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旅游保险种类介绍 应强化旅游保险责任划分_保险知识

2021-06-11
保险种类 旅游保险知识 责任保险知识
一般出门旅游,大家都会选择旅游保险。但旅游保险种类繁多,一般人只对其中一、两种比较熟悉。今天为大家介绍一下旅游保险的五个种类,方便用户选择合适的旅游保险购买。

旅游保险种类划分

一、旅游意外伤害保险

旅客在购买车票、船票时,实际上就已经投了该旅游险,其保费是按照票价的5%计算的,每份保险的保险金额为人民币2万元,其中意外事故医疗金1万元。保险期从检票进站或中途上车上船起,至检票出站或中途下车下船止,在保险有效期内因意外事故导致旅客死

亡、残废或丧失身体机能的,保险公司除按规定付医疗费外,还要向伤者或死者家属支付全数、半数或部分保险金额。

二、旅游人身意外伤害保险

现在多数保险公司都已开设这一险种,每份保险费为2万元,保险金额2万元,一次最多投保10份。旅游安排中包括探险游、生态游、惊险游等的旅客适合购买该类旅游保险。

三、旅游救助保险

保险公司与国际(SOS)救援中心联手推出的旅游救助保险险种。该旅游险将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为事故发生时提供及时的有效救助。

四、旅游求援保险

这种旅游保险对于出国旅游十分合适。有了它的保障,旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷,只要拨打电话,就会获得无偿的救助。

五、住宿旅客人身保险

该险种每份保费为1元,一次可投多份。旅客因遭意外事故,外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的,保险公司按不同标准支付保险金。

旅游保险责任应进一步明确2月3日晚间,上海市旅游局披露,又有一批中国游客在美国遭遇车祸。美国东部时间2月2日12时09分,由上海国旅组团的中国赴美旅游团在美国费城和华盛顿间的公路上遭遇交通事故,媒体报道有一位游客受伤。这是继1月30日(美国当地时

间)中国旅行团在美国亚利桑那州遭遇重大车祸后的又一起旅游交通事故。连续两起旅游事故引起人们对旅游保险市场的思考。首先,旅行社责任险成为公众关注的焦点。据了解,目前,旅行社责任险实行统保,由国家强制规定旅行社必须购买。根据旅行社责任险统保方

案,其保险责任设定为:在保险期间内,被保险人从事旅行社经营活动时,因疏忽或过失造成被保险人接待的境内外旅游者(包括领队和导游)遭受人身伤害和财产损失,依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任。亚利桑那重大车祸遇险游客均应依据有关规

定获得旅行社责任险的保险赔偿。记者了解到,针对旅游市场纠纷和矛盾,国内一些地方正试行旅行社责任险的浮动费率。将旅行社的违规记录、客户满意度测评结果、是否选择已购买责任险的服务外包商等情况作为费率浮动的因子,利用费率杠杆,建立旅行社有奖有罚

的管理机制,促进旅行社提高防范风险的能力。保险专家,旅行社责任险还应具备更高的服务标准,保险公司在承保和理赔过程中需进一步明确实务操作要点,简化理赔手续、加快理赔速度,以及明确保险公司在出险时提前介入事故处理,协助做好紧急抢救、医疗费用前

置审核和垫付、小额快速赔付等理赔服务工作。有专家认为,旅游保险责任范围应根据有关法律法规和旅游合同作进一步明确,投保金额应与旅行社的实际经营状况相挂钩,个人赔偿限额应根据实际赔偿标准逐步调整。为满足旅行社在组织特殊旅游、旅游延误、旅游取消

等情况下的责任保险需求,鼓励保险公司自行开发使用其他附加责任保险条款。通过对旅游保险的相关介绍,相信大家会对旅游险有了进一步的认识。外出旅行,一份合适、完善的旅游险,可以提供人身安全保障,免去您的后顾之忧,让您放心出行,乐享生活。

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人身保险种类是如何划分的


人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时,根据保险合同条款的规定,保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金,以解决病、残、老、死所造成的经济困难,是对社会保障不足的一种补充。

对于人身保险的分类,可以从以下几个方面来分:

按保障范围分类

人身保险包括人寿保险,健康保险和人身意外伤害保险。

人寿保险:简称寿险,是一种以人的生死为保险对象的保险,是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。

健康保险:是以人的身体为保险标的,以被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险为保险责任,使被保险人因伤、病发生的费用或损失得到补偿的保险。

人身意外伤害保险:是以人的身体为保险标的,以被保险人遭受意外伤害导致的残疾(或死亡)为给付条件的保险。

其中人寿保险的业务范围包括生存保险、死亡保险、两全保险。

生存保险:以约定的保险期限满时被保险人仍然生存为保险条件,由保险人给付保险金的保险。如养老年金保险。

死亡保险:以保险期限内被保险人死亡为保险条件,由保险人给付保险金的保险。

两全保险:以保险期限内被保险人死亡和被保险人仍然生存为共同保险条件,由保险人给付保险金的保险。如简易人身险。

按投保方式分类

1、个人保险:单个被保险人在自愿选择的基础上投保人身保险称为个人保险,保险对象为个人;

2、联合保险:将存在一定利害关系的两个或两个以上的人视为同一个被保险人,如父母、夫妻、子女、兄弟姐妹或合作者等多人,作为联合被保险人同时投保的人身保险称为联合保险;

3、团体保险:以一份总的保险合同承保某一机关、企业、事业单位或其他团体的全体或大多数成员的人身保险称为团体保险。

按保险期限分类

1、长期业务:是保险期限超过一年的人身保险业务;

2、一年期业务:以人身意外伤害保险居多,健康保险也可以是一年期业务;

3、短期业务:保险期限不足一年的人身保险业务。

按实施方式分类

1、强制人身保险:也称为“法定人身保险”,是国家通过立法规定强制实行的人身保险;

2、自愿人身保险:是人身保险双方当事人在公平自愿的基础上,通过订立人身保险合同自愿缔结保险关系的一种人身保险形式,保险公司可以选择被保险人和保险标的,投保人可以自由选择保险公司、投保的险种、保险期限和保险金额。

保险知识,人寿保险种类介绍


人寿保险是以人的生命为保险标的,以生、死为保险事故的一种人身保险。当被保险人的生命发生了保险事故时,由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担,后来,人寿保险中引进了储蓄的成分,所以对在保险期满时仍然生存的人,保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度,是以人的生命身体为保险对象的保险业务。对于每一个人来说,死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险,我们叫做人身危险。

人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。风险保障型人寿保险偏重于保障人的生存或者死亡的风险。投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财,被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。该类型保险可分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。

分红保险保单持有人在获取保险保障之外,可以获取保险公司的分红,即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红保险的红利主要来源于“三差”:利差、死差和费差。利差是保险公司实际投资收益率和预定投资收益率的差额导致的收益或者亏损;死差是预定死亡率和实际死亡率的差额导致的收益或者亏损;费差是保险公司预定费用率和实际费用率的差额导致的收益或者亏损。一般来说,在规范的保险市场,保险公司之间死差和费差差异不大,红利主要来源于利差收益。

投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外,至少在一个投资账户拥有一定资产价值。投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后,剩余部分直接划转客户的投资账户,保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资,投资收益直接影响客户的养老金数额。

万能人寿保险具有弹性,成本透明,可投资的特征。保险期间,保险费可随着保单持有人的需求和经济状况变化,投保人甚至可以暂时缓交、停交保险费,从而改变保险金额。万能人寿保险将保险单现金价值与投资收益相联系,保险公司按照当期给付的数额、当期的费用、当时保险单现金价值等变量确定投资收益的分配,并且向所有保单持有人书面报告。

投资类保险所特有的投资或分红只是其附带功能,而投资是风险和收益并存的。对于投资类保险的回报,投资部分确实可能会有一定回报,但同时,也一定会遇到低回报。而另一方面,从根本上讲,所谓投资类保险,只是投资性更强的保险,它只含有了更强的投资功能,还并不是完全意义的投资。保险之所以成为理财工具,主要还是因为它能够在需要时能够给投保人提供经济上的给付。尽管也有附带投资功能的保险产品,但其最基本和最重要的还是保障功能。

人身意外保险种类是如何划分的


目前我国市场上有许多家保险公司,各家的保险品种也是琳琅满目,单是人身意外保险种类就有数种,按照不同的划分方式,就会有不同的人身意外险的分类,那么人身意外保险种类是如何划分的呢?

一、按承保风险划分

1.普通人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件。

2.特种人身意外伤害保险。该类人身意外伤害保险是承保在特定时间、特定地点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件。

二、按保险对象划分

1.个人人身意外伤害保险。个人人身意外伤害保险是以个人作为保险对象的各种人身意外伤害保险。

2.团体人身意外伤害保险。团体人身意外伤害是以团体为保险对象的各种人身意外险。

三、按保险期限划分

1.极短期人身意外伤害保险。保险期限往往只有几天、几小时甚至更短。

2.一年期人身意外伤害保险。人身意外伤害保险的大多数险种的保险期限为一年。

3.多年期人身意外伤害保险。保险期限超过一年,但基本上不超过五年。

四、按是否出立保险单划分

1.出单人身意外伤害保险。它是指承保时必须出立保险单的人身意外伤害保险。

2.不出单人身意外伤害保险。它是指承保时不出立保险单,以其他有关凭证为保险凭证的人身意外伤害保险。

五、按实施方式划分

1.自愿性的人身意外伤害保险。自愿性的人身意外伤害保险是投保人根据自己的意愿和需求投保的各种人身意外伤害保险。

2.强制性的人身意外伤害保险。强制性的人身意外伤害保险是由政府强制规定有关人员必须参加的一种人身意外伤害保险,它是基于国家保险法令的效力构成的被保险人与保险人的权利和义务关系。

六、按险种结构划分

1.单纯人身意外伤害保险。保险责任仅限于人身意外伤害。

2.附加人身意外伤害保险。这种保险包括两种情况:一是其他保险附加人身意外伤害保险。另一是人身意外伤害保险附加其他保险责任。

人身意外保险险种特点

短期性

意外伤害保险是短期险,通常以一年期为多,也有几个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险,保险期限为一次旅程;出差人员的保险,保险期限为一个周期;游泳者保险期限更短,其保险期限只有一个场次。

灵活性

人身意外伤害保险中,很多是经当事人双方签订协议书,保险金额亦是经双方协商议定的(不超过最高限额),保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便,当场付费签名即生效,无需被保险人参加体检,只要有付费能力,一般的人均可参加。

保费低

一般不具备储蓄功能,在保险期终止后,即使没有发生保险事故,保险公司也不退还保险费。所以一般保费较低,保障较高。

车辆保险种类介绍


汽车保险,即机动车辆保险,简称车险,是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。 汽车保险是财产保险的一种,在财产保险领域中,汽车保险属于一个相对年轻的险种,这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时,与现代机动车辆保险不同的是,在汽车保险的初期是以汽车的第叁者责任险为主险的,并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。

一、交强险,该险种属国家强制要求,所以必须购买,赔偿范围11万死亡伤残补助,1万医疗2千财产损失,赔偿不按照责任比例赔偿,仅分有责赔偿,无责赔偿,保费固定。

二、商业险,该保单内的险种可以根据客户自己要求选择购买,保险公司不能强制要求购买基本险(商业险保费主要都在这里):

1、车损险,该险种赔偿单方事故车辆的损失,但不包含玻璃单独破损的损失,停放 中造成的损失,如无法找到责任人,赔偿损失的30%,碰撞事故按照责任比例赔 付,价格随车辆购买价格增加而增加,推荐险种 (如果个人觉得车驾技术好,且能忍受小事故的赔偿金额,为了省钱可不选择 该险种,但是如果期间内发生大事故就会觉得还是投保该险种合算)2、三者险,赔偿范围同交强险,但是必须在交强险赔偿完后才能赔偿,赔偿时按照 事故责任比例进行赔偿,保费价格根据保额的大小对应相应的保费,强推险种 (不管其他什么险种不保,但是该险种必须投保,20万-50万是推荐价格,基本上 能应付大小三者事故)3、车上人员责任险,赔偿范围通字面意思,车上人员损伤所产生的医疗费用,价格 根据保额大小变化,一般在一两百左右,非推荐险种。4、盗抢险,指车辆被盗后车辆的赔偿以及因被盗产生的车辆损坏、丢失的赔偿, 保费根据车辆购置价乘以折旧率后的数值变化而变化,价格不高,非推荐险种 (该险种非常适合常年在外地,无固定停车点、停车库的司机)

附件险(该险种必须在投保基准险的情况下才能投保):

1、不计免赔特约险,该险种为上述4个险的补充险种(可以在上述4个险种中选 择),如果不投保该险种,那么当有需要根据事故责任比例赔偿的,那么在赔 偿时先根据责任的大小扣除一定免 赔率计算出来的免赔额再按照事故责任比例 赔偿,价格根据上述4个险种保费变化,强推险种2、自燃损失险,车辆因自燃而产生的损失、施救费的赔偿,保费按照车辆购置价 折旧后根据车辆增加而增加,新车不推荐,老车推荐 (新车如果发生自燃可以找厂家,而且保险公司也会让客户找厂家解决)3、玻璃单独破碎险,指车辆使用中玻璃单独破损的费用,但不包括后视镜的赔 偿(因后视镜也有对应的险种,但是个人觉得貌似没必要投保),非推荐 (该险种选择条件同盗抢险)4、划痕险,车辆使用中无碰撞痕迹的单方面车漆损伤,强烈不推荐险种 (首先,该险种赔付率有点高,新手么,划擦是很正常的,所以投保该险种一般 会有对应的免赔额,即你产生的损失,赔偿时会先扣除免赔额的那部分,金额 又少还影响下年度的保费,赔得次数少,不划算,赔多了,保险公司就不会给 你车子投保商业险了其次商业险中划痕险保额是指累计赔偿的上限,而其他 险种是指单次事故赔偿的上限他险种是指) 你可以按照上诉险种分析选择 适合自己的险种。

境内旅游意外保险种类及如何选择


随着人们生活水平的提高,旅游出行频率不断增加。随着人们保险意识的增强,一般而言,国内旅游人们都会随身携带一份境内旅游意外保险。那么境内旅游意外保险有哪些种类?如何选择境内旅游意外保险?小编将为您介绍。

境内旅游意外保险分类

一般来说,游客境内旅游意外保险有以下几种类型:

1、境内旅游救助保险。目前很多大型的保险公司都与救援中心联手,合力推出旅游救助险种,这种险种将原来的旅游意外保险的服务扩大了,将保险公司的一些事后理赔延伸了,变为事故发生时提供及时有效的救助。所以,游客在发生意外时,只要拨打相关电话就可以获得救助。

2、境内旅游救援保险。同时,这种保险对出国旅游也是很适合的。因为游客一般对境外景点的习俗法规都不是很了解,所以很容易引起一些不必要的误会和纠纷。而这一保险刚好可以为这一情况提供方便。

3、境内旅游意外险。旅客在购买车票、船票时,实际上就已经投了该险,其保费是按照票价的5%计算的。保险期从检票进站或中途上车上船起,至检票出站或中途下车下船止。

4、旅游人身意外伤害保险。该险种适合参加探险游、生态游、惊险游的旅客投保。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起,直至游客离开景点和景区。

虽然旅游险的种类很多,但是小编还是需要提醒各位朋友们,在选择保险时结合自己的实际情况来进行选择,并不是投的越多就越好。

如何选择境内旅游意外保险

一般来说,境外出游通常有三种方式可选择:跟团游、自助游和自驾游。这三种出游方式可能遇到的风险不同,也决定了选择保险的侧重点不同,所选择的境内旅游意外保险也会有很大区别。

跟团游如何选择境内旅游意外保险?这种出游方式由旅行社提供专业的行程安排、饮食起居等服务。旅行社对行程熟悉,且已投保了旅行社责任险,会对因旅行社因疏忽、过失造成事故提供保险保障,因此,游客个人所要承担的风险较小。不过,因为旅行社安排的行程满,在途中的风险较大,游客应对这部分风险重点防范和保障。因此,建议重点选择交通工具类保障,比如太平洋保险的“短期随心行”,可以提供乘坐飞机、火车和汽车的风险保障。

自助游如何选择境内旅游意外保险?这类出游方式是由游客主导,决定了要承担很多风险,因此选择的保险种类需要齐全。首先,旅行过程中的意外保险;其次,因意外可能导致的住院医疗类保险;第三,救援类保险,特别是到境外旅游,人生地不熟,这类保险就更加有必要了。所以,自助游保险实际上是一个短期综合保障计划。不少保险公司考虑到了游客的这种实际需求,开发相应的保险。一些保险公司开发的境内(外)旅行综合及紧急救援保险为例,能提供意外伤害保障、意外医疗保障、紧急救援保障以及个人旅行随身行李损失保险等。

自驾游如何选择境内旅游意外保险?驾车出游,途中难免发生碰撞,对车上人员造成伤害。在常见的旅游保险中,因自驾车发生的意外事故不在保险范围内。因此,有保险公司专门打造了包含自驾意外险的旅游险,考虑了一家出游的需求,将驾驶或乘坐机动车的风险包含在内,并包含意外医疗等保障。

保险专家提示,在根据出游方式确定好保险种类后,再根据出游时间安排,选择合适的保险期间。通常情况下,境内旅游意外保险都有针对性的保障期间,比如7天、15天,境外游的保险期间还会进一步精确。在投保方式上,可以选择既方便又实惠的网上投保。

境内旅游意外保险产品推介

人保财险:“e-神州逍遥行”境内旅游意外伤害自助式组合保险(豪华型)

保障期限:3天;价格:30元。

保障责任:1、意外身故和残疾:50万;2、意外医疗费用补偿:5万(每人每次意外事故免赔额100元,赔付比例80%);3、紧急医疗运送和送返:20万4、身故遗体送返(包括丧葬费用1.5万):4万;5、航班延误(每8小时延误赔偿250元):1000元;6、托运行李丢失:5000元(每件或每套物品最高赔偿限额1500元,每件或每套物品免赔额100元);7、亲友慰问探访(每天300元津贴):5000元

点评:保障全面,但身故、意外医疗等保险责任的保额固定,不能根据自身需求调整,缺乏灵活性。

平安财险:国内旅行意外险

保障期限:3天;价格:网上投保价格46元,会员投保价格37元。

保障责任:1、意外事故、残疾:30万2、意外医疗:10万;3、境内紧急救援:15万4、行李、证件损失:500元;5、航班延误(4小时及以上):200元/次。

点评:产品设计灵活,保额,保障责任范围都可以灵活选择。如意外事故、残疾保额选择从1万到50万任选。同时,消费者还可以根据自己的出行活动安排加投高风险运动的意外身故、意外伤害医疗的保障范围。

太平洋财险:e-出行安心保

保障期限:1年;价格:100元。

保障责任:1、乘坐非经营客运业务机动车保额:10万;2、乘坐经营客运业务机动车保额:10万;3、乘坐经营客运业务轨道交通车辆保额:10万;4、乘坐经营客运业务民航班机保额:38万。

点评:保险期限固定,只能选择保险期限为一年。保障范围单一,仅限于交通工具的事故责任。并且要年满18周岁才能投保。

中德安联人寿:“畅行天下”旅行险 

保障期限:30天;价格:61.65元。

保障责任:1、意外事故及残疾保障:10万;2、航空意外事故及残疾保障:10万;3、营运汽车(公交汽车)意外身故及残疾保障:10万;4、意外伤害医疗保障:3万;5、九种重大自然灾害意外身故及残疾保障:10万。

点评:险种可以自由组合购买,十分灵活。但最低保险期限为30天。

旅游保险责任知多少


很多人对旅游保险责任和赔偿范围的概念不明确,要么认为“一保在手,万事无忧”,大事小情都要求保险公司赔偿;要么就是对赔偿范围和赔偿流程不明确,不能及时、准确的上报出险情况,导致事件发生后得不到应有的赔偿。无论哪种情况,对于用户来说都会带来损失。因此作为保险消费者,有必要了解保险责任和赔偿范围。

旅游保险责任的界定:一般来说,战争、军事行动等引起的旅程延误不在保险责任之列。而在旅游保险中,由于恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持或怠工及其他空运、航运工人的临时性抗议活动而导致飞机或轮船延误5小时以上,保险公司将按保险合同项下相应的保险金额赔偿该被保险人。但战争、军事行动引起的延误均不在赔偿范围之内。

行李延误保险的界定:在旅行中可能会因托运行李延误8小时以上而给客户旅行带来极大不便,这时保险公司将赔偿被保险人在当地购买生活必需品而发生的合理费用。需要注意保险公司赔偿范围是指在当地购买生活必需品发生的合理费用,并非只要发生行李延误就有赔偿。

旅游保险责任免除事项:投保前已存在的疾病和受伤为责任免除事项。旅游保险中“医药补偿”保障的是在旅行期间因生病或意外事故而需要必要治疗的实际医药费用。但客户要留意若该伤病是投保之前已存在的,则大部分的旅游保险都将此列为责任免除。例如,被保险人在旅程中因心脏病需入院沿疗,而医生的诊断报告证明被保险人所患的心脏病是已存在多年的,不在旅游保险的赔偿范围内,保险公司会拒绝赔偿。

旅行社责任险和旅游意外险辨别需知

旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定,向保险公司支付保险费。保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害,应由旅行社承担的责任,承担赔偿保险金的责任。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单,如果非旅行社原因,而是由游客本人发生了意外事故,则不在承保范围内。

至于旅游意外险,顾名思义,是指在合同期内,在旅行社安排的旅游活动中,遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。它主要承保游客在旅游过程中,由于意外事故造成的游客人身伤害。简言之,它可以为个人发生的“意外”买单。保险期限一般是从旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始,到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。

旅游意外保险是一种短期保险,保的是游客,不是旅行社,是由游客自愿购买的短期补偿性险种,一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件,还有个人责任等诸多种。

旅游意外险注意事项

投保旅游意外险时,应该注意保额并非越高越好。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游,医疗险的保额最好不要低于20万元;而到泰国、马来西亚等国家旅游,如果行程较短,医疗险的保额在10万元左右即可。还要注意保障期间,要完全覆盖出行事件。其实,短期旅行保险本身保费很便宜,保险期间多固定为7天、10天或者15天不等,也有些产品的保险期间可以根据出行天数,自行选择。保险期间如未完全覆盖到旅行期间,会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则,旅游保险的保险期间应大于等于出行时间,不能少于出行时间。

一般来讲,旅游者可根据出行时间,合理选择旅游意外险。如果经常出游、出差,不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元,就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权利。若是在节假日出行,购买假日专属险种比较合算。具体来讲,这类旅游意外险专管节假日、周末出行,同样只需100元,就能在一年内的节假日、周末等时间,享有海、陆、空三方面的安全保障,以及意外医疗等全方位的意外交通保障。

有业内人士指出,当前旅游险市场还有诸多不尽如人意之处,如险种少及保险对象范围过窄、细分不够等。业内人士认为,从目前的旅游险种来看,虽然已经有了旅行社责任保险、旅游人身意外伤害险、交通人身意外伤害保险等相关旅游保险,旅游险市场上还应该尽快研发推出旅游景点人身意外伤害保险、旅游救援保险、住宿游客人身意外保险等更为丰富的险种,以满足更多不同类别、不同情况游客遇险的需要。

据了解,目前,有保险公司从产品创新的角度出发,设计了一系列特殊项目旅游保险,如针对赛车、赛马、攀崖、滑翔、探险性漂流、潜水、滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险旅游活动中发生的保险事故进行赔偿。为了拓宽销售渠道,有的公司正在建立网上销售平台,将为旅客购买旅游保险提供更大的便利。

在出行过程中购买旅游保险是非常明智的选择,但同时也要了解旅游保险责任和赔偿范围,做到物尽其用而不是滥用。提醒旅客,购买旅游保险时一定要根据自身情况选择合适的保险产品,并充分了解赔偿范围,不仅可以规避不必要的风险,同时也更加有利于自身利益的保障。

火灾保险种类与责任范围


火灾保险的种类繁多,责任范围也有所不同,相对而言财产保险综合险承担的责任较宽,财产保险基本险承担的保险责任范围较窄。一般来说,火灾保险分主险和附加险两大块。

1、火灾保险的主险

主险的责任范围包括任何一个投保人都必须面对的雷电、失火等引起的火灾以及延烧或因施救、抢救而造成的财产损失或支付的合理费用。投保人投保火灾险时根据本身财产的危险程度,缴纳相应的保费。火灾保险费一般相当于相应危险程度传统财产保费的60%~70%。

2、火灾保险的附加险

投保火灾保险主险以后,可根据本身财产面临的客观危险,自由选择投保附加险。火灾保险共设八个附加险:

1)水灾险。承保由于暴雨、洪水、消防装置失灵、水管爆裂造成的财产 损失。

2)风灾险。承保8级以上的风,如台风、飓风、龙卷风等造成的财产损失。

3)爆炸险。承保因核子以外的爆炸事故造成的财产损失。

4)碰撞险。承保因飞机、飞机部件或飞行物体的坠落、以及外来机动车辆、轮船碰撞所致的财产损失。

5)地震、地陷、火山爆发险。承保地震、地陷、火山爆发造成的财产损。

6)岸崩、冰凌、泥石流险。承保岸崩、冰凌、泥石流造成的财产损失。

7)外来恶意行为险。承保非被保险人及其雇员的抢劫、盗窃攻击、打砸暴力等行为造成的财产损失。

8)罢工、暴动、民众骚乱险。承保因罢工、集合游行以及治安当局为防止上述行为而采取的行动所造成的财产损失。

每个附加附险的保费相当于传统财产险保费的5%~20%,投保人可根据实际情况,选择适当的附加险,既可避免不必要的经济支出,又可获得充分的经济保障

火灾保险的责任范围

1)列明的自然灾害。如雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、冰凌、泥石流等。

2)列明的意外事故。如火灾、爆炸、空中运行物体坠落等。

3)特别损失承担的责任。如被保险人自有的供电、供水、供气设备因前述列明的保险责任遭受损害,引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失等。

保险人在承担该项责任时,要求必须同时具备下列三个条件:

A、必须是被保险人同时拥有全部或部分所有权和使用权的供电、供水、供气设备,包括企业自有设备和与其他单位共有的设备:这些设备包括发电机、变压器、配电间、水塔、管道线路等供应设施。

B、这种损失仅限于保险单列明的保险责任范围内的意外危险和自然灾害所造成的,由规定的保险责任以外的危险、灾害或其他原因引起的“三停”事故对于保险标的造成的损失,保险人不承担赔偿责任。

C、这种损失的对象必须是需要通过供电、供水和供气设备的正常运转,才能保证财产正常存在的保险标的,如熔炼、冷凝、发酵、烘烤、蒸发等需要通过“三供”设备进行操作的保险标的。

4)在发生保险事故时,为抢救财产或防止灾害蔓延,采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失。保险人在承担该项责任时,通常要求必须是在保险单列明的保险责任发生时,为了抢救保险标的或防止灾害的蔓延而造成的保险标的的损失,对于在抢救保险标的或防止灾害的蔓延时造成非保险标的的损失,则不予赔偿。

5)发生保险事故时,为了减少保险标的的损失,被保险人对于保险标的采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用。保险人在承担该项责任时,只对保险标的的施救费用负责,如果施救的财产中包括了非保险标的,或者保险标的与非保险标的无法分清时,保险人可以按照被施救的保险标的占全部被施救的际的的比例承担施救费用。

火灾免责条款

购买保险,免责条款不可忽视。当下列原因造成的损失、费用和责任,保险人不负责赔偿:

(一)被保险人从事与保险合同载明的经营范围不符的活动或违法违规经营;

(二)投保人、被保险人的故意或重大过失行为;

(三)战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动、盗窃、抢劫;

(四)由地震、火山爆发、地下火、核爆炸、空中运行物体坠落引发的火灾、爆炸;

(五)行政行为或司法行为。

(六)被保险人或其雇员的人身损害;

(七)被保险人应该承担的合同责任,但无合同存在时仍然应由被保险人承担的人身损害经济赔偿责任不在此限;

(八)罚款、罚金及惩罚性赔偿;

(九)精神损害赔偿;

(十)火灾、爆炸事故造成的任何直接或间接财产损失;

(十一)未经有关消防及安全监督管理部门验收或经验收不合格的固定场所或设备发生火灾、爆炸事故造成的损失。

私家车保险种类介绍


购车的新车主们,该如何购买私家车车险呢?不少人在购买之前,对车险的了解很少。无法从大量车险中选择最适合自己的。从而盲目购买保险,事实上,有一些私家车车主必备保险。私家车保险种类有哪些?

目前私家车保险种类主要包括两种主险:车辆损失险、第三者责任险。

此外,现在私家车保险种类约十种附加险可以选择:车上人员责任险、车上货物责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、停驶损失险、自燃损失险、车身划痕损失险、无过失责任险、不计免赔特约条款、救助特约条款。

购买车险注意哪些问题?

明确车险赔付责任

首先是看清楚保险公司能保什么,像车辆的碰撞行为,这些都是必保的。但有些保险公司将由于火灾、爆炸而引起的车辆损失列为保险主产品之外,有些公司则是将自然灾害造成的车辆损坏剔除出保险责任,这些在保险条款里面都有明示。

其次是要搞清楚保险公司不保什么。对保险公司列明的责任免除部分,更要看明白。以往的经验表明,消费者在理赔时与保险公司发生纠纷,往往就在这一部分。如玻璃单独破碎和车身划痕,这两项在大部分保险公司的保险责任中都是免除责任,需要购买专门的附加险。

私家车保险种类---交强险

保险责任:道路交通事故中造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失。

私家车保险种类---第三者责任保险

保险责任:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险公司依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的约定给予赔偿。

私家车保险种类---车辆损失险

保险责任:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用参加保险的车辆过程中,因为以下原因造成的损失,保险公司负责赔偿:保险车辆发生意外碰撞、翻车等事故造成的损失;保险车辆周围的火灾、爆炸对车辆造成的损失;保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的损失;以下自然灾害对保险车辆造成的损失:雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡;载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料)对保险车辆造成的损失。

私家车保险种类--车上责任险

保险责任:保险车辆发生意外事故,导致车上货物的损失和车上人员的伤亡以及施救费,由保险公司承担赔偿责任。

私家车保险种类---无过失责任险

保险责任:保险车辆在使用过程中,因与非机动车辆、行人发生交通事故,造成对方人员伤亡和财产的直接损毁,保险车辆一方无过失,且拒绝赔偿未果,对于被保险人已经支付给对方而无法追回的费用,保险公司负责赔偿。

私家车保险种类---全车盗抢险

保险责任:保险车辆全车被盗窃、被抢夺,经县级以上公安刑侦部门立案核实,满三个月未查明下落的,保险公司负责赔偿。

私家车保险种类---玻璃单独破碎险

保险责任:对车辆的风挡玻璃和车窗玻璃发生单独破碎,保险公司负责赔偿。

私家车保险种类---新增设备损失险

保险责任:当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损毁时,保险公司按实际损失赔偿。

私家车保险种类---自燃损失险

保险责任:因本车电路、线路、供油系统发生故障及货物自身原因起火燃烧,或者因车上新增设备原因起火造成的车辆损失,由保险公司负责赔偿。

私家车保险种类---不计免赔特约险

保险责任:投保本保险后,对保险车辆在车辆损失险和第三者责任险中由被保险人自己承担的免赔金额,不论一次或多次发生保险事故,均给与赔偿。

保险知识,保险种类详解


保险的种类介绍

传统型保险产品就是固定预定利率的保险,产品不具备分红功能。这类产品主要包括固定预定利率形式的终身寿险、两全保险、养老保险、意外险、疾病保险等,满足投保人对人身保障、个人养老、子女教育、健康、意外等保险需要;

投资分红类保险产品是带有分红功能的保险产品,包括分红险、万能险和投资连结保险,主要满足客户在涵盖基本保障的基础上更多投资回报的需要。

与传统产品相比,分红保险在险种结构及形式上比较接近传统产品,实际上是对传统产品的一种改良,让客户在获得保障的同时,还可分享到保险公司的部分经营利润。万能寿险则是一种灵活、保费保额可变的险种,你可以根据自己的需要调整交费时间,同时调整保额大小。投资连结保险是在提供基本保险保障时,更多地是作为资金管理者,客户交纳的保费进入个人账户,个人账户中的资金在扣除当期危险保费、管理费之后将用于独立投资,寿险公司通常会给客户几种投资选择,客户自行做出投资决定。需要提醒你的是客户要自己承担投资风险。购买人寿保险是一项长期投资,短期的投资状况并不代表未来,因此,选择保险公司就显得尤为重要。

目前,能够有效达到理财功能的保险有分红险、万能险和投连险。从长期来看,此三类保险都有可能"抗通胀"。

分红保险是保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向客户进行分配的新型人寿保险产品。若购买分红险,投保人除了享受固定的保险利益外,每年至少可分享保险公司70%分配盈余作为红利。保险公司都有专业的投资团队,在抗通胀方面都会有较强的能力。

而万能险属于利率敏感型保险产品。一旦央行加息,万能险资金在银行的大额协议存款收益必然也会增加,公司给投保人的结算利率也会随之提高。此外,万能险还有保底利率,有效防止保险公司收益大幅下滑对投保人造成不利影响。

投连险的保单现金价值是可以随着投资账户收益不断提升。保险公司将客户投连险投资账户里的钱投到股市、债市、银行理财产品等并进行合理的搭配,以保证现金价值或增长,或超过通货膨胀率。当资本市场发生变化时,投保人的投资资金可在风险不一的各账户中进行转化,以规避风险、实现保值增值。

为了有效防止通胀带来的保险金缩水,可选择保额逐年递增的保险产品,如保额每年递增5%,基本上可以达到"抗通胀"目的。

不过,需要提醒的是,投资型保险属中长期投资,投保人不能急于要求保险资金在一两年就取得很可观的收益。若投保人在短期内退保将得不偿失,因为保险公司会在前三年或前五年内扣除相当一部分经营费用。

购买旅游保险应注意什么?


旅游已经成为大众愉悦身心的重要方式,到一个陌生的环境我们面对着更多的风险和意外,这个时候我们需要为自己添置一份保险,保证自己在意外面前有一份依靠。

随着经济的发展,很多人选择利用假期外出旅游,出行期间的人身及财产安全也引人关注,而选择对的保险产品则可让你的出行更加踏实。如何选择旅游保险?在投保理赔时应注意些什么?记者就这些问题采访了多家保险公司和保险专家。

重要性

旅行风险需防范

随着人们生活水平的提高,在节假日选择出游的人越来越多。数据显示,2011年,我国国内旅游人数已达21亿人次,出境旅游人数达7025万人次,可见,旅行保险在我国有着广阔的市场前景。

保险专家告诉记者,在旅途中,使用飞机、火车、汽车、轮船等多种交通工具,且身处居住地之外的境内或境外旅游景点、宾馆及酒店,交通、游玩、住宿、财产、餐饮等方面的意外风险相对于日常生活更为集中和突出,因而购买一份适宜的旅游类保险十分重要。

专家认为,百姓的旅游保险意识增强是好事,但在购买保险时需注意三个问题:

其一,就旅游车险而言,消费者在购险前要仔细分析路况,选择适当的险种。特别是要看清保险条款中有无对行驶区域有所限制,以及保险公司的服务网络及异地理赔能力,以确保车辆无论在何处遇险,都能及时获得理赔服务。

其二,就旅游寿险而言,可以根据自己出游的天数以及风险状况选择短期人身意外险。对探险、漂流等危险系数较大的旅游项目最好选购高层级险种。

此外,游客在签订旅行合同时,一定要确认旅行社是否为您上了人身伤害险,这才是保障意外身故的险种。

旅游保险

旅游保险主要产品:游客意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助保险和旅游求援保险,其中前三种为基本保险。

1、游客意外伤害保险出门旅游,乘车坐船是少不了的。不怕一万,只怕万一,上个保险等于系上一条保险带。强制性的游客意外伤害保险的保费已包含在票价之内,游客在购买车票、船票时,实际上就已经投了该保险,其保费是按票价的5%计算的,每份保险的保险金额为两万元。保险期限为验票进站或中途上车上船起,至检票出站或中途下车下船止。在保险有效期内,因意外事故导致游客死亡、残疾或丧失身体机能的,保险公司除按规定支付医疗费用外,还要向伤者或死者家属支付保险金。

机票、车票以及景点的门票大都含有保险,这些票证也就具有保险凭证的意义。一旦发生意外,它们是要求保险赔偿和给付保险金的依据,应该妥善保存。

2、旅游人身意外伤害保险到景区旅游,体验那惊险刺激的旅游项目之前,最好先选择自愿性的旅游人身意外伤害保险。现在保险公司开设的该险种,每份保险费1元,保险金额1万元,一次最多可投保10份。保险期限为从购买保险进入旅游景点时起,至离开景点时止。

这里需要强调的是,游客可按照旅游项目安全系数之大小,对该保险做出买与不买的选择。但参加如下旅游时,你最好投个保险:探险游,如到大峡谷、洞穴猎奇探险,到沙漠、草原旅游等;生态游,如到野生动物园观看动物,到野生植物园内野炊、露营等;惊险游,如进行水流湍急的漂流、悬崖峭壁的攀援等。

3、住宿游客人身保险该保险每份保费1元,从住宿之日零时算起,保险期限15天,期满可以续保,一次可投多份。每份保险责任分三个方面:一为住宿游客保险金5000元,二为住宿游客见义勇为保险金1万元,三为游客随身物品遭到意外损毁或盗抢而获赔的补偿金200元。在保险期限内,游客因遭意外事故、外来袭击、谋杀或者为保护自身或他人生命财产安全而致自身死亡、残疾或身体机能丧失,或随身携带物品遭盗窃、抢劫等,保险公司按不同标准支付保险金。

4.旅游救助保险这类保险是国内各保险公司普遍开办的险种,是保险公司与国际救援中心联合SOS推出的,游客无论在国内外任何地方遭遇险情,都可拨打电话获得无偿救助。将原先的旅游人身意外保险的服务扩大,将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸,变为事故发生时提供及时的有效的救助。

旅游求援保险:这种保险对于出国旅游十分合适。有了它的保障,旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷,只要拨打电话,就会获得无偿的救助。

投保

5、确保保险金额充足

保险公司表示,人们购买保险是为了获得自己支付范围之外的补偿。如果保险金额较低,遇到大事故,就不能真正起到缓解经济压力的作用。

保险专家建议,以目前的消费水平来看,保险消费者购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元,意外医疗最好大于2万元。如果是出境游,还要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定,并按其要求选购保险产品。比如,去欧洲申根国家,办理旅游签证时需要最低3万欧元的医疗保险。对于没有相关保障强制规定的旅游目的地,在选择保额时也可以以个人年收入的5~7倍作为参考值,同时充分考虑当地的医疗消费水平等。

6、关注境外保险情况

随着人们境外游的不断增多,针对许多境外游消费者境外旅行语言不通、地理环境不熟悉的情况,许多公司增加了紧急援助的附加服务。太平洋保险专家表示,境外游保险消费者在购买旅游保险时,可以更多地关注保险的紧急援助情况。据悉,现在的境外游紧急救援服务涵盖的范围很广,无论是游客在外遗失钱包、证件,或者是大人出险后小孩的看护,都可以致电救援热线寻求帮助。

特别需要注意的是,有些境外旅行险产品的医疗费用给付不是实报实销,而是参照国内当地医疗机构同等诊疗标准进行给付。如果去欧美国家旅游时选购了这样的产品,出险后即使不考虑医疗费用水平的差异,仅汇率差别就会让投保人承担很大的经济损失。

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