在购买长期型保险（例如重疾险、定期寿险之类的）时，会面临缴费期限选择的问题，如何选择缴费期限最划算？
1、保障型险种缴费年限越长越好。
2、理财型险种缴费年限越短越好。
为什么要如此选择？小编今天就来唠叨一二吧。
1、缴费期限分类
缴费期限选择，就是选择花多少时间把你的保费交完。
缴费期限大体上分为两类：趸交和期交。
趸交：一次性缴清全部保费。
期交：指分期支付保费，具体期数分法根据不同保险而不同。大致上有如下的几类：月交、季交、半年交等。
年交：常见的有3、5、10、20、30、交至50岁、交至60岁、交至65岁等。
保险公司之所以要设计如此多的选项，目的是为了满足投保人个性化的需求。
就像买房子一样，在相同的情况下，是一次性付清呢，还是分期按揭贷款？同样的，缴费期限越长，则缴纳的总保费更高；趸交的花费会比分期的总费用低一些。 但是，在保险缴费期限选择的问题上，我们不只要考虑保费的问题，还有其他的因素会影响我们的决定。小编建议大家从自身的实际情况出来，进行合理的选择。
2、保障类保险
保障类的产品，在收入稳定的前提下，建议选择较长时间的缴费方式。保障类的产品，通常意味着要用尽可能少的经济投入，来转移可能发生的较大风险。
为什么要选择长期缴费呢？
1、前期杠杆率高。
因为只要保险合同生效了，在合同的保障范围内，即使只交了一期保费也可以出险，保险公司进行按合同约定金额进行理赔。
比如一份30万保额的重疾险，趸交缴费12万，分20年交的话，年缴保费1万。
若被保险人选择了20年的缴费期限，然后在第3年时就出险了，并成功理赔。那么相当于他只花了3万元的保费获得保障，比趸交少花费了9万元。
2、长期缴费与豁免条款搭配会更划算。
以重疾险为例，现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症豁免条款，如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况之后（具体情况视合同条约而定），则后续的保费都不用交了，而保险合同依旧有效。这是非常利于投保人的设计。
3、可减轻经济压力，资金灵活。
也有人说，谁都不能预测自己何时发生风险，也许一直到保障期限结束都没有出险呢，那岂不是缴得越多则越亏了？那也不能这么算。
首先，长期缴费可以减轻经济压力。趸交的金额比较大，经济压力大；期交每次缴费的金额不高，可以缓解经济负担。
特别是想要购买多份保险的时候，期交可以大大降低投保预算，留出更多的钱购买其他的险种。
其次，可以保证资金的流动性。随着通货膨胀，货币贬值，现在10万的购买力，与20年后10万块的购买力是有很大差别的。何不把这个钱留在自己手里，进行投资理财或其他用途，没准下一个马化腾就是你了。
3、理财型保险
所以，即使期交的总保费会高于趸交保费，但是从长远的角度来看，保障型保险期交的实用性和灵活性还是比趸交强。
理财型保险存在保值增值的问题。
与其他的投资理财原理一样，投入的本金越多，滚的雪球才会越大，收益当然就越多。同样期限内，不一样的本金，最后的收益必然会有所差距。
同样是100万保费，趸交和20年缴费在80岁时，收益相差将近190万。
为什么会这样？因为一次性缴费，100万的本金总共有50年的生息期；而20年缴的方式下，最后一笔保费的生息期只有30年。这把钱存银行拿利息的道理是一样的。
因此，理财型的产品客户在有足够经济能力的条件下，可以缩短缴费期限。
小结
那么看到这里，大家对缴费期限的选择也所有了解了，明白缴费方式也是因人而异、因险种而异的。没有最好的缴费方式，只有最适合的缴费方式。
相关推荐
缴费方式，如何选择保险缴费方式
家住徐东的王先生近期准备为自己买份保险，面对保险公司提供的趸缴、年缴、月缴等缴费方式有些无从下手，不知该如何选择。
理财师建议：
1、趸缴优势是什么？适合哪些人群？
理财师解答：趸缴即一次性缴清全部保费。趸缴的优点在于手续简单，省却了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险，比较适合收入高但不稳定的人。
2、期缴适合哪些人？
理财师解答：月缴、季缴、半年缴及年缴都称为期缴。较趸缴而言，期缴周期长，每次所缴保费金额比较少，每次只需将远远少于趸缴保费的一部分资金投到保险中，便可享有同等保障。拿月缴为例，就像房子的月供，每月定时支出，对于缺乏财务规划性的年轻人是不错的选择，月缴可以帮助培养定期储蓄的好习惯。
3、不同的险种应怎样选不同缴费期限？
理财师解答：不少投保人认为，选择哪种缴费方式都一样，只需要按时缴费就行了。其实，这种想法并不正确。投保人应根据自身的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力，以及投保人所追求的付出与保障的需求比，综合考虑缴费方式。
如果客户投保的是保障类保险产品，如重大疾病或终身医疗保险，最好选择较长时间的缴费方式。因为保障类产品在于用尽可能少的保费，转移可能发生的较大的经济损失。保障类产品缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用自然越少。此外，不少保障类产品有“豁免条款”，当投保人全残或失去经济收入时，可以免缴余下的各期保费。
如果购买的是投资类保险，如万能险、投连险等，在经济能力许可的情况下，则可考虑选择短期缴费。
保险知识，女性该如何选择适合的保险
虽然三八妇女节已过，但是男士们依然可以向肩负着工作和家庭双重责任和压力的女性朋友送上一份迟到的礼物，送上一份适合她们的保险，为她们的健康安全保驾护航。很多寿险公司都有专门针对女性的保险产品。目前市场上最常见的女性保险产品主要有女性重大疾病保险、生育保险、整容手术保障医疗保险等。
女人20意外风险保障类是首选
购买女性保险，要综合考虑自身年龄、经济状况和理财目标来定。
对于20岁刚刚告别校园踏入社会的女孩们来说，众多保险公司专家建议，首先考虑买的就是意外风险保障类产品。
短期意外险保险公司都有销售，但专门针对女性的产品较少。记者在中国平安网站上发现了一款专门针对女性的意外险产品，该产品一年一缴费，叫做“平安祈福-守护天使卡”，适合18-45周岁的女性，女性投保不仅可以获得意外身故保障，还附加保障女性妇科癌症，需要保费150元，网上投保100元。
除了意外险，还可以附加投保专门针对女性特有疾病的保险产品。“20岁左右的女性，平均月收入在2000元左右，建议用月收入的8%，即每个月拿出160元来规划自己的保障计划。”
女人30应该增加重大疾病保险
女性到了30岁，随着职位越来越高，压力也越来越大，而家庭也处于稳定的婚姻期。综合考虑，就应该在意外险的基础上，增加医疗保障。
理财专家建议，投保重大疾病保险，总体保额应该在20～30万；如果按照家庭为单位，建议每年所缴的保费不要超过年收入的10%。
目前，市场上有不少专为女性设计的重大疾病保险，保障疾病种类更加集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病，如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮性肾炎、严重的类风湿性关节炎、骨质疏松症等。记者了解到，像平安、中宏、国泰人寿等保险公司均有专门为女性设计的重大疾病保险，包括女性发病率较高的原位癌、乳腺癌等都有额外保障。
女人40选投资功能的养老产品
女人过了40岁，除了意外险和重大疾病险之外，还可以选择具有投资功能的保险产品，为自己的养老作打算，则可以购买一些具有投资功能的养老保险产品。
比如理财型产品主要有分红型两全保险和万能型产品，如富贵人生、智盈人生等，可以有效帮助客户解决养老问题，同时这几款产品都有相应的附加重疾险，可以帮助女性朋友做到健康理财。
母婴产品给健康安全保驾护航
生育保险是女性专属产品，从怀孕到分娩，女性将面临一系列这个时期特有的疾病风险，比如葡萄胎、宫外孕。因为生育风险只有女性才有，社保和普通医疗保险责任中一般都不包括因妊娠、流产、分娩、不孕症、节育、绝育手术、不孕不育治疗、人工授精、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症。
针对生育医疗风险，各家保险公司也设计开发了一些特殊的产品，也有一些保险把母亲和孩子一同列入被保险人，为新生儿先天性重大疾病提供保障，可以为孕期妇女避免不必要的保险消费。一张保单可保两人，保险责任包括妊娠特定疾病保障、分娩身故保障、先天性疾病保障及新生儿身故保障，涵盖了孕妇妊娠及分娩两个阶段的关键保障需求，以及新生儿0岁起近六年间的关键保障需求。女性妊娠特定疾病共有宫外孕、恶性葡萄胎等7种常见病，新生儿先天性疾病也包括7种疾病及5种手术，如特定先天性心脏畸形、唇裂及腭裂修补术等。
女性购买保险误区
★误区一：有社保就不用商业保险了
许多女性朋友认为已经有了社保，就不需要单独去购买商业女性保险了。理财专家告诉记者，两者有相互类似的地方，但是也有各自的特点。商业保险则是社会保险一种有效的补充，商业女性保险则是针对女性的特点所设计出来的一系列产品。
★误区二：投保保额就是最终的赔付额
目前市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获得相应额度的保障。而女性重大疾病保险，却涉及一个针对每种疾病有效保额的问题。
★误区三：要买保险先给孩子买
有孩子的女性在保险产品的购买上，往往就是宁可自己没有保险，给孩子多买一点。其实一个家庭中，最需要保险产品的是家庭的主要经济来源，也就是小孩的父母。因此，对于有小孩的家庭，应该首先为夫妻二人购买充足的保障，然后再为孩子准备教育金等，是更加明智的做法。
购买保险建议
一、并非保费越贵产品越好，平安人寿理财专家提醒说，女性保险的保费不是越贵的产品就越好，要看产品保障的范围和保障的额度是否适合自己。
二、单身母亲要加豁免对于有子女的离婚女性，自身疾病保障保险应是其投保的最基本类型。此外，有子女的离婚女性还应为子女购买医疗保险，特别是少儿重大疾病保险。为了帮助子女顺利完成学业，有子女的离婚女性还可以购买教育金保险。
保险知识汇总，初次投保该如何选择保险
近日，沈小姐盘算着为自己和家人投保商业保险，以应对未来医疗和养老的需求。可是，沈小姐从来没有商业保险投保经验，不知道应该如何确定保费比例和投保险种。于是，致电本刊咨询投保需要注意事项。
对于沈小姐这样初次投保的情况，业内专家表示，应着重解决三方面的问题：
量力而行。普遍观点认为，家庭年保费支出的金额应不超过家庭年收入的10%。但这个比例应该因人而异。若家庭本身各类开销，尤其是还贷压力较大的情况下，就需要适当下调保费支出的比例；随后等到经济状况逐渐改善之后，再追加保费投入。
组合投保。市民在家庭经济条件宽裕的情况下，可以考虑把主险、附加险保齐保足。如沈小姐可以选择主险投保终身年金保险，并在此基础上附加保额足够的重大疾病和医疗费用保障。
选择服务。保险产品的同质化程度较高，各家保险公司销售的险种大同小异，唯一有区别的在于售后服务的品质。在正式投保前，市民要多了解保险公司的基本情况。如要投保养老保险，就应该选择领取渠道较为便利的公司；投保医疗保险，选择医疗服务网络较全面的公司。
另外，在没有任何商业保险情况下，市民应首先考虑保障型的险种，并不要急于追求保险产品的投资理财功能。相比之下，保障责任相同的险种，在追加理财功能之后，费率会是纯保障险种的几倍。
保险知识，女性在家庭形成期该如何投保？
新婚是人生的又一新起点。伴随着收入的增加，小夫妻除了必要的生活支出外，也开始规划“二人”的未来。新婚阶段属于家庭形成期，这一时期的女性年龄多在25岁至30岁。
恒安标准人寿发布的寿险指数显示，家庭形成期女性的财务展望和风险认知指数分别为81.60和73.73，在单身期、家庭形成期、家庭成长期和家庭成熟期4类女性人群中最高。
“这一阶段女性担负的责任较重，所以会比父辈更重视风险。”一位风险分析人士指出。据悉，在家庭形成期女性的工作不如父母一辈稳定，且多为独生子女。421（四位老人、夫妻二人、一个孩子）的家庭结构使得独生子女成为赡养父母、抚养孩子的惟一支柱，自己一旦发生意外，对家庭影响最大。同时，这一时期的家庭还面临贷款购房购车等诸多压力。
以一位家庭形成期女性苏小姐为例，她的财务目标为在两年内将现有车贷还清；逐渐提高生活品质，例如购买高档家用电器、每年与伴侣做一次长途旅游等；购买一套属于自己的房子。
美好理想的实现需要努力工作，但对风险的保障不能忽视，同时也应该进行养老规划。保险专家指出，家庭形成期女性在保险规划方面首先应该考虑以下几个方面。
意外伤害保险意外风险无处不在，提高风险意识必不可少。家庭形成期女性应该通过购买意外险来规避生活中的风险，以缓解意外事件对家庭的财务影响。
重大疾病保险重大疾病的发生于普通家庭而言无疑是一种灾难，况且目前重大疾病的发病几率不断提高，因此投保重疾险必不可少。恒安标准人寿理财规划师提醒，女性的生理特征决定了她们的平均寿命比男性更长，但是罹患各种疾病的几率却比男性更高，有许多疾病是女性特有的。可以说，女人的一生，注定比男人更多地光顾医院。因此，女性千万别忘记好好爱护自己，除了每年给自己预约一次全身体检，健康保险也能帮助你有足够的信心面对疾病来临。
据介绍，女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。但并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，理赔也需要满足一定的条件。但需要注意的是，要仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。
两全保险两全保险是指按照保险合同约定，在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。两全保险同时具有保障和储蓄功能，可以为养老做准备。目前市场上多数推出分红型两全保险，具有保障和储蓄功能外，还可以分享保险公司的经营成果，定期获得红利。如果经济条件允许，这一阶段女性在具备完善的养老保障外，可以购买分红较强的保险产品作为投资理财的一部分。
此外，家庭形成期女性往往面临生育的问题，因此应该购买生育险，为自己和婴儿的健康提供充足的保障。生育险可以单独投保，也可附加于重疾险之后，属于短期险，较为便宜。友邦保险近期所推出的“友邦附加添馨女性疾病保险”即属于生育险。据了解，“添馨”除了可以为女性怀孕期提供疾病保障外，还将提供生育特定手术保险金，以及为新生婴幼儿先天性疾病提供更大的保障。可见，对于计划怀孕的女性，生育险也可以解除一定的生育过程中遇到的担忧。
小儿保险该如何选择？
孩子是家长的希望，为孩子做好保障是每一位家长的首要任务。那么，小孩需要买些什么保险呢？刚出生的宝宝，考虑他以后的教育、医疗等，主要想获得的保障。这样改如何选择保险呢？
随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品，如何选择成为了普遍问题。厦门平安保险专家建议，只要是家长遵守“量力而为，顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。
专家解析在为孩子投保商业险前，作为家庭中主要经济支柱的家长，自己首先应当拥有一份较为完善的保障。
购买少儿险过多无益。家庭保费支出最好不要超过家庭收入的10%~15%，而少儿险所占比例最好控制在10%以下。
由于婴幼儿身体娇弱，免疫力较低，要优先保健康，重点给孩子投保重大疾病险、医疗保险，保证住院时的补贴和报销。
在投保意外险时，不要一味追求全面高额保障，只需对较为常见的一些伤害进行投保即可。
建议先完善医保或农村医保。对父母来说，孩子的教育和健康是个不小的负担。为孩子规划好未来是做家长的爱心和责任体现，越早规划越好！商业保险建议如下：
（1）保额一般为年收入的10倍，且与资产负债相匹配；
（2）家庭经济支柱先将重疾、意外、医疗做好保障；
（3）考虑子女教育，与退休规划可一并规划；
（4）保费支出控制在家庭收入的10-20%之内，以免负担太大影响生活质量。
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
量力而为在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
投保品种并非越多越好南京意外保险专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。
保险知识，对于30岁男性该如何选择保险？
中国有句古话：男人三十而立。男人到了30岁，很多事情都已经历了，大多数的都已经成家立业了，肩膀上的责任也更重了，需要想的、安排的事情也就更多，其中一项是必不可少的，而且要迅速的做好，那就是风险转移了。在家人都身体健康的前提下，及早为自己及家人提前做好风险转移。
30岁的男人，无论是已婚的，还是单身的，都是家庭的顶梁柱，是一只能生金蛋的母鸡。除了要注意身体健康，还要为未来做好风险规避，做好理财规划。
以下是我为一位朋友做的一个计划：
陈先生30岁有社保，之前没买过商业险，已登记结婚，准备下个月摆结婚酒，现想买一份保险给老婆一个最好的保证。经济现状：现有银行存款8万，买楼贷款25万，每月收入除去还贷、家庭开支，每月还可以存1000元进银行。
根据陈先生的情况，我建议他买“智盈人生”万能险，人身保障30万，重疾提前给付20万，附加无忧意外6万，意外医疗1万，再附加住院医疗2份（按年龄算费），年缴费6351元，缴20年。
陈生：为什么给我推荐这个险种？
我：因为你是我的朋友，而险种是最人性化的险种，保障高保费低。它很灵活，可以缓缴，缓缴的话，保障依然不变，而且账户里的现金价值可以随时支取。而且这个险种还有保底分红。
陈生：那保障方面的额度是根据什么来定？
我：是根据你的房贷，你的房贷是25万，如果你有什么事，你老婆要负责还这25万，还不起房子还会被银行收回去。有了这份保险，你在，有你照顾她；你不在，你留下的这笔钱，也能照顾她。
我：重疾患病率近年呈现上升势头，是不得不防的，万一患上，得花十几、二十万，所以20万的重疾提前给付，就解决了这个应急金的问题了。
陈生：为什么建议我买20年呢？时间太长了，有点担心以后供不起！
我：你有没想过你的孩子出生后，你要养他到多少岁？有担心过养不起他吗？你现在供楼只给了首期，你不担心供不起吗？比如说这间房子，买断要60万，你会不会凑够60万的才供？你现在有手有脚，有工作，有能力，还怕供不起保险吗？我：买保险的钱始终都是你的钱，只是分期付款而已。更何况我给你设计的这份保险，把重疾跟意外以及意外医疗都照顾到了。你还有什么顾虑吗？
陈生：嗯，没了。
我：你说花会不会凋谢？
陈生：当然会！
我：那人会不会老？
陈生：那还用说。
我：就是，既然是必然会发生的事情，那也给你老婆买上一份吧！
陈生：好，我拿资料给你！
就这样，我又为多一个朋友获得了保障，让多一个家庭多了一份保单！
购买保险 面对不同的缴费方式如何选择？_保险知识
准备为自己买份保险时，却发现面对保险公司提供的趸缴、年缴、月缴等缴费方式有些无从下手，不知该如何选择。而现在也有不少保险消费者认为，保险缴费期当然是越短越好。对此，保险专家表示，其实并不是这么一回事。短期缴与长期缴针对不同的保险产品，其实有所区别。
一、缴费方式多而不同
趸缴就是一次缴清保费，3年缴、5年缴、10年缴、20年缴意味着在各自规定的时间缴纳保费。那么，不同年限的缴费方式之间有什么不同呢？
据业内人士介绍，同样的保险产品，在获得同等保障的情况下，缴费期越长，缴纳保费的总额越多。而缴费期越短，缴费保费的总额要少些。但是缴费期越长，每次缴的保费要少于缴费期短的每次交费。这就类似于消费者按揭购买房子一样。
以30岁男性购买国寿康宁终身重大疾病保险为例，基本保额为10万元，选择10年缴，每年须缴费15300元，总计缴费153000元；选择20年缴，每年缴费8700元，总计缴费174000元，二者总保费相差21000元。
据保险专家介绍，在缴费期上，有一种越来越短的趋势。例如，现在不少保险产品的缴费期为3年、5年。具体怎样衡量哪种好，这不能一概而论，要看情况。
二、保障型保险更适合长期缴
保险产品非常多，有投资理财分红型、保障型。保险专家表示，保障型的保险，例如重疾保险等，不宜使用短期缴纳保费或者趸缴的形式。
因为保障型保险的目的是以小博大。风险什么时候发生，谁也不知道。但是，如果消费者选择一次性缴纳保费或者短期之内将保费缴清，享受的保障与长期缴纳保费的保障是一样的。在每次缴费的数额上，趸缴或者短期缴的方式要多于长期缴纳保费的方式。
假如在购买保险之后的第二年，就发生风险了。但是趸缴或者短期缴的话，就会出现消费者缴的保费非常多，而长期缴费的方式只缴了一年的保费。这样比较的话，短期缴费或者趸缴就不划算。
三、投资分红型保险可以短期缴
在经济能力许可的情况下，趸缴和短期缴适用于投资分红型的产品。在银保渠道，趸缴的方式比期缴要多。原因就在于相同的保额，或相同的储蓄目标，在缴费期较短的情况下，总的支付金额也较少。趸缴一般资金投入量比较大，回报率就会相对较高。同时，保险公司的红利是以复利计算的，投保人的缴费期越短，越早缴清越早领取分红。保险缴费期后，存活的时间越长，领取的保险金也就越多，未来领取的回报可能也会越多。
对于有经济实力的投保人来说，选择趸缴为好，手续简单，省却了今后每年继续缴纳保费的麻烦，也避免了因没有续交保费而导致保单失效的风险。关于长期缴和短期缴，保险专家还建议，消费者还可视自己的经济能力和工作情况而定。例如，如果是工作稳定，收入稳定，选择长期缴会是不错的选择，但是如果是商人的话，因为收入变化大，进行短期缴也是可以的。
所以，简单来说，投保人购买保险产品不知如何选择合适的保险缴费方式时，可从以下三个问题入手，或许会让你受益匪浅！
问：趸缴优势是什么？适合哪些人群？
答：趸缴即一次性缴清全部保费。趸缴的优点在于手续简单，省却了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险，比较适合收入高但不稳定的人。
问：期缴适合哪些人？
答：月缴、季缴、半年缴及年缴都称为期缴。较趸缴而言，期缴周期长，每次所缴保费金额比较少，每次只需将远远少于趸缴保费的一部分资金投到保险中，便可享有同等保障。拿月缴为例，就像房子的月供，每月定时支出，对于缺乏财务规划性的年轻人是不错的选择，月缴可以帮助培养定期储蓄的好习惯。
问：不同的险种应怎样选不同缴费期限？
答：不少投保人认为，选择哪种缴费方式都一样，只需要按时缴费就行了。其实，这种想法并不正确。投保人应根据自身的经济收支状况、收入稳定程度、承受能力，以及投保人所追求的付出与保障的需求比，综合考虑缴费方式。
如果客户投保的是保障类保险产品，如重大疾病或终身医疗保险，最好选择较长时间的缴费方式。因为保障类产品在于用尽可能少的保费，转移可能发生的较大的经济损失。保障类产品缴费期越长，分摊在每一年中的保险费用自然越少。此外，不少保障类产品有“豁免条款”，当投保人全残或失去经济收入时，可以免缴余下的各期保费。
如果购买的是投资类保险，如万能险、投连险等，在经济能力许可的情况下，则可考虑选择短期缴费。
