“敲敲键盘，买份保险”，便捷的网络购投保方式正被越来越多的人接受。在网上买保险早已不是什么新鲜事，但也要留意一些容易被忽略的小细节，保护好自己的利益。
的确，如今已经进入网络时代，即便是购买保险这样比较复杂的金融产品，也一样可以通过鼠标和键盘来完成。通过网上投保系统，业已成为一种便捷又时尚的消费方式。但是，在我们和网络投保“亲密”接触的同时，有一些容易被人忽视，但却可能影响保险利益的要点，还需要特别提醒广大读者朋友。
一要先验明网站正身
只要是正规的保险网站，大多数人还是会考虑在网上购买保险。但近年来，利用网站销售假保单、进行保险欺诈的行为的确曾经而且可能还会出现。这也是部分消费者不愿选择网上投保的主要原因之一。
因此，消费者在通过网上买保险前一定要先给网站验明正身。比如，假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母，跟保险公司本身的中英文名称都无法对应。而且，“山寨”的网站通常功能比较单一，而正规保险公司网站或综合网络保险网站的功能比较齐全、产品种类也比较多。
二要看清保险条款
由于是网络投保，不少人可能会“贪图”便捷，只盯着价格高低就选择购买了。
事前应该注意查阅简要的产品介绍，包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等。事后拿到电子保单或纸质保单后，还应查看一遍条款，着重看清条款中有关保险利益、除外责任、免赔天数(免赔比例)、观察期等特别重要的部分内容。
不论是购买车险产品，还是购买各类人身险产品，都应该确定该保险产品符合自己的意愿和利益，再选择下单。
三要查询保单真假
前几年，假保单案件频发，特别是意外险的假保单出现了不少。为此，提醒网络投保人，特别是通过代理网站而非保险公司官方网站投保的消费者，要注意验证电子保单的真假，比如可以通过电话或网上自助的方式进行保单验真。
消费者在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，看清楚保险公司名称，查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。
同时，电子保单与纸质保单具有同等法律效力，如果选择仅仅接收电子保单，一样可以致电保险公司客服电话查询真伪。
不要忘了“货比三家”
虽然都是网络投保，但由于渠道不一，或者成本不同，或者运营费用的差异等，同一款产品，或者比较接近的两款产品，在不同的网络销售平台上，可能最后的报价也会有所差异。所以，当你决定通过网络投保一份保险后，不妨通过该保险产品所在保险公司的官网、一些经纪类网站、综合网站的保险频道分别进行保费测算，或者相似产品比较，尽量找到符合自己需求，性价比又比较高的产品。
此外，除了比较产品价格，还可以留意一下热线电话的接通率和服务水准怎么样，来衡量自己是否选择在这家网站投保某一款保险产品。
不要选错保险生效时间
在网络投保过程中，全程都体现着“自助”、“DIY”等特色，其中一个可以完全由投保人决定的，就是保险生效时间的选择。
但恰恰是在这一点上，如果不太当心，还是容易出一些小差错。比如，当你选择保单生效日起始日期为“2012年3月1日”，那么这份保单的生效日是从3月1日当日零时为起算点，以北京时间为计算标准的。然后选择保险期间至“2012年3月15日”，那么是以北京时间3月15日的24点为结束终点。
有些人比较马虎的，可能会“算错”时间。比如在投保境外旅行保险的时候，就出现过不少这样的“小差错”案例。为此，在投保各类意外险和旅行险的时候，不妨将自己所需的保险期间往前往后都拉长一天，以免错失保障。
而投保车险也要注意保单生效日期的算法，特别是非新车续保的，一定要注意新旧两份保单的衔接日期上不要留出空白。
不要漏填“受益人”一栏
如在电子保单的投保过程中不填写指定受益人，那系统就默认其受益人为法定。按保险法规定，如果保单没有指定受益人，保险金作为被保险人的遗产来继承。被保险人的配偶、父母、子女都为法定第一继承人。如果按照法定受益人赔付，保险赔偿金将平均分给所有法定第一继承人。而一旦被保险人发生理赔事件，保险公司就必须弄清楚被保险人到底有多少继承人，这样无疑就增加了理赔的时间和难度，还有可能引发家庭内部的继承矛盾。
因此，建议投保人不妨指定自己认为合适的受益人，避免日后保单处理中的诸多麻烦。
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保险知识，保险三不保
不保投资风险
很多人认为既然是保险，就不会有风险，把钱交给保险公司打理可以高枕无忧，起码不必担心亏钱。这种错觉很容易让人失掉对风险的警惕。保险能提供风险保障是指对于可测量的风险，如自然灾害、交通事故提供保障。
投资风险无法测量，也无法提供保险。实际上，保险公司自身也无法控制投资风险。因此，以投连险的方式把钱交给保险公司并不是没有风险。
不保成本支出
投资类保险产品都有一定的购买费用成本，尽管2007年10月1日实施的投连险和万能险精算标准对各种费用进行了规范，但与基金等投资产品相比，费用仍然较高。对此要有充足的心理准备，不要以为投入的资金会全部进入个人账户实现增值。
还要考虑退保的成本。目前分红险和万能险收益跟不上银行加息和股市行情，很多人选择了退保购买新的银保产品。如果退掉现有保险，会扣除手续费，损失较大。
不保收益率
既然是以投资为主，最“有效”的卖点就是收益率。分红险、万能险和投连险的收益率都被夸大过。另外，有销售人员介绍投连险和万能险时说成是保险公司的基金，企图遮盖这些保险的费用问题。其实，银保产品的收益率还是有章可循的，可参考银行利率、股市投资收益率等，不可能太离谱。
网上买保险？教你三招辨真伪_保险知识
敲敲键盘就能买份保险，这一便捷的网络投保方式正被越来越多的人接受。在网上买保险特别是旅游保险、意外保险等，对部分客户来说早已不是什么新鲜事。保险专家提醒客户在网上买保险虽然便捷，但要注意提防陷阱，防止被骗。
保险专家教你三招：首先验明网站正身，其次看清保险条款，最后查询保单真假。
可网上买保险
记者经过调查发现，目前客户可通过多渠道进行网上买保险。一方面不少保险公司开展网上投保业务，如以平安保险商城为例，在官网销售的旅游保险产品既有意外医疗保障，又能提供24小时的紧急医疗救援服务，还可以报销出国旅行的意外急性病门诊医疗费用，高额风险保障，在人生地不熟的国外是很实用的。
另一方面，客户也可以利用保险中介性质的网站，比如，甚至淘宝网的保险频道，来仔细查看不同公司的不同境外旅行保险，通过货比三家来购买最适合自己需求的一款产品。
如今已经进入网络时代，即便是购买保险这样比较复杂的金融产品，也一样可以通过鼠标和键盘来完成。但是，在我们和网络投保“亲密”接触的同时，有一些容易被人忽视，但却可能影响保险利益的要点，还需要特别提醒广大读者朋友。
先验明网站正身
只要是正规的保险网站，不少人还是会考虑在网上购买保险。但近年来，利用网站销售假保单、进行保险欺诈的行为屡见不鲜，这也是部分消费者不愿选择网上投保的主要原因之一。
因此，消费者在通过网上买保险前一定要先给网站验明正身。比如，假冒的保险电子商务网站虽然与正规网站显示的名称、版式相同，但域名却不是完全一样的。假域名会夹杂毫无意义的数字或字母，跟保险公司本身的中英文名称都无法对应。而且，“山寨”的网站通常功能比较单一，而正规保险公司网站或综合网络保险网站的功能比较齐全、产品种类也比较多。
看清保险条款
由于是网络投保，不少人可能会“贪图”便宜，只盯着价格高低就选择购买了。其实，客户不论是购买车险产品，还是购买各类人身险产品，都应该确定该保险产品符合自己的意愿和利益，再选择下单。
客户事前应该注意查阅简要的产品介绍，包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等。事后拿到电子保单或纸质保单后，还应查看一遍条款，着重看清条款中有关保险利益、除外责任、免赔天数(免赔比例)、观察期等特别重要的部分内容。
查询保单真假
近年来假保单案件频发，特别是意外险的假保单出现了不少。为此，保险专家提醒网络投保人，特别是通过代理网站而非保险公司官方网站投保的消费者，要注意验证电子保单的真假，比如可以通过电话或网上自助的方式进行保单验真。
客户在收到保单后应该立即通过保险公司公告的服务电话和门户网站，查询保单是否真实有效。查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期限、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容，看清楚保险公司名称，查看保单印章是否清晰，是否印有该公司的客服电话和保单查询方式。同时，电子保单与纸质保单具有同等法律效力，如果选择仅仅接收电子保单，一样可以致电保险公司客服电话查证真伪。
保险网哪个好?网上买保险?在线买保险，货比三家!买保险就上。
保险知识，消费保障理财三不误
打理年终奖先过心理关
日常生活中，人们常常会把在现实中客观等价的支出或收益在心理上划分到不同的账户中。如我们会把工资划归到靠辛苦劳动日积月累下来的“勤劳致富”账户中；把年终奖视为一种额外的收入，放到“奖励”账户中。对于“勤劳致富”账户里的钱，我们会精打细算，谨慎支出。而对“奖励”账户里的钱，我们就会抱着更轻松地态度花费掉。
知道心理账户的存在，是精明理财的第一步，它会帮助大家理性地消费。
根据自身情况选择投资
广发行惠州分行理财师建议，首先，市民应该看自己短期是否有大额支出，如旅游、购房、购车或添置家具等。如果以上都没有，接下来应该检查家庭成员的保险，如寿险、健康险、意外险等家庭生活保障的必须险种是否购齐，可以根据个人情况来选择。
保险齐全后，再检查是否有贷款，如果有贷款，则看平时有无投资收益，如果平时没有投资，惧怕风险思想比较保守的情况下，则可以考虑提前还贷，以减轻压力。如是能承担一定风险，目前又有好的投资项目，收益率高过贷款利率，则可不用先考虑还贷。
现在市场上投资种类繁多，收益率也高低不等。如果想要选择把年终奖用来做投资的话，先要考虑这笔投资费用的用途、期限等因素。定好用途和期限，还要考虑到自身的风险承受能力，这一点是非常重要的。最后再根据以上两点，选择适合自身情况的投资品种，如股票、基金、黄金、外汇、银行理财产品、收藏等投资方式。
短期不用可存银行做七天通知存款
临近岁末长假，对于年终奖在确定其它的用途和去向之前可以先做一个短期的资金安排。对于期限较短的资金，投资者可以把现金存入银行做七天通知存款，或者买入货币市场基金继续生息。稍长一点时间，也可以选择“新股支支打”(6天回款)，“广发薪加薪”2号保本型产品(2个月回款)，或是各大银行打新股的产品(1~3个月回款)，这样不但可以获得高于活期的存款利息，对节后资金使用也不会有影响。
买保险，保险六要六不要
买保险要坚持“六要六不要”的准则
要放下成见，不要偏听偏信
保险公司是经营风险的金融企业，保险法规定保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式，除了分立、合并外，都不允许解散。所以，大可放下门第之见入保险，但重点是看公司的条款是否更适合自己，售后服务是否更值得信赖。
要比较险种，不要盲目购买
每个人在购买贵重商品时，都会货比三家，买保险也应如此。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过保监会批准的，但比较一下却有所不同。如领取生存养老金，有的是月领取，有的是定额领取，一定要搞清楚，针对个人情况，自己拿主意。
要研究条款，不要光听介绍
保险不是无所不保，对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除部分，以明确这些保单能为你提供什么样的保障，再和您的保险需求相对照，要严防个别营销员的误导。没根没据的承诺或解释是没有任何法律效力的。
要确定需要，不要心血来潮买保险
首先考虑自己或家庭的需求是什么，比如担心患病时医疗费用负担太重而难以承受的人，可以购买医疗保险；为年老退休后生活担忧的人，可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金婚嫁金的父母，可投保少儿保险，或教育金保险。所以，弄清保险需要再去投保是非常重要的。
要考虑保障，不要考虑人情
保险是一种特殊商品。一件衣服或一套家具买来后，如不喜欢可以不穿不用，也可以送人，而保险不能转送。有些人买保险，只因营销员是熟人或亲友，本不想买，但出于情面，还没搞清楚条款，就硬着头皮买下，以后发现买到的不完全适合自己需要的保险险种，结果是不退难受，退了经济受损失也难受。
要考虑责任，不要只图便宜
俗话说“一份钱一份货”。保险也是如此，不能光看买一份保险花了多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险金是多少，保障范围有多大，要全方位地考虑保险责任。
保险知识，投保谨记保障三角原理
吴先生是一位经营建筑材料生意的私企老板，两年前在一个朋友的介绍下，投保了某保险公司保额30万元的两全保险，不仅有30万元的身故保障，而且在60岁后还可以按年度领年金，作为养老金。有了30万元的寿险保障，吴先生对后来有意给他安排保规划的保险营销员都拒之门外，在他眼里，30万元的额度已经足够了。
但不幸的事发生了，不久前，吴先生在一次外出洽谈生意的途中，意外遭遇车祸，虽然捡回了一条命，但由于腰椎严重受损，致使下半身瘫痪。当吴先生向保险公司理赔时，却被告知，他当初投保的30万元寿险，只保身故，并不保残疾，因此，不能获得保险赔偿，吴先生对此懊恼不已。
保险为何在关键时候却“失灵”了呢？是吴先生“买错了保险”吗？显然不是。只是吴先生在进行保险规划时，忽略了“全面保障”的概念，致使自己的保险计划存在“漏洞”：30万元的寿险只防范了身故保障，却对意外残疾、医疗以及重大疾病等人身风险“无能为力”。
友邦保险专家提醒，在选择保险时，“买什么”比“买多少”更重要，因此，必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。
保险销售技巧：三干三不干以及三个技巧
保险营销员不能做空想主义者，空想带不来业绩。无论说得天花乱坠，业绩才能够证明一切，只有业绩才是展业的硬道理。创造业绩，关键是行动力，就是一个“干”字。但究竟怎么“干”，是有一定章法和规律的。遵循了客观规律，就会“干”得更好，否则就会带来风险。为此，需要营销员做到“三干”，“三不干”。
三“干”是指一，干满劲儿。即保险营销员应当竭尽全力干好本职工作，在分配的工作范围内，兢兢业业、勤勤恳恳地工作。尤其是在工作的时间内，应当精心思考如何展业、如何拜访客户，心中有具体的目标和计划。不能做一天和尚撞一天钟。
二，干出成绩。无论如何，保险营销员都有一定的考核期和考核指标，最终还是要用业绩说话。没有业绩，一切无从谈起，也不可能在保险行业内有立足之地。因此，探讨展业的模式，寻找潜在的客户群，应当成为保险营销员每天面对和思考的问题。
三，干出队伍。保险营销员不仅自己要干，还应当积极影响团队成员一起干，从而不断地吸引优秀人才加盟，壮大营销队伍，从而取得良好的展业业绩。因此，通过干出业绩而带动干出风格、干出表率、干出队伍来是非常重要的。
三不“干”是指一，不盲干。即保险营销工作有一定的章法可循，绝不是漫无边际、一拍脑袋的事情，而要经过深思熟虑得出展业计划和方案，从而使展业活动有一定的针对性，从而更好地树立保险营销员的展业形象。
二，不粗干。保险营销员不是下地挥锄头，而是有一定技术含量的，尤其是应当对保险产品有深入的了解和认识。因此，通过一定的专业化营销技巧，才能够得到客户的信赖。因此，精心设计营销方案，对于保险营销员展业是非常重要的。
三，不急干。保险营销工作中，急功近利就会造成决策失误，考虑不周，从而带来营销风险。因此，对于需要经过分析和研究的营销手段，一定要进行论证，以免展业后产生后遗症。同样，对于需要团队协助处理的事情，也不应当急于自干，从而造成一定的麻烦。当然，急不是松懈、懒散，而是一种认真做事的态度，一种对客户和保险机构负责任的精神，更是减少客户投诉的关键所在。
保险推销技巧三招一、推销保险之前，自己应先投保。
我说的从我做起，就是说保险是好，那么你自己选择一份先投保上。不然，你怎么去动员别人。在推销保险时，客户很可能提出，你说保险好，那么你保了吗？这时，你可以理直气壮的回答，我投保了，不信您可以看看这里有我的保单。这样说服力会很强。我想这一招绝对灵。事情就是这样的，保险这么好、那么好，可您就是不保，这样是没有说服力的。大家都记得，当通辽营销中心刚刚成立时，通辽分公司（当时是哲里木分公司）机关全体员工，带头投保，这一点，为全体员工营销新险种起到了先导作用。
二、推销保险，可先从亲朋好友开始。
回顾营销展业的历史，我们的营销员几乎都是这么走过来的，应该说这是一条成功的经验。为什么这样说，保险确实好，保险公司带头保，亲朋好友跟着保。这样做，陌生的人知道后，保险不是骗人。如果骗人、害人，保险公司不可能坑害自己的亲朋好友。另外，从亲朋好友中动员投保，因为他们了解你，用老百姓的话说，对你知根知底，认为你不可能骗他、害他，一旦投保，他也愿意把钱交给你。所以说，得出这样一个结论，熟人好办事。同行们，回顾您所走过的历程，生人和熟人相比较，哪个成功率高？
三、推销保险，必须对保险条款吃透。
条款能否吃透，关系到您对保险好处能否说清楚的大问题。比方一个人应该交多少钱，有多少好处，什么时间受益等都说不清楚，人家也很难投保。应该做到，不同的年龄，不同的经济状况，选择不同的险种，既少花钱，得到实惠又多，使保户享有最大的利益，我想，他一定投保。伙伴们，不要着急，一定要把条款弄懂弄通，磨刀不误砍柴工。
网上买保险_保险知识
网上买保险方便：
网上购物，已经为越来越多的人所接受不论是腰缠万贯的大富翁，时尚的白领丽人还是普通的工薪阶层，大部分人可能都有过网上购物的经历网上买。东西方便，便宜，早已经成为自己日常生活的重要组成部分。
吃的，玩的，用的......网购已经渗透到生活的方方面面。网上买保险，这种新的投保方式自主性比较强，自己想买哪个险种就买哪个，避免了和保险业务员的“嘴皮战”，而且快捷，便宜。网上直接投保很便利，问题是售后谁来管？如果自己对保单的保全，理赔等售后服务不太熟悉，还是直接在网上找代理人购买比较好，毕竟代理人跟客户是一对一的服务关系。
网上买保险简便优惠：
随着网络金融环境的不断优化，市民利用网络投保平台购买保险十分，“原先买保险都得去保险公司。网点咨询，来回很麻烦在网上投保的方式，所有的保险条目都一目了然，不用再询问营销员。而且网上投保的手续很便利，还可以查询各家保险公司的同类产品，进行比较，找到适合自己的产品。”
目前通过网上投保的方式市民可以购买包括意外险，健康险，寿险等保险主要险种的保险产品。而业内人士介绍，网络投保意外险最受市民欢迎，因为其投保手续很简便。据业内人士介绍，由于采用了直销模式，网上投保通过省去中间环节而直接让利，所以价格比较优惠。
虽然网上投保较为优惠便利，但是网上投保业务的发展还是有一定的局限性，“比如市民如果要购买寿险，健康险的保险产品，投保在就时需要检，而这对网上投保来说现在还是一个难题，因此网上投保的局限性较大，一般的航空意外险之类的保险在网上投保的较多，其他业务数量都不大“。
很多市民认为，网上投保便于自己比较各家保险公司的同类产品价格，选择最为优惠的产品，有时候，市民选择网上投保，虽然看上去保单合同的内容一目了然，但是保险行业一个是相对较专业的，有些条款复杂，专业性强，市民很难完全明白合同的内容，给投保带来隐患“。
几家大型保险公司自行开发的网上投保系统，不仅能够实现网上的产品咨询或预约，保费自助测算，而且可以实现在线支付保费，生成电子保单或进行网下纸质保单配送上门，能完成保险购买的全过程。还有一些银行的网络平台也增设了网上投保的功能，通过与保险公司交易系统的融合，实现了网络银行客户在线投保的功能。
消费者可以通过网站阅读相关产的条款内容，并根据险种要求填写具体信息，如出生年月，保障时间，保障额度，或是出行时，出行地点，或是投保车辆牌照，型号等，进行具体的保费试算，然后直接查看到具体的保障利益若险种是组合型的，保障项目选择多的，测算出来的保费就高;保障项目选择少的，测算出来的保费就低等于给了投保者提供了更多的信息和自由选择。
投保者如果在试算保费并察看到具体保险利益后，认为该产品符合自己的意愿，愿意购买，那就可以下单，选择“我要购买”，填写真实姓名等个人信息后，就可以通过认可的银行，中国银联支付系统或保险公司允许的一些线下支付方式支付保险费，同时获得自己的保险单号码或电子保险卡了。
这三个问题在买保险前要搞清楚_保险知识
第一个问题是：买保险有什么用？
从最本义上说，买保险是为了解决人生可能遇到的风险。所谓风险，即不确定性的损失，这种不确定性包括意外事故造成的人身伤害，比如火灾、交通事故、空难、财产损失等等不可预测的风险。保险是一种风险转移机制，即通过保险费为代价的形式，将个人或企业未来不可预知的风险转嫁给保险公司承担。由于保险遵循的是概率论中的“大数法则”，因此保费与可能发生的风险损失相比，应该是相当微小的。
第二个问题是：我会遇到风险吗？
在不少人意识中存在着一种侥幸心理，认为意外风险不可能落在自己身上，根本用不着买保险。事实上，我们的生活每天都要面对很多变数，潜在风险不可小视。而风险的发生率对每个个体的人而言只有100%和零的区别，也就是说，要么发生风险，要么不发生风险。需要评估的是，对于现代生活中可能发生的种种风险，你是否可以全部独自承受，比如车祸带来的工作能力的丧失、因疾病发生的昂贵医药费等等。如果不是，较明智的方式是将风险进行部分转移，即购买适合自己的保险组合。当你这样分析风险时，就不会觉得买保险是白花钱了。保险的特性决定了其是一种事后的补偿，好比汽车的备胎，只有出现风险时才有发挥的空间。
第三个问题是：如何评估自己的风险？
风险是各种各样的。面对不同的风险，购买保险的品种也应该不同。从纵向看，人生有不同阶段，每个阶段的经济状况、健康状况、家庭结构状况都会不一样，保险需求一定要与人生不同阶段的风险情况相匹配。如果你是刚踏入社会的单身，收入还不稳定，又常有外出旅游或出差的机会。那你的主要风险是意外伤害，可考虑定期寿险附加意外伤害保险。如果预算足够，还可以考虑购买终身寿险附加意外险，寿险可选含重大疾病给付的险种。
成家后，家庭收入的主要来源者应考虑到整个家庭的风险，比如突然死亡、重大疾病的发生、各种原因造成的工作能力丧失等，配偶和自己的生活如何后续。购买保险的原则应以家庭主要收入者为主，选择保障性高的终身寿险（含重大疾病给付）、定期寿险、意外险为主。
孩子诞生后，人生进入到为人父母的阶段，对下一代的抚育成为重要的支出。此阶段的人生责任最重也是保险需求最高的时期。对家庭的主要收入者应提高意外保障，并为孩子购买适量具有储蓄性质的教育年金保险。
退休后，虽然将面临收入减少的问题，但对子女的负担也相应减少，家庭开支也逐渐减少。因此应该在经济条件较为成熟的工作期，为老年的生活费和医疗费做好准备，可考虑购买具有储蓄性质的养老保险及医疗保险。
保险知识，女性买保险易犯的错误
“我的客户群中，女性所占比例超过2/3。但是，这些女同胞大部分是在为子女、丈夫投保，为自己投保的仅占1/5左右。这1/5的女性中，35岁以上的占绝大多数，35岁以下的非常少。”谈到中产女性如何为自己买保险的话题时，中意人寿资深客户经理王红竹告诉理财周报记者。
其实这不是个案，理财周报记者在走访了多位保险业内专业人士之后发现，女性风险意识都很强，但大多是为家人投保，而为自己投保的比例很低。从这一点上我们又一次领略了女性的博爱和奉献精神，但从专业的角度，也不得不提醒广大女性，爱自己也是对家人的关爱。
北京妇科病患病率40.8%天道乾地势坤，女性注定要与阴柔、弱小、包容这些特质联系在一起。但上天好像并没有因此而怜惜女性，给她们的考验非但没有相应减少，甚至更多。单从疾病方面说，除了大众型的疾病外，女性还有很多“专属”疾病和风险要面对，如乳腺癌、子宫癌、卵巢癌等，红斑狼疮在女性中的发病率也远高于男性。还有一个几乎无法逃避的风险就是生育，随着医疗条件的改善，虽然现在生小孩不至于像过去那样等于过一次鬼门关，但是风险仍在不断发生。
根据卫生部官方网站公布的数据，2005年全国城市居民女性妇科患病率达到27.5%，其中宫颈癌患病率超过万分之一，乳腺癌患病率接近万分之一。2005年，乳腺癌死亡率达6.23/10万，其中35-40岁患病死亡率达3.96/10万；宫颈癌死亡率达1.82/10万，其中35到40岁患病死亡率达1.23/10万；妊娠、分娩及产褥期并发症死亡率达0.5/10万，其中25-30岁死亡率达1.78/10万。这些数据从1999年开始呈现出一种曲线上升的趋势。个别地区如北京查出妇科病患病率甚至达到40.8%，乳腺癌患病率达到14.7/10万。对于生活节奏快、工作压力大的中产女性来说，罹患这些疾病的几率比普通女性更高。
男女平等，让女性的社会地位得以提高，除了原本承担的家庭责任，女性承担的社会责任也在不断增加，这严重增加了女性的身心负荷，患病率的增加与这有直接的关系。在这种客观现实中，既不能抛弃社会角色，也不能甩开家庭责任，保险也许是无奈之中可以弥补疾病和意外发生的最好选择。
女性应该购买哪些保险
目前市场上的女性健康保险主要可分为三类，从不同的角度满足女性对健康保障的需求。第一类是疾病险。近日随着《重大疾病保险的疾病定义使用规范》开始实施，各家保险公司纷纷推出新的重疾险，在统一的定义下，对重疾险的疾病种类和承保范围界定更加清晰。但新规范下重疾险不包含女性特有的重大疾病，所以女性在投保时仍要注意条款中对于赔付标准的规定。第二类是生育保险。女性大多要经历怀孕、生育等过程，这个阶段的风险较大，保险公司开发出专门的保险，为女性生育、母婴安全等提供保障。第三类险种主要是为女性整容提供保险。此类险种多为因意外事故而影响到脸部容貌并需整容的投保人提供保障。“割双眼皮”、“隆鼻”等美容手术的医疗风险，大多不在保险责任之内。
一、女性独有健康保险
女性疾病险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。据理财周报记者了解，各类产品对女性原位癌承保范围基本相同，一般会包括乳腺、子宫颈、子宫、卵巢、阴道、输卵管和外阴七部位。各家保险公司对系统性红斑狼疮的给付条件各不相同，太平洋安泰美丽人生保障计划规定，系统性红斑狼疮给付条件为确诊首次患III至ⅴ型狼疮性肾炎。中产女性在购买前一定要问清原位癌和系统性红斑狼疮是确诊给付还是需要附加其他条件。
生育保险保障范围一般包括妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等。各家保险公司在生育保险上的规定差异比较大，在购买时一定要比较清楚。海尔纽约人寿附加母婴重大疾病长期健康保险所含新生儿先天性疾病包含唇腭裂、唐式综合征等10余种疾病，而国泰人寿康乃馨妇婴保险A计划所含新生儿先天性疾病达26种之多。
有很多爱美的女性希望能通过整形来改变容貌，为了防止整形手术时有可能出现的意外，她们希望先买份保险，万一出事可获理赔。但是，在一般的人身保险中(特约保险除外)，整形手术的风险是保险公司不承担的责任。因为保险公司承保的意外风险是完全未知的、无法预料的，而整形手术的风险是能预料到的。另外，有些公司的女性保险中有关于整形手术费用报销的责任，这里的整形手术一般指发生意外后需要的整形而非美容整形，比如皮肤烧伤后需要进行植皮手术、鼻梁骨骨折后的手术等。
二、重疾险要搭配医疗险[/b]
新定义的重大疾病险虽然没有针对女性特有疾病，但它是面向大众的基础健康险，女性投保同样不能忽略。专家建议，在挑选健康险时，应首选重大疾病保险，其次，再根据是否参加社会基本医疗保险搭配费用型医疗险或津贴型医疗险。
通常来说，参加了社会医疗保障的被保险人可选择重大疾病保险搭配住院补贴保险，而没有参加社会医疗保障的被保险人则应选择重大疾病保险搭配住院费用保险。
北京友邦保险区经理迟丽丽提出，很多中产女性除了享社保外，公司还提供有补充医疗保险，一般90%以上的医疗费用都可以报销。中产女性在购买医疗保险时要格外注意，这种情况下就不要购买费用型医疗险了，因为一般保险公司不会再次报销所花费的医疗费用，只会赔偿剩余的10%。此时可以选择住院补贴型保险，此项赔付与社保的费用报销不发生冲突，补贴的多少一般与保费挂钩，投保人可以根据自己的需求自主选择。
三、意外的发生不选择男女
平安精诚理财营业部经理于彤说：“在意外险投保上，男性积极性要高于女性。很多女性认为自己生活、工作规律，发生意外的可能性比较低，没有必要购买意外险。其实这种想法并不正确，因为意外在发生时并不会选择当事人的性别。而在某些情况下，女性比男性更容易发生意外。”
信诚人寿业务主任施薇认为，意外险保费相对比较便宜，一旦发生意外却可以得到较高的赔付。市场上10万元的意外险产品，一般保费只需200元左右。对于收入不菲的中产女性来说，200元尚不足购买一瓶香水，出于对自己和家人的一种负责，应该为自己购买一份意外险。特别是对于经常出差、应酬的女士，更应该多买一些。
施薇还提出，购买意外险时最好能附加意外医疗险。因为只有意外身故或发生七级以上伤残，意外险才会赔付。而附加意外医疗险后，受益人一旦发生意外，在得到意外伤害按比例赔偿的同时，还能得到医疗保险金。
四、女性寿命长养老花费高
女性的寿命一般长于男性。根据卫生部的数据，我国2000年男女期望寿命(指每个人在无意外发生的情况下应该活到的年龄)分别为69.6岁和73.3岁，两者相差接近4岁。而按照中国人的婚姻习惯，夫妻中男方一般会比女方大几岁，很多女性在晚年不得不面临数年的单身生活。所以，通过购买养老保险在晚年增加一份保障，对于女性来说非常必要。
市场上的个人养老保险产品非常多，具体规定也是千差万别。由于养老保险期限较长，事关受益人的晚年生活，所以应该选择规模大、实力强的保险公司和认真负责的保险代理人。在产品选择上，应该尽量选择分红型养老年金，以规避利率上升带来的风险，分享保险公司的受益。具体选择时可以比较有没有身故豁免条款、历史分红情况如何等。
信诚人寿业务主任施薇还提出，如果该女性收入非常可观，而且已经购买基本的保险，可以考虑为自己增加高额寿险保障和投连险。但是，累计年保险支出应以不超过年收入的10%为宜。因为，购买保险并非越多越好，投资股票、基金等带来的收益在一定程度上也能起到保险的作用。
女性买保险易犯的“美丽错误”
与男性相比，女性更加感性，在买保险时容易受到外界因素的影响，容易冲动。比如，下班时目睹一起车祸，或者亲朋好友有人患重病，都会令女性想到保险。女性心软、柔弱、感性等这些特点，也导致她们在买保险时容易犯一些特有的错误。
首先是“容易盲从”。得知朋友或是同事买了哪款产品，或是听说哪款产品不错，就会欣欣然的去买。殊不知，一个好的保险保障计划，需要参照投保人收入、家庭、偏好等多种因素量身制定。别人感觉好的产品，自己并不一定适合。所以，女性买保险时要冷静，要充分与保险代理人交流沟通，选择最适合的保险产品。
“容易忽略自己”是女性特别是年轻女性买保险时容易犯的第二个错误。一提到保险，很多年轻女性认为自己身体状况很好，不太愿意为保险埋单。随着年龄增大逐步认识到保险重要性后，女性投保时又往往会首先考虑到孩子、丈夫和父母。平安精诚理财营业部经理于彤介绍，有些母亲给孩子投保时非常大方，各种保险买的都很充足，但是为自己投保时却显得很吝啬。其实这反映出她们没有意识到父母才是孩子最大的保障。一旦父母发生意外，孩子失去的将是最基本、最重要的保障。所以，女性买保险时要改掉“先孩子、后大人”的习惯，而是把顺序颠倒过来。
多位保险代理人告诉理财周报记者，女性买保险前最好能给自己设立一小段冷静思考期，考虑一下自己是否真的需要这份保险。购买保险的时候，一定要向代理人讲清自己的相关情况和具体需求，充分与代理人沟通之后再购买，才能有效避开自己的性格弱点。
