此外，团购产品在使用时，可能会出现质量差或者服务不好的问题，类似的投诉经常见诸于报端，这些风险在团购保险产品时是否也会出现呢?
接受记者采访的保险业内人士指出，团购保险不是投保团体保险，网站打出的价格优惠牌更多是一种营销手段，投保人确实存在不能享受到相应保障的风险，而且最重要的是，在出险理赔时，很可能会被拒赔。
团购保险不等于团险
记者登录某保险销售代理网站，在明显位置标志出“团购”字样，点击后出现一则团购保险信息，“仅70元即可拥有原价100元一年期家财险一份，保额高达2450000元。马上投保，立省3元。”但并没有人参与团购。而在其他保险产品的团购中，只有一款保额45万元的意外
保险有3人参与，一款保额10万元的宠物责任险有一人参与。
对于团购保险的看法，在某外资公司做文员的陈小姐告诉记者，在她看来，团购保险就类似于购买团体保险，她所在的公司就给员工购买了医保补充的团体保险。“团险的保费比个人购买要便宜，团购保险应该就是这个道理吧。”
实际上，陈小姐的理解并不对。记者在采访中了解到，团险和团购保险完全不同。所谓团险是以一张总保单为某一个团体单位的所有成员或大多数员工提供全面保障的保险。通常是企业为员工投保，团险价格比较优惠，而且公司也可以跟保险公司协商部分条款。根据保
监会规定，“保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。”因此，自发组织的团购保险是不允许承保的。
“团购保险其实应该算是一种营销噱头，是保险代理公司与保险公司签订的合同，相当于批发保险产品，如果是个人直接去保险公司投保，可能也会拿到相应的优惠价格，这与团体保险是完全不同的。”民生人寿保险理财师张振中告诉记者。
某保险公司市场部人士告诉记者，在网络销售这个渠道上，代理公司的关注度会更高一些。保险公司把意外险等简单的保险产品批发给代理公司，给予其更高的佣金，这样代理公司就有比较广泛的运作空间，把批发来的保险产品以团购的形式进行销售，消费者会感觉获
得了一些保费优惠。而保险公司则把更多精力放在代理人等其他渠道上，更注重销售20年期等趸交保障型保险产品。
网络泄密时有发生保险可赔偿
近期，很多网络用户遭遇密码泄露，人数在9000万左右，最让网民担忧的是，网上支付领域是否会被波及到。如果发生网上银行资金被盗的情况，消费者能够通过保险获得相应的赔偿吗?记者从保险公司了解到，今后针对网络运营商会有相关的责任保险推出来，消费者
可以间接受益。
“我们已经计划针对国内网站、社区、网络服务商等专门推出信息技术专业责任赔偿保险，针对被保险人的产品或服务在质量、实用性方面未能达到任何显性或隐性的与安全有关的标准以及被保险人在提供产品或服务过程中出现任何实际或声称的疏忽、错误或失职行为等
给第三方造成损失的赔偿。”苏黎世保险北京分公司金融险部相关负责人曾万里告诉记者。
记者查询到，信息技术专业责任赔偿保险说起来很陌生，但实际上在欧美国家已经投保的很普遍。网络运营商购买了信息技术专业责任赔偿保险后，万一发生信息泄露用户进行索赔，就不用自己掏腰包了，而且还有事前防范和规避风险的功能，这种产品的最高赔偿限额
可达500万美元。
相关阅读
保险知识，保险团购？
如今团购已经蔚然成风，从衣服、美食、到电器…如今的团购市场，基本上已经是只有你想得到的，没有你团不到的。
而保险产品这类较为特殊的产品也有了团购，目前已经有打着团购旗号的保险团购活动。业内人士认为，保险团购并不能成为以后的市场主流，目前来说，做团购保险可能更多的是一种营销噱头。
保险团购已经不是太新鲜的事情，之前就已经有不少团购网站发起过团购保险产品的活动。但是这类产品更多的是一些相对比较简单的意外险。
人士表示，目前来说，保险团购更多的还是一些意外险产品和卡单产品。简单标准化的产品可能稍微好一些，但是比较复杂的产品就比较难（销售）。目前保监会有一定的价格管制，保险的佣金手续费没有那么高，最后保险团购的价格不能符合大众的心理预期，价格不合适的话，最后也没有人买。
另一业内人士也认为，保险这种东西还是不太适合团购。团购的保险最后算是个单还是团单？团购可能涉及到团体保险，这涉及到保监会的监管问题，涉及到理赔之类的服务等一系列后续问题，所以可能会说不清。做团购可能更多的是一种营销噱头。
保险知识，购买健康保险需谨慎
健康一直是人们最关注的问题之一，一份合适的健康保险能够在平时带给自己一份安心，病时为自己提供一份保障和补偿。
健康保险是专门以健康作为保障对象的一个独立的保障险种，它主要提供的是对消费者疾病方面和健康管理上的保障。健康保险一般分为：医疗保险、疾病保险、收入保障保险，以及长期护理保险。医疗保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，也就是提供医疗费用保障的保险(也就是我们常说的医疗费用报销的险种)。此类险种保障的是病人为了治病在医院里发生的各种费用。疾病保险，指以发生疾病为给付保险金条件的保险。目前国内最常见的此类险种就是重大疾病保险，因为所保险的疾病往往会给被保险人带来高额的费用支出，例如恶性肿瘤、心脏疾病等等，所以一般要求投保时的保障额度较高。疾病保险的给付方式一般是在疾病确诊之后立即一次性支付保险金额。收入保障保险，指因疾病或意外伤害导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。此类保险主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但是不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。比如我们常见的住院津贴类的保险。长期护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。在健康保险中此类保险也是非常重要的一类保险，因为在国内刚刚起步，可能市场上见到的不是太多，但在国外比较流行的。此外，一些保险公司在健康险中加入了健康管理元素，即在投保后，为被保险人提供一些必要的体检、慢性病的管理、膳食改善计划和运动保健常识。通过这些服务，使投保人、被保险人享受到保险的附加服务，同时，也为保险公司提供了一种风险管理、防损的方式。至于如何购买健康保险，专业人员有以下建议：一是不论年龄大小，首先要在保险专业人员的协助下，了解清楚自己已经拥有的健康保障状况，分析出来自己健康风险的缺口；二是分析自己的财务状况，根据财务能力来选择适当的健康保险的保额；三是要注意健康保险的实用性，而不要盲目追高保额。不同的人、不同的家庭面临的风险不一样，财务状况也不一样，选择健康保险时也会有所不同。保险知识，购买申根签证保险需谨慎
从2006年1月1日起，所有的申根国家签证申请者都必须在递交签证申请材料时出示一份已购买的境外旅行保险，使领馆以此作为签发申根签证的基本前提。申根签证保险必须具备以下几点：
一、申根签证保险中的医疗保险金额不得低于3万欧元（相当于30万人民币），且应附带全球紧急救援功能。
申根国家对中国出境去该地区的人员要求办理不低于3万欧元的医疗救援保险。这是因为国外的很多国家都享有很好的国家医疗资源，而在中国远没有形成这样的国家福利体系，很多人在不可预知的风险面前家破人亡，惨不可述！从另一方面讲，对于一个家庭一旦失去家庭支柱，其他人员的命运讲就此改变！所以为这个支柱加固加牢，就是为自己的幸福生活多加了一份保证！从这个角度来说，出国保险不仅是使馆要求，更是对家人的一份爱一份责任！
境外旅行保险很重要的一项是紧急援助服务。保险公司与各国际救援公司或组织联手推出的紧急援助服务，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。出境者无论在国内外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。无论是出境者遇到意外、遗失钱包，还是护照丢失或者咨询当地情况等都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团都会供汉语或中英双语服务。
二、申根签证保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。
保险期间一定要涵盖包括收尾2天的出行天数，前后要尽量多留出几天的时间。出行的时段如果是在夏季旅游旺季、9月出国留学旺季、圣诞节节假日期间的话，出国签证保险一定要尽量早的购买，以便给之后预留更多的时间来办理申请签证等其他事情。
据悉，各国使馆并没有强行指定保险公司，只是对险种及其保障部分有一定的要求。出境者尽量购买一些知名保险公司的出国签证保险，这样比较容易拿到去申根国家的签证。
保险知识，购买信用卡保险需谨慎
对于不少信用卡持卡人而言，当突如其来的保险推销电话袭来，自己往往没有准备，如果是在上下班途中，匆忙行进中要理性地思考一个保险品种是否值得投保的确有一定难度，当然慌忙之下做出的购买决定也常常令人后悔。那么在接到这类保险推销电话后，持卡人即便有购买意向，也请三思而后行。
不少持卡人在接到保险推销电话时，一般推销人员都会告诉你这是贵宾专属待遇，所以要快点决定，最好在当日的电话中就确定。其实，持卡人即便有投保意向，也不用当场决定，可以回家上网查询相关的保险品种和具体条款后再做决定，其实所谓的优惠有限等基本也都是幌子，一般隔日做出答复，不会对保费有大的影响。持卡人可以直接告诉推销人员，自己有购买的意向，但必须回家查看保险条款后再做决定，让推销员明后天再次致电确认是否购买。
当然，如果持卡人通过别的渠道得知自己所持卡的卡中心正在搞保险优惠活动，而自己又非常想购买保险的话，可以直接致电卡中心，对于有意愿投保的持卡人，相关部门会请相关的人员主动联系持卡人。不过，需要特别注意的是，由于保险产品可能因地区差异和投保人差异，存在一定的保费差异，也有部分产品的投保客户有一定限制，因此可能会出现部分持卡人无法购买的状况。
对于很多通过信用卡中心购买保险的人而言，信用卡积分也是一个关心的话题，并非所有购买保险的费用都能计入信用卡积分。目前，招行、浦发、交行都将保费将作为一般消费计入账单，因此是计算积分的，不过平安信用卡买保险不计积分。当保费作为一般消费计入账单时，是不会全部纳入最低还款额的，一般只有5%或10%计入最低还款额。作为一般消费，延迟还款需支付利息。大部分卡中心采用的计息方法为，从消费当天（保费扣收当日）算起，直至全部还清为止，每天万分之五。
购买保险不可盲目仍需谨慎
近年来，国民的经济的发展带动居民收入的增加，理财成为趋势，保险等都成为人们关注的焦点。专家呼吁投资保险同样具有风险，消费者同样需要谨慎对待。
保险最重要的功能就是在未来风险出现时对损失的一种经济补偿。所以，不应简单地将保险的收益率与其他投资理财产品相对比，并据此考虑保险投资合不合算，而应在只要温饱已经解决的前提下，根据自己的实际需要，给自己买一份保障。保险投资更多的是个人理财中的一种财务风险管理，主要是保障个人身体、生命或家庭财产受到损害后能够得到补偿，使风险得到分散，避免个人或家庭因为这些损害受到更大的伤害。试想一下，没有对各种意外事故造成损害的保障，万一发生了疾病或者意外事故，身体受到伤害，工作突然中断，或者汽车、房子受到损失，将导致家庭财务收入的减少或中断，导致生活水平的急速下降。
保险是种种投资方式中风险性最低、最能体现“雪中送炭”效果的理财工具。但是，由于缺乏保险知识，再加上一些保险代理人的“大力”推荐，多数市民购买保险并不理智。如何理智投资，切合实际地为自己和家人购买合适的保险产品成为很多人面临的新问题。
眼下，保险与人们工作、生活的关系越来越密切，人们的保险意识也越来越强，参保人数明显增加。但是，有些市民在投保，特别是在投保基本保障型的保险时，存在着一些盲目心理。业内人士提醒，购买保险忌盲目心理。
首先是投保险种选择的盲目。有的人投保时随大流，人家投什么险种自己就保什么险种，人家选择多少保额自己就选择多少保额。其实这样很不可取，因为每个人的具体情况不尽相同，保险是个非常私密、非常个性化的东西。以他人为样板来决定自己投保，很容易导致购买到不适合自己的产品，要知道，适合别人的不一定就是适合你的。
其次是被保险人选择的盲目。这主要针对家庭保险，如果是一个家庭，首先应给大人尤其家庭经济支柱投保，而且要尽可能足额投保。其实家长的安全和健康才是孩子的保障。主要劳力没投保，或者干脆大人不买保险而只给小孩投保，片面地、单一的投保，导致的结果是，钱花了，而家庭保障还处于真空状态。
再就是选择保险代理人的盲目。很多人投保可能从亲友那里买保险，这并没有错，但切不可局限于亲友。对于亲友也一定要多沟通、多交流和比较，特别是方案的合理性要重点考虑。还有就是很多人买保险完全凭感觉，不管保险代理人专业与否，只是觉得对方热情，能说会道，买的迷迷糊糊。其实，碰到不专业的代理人时，在保险规划上缺少正确的投保思路，以至买到的保险产品不符合投保需求，到最后保险是买了，但自己是云里雾里，为什么买、怎么买的几乎没有概念。
选择适当的保险产品购买保险产品主要应考虑保险产品的责任是否能满足自己的需求，充分了解有关保险产品和投保单证的各种说明资料、投保的手续和流程、自己能够承担的保险费和缴费期限等。
首先要根据你自身的职业量身订做需要的保险产品。如果你在办公室做行政工作，很少出差，买各种交通意外险就不是十分必要。相反，如果你在业务部门，经常出差，还要去危险的山区、高原工作，那么投保意外险显然能帮你解除不少后顾之忧。
对于一般家庭，长期保险选择5－20年的缴费期比较合适。但如果家庭有较强的支付能力，投资理财渠道又比较少，可以考虑用一次性付费方式购买保险产品。在具体选择保险产品时，由于目前各保险公司正在销售的人身险产品预定利率最高是2．5％，有的产品甚至只有１％左右的预定利率，是较低回报利率的保险产品，因此选择购买养老、年金和终身寿险类等长期性的险种时，如果有一定的经济条件，最好是选分红或投资连结类，虽然这一类产品价格比传统产品高一些，但能减少以后利率上涨时的损失。另外，由于保险公司目前的资金运用受到很多限制，投资环境也比较低迷，对该类产品的投资和分红回报也比较低，这属正常现象，我们应根据自己的实际需要购买，最好不要轻易退保，否则有一定损失。
买保险量入为出不要认为自己购买的保险越多，享受到的保障就越多。相反，如果过多投资在保险上，一旦你出现经济危机，无法按时缴纳费用，保单将失去意义。所以，每月购买保险的金额比重应占自己月收入的5％到10％为佳。因为一旦自己经济收入减少，就很难继续交纳高额的保险费，届时如果退保就会造成巨大的损失，还会失去保障。不退保又难以维持，会处于进退两难的尴尬境地。专家建议投保的费用以自己收入的5％到10％为宜。即如果你一年能赚5万元，拿出2500到5000元买保险是适度的。
据了解，一般购买保险的多少可以根据以下公式来进行计算：“需购买的保险＝你想要的保险程度－你现有的保障水平”，也就是说，你如果想要30万元的保障，而你的社保有７万多，公司又为你买了补充险2万元，那么你只要买能保20万元的那一档保险就可以了。所以，理性的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险。
不同时期需求不同不要认为自己刚刚进入社会，收入少，可以等到有钱的时候再投保。其实这种想法是不对的。人们处在不同的人生时期，个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同，那么所需要的保险也是不同的。我们要注意的是年纪越轻，保费越便宜，因此投资保险越早越好。参考国外的做法，儿童从出生起就开始拥有自己的保险规划，并伴其终生。而且人在20－30岁期间刚刚踏入社会，由起跑线向终点冲刺，大多数人身体状况良好，精力充沛，且家庭负担不重，经济上无太大的压力。因此保险的需求应限以自身保障为主，以健康、意外、养老保险为基础。在经济基础日趋稳定时，再投保一些投资类的保险，有稳妥固定的收益，这样，还可以为以后成家立业做准备。
20－25岁刚刚步入社会，收入不多，面对变动因素多，尚没有足够的社会保障，购买的保险应该以意外险、人身险为主。25－30岁的时候已经成家立业，面临生育，有了一定的资产，比如房子和汽车，保险应以健康险、家庭财产险为主。比如女性朋友的女性健康险等。30岁以后，已经有了一定的经济基础，可以通过简单稳妥的方式来为自己生钱，投保投资分红类保险是最好不过了。
保险知识，投保后退保需谨慎
退保时将因投保险种不同而损失迥异，因此建议投保人在投保时认真考量，投保后谨慎选择退保。
退保能损失多少钱？
保险不像银行储蓄一样，具有“保本”的概念，保险是用来规避风险，具有“助人”与“自助”的功能，因此，投保人就必须承担因退保而产生的相关费用。
“退保时，退的是保单的现金价值。”保险专家指出。所谓保险的现金价值，是带有储蓄性质的人寿保险合同所具有的价值，在投保人终止保险合同时，它是投保人可领回以前缴付的保费与利息积存金。
一般而言，大多数的人寿保险合同都有保单现金价值，而消费型保险并没有现金价值，如意外险、一年期健康险等。那么，究竟人寿保险退保能退多少钱呢？阳光保险金融风险管理师赵宇平与北京明亚保险经纪研究员做了进一步的分析。
两全保险首年退保损失较小
两全保险为储蓄性强、保障性弱的保险产品。赵宇平表示，退保时损失大小因险种而异。通常情况下，储蓄功能较强的保险，退保时损失相对较小。例如，一款5年期两全保险，投保时趸缴保费1万元，如果被保险人5年内身故，将赔付10850元，如果第5年仍健在，将返还10850元。
上述5年期两全保险，第1年退保将损失本金150元，第2年退保即可赚45元。赵宇平告诉记者，这一类保险并没有想象中损失那么大，因为保额较低、风险成本较小，保险公司前期扣除费用较少。
重疾返还保险首年退保损失过半
重疾返还保险为储蓄性与保障性均强的保险产品。“与储蓄功能较强的保险产品相比，保障型产品退保损失将会大很多。”赵宇平解释，保障型保险多为期缴产品，前期发生的费用较多，且保险金额较高，保险公司的风险相应增大，支付的风险成本会很高。
例如，一款重疾返还保险，每年缴费1万元，缴费期为8年，保障期间16年，保额为24万元。如果被保险人在16年内患有合同约定的疾病，保险公司将一次性赔付24万元，合同终止，如果合同有效期内被保险人没有发生保险事故，保险公司将返还9.28万元。这一款16年期重疾返还保险，第1年退保将损失本金4602元，一直到第12年退保仍损失本金962元，只有从第13年起退保所得才能多于本金。
分红险首年退保损失大半
与上述保障功能较强的险种相比，投资型保险退保将会怎样呢？明亚保险经纪研究员表示，投资型保险的投资功能更强，一般而言，这一类产品退保损失将低于保障功能强的产品。
某家保险公司一款分红险的保障利益演示（以30岁男性为例）：
该产品每年缴费为4.92万元，缴费期为20年，保额10万元。投保人每缴费期满两年将领取生存保险金1.8万元，61周年后每5年还可领取177120元祝寿金，直至86岁，同时还可获得累积红利。
从该演示表可见，虽然生存利益相当诱人，但如果客户投保当年退保仅能获得现金价值1.49万元，损失3.43万元，依次第2年退保将损失7.63万元，第3年客户可获1.8万元的生存保险金，但如果退保仍损失很大。
从投保演示来看，在保险期间中期以后（约缴费第15-20年）退保时所累计领取的金额（累计生存金+累计红利+现金价值）才将与保费支付持平。
终身寿险首年退保损失惨重
终身寿险具有储蓄性较弱、保障性较强、保障期间较长等特点。由于这一类产品的保障功能高于返还型重疾险，因此风险成本较大，相对而言现金价值较小。
随着缴费时间越长，保单的现金价值不断增长。这一类产品保险费率相对较低，意味着投保保费会较少。
因此，在前期保险公司将要提升较高的所需费用，这就意味着投保人前期退保将损失更大。如一款每年缴费1万元，缴费期为20年，保险金额为32万元，保障至被保险人身故。
这一款缴费期为20年的终身寿险，第1年退保将损失本金9108元，一直到第20年缴费期结束，保险的现金价值仅为保费的50%，因此，在缴费期内任何时候退保都将损失严重，只有在首次缴费之后的第42年保单的现金价值才与保费相当。
退保都扣什么钱？
“投保人在购买保险单的头几年，所缴保费要负担保险公司的各项费用。”赵宇平表示，如保险营销员的佣金、体检、核保、保单制作等公司一系列的开支，加上这张保单的保险费还要与其他同类保单的保险费一起分担赔付责任，因此也产生一定的给付费用。
有时，这项费用的扣除是普通人并非一时能够理解的。明亚保险经纪研究员以一款万能险退保向记者进行解释。保险公司对各项费用的收取也有相当明确、严格的流程，如在客户投保的前5年收取初始费用，第1年收取最高，一般为所缴保费的50%，逐年递减；风险保费，指保险公司每月为被保险人提供身故、全残保障利益所收取的保障成本，如投保的100位客户，如果有1位出险，将由其他99位客户来分担风险保费；还有保单管理费、退保费用等。
因此，保险业内人士建议，客户投保后充分利用10天的“犹豫期”，因为犹豫期内退保损失较小。
专家观点
尽力避免退保，减少损失
据保险公司统计，在退保的人群中，70%以上都是由于“经济原因”而退保。
保险专家表示，客户如果在经济紧张无法支付保费的情况下，可以用现金价值垫缴保费，等经济情况好转之后再把保费和利息一同付清。在续期缴费时，还有60天的宽限期，客户如果一时手紧，可以缓缴保费。不过，如果超过60天，保单就会失效。保单还有一个“减额缴清”的功能，就是在保单具有现金价值的情况下，客户可以不缴保费，但保障金额会大大减少。
此外，投保人还可以具有现金价值的保单作为质押，申请保单借款，并按照约定的本息还给保险公司。
退保的不利影响
退保后，原有保障随之丧失，将独自面对风险带来的经济损失。其次，重新投保时的保险权益可能受到某些限制甚至被拒保。另外，被保险人的年龄越大，缴费标准越高，再投保时缴费标准往往会提高。
车险骗赔手段五花八门 车主需谨慎
开车难免遇到磕磕碰碰，可是汽车被轻轻撞了一下，送到修理厂去修后，反而被修理厂砸得面目全非，这听起来有点天方夜谈。可是这事就偏偏发生了。其理由就是修理厂为了向保险公司索赔高额保险赔款。这是典型的骗赔花招，除此之外，这些骗赔招术还有以次充好，将质量较低的材料更换给车主，却向保险公司索赔最高级的材料费等，有人称，车险骗赔不仅增加了保险公司的风险，最重要的是对投保人的保险权益也造成了极大的损害。
日前，一位李先生十分震惊地讲述了他的修车经历。前不久，他的汽车由于开门时不小心撞凹了一小块，于是他把车送到工作单位附近的一家汽车修理厂，该修理厂的负责人说，这只是小事一桩，并说可以为其代办向保险公司索赔事宜，让他过两天来取车就行。李先生签好保险索赔委托书后，便安心离去。第二天，李先生出外办事回单位时正好经过该修理厂，想去看看车的修理进度，当他刚迈进这间修理厂，却被眼前的画面震住了：他的汽车的车前盖已被人砸得破烂不堪，就像刚发生了重大撞车事故一样。后来他向保险公司查询，原来该修理厂向保险公司索赔了高达数千元的保险赔款，超出了车门撞坏的赔偿金十几倍。目前，李先生正准备采取法律手段扞卫自己的合法权益。
近年来，随着机动车辆保险业务的迅速发展，车险骗赔也逐渐成为保险业内外普遍关注的问题。当前车险骗赔明显呈现出数量多、范围广、手段新、隐蔽性强的特点，而且有向专业化、产业化发展的趋势，迫切需要引起保险业乃至整个社会的重视。接下来，小编将为您介绍五花八门的车险骗赔手段。
手法之一：外地出险、本地报案。事故车辆在外地发生了碰撞，造成车辆受损。由于对外地情况陌生、对修理厂不信任等因素，导致保户出险后并不及时报案。将车辆开回本地后制造假现场进行理赔，或者发生双方事故后已经向对方索要了修车费用，再次报案谋取不正当利益。在伪造现场的过程中极易造成车辆损失扩大，从而损害保险公司利益。
手法之二：小事故扩大损失，修车偷梁换柱、以次充好。车主与修理厂相互勾结，制造车险事故，致使车辆损失加大，在保险公司对车辆查勘定损后，用较低档的材料为客户修理，以高档材料的价格向保险公司索赔。维修费用与修车费用的“差价”，被车主与修理厂联合“吃掉”。更为严重的后果是，虽然修好了车辆，但却给今后的行车留下了安全隐患。
手法之三：无中生有、旧件装车制造事故。修理厂将同类型的车辆损坏旧件装到保险标的上，在易于造假的地段，制造保险事故，向保险公司索要高额赔偿金。
手法之四：一次事故，多次理赔。发生一次保险事故后，寻找不同的地点，反复向保险公司索赔。同一辆保险标的，不同的驾驶员、不同的出险地点，但是损坏位置相同。例如，汽车玻璃损坏，汽车玻璃经常在行驶过程中被前方车辆带起的石子打坏，但是受损面积不大，以前并未采取相关措施的情况下，只是简单地进行拍照定损，造成车主下次将玻璃彻底打坏再次报案。
手法之五：编造属于保险责任范围内的保险事故向保险公司索赔。事故性质本来不属于保险责任范围，骗赔者谎报案情欺骗保险人。如车辆出险时存在酒后驾驶、无证驾驶等问题，但车主当时不报案，次日再索赔或者偷换驾驶员，使保险人无法掌握出险时的真实情况。
手法之六：提供虚假证明向保险人索赔。车主或其代理人（修理厂）以技术手段伪造交警事故处理证明，或疏通有关部门伪造证明。在已查处的假骗赔案中，一些责任认定书、赔偿调解书、简易程序处理书、消防火灾证明、公安派出所证明存在问题，这些主管部门出具的伪证使得保险公司的查处难度加大。
