提供个性化产品,如有特殊需求也可进行针对性的挑选。
四是比较保险公司的售后服务。建议从两个方面注意其服务质量:一是营销员和保险公司提供的服务,保险营销员的展业行为比较规范,不夸大事实,介绍比较客观,相对来说比较可靠；二是保险公司服务地域的差别。目前国内只有少数几家较大型保险公司有能力提供全国性服务,客户办理售后服务就会比较方便一些。
保险产品哪家好？如何选择好的保险公司？_保险知识
如今，保险的保障观念深入人心，越来越多的人愿意通过购买商业保险的方式来保障自己的生活、补充社保的不足。商业保险哪家好、如何选择商业保险成为大多数人关注的问题，下面就来听听保险专家的意见。
购买商业保险，第一步就是要选择一家好的保险公司。选择合适的保险公司首先是了解公司的历史及规模。给付或理赔可能是几十年之后的事，没有足够的历史和规模，如何保证对未来的承诺?这也反映了一家公司的经营管理、投资、销售等方面的综合能力。其次是公司诚信度，这可以从理赔率上略见一斑，因为客户最终要的是给付或理赔的迅速和到位。
保险公司的服务质量高低直接决定了客户在理赔时获得的权益，所以咨询、预约、报案、投诉、救援和回访等多种服务项目质量的好坏也是选择保险公司时需要考虑的。很多客户投保时往往比较注重老牌公司，而根据市场情况显示，许多新兴公司较传统公司往往更注重品牌建设与服务品质。
每间保险公司的成立到盈利需要一个过程，据数据统计，正常一间保险公司新成立，至少要经历10年发展期才能达致盈利。另外，一间保险公司长远发展必然会经历理赔高峰，大概20-30年为一个理赔高峰，这都是对一间保险公司财务实力的考验。保险公司要经历给付的高峰期才能体现出其财务实力，新的公司需要尽量地度过这个高峰，其财务的策略会从紧，从而影响到保险的赔付，当然挺不过的话就被兼并了。所以，我们必须寻找一间已经历了多次的给付高峰期，稳健财务策略不仅仅“只争朝夕”，更在乎“天长地久”，不会因为短期财务压力而影响甚至牺牲保户利益的保险公司。
公司偿付充足率能力，是保险公司兑现客户承诺的重要参考，其表示一家保险公司财务能力是否雄厚，当出现极致赔付，例如所有保单同时需要赔付，保险公司是否有足够财务能力去支撑这样的情况。保监会已明文规定，对各家保险的偿付充足率进行监管，一般要求保险公司偿付充足率在150%以上，以下的话则需要警告并进行有关业务操作。保险公司的偿付能力数据，一般可以从各家保险公司的年报中可以反映。
保险的最大作用还是保障，所以正常一家保险公司的产品主流是意外、医疗、健康等以保障为主的产品。如果一家保险公司的大部分营销员是以赚钱的心理，利用人性的弱点夸大公司产品的收益率来吸引你买的，则这间公司就需要谨慎考虑了。
一般来讲保障类的产品是没有分红概念的，对于公司来讲保障类的产品是一定要兑现的承诺，在给付高峰期是对财务的巨大挑战。所以如果一家保险公司鼓励和主推分红险，其目的只有一个就是为了扩大自己的保费规模，以便在未来给付高峰的时候有足够的资本。
当然，分红是获得利益，是可以不给的，但保险公司为了能给一定的分红来吸引更多的客户就需要一定的高风险的投资去弥补。分红带来的影响，这是一个恶性循环。那么，可以判断一家有实力的保险公司，是有能力承担并主推保障产品，而不是主推分红险扩大规模，并影响自己正常运营。
保险公司，新上班族如何选择保险
新上班族普遍面临：收入不高，积蓄也不多；老家在外地，在经济上不能提供任何经济援助，一切全靠自己打拼；此外，他们还要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育做准备。对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径
张先生今年24岁，大学毕业后步入社会还不到两年时间。他目前在上海一家信息公司中任数据分析助理，每月收入为4000元左右。因为单位提供单身宿舍，所以张先生每月不用支出房租和房屋贷款等费用，张先生平时生活也很节俭，早、晚两餐都在家里解决，也没有嗜烟、嗜酒等不良习惯。
他每月日常生活开支和邮寄给父母的赡养费用合计为1500元左右，这样，每月还有2500元的结余。此外，他还有近2万元的银行存款。除了单位和自己缴纳的社会保险之外，张先生没有为自己购买过任何商业保险。
张先生的父母和兄弟姐妹均在东北老家务农，只能保证基本的生活需求，他肩负的责任十分重大。张先生非常想拥有一份全面的保险保障，使自己和整个家庭的生活没有后顾之忧，关于保险，张先生不知该从哪些方面去考虑、比较和选择。
张先生所面临的问题也是许许多多刚刚大学毕业、来上海打拼的新上班族普遍面临的问题。紧张而忙碌的工作节奏和繁重的工作任务是当今社会白领阶层的真实写照。而一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。结合张先生的自身情况和切实需求，保险专家对《上海证券报》记者建议，张先生可从以下三方面着手考虑为自己购买保险。
选险种要分清轻重缓急
就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。初入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。张先生刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。他首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，张先生可考虑附加住院补贴，张先生所在单位为其购买了一定的社会保险，可以享受上海地区的医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗报销形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后，张先生可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。关于养老方面的保险可以暂缓，等今后收入上升、经济条件宽裕后再考虑购买。
择保险公司要看其实力
保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益，从这点看，保险公司之间没有太大的区别。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面推出自己的特色，客户对保险公司的选择也力求其服务要专业、到位、细致，理赔要迅速、尽心尽力、不打擦边球。张先生在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景和实力，关注其发展前景。特别是张先生的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品，在具有储蓄和投资性质分红险及养老险的选择上可将合资保险公司作为首选。遵照我国加入WTO时的承诺，保险业去年年底开始对外资全面开放。合资保险公司有望借助境外母公司的成熟经验及良好的资金运作实力，为投保客户提供更丰厚的回报。
缴费期限应以长期为宜
涉及可以按年分期缴费的险种，张先生还是以选择长期缴费的方式为宜。张先生目前经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。张先生现在每月有近2500元的结余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，由于缴费压力较大，不符合张先生购买保险的初衷。所以，张先生购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜。哪些医疗保险可以多保？近日有读者毕先生致电《每日经济新闻》，说他有个朋友，买了多份医疗保险，结果他生病住院，每天的理赔金额加起来，超过了住院的费用还有赚。不知这种做法是否可取？
医疗险属于健康险的一种，根据给付方式分为收入补偿型、费用报销型和特定疾病发生赔付型三大类。
毕先生朋友投保的医疗保险属收入补偿型。
收入补偿型保险在理赔时，保险公司并不考虑被保险人实际住院发生的费用，而是根据保险合同约定，给付承诺的补偿金。如果被保险人购买了多份或高额医疗补贴，发生理赔时获得的给付金很可能超过实际住院费用。因此，毕先生朋友的做法并无不妥，因为这种保险本来就是补偿性的。
费用报销型医疗保险通常的做法是“实报实销”，在保单约定的金额内，被保险人支付了多少医疗费即可从保险公司获得相应的报销。如果保额是2万元，但实际发生的医疗费仅2000元，那么最多也只能获2000元赔偿。因此，该类保险多保并不多赔。
另一种医疗保险是特定疾病发生赔付型，一般是重大疾病保险，只要被确诊患有保单约定的重大疾病，被保险人即可获得约定的保险金。这种保险不宜少保，如果预算充裕，可以适当提高保障额度。
保险知识，保险公司如何运作资产？
由于保险资金的鲜明负债特性,保险投资必须充分考虑不同保险资金的负债特征，科学的资产负债匹配模式及有效实施是保险公司有效控制风险、实现投资价值最大化的重要保证，资产负债匹配是保险资金投资运作的核心。国外保险公司保费的保值、增值主要是通过投资证券市场来实现，主要选择债券及利率产品、股票等投资工具。通常来说，海外保险公司对债券及利率产品的投资占到总资产的65%-70%，对股票的投资占20%-30%，与股票相比，债券及利率产品因其固定收益的特点，更加受到保险公司的青睐。在投资操作上，寿险和财险/意外险公司有较大不同。
寿险公司因其负债偿还期限较长，对流动性要求较低，更看重投资回报率。在美国，寿险公司的债券和利率产品大概占2/3左右，股票大概占30%左右，比例相对稳定。其他的投资有货币市场基金、房地产等等其他资产。在选择债券及利率产品时，更偏好收益率较好的公司债券和房屋抵押贷款证券，其他还有包括国债、市政债券。寿险公司投资组合的平均信用等级现在为BBB级，以前为A级，发生这种改变的主要原因就是A级的证券很难满足寿险公司对股本回报的要求。
财险/意外险公司因其负债偿还期限较短，对流动性的要求非常高。财险和意外保险方面的配置基本上是类似，债券和利率占全部资产的2/3左右，股票占投资差不多20%，其余的是其他资产，如回购协议、应收账款交易等等。在选择债券及利率产品时，更偏好久期在2-3年的国债、机构债和市政债券。以2004年的美国财险/意外险公司为例，在其债券利率组合部分中，公司债券和外国债券的比例差不多占35%左右，市政债券37%，机构债券18%，国债10%，其他还有一小部分房屋抵押贷款证券。
造成这种现象的原因是，两类保险公司投资的侧重点不太一样，寿险公司要求回报率比较高，投资期限也比较长，所以投资公司债和房屋按揭抵押的债券比较多。因为，从流动性上来讲，寿险没有财险、意外险要求那么高，财险、意外险对流动性要求比较高。而房屋抵押这些投资工具时间会比较长一点，最终到期日一般是30年，中间根据不同的债券特点可能是在十几年甚至是七八年左右。
国外保险公司都很注意对外国资产的投资，以分散整个投资组合的风险。以美国保险公司为例，在选择外国资产时，它们的首选是以美元计价的证券；如果投资了以外币计价的证券，它们普遍会使用衍生工具（如货币掉期）来控制汇率风险。但是，由于美国监管机构对衍生工具的使用规定非常严格，公司只能进行简单衍生产品的操作，很多收益率较高、可以更好地帮助公司分散风险的结构性产品不能被使用。这在一定程度上影响了美国保险公司的投资。
此外，目前美国监管机构对保险公司资本充足率的规定，影响了保险公司对房屋抵押贷款证券的投资；正在酝酿的新规定将更加细化，认为房屋抵押贷款与相同信用等级公司债券具有可比性，相信新规定实施后，由于房屋抵押贷款证券可以提供更高的收益率，保险公司将加大对房屋抵押贷款证券的投资，适当减少对公司债券的投资。
还有一块很重要的是基金产品，有股票基金、债券基金，还有各种各样的对冲基金，现在美国市场上比较流行的是把个人的资金投资各种对冲基金，根据客户的要求可以投长的投资组合也可以投短的投资组合。
总而言之，投资组合越分散整体风险会越低。衍生产品是提高收益、管理风险必不可少的工具。现在有些保险公司会出一些问题，这可能跟缺少像衍生产品这样的风险管理工具有关。
对于一个有投资意愿的保险公司而言，它必须明确：第一，目的是什么。你需要什么样的回报，流动性对你有多重要、回报对你有多重要；第二，对市场的看法和期限。市场是向上走还是向下走？要关注市场的波动性，这对投资很多产品特别是衍生产品是非常重要的。第三，你的风险承受能力有多大。
保险公司，专家教您如何选择养老保险
现在投资保险已不是什么新鲜事了，但老年人可以购买哪些保险，购买时到底还有哪些需要注意的地方呢?带着这些疑问，记者走访了新华人寿烟台中心支公司保险专家游经理。游经理总结出几点建议:
首先，相对于社保，商业养老保险在缴费方式、领取方式上都具有较大的灵活性。比如一款养老保险产品规定，缴费方式可选择一次性、5年、10年或20年交付，开始领取年龄可选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。
其次，传统型养老保险的预定利率是固定的，并且以年金产品居多;两全型产品兼具保障与分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果;投连型产品不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责;万能型产品一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，所以此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。
不同的养老保险产品适合不同的人群。传统型与两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型与万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
然后，按需选择，年纪越大投保越难。一般情况下，购买保险的年龄不能超过60岁。50岁以下的老人，只要体检合格，就可以任意购买。市面上的商业养老保险产品主要分为传统型、两全型、投连型与万能型四种，不同人群应按需选择。据了解，消费者在养老保险投保范围、返还时间、固定利息、满期时间、本金安全性与领取便利度等方面都有所期待，但目前国内专注于退休养老的专业养老保险产品相对较少。
记者在这家保险公司看到，有很多老人正在续保。一位家住在芝罘区的王大爷是一名普通的退休职工，今年60岁，今天是过来续保费的，他之前购买的是一款“红双喜”新C款储蓄型分红性质的保险，期限十年，每年定期往银行里存2000元，保本加收益，十年期限满额后至少有21440元的保底收益外加分红。这种储蓄型保险产品既获得了收益，还获取了一份保障。
保险专家游经理指出，购买养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。并且年轻时身体健康，容易承保。假使上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会由于投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。在拥有养老金的情况下，及早地购买一份商业保险，可以让你的老年生活多一份保障。
专家教您如何正确选择保险_保险知识
简单通俗的来说，保险就是解决人们活得太长和活得太短的问题。是千百年来，无数次灾难和血泪教会了人们，启发了人们的心智，才发明了保险。是仅仅凭借一张薄薄的契约，把千千万万的富有责任和爱心的人们结合在一起，一方有难八方支援！人们都希望长命百岁，但是，谁又愿意又穷又老呢？活得太长，也有太多的无奈；活得太短又有太多的责任未尽，是人生最大的惨痛。幸亏有了保险：当活得太短的惨痛发生的时候，保险可以为你尽责；当活得太长的时候，保险可以让你有钱养老！正因为人生风险无法避免：生老病死，人人经历！所以，人人拥有保障是明智的人生计划！那么针对人生风险，保险公司都设计了应有的保障。
而购买保障却应该有计划，有策略：首先购买的应该是意外伤害保障，因为意外伤害给人们带来的灾难往往是最惨痛和致命的。其次应该购买的是疾病保障，因为疾病的开销越来越大，疾病已经是人们不得不计算的成本。所以，及早计划，可以达到四两拨千斤的作用。因为保险不是有钱就能买，它还需要健康，就像飞机上的降落伞，如果需要的时候没有它，那么也许以后你永远不需要它了。第三要购买的是养老保险，那就是长命百岁还能养尊处优了。第四那就是购买投资型保险，自己手里的资金毕竟有限，交给保险公司，专家理财，大额投资，保本利大，不失为最佳理财方式！
另外，购买保险是人生的财务规划，也是家庭理财的不可或缺的一部分，所以，不同的人生阶段，保障的计划也各不相同，要时时调整，使保障最大化，保障更全面！
20多岁的单身贵族，意外伤害和疾病保障缺一不可，意外保障应该10万---20万，疾病保障应该是5万-----10万。一旦风险发生，保险理赔金可以代替年轻的生命照顾年迈的父母，也使花季的生命有价值体现。
30------35岁的三口之家，孩子的教育问题就成了迫在眉睫的重要议题，父母是孩子的经济支柱，更是孩子的家和整个世界，所以，父母的保障和孩子的教育金是这个时期的理财计划和保障计划的重点。
40岁以上的成熟家庭，是财力富裕，也是责任最重的人生黄金时期，上有老人需要赡养，下有儿女要成家立业，这时的中年人是家庭的经济支柱，经济支柱意味着什么呢？那就是孩子的教育金，爱人的生活金，父母的养老金！所以，首先要为家庭支柱计划足够的人身保障，那就是人身价值要至少足够全家十年的生活费。40岁以上也是大病的高发病期，疾病保障不可忽视。也是买疾病保障的最后一个时期。机不可失，保障不可少！
如果50岁以上还没买保障的话，保障计划就大打折扣了，不仅仅是健康的原因，更重要的是保险公司面对这样的高风险人群都设计了较高的门槛，保障计划都很难如愿，且很难保障全面了。人生在世，只不过是短短的几十年，能够挣钱的时间更短，就这样，还不能保证我们能够挣到足够的钱，因为灾难和疾病随时都会发生，当疾病和灾难发生的时候，我们所有的梦想和计划都化成了泡影，所以，人生不计划不行！既然一辈子都要买保障，那就是越早买越好，因为越年轻保费越低，保障时间越长，越年老，保费越高，保障时间越短。既然买保险是为了转移风险，那就要抢在风险发生之前购买，因为不知道风险什么时候发生，所以，现在就买！
保险计划应该和家庭理财计划水乳交融，保险既是家庭抵挡风险的铜墙铁壁，更是转移资产和合理避税的最佳方式！是高端客户的融资工具！
保险公司，选择保险人
选择保险人
涉外保险的投保人主要是：
1．我国对外经贸部门和有关企业：
2．外国人、华侨、台港澳同胞在国内开办的“三来一补”、独资、中外合资、中外合作的企业；
3．外国和台港澳地区在国内设立的常设机构；4．外国驻华使馆、领事馆；
5．使用中国银行贷款或租赁公司组织引进的各种设备的企业。
上述这些具有涉外因素的法人应该在中国境内投保，还是在中国境外投保？根据我国有关法律、法规，这个问题就迎刃而解了。
《中华人民共和国外资企业法》第 16 条规定：外资企业的各项保险公司是在原交通银行保险部的基础上，经中国人民银行批准于 1991 年 5 月正式组建，实行股份制经营。虽开业不久，但作为专门从事保险业务经营的经济实体，经营手段灵活多样，业务发展迅速，已成为仅次于人保的全国性保险公司。
中国平安保险公司经中国人民银行批准于 1988 年 5 月在蛇口成立。它是由中国远洋运输总公司、中国工商银行深圳分行和招商局蛇口工业区合资经营的保险机构。初为区域性股份制保险企业，现已发展为全国性股份制保险企业，属合资性质。经营手段更为灵活多样，在沿海地区特别是深圳地区有较大的影响。
此外，除上述三大全国性保险公司以外，还有近年来新成立的地区性保险公司，如新疆农垦保险公司、大众保险公司、天安保险公司等。但能否承办涉外保险业务，还需中国人民银行核准。
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