1、犹豫期，10天。
犹豫期是保险公司为了让投保人有一个充分的考虑体验时间而设立的无条件退保期。投保人可以在这段时间内做最后的决定：保还是不保。
2、观望期，3个月。
在医疗保险中，保险公司为了避免发生投保人一投保就发病这种情况的发生，会设立3个月期的观望期，在这三个月内投保人发病保险公司是不赔的。
3、缴费宽限期，60天。
这也是保险公司从投保人角度出发考虑，为了在投保人将来发生其他事情而耽误了保险缴费所给出的一个缴费宽限期，在这段时间内如果发生保险事故，保险公司还是照常赔偿，只是从保险金中扣除欠缴的保费及其利息。
4、赔付分水岭，1年为界。
在寿险中，一般会设立一个赔付的分水岭，即在投保后一年发生保险事故的话是按保险金的10%赔付，一年后才是全额赔付。
5、行使索赔期，2年或5年。
如人寿保险以外的其他保险的被保人或者受益人，行使索赔权的期限是自其知道保险事故发生之日起两年内，而人寿保险，索赔权期限是五年。因为报案索赔的时间越长，保险公司越难勘定事故，所以还是尽快报案的好。
6、最佳退保期：2年以后。
由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的2年内，因此投保寿险的人决定退保的话，也最好在交足保费2年之后，因为未交足2年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。业内一般认为，如2年内退保，则投保人的经济损失，几乎是所有分期所交的保费，或者是趸缴保费的30%。
7、保单复效期：保单失效2年内。
一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人后悔的话，可申请恢复保单，与保险公司达成复效协议，但要补交失效期内的保费及利息。
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保险知识，为小孩买保险需要注意四点
当前，不少家长通过购买少儿保险为孩子增加保障。但是，保险专家提醒，目前少儿保险产品比较多，家长在投保少儿保险时需要掌握以下窍门。
其一、先重保障后收益，首先要为孩子购买医疗方面的保险，医疗保障充足再购买子女教育方面或投资分红类的。孩子的第一份保险应该是意外及住院医疗方面的综合少儿保险。
其二、最好为孩子投保重疾险。保险专家说，随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此，在经济条件许可的情况下，家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险，以备不虞之需。
其三、尽量购买带有保费豁免条款的少儿教育金保险。“少儿教育金保险确实存在收益率偏低问题，但是给孩子买保险更多考虑的应该是保险保障问题。”保险专家说，少儿教育金保险的一大优势是，少儿教育金保险一般都带有保费豁免条款，即在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。
其四不必为孩子购买终身寿险。保险专家说，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。此外，保险产品在不断更新，等孩子长大后，他们自己买保险也许会更好。
揭秘！不要盲目购买终身寿险 投保时还要注意这几个事项
在所有的人生风险中，死亡是必然的风险。在所有的人身保险中，寿险是必然会赔付的险种。对于很多家庭来说，除了健康险外，寿险也是需要重点考虑选购的保险产品。
因为，在日常生活中，患病、意外伤害等各种突发状况随时威胁人们的生命，而寿险则可以很大程度解决这类问题，给家庭一个经济保障和缓冲期。
终身寿险的用途较适用于家庭生计责任重的被保险人，在被保险人不幸罹难时，寿险的赔偿金可以为子女提供生活保障。
除此之外，终身寿险还有储蓄功能，能够很好的对家庭财产进行理财规划。
终身人寿保险是终身提供保障的保险，一般到生命表的终端年龄105岁为止。
终身寿险与定期寿险最主要的区别有两个：
第一个是保障期长，为终身保障；
第二个是保费贵，因为有一定的储蓄功能。
定期寿险通常只保障到被保险人退休，也就是55到65岁左右，之后被保险人身故就拿不到任何赔偿；
而终身寿险的保障期为终身，因此只要投保人在中途不退保，保单受益人获得终身寿险的保额赔偿就是一个“100%会发生的事情”，因为“人固有一死，或重于泰山，或轻于。。。”
不过，也正是由于终身寿险对于保险公司而言，属于“躲不过的赔付”，因此终身寿险的保费要比定期寿险高很多。
举个例子来说，对于35岁的不吸烟男性，购买一份100万保额的定期寿险，缴费期20年，保障期20年，每年的保费是1，200元左右；
而购买一份100万保额的终身寿险，缴费期20年，保障终身，每年的保费是15，000元，是定期寿险的10倍还多。
买终身寿险，并不是单纯为了弥补家庭经济支柱“英年早逝风险”给家庭造成的经济损失，因为终身寿险的保费明显高于定期寿险，因此所能撬动的保额杠杆不高。
购买终身寿险，主要是为了利用其储蓄功能来让资金增值，好给自己的子孙传承一笔拥有确定性的遗产，因为无论被保险人何时身故，其保单受益人总是能拿到一笔确定金额的、远高于保费的保险赔偿金。
一般都有哪些产品类型的终身寿险？
按照人身保险的设计类型，终身寿险产品可分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。
对于分红型、投资连结型、万能型产品，要提醒大家注意以下以下事项，避免盲目购买：
因为分红保险的未来红利分配水平是不确定的；
投资连结保险未来投资回报具有不确定性，甚至可能亏损；
万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定；
投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用，具体以合同约定为准。
分红型、万能型寿险常作为附险，与年金险结合在一起，也有跟重疾险结合的，既能提供收益，又能提供保障，被很多人偏好。
缺点是短期内，他的收益和保障都较低，往往二三十年后才能看得到成效，因此不大清楚的客户投保后，多引发争议。
终身寿险，更适应哪类人群？
不同的寿险产品适合不同的人群，那对于终身寿险而言，哪类人群更加适合选购呢？
一般来说，如果是有一定经济基础，具有稳定型投资需求的高净值家庭，终身寿险更适合一些。
具体原因：终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。
一是它在被保险人死亡后才赔付。
二是作为保险受益金赔付给指定受益人，不仅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护，还可避免家产纷争。
另外，终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买，虽然终身寿险身故后才能拿到保险金，但它有储蓄性，能够产生较高的现金价值。
举例来说，以下两类人群就比较适合选择终身寿险：
（1）有一定年纪的家庭富裕型人士，有一定的经济基础，也希望能在身故后给家人带来一笔收入。
（2）具有稳定型投资需求的人士，终身寿险兼顾投资和保障，不失为好的选择。
此外，很多终身寿险附加分红功能，可以当作储蓄加保障的品种来使用。
如果在投保期间需要用钱，也可采取保单抵押借款或者是退保的方式来取回一部分资金。
选购终身寿险，你还需要注意这些
首先，虽然终身寿险比定期寿险（即提供一个固定期限保障的保险）保险期间更长，储蓄性更强，但是定期寿险也有其独特优势。因此，消费者可根据自身家庭实际经济条件以及需求将两者结合进行选择，这样可以让保障更加充分。
其次，对于保险期限在一年期以上的终身寿险产品，消费者应注意保险合同中犹豫期（一般为投保人收到保单并书面签收日起10日或15日内）的有关约定。
除合同另有约定外，犹豫期内消费者可以无条件解除保险合同，除扣除不超过10元的成本费外，保险公司应退还全部所缴保费。
犹豫期后退保，保险公司将只退还保单的现金价值，而现金价值在中后期比较高，消费者刚买就退，损失比较大，建议尽量避免中途退保。
保险知识，保险中需要注意的几个“时期”
市民买保险，往往不太注意阅读保险合同，对一些保险专业术语知之甚少，为此在保险期间容易产生误解和矛盾，保险专家提醒：投保人在签单买保险时，要格外关注以下几个“时期”。
投保犹豫期：投保人买保险后，如果后悔了，可以无条件退保，拿回自己缴出去的全部保费，但前提是后悔要有个时间期限：10天。保险公司为了充分保障投保人的利益，在保险合同中都规定有一个10天的“犹豫期”，投保人可以充分利用这一时间段，仔细研读保单，或咨询专家、朋友，对自己所投保的险种再作一番深入思考，以最终确定自己是否真正了解了投保的险种以及被保险人的权益，避免日后中途退保，要承受较大损失。
交费宽限期：考虑到投保人可能因暂时手头资金周转不灵等种种原因，在投保后该续交保费的时间没有及时交保费，保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。这是针对分期交保费的情况而定的，如投保人到期未交纳保费，则从保险单载明的交纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故的，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠交的保费及利息。
观望期：人们生病，尤其是一些较重大疾病，病情发展都有一个潜伏期，并不是突发性的。反映到医疗保险上来，就是投保人可能在买保险时，连他本人都不知道自己存在某种疾病的隐患，但事实上他已经是名“病人”了。如果刚投保，就因此发生医疗费用，要保险公司为其负责，是不太公平的。因此，保险公司为了规避风险，对住院医疗保险规定了一个观望期，观望期一般是指从合同生效日算起的90天或180天以内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
保险知识，购买保险需要注意的几个期间
最近很多咨询者来询问有关保险的问题，他们想知道一旦自己投保之后又后悔了怎么办。关于投保涉及的一些时间问题，在总结了所有咨询问题之后，想给各位读者一个提示。
犹豫期：10天
有人昨天投保，今天便觉后悔，怎么办？别急，按规定各保险公司在投保人购买保险后，一般都允许有10天的犹豫期。在此期间，投保人要求退保，保险公司可无条件退还全部保费。
交费宽限期：60天
有人为自己购买了重大疾病险，每年须交费数千元。可三年后，此投保人家庭收入发生变化，或因资金临时出现周转困难，一时间交不出保费钱。这时，投保人该怎么办？保险公司人士称，对于这种情况，保险公司都设定了60天的延交保费宽限期。在宽限期内发生保险事故的，保险公司仍然会承担保险责任，只是会从给付的保险金中扣除保户欠交的保费及利息。同理，过了60天交费宽限期再发生保险事故的，保险公司将不会承担责任。
观望期：3个月或半年
投保重大疾病险者，按规定，保险购买后要过3个月(有的保险公司规定半年)，保险协议才正式生效。这3个月或半年被保险公司称为观望期。这主要是因为一些重大疾病，都有一个渐变的过程，反映到医疗保险上，投保人可能在买保险时，并不知道自己已患某种疾病，事实上已经是名“病人”了(也有投保人故意隐瞒的情况)。对于这种刚投保即可能发生的较大医疗费用，由保险公司承担责任，保险公司认为并不公平。所以，观望期是保险公司为防不自觉的隐藏和故意隐瞒的情况设定的。在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
买保险时的五个关键时间点_保险知识
10天、60天、三个月、半年、一年、两年，您签保单的时候注意到这些时间期限了吗？不要小看这些时间节点，有的时候这些期限直接关系到您交的保费和得到的赔付，本文帮您总结了几个关键的时间节点。
■10天：买保险能吃后悔药虽说世上没有后悔药，可偏偏买保险就可以反悔，您知道吗？保户收到保单以后都会有10天的“犹豫期”，在这10天当中您尽可以思前想后，只要没过犹豫期，您就还可以无条件要求保险公司退还保费，除了缴纳最多10元成本费之外，您不用缴纳其他费用，而一旦错过了10天期限，合同正式生效，那么您退保越早所承担的损失就越大了。对于这宝贵的10天，一定要好好利用，一方面是不要让代理人钻了时间的空子剥夺您的权利，另外您也可以利用这10天对产品有个更彻底的了解。投保人收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，因为保险公司对“犹豫期”的认定，是以回执日期为起始日进行计算的，亲自填写回执就是为了预防有些代理人“霸占”了您的“犹豫期”；同时，保户可以充分利用这一段时间，仔细研读保单，或咨询对该险种比较熟悉的朋友，对自己所投险种作一番深入考虑，下定最后的决心，保或是不保。一旦投保的话，缴保费的期限比较长，如有的寿险长达几十年，如果日后再中途退保，就要承受较大损失。
■60天：忘交保费别着急再来说60天，这个数字代表的是缴费宽限期。如果错过了每年的缴费时间，也不要着急，因为保险公司考虑到保户可能因暂时手头资金周转不灵等种种原因，没能及时交上保费，一般会设定一个延缴保费的宽限期，大多为60天。所以说您只要在这60天内交上保费就可以了。这个期限是针对分期缴保费的情况制定的，如过投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。如果您不幸在这60天里发生了事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。另外还设有两年的宽限，只不过所谓两年宽限期，在此时间段只是保留合同，但合同中保险责任中止，一旦真的出了事故，公司并不负责赔偿。
■三个月或半年：生病只能自己扛这里三个月或半年的时间期限被称为观望期或观察期，在重大疾病保险和住院医疗保险中很多都有一个观望期，在观望期中生病，保险公司不承担给付保险金的责任。这条规定是保险公司的自我保护条款，因为人们生病，尤其是一些重大疾病，身体都有一个渐变过程，并不是突发性的。也就是说投保人可能在买保险时，连本人都不知道自己存在生某种病的隐患，而其实自己已经是名“病人”了。这种情况下，如果刚投保就发生医疗费用，要保险公司为其负责，也确实有点不公平。因此，您在购买医疗类保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间，一般来说，住院保险的观察期为90天，在90天以内住院保险公司不予赔付，而重大疾病险一般为半年，有的甚至一年，在观察期内保险公司只退还已缴保费。所以在投保时一定要看清合同里对于医疗赔付的具体时间条款，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司是不负责赔付的。
■一年：赔付金额差十倍一年，在一些寿险合同里是一个重要的时间节点，以一年为界成为保险全数赔付的分水岭。如果投保人买了一定年限的定期寿险，被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，一般只可获得相当于投保金额10％的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。也就是说如果一个人购买了一份保额为10万的定期寿险，但在合同生效一年内身故，家人可能只能拿到已缴的保险费以及1万元的赔付。但在合同有效期内，如果被保险人因为意外伤害，或合同生效一年后，因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。所以对于合同您还是要看得仔细一些。
■两年：提前退保损失大两年内退保，您承担的经济损失，几乎是所有分期所缴的保费，如果缴保费已超过两年，则可领回保险单中的现金价值。所以就算您以各种原因想要退保，两年以后才是最佳退保期。一些长期性寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到，这时，退保手续费等于保户所缴保险费；第二年度的保单现金价值为所缴保险费的20%左右，如果保户退保，保险公司将扣除保户所缴保险费的80%作为退保手续费。投保寿险的保户如两年内退保，投保人经济损失较大。而如果投保人所缴保费已经超过两年，退保后则可领回保险单中的现金价值。另外对于分红型的保险，在前两年收益较低，退保是非常不值的。这里帮您列出的关键时间点主要是一些普遍的情况，只能是给您提个醒，但是对于投保人来说，最重要的还是要对保险合同仔细研读，尤其是对里面的一些时间点不能马虎，这样您的保费缴得才踏实，也不容易在理赔时造成纠纷。
不同的险种在进行保险索赔时需要注意什么
保险索赔（Insurance Claim)指当被保险人的货物遭受承保责任范围内的风险损失时，被保险人向保险人提出的索赔要求。在国际贸易中，如由卖方办理投保，卖方在交货后即将保险单背书转让给买方或其收货代理人，当货物抵达目的港（地），发现残损时，买方或其收货代理人作为保险单的合法受让人，应就地向保险人或其代理人要求赔偿。
交通险如何索赔交通事故最好先由交警部门出具责任认定书分清责任。如果构成人身损害或者伤残的建议先去司法鉴定中心做伤残等级鉴定；机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围12万内予以赔偿；不足的部分，按照各自的责任大小来承担赔偿责任。具体的赔偿项目包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、伙食补助费、营养费、精神损失费、抚养费、后续治疗费；构成残疾的还应支付残疾赔偿金，协商无果的情况下，及时提起索赔诉讼！
保险索赔申请材料介绍1. 保单；2. 人身险理赔申请书；3. 被保险人的身份证明；4. 被保险人的户籍证明；5. 受益人身份证明、户籍证明、与被保险人的关系证明；6. 门（急）诊病历；7. 出院小结；8. 医疗费用收据原件、费用清单（处方）；9. 医疗费用收据复印件；10.诊断证明 （癌症、重大疾病诊断证明书需同时提供相关检查、检验结果资料）；11. 手术证明；12. 意外事故证明；13. 死亡证明书；14. 法医学鉴定书或医院鉴定诊断书；15. 户口注销证明；16. 遗体处理证明；17. 法院出具的宣告死亡证明文件；18.存折首页复印件（如选择银行转帐）
索赔的项目及应备的资料：1.意外医疗(门诊)：1、2、3、6、8、10*、12、18
2.意外医疗(住院)：1、2、3、6、7、8、10*、12、18
3.疾病住院医疗：1、2、3、6、7、8、10、18
4.一般住院津贴：1、2、3、6、7、9、18
5.癌症住院津贴：1、2、3、6、7、9、10、18
6.手术津贴：1、2、3、6、7、8*、9、11、18
7.重大疾病(防癌)：1、2、3、6、7、10、18
8.因患癌症的保费豁免：1、2、3、6、7、10
9.生命尊严提前给付：1、2、3、6、7、10、18
10.疾病身故：1、2、3*、4、5、6、7、13、15、16、18
11.因疾病身故的保费豁免：1、2、3*、4、5、6、7、13、15、16
12.意外身故：1、2、3*、4、5、6、7、12、13、15、16、18
13.因意外身故的保费豁免：1、2、3*、4、5、6、7、12、13、15、16
14.疾病残疾(失能)：1、2、3、6、7、14、18
15.意外残疾(失能)：1、2、3、6、7、12、14、18
16.宣告死亡：1、2、3*、4、5、15、17、18
注释：带“*”号的数字表示，如有该项材料， 则需提供。
以上材料为您办理理赔申请时所需的基本材料，但由于保险事故的具体情况不同，保险公司可能还会需要您提供一些与本次理赔相关的其他材料，如果需要，保险公司理赔部门会及时与您取得联系。如委托他人代办理赔申请，需提供受益人亲笔签名的授权委托书（注明授权范围），同时提供受益人、代理人身份证明原件。
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