项目一：地址检查
随着城市的发展和生活的变迁，随之带来的是市民在早年投保时填写的联系方式也发生了变化。但是相当一部分投保者在联系方式发生变化后，并没有及时通知保险公司或者是自己的服务人员，导致保险公司的一些相关的保险后续服务无法跟上，保险公司寄送的一些通知也无法达到。
理财建议：市民可以检查一下自己的保单，看看上面的联系方式是家庭联系方式还是单位联系方式。一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方法有出入时，应及时拨打保险公司的客户服务电话，通过电话将自己新的联系方式告知保险公司，使保单处于一种可服务状态。
项目二：缴费和保单效力问题检查
每个投保者在购买保险的时候都会选择一个缴费方法，有的是选择人工上门收取，有的是选择银行划账，还有的是选择亲自去银行交纳保费。不少市民为了方便省事，选择了银行转账划款方式。也就是说，投保者在双方约定的账户存上一定的金额，每次到应交保费的时期，保险公司会自动从客户的账户上划去相应的金额。但由于一些市民疏忽了保险的交费时间，忘记预存保费，导致扣款不成功。或是在清理银行账户时，稀里糊涂把交保费的账户注销了。无论以上何种方式，若之后因故未收到保险公司的催缴通知，或催缴后仍忘记缴纳保费，就会导致保单失效，保户的保险权益无法得到有效的维护。
理财建议：一方面，市民可以在年前就将一年应该交纳的保险费用打入账户，避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若要避免预存时间过长，发生资金利息损失，就应牢牢记住交纳保费的时间。比如，将缴费日期醒目地标在2006年的日历中，或者利用手机、PDA等电子设备的"备忘录"提醒功能，到期提醒自己缴费。总之，要想好办法避免保单"冤枉"失效。此外，在缴费成功后记得向保险公司索要缴费凭证，并做归档保留。因为在涉及教育金、满期金和养老金等生存金的领取时，需要出示缴费凭据。
项目三：看看服务人员是否仍在
接触过不少投保者，总有人抱怨说："自己购买保险多年了，刚购买保险的时候，代理人整天和自己联系，可时间一长，就没有业务员的消息，保险公司其他的服务人员也没有上门为其服务。"由于代理人职业的特殊历史背景，以及保险行业日益激烈的竞争环境，代理人跳槽导致大量"孤儿保单"无人服务的案例多如牛毛。而且，很多人购买的是"人情保单"，但随着亲戚朋友不做代理人，这批人的后续服务更没保障。
理财建议：购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若在"年检"过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了，就应该马上检查他的联系方法是否变了，是否已经离职了。一旦业务员真的离职了，可以拨打保险公司热线电话，要求对方重新委派新的服务人员为自己服务，从而保怔自己的保险始终处于一种活动的状态。
项目四：签名和年龄等细节问题
在保单年检中，要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名，或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人，都应及时与代理人或保险公司客户服务部分取得联系，办妥更改手续。
理财建议：如果是保单签名有问题，一定要带上相关资料到保险公司办理补签名申请，避免日后自身保险权益无法得到维护。如果是保单任何一方的姓名变更或年龄有误，需要带上户籍证明等去保险公司做变更批注。
项目五：该领的生存金是否已领取
很多投保者在买完保险后，总要忘记自己买了点什么，更不清楚什么时候可以跟保险公司"领钱"。年检就是一次"查漏补缺"的好机会，看看是否有应该领却未领取的保险金。
理财建议：如果错过了领取部分生存金或返本金的机会，不要太过紧张，可以仔细查看一下保单，看是否有条款写明，少领部分生存金是否可以在以后的一些领取项目中得到补偿。如一些教育金保险就规定，高中金或大学金未领者，可以在婚嫁金中得到补偿。若自己看不明白，可以再向代理人和保险公司咨询。
整理存档做到了然于胸
当然，在做保单全面"年检"的时候，并不仅仅止于上面所列的"常规五项"。重新了解一下各份保单的保障责任、除外责任等都应该是投保者所要留意的。
为了更加清晰地了解自己的家庭保障状况，不妨花点时间，按照本文附表所列的格式，将家人所有的保单都整理到电脑文档中。归档内容包括签单时间（若是年缴产品，对应的每个签单周年就是缴费时间）、具体的险种名称、基本保额、保障期限、每年应纳保费、具体的保险利益等。对于一些定期返本、满期给付年金的保险，还应该做一些备注作为提醒。若能在今年年底将所有旧保单整理成电子文档形式，今后再度年检时就方便多了。
而且，经过对家庭所有保单的整理存档后，很容易记住自己和家人都买了些什么险种，有些什么保险保障，看看是否有些险种重复购买了，是否有些保障还没有安排好。同时，这样一来，也有利于家庭其他成员熟悉家中所有人的保险情况，一旦发生状况，可以及时提出相应的理赔。
相关知识
保单，给保单体检的五项步骤说明
购买了保险的朋友们，希望你们以后能够养成一个定期检查保险保单的习惯，这样的话如果有过期需要清除的保单、到期需要续钱的保单、逾期需要续保的保单等等问题的时候可以及时采取措施补救。那么要如何检查自己的保单情况呢？我们总结了五项步骤，大家一一来看。
步骤一
检查联系方式
如果投保时填写的地址和电话等联系方式出现了变化，应通过保险代理人或拨打保险公司的客服电话进行变更。
步骤二
确认保险代理人仍然在职
如果发现代理人已经离职，可以致电保险公司的客服电话，要求重新指定一名保险代理人。
步骤三
明确缴费方式和时间
部分消费者在不同公司买了多份保险，很容易混淆缴费时间和方式。因此，应在新一年的日历上进行标注。如果是银行转账，要确认银行卡扣款时间和额度。
步骤四
确认保险收益是否完全获得
如果是带有分红、满期给付功能的保险产品，体检时要特别注意。
步骤五
整合家庭保单
最好制作一张表格，列明每张保单的缴费时间、投保人、受益人、保障利益、保险收益领取时间、缴费账户、相关保险公司的客服电话、营销员电话等，这样每年给保单做体检时可以一目了然。
保险知识，保单体检5步走
随着人们保险意识的不断提高，越来越多的人为自己或家人购买了商业保险，但是不少人对所购买保险产品的具体信息和自己的保险权益却并不十分了解，甚至是不到发生保险事故需要理赔时，很少去关心。对此，保险专家建议每个已经购买了保险的消费者，每年为自己的家庭保单做一次全面的年检，既可以充分了解自己的保险权益，同时也可以根据家庭的财务状况变化做进一步完善和调整。
第一步，检查保单上的联系方式是否正确 如果投保时所填写的地址和电话等联系方式出现了变化，应立即通过保险营销员或拨打保险公司的客服电话对联系方式进行变更。一方面可以确保及时接收到保险公司所提供的后续服务和增值服务，另一方面，保险公司也可以及时提醒您完成缴费或续保，避免出现保障空白，充分享受保单权益。
第二步，看看为自己服务的保险营销员是否仍然在职 营销员不仅是客户与保险公司沟通、咨询产品信息的桥梁，还会为客户提供多种服务，比如协助客户变更缴费银行、保险金受益人、追加保费或补充保险计划。由于保险营销员跳槽、离职的现象时有发生，当我们发现自己的保险营销员已经离职时，可以致电保险公司的客服电话进行咨询，请保险公司为自己重新指定一名营销员继续提供服务。
第三步，对缴费方式和时间再次明确 尤其对于购买了不同公司的多个保险产品的家庭，很容易将不同产品的缴费时间和方式混淆。年检时要特别留意每种保险产品的确切缴费时间，可以在新一年的日历上列出相关缴费日期给自己做个提醒。对采取银行转账缴费形式的消费者来说，应对自己当初设定的缴费账户进行再次确认。如果账户已经被不慎注销，或一时疏忽延误了缴费时间，或保单已经过期，想要续保的话，应当立即联系保险公司说明情况。一般保险产品对延期缴费有60天左右的宽限期，一旦逾期尚未缴费，那么保单就会失效。
第四步，看看应得保险收益是否完全获得 有不少消费者购买了保险产品，尤其是多个保险产品，一段时间后总会淡忘所购买的产品信息，很有可能错过了一些产品给付金的领取。一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取。如果投保人因为联系方式变更，没有收到保险公司的领取通知，错过了领取时间也不用紧张，可以联系保险营销员或拨打保险公司的客服电话进行咨询和协商。另外，保险公司出具的保费缴费凭证一定要妥善保管，因为领取教育金、养老金或满期金时，都会要求客户出示相关保险产品的缴费凭证。
第五步，根据家庭情况的变化检查保障内容是否周全 人生中的一些重要时刻也是家庭财务状况发生变化的时刻，比如结婚生子了，肩上又多了一份责任；升职加薪了，保障程度应该适当提高。此时可以请保险营销员来好好谈谈，听听专业的建议。
对于家中购买了不止一张保单的消费者，我们建议制作一张“保险备忘录”，列明每张保单的缴费时间、投保人、受益人、保障利益、保险收益领取时间、缴费帐户、相关保险公司的全国客服电话、营销员电话等等重要信息，这样下一年再为保单做“年检”的时候就可以一目了然。有些公司还给客户提供“保险存折”它将家庭所有保单按家庭成员及投保功能分类填写，即可以一目了然看到缴费情况，还可以了解所拥有的保障项目，也可以直观的看出家庭成员的保障是否有缺漏。
