1、分红险适合富裕人群和中等收入人群。分红险强调本金安全不缩水，并享受分红，买这种保险还有避税的功效。其次，对于有一定闲钱的人来说，买分红险可以强制储蓄，为养老做打算。
2、购买分红险，要充分考量自己的资产规划。购买分红险务必以长期资金为主，比例不能过高，分红险流动性差，急需用钱时会拖后腿。
3、购买分红险优先选择值得信赖的保险公司产品。分红涉及的年限都不短，在保险合同期间，一些中小保险公司很有可能面临重组、换股东甚至倒闭。
4、不要迷信收益率过高的产品。高收益对应高风险，再加上目前费率改革之后，分红险或许有可能出现预期收益率非常高的产品，这种产品最好不碰。除了收益率之外，费率也需要重点咨询，不然最后的实际回报可能低于心理预期。
提示：目前理财险产品成为市场降息后唯一的热门，平均收益高。在购买理财险产品之前一定要了解分红险的内容。购买分红险首先需要了解分红险的适合人群，其次在购买分红险之前了解自己的资产规划，最后选择自己信赖的分红险产品同时注意理性选择。
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分红险 分红险的选择技巧辨析
在低利率时代，应该选择分红险么？
低利率时代，选择分红险能抵御风险。
在低利率环境下，公司计算出的投资回报率也比较低，而且不会随意改动。如果未来利率上升，纯保障型产品得到的仍然是低回报率，也就承受了利差损。如果产品附加了分红功能，那么利率上升后，公司盈利能力和分红水平随之提高，保户可以通过分红享受到这部分收益。
分红险保障功能差，这种说法对么？
分红险保障功能差的说法是不符合实际的。保障功能较差的分红险多是银保产品，和万能险相比，分红险的一个主要优势就是种类多，组合方便，只要在传统寿险基础上附加分红功能就可以了，终身寿险、两全寿险和年金型寿险等都可以设计成分红险。
分红险红利分配有几种形式？红利分配的方式包括现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金形式将红利分配给保户，保户可以通过现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险等途径来领取红利。增额红利则是指以增加保险金额的方式分配红利。目前大多保险公司采取红利分配方式。
缴纳相同保费，得到的分红就一定相同么？缴纳相同保费的保户，得到的分红水平可能不同，比如保户的年龄、性别、健康状况不同就对应不同的分红水平。说到底，这是因为保户对保险公司的贡献度不同，比如年龄越高贡献度就越低。
分红险的收益能保证么？
分红险每年的分红，是一个不确定因素，保险公司不会承诺收益。投保人对红利期望值过高，是因为前几年部分保险代理人在宣传时造成误导，宣传时的收益是基于一种假想状况下的收益水平，并不能代表红利派发的实际水平。
投保人所交保费是全部用于投资么？
投保人所交保费并非全部用于投资。在扣除风险金、责任准备金、管理费等费用后，剩下的由保险公司进行资金运作，这部分投资，要受保监会的严格监管，目前仍主要集中在与银行的协议存款、投资国债企业债、基金等方面。
分红险与万能险有什么区别？
收益不同。分红险的红利来源于保险公司的分配，红利并不固定，保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益。
资金投放渠道不同。分红险收取的保费由保险公司统一运用，投资比较稳健，最终能返还本金和红利。相比之下，万能险更重投资，大多数的资金都是放在投资帐户中的，可以投资于股票基金等，保障方面的比重相对较少，但是投保人可以根据自身实际情况进行资金的调整。
保费支付的方式不同。分红险的支付金额是每年相同，例如投保人总保额是10万元，一共分10年付清，每年支付1万元。万能险的支付金额每年可以不一样，它的保费包括投资和保障两个部分，具体的资金分配方式可以由投保人自己决定，同时每年还可以按投保人自己的意愿调整这两部分的比例。另外投资帐户并非一定要每年都进行支付，投保人可以根据自己的实际情况进行支付。
分红险需理性对待
近年来保险业的不断发展，一方面为人民群众提供了切实有力的经济补偿，同时也使得群众的保险意识越来越强。分红险的备受青睐就足以说明这一点，但是很多人在购买分红险时存在一定的误区，主观上死板的认为分红险只赚不赔，这样而将重点放在保险的收益功能上，忽视了其最基础的保障功能。
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
“高收益”成保险卖点
“当初买这款保险主要就是冲着‘高收益’，以为既有收益又兼具保障比理财产品合适，也没多考虑其他问题就签了合同。但现在想想这款产品并不合算，不但期限长，而且保费高，每年缴纳这么多钱，给我的经济造成很大负担，最主要的是我感觉这个保障并不高。”6年前，南充阆中市民付先生先后曾买了3份分红型保险，每笔50万元。第一笔到期后，利息共7万元。今年3月27日，当付先生拿着单据去领第二笔利息，却傻眼了。“同样的险种、同样的金额，利息怎么就平白无故少了两万呢？”
相信和付先生存在同样心理、有类似遭遇的市民并不在少数，记者在调查中发现，本来不确定的红利现在却成了保险销售人员的销售重点，“收益高，外加红利，比你存在银行划算多了。”这样一番销售下来大多市民都会动心。
回归理性认识分红险
“前几年分红险获得了大发展，但这并不是偶然。”业内相关人士对记者称。分红险最大的特征是除了提供风险保障和合同约定的保证收益外，客户还可以分享保险公司运营管理分红险业务产生的部分盈余，这一盈余即是保单红利。
其实，众多消费者的心态一样，都希望保单还具有保值增值的功能。“分红险并非一般意义上的理财工具，保障性是它的最大属性，只不过附属了分享经营收益的功能而已。”业内相关人士在接受记者采访时称，被习惯归类于理财产品的分红险和万能险，仅仅只是产品形态的不同，在“分红”抑或“万能”的外衣下，重在对各类风险的保障和补偿，诸如生、老、病、死、残等，保障性是分红险的第一属性。
提醒：中途离场保户利益受损
市场上分红险林林总总，究竟哪一款更“实惠”？专家提示，由于各险种的保费在保障账户和投资账户分配比例不同、红利计算基础不同以及各公司投资、分红理念不同，对各险种一时一地的“分红力度”做简单对比并不科学。投保时，为保障功能计，应选择实力雄厚、产品开发能力强的公司；为长期收益计，应考察承保公司的投资能力。
