(一)协商
协商是指合同双方在自愿、互谅、实事求是的基础上，对出现的争议直接沟通，友好磋商，消除纠纷，求大同存小异，对所争议问题达成一致意见，自行解决争议的办法。
协商解决争议不仅可以节约时间、节约费用，更重要的是可以在协商过程中，增进彼此了解，强化双方互相信任，有利于圆满解决纠纷，并继续执行合同。
(二)调解
当保险合同双方当事人自行协商无法达成一致时，客户可以书面方式向“四川省保险行业协会保险合同争议人民调解委员会”提出调解申请，提供相关证据材料和调解所要求的其它材料。
人民调解委员会根据争议具体情况将启动相关程序，在自愿、平等、公正的原则和基础上组织双方进行调解。
(三)仲裁
仲裁指由仲裁机构的仲裁员对当事人双方发生的争执、纠纷进行居中调解，并做出裁决。仲裁做出的裁决，由国家法律规定的专门的仲裁机构制作仲裁裁决书。
申请仲裁必须以双方自愿基础上达成的仲裁协议为前提。仲裁协议可以是订立保险合同时列明的仲裁条款，也可以是在争议发生前或发生时或发生后达成的仲裁协议。
仲裁机构主要是指依法设立的仲裁委员会，它独立于国家行政机关，而且不实行级别管辖和地域管辖。仲裁裁决具有法律效力，当事人必须执行。仲裁实行“一裁终局”的制度，即裁决书做出之日即发生法律效力。
(四)诉讼
诉讼是指保险合同当事人的任何一方按法律程序，通过法院对另一方当事人提出权益主张，由人民法院依法定程序解决争议、进行裁判的一种争议解决方式。这也是解决争议最激烈的方式。
在我国，保险合同纠纷诉讼案属民事诉讼法调整的范畴。与仲裁不同，法院在受理案件时，实行级别管辖和地域管辖、专属管辖和选择管辖相结合的方式。
我国现行保险合同纠纷诉讼案件与其他诉讼案一样实行的是两审终审制，且当事人不服一审法院判决的，可以在法定的上诉期内向上一级人民法院提起上诉。第二审判决为最终判决。一经终审判决，立即发生法律效力，当事人必须执行;否则，法院有权强制执行。当事人对二审判决还不服的，只能通过申诉和抗诉程序申请再审。
相关阅读
保险知识，消费者的保险公司选择门道
随着我国金融业的发展,各种保险公司如雨后春笋般现身市场,其中既有国有保险公司,又有股份制保险公司和外资保险公司,使得投保人有了很大的选择余地,但同时也面临着更多的困惑,应该怎样选择保险公司呢?消费者不妨从以下几方面来衡量:
资产结构好。在保险业,能否上市或者能否整体上市是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓"整体上市"是指以公司的全部资产为基础上市，如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。目前,内地不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。
偿付能力强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度作出了明确的规定,保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力额度进行披露。
信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构,如美国的穆迪公司、标准普尔公司等,它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。
管理效率高。保险公司管理效率的高与低,决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。
服务质量好。保险与其他商品不同,不是一次性消费,保险合同生效的几十年间,保户经常就多方面的事情需要保险公司提供服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。保险客户能否成为保险公司的上帝,享受上帝待遇,开开心心接受保险的关怀,保险公司的服务质量是关键。
消费者，选择保险有四点是非常重要的
购买保险是我们生活当中必须要做的事情，如果买了保险，其实也是为自己今后的生活做了一项风险规避措施，在现在自己有能力的时候替未来的打一个预防针，在风险突然来临时，或者是在自己没有工作能力时，有之前积累的资金量来帮忙应急风险，规避风险。但是挑保险有四大点非常重要，不知道你们怎么看。
将来比现在更重要
人无远虑，必有近忧。在当今社会，每一个现代人必须有战略的眼光，不但要着眼现在，更能放眼未来。在精力充沛、财源旺盛、生活富足、丰衣足食时，消费者应该放眼未来、雨绸缪。不要等到生活质量下降，从顶峰跌入低谷，才想起风险，那时，心里只会是慢慢的失落感。
将来比现在更重要，正确对待现在和将来，合理分配资金，为未来做好充分的准备，才是一个有智慧的人。
时机比产品更重要
有句话说，适当的时机办适当的事。《三国演义》中的司马懿特别善于选择时机，“居善地，心善渊，用善时”，就是要善于摆正自己的位置，什么时候、什么地位最合适，司马懿把握得很准。
对保险消费者而言，在适当的时机关注适当的险种，不仅能够按需购买，还能够更好地理解保险的意义。当意识到自己有需求时，消费者不妨联系保险经纪人，为自己详细介绍相关保险产品，并对自己的家庭财务状况和风险承受能力进行全面细致的分析，从而用更合适的方式为自己买到更合适的保险。
选择比努力更重要
选择比努力更重要，这是许多人生哲理文章都阐述过的真理。选择什么样的城市，选择什么样的生活方式，选择什么样的投资项目都会影响一个人一生。
在埋头苦干，努力打拼的时候，消费者一定要抬头看看风险，看看风险管理是否做好，这样才能稳稳当当地享受幸福生活。
分散比集中更重要
抗日战争时期，毛泽东在危难紧急关头采用了分散经营战略，利用了游击战，把部队分散作战，这样目标小，机动灵活，不至于全军覆灭，最终获得革命的胜利。
在现代经济发展中，若把鸡蛋都放在一个篮子理，一旦遇到风险有可能倾家荡产。许多消费者喜欢把钱存到银行，但是，要想分散人生的风险，除了存钱，还要学会花钱买保险，分一些钱出来对抗风险，才能真正使资金效益最大化。
无锡公积金余额查询四种方式
无锡公积金余额查询有哪些方式？住房公积金的问题一直是很多人都关注的问题，而关于无锡住房公积金查询贷款的方式很多人都是比较清楚，因为本身贷款的方式就是很多，最主要的还是自己选择方式，也是需要根据自己的实际情况进行分析和说明，因为现在在整个无锡住房公积金查询贷款的人很多，最主要的是想要买房，让自己过上舒服的生活，在实际的购房中压力也并不会很大，因为住房公积金可以减缓很大的压力。
无锡公积金余额查询有哪些方式？在具体购房的时候人们应该知道现在市场中房价可能还在涨价，但是，也有一些地区的房价是在降价，即使是降价也不一定能买的起。所以，使用无锡住房公积金查询贷款的方式进行买房就显得比较轻松很多，毕竟买房的时候有一定的资金可以保障我们很好的买房。自己也不用担心去跟亲朋好友借钱或者是其他的事情，这些都是需要考虑的，主要的关于无锡住房公积金查询贷款的方式也就是去官网查询或者去管理中心查询。
无锡公积金余额查询有哪些方式？关于我们常说的无锡住房公积金查询贷款的方式是根据房子的价格进行贷款，因为这样的话可以根据房价进行贷多或者是贷少，会比较方便与快捷，很多人是会根据自己的房子价格进行贷款。另外，人们考虑比较多的因素就是自己的偿还能力，因为自己的工资比较稳定，能够很好的进行偿还就能够真正的说明无锡住房公积金查询贷款的价值很高，暂且不管选择哪种方式，还要根据整个社会的实际房价或者是其他的因素进行选择，这样考虑的因素就会很多。
无锡市住房公积金查询方法分为四大类：1.网上查询2.电话查询3.服务网点4.联名卡查询(银行查询)
无锡公积金余额查询方式一网上查询
无锡住房公积金官方查询网址为：
工商银行：
保险知识，对于消费者该怎样选择保险公司
随着我国金融业的发展,各种保险公司如雨后春笋般现身市场,其中既有国有保险公司,又有股份制保险公司和外资保险公司,使得投保人有了很大的选择余地,但同时也面临着更多的困惑,应该怎样选择保险公司呢?消费者不妨从以下几方面来衡量:
资产结构好。在保险业,能否上市或者能否整体上市是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓"整体上市"是指以公司的全部资产为基础上市如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。目前,内地不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。
偿付能力强。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。2003年3月起施行的《保险公司偿付能力额度及监管指标规定》对保险公司的偿付能力额度作出了明确的规定,保险公司应于每年4月30日前将注册会计师审计的上一会计年度的偿付能力额度送达保险监督管理委员会,应根据保险监督管理委员会的规定,对偿付能力额度进行披露。
信用等级优。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构,如美国的穆迪公司、标准普尔公司等,它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。
管理效率高。保险公司管理效率的高与低,决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。
服务质量好。保险与其他商品不同,不是一次性消费,保险合同生效的几十年间,保户经常就多方面的事情需要保险公司提供服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。保险客户能否成为保险公司的上帝,享受上帝待遇,开开心心接受保险的关怀,保险公司的服务质量是关键。
保险知识，四种储蓄方法
一直以来都比较观注我家理财，上面也有很多朋友介绍了存钱方法，今天给大家来个大总结，有部份是在理财论坛上看到的，有部份是我自己的想到，不过对大家都很有用，喜欢理财的朋友可以一起来学习一下，不完整的大家可以补充。
第一:接力储蓄
12存单(一年期)、36存单(三年期)、60存单(五年期)
12存单每月1单，1年12单，第2年开始每月都有1单到期，本金利息加新投入的钱又转存。
36存单(三年期利率更高)以此类推。
60存单(五年期利率更高)以此类推。
专家点评：适合收比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。
第二：利息滚利储蓄
如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个整存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入整存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后又取得了利息。
专家点评：即使你选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。
第三：分开储蓄
假定你有1万块现金，你可以将它分成不同额度的4份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。
专家点评：这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。
第四：台阶储蓄
假定你手中有5万元现金，你可以把它平均分成5份，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年的存单。一年后1万元到期后加新存入的钱改成5年期的，二年后1万元到期后改成5年期，以此类推，5年后最后一个到期也改成5年期，以后每年都有钱到期，都是五年期的，赚取高利息。
专家点评：此方式较适合生活支出有规律有计划的家庭，让你的生活井井有条。
保险知识，七种被消费者忽略的保险权益
作为一种独具保障功能的理财工具,人身保险得到了越来越多的关注。其实,消费者在得到保障的同时,还享有很多权益,但这些权益往往被消费者所忽略,而没有发挥它们应有的作用。近日,记者就此采访了保险专家,和大家聊聊这些实用的权益,帮助消费者用好它们。
宽限期：是指在每期保险费到期日之后,如果投保人因为各种原因尚未缴纳保险费,只要在此后的“宽限”时间内（一般是60天）补缴保险费,保险合同仍然有效。
犹豫期：这个权益一般只适用于长期险,是指投保人在保险合同生效之后仍然可以“无理由退货”,要求撤销,一般为签收保险单后10天之内。如果保险合同被撤销,保险公司将退还所有保险费。
请求给付保险金的时效：保险事故发生之后,可能因为种种原因没有及时向保险公司申请给付保险金,不用担心时间久远就不能再申请了。根据《保险法》的规定,人寿(601628,股吧)保险以外的其他保险,从保险事故发生之日起两年之内,都可以申请给付保险金的权利,人寿保险保险金的申请时效更是延长至事故发生之后的5年之内。
指定保险金受益人：根据统计,大多数保险合同受益人没有特别指定,当保险事故发生之后,有可能因为各种原因造成保险金分配的纠纷。因此建议投保人行使好这项权益,明确指定受益人以及保险金分配的比例,确保数额不小的保险金按照自己的意愿分配。
保单贷款：如果暂时无法按时缴费,可以申请借用保险合同本身的现金价值申请一笔保单贷款来缴纳应交的保费,贷款期间保障内容不受影响；待经济状况好转后,在合同有效期内向保险公司归还自动保费垫交所产生的贷款和利息就可以了。这一点对于短时间内资金周转有困难的投保人特别有用。
保单复效：如果保险公司逾期没有收到应交的保险费,可能会造成保险合同中止,有些客户担心自己万一“健忘”而造成保单失效。其实,此“中止”非彼“终止”,只要在保险合同中止后两年内补足应交保费和利息,就可以申请保单复效。应当注意的是,保单复效服务仅适用于长期险,申请复效时保险公司需要重新核定风险和费率,根据不同的保险产品,可能需要体检。在保单失效期间保险公司不承担赔付责任,如果两年之内没有复效,保单将彻底“死亡”,就真的无法补救了。
减额缴清：保险合同的保单价值可以折算成为保险费“自给自足”,保单持有人可以申请将保单现金价值折算成一次性缴清保费,保险公司将原有保险金额下调至与之对应的金额。保单持有人不需要再支付保费,只是保障额度相应减少。
保险专家同时提醒大家,保险合同是投保人与保险公司约定保险权利义务关系的协议,也是消费者维权的必需文件,切记与保险费收据等重要凭证一起妥善保管。如果不慎遗失,应当及时联络保险公司申请挂失和补发。
连云港公积金个人查询四种方式
住房公积金制度是国家法律的重要的住房社会保障制度，根据1999年颁布、2002年修订的《住房公积金管理条例》，住房公积金是指、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。有很多人不知道如何查住房公积金账号，以下将告诉大家连云港公积金个人查询四种方式。
本人可向公积金缴存单位或原缴存单位查询自己的个人账号，或者本人携带身份证或社保卡原件到市或区、县公积金业务受理网点进行查询。如委托配偶或直系血亲代查的，还需携带代理人身份证原件以及委托人和代理人之间关系证明的原件。
连云港公积金个人查询——网上银行
主要功能：个人住房公积金账户余额及明细查询、月缴额查询；公积金贷款余额及明细查询、还款计划查询、公积金贷款自助还款、贷款试算等。
申请流程：对于个人住房公积金账户的查询，未签约建行网上银行的个人客户需持身份证件到网点，办理签约手续，然后登录建行网上银行追加个人住房公积金账号即可；已签约建行网上银行的客户只需在本人网上银行客户号下追加个人住房公积金账号即可。
对于公积金贷款信息的查询和贷款试算，客户注册为建行网上银行客户即可，若要开通网上公积金贷款自助还款功能还需将还款账号追加至网上银行。
连云港公积金个人查询——手机银行查询
主要功能：个人住房公积金账户余额查询、月缴额查询、明细信息查询等。
申请流程：客户使用手机网络功能下载软件，运行建行手机银行软件开通手机银行服务即可；短信客户须持本人身份证到建设银行网点或电话银行完成公积金短信服务客户签约和账户追加。
连云港公积金个人查询——电话银行查询
主要功能：个人住房公积金账户余额及明细查询、月缴额查询、公积金贷款余额及明细查询、结清试算等。
申请流程：对于个人住房公积金账户的查询，客户需持本人身份证到建行网点办理签约即可申请办理公积金电话银行查询服务。
对于公积金贷款信息的查询和贷款试算，电话银行签约客户和非签约客户均可拨打95533，按语音提示操作进行相关查询和贷款结清试算。
连云港公积金个人查询——自助银行查询
主要功能：个人公积金账户余额查询、月缴额查询、明细信息查询，住房公积金专用存折（对账簿）自助终端补登和打印以及公积金贷款余额及明细查询。
申请流程：对于个人住房公积金账户信息的查询，客户需持本人身份证到建行网点办理本人龙卡储蓄卡、公积金专用存折（对账簿）和个人公积金账户的关联关系，开通自助银行服务后就可在建设银行ATM和自助终端上查询打印个人公积金账户相关信息。
对于公积金贷款信息的查询，客户需到银行网点签约增加龙卡与公积金贷款的对应关系。
长春住房公积金查询的四种方式
2013年长春公积金政策又有了新的变动，公积金贷款上限调回50万，并且严格按照缴存基数办理贷款，这也就意味着，按照最低收入标准缴存公积金的购房者将被限贷。
月供金额须低于缴存基数50%
据长春市公积金中心个贷处工作人员介绍，公积金月缴存额均为职工当月工资乘以职工住房公积金缴存比例，单位和职工住房公积金的缴存比例应不低于各7%，原则上不高于各12%。办理公积金贷款月还款总数不能超过缴存基数的一半，如果贷款额超过规定范畴将不予批准。未按照相关规定进行缴存的违规单位，职工有权利要求单位补缴公积金。
目前长春市区最低工资标准1150元/月，如果按照最低工资标准缴费的职工，利用公积金贷款月供金额仅为575元/月，以月还款金额来计算，10年期公积金贷款仅可贷5万元左右，很难满足购房者的贷款需求，如果想获得更高额度的贷款购房者只能转投商贷。
如何查询职工个人信息？
（一）、柜台查询
查询职工个人缴存信息或下载、打印住房公积金缴存明细单，职工本人持身份证，到所处辖区分中心归集科（分理处）或受委托银行办理。
（二）、电话查询
拨打118114转公积金查询或拨打0431-85889500按语音提示查询。职工输入个人住房公积金十位账号，默认密码为888888（2008年6月30日以后建户的职工，密码为职工个人住房公积金账号的后六位）。电话查询仅能查询账户余额，查询结果为实时数据，与中心机房数据库同步。
（三）、自助机具查询
持住房公积金卡，在发卡银行各网点自助机具上查询。
（四）、网络查询
登陆长春市住房公积金网：。职工输入个人住房公积金十位账号，默认密码为1234。网络查询可查询账户余额及自2008年6月30日至今的个人缴存明细，查询结果为周数据，每周更新一次。
电话、网络查询方式中，职工遗忘密码，可通过中心信息处找回密码。
如何查询单位缴存信息？
查询单位缴存信息或下载、打印住房公积金缴存明细单，应持单位介绍信及经办人身份证，到所处辖区分中心归集科（分理处）或受委托银行办理。
保险合同，保险合同的种类(四)
(四) 特定危险保险合同与一切危险保险合同
这是根据保险人所承担的危险状况的不同对保险合同进行的分类。
1. 特定危险保险合同
特定危险保险合同是保险人承保一种或几种危险的保险合同。
特定危险保险合同一般在保险条款中明确列举承保的危险, 仅承保一种危险的保险合同, 称为单一危险保险合同; 承保数种危险的保险合同, 称为多种危险保险合同。不论承保多少种危险, 只要列明承保危险的名称的, 都属于特定危险保险合同。
2. 一切危险保险合同
一切危险保险合同又称为综合保险合同, 是指除列举的不保危险即“ 除外责任” 外, 保险人承担其它一切危险责任的合同。一切危险保险合同的保险人在保险条款中不明确列举所承保的危险,而是以“ 除外责任” 条款确定不承保的危险, 以此界定其承保危险的范围, 任何未列入“ 除外责任” 条款中的危险都属于承保危险。例如, 我国海洋运输货物保险条款的“ 一切危险”, 它的责任范围是除包括平安险和水渍险的各项责任外, 还负责被保险货物在运输途中由于一般外来原因所致的全部或部分损失。
(五) 足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同
根据保险金额与保险价值的对比关系, 保险合同可分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同。
1. 足额保险合同
足额保险合同, 又称全额保险合同, 是指保险金额与保险价值相等的保险合同。在足额保险合同的场合, 保险事故发生时造成保险标的全部损失的, 保险人应依保险价值全部赔偿。当保险事故发生造成部分损失时, 保险人应按实际损失确定应给付的保险金数额。
2. 不足额保险合同
不足额保险合同, 又称低额保险合同, 是指保险金额小于保险价值的保险合同。不足额保险合同的出现有三种原因: (1) 投保人基于自己的意思或基于保险合同双方当事人的约定而将保险标的的部分价值投保。(2) 由于投保人或被保险人的自愿或投保人因没有正确估计保险标的价值而产生的不足额保险。(3) 由于财产价值的上涨, 而使财产的实际价值高于保险金额。在不足额保险合同的情况下, 保险人对被保险人损失的赔偿责任, 仅以保险金额为限。不足额保险的赔偿方式, 依本法第40 条的规定: “ 保险金额低于保险价值的, 除合同另有约定外, 保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。”
3. 超额保险合同
超额保险合同, 是指保险金额超过保险价值的保险合同。超额保险合同既可能基于投保人的善意而产生, 也可能基于投保人的恶意而产生。本法第40 条规定: “ 保险金额不得超过保险价值; 超过保险价值的, 超过的部分无效。” 从各国保险法规定来看, 对于投保人善意的超额保险, 保险金额及保险费, 均可按保险标的价值比例相应减少; 而对于恶意的超额保险, 一经发现, 保险人则有权解除合同; 保险人如有损失, 则有权请求赔偿。
消费者，保险“分时消费”不划算
时下，“分时消费”日渐走进普通百姓的生活，眼下，保险公司纷纷推出各类短期意外保险产品，有些消费者也喜欢在节假日或搭乘交通工具出行前临时投保。对此，保险专家指出，从经济角度看，“分时消费”对保险来说并不划算。
重复投保短期险不如买长期险
眼下，保险公司虽然没有推出真正意义上的“分时消费”举措，但消费者却往往不自觉地扮演着“分时消费”者的角色：王先生是个体经营者，没有买过寿险，他在周末或黄金周时经常会和朋友驾车出游。每次出行前，他都会在网上投保一份短期旅游意外险，每次花费二三十元，买个安心。
刘先生是一个大型企业的业务经理，工作需要经常出差，是个名副其实的“空中飞人”，几乎每周都要乘机出行一次，而每次坐飞机，他都会花20元为自己买份“航空意外保险”，这样，一年出差下来便产生了两千多元的航意险保费。
保险专家认为，像王先生、刘先生这样的人，出行前临时购买保险，他们在自觉不自觉中，成为保险的“分时消费”者。
随着人们旅游消费的增加和自助游的兴起，游客对旅游保险的个性化需求越来越多，保险公司陆续开办了短期的意外保险，为这些消费者提供了这些快餐式的消费产品。虽然保障高，保费低，但它的保障时间十分短暂。保险的短期消费是否很划算呢？
保险专家给“空中飞人”刘先生算了一笔账：假设他每次购买的航空意外险是20元保40万元，一年出行50次的话，买100次航意险就要2000元。
如果刘先生购买一年定期的航空意外险，花费100元(200元)的保费险，就可获得高达80万元(160万元)的航空意外险保障，保障范围一样，但保险期扩展到一年时间，保障额度也大大增加。还有一种方案，刘先生如果买一年期的综合意外保险，20万元的保额也只需400多元的保费，保障范围从单纯的航空意外，扩展到各类交通工具以及火灾、摔伤等多种意外，保障范围大大扩展。因此，保险专家认为，那种经常要重复投保某类短期险种的消费者，不防考虑投保长期性险种。
分时消费容易“漏保”
另外，保险的可保利益之一就是风险的不确定性，每个人都会面临不确定的风险。从表面上看来，在风险集中时买保险是明智的选择，但人面临的风险是多方面而且随时都可能发生：疾病、意外、死亡、伤残、收入减少、物价上涨、治病无钱、养老无着等等。
平安人寿广东分公司首席核赔人吴泽辉认为，消费者保险的短期消费行为，容易产生“忘保”、“漏保”等现象。因此，他建议消费者最好买一些长期性险种同时附加一些意外险和医疗保险，在这个基础上，有条件的可买些针对性强短期消费的险种。
