误解一：把保险当投资获利工具
老张特别忌讳别人跟他谈保险，有代理人上门他也总是不问就把对方扫地出门，还气呼呼地骂一句："都是骗人的。"原来，老张早在2000年买过十份分红性质的保险，当时的代理人承诺老张年利率可达7%，老张算了一笔帐，觉得肯定比存银行更划算，比入股市风险又少，于是把家里的存款都投了进去。没想到，几年来没有一次的分红达到过代理人的承诺，老张的儿子做生意又需要资金，老张本来打算退保，但算下来损失太大。所以现在的他逢人就抱怨："保险都是骗人的！"
其实保险就是一种保障工具，可以说当大家对它抱有投资获利期望的时候，也就是大家最容易失望的时候。不少人对投资连结险存在很大的偏见，其实在信息透明的前提下，一个保险产品的好坏关键在于客户如何利用。现在大多数公司的医疗险种都是以传统寿险或者投资类险种作为主险的，只要利用好主险，把附加的险种选择好，什么样的保险产品都可以发挥到它保障方面的最大功能。
误解二：买一份保险就能保万事
在一些市民对保险公司抱怨重重时，保险公司的专业人士也显得有些无奈，因为他们时常会接到一些很奇怪的理赔要求---只投了住院保险的客户在发烧感冒的时候也要求保险公司支付理赔金；投保旅行意外保险的客户因心脏病(本人有心脏病史)猝死，家属一听拒赔就接连三天到保险公司吵闹；家产险的客户要求保险公司支付手脚骨折的费用……
虽然不少家庭已经拥有了一份保险，但不少消费者认为自己买过保险了就万事无忧，随便生活中出现什么意外都想到理赔，甚至是一些与自己投保范围风马牛不相及的事情。
在从保险公司的了解中，我们发现由于没有搞清手中所持保单的保险责任而向保险公司索赔，但最后遭拒绝的情况还是比较多见的。这里就要再次提醒广大市民在买保险前务必看清自己的保单条款，以免出现理想与现实差距过大的情况，造成不必要的理赔纠纷。
误解三：让保单在抽屉里睡大觉
小鲁去年12月罹患了肝脏方面的疾病，在住院静养的时候，小鲁突然想起自己两年前在当保险代理人的朋友处投保过一份人寿保险。家人兴冲冲地拿着单据去保险公司申请理赔金，却被告知小鲁没有及时缴纳按年支付的保费，导致保单失效了。在复效期内，合同的效力虽然没有终止，但也不成立，如果发生保险事故保险人是不予赔偿的。
时下，很多人买了保险后，就将保单束之高阁，时间一久，甚至出了事故想理赔都找不到保单。根据规定，消费者购买的各类长期寿险，如果逾期60天没有缴费，保单将自动失效；过后2年还没有向保险公司申请复效，保单将彻底"死亡"。因此要定期为保险"体检"，千万别让他们在抽屉里"睡大觉"。
误解四：对代理人未必要说真话
李女士打算为自己的丈夫购买一份保险，主险为分红性质的，附加险里则投保了重大疾病保险。由于来收费的代理人是李女士的朋友介绍来的，李女士多留了一个心眼：为了避免闲话，她没有告诉代理人丈夫有过乙肝病史。当时李女士想反正是代理人，没有必要把家里的隐私都全部告知的。2004年，李女士的丈夫被查出罹患肝癌，李女士悲伤之余，庆幸在高额的医疗费面前丈夫还享有一份保险。没想到李女士拿着保单去申请医疗金时被保险公司拒赔了，原来保险公司到医院查了其丈夫的病史，发现有乙肝病史。核赔部门认为李女士没有履行如实告知的义务，明确表示拒赔。李女士倍感委屈：自己没有蓄意隐瞒，实在是缺乏保险常识呀。
保险有一个古老的原则---最大诚信原则。这条原则具体到人身保险，就要求投保人应履行如实告知和申报的义务。也就是在保险的谈判签约过程中，投保人对于保险人提出的有关保险标的或者被保险人的情况等问题，应当如实答复。
误解五：保险金额买得越高越好
其实选择保障金额时，主要应该根据对保障需求的大小以及自身对保费的负担能力大小两个因素来决定。人寿保险所需要的保险金额较高，一般要在长期内以分期缴付保险费的方式才能取得。因此建议市民在购买保险时要充分考虑到家庭资金的合理分配。
由于人寿保险的可保利益无法用货币估量，因此人寿保险不存在超额投保和重复保险的问题。但一般来说，人们在确定保额时考虑的是对疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等方面的需求，切忌盲目听从代理人的建议。
专业人士认为，一般家庭所需的保险金额，大约是5年的生活费加上负债金额，如房屋贷款等，减去现有资产。也就是说，当家庭的收入来源突然中断时，保险金额可以使这一家人在往后5年仍然拥有同样的生活水平。
相关知识
投保教育险 保额未必越高越好
目前孩子的教育开销越来越大，特别是不少家长准备将来送孩子出国留学，教育金保障就显得尤为重要。专家指出，购买教育金保险，要根据自家的经济情况来选择，不能光看保额的多少来定保险，保额未必越高越好。
教育金保额宜在30万内
儿童教育储蓄金越早准备越好，投资进行复利滚存，累计时间越久获利越多。据了解，通常小孩从出生到上大学时都可以投保。
中意人寿专家表示，投保这类保险，保额一般在10到30万元为宜，对于部分产品打出短期快速返还的卖点，消费者也不要盲目追捧，通常这类产品前期投入的保费也较多，在同等条件下，性价比未必最高。
从保障内容上看，教育金保险通常仅仅能够提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情况，选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。
另外，教育险应选具有投资功能的险种，如分红型产品、投连型产品等。分红型教育险收益并不高，但以稳定见长，保障功能非常明确。投连型教育险，增值账户预期收益较为可观，但风险也相对比较大。
教育保险以为孩子准备教育金、存钱为主，相比其他保险其保障功能稍弱。同时具有强制储蓄的作用，父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
教育金保险还具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
中国平安智慧星教育保险计划
产品特色：
第一，教育储备，灵活领取。好的教育是孩子美好未来的助推剂，平安智慧星可以帮助建立一个资金安全、增值稳健，能自主决定领取时间和金额的教育金计划。
第二，多重保障，保额可调。健康成长是对孩子的期望，建立一个高额健康保障计划是解决父母对孩子健康担忧的好选择，平安智慧星教育金保险计划可以让孩子拥有身故、重大疾病、重大疾病豁免保障、意外医疗多重保障，并且保额还可以人生不同阶段的需求自主调整，满足孩子个性化的保障需求。
第三，保费豁免，后顾无忧。对孩子的不可动摇，不可间断，大人或孩子发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，平安智慧星可以附加豁免保障产品，投保人或被保险人发生合同约定的风险，余下的保费将由保险公司代交，人性关怀守护孩子未来。
少儿寿险保额限制 并非越多越好
少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，在成长过程磕磕碰碰更是常有的事，家长为孩子投保的意识逐渐增强。对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，购买儿童保险有什么讲究呢?
购买保险注意事项保额不宜过高。中国保监会规定，在被保险人成年之前，各保险合约死亡保险金额总和、出险后实际获得的赔付总额不得超过10万元。也就是说，为孩子买保险，并非买得越多、拿到越多。
年龄计算有讲究。由于不少儿童保险的保费与年龄挂钩，因此家长在填写保费时应仔细计算。此外，保单上的年龄都应按“周岁”统计，所谓的“周岁”，应该按照公历的年、月、日计算。
按需购买是关键。幼儿时期，儿童的抵抗能力较差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种，一般医疗赔付比例不高，所以幼儿时期建议多买些住院医疗补偿型保险。小学时期，孩子的意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然，如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年的保费负担可以轻一些。少年时期，如果没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿保险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔较短的分红产品，可以减轻家长的教育金负担。当然，也可以考虑交费和支取都非常灵活的万能寿险，因为这类险种不仅有保障性，还有很高的投资价值，家长和孩子都可以受益。
买保险不等于无风险。人身保险只是一种经济补偿，并没有办法降低风险发生的概率。家长要真正关爱子女，就要采取必要的方式降低风险发生的可能性，比如加强防范、对孩子进行安全教育等。
少儿寿险保额有限制少儿的寿险保额是有限额的，目的是为了尽可能规避道德风险的发生。如果给孩子投保很多寿险，保费其实是有所浪费了，最终身故赔偿最高不能超过国家规定的限额。
“道德风险”是指投保人为骗取保金，故意制造事故或者坐视事态扩大而不制止。由于未成年人群的自我保护能力非常薄弱，若允许他人（包括父母）投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险，尤其是高额保险，容易引发道德危险，也就是投保者为了获得保险金而伤害儿童。保额越高，孩子受到的潜在威胁越高。因此，世界各国对儿童保险的保额都设有不同程度的限制。
我国也不例外，根据《保险法》的规定，未成年人死亡保险（寿险）承保限额最高10万元。也就是说，父母要给孩子买保险，不论你投保了多少保额，一旦孩子不幸去世，最多能赔到10万元。在目前儿童保险产品设计上多以寿险为主险的情况下，父母根本没有必要为孩子“每家保险公司最好的险种都买一份”，这完全是浪费家庭资产。
花多少钱给孩子买保险总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要是各自的工作收入而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。
所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有保费豁免条款的保险。
孩子最需医疗及伤害险其实，家长最需要给孩子投保的险种，应该是意外伤害类和医疗类的保险。
我们可以看到，一般父母帮子女买保险多会选保障型和储蓄型。最典型的储蓄还本型就是子女教育金保险。而保障型规划，例如意外险、医疗险、重大疾病保险等，是为了应对小朋友在成长过程中容易发生的意外伤害、恶性肿瘤、肺炎等风险。这些险种保费便宜，保障功能强，应该优先考虑为孩子规划投保。
旅游意外险几大误区 保额非越多越好
外出旅游的大热，随之而来的旅游保险产品也层出不穷。市场上品种繁多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险等应有尽有，面对这么多的保险产品，大多数人不知从何下手。怎样选择充分利用保险，起到花小钱，高保障的作用，旅游意外险保额买多少合适呢？
“对号入座”投保
目前，市场上为外出旅游的人准备的保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险，其中，旅游综合意外险又有境外旅游与境内旅游的细分。航意险和交通工具意外险适合经常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景区内发生的意外则无法保障。因此，选择长假旅游的人最好通过旅游综合意外险来增加保障。
旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择，即提供集中费率方案供投保人参考，此外，出游时间越长，费率越高。不过，一般旅游意外险并非样样都保，许多高风险运动仍属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。
风险高应增加保额
“选择保额多少应衡量出游地的风险有多大，投保旅游意外险重要的一点是要足额，游客不应为了节省保费，忽视了保障。如果去西藏、新疆等地，最好选择最高保额，而去较成熟的旅游市场，保额可适度降低，”百年人寿有关专家表示。
选择国内成熟旅游市场的人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万～30万即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在5：1或10：1为佳，但是一般意外医疗费用超过2万～3万的概率较小，如果选择20万～30万的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万～3万即可。
此外，境外出游应根据国家医疗费水平适当调整医疗险保额，如到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不低于20万元，而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额可在10万元左右。
旅游投保远离三大误区
误区一：旅游责任险可保意外
游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任“埋单”，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅游一定要上旅游意外险来增加保障。
误区二：投保期限与出行时间可以错开
旅游保险的投保期限应与出行时间相匹配，如果旅游行程发生变更，游客应调整所选保险的保障期限；在购买到保险时一定要核对保单上的保险期限。还要注意保障期间，要完全覆盖出行事件。其实，短期旅行保险本身保费很便宜，保险期间多固定为7天、10天或者15天不等，也有些产品的保险期间可以根据出行天数，自行选择。
保险期间如未完全覆盖到旅行期间，会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则，旅游保险的保险期间应大于等于出行时间，不能少于出行时间
误区三：保额越高越好
投保旅游意外险时，应该注意保额并非越高越好。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。
一般来讲，旅游者可根据出行时间，合理选择旅游意外险。如果经常出游、出差，不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元，就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权利。若是在节假日出行，购买假日专属险种比较合算。具体来讲，这类旅游意外险专管节假日、周末出行，同样只需100元，就能在一年内的节假日、周末等时间，享有海、陆、空三方面的安全保障，以及意外医疗等全方位的意外交通保障。
航空意外险保额最高
如果您出游需要坐飞机，那建议您上一个航空意外险。以人保财险为例，航空意外险为有效客票乘坐飞机人群提供事故或残疾保障，最高总保额200万元。游客此间乘坐各类交通工具发生意外，均可获保险保障。另外，您也可以上一个交通工具意外险，交通意外险的保障项目中，飞机的保险金额提供了40万至200万不同档次可选，为顾客提供更人性化的保险产品。
交通意外险因人而异 价格并非越高越好
中国正在逐渐成为世界汽车大国，汽车数量的迅猛增加一方面给我们带来便利，另一方面也伴随着很多的交通意外隐患，对于大众来说，一份交通意外保障就显得尤为重要，因保障范围的不同、保障期限的差异，交通意外险的价格从几元到几百元不等。专家提醒：买意外险首先要了解产品，看价格，更要看服务。
意外险包含很多方面的险种，从标的来看大致可分为两种：一种是一般型人身意外伤害保险，另一种是针对性的某项特定人身意外险。前者是指不管因为什么原因发生的意外，都可以获得一定赔偿的险种，比如人身意外伤害险。后者则是有明确的目的性，比如短期的、专门针对出门旅游的人群购买的“旅游意外伤害险”或专门为公共交通安全提供一定保障的“交通意外险”。
意外险是所有保险中最具保障意义的一类险种：花费少、保障实在，可谓价廉物美。另外，意外险还可以根据保障期长短灵活定价，大多数公司都提供保障时间不等的长短期意外险供客户自由选择。就拿中国人保财险来说，在其官网直销平台上就有旅游意外伤害保险如：“e-神州商务行”、“e-神州自驾游”等险种；还有交通意外险如：“航空意外年度险”、“e-出行无忧”等险种。
不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责 ，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。
普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。
与销售人员充分沟通。以购买旅游个人意外险为例，告诉他此次旅程的目的地、所需时间、交通方式、参加人数和年龄，请他/她推荐一个适合的保险计划。
从个人意外险的价格上看，各家保险公司的差别不大，如果某个产品特别便宜，一定要向销售人员仔细询问保障范围，交通工具、保障区域是否有限制?比如某些旅游意外险对最高保障金额和投保年龄有特别限制。
再比如，很多人都以为买了意外险，就以为出了门开始旅行，就得到了保障，实际上，有些产品保障范围并 不包括居住地。
同一家公司的交通意外险，在网上购买和线下购买，因选择渠道的不同，价格相差一半。以网上热销的一款交通意外险为例，保80万元的飞机出行意外险，保险期为一年的网上保费为100元，而原价要200元。此外，一些保险公司还推出了DIY（自助）投保，保障内容及保额可根据自身需求和自己的出行计划来自由定制，随时在线投保。记者在网络保险销售平台上购买了一份短期意外险，发现只需浏览相关保障条款，填写个人投保信息，点击提交订单支付保费即可完成。业内人士提醒消费者，网络将根据客户填入的信息生成电子保单。电子保单与纸质保单具有同等法律效力，因此务必妥善保存。如果因为特殊原因需要纸质保单，可以联系保险公司索取。
保险并非买的越多越好_保险知识
现在很多市民的保险意识越来越强，很多手头宽裕的市民甚至会购买好几份保险。但保险专家表示，保险并非是越多越好，有的险种重复投保可能得不到重复补偿，反而会造成浪费，其实并不划算。
先说医疗保险，目前市场上的医疗保险分为费用型医疗保险和补贴型医疗保险两大类。费用型医疗保险是按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则，如果被保险人的医疗费已经在一个地方，比如社保或是单位报销，或者其他的保险公司获得补偿，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿，保险公司只补足实际医疗费的差额。
因此，保险专家建议，如果市民已经在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付；如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。
市民在购买医疗保险时，应该针对自身情况来决定购买哪种保险，重复投保费用型医疗保险，并无必要，应该把钱用在刀刃上，比如选择搭配其他的津贴型医疗保险或者重大疾病保险，从而获取更周全的保障。
再说少儿险，为给孩子多点保障，现在很多父母都会为孩子买好几份保险，但根据相关规定，父母为其未成年子女投保，其累计的身故保险金额不得超过10万元。给孩子买保险，保额并非越高越好，因为累计保额超过10万元的部分即便付了保费也是无效的。因此购买时不要冲动，重复投保少儿险只是浪费金钱。
保险专家提示您，父母才是孩子的最大保障。一般来说，在为孩子购买保险时，首先要看父母是否已经投保足够保险，只有父母有了充分保障，孩子才会真正获得保障。其次，应根据经济条件决定购买儿童保险，一般来说，一个家庭一年所有的保费支出不要超过总收入的10%，要结合全家的保险计划来统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
保险是否越多越好？保险金额是否越高越好？_保险知识
很多人会有保险越多越好，保险金额越高越好的想法，似乎多买保险可以提高自己的身价。殊不知，保险虽然有彰显身份的作用，但每一份保险都是要付出金钱代价的，理性的人应该尽量做到花最少的钱买到最多最全面的保险保障。
赵小姐是一家事业单位职工，单位为其办理了医保，为加强保障，她又先后在两家保险公司各投保了一份费用报销型医疗保险。
今年9月，她因病住院花费了1.7万元，医保中心报销7000余元后，她向两家保险公司索赔，一家保险公司报销了3000余元后，另一家保险公司以只赔医保范围内、保险公司已理赔以外的部分为由，只为其报销数十元钱。同样买的医疗险，为何一家公司理赔后，第二家就不赔了呢?”赵小姐觉得很不公平。
对此，保险专家给出了解释商业医疗保险分为费用报销型和津贴型两种。费用报销型遵循保险的补偿原则。也就是说，当被保险人已在别处报销医疗费，就不能再从保险公司获得超额补偿。津贴型则不必遵循补偿原则，只要手术或是住院，如果在多家公司投保，就能从多家公司得到津贴。也就是说，对于某些类型的保险来说，就算投保多份，也只能获得一份最高赔偿额的补偿。因此，同类型保险投保多份，并不能获得多份赔偿。
那么，究竟有哪些保险是不能重复赔付的呢?让小编陪你一起列个清单。
1、财产险禁止重复保险险企按比例赔付
案例：王先生将自己价值20万元的汽车分别在三家保险公司以保额20万元投保了车辆损失险。半年以后，该车因意外事故造成车辆损失，修车费9万元，王先生同时向三家保险公司提出9万元的保险索赔。
保险查勘定损人员在事故调查过程中发现该车同时在三家保险公司投保了车损险，总保额60万元，属于重复投保。保险公司依据《保险法》中有关重复投保比例承担的规定，每家保险公司只赔付了3万元。
2、人身险部分险种不能重复赔付
案例：孟先生是西安市一家国有企业的干部，有医保，起初并无再买商保的意思，可是由于经不住保险公司业务员上门再三动员，结果他不仅买了一份《康宁终身保险》，还又在业务员鼓动下另外买了《附加住院医疗保险》、《附加意外伤害医疗保险》和《附加意外伤害生活津贴保险》。业务员告诉他多买(保险)可以多得(赔付)”，双方签订的《保险合同》上也未注明多买不可多得”。这样，他从2010年9月至今，年年按时交着保险费。哪知道，自己患病后，单位报销了大部分的医疗费，自己再向保险公司理赔时，保险公司却只赔付了他在单位没有报销的那部分医疗费。一算账，自己买商保反而贴进了一大笔钱。
孟先生说，他想不通的是，按照双方签订的《保险合同》，保险公司应按其医疗费总额按比例赔付，但实际上却是按其个人承担的医疗费总额按比例报销，使其理应获得的赔付大打折扣。如果业务员当时讲清这种赔付计算方法，或《保险合同》中注明这种赔付的计算方法，他是不会去买商业保险的。
保险知识，购买保险并非越多越好
现在很多市民的保险意识越来越强，很多手头宽裕的市民甚至会购买好几份保险。但保险专家表示，买保险并非是越多越好，有的险种重复投保可能得不到重复补偿，反而会造成浪费，其实并不划算。
先说医疗保险，目前市场上的医疗保险分为费用型医疗保险和补贴型医疗保险两大类。费用型医疗保险是按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则，如果被保险人的医疗费已经在一个地方，比如社保或是单位报销，或者其他的保险公司获得补偿，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿，保险公司只补足实际医疗费的差额。
因此，保险专家建议，如果市民已经在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付；如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。市民在购买医疗保险时，应该针对自身情况来决定购买哪种保险，重复投保费用型医疗保险，并无必要，应该把钱用在刀刃上，比如选择搭配其他的津贴型医疗保险或者重大疾病保险，从而获取更周全的保障。
再说少儿险，为给孩子多点保障，现在很多父母都会为孩子买好几份保险，但根据相关规定，父母为其未成年子女投保，其累计的身故保险金额不得超过10万元。给孩子买保险，保额并非越高越好，因为累计保额超过10万元的部分即便付了保费也是无效的。因此购买时不要冲动，重复投保少儿险只是浪费金钱。保险专家提示您，父母才是孩子的最大保障。一般来说，在为孩子购买保险时，首先要看父母是否已经投保足够保险，只有父母有了充分保障，孩子才会真正获得保障。其次，应根据经济条件决定购买儿童保险，一般来说，一个家庭一年所有的保费支出不要超过总收入的10%，要结合全家的保险计划来统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
保险知识，少儿投保几大窍门
●遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
●缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
●孩子可以参加当地的《中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金管理办法》和《中小学生和婴幼儿住院、门诊大病基本医疗保障试行办法》，再按照拾遗补缺的原则予以商业保险补充。
●先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
●先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
●保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过5万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。
●购买豁免附加险：需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
