明确需求
购买保险前，首先需要确定自己的保险需求，根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况下，保险公司都会根据人们日常生活中的六大类需求来设计保险产品，分别是投资、教育、养老、健康、意外、保障。一般而言，各人年龄段不同，由于生活目标、收入状况不同，就需要不同种类的保险。比如，刚工作的年轻人，特别是月光一族，由于花销无度，首先应考虑中短期(5至10年)的储蓄投资型保险，在获得保险保障的同时，可变相领取一份储蓄投资。并搭配意外伤害保险，可缓解发生意外事故时所引起的财务危机。收入稳定、成家立业的人，则应做好长期保险规划，如夫妇二人可以选择购买重大疾病保险，意外事故险，给儿女则侧重在教育金的准备上。随着收入及年龄的进一步增长，应考虑增加养老保险。
确定方案
选择合适的保险公司及专业的代理人。在了解和确定了自己的需求之后，就要通过保险公司和保险产品的比较，综合确定一个方案。对此，我认为，在保险产品的选择上，专业的寿险代理人占了很重要的位置。专业的寿险代理人会根据你的需求和目前状况制定适合你的保险方案。跟平时买东西不同，保险产品在购买的时候以及今后一段时间内并不能体会到它的好坏，只有等到需要的时候才能显现出其保障功能。因此，在购买之前，选好专业的代理人和保险公司很重要，是否能真正做到维护自身利益，很大程度在于代理人和保险公司的服务上。
明确保险条款以及保障范围
确定了自己所要购买的保险产品之后，还要做好最后一步准备工作。为了确保自身权益，投保者应仔细阅读保险产品的保险条款及保障范围。填写投保申请时，应仔细并如实填写，从而避免以后申请理赔时造成不必要的麻烦。而且，明确保险合同中的各项条款以及保险责任，也可以避免重复投保。许多老百姓在不同保险公司重复投保，这样就成为了另类的超额投保，在发生事故时，并不能给投保者带来额外的收益。
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保险知识，女性投保避免三大误区
女性保险，顾名思义是为女性量身定制的保险产品，针对一些女性特有的情况，改变一款产品男女老少通用的情况，更大化地让女性受益。不同年龄的女性，应根据不同阶段，选择最适合的女性保险产品。
单身女性购买保险应该以保障为先。20多岁到30岁的单身女性，正处于个人事业的打拼期，收入少且不稳定。此阶段应多以保障自己为前提，可选择纯保障型的健康类保险和意外险，如能同时享有红利生息，就更加值得考虑。
已婚女性通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划。此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次，再考虑养老和投资类产品。与此同时，已婚女性的保费最好和全家共同规划，如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障，则可以适当改变投保重心；全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。
避免女性保险购买误区
误区一：忽视关爱自己。女性投保，往往会优先考虑家庭、孩子、丈夫，而忽略了自己。
误区二：选择保险产品不平衡。应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种，看看还有哪些方面没有涉及，避免重复购买或出现保障真空。
误区三：一味选择周期长的产品。建议可将一些健康类保险的交费期定在20年左右，而对于理财类保险，则可以把交费期定得短一些。
投保要避免陷入的三大陷阱_保险知识
保单陷阱，乍听起来确实是让人害怕。这里首先要说明的是，保险产品本身是不存在陷阱，因为所有的保险产品都是经过国家保监会审查并备案的，其公平性和合理性是不容置疑的。那么既然这样，保单陷阱是如何来的呢?
投资高收益陷阱
由于投保人对保险产品的了解和认识有限，部分投保人在购买保险的过程中，会问保险代理人哪个保险产品“更划算”、“回报更高”等等。于是就衍生出一部分不专业、不诚信的保险代理人为了迎合客户心理，而刻意夸大保险产品的投资收益，进而以此引诱，请君入瓮。
当拥有该保险产品以后，投保人往往会发现自己“中计”了，于是，就会有部分客户颇为气愤，进而对该业务员进行投诉，最后选择退保。退保时，客户会发现还会有更大的本金损失。由此引起客户对保险行业的排斥，对保险从业人员的反感，对保险行业的监管的缺失深恶痛绝。
其实，保险产品的强项是保障而非投资。即便是理财型的保险产品，国家保监会也对它们设有最高2.5%的预定利率。如果保险资金投资收益高出预定利率，那么会通过分红或者浮动利率分配给投保人。但是由于保险公司的研发费用和成本都是从前几年的保费中扣除，所以保单生效前几年用于投资理财的资金比例有限，客户的分红自然就比较低。在这样的现状下，被诱导的客户对早几年寥寥无几的分红无法理解、愤怒甚至是选择退保也就顺理成章。
启示：理财型保险的投资收益需要较长的时间过程才能显现，在拥有保单早期，理财价值是根本无法凸现的;建议想要通过理财型保险进行投资理财的家庭，应该持有一个科学的、长期的、平和的理财心态。相信长期持有会有不错的理财效果。
告知不实陷阱
人身保险很大程度上只会承保身体健康的人(即标准体)。对于非标准体，通常是加费承保、加批承保甚至是拒保。
根据《保险法》规定，投保人和被保险人故意不履行告知义务隐瞒身体疾病状况的，保险公司有权解除保险合同，不承担合同解除前的保险责任，同时也不退还所交保险费。因此，我们客户不能因为怕保险公司拒保或者加费承保而隐瞒身体的健康状况。更不要听信某些代理人的话隐瞒病情投保。
启示：保险公司的告知是指以书面形式向保险公司告知。也就是一定要在投保单上列明。如果仅仅口头上向代理人告知而没有在投保单上列明的话，有可能为将来的理赔埋下隐患。
无效保单假保单黑保单
无效保单具体表现为：非投保人以及被保险人亲笔签名的保单。
启示：投保人和被保险人不要因为图方便省事而让他人代签名;投保人对被保险人不具有保险利益的保单(注：并不是所有的人都能为他人投保人寿保险，投保人对被保险人一定要有法定的利益或者契约上的利益关系)。
保险知识，投保少儿险需远离三大误区
保险是爱与责任的体现。伴随着保险观念的趋于成熟，各种少儿险成为家长送给孩子的特殊礼物，如意外险、健康险、教育金保险等。保险专家提醒，“六一”节来临，为孩子提供完善的保险保障必不可少，但要避开投保误区。
完善家长保障是前提
为了表达对孩子的关爱，不少家长考虑为自己的宝宝购买一份保险，来搭建宝宝未来的健康和教育保障体系，而忽视了自身的保障。实际上买保险最基本的原则是，先保家庭经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。
因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。保险专家提醒，投保人应该拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。
目前，市场上有不少以家庭为投保单位的产品，通过一份保单来为子女做好教育规划，同时为夫妻做到充足保障。
教育金勿排少儿险首位
通常情况下，家长对孩子未来前途的关注胜过对现实风险的关注，总是愿意投入更多的资金为孩子未来的高中、大学甚至出国留学储备学费。不过，专家提醒，勿将教育金排在少儿保险的首位。
对于少儿来说，由于免疫力低、身体发育还不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型产品。
“教育金是10年或者20年需要花的钱。”保险理财规划师表示，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。意外险和重疾险是必备的保护伞，并附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用，然后根据家庭经济条件适当为孩子“零存整取”储备教育金。
不过，针对少儿不同年龄段的不同特点，投保应有所侧重：对于0至4岁少儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5至14岁青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对于15至18岁未成年来说，读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，因此应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。
保费豁免不可忽视
保险理财师指出，在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。保费豁免，顾名思义在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。
作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。保费豁免功能可以说是为儿童险上的安全锁。
需要注意的是，上述保费豁免附加险并不是无条件豁免保费，多数是因投保人（如父母）因意外或疾病导致身故或全残才能豁免保费，同时享受保险保费豁免防止功能。
保费豁免不可或缺，但如果家庭风险来临，单薄的保费豁免功能是远远不足以为孩子构建一个妥善家庭保障的。因此，上述保险专家建议，制订完善的家庭保险计划是必不可少的，这才是孩子成长过程中的经济后盾。
