程序员这个职业怎么样？程序员该怎么买保险？
单从职业角度来说，程序员是一个高收入职业.。薪资调查显示全国一半程序员月薪10K以上，北京以13，290元高居榜首，其中10%程序员的年收入高于50万，当然仍有五成程序员年薪不足20万元。但相较于就业市场的平均薪酬，程序员的工作收入可以说是非常可观。
除了高薪这个标签，程序员这个职业还可以用几个词语概括，比如工作强度大、经常加班、用脑量大。
程序员应该买什么保险？
程序员购买保险，很大程度上取决于围绕在他们身边的潜在风险。意外险是肯定要有的，每年都要买，而且是必须的。（这一条定律适用于所有人）
通常每年支出不到200元就可享有50万的保障，无论是性价比还是需求上，都是要买的。
重疾险是程序员这个群体必备的第二张保单。
程序员工作强度大，常常加班的职业属性，间接影响着他们的身体机能，尤其是长期熬夜带来的不规律休息，更是为身体埋下了一些隐患。常见的感冒发烧我们可以通过医保分担部分费用，但重大疾病的发生医保就明显乏力了。所以我们强烈建议程序员为自己配置一份重疾险。这里简单给出几点投保要点。
投保重疾险的几个要点
至少50万的重症保额。
选择保障至70周岁/终身的长期消费型重疾险，这里的消费相对的是返还。关于这一点我不只一次解释过了，这不是一年一投保的短期消费型保险。
单独购买，相较于市面上的组合产品，单独保险产品保障清晰，责任明确也更利于保险小白的理解。
一份意外险+一份重疾险基本满足了程序员的基础保障配置。
可能很多人要问，这两款保险包含“猝死”这一情况的保障了吗？这个问题我们单独拿出来说一说。
如何针对“猝死”配置保险？
关于猝死是否属于意外的这个讨论，每每在发生猝死事件后都会被讨论。很多意外险直接将猝死做除外责任，当然也有一些是包含了猝死责任保障的。但意外险明确规定了是非疾病的这个先决条件，所以要对是否因疾病导致的、是否因既往症导致的、是否非暴力性突然死亡做认证，其中繁琐就不赘述了。猝死的话题争议性本来就很大。
哪些保险是可以实现对猝死这一情况的保障？寿险、未对猝死做免责且包含身故责任的重疾险，两全保险。针对高发的“猝死”风险，建议大家配置定期寿险，为什么？
为了猝死配置一份保险有些小题大做，但配置一份有身残、身故保额的寿险就可以将猝死的风险涵盖其中了，可谓一举两得。
最后补充一点，关于寿险。寿险之于负债（房贷、车贷）程序员还是非常有必要的，它的重要性是最大程度的发挥抵抗债务风险的作用。
综上可以得出程序员的保障配置方案，如下。
基础版：意外险+重疾险
升级版：意外险+重疾险+定期寿险。
小结
对于程序员来说，配置保险是非常有必要的，尤其是重疾险和意外险，它们对于程序猿长久以来的工作生活规律所潜在的风险，可以做到大部分覆盖。当然对于较早将资产配置到房车的有贷一族来说，寿险不可或缺。
延伸阅读
18-25岁会面临哪些风险？应该如何配置保险？
想搞清楚应该买哪些保险，就要先明确一点，18岁至25岁，在目前这个人生阶段，会面临哪些风险？然后再对症下药，选择相对应的险种投保。
一、设想风险缺口：
1、疾病、意外风险
18岁至25岁正处于人生中身体健康较好的时期，但近年来各类疾病的发病对象呈现年轻化趋势，一旦生病住院，甚至罹患重疾，就会带来医疗费用支出以及家庭收入部分中断两方面的困难，不管是对自己还是对父母都是沉重的负担，所以健康险的疾病保障非常有必要。
而无论何种年龄，意外伤害的风险都是存在的，所以建议各个年龄段的朋友都应该配置意外方面的保障，18岁至25岁也不例外。
2、身故风险
18岁至25岁，大概率还没有成家，家庭责任还比较轻，此时寿险的身故保障并不是首要的。当然如果预算足够，也可以考虑一份定期寿险，特别是独生子女，有赡养父母责任的，万一出事，给爸妈留一笔养老钱。
二、险种搭配：意外险+百万医疗险+定期重疾+定期寿险
1、意外险
意外伤害的保障成本一般是比较低的，价格也不随年龄变化，每年购买一年期的产品就可以，基本只要一两百块钱。
如大金刚综合意外险，买到50万保额，一年也就198元，而且这款产品意外医疗免赔额低、报销比例高，还有意外住院津贴，性价比相当不错。
2、百万医疗险
小病小痛的医疗支出有社保报销；对于大病、重病，就要依靠百万医疗险。医疗险的费率是根据年龄变化的，年纪越大价格越贵。18岁至25岁的年纪，在有社保的基础上，购买市面上主流产品200万、300万的保额，每年仅需一两百块。
另外，医疗险对身体健康情况要求很高，18岁至25岁的年纪在身体素质上会有优势。但是百万医疗险一般是一年期产品，需要一年一买，建议选续保条件好的产品。比如平安E生保（保证续保版），可以保证续保6年。
3、重疾险
重疾险保障的是重大疾病，患病后会保险公司会直接赔付给你一笔保险金。它可以解决医疗险解决不了的收入损失以及营养品、康复理疗的费用。
重疾险相比百万医疗和意外险就要贵很多，但重疾险越早投保越划算，所以18岁至25岁，也应尽早考虑。
在经济条件有限的情况下，重疾险应优先选择定期消费型产品，比如瑞泰瑞盈重疾， 18岁至25岁买50万保额，交20年、保到60岁，每年保费2000元不到，比终身重疾险要便宜很多。
4、寿险
购买寿险产品时，一般建议根据收入和负债来配置保额，保额可以参考年收入的5到10倍。比如蜗牛康乾定寿，25岁买50万保额，交30年保到60岁，男生一年保费615元，女生330元，保障的杠杆比非常高。
医疗险，家庭中的每个成员应该如何配置保险？
一款产品只要满足我们的实际需求，就会购买。实际需求有点飘，抓不着的感觉，我们到底应该怎么判断和选择，小编根据险种把“实际需求”这个词给大家具象化。
意外险+医疗险+重疾险+寿险是日常必备的保险，能够涵盖生活中的基本风险。
意外险：
孩子：
生性好动，自我保护意识和能力比较差，同时不完全具备辨别危险的能力，所以导致孩子在日常生活或者游戏活动中发生意外的概率比成人高很多。例如：溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素，所以，家长为孩子投保意外险是非常必要的。
家长可以选择针对性强的少儿意外伤害保险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等常见意外保险责任涵盖在内；保障内容最好包括意外医疗、意外伤害、意外门急诊、疾病住院医疗、疾病门急诊医疗、疾病/意外住院补贴等。
保监会规定，未满18周岁的未成年人，在各家保险公司的身故保险金总额（不含航空意外）按以下规定给付：（1）不满10周岁，总额不超过20万元；（2）已满10周岁但未满18周岁，总额不超过50万元。
小提醒：家长给孩子购买意外险是的保额不能太多，超过的部分在实际理赔中不会赔付，也就白花钱了！
成人：
意外险保费低廉，经济实惠，是成人购买保险的首选。
首先，考虑保险费支出，建议意外险保险费支出占投保人总收入的5%-15%比较合适；
其次，关注保额选择，建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜；
投保时应结合当下职业所面临的意外风险性来设置保额：
若是办公室工作人士：工作环境稳定发生意外的概率较小，建议投保意外身故保额在30万以上的人身意外险即可；
若是销售人员：经常在外跑业务，所面临的意外风险较大，建议在选择人身意外险时要以意外保额较高且带有公共交通工具的意外险为佳，意外身故的保额建议设置在50万以上，飞机意外保额最好在100万以上，否则将失去投保的意义。
最后，明确保障内容，建议购买意外险时，保障内容包含意外身故、意外医疗保障。
当然，搭配好意外医疗保险和住院津贴保险也很重要，可以弥补医保的不足和误工补贴。
老人：
老人随着年龄的增大，身体机能在慢慢衰退，遭遇的意外风险逐渐增多，风险承受能力也在减弱。建议意外险的选择：保额尽量高，一般建议设置在其年收入的10倍以上，带有2万左右的意外医疗保障，同时附加意外住院津贴，在住院期间按日给予一定补偿，以便给老人更为全面的保障；同时老人腿脚行动开始迟缓，发生意外骨折的概率加大，这个时候要特别注意骨折保险，最好包含意外骨折住院津贴保险金和意外骨折疗养津贴保险金。
医疗险：
孩子：
免疫系统尚未强固、抵抗力低，相比成年人，更容易收到病菌的感染；并且儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差，特别容易患一些小毛病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险也较高。而少儿医疗保险，就是针对孩子患有保险保障内的一些疾病，而提供的住院、治疗、手术等医疗费用的保障。
家长可以选择少儿专属保障计划，包含疾病门急诊、疾病住院医疗、疾病住院补贴等保障项目就OK！
成人：
生活节奏越来越快，压力越来越大，加班成为成人工作的常态，所以不可避免的会引发各种疾病。成人购买医疗险，建议关注住院医疗、疾病门急诊、每日住院津贴、疾病住院费用补偿医疗、特殊门诊医疗、疾病身故/全残等保障项目。
目前，市面上出现了很多款百万医疗险，有安联臻爱医疗保险（2017）、安心百万医疗（重疾版）、平安e生保医疗保险（2017版）、安心e家医疗保险等保险产品。
价格便宜，一般在几百元就可以买到几百万的保额。小编有写过关于几百块赔付百万的医疗险，到底便宜了谁？大家可以看一下。小编虽建议大家购买百万医疗险，但只作为重疾险的补充保险最为好。
老人：
随着我国平均寿命的延长，消费者对于医疗险的需求也越来越大。根据老年人的特点，较适合住院医疗险，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院每日津贴。老人医疗险都有投保年龄限制，年纪过大，保费也会非常高！特别要注意保费倒挂！
小提醒：在医疗险这块，小编并没有说具体保额和年限。原因在于医疗险一般都为1年期；在购买时，我们主要关注保障项目，是否全面；至于保额，医疗险的保额都不高，大家可以对比看看。
重疾险：
孩子：
重疾其实离孩子并不遥远。据悉，在我国每年的儿童恶性肿瘤发病数为25000例，已经成为儿童的第二大死因！其中白血病占了儿童恶性肿瘤的35%，仅白血病，每年就有1万个新发病例。作为家长，咱们能不忧心忡忡吗？
给孩子购买建议如下：
时间上：要越早买越好；
保额设置：最好按照一旦发生重大疾病，大概会花费多少医疗费的实际费用去估定。
孩子重大疾病的医疗费用、疗养费用、康复费用、营养费用等，50万可能都是少的；现在很多少儿重疾险产品出现了限制购买保额，只能买到20万、30万或50万。这种情况下，想要投保更高的保额，可以在多家保险公司投保，只要属于正常投保，都是可以叠加赔付的；
保障疾病种类：最好包括常见高发疾病，有：白血病、尿毒症、骨和关节软骨恶性肿瘤、脑脊膜和脑恶性肿瘤等20种疾病左右，超过这个范围，没有太多必要；
轻症选择：如给孩子购买终身重疾险，保轻症最好，原因：很多轻症疾病（原位癌等）都是到成年之后才高发；如只给孩子买到成年或工作时，保不保没差，相反还会加重经济负担；
缴费方式：无论是缴费10年、20年或30年，其实每一年算下来的保费费用相差无几，和成人重疾险是不一样的。建议按照产品来选择缴费方式：如果是定期型产品，保障20年，那么可以选择10年交，这样会划算一些，经济负担也会轻松一些；
重疾险类型：建议购买短期消费型重疾险，价格便宜、杠杆率比较高。
关于更多孩子购买保险的回答，小编专门有一篇详细的文章，大家可以点击查看：听不听由你！一次讲清楚孩子的保险到底应该怎么买？
成人：
这个年龄段的人需要面临来自家庭和事业上的双重压力，身体健康状况不容忽视，因此投保健康险时，重点关注重大疾病保险产品。
刚步入社会的年轻人：经济条件有限，选择不带轻症责任的定期重疾险，保额30万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。
30岁以后的人群：选择带轻症的长期重疾险或含身故责任的重大疾病保险，保额50万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。
45岁以后：想要购买重疾险，核保很难，可以根据需求和保险公司产品要求规定，尝试在线下购买。
其实，不管购买什么类型的重疾险，经济条件是决定性的因素。
经济条件一般时：买保险就是买保额，选择保障疾病上百种、赔付多次的保险产品是非常不明智的。
比如，同样是50万的保额，买到40-50种的保险需要6000多元，而上百种的疾病种类就需要上万元之多，所以不建议购买疾病种类保障太多的保险产品。
赔付次数的选择上，尽量选择一次赔付，尤其是重疾赔付：第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过，只要保证第一次赔付有充足的保额，单次赔付的选择绝对为优选。
经济条件较好时：保障时间的选择可以根据实际情况进行实时调整，终身重疾险的保费缴纳压力远大于定期重疾险的缴费压力，所以在这个时期补充终身重疾险比较好。
老人：
随着老人年龄不断增加，保费也增加，被保险公司拒保的可能性加大。现在很多重疾险的投保年龄在55周岁，超过一定年龄就很难买到重疾险，即使能买到保费比保额高，出现保费倒挂现象，不划算！但可以选购专属老人的防癌险，价格低的同时，癌症的出险率也是非常高的，只要没有相关病例，核保很容易过，老人较容易投保。
寿险：
孩子：
关于寿险，小编一直都不建议为孩子购买，不多说。
成人：
在配置好意外险和重大疾病保险后，建议在为自己和家庭经济支柱配置上一份寿险，定期到70岁保额50万，终身保额30万；一旦出现风险，还能为家庭、为孩子留下点保障，保障孩子的生活能够正常进行。
老人：
老人就不要考虑了。
首先，一般寿险的投保年龄在50岁左右；再者，老人出险机率极高，所以在核保阶段，保险公司一般会拒保；最后，即使可以，保费也是相当高的，出现保费倒挂的现象，买了也不合算。
小编·小结：在第二部分大篇幅的解说：大家应该怎么购买保险？其实也都在表达一个意思：根据自己的实际情况和经济状况购买。只有最适合自己的产品才是最好的，不管这个产品是否被疯抢。大家还有任何问题都可以在线询问小编哦！
保险知识，两口之家如何配置保险
缤纷四月，不少新人都选择在这个春暖花开的时节步入婚宴的殿堂。要知道婚后生活可不像单身时那样“一人吃饱，全家不愁”，在幸福地享受甜美婚姻的同时也要面对柴米油盐酱醋茶这些生活琐事，当然更要合理地规划去还房贷、买新车、育宝宝……这时，未雨绸缪地对小家庭做出保险规划是必不可少的，这不仅能体现那份对家的责任，更能体验对家人的关怀和呵护。幸福的新人们，从结婚的那一刻开始，制定你们的保险计划向幸福迈进吧！
购买保险是一个循序渐进的过程，新人们最应该做的就是先做好婚后几年的保险规划，包括按揭买房的还贷风险、医疗保障以及拥有宝宝后对孩子健康教育的保障计划。减轻还贷风险
配置保险的第一要素：
结婚前后的小夫妻共同做出的第一个决定往往是通过银行按揭购买新房，所以在买保险时，也要考虑到还贷风险。为此，新婚家庭可适当选择一个包含寿险与医疗险在内的综合计划。
寿险保额怎应该与贷款金额相同，如贷款60万元，身故保额也应该是60万元。寿险应给房屋主贷款人买，这样才能确保万一发生风险后能继续还贷。对于有“爱情保险”之称的联合寿险，通常是终身寿险性质。新婚夫妻的寿险计划到底怎样安排，保险专家指出“保险的最大目的与意义，实际上在于万一自己遭遇不幸，可以用保险金保护另一方，保证他或她的生活水平至少可以维持在事故发生前的高度上。在新婚阶段，是选择联合人寿计划，还是最基本的定期寿险（包括结合意外险投保），主要还是量力而为，看自己的具体经济能力与保费预算。”除此之外，医疗保障险种也是新婚夫妻需要考虑的，最好选择有住院津贴的险种。虽然大部分人都有社保，但住院津贴型产品的赔付是额定的，与社保报销不冲突，主要是万一生病或意外住院，可以用它来弥补无法工作导致的经济损失。
为孩子保驾护航
期限、险种要选好很多新婚夫妻都计划在婚后几年为家中再添新成员，在大人拥有保险的前提下，如果家庭经济条件允许，可以适当考虑为宝宝买份保险，或者通过为大人购买年限合适的保险比如分红险或储蓄性质的保险减轻将来孩子成长的费用负担。如果小两口购买了某份8年到期的非消费类险种，而孩子在结婚后第三年出生，那么这份到期的保险收入正好可以为孩子上小学做好资金准备。以此类推，孩子上中学、大学等的费用都可以依靠大人的保险来解决。
保险专家建议年轻夫妇，孩子出生以后可以通过保险的形式为他规划教育、创业（婚嫁）金、重大疾病保险。但要注意的买少儿险应优先考虑家长，而且最好选择豁免条款。这样，一旦孩子的父母或监护人患重大疾病、身故或全残无力继续承担保费时，保险公司将豁免主险的余下保费，保障继续有效。拿某款少儿险为例，它涵盖了高中教育金、大学教育金、创业（婚嫁）金、重大疾病保险、身故全残保障及保费豁免。在孩子中学到大学阶段，每年有年金返还作为高中和大学教育资金，在满25岁时可作为婚嫁资金，也可选择在22岁提前满期作为大学毕业后的创业资金。同时，这类保障计划对于特殊重大疾病也有保障。若是罹患白血病可获得五倍赔付，而每万元保额仅需要20-50元
保险知识，应该如何买保险
提要：如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？在这里有几个重要的原则。
先给大人买保险、先给家庭经济支柱买保险、先买意外健康险、先买保险再买房和年轻也要买保险就是其中五个重要的原则，为什么？本文将用我们身边的风险故事来告诉你……
先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据笔者所在上海的一个小区的调查，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；还有很多父母很感性，他们很爱自己的孩子，以致于有什么好东西就先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，先给孩子买保险，真是大错特错!
这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母是孩子的保险！
当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年
