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80后养老保险支招 风险投资收益高购买国债最稳妥_保险知识

2021-06-16
养老保险知识 养老保险知识普及 养老保险相关知识
最近有微博网友算了一笔账,按照目前的通货膨胀状况,80后群体退休后养老要花314万元,一时间引起网友无限感叹。担忧归担忧,感叹归感叹,生活还在继续,对策还是要想的。业内资深人士分析后认为,80后养老,风险投资收益高,购买国债最稳妥。

上世纪90年代,手上有个十来万元,就能感觉到安全感,几乎能做到下半辈子吃喝不愁。可是,十万元放到现在,究竟能维持多久?也许两年、也许五年,但绝对不会是自己的整个退休生活。南京一家保险公司的专家放言:想要在南京享受品质晚年生活,请准备500万元。其中老两口200万元要花在住宿和吃饭上,再加上医疗、穿着、交友、旅行等费用……不过,这还是按照目前这个物价的估计,一旦CPI继续上涨,那么这个数字可能也打不住。

此前据媒体报道,有网友微博称,按3%的通胀率计算,假设80后在退休后要过上和现在3000元相同购买力的生活水平,需要在退休前准备314万元的退休金,对此,中国网友表示“80后伤不起”。而业内人士称,如果按照6%复利计算,80后现在只需投入50余万元本金就可在30年后筹措到300万养老金。如何投资养老跑赢CPI?如何才能让自己的养老生活更加滋润,李晓佳认为,除了社保之外,还要进行多渠道的投资。

一位理财专家也表示,主要的养老金来源包括:

一、基本社保,对于现在收入和生活水平都较高的人而言,基本养老保险还不足以维持退休后的生活品质,但它能满足基本的生活需求。

二、购买商业保险,买商业保险最大的特点是长期、稳妥。在年轻时,每年缴付一定费用,待到退休后,便可稳定地每月领取养老金了。

三、选择国债最稳妥。如果有闲钱,进行一些投资,是对养老金的有效补充。如果手中的投资款有限,又想获得比储蓄高的利润,可以考虑买国债。其收益稳定,在突发意外时也能灵活支取,保证了现金流。

四、可配合有风险投资项目,如果还年轻,那么可以考虑部分有一定风险的投资项目,比如基金定投以及黄金、股票的投资。虽然收益率会较高,但风险也较大。

根据南京目前的情况,有数据显示,1981年,南京人口平均预期寿命为72.24岁,1996年突破了75岁,2011年南京居民人均预期寿命为77.1岁,其中男性74.8岁,女性77.6岁。30年里南京人口平均预期寿命延长了4.86岁。预计到2015年,南京60岁及以上常住老年人口将超过150万人,占总人口的16.42%。也就是说,平均6个人就有一位是老人。其中80岁及以上高龄老人将超过20万人,占老年人口的13.75%。随着家庭结构“小型化”,以及人口出生率逐渐走低等趋向,空巢老人的比例不小,其中城市占54%以上,农村占48%以上,且随着城市化进程,农村的空巢比例还在提高,很快也要达50%以上。

养老问题已从单纯的家庭问题逐渐演变成复杂的社会问题。养老开销分八种2009年,北京大学中国社会科学调查中心的一项调查指出,我国的养老开销主要包括八方面:

1、生活费用。这是养老中最大且必需的一笔开支,包括日常的吃穿住行用,水电燃气费,住宅的物业费等;

2、父母孝养金。自己在养老时,往往还要担负父母的生活和医疗开支等;

3、最后费用。是指用于老辈的医疗抢救和丧葬,是应急专款;

4、医疗费用。一是参加医保后,个人仍需负担的医疗开支;二是生病后,用于补充营养、聘请护工的费用;

5、旅行费用。养老旅游具体数额应根据个人的兴趣、爱好和性格特征来规划;

6、住房费用。除了购置房屋,人们还要考虑维修、再次装修、购置新家具、电器等方面的费用;

7、教育费用。包括教养自己的子女以及在抚养孙辈时的支出;

8、其他费用。如购车、购置非生活必需品,观看电影、话剧、听音乐会的娱乐费用,也包括亲朋好友间的人情往来。

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80后如何正确购买保险?


当今社会80后渐成社会主角,80后的大家处于事业上升期,面对的压力和危险相对较大,据统计,在这个年龄段的人多为独生子女,须考虑父母日渐年长,一旦遇到不测,最好能照顾好自己。调查显示,中国约有3亿30岁以下的年轻人,在过去3年中,20至29岁的人群(即“80后”)收入增长了34%,是各个年龄段人群中收入增长最显著的。

记者:80后已经成为现在社会上比较流行的代名词,80后是一个比较特殊的群体,对于80后来说,生活和工作可能还没有稳定。像他们这样的群体有必要购买保险吗?或者说,是不是可以等工作和生活稳定之后再做打算?

蔡:80后处于事业上升期,人生的奋斗期,面对的压力、危险日益增大,同时,他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱,所以,这样的群体必须购买保险。一方面,这个年龄段的人多为独生子女,父母日渐年长,一旦自身遇到不测,能给父母留下一定的经济保障,度过晚年生活;另一方面,许多80后已买房、结婚、生子,有房贷的压力,也有家庭的责任,买保险也是对下一代负责任的表现。

许多80后在面临就业、房贷等压力下,以为等一切稳定后再购买会比较合适。但是,风险无处不在,也是无法预料的,风险是不会等人的。因此,80后群体得从现在起购买一定的保险,不妨每月拿出10%的收入参与保险计划,既不至于降低原有生活水平,也为将来的生活做好保障规划。

认知风险 未雨绸缪

记者:据了解,现在80后的人很少为自己和家人购买保险,可以说保险意识比较弱,甚至是根本不了解保险,也不想去关心。原因就是感觉保险离自己很远,现在还不需要,等赚了大钱,手头有固定积蓄后再考虑。您觉得这样考虑有没有道理?

蔡:80后年轻人的生活态度大多是以后的钱现在花,而保险则相反,是将现在的钱放在以后花,是放在急需的时候花。

特别是生活在城市的80后,属于娇生惯养的一代,对以后人生旅途的风险缺乏应有的概念,所以80后有这种思想情有可原。但觉得保险离自己很远,等以后再买保险是不对的。因为风险是离我们的工作生活最近的,疾病、死亡不分年龄,而且现代社会环境问题日益严重,80后作为富有激情的一代,生活方式也发生了重大变化。其中不乏不健康的生活方式,比如夜生活丰富,作息不规律导致的熬夜综合症,长期伏案于电脑前引发的颈椎病,工作节奏太快引发的盒饭综合症等,许多重大疾病或者新科技带来的新疾病也日益侵袭到年轻人,因此,不能因为年轻或者经济问题而忽视保险,应该从现在起未雨绸缪,有计划地开始购买保险。

根据自身经济情况购买保险

记者:根据80后这一群体的特点,您认为哪些保险比较适合他们购买?有哪些建议和意见与他们分享?

蔡:总体上说,80后刚参加工作积蓄不多,因此在险种选择上,应首先考虑购买纯保障型的产品,比如意外险。意外险可一年一年购买,如果公司保险内有较高意外保障,可酌情考虑。一般建议年收入2-3倍的保额即可。

其次,选择住院医疗险或重大疾病险。前者主要包括住院费用型和住院补贴型。住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定,对被保险人的住院医疗费用进行报销;住院补贴型则主要依据合同,给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型,一旦患重大疾病,保险公司将根据合同给付保险金额,被保险人可先行取得保险赔偿,以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2-3倍,万一生病可获2-3年收入的补偿。大病保险通常保障期间较长,有10年、20年,甚至终身。

80后正处于家庭和事业的起步阶段,相对还不稳定,对于这一群体,有没有必要购买保险?如何选择购买?

保险专家表示80后不妨每月拿出10%的收入参与保险计划,既不至于降低原有生活水平,也为将来做好保障。在险种选择上,应以定期寿险、意外险、健康险为主;而在产品类型上,尽量选择纯保障型产品。若收入较高、条件允许,可选择储蓄型和投资型保险。

●医疗险

对80后来说,由于刚参加工作,积蓄不多,医疗险可选择住院医疗险或重大疾病险。

前者主要包括住院费用型和住院补贴型,住院费用型主要保障内容是依据保险合同的规定,对被保险人的住院医疗费用进行报销,住院补贴型则主要依据合同,给予被保险人每日住院补贴等。重大疾病险属于给付型,一旦患重大疾病,保险公司将根据合同给付保险金额,被保险人可先行取得保险赔偿,以支付巨额的医疗费用。建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2倍-3倍,万一生病可获2年-3年收入的补偿。

大病保险通常保障期间较长,有10年、20年,甚至终身;意外险可一年一年购买,如果公司保险内有较高意外保障,可酌情考虑。一般也建议年收入2倍-3倍的保额。

●养老保险

基于我国基本养老金制度的特点等因素,80后及早做好养老保险很有必要。

养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一,目前已退休的人员,不少人的养老金替代率在80%-90%,虽然收入较退休前少点,但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说,未来的养老金替代率可能会降到40%左右,这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以,80后的养老也是个应该考虑的问题。

●分红养老保险

为抵御未来可能发生通胀,80后不妨选择分红养老保险。但切记不要忽视保障而过分期待分红收益,易导致保障不足;也不要对分红没有信心,因为分红是分享保险公司的经营收益,且收益以复利不断累计,通常是终身保障终身分红累计。

80后如何购买保险


80后是一个比较特殊的群体,对于他们而言,无论是单身、工作还是组建家庭亦或是身为父母的,他们都面临着较大的生活压力,很多80后早早就考虑到为自己以及家人购买保险,这是明智的选择。

80后保险规划越早越好

80后处于事业上升期,人生的奋斗期,面对的压力、危险日益增大,同时,他们也逐渐成为家庭、社会的顶梁柱,所以,这样的群体必须购买保险。一方面,这个年龄段的人多为独生子女,父母日渐年长,一旦自身遇到不测,能给父母留下一定的经济保障,度过晚年生活;另一方面,许多80后已买房、结婚、生子,有房贷的压力,也有家庭的责任,买保险也是对下一代负责任的表现。

许多80后在面临就业、房贷等压力下,以为等一切稳定后再购买会比较合适。但是,风险无处不在,也是无法预料的,风险是不会等人的。因此,80后群体得从现在起购买一定的保险,不妨每月拿出10%的收入参与保险计划,既不至于降低原有生活水平,也为将来的生活做好保障规划。

认知风险未雨绸缪

据了解,现在80后的人很少为自己和家人购买保险,可以说保险意识比较弱,甚至是根本不了解保险,也不想去关心。原因就是感觉保险离自己很远,现在还不需要,等赚了大钱,手头有固定积蓄后再考虑。80后年轻人的生活态度大多是以后的钱现在花,而保险则相反,是将现在的钱放在以后花,是放在急需的时候花。

特别是生活在城市的80后,属于娇生惯养的一代,对以后人生旅途的风险缺乏应有的概念,所以80后有这种思想情有可原。但觉得保险离自己很远,等以后再买保险是不对的。因为风险是离我们的工作生活最近的,疾病、死亡不分年龄,而且现代社会环境问题日益严重,80后作为富有激情的一代,生活方式也发生了重大变化。其中不乏不健康的生活方式,比如夜生活丰富,作息不规律导致的熬夜综合症,长期伏案于电脑前引发的颈椎病,工作节奏太快引发的盒饭综合症等,许多重大疾病或者新科技带来的新疾病也日益侵袭到年轻人,因此,不能因为年轻或者经济问题而忽视保险,应该从现在起未雨绸缪,有计划地开始购买保险。

根据自身经济情况购买保险三口之家需保障充足

较早出生的80后,很多人现已组建自己的家庭并有了下一代。在房价和物价高企的当下,80后小夫妻将面临同时赡养4位老人、抚养1个孩子的“山大”压力,因此更需精心规划自己的未来。

保险专家建议,80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等都是相对高保障的产品,可作首要考虑。

对于刚迎来可爱宝宝的80后,保险专家建议,年轻父母应从意外、医疗和重疾三方面为刚诞生的孩子做好保障。新生儿好奇心强烈,磕磕碰碰是家常便饭,因此宜适当储备意外门急诊险或意外医疗险。另外,新生儿在出生后的半年时间里抵抗力一般较强,随后因失去母体抗体导致免疫力下降,可能经常生病,父母应添置相应的医疗险以备急需。当然,重疾保障同样不可或缺,由于现在的医疗医药价格往往令普通百姓“伤不起”,为宝宝及早储备一份重大疾病保险,也能有效降低潜在的巨大财务风险。

单身人士优先考虑意外险

目前,很多80后已迈入30岁门槛,部分人甚至已成为社会中坚,但相比前辈们的稳定,80后在30岁之前,近半数至少换过两次工作,36%的80后甚至目前还没有稳定工作。由于缺乏正确的理财观,主动或被动成为“月光族”的80后,实际生活远不如想象中那样轻松,工作不稳定及薪资水平相对较低,决定了他们自身抵御经济风险的能力较弱。但作为独生子女,80后往往要独自承担对父母妻儿的重大责任,因此更需要借助保险来分散风险。

保险专家建议,80后单身人士应优先考虑意外险类产品,由于意外风险无处不在,80后在投保综合意外险之后,若是经常驾车出行,一定要投保充足的人身意外伤害险。经常出差的人,还应投保一份交通工具综合意外险,能额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的风险保障。目前,一年期10万元保额的意外险只需100元左右,能提供500万元交通意外保障的意外险也只需千元就能“搞定”。

同时,两全重大疾病保险也是单身80后应当重点考虑的险种。一般说,两全重疾险会有生存金/满期金给付,80后与其让钱花得不明不白,不如在为自己构建周全保障的同时作一些积累。况且,保险是越早买越早受益,且保费相对较低,负担也轻一些。需要提醒的是,一般说,对于适用均衡费率的保险产品(每年交同样的保费),年龄越小费率越低,因此要注意尽量选在生日前申请投保,从而用更低的费率享受同等的保障。

此外,基于我国基本养老金制度的特点等因素,80后及早做好养老保险很有必要。养老金替代率是衡量退休前后保障水平差异的标准之一,目前已退休的人员,不少人的养老金替代率在80%—90%,虽然收入较退休前少点,但退休后基本仍能维持退休前的生活水平。但对80后来说,未来的养老金替代率可能会降到40%左右,这意味着退休后领到的养老金可能不到在职时工资的一半。所以,80后的养老也是个应该考虑的问题。

为抵御通胀,80后不妨选择分红养老保险,但切记不要忽视保障而过分期待分红收益,易导致保障不足;也不要对分红没有信心,因为分红是分享保险公司的经营收益,且收益以复利不断累计,通常是终身保障终身分红累计。

“丁克”家庭考虑两类险种

追求自我实现、崇尚自由的个性,造成了目前越来越多的80后夫妇选择“丁克”。从眼前来看,丁克们的生活的确更为轻松,但随之而来的养老等问题将成为“丁克”家庭最大的顾虑。

专家建议,“丁克”家庭应重点考虑两类产品,一是带有长期护理金保障的险种,如友邦保险全佑一生“六合一”保险计划、国泰人寿“康顺长期护理保险”等;二是选择一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险。最好是选择按月领取生存现金的保险产品,生存现金可保证退休后的生活品质,保单红利可以增加收益,协助80后实现财富保值和增值。

picc人保车险投资收益跑赢市场


picc人保车险属于中国人民人寿保险股份有限公司,是我国重要保险机构。其有着雄厚的实力与良好的口碑,在保险市场上占据有利地位。

近日,picc人保车险表示,公司在服务网络稳步扩展、业务平稳快速发展的同时,投资收益成绩斐然,连续多年高于同业平均水平,在及时回报客户的同时,也为该公司业务发展和提前进入盈利期提供了强有力支撑。

据了解,人保业务快速发展,规模保费从2006年的8.5亿元增长到2012年的近800亿元。随着业务的快速发展,资金运用规模也呈几何级增长,由2006年的13亿元快速增至2012年2976亿元,投资资产年复合增长率达147%。成立7年来,该公司平均年收益率达7.43%,高于行业平均水平,也高于主要同业平均收益水平,居寿险行业前列。特别在2012年发展环境和投资市场均处低迷时期,该公司投资收益仍保持了5.4%以上的较高水平,远高于寿险行业3.39%的平均水平。多年的高投资和高回报,不仅完全覆盖了公司保险产品分红和结算利率的需要,为公司稳定经营提供了强大的利差益保障,也为推动公司业务持续、健康、快速发展提供了有力支撑。

中国人保实力雄厚,品牌知名度高,尤其是2012年,中国人保在香港成功上市,不但为人保寿险发展提供了更多资本金支持和偿付能力保障,而且依托PICC品牌,公司能够在资本市场获取更多战略性机会和资源。作为保险业首批基础设施项目投资试点单位,人保寿险投资了一大批国家级重点工程,为公司带来稳定的高收益回报。

中国人民人寿保险股份有限公司(简称中国人保寿险),是经国务院同意,中国保险监督管理委员会批准,由中国人民保险集团公司(简称中国人保)为主发起成立的全国性寿险公司。公司总部设在北京,注册资本201.33亿元,公司总资产规模超过2500亿元。主要经营人寿险、健康险、意外险、人身再保险和投资业务。

picc人保车险报案电话

一、服务网络的优势:作为金融服务行业,企业的实力、规模是服务客户的基础和保障。人保财险是国内最大的财产保险公司,在机构网络和专业人才方面具有绝对优势。人保财险机构网点遍布全国31个省市自治区,共有营业机构网点4500余个;全系统现有正式员工8万余人,人才结构合理,业务能力强。专业、高效的员工队伍在核保、理算、查勘、定损、理赔等各个保险环节中会给每位客户带来高质量的服务。

二、服务手段的优势:利用庞大的机构网络和专业人才优势,2000年,人保公司率先在324个城市开通了365天*24小时的全天候95518专线服务电话,总计线数超过2000条,服务人员达2911人,服务范围覆盖了全国广大的城市、乡村地区。该专线融合了先进的呼叫中心技术和规范的国际质量管理经验,无论何时何地,只要你拨打95518,即可与当地人保公司的分支机构取得联系,并得到热情周到、优质高效的保险服务。

目前,95518主要向客户提供6项基本服务内容:即受理报案、客户咨询、预约投保、投诉举报、救援、客户回访。同时,结合地方优势和产品特色,一些分公司还推出了手机短信服务;客户赔案处理查询、车辆保养优惠、大客户俱乐部、人员伤亡紧急救援等创新服务内容。

为了保障95518专线的管理和服务水平不断提高,2002年和2003年,公司又在95518专线上推出了开展ISO9000质量管理体系认证和百城服务竞赛的两大服务举措,建立了由规范服务管理、数 字化指标管理、系统负荷管理、排班管理和人员绩效管理等现代化管理手段组成的服务质量控制体系,并有7家分公司的95518专线通过了ISO9000质量管理体系认证。

三、客户投诉管理机制的优势:2004年7月,公司制定了《客户投诉处理管理规定(试行)》,规范了客户投诉处理流程,为高效、有序的客户投诉管理奠定了制度基础。对于客户投诉,实行“归口管理、分工负责、逐级传递、就近解决”的原则。在总公司和各级分公司,建立了投诉档案管理、专家委员会综合评议、统计分析报告和定期通报、个案通报、服务改进建议书和投诉处理质询函7项投诉管理制度,初步形成了客户投诉管理工作机制,对各级公司做好客户投诉处理工作起到了很好的促进作用。

投资连结保险风险与收益同在 谨慎投保


1999年10月,平安保险公司在国内率先推出了世纪理财投资连结保险,此后各保险公司纷纷效仿,投资连接保险在我国开始发展起来。但是投资连接保险的发展并非一帆风顺,先后经历了高涨期、低迷期、恢复期三个阶段。加上我国投资连接保险市场还不是很成熟,产品提供者和购买者之间信息的不对称,造成保险纠纷时有发生,一些投保人对投资连接保险产品产生了疑问和不理解。

其实,任何投资都是有风险的,投资连接保险投资于资本市场,收益情况必定会根据市场波动而发生变动,所以存在亏损的风险,不保底也是其最大特点。投资连结保险产品的一部分保费进入投资账户。该类产品的主要风险是进入该账户的资产价值不确定。

另外,投资连接保险在其保障性上也存在风险。与传统保险产品比较,投资连接保险的保障范围较小,许多投连险只提供基本身故保障,对疾病、养老、意外基本没有涉及,投保人的大部分风险仍然未能覆盖。投资性的突出会使保障性相对降低,而消费者容易过度仰仗其保障功能,最后得不到满足。

投资连结保险相较于普通寿险产品,它的特点是:透明度高;灵活性强;兼具保障、储蓄、投资三种理财方式;风险与收益并存;对技术要求不高。

一般而言,投资连接保险会开设几个风险程度不一的投资账户。如有的险种根据不同的投资策略和可能的风险程度开设有三个账户:基金账户、发展账户、保证收益账户。客户可根据自己的情况分配保费在各账户中的份额。

基金账户的投资一般会采用较激进的投资策略,通过优化基金指数投资与积极主动投资相结合的方式,力求获得高于基金市场平均收益的增值率,实现资产快速增值,让投资者充分享受到较高收益。

发展账户的投资策略较为稳健,在保证资产安全的前提下,通过对利率和证券市场的判断,调整资产在不同投资品种上的比例,力求获得资产长期、稳定的增长。

保证收益账户的投资策略较为保守,在保证本金安全和流动性的基础上,通过对利率走势的判断,合理安排各类存款的比例和期限,以实现利息收入的最大化。此外,投保人还可以根据自身情况的需要,部分领取投资账户的现金价值,增加保险的灵活性。

投资连结型保险适宜有闲钱的中产人士

可以说,投连险从长期看能抵御通货膨胀,但短期内证券市场的波动难以预料。不少保险专家都曾发表观点,认为在中国现有的投资环境下,特别是在股市没有做空机制时,其实不适宜大规模移植产生于欧美的投资连结产品,相反只适宜面向特定人群在一定范围内销售。

有关专家表示,投连险目标已锁定在手中有闲钱的中产人士,他们有风险意识,亦愿意中长线投资。

瑞泰人寿总裁曾冬漉认为,在成熟的资本市场,股市下跌,投连险的销售反而会增长,但因为中国投连险刚刚起步,所以还需要对投资者进行深入的教育,让他们明白投连险是一种长线投资,最好能定期不断地投资。

据悉,新投连险是在中国保监会出台有关新规定后推出的,信息披露更为规范,力求让客户明白风险和收益都要自己承担。记者特意翻看了保险公司编制的投连险产品说明书,发现说明书中几乎均列出几张表格,写明在投资收益率为多少的情况下,客户当年的保单价值如何。但记者要提醒投保人,这种说明仅是一种预测,只具参考性,现实情况可能与之相背离--说明书上写收益率10%,实际投资所获收益率可能连5%都不到,而当中的盈亏都是由保户来承担的。

专家支招少儿险:先保障 后投资


给孩子投保已经不再是新鲜事,每个孩子都是父母的心头肉,儿童意外事故的频发,更是让家长对孩子的健康成长开始深思熟虑。很多家长都在为自己的孩子挑选合适的保险。少儿险更是为孩子的健康撑起了保护伞。但是面对众多的保险产品,家长朋友们却不知道从何下手。

合理搭配“少儿险”做好财务规划

少儿险是父母为孩子设定教育基金的一种比较理想的理财工具,但目前市面上的儿童保险花样繁多,如何投保少儿险,才能帮助孩子快乐地成长呢?保险专家提醒家长,在购买少儿险时,需认真做好家庭财务规划。

一份全面的少儿保障计划,应该完整覆盖保障到孩子们日常生活中主要存在的三大类风险:意外伤害风险、健康风险和教育风险。但目前郑州市面上的部分保险产品只可以兼顾其中的两种,有些保险则是专门保障其中一类的。建议家长,购买时可以进行适当组合,为孩子选择保险时要遵循“先保障、后投资”的投保顺序。

同时,保险专家说,常常有家长习惯将两个险种进行价格比较,希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实这样做是很困难的,也没有必要。

保险体现的是对家庭整体财务风险的规避,如果父母发生意外,家庭财务陷入危机,孩子的各项费用便难以维系。所以家庭投保应以家长为先,孩子为后。另外,最好购买有豁免保费条款或附加险的险种。

一般情况下,缴费方式越灵活越好,如年缴、三年缴等,避免因家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。按照行业说法,一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%~20%比较适当,而孩子的保费支出为总保费的10%~20%比较适合。

购买儿童保险注意事项

1、选择一个合格的保险代理人为你提供专业、全面的服务。

一个专业而诚信的代理人,能够提供好的售前和售后服务,选择制订适合你的保险计划。同时,为了避免某些代理人虚夸保险的好处,引诱购买,你可以采取双管齐下的方法,从各家公司的热线电话中得到咨询指导,以做出正确的决定。

2、自己仔细阅读保险条款,选择真正适合自家宝宝的保险。

你可以从各家保险公司的代理人索取这方面的条款,自己进行比较,选择性价比最好的险种。例如你的单位没有报销子女的医疗费用等这方面的福利,那么你就应首先考虑孩子的健康保障问题,总金额主要是根据自身情况不同而变化的。但一定要把握“保障第一,收益第二”的原则来购买保险产品,因为投资和分红并不是为孩子购买保险的主要目的。

3、保存好相关的保险凭证。

当你完成了投保过程后,一定要保存好相关的保险凭证。如果是期交产品到期别忘记续保,虽然一般情况下你所投保的公司都会在保单到期时提醒你按时续保,但你也要注意与投保的公司保持联系,如更换住址、电话等一定要及时通知保险公司,以便保险公司与你取得联系。

4、购买保险是一定要慎重。

在购买保险是一定要慎重,不要冲动,保险与其他商品不同,不能转送他人,因此在购买时更应该权衡自己是否需要,避免浪费钱财。

小孩子简洁七招买保险

首先,一个家庭总保费支出为该家庭年收入10%-20%为宜,儿童险应控制在家庭总保险开支的20%-30%。比如,一个年收入10万元的3口之家,买保险的总开支为1-2万元,给孩子缴的保费为2000-6000元。

第二,先近后远,先急后缓。很多市民给孩子投保的时候都讲究一定要全面,实际上,如果经济情况不允许的话,完全可以先买急需的品种。

第三,缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择合适的险种为自己投保。

第四,先保大人后保小孩。大人在很大程度上是孩子的“保护伞”,因此,必须先保障大人的健康安全,孩子的才有保障。

第五,先保障后教育及理财。为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险、理财险。

第六,购买豁免附加险:在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

第七,购买组合产品。保险险种的科学组合可以增加保障的力度,购买适合孩子的组合产品,可使孩子保障更全面。

专家表示,选择少儿险时首先应从自身的需要出发,弄清孩子可能面临哪些危险,目前已经具备哪些对策,家庭能够承担多大的风险等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保,达到“量身定做”的目的。少儿险一定要选对为佳,并不一定越多越好。

投资收益,0岁宝宝一张保单全面保障


客户资料:王宝宝,0岁,孩子,月均收入0元

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升级版万能险“福泽一生”

在这个越来越注重投资收益的时代,万能险因其日计息月结算复利计息的理财方式,相比传统分红险年计息无保底的分红模式,凸显出很大的优势,人保健康全新推出升级版万能险“福泽一生”个人护理保险计划,涵盖意外、重疾、护理、理财养老于一身,搭配人保健康的专业住院医疗险,可谓人生最全面的保障计划。

投保示例如下:

0岁宝宝,年存6000元,10年缴费,可一直保障至宝宝75岁。以基本保险金额设定为10万为例(保额可根据人一生中在家庭中的经济地位随时调整,最高可设定为36万)。

他可获得的保障有:

1. 意外身故保障:普通意外——赔付10万+“投资收益账户价值”

轮船、客车、轿车意外——赔付20万+“投资收益账户价值”

火车意外身故——赔付30万+“投资收益账户价值”

飞机意外身故——赔付40万+“投资收益账户价值”

2. 疾病身故保障:赔付10万+“投资收益账户价值”

3. 老年关爱金:75岁期满时,可领取对应的投资收益账户价值,当然,在步入55岁需要养老时,投资收益已经相当可观了,此时也可随意领取养老金,无需完全等待期满。领取时间和领取金额没有直接限制(以账户余额不低于1000元为限)

4. 护理保险金:丧失日常生活能力时,可领取10万+“投资收益账户价值”作为护理费用,解决因不符合重疾赔付标准但又丧失生活能力的经济负担。

5. 重大疾病保险金:赔付10万元+“投资收益账户价值”,相比传统的固定赔付额度的重疾险,获得的赔付金额更高。

注:

1. 投资收益账户价值:保底年化收益利率2.5%,目前每月官网公布的年化利率基本在4.0%,每月利息进入下一月度继续滚存利息。年龄越大,投资收益越大,账户价值增幅越快,一般按6000存10年,演示收益如下:

宝宝年龄

投资账户价值(演示)

18岁

10.1万

25岁

14.7万

30岁

19.3万

40岁

33.4万

50岁

58.0万

60岁

100万

70岁

173.8万

2. 宝宝在教育和婚嫁阶段,也可领取部分金额作为教育婚嫁基金,领取不限金额和时间(以账户余额不低于1000元为限)。领取之后不影响基本保障额度。

3. 保障额度每年可调整,一般来讲,未成年之前保额设定为10万为限,当宝宝成家立业后,可酌情提高保障额度(最高不超过36万),不用额外增加保险产品或保险费,就可将自己的经济支柱身价提高,此时,以上5项保障内容中的赔付金额都会对应提高。最高因航空意外,可赔付到144万以上。

4. 若是额外投入693元,还能让宝宝享有80%的住院医疗报销保障,让保险的意外、医疗、重疾、教育、养老更加全面。

每年投入6000元,让您的宝宝和家庭福泽一生!!!

保险知识,80后怎么买保险?


80后""不买保险的理由很多:现在有社保,没必要再去买商业保险;自己现在还年轻,不会得什么大病,而养老是遥远的事情,等工作生活稳定后再买吧……其实,这一类人群最大的保障需求--首先应该是:不要给家人""捅窟窿""。孝心不体现在给父母买保险顾浩,""80后""中年龄较大的,29岁,某公司业务主管,月收入7000元,独生子,单身。2009年6月,顾浩感觉牙痛,牙龈出血,起先他没在意。两天后发烧39度,急忙去医院检查,确诊为白血病。2009年12月,患病6个月后去世,医药费、护工费、抢救费、丧葬费共计37万元,其中社保报销了7万元。顾浩的父母都是在上世纪50年代出生,当过知青,目前退休在家,靠退休金度日。在治疗过程中,有骨髓移植和保守治疗两种方案,顾浩没有犹豫选择了后者。他对一位病友说:""我打听了,骨髓移植没有50万元下不来,而且手术中有突然死亡的风险,这两样我父母都受不了。保守治疗虽然复发可能性大,但费用少得多,即使慢慢死去,父母也不会感到太突然。""接下来,在保守治疗中是用对病情缓解率达60%的进口药,还是用缓解率只有30%的国产药,顾浩再一次选择了价格便宜的后者,因为社保可以支付这部分费用。顾浩没有买过任何商业保险,据他的同事回忆,曾经有几位保险代理人找过他,都被他以工作忙为由,婉言谢绝了。顾浩曾经对同事说过:""单位给我们上了社保,我不认为商业保险还能给我们带来什么。我倒是觉得能给父母买一些保险是很重要的,因为对我们而言,父母是天。""顾浩恰恰忽略了,对父母而言,他才是天。顾浩给父母留下了30万元的负债,捅下了30万元的""窟窿""。原本他可以照顾父母养老的,他先走了,父母中如果再有一位离开,留下的一位就会无人照料。如果去养老院,费用又从哪里来?这都是白发人送黑发人之后,产生的额外费用。假如顾浩生前购买了100万元的生命保险(寿险),情况又将如何呢?在他死后,保险公司会将100万元理赔金送到他父母手上。除去30万元的负债,还有70万元可以用来养老。尽管他们花这笔钱的时候会很痛苦,但这痛苦来得总要比没有钱治病、生活的痛苦小一些。由此看来,人生的第一张保单就是买给父母的""孝养金""--不是给父母买商业保险,而是给自己买保险,让父母做受益人。其实,社保的本质不是保险,而是福利,所以它是没有身故赔偿责任的。""80后""如果比父母走得早,给他们留一笔钱,不仅是解决父母的后顾之忧,更是在回报父母的养育之恩。至于父母究竟需不需要,和我们想不想给,这完全是两回事。没有最好的保单,只有最适合的假如顾浩28岁时购买商业保险,可以选择什么样的方案呢?如果顾浩选择了这些方案,又会得到什么样的保障呢?选择方案1:本方案累积保额为100万元,设计思路包括25万元最后费用,25万元重疾准备和50万元孝养金准备。假如顾浩选择这个方案,他住院的时候就可以拿到25万元用于支付治疗费用,去世后可以再拿到75万元用来支付丧葬费,偿还护工费等医疗费用的不足,剩下的部分是留给父母的养老金。如果他29岁的时候没得白血病,并且以后也一直平安健康,到他66岁的时候,现金价值账户累计余额311957元,分红账户(中档演示)为185940元。这50万元随时可以用领取分红、保单质押贷款等方式来应付自己养老过程中的不时之需,而不会给自己的子女带来负担。选择方案2:本方案累积保额为50万元,作为人生的第一张保单,基本可以覆盖年轻时的需求。假如顾浩选择的是这个方案,他住院的时候可以先拿到10万元用于支付医疗费用,去世后可以再拿到40万元弥补不足,以及给父母留下一些金额,以弥补他们未来养老金的不足。这个方案的满期是70岁,我们再假定顾浩没得病,到这张保单满期时,按中档分红演示,他可以从保险公司拿到188132元,也可以作为未来养老或医疗的一点点补充。如果随着收入的增加,他不断地追加保额,就是利用了保险的强制储蓄功能,这是后话。而如果碰巧他在70岁满期前查出罹患重大疾病,那么可以得到的理赔就是288132元(账户价值加保额).选择方案3:纯消费型保障方案特别适合投资能力强或近期急等用钱的人。比如证券知识丰富,热衷投资股票、基金,或正在攒首付、选蜗居的年轻人。这个方案完全是作为子女对父母应尽的责任和义务,以顾浩的年龄,每天消费5元钱,就可以在罹患重大疾病的时候拿到15万元作为社保医疗费的补充,离开后还可以再有30万元用来补""窟窿""。以每月六七千元的收入,每天真的省不下来5元钱吗?如果说我们对父母的爱不够深,一定不是事实,那么,只能归咎于现阶段商业保险的宣传不够普及了。5张保单,对号入座单身保额应包括自己的最后费用准备、重疾费用准备和父母孝养金。最后费用不低于10万元,重疾费用不低于30万元,父母孝养金不低于60万元。累积保额不低于100万元。其中父母孝养金可选择定期寿险,期限与父母中余命较长者相同即可。单身、有房贷除上述100万元费用外,再加上房贷未偿还部分的总额。房贷额度即可确定为定期寿险的额度,其保障期限与还贷期限相同即可。已婚参照""单身""项目,再加上夫妻对于对方的责任。现今社会环境,先生对太太的责任应该更重一些。要考虑到一方如果突然遭遇极端风险,经济因素对于另一方选择再婚对象时的影响:不要因为经济原因嫁给一个自己不喜欢的人。爱的承诺应该是先生对太太说""只要你在,我就能让你幸福"";而不是""只有我在,我才能让你幸福。""已婚、有房贷保额为""单身、有房贷""与""已婚""项目之和。已婚、有小孩、有房贷保额同上,再加上小孩的教育费用。如果收入状况较好,建议用少儿教育金储蓄附加投保人豁免保费条款。对于预算较为紧张的家庭,更适合选用定期寿险的方案。

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