中年人处于事业高峰期，家庭保险规划应该增加风险防范类型的保险产品，可根据工资收入的4%左右来购买重大疾病保险，可以附加住院保险、意外伤害保险等品种，为自己健康做好一份保险备份，因为国家统筹的医疗保险只能报销60%左右，最高大约在80%，而且还有最大上限金额限制，其余资金只能依靠自己自行消化。
如果存在较大金额的医疗费用发生，社会医疗保险承担之外的费用，你所购买的重大疾病保险就发挥了保障替代作用。同样，随着时间发展，未来医疗护理的成本会越来越高，人力护理也是最贵的，所以现在有的保险公司推出的医疗护理保险是非常适合家庭需要的，并且这种保险也是越早购买受益越多，费用也会比较低。中年人家庭通过购买这类保险，在年老以后可以享受医疗护理相关的服务。
中年人保险怎么买？建议中年人应该考虑以下几个方面：
1.大病医疗保险当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出。此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失。
2.养老保险规划社会养老保险只能解决基本生活问题，我们仍需要根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入。
3.投资理财保险当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。
4.寿险保障中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。当重大事故发生时，如果未做好准备，可能因为家庭支柱的轰然倒塌，而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。
延伸阅读
保险知识汇总，中年人如何投保？
中年是一个承上启下的阶段，作为家庭经济支柱，要有充足的保障以维持家庭生活品质，故中年人更加需要全面而充足的保障计划。太平人寿保险理财专家黄宜平认为，中年人首先考虑的险种是重疾险。
成人重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此中年人需要根据自己的经济状况、单位福利（即单位为员工购买的社会医疗保险及商业保险）的多少，再购买10万元到30万元的重疾保额。
黄宜平也发现，在实际投保过程中，中年人买保险存在着不小的误区。
误区一：只有在不稳定企业供职的人和自由职业者，才需要购入商业保险。公务员和事业单位的中年人有社会保障，再购商业险就是浪费。
黄宜平认为，虽然公务员及事业单位的在编员工拥有比其他行业更稳定的收入和基本保障，但商业保障仍是一个重要的“安心投资”。调查表明，越是级别较高的公务员和事业单位的干部，退休后生活水平下降的比例越大。因为许多津贴是与职务相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果尽早买了逐步还本兑现的商业保险，退休后，恐慌和失落就小多了。另外，不少突发重疾基本医保覆盖的只有甲类药，而其他类药都是自费的。如果预先投资商业保险，就可将大部分医药费的压力“转嫁”给保险公司。
误区二：我现在位居中层，收入不错，单位又给办理了医保，所以只给孩子买商业保险就行了。
覆巢之下，焉有完卵。黄宜平认为，如果只给孩子上保险，一旦作为家庭“顶梁柱”的中年人发生意外，谁来给孩子续保呢？相反，如果将保险投资合理运用在中年人身上，万一家长遇到不测，保费得益者便是孩子（可指定孩子为受益人）。同时，保险也承担了一部分养老的功能。现在，我们的理念应该逐步从养儿防老、退休金养老向保险金养老转变了。
误区三：有余钱买保险，当然选择一次性缴清的方式。
经济实力较强的中年人都倾向于买保险“一次搞掂”。然而，这种一劳永逸买寿险的方式真的合算吗？
黄宜平分析认为，大部分保险公司规定，若分期缴交保险费的投保人中途遭遇大病或符合保单责任需要由保险公司给付时，以后的保费可以豁免，但一次性缴清的保险却不享有这一权益。不过，缴费期也不是越长越好。现在中年人在职业收益方面变数很大，尽可能地在工作步入正轨时购入保险，在相对稳定的“职业周期”内完成缴费任务，才是一项“安心”的规划。
误区四：体检报告表明我现在很健康，买保险可以暂缓。
无论是健康险、重疾险和寿险，都是越早购买越合算，因为保险公司在做预案时，年龄是一个重要的杠杆。它依据各年龄段的大病指数、慢性病指数、住院指数及康复指数来提高入门台阶，进而规避风险。比如你40岁开始买保险，“起步价”就比45岁低得多。如果投保人年龄小、缴费的时间长，在总保额和保险金不变的情况下，便可将年缴费额压至最低。
保险越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外再配些住院医疗保险和津贴型保险，只要每年花几百元就能在住院时得到补偿。在保费的支出上要切合实际，一般情况下，每年以总收入的10％左右缴纳保费为宜，不要因为保费过高而影响正常生活。
适合中年人的健康保险有哪些
一个人到了中年以后，身体就不再像年轻人那样了，随着年龄的增长，很多疾病也凸现出来。为了更好地专家疾病的风险，最好的办法就是给自己投保一份健康保险。下面小编就为您介绍几款适合中年人的健康保险。
安联乐享人生个人意外重疾高额保障计划B款
安联乐享人生个人意外重疾高额保障计划B款不仅包含有健康医疗保障，还具有高额的航空意外保险，它有两种计划可供您自由选择。产品特色如下：
1、一般意外伤害，多种公共交通工具，增加自驾车意外保障；特有癌症、重大器官移植等40种重大疾病保障；意外健康一单搞定！
2、医生电话咨询服务包含如骨折、胸痛、气短晕厥等常见家庭紧急情况处理建议，以及常见药物使用指导、建议等，专业医生给您专业性建议。
3、为不同职业分别制定保障责任，保费设计更合理，非常适合中青年人士的选择。
4、全球范围内合格医疗机构的诊断结果及合理费用，承保自费用药，不受医保范围限制，让高额的治疗费用不在是压力。
平安急性肠胃炎健康保险
平安急性肠胃炎健康保险是中国平安财产保险股份有限公司推出的一款急性肠胃炎专项保险，它提供的急性肠胃炎健康关怀保障被保险人因急性肠胃炎到医院就医确诊后并产生了医疗费用，是一款国内首发的贴心关怀您的胃的保险产品。如果经常应酬喝酒，饮食不规律，经常光顾街边大排档，暴饮暴食，饮食生冷，建议您为您的胃添加一份关怀。
华安“禽流感无忧”疾病保险
华安“禽流感无忧”疾病保险是全国第一份禽流感疾病保险。如果被保险人在合同生效10日后被国家卫生防疫部门确定感染了高致病性禽流感（含H7N9禽流感病毒），保险公司按约定的保险金额给付疾病保险金，合同终止；若因感染高致病性禽流感而身故时，尚未领取保险金的，保险金将作为被保险人的遗产，由保险公司向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。 高致病性禽流感：按病原体的类型，禽流感可分为高致病性、低致病性和非致病性三大类。高致病性禽流感因其传播快、危害大，被世界动物卫生组织列为A类动物疫病，我国将其列为一类动物疫病。具有高致病性的H5N1、H9N2、H7N7等禽流感病毒，一旦发生变异而具有人与人的传播能力，会导致人间禽流感流行。2004年12月1日起，我国卫生部把人感染高致病性禽流感纳入法定乙类传染病管理。高致病性禽流感包含H7N9禽流感病毒。它具有超值的保障和价格的低廉，无需体检、无职业限制，确认即获赔，理赔简便。
保险专家提示您，身体是革命的本钱，中年人是家庭的顶梁柱，所以一定要关心自己的身体，关注自己的健康！
