投保万能险,投保人可以从中得到两个收益,第一个是保单的利息,第二个是持续缴费的奖励。而且投保人也必须要关注万能险的指出部门,包括初始费用和保障成本。
平安智盈人生终身寿险(万能型)首先[保障成本]是根据被保险人[年龄]、[性别]、[天数]有关,通常相同年龄男性的成本比女性高,年龄大成本高,合同中都附有每千不同性别、不同年龄的[保障成本]表格。
1、要知道万能的保险责任即赔付
主险(身故保险):[主险基本保险金额] 与 [保单价值]x105% 比大小,哪个大赔哪个
附加重疾:[附加险基本保险金额] 与 [保单价值]x105% 比大小,哪个大赔哪个
2、要知道[风险保额]及计算方法。
[风险保额]是指保险公司在某一时间点上所承担的风险,即保险公司在某一时间点上,如果要赔付此合同时,保险公司付出的钱—减去你在保险公司属于你的钱(即现金价值,万能保险叫保单价值)。
例如:第一年 交了 6000 扣初始费用3000 保单价值 3000 (忽略第一年的保障成本),
那么,第一年[主险的风险保额]=12万-3000元=11.7万(忽略第一年的保障成本)
第一年[附加险重疾的风险保额]=6万-3000元=5.7万
那么,保障成本是每个月收的,所以计算方法是
[主险的基本保险金额]-每个月[保单价值])x每千元成本[单位的风险保额]x[每月天数]÷365天÷1000元
说明:每千元成本的[单位的风险保额],在合同中有表可查,是以年的成本,所以要计算某个月的就要÷365天÷1000,再x每个月的天数得出。
假设若干年后,主险基本保额还是12万,假设这时的保单价值为10万,这时所扣的保障成本的基数为: 12万-10万=2万。然后再查此时这个人的年龄所对应的每千元的保障成本表,就可以计算出这个月应该扣的保障成本了。
再假设,若干年后,主险基本保额是12万,假设这时的保单价值为15万,这时所扣的保障成本的基数又是多少呢?我们先看这时保险公司是怎样赔付的,[主险基本保险金额] 与 [保单价值]x105% 比大小,哪个大赔哪个
所以,12万
这时保险公司的[风险保额]就是:15.75万(赔的钱)-15万(属于被保险人的钱)=0.75万,
因此,当保险公司赔付的钱是[保单价值]x105%时,[风险保额]=[保单价值]x5%了,保障就按这5%收取成本,因此也是合理的。