由于少儿医保对于少年儿童住院医疗已经保障程度较高，但保障范围有所规定并且有一定的起报线，因此已经参保的家庭而言，可以再为孩子购买住院费用报销型的保险。
如果担心重大疾病治疗费用支出可能超过少儿医保的最高报销额，则可以少量购买少儿重大疾病保险，帮助应付今后可能产生的巨额医疗费用风险。
如果家长觉得少儿医保目前还没有涵盖孩子的门急诊费用保障，那么可以通过购买附加的意外门急诊费用（因为普通门急诊费用个人很难买到）保险，来进行补充。当然，如果能让孩子参加父母所在单位的公费医疗体系，或是公司的补充商业医疗计划，保障就会比较全面了。
对于全国范围内更多的家长而言，由于户口所在地还没有实施少儿学生基本医疗保障，那么要留心一下，当地是否有红十字会等组织的互助基金性质的少儿医疗保障，如果有，一定要及早参加。如果两者都没有，只能自己掏钱，及早为孩子安排意外、重大疾病等商业保险了。
社保的保障范围：1.起付标准（门槛费）高，比如三级机构起付线840元，低于此数将不能获得报销；（比如你花了900元，只能报销大约50元左右）
2.最高赔偿限额是6万元；（白血病等大病治疗费动辄20万余元）
3.社保的责任免除：药类—营养、血液、蛋白类等，工伤、食物中毒、职业病，打架、自杀、吸毒、违法行为，交通意外事故、医疗事故所引起的医疗费用；
4.即使在社保范围内，也不是全报，而是按照比例报销的。（大体上是你总花费的50%左右）
因此，可适当购买商业医疗保险进行补充完善。
相关阅读
保险知识，有医保还需要买商业医疗保险吗？
“我现在有社会医疗保险，还要不要买商业医疗保险？”近期，身边的潘女士和不少朋友都在询问这样一个问题。其实，这是一个普遍问题，备受百姓关注。那么，“医保”和“商保”有什么区别？二者到底是什么关系？参加了医保是否还需要购买商业医疗保险？
医保：“保”而不“包”
医保的全称叫城镇职工基本医疗保险，是社保的一个项目。
社保是国家依法建立的使劳动者在遇到年老、患病、工伤、失业、生育等劳动风险时，能够获得一定的物质帮助，具有强制性和互济性的特征。险种包括：养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等。
商业保险是指由专门的保险公司按商业原则经营，并通过保险人与被保险人之间自愿订立保险合同来转嫁或分散特定风险责任，进而实现损失补偿或给付的一种经济机制。因此，社会保险与商业保险其实是两种不同性质的保障。
我国的社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的；但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。大病不少的药物都排除在医保目录之外，一些必要的药物、先进疗法，也不在社会医疗保险之内。
相对来说，医保药物目录过于狭窄，许多“救命”的新药、进口药被排除在医保的门槛之外。对于疑难杂症、重大疾病，新药、新材料不断推出，但医保药物目录的更新却严重滞后。除了医药费无法完全解决之外，住院及休病假期间，奖金和各种补贴是要被扣除的，只能拿基本工资。这对于病人的生活无异于雪上加霜。
正因为医保这些缺陷的存在，所以成就了商业保险。
商保：有“保”有“包”
对于消费者来说，作为保障范围广、形式多样的商业保险，具有许多社保所不足的优势和特性，更具诱惑力。相比之下是有“保”有“包”。
记者从省内各保险公司了解到，商业保险中对于医疗保障方面有两种方式，一种是根据被保险人支出医疗费用后凭医疗费原始收据向保险公司索赔，在最高保险限额内实报实销，属于补偿型的保障。另一种是定额赔偿，例如重大疾病保险，只要确诊患有属于合同约定的重大疾病时，保险公司则赔付约定的保险金额，与实际支出的医疗费用无关。
商业保险比社会医疗保险要更细分险种与保障，例如住院保险，上述两种理赔方式的险种都有，定额赔偿就有住院津贴、住院收入保障、手术津贴等等，消费者可根据个人经济状况与需求购买不同的住院保险。
目前，拥有医保的市民购买最多最常见的商业医疗险，主要是重大疾病保险，既可以补充医保不予报销的部分，还可以弥补病人的营养费、护理费、误工费等等。所以有了社会保险，再加上个性化的商业保险的补充，就能让自己与家人都拥有一把大大的医疗保护伞，免去后顾之忧。
“双保险”是最佳选择
对于已经拥有医保的人来说，购买商业保险可从三个方面考虑：首先能够保障现有资金的安全，其次保障自己的赚钱能力，最后拥有一些对亲人的责任保障。
保障现有资金的安全。也就是购买一些大病保险、医疗津贴保险、意外医疗费用补偿保险。这样，平日小病小痛，社会医保的门诊费用就可解决，若住院可让商业保险来补贴；若是不幸患了大病，理赔所得的现金就可用来补充医保不予报销的不足部分，以减轻自己和家人的负担。当然，购买的额度，可根据当地社会医疗保险制度和疾病治疗费用的多少来定。
保障自己的赚钱能力。不幸得了大病、发生了意外，不仅耗费大量的积蓄，自己的收入也可能会大大减少，这样一来必然就会影响家庭的生活水准，所以提前购买因意外暂时丧失工作能力的收入保障保险、养老保险、分红投资类保险，不管出现任何意外情况，都能保证自己获得一定的收入，保证家人的生活不受影响。购买额度可根据自己的收入水平及消费水平来定。
保险专家指出，社会医疗保险是竞争社会的“避风港”，能为劳动者提供最“基本”的医疗保障，但保障程度有限。而商业保险也是社会保障的一部分，投保人可以根据投保险种享受到不同保额的保费。两者相比各有其优势，也各有其不足。在办理了社会统筹医疗保险后，可另行购买部分商业保险作为补充，是最佳的选择。当然，这取决于个人能力。对于那些从事危险性相对较高职业的人来说，选择合适的商业医疗保险是至关重要的，因为这是一种行之有效的转嫁风险的方法。
保险知识，有了少儿医保 还需要商业保险吗？
随着社保政策的不断完善，目前很多城市已经针对少年儿童设立了少儿医保制度。到相关医院就诊时，孩子们的普通门诊费用都可以部分报销。因此，有家长开始怀疑此前自己给孩子购买的商业保险的价值。
读者张奇日前来信咨询的就是这个问题。来自上海的张女士前年给自己的孩子购买了一份少儿重疾险，但是现在她发现，上海实行的少儿医保政策，已经将其孩子的医疗支出费用做了较好的覆盖：“我仔细咨询过相关部门，凡是参加上海市城镇居民医疗保险的中小学生或者婴幼儿，住院可以保险50%的费用，门急诊可以报销50%，而且政府为了鼓励""小病进社区""，如果去一级医院就诊可以报销60%。此外，由上海市红十字会、教育委员会和卫生局联合建立的上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金则只需每年缴纳50或60元，就可以享受住院可免交50%预付金、出院后结算免交50%的医疗总费用的政策。那么，我之前给孩子买的保险岂不是没有用武之地了？”
针对张女士的疑问，记者走访了保险公司的相关专家，“少儿医疗保险同其他社保一样，有覆盖广但是水平低的特征，因此它所能提供的保障其实是比较有限的。”该人士进一步指出，少儿医保能够报销的费用，在用药药品、诊疗项目以及医疗服务设施方面都有一定的限制。此外对于重大疾病，少儿医保规定的保障范围也比较窄。而商业保险则是用来弥补医保的不足的。例如有些保险公司就推出了无社保用药范围限制的商业保险,有些儿童商业保险已经没有起付线限定,只要到指定的医院就诊都可以赔付。可以说，相关的少儿医疗商业保险，主要在费用和内容上提供更高的医疗保障，经济收入较高的家庭不妨也可以考虑一下。
有社保还需要买商业保险吗?
一般我们所说的社保指五险，包含基本养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险以及生育保险等，是国家强制性要求用人单位必须给员工上的保险。其中医疗保险是最为常用的，同时构成我们最基本的生活保障。
商业保险一般是以盈利为目的，有意外险，大病险，医疗险等等，针对不同需求种类繁多。商业保险是可以按照“保额”或者“分红”支付给被保险人的，也就是保额的理赔。
形象点讲，就像盖房子，基本养老保险是用来给房子打地基的，商业养老保险是给房子添砖加瓦的。社会保险能满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，商业保险是对基本生活保障的必要补充，以及应对突如其来的风险。
看到这里，我十分建议，大家要在社保基础之上，再追加购买意外险+医疗险+重疾险，必要还可购买寿险。当然，这些并不是必须一次性购买，分清主次优先级和家庭预算，我们要在不影响生活质量的前提下购买更优先的保险才是正解。
社保的确能使我们避免经济上的打击。但是，如果只有社保，没有商业保险，就跟吃白饭没有菜一样，的确能吃饱，但是远远不能吃得好。
（1）医疗费用社保报销后仍有缺口
社保能全额报销报销的诊疗费用和药费十分有限，还有大量项目部分报销或不予报销。一旦发生大病，需要使用到医保外进口药、进口器械或者特效药品、贵宾病房，这些费用并不能通过医保报销，医疗费用带来的经济负担很重。这种情况，投保一份百万医疗险以防范大额医疗费用风险，还是很有必要的。
（2）非医疗损失医保并不报销
社保可以报销医疗费用支出，非医疗损失却并不能得到补偿，这也是一笔不小的支出。一个人生大病往往是拖累一个家庭，如果需要交给医院10W块的话，那么，其它的各种支出至少出得以W为单位算才对，加上收入损失，就更多了！
如果生病的人是家庭的家庭支柱，会面临收入中断、需要其他成员照护的情况；如果生病的是老人或孩子，要么其他家庭成员自己看护，要么请护工照顾，都需要钱。其他如出院康复费、因为误工而减少的收入、营养费、交通费、异地就医需要的租房费、医患协调费等等，都还在源源不断的招手。且不说医疗费用实际报销多少钱，其他这些费用医保是绝对不会管的。
对于重大疾病，一般还有五年的康复期，如果病人在此期间还要为家庭收入不断奔波劳碌，治疗效果又哪里有保证呢？这是我们需要商业重疾险的原因。
总之，万一生了大病，仅靠社保是远远不够的，在各种骗捐事件导致社会信任缺失的情况下，众筹也显得那么不靠谱，条件允许的话，社保加上商业保险才是我们面对疾病风险的解决之道。
保险知识汇总，有医保 还需要购买大病保险吗
在讨论这个问题之前，首先要明确一个问题，那就是医保的报销范围比较小，像进口药、营养品、CT、X光、核磁共振等都是不报销的，而且下有起付线，上有封顶线，在医保药可以报销的范围内也只是80%报销。这就直接导致了在目前医疗水平逐步提高，随之而来日渐高昂的医疗费用下，社保对大病的报销杯水车薪，远远不够补偿医疗费用和恢复费用。所以，不管您目前有没有医保，商业保险里面的大病保险都是非常重要的。商业保险的大病险属于给付型险种，跟医保不一样，不是先给钱后报销，而是一旦确诊，直接给付一笔理赔金，不管您如何花，花不花得完，不仅能够补偿医保报销不了的高昂医疗费用，而且能够最大限度地缓解您用于救命的垫付现金压力，真正地起到及时雨雪中炭的作用。
关于社保的报销和它的局限性：社保对于进口药、营养药、血浆、意外造成的大病（如瘫痪、多个肢体缺失等）等是不报销的，总体算下来，社保可以报销一半的费用，大病的治疗费用动辄20-30万，因此指望社保保障大病是不现实的大病保险是给付性质的，一旦发生合同约定的大病，无论你治病花了多少钱，那么保险公司都是按照保额给付的，因此更相当于你在大病期间的收入保证。社保看病是要在指定医院，也就是蓝本上写明的五家医院和北京市规定的社保定点医院接受治疗，所花费用才能在医疗结束后到社保享受报销。我们公司的重大疾病保险是没有医院限制的，只要是二级（县级医院）及二级以上公立医院看病，医疗结束后都可以得到保险公司的报销。
社保是先看病后报销，实报实销，许多项目是不在社保保障范围之内的，比如：自费药、治疗中的自费项目、护工费、空调费、暖气费、膳食费、误工费、营养费等等都是不给报销的，而这些费用往往花费都很大。
大病保险是一旦发生合同列明的重大疾病且在保险期间内，保险公司就要按合同约定，一次性赔付你一笔钱，不管你此次大病能否全部用完，保险公司也不追回了。这样，你就可以交付医院的住院押金，不用再紧急的情况下变卖家庭的固定财产，使家庭财产受到损失。所以，大病保险是急用的现金，是社保的有力补充。即使有了医保也需要购买大病保险，医保通常是用后报销，而且有很多报销限制，比如像营养品，进口药，核磁共振……，而关键的时候救命的要很可能不在报销范围之内，当我们躺在病床上生命垂危的时候，医生告诉我们的亲人:"打一针A药马上就能脱离危险不过社保是不报销这种药的，打B药，打三针也未必能脱离危险，但社保报销。"或:"这种药是社保范围的，但副作用很大，这种是进口的，效果很好，而且减轻病人痛苦，你们家属看着办吧！"这个时我们的亲人会选哪一种药，我想肯定是A药。接下来的问题就是我们活过来了，自己却要承担大量的医药费，家庭也可能因此负债累累。同时，医保是在花完医药费后报销，但在我们真的得大病着急需要钱治病的时候却不能拿到钱，而恰恰看病的钱看大病的钱最难借，也许你买车借20万，你的亲朋好友也能很快借给你，但你生大病的时候，也许你借五万都很难，而提前给付的大病保险就解决这个问题，只要一确诊，拿到确诊证明，我们公司就会在拿到你需要准备的所有材料的1到3个工作日之内（最迟不超过5个工作日）。现金到账。拿着这笔钱，你爱用什么药都可以，全部买营养品也没有问题，也不需要焦头烂额的到处找亲友借钱了。所以有医保也童谣需要大病保险。
保险知识汇总，有了医保 还需要购买重大疾病保险吗？
保障范围不宜太宽
保险专家称，自去年保监会对重大疾病不保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。
购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。一般购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。
保费期缴优于趸缴
保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于趸缴的费用。另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费，保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病，本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。
买了重疾险，还需要买定期寿险吗？
有一组数据显示，重疾险的销量远高于定期寿险，假如有10个人购买了重疾险，那么仅有1个人购买了定期寿险。
能得出什么结论？定期寿险产品不够好？还是人们的接受程度不够高？恐怕都不是。
很大一部分原因是由于产品的特性决定了这一现象的产生。说的直白一些，重疾险是活着用，定期寿险是死了才用得上。
部分国人的观念都比较迷信，或是缺少前瞻性。认为罹患重大疾病的风险远大于死亡的风险，甚至假如人都死了，那么要保险还有什么用？
“有用。”
我很负责的说，如果你是个有家庭并且愿意对家庭承担责任的人，那么定期寿险绝对有用。当然，假如你是路易十五那样的人，死后才不管洪水滔天，那么定期寿险确实无用。
有用无用之论已不需讨论更多，定期寿险的好处已经让每一个懂行的人都会去推荐。问题在于，很多已经具备风险意识的人会提出一个问题，我已经买过重疾险，还需要再买定期寿险吗？或者是，重疾险能否代替定期寿险？
我的答案是，需要，不能。
重疾险顾名思义，保的是得了合同规定内的重大疾病的，那么支付给你相应的保额，市面上大部分的重疾险都绑定了寿险责任，所以假如直接身故或全残，也赔，你拿着这个钱治病还是旅游没有人管。
定期寿险是，当你身故或全残，除却免责条款的那些要求，你可以获得赔偿金，这些钱几乎都是留给你的家人和爱人继续偿还贷款、抚养子女。
看似重疾险比定期寿险更有用，保障更全面，但表面的对比无法说出实质，我们还是要举个忧伤的例子。
刘先生作为家庭经济支柱，前年年初查出肝癌，好在生前买了一份重疾险，经过核保也成功的理赔了，于是刘先生用这笔钱一直在积极配合治疗，但仍然于今年不幸离世了。可是两年的住院治疗已经花费了全部的重疾赔付的费用，刘先生的离世导致家庭重担全部落在刘太太一人身上，车贷、房贷、欠款、抚养子女、赡养老人、一系列家庭开销，压得刘太太喘不过气……
加入刘先生生前买过一份定期寿险，那么结果可能就不是这般凄凉。
因为重疾险是一次赔付的，得了重病赔给你，合同就已经终止了，之后的负担压力什么的，保险公司统统不管。
再者说，重疾险是只管重疾的，由于其他原因造成的身故全残，还是只能交给定期寿险来赔。于是又有人提问，那我能用意外险代替定期寿险吗？意外险只管意外，保险公司对于意外的定义也比较苛刻，需要符合“外来的，突发的，非本意的，非疾病的”这四种情况。但需要知道的是，这个世界上不仅仅是只有意外和疾病造成的伤害，全面的来说应该是意外和非意外，因此定期寿险的赔付条件是最为宽松的。
想要做到全面的保障，仅有重疾险是明显不够的，定期寿险的配置，是为家人奉献的一份爱，是去承担一份责任，抵御未知的风险，这才是定期寿险出现的初衷吧。
有社保还需要买商业保险吗? 专家为您答疑解惑_保险知识
时下很多人会说“我现在有社保，单位又给买了补充医疗险，我还需要购买商业保险吗？”据专家介绍，实际上社保是国家对社会人群最基础的保障方式，提供的也是最基本的保障标准。商业保险公司根据客户需求和具体市场环境会推出特色化的险种，满足不同人群的保险保障和理财需求，因此商业保险能够在一定程度上对社保形成补充。
我国城镇居民社保的基本保障范围包括：
医疗保险（针对不同年龄病人有不同的医疗保险起付标准和报销比例）；
养老保险（需要交够一定年限和退休年龄才能每月领取基本养老金）；
生育保险（单位女职工享受）；失业保险（单位辞退后可以领取失业金）；
工伤保险（工作时间工伤或工亡，可以报销或领取丧葬费和抚恤金等）。
然而，目前上述的五个方面仍不能涵盖人生中有可能遇到的其它风险。比如：社保对于意外事件造成的身故、伤残、烧烫伤等没有赔付和医疗报销保障，所以意外险应为民众购买商业保险的首选。
俗话说“风险无处不在”，人们应树立风险管控意识，将意外险作为转嫁风险的“安全阀”。对于家庭而言，意外险保障能够避免因家庭一方意外身故导致家庭经济陷入困境的局面。
意外险期限投资灵活，主要包括人身意外险和意外医疗险，前者的人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金。后者的意外医疗险则是因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额的医疗费用的险种。在投保意外险应注意要求保险人对意外事故的概念、定义及其免责条款等进行详细讲解。如不幸发生意外事故，投保人需注意保留由公安机关、医院等合法机构出具的相关凭证并保留存根，为可能发生的诉讼纠纷提供证据，增加胜诉砝码。
除了意外险较为值得购买外，商业保险中还有重疾险可供市民选择。对于疾病，社保只承担社保范围内用药并有报销比例限制，而对于花费巨大的重大疾病，社保的报销毕竟有限，且由于重疾影响，患病期间不但支出大额增加，收入也可能中断，日后的康复费用也是一个不低的数额。同时，也因为重疾险的保费费率较高，所以重疾险是规划的重点。目前，不少保险公司的重疾险可以附加1-2款附加险，如意外住院医疗和住院津贴等，对主险形成补充，这样在主险达到保障的同时补偿住院期间的误工等损失。
另外，社保没有身故赔偿责任，只能将社保账户中的钱退给其家人。如果承担的家庭责任较重，寿险的补充就很有必要，寿险的保险期限可参考责任期的长短来设定。商业医疗保险与社保互有一定的替代作用。有社保后，商业医疗补充的必要性已经不大，可不再添加，或者作为次要项目考虑；如果收入较高，可以考虑添加一份住院津贴险，以弥补因住院造成的收入中断损失。
公司交了五险，还需要买医疗险吗?
我现在上班，单位给我上五险一金，那我还需要买保险吗?尤其是医疗险，相信这是很多人的疑惑。所以，在讲保险之前，我们先来聊一聊社保。
我们今天的社保，起源于1951年的《中华人民共和国劳工保险条例》，目的是为劳动人民提供保障。后来，认为社会主义制度已经建立起来了，大家吃饭、医疗、上学都是靠公社，不需要这么多保险制度了，就慢慢取消了。当时看病是“小病不出队，中病不出社，大病不出县”。
1978年，十一届三中全会召开，结束了文革动乱。这一年，安徽凤阳县小岗村的18位农民也召开了一个秘密会议，签下了包干保证书——这便是后来推广到全国的家庭联产承包责任制。
包吃、包学、包看病的集体不见了，怎么办呢?
于是又逐步恢复了社会保障体系，先从离退休制度开始，逐步完善到医疗、工伤、失业、残疾人福利等领域。20世纪80年代起，国企的保障也由“一管到底”过渡到国家、企业、个人各负担一部分。2003年，又开始试点新型农村合作医疗制度……于是就有了今天大家所熟知的两套社保制度：
一、上班的有职工社保，主要是五险：医疗险、生育险、养老险、工伤险、失业险。加上住房公积金，统称五险一金。
二、不上班的，医保+养老。城镇是居民医保，农村的是新农村合作医疗，附带一份养老保险。
新型的社保既不像原来那样大包大揽，从生管到死，每一分钱都给报;也不像资本主义社会那样，任由人民自由选择。它带有一定的强制性质，人人参保，但又不全包，个人要承担一部分。
我管它叫：半份保险。
以医疗险为例，它的特点是：三报、四不报。
四不报是：
1、起付线以下，不报。
2、封顶线以上，不报。
3、自费药、进口药，不报。
4、社保内用药，超比例的部分，不报。
三报是什么呢?
1、起付线以上、封顶线以下，能报。
2、纳入社保范围的，能报。
3、报销比例以内的，能报。
对大家影响最大的是两个。
第一是封顶线。超过封顶线，不予承担。这就留下了一个较大的风险口。
第二是社保外用药和自付比例。假设做了个手术花了40万，自费药2万，医保给报50%(38万的一半，即19万)，那么个人还要自费21万。
如果他有医疗险，这21万就可以由保险公司报销了。
又如生育，生产过程花了9000元，单位有生育险，给报了4000元。如果自己还购有生育保险，另外5000元也可以报销。
如上所述，社保是半份保险，商业险是另外半份保险。
社保的五险，也有一一对应的商业保险：
1、医疗险——商业医疗险
2、生育险——孕中险
3、养老险——养老年金
4、工伤险——雇主责任险、综合意外险、安全生产责任险、场地责任险
5、失业险——生存年金
此外，商业保险还能解决一般的社保不能抵御的风险，包括身故、重大疾病期间的收入损失。
保险，解决的就是个人难以独立承担的风险。对于个人有能力承担风险的，保险也能通过给付一笔资金，减少他的财富损失。
简单点说，保险是让穷人保命，富人守富。
今天重点讲医疗险。
选择医疗险，要关注什么呢?
1、有人说，我买重疾险就好了。重疾险管大病，医疗险管小病，小病也没多少钱，我自己负担吧。
这是对医疗险的误解，也是对重疾险的重大误解。
首先要说，医疗险不是只管小病。
小病是医疗，大病也是医疗，意外受伤也是医疗……只要到医院去，就叫医疗。
医疗险的保障范围包括门诊、急诊、住院，承保范围远比重疾险要广。
2、你有什么产品可以推荐?
在所有商业保险中，医疗险是种类最繁多的。
光是承保中国境内的医疗，医疗险的保费，最贵的一年3-4万，最便宜的一年一两百元。
为什么价格差别这么大呢?
有的人希望涵盖门诊，那就会贵一点。
有的人说，只要住院，那就会便宜点。
有的人希望去私立医院，就会贵一点。
有的人说，我只保公立医院就好——那也会便宜点。
还有特需部呢!
所以医疗险，一定是根据大家平时的就医习惯来定。
你平时看病多不多?去公立医院，还是私立医院?会不会去特需部、国际部，还是只去普通部?……一年在医药方面的支出大约是多少钱?
选医疗险，就像点菜，你本来有什么消费习惯、支出多少，现在用相近的支出，去覆盖你消费习惯所涉及的范围。这样的保险产品才是最适合，也是最经济的。
所以有人问我有什么医疗险推荐，在不了解委托人的就医习惯之前，我只能说：我也不知道~
3、选择医疗险还有什么注意点?
除了健康情况、就医习惯，还要重点关注：
一是起付线。很多人见惯了百万医疗，以为都是只包住院责任，1万以内免赔。
其实并不是。即便是基础款的医疗险，也有住院全赔，也有5000元免赔，还有1万元相对免赔。
什么叫做相对免赔呢?
就是你总花费只要超过1万元——至于你这1万元是否用社保报过，他们不管，只要总费用超过1万元即可——就开始理赔。
举个例子，就能看出区别。
比如，有个人做了个直肠瘤或子宫囊肿的切除手术，花费25000元，医保报销了12000元。
如果是绝对免赔1万元，就一定是要先自费1万元，然后报销3000元。
如果是相对免赔1万元，超出1万元的部分都可报销。考虑到医保已经报销了12000元，那么剩下的可报销13000元。
像这样的医疗保险，我能举出好几款，每一款都比目前大家看到的百万医疗要好。这个下期详细谈。
从稳定性和就医资源来说，我个人还是更推荐中端医疗。
一来绝对比百万医疗稳定，不用担心全国停售。
二来医疗资源更广泛，真遇上个大病，到处排队，找黄牛买号，花费的钱都不止投保的这点钱了。
保险知识汇总，有了社保，还需要商业保险吗？
众所周知，社保的特点是“覆盖广，保障低”，它所能满足的只是人们最基本的一些医疗保障需求。例如在北京，社保主要包括个人账户和统筹基金，以及在此基础上的大额医疗费用互助资金。其中个人账户主要用于支付在定点医院的门诊和买药费用，统筹基金用于支付住院费用，而大额医疗费用互助资金则用于报销超过2000元的门诊费用和统筹基金报销范围以上的费用。
对老百姓来说，社保能提供的医疗保障只是最基本的。一方面，社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定，很多项目不能报销。例如最常见的消炎药，社保药品目录中只包含了青霉素，而像先锋这样疗效更好的药品就不在报销之列，那些高价高效的进口药就更不会涵盖了。另一方面，社保的报销金额有限，起付点2000元以下的需要自付，超过统筹基金最高支付限额的住院等费用只报70％。而目前像癌症、重大器官移植这样的手术费用一般都在10万元以上。最后，社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。因此，一场大病仍然会给老百姓带来很重的负担。
既然社保只能提供最基本的保障，那么选择合适的商业保险作为社保的补充就显得尤其重要了，保险专家建议消费者在社保之外应该购买一份补贴型商业医疗保险。目前市场上的商业医疗保险按赔付方式可以分为费用型和补贴型两种。
费用型保险是保险公司按照投保人的医疗费用单据进行赔付，以补偿为原则，只能赔付社保报销之后的余额。而补贴型保险的赔付金额与实际发生的医疗费用无关，投保人不需要提供发票，只要保险公司认定符合保险合同就会对投保人进行赔付，不会和社保报销的部分发生重叠。例如，李先生不久前因癌症住院治疗，一个月的时间里一共花费了10万元。如果他参加了社保保障，那么在出院后只能报销医疗费用的70％，即7万元，剩下的3万元需要自己支付。如果他购买了一份保额为10万元的费用型商业医疗保险，那么在社保报销之外，他只能获得保险公司赔付剩下的3万元。而如果他购买了一份保额为10万元的补贴型商业医疗保险，那么李先生将可以获得保险公司10万元的全额赔付，加上社保一共可以得到17万元。很明显，社保和补贴型商业保险的搭配可以给投保人带来更全面的保障。
医疗险那么好，还需要买重疾险吗?
越来越多的人逐渐意识到需要通过保险来保住疾病可能对家庭带来的风险。市面上也出现了很多百万医疗险，几百块钱最高就可赔付几百万。但买了医疗险，我们究竟还需要重疾险吗?
一、为何会出现重疾险?
在南非心脏外科医生马里尤斯.巴纳德(Dr、MariusBarnard)的发起下，1983年，世界上第一款重大疾病保险应运而生。
巴纳德医生发现，虽然他尽力实施手术，挽救了病人的生命，但是病人及家属在经济上却备受煎熬。
巴纳德医生曾这样描述他的一位女性患者：两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了......
另外一位病人是一位患心脏病的男士，他在7年内频繁发病五到六次，经过了心脏移植手术，术后存活了23年。在前几年，这位病人每次来医院复诊时，都没有什么抱怨。可是到后来，每次来医院都会听见他念叨一件事，就是钱。他没有办法重新工作，而后期康复的费用支出却一直存在，他也因此失去了自己的房子、工作以至于尊严。
由此巴纳德医生很受感触，“我们拯救了他们的生命，却耗费了他们一生的积蓄”他十分悲伤的说道。巴纳德医生深刻地意识到：医疗手段挽救得了一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。他相信需要有一种新的保险产品来保障这些在罹患重大疾病后进行治疗的人。他说：“人们需要保险的原因不仅是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。”
二、有了医疗险，还需要重疾险吗?
从巴纳德医生发起重疾险的初衷来看，重疾险解决的并不是我们通常理解的或一些代理人宣传的用于治病的钱，重疾险的赔付是为了负担我们治病之后需要花费的身体康复费用和家庭开支。
假如重疾之后仍然可以像重疾之前一样工作，还可以拿到之前的工资收入，那么重疾险似乎并没有太大的存在必要，但事实是重疾之后，需要有一个较长的康复阶段，一般会有5年生存期之说。即使5年生存期已过，大部分人也很难像重疾之前一样加班、熬夜、出差，因此工资和退休后收入可能会面临一个长期的下台阶。因此重疾险又称收入损失险，其解决的问题和医疗险所解决的直接医疗费用损失完全不同。重疾险+医疗险才是应对疾病问题的标准搭配。
三、重疾险如何配?
1、重疾险保障足额很重要
小编前一阵听到一位朋友讲，她的一个研究了很久保险产品的朋友建议她：重疾险不用买太多，因为后面还会不断有更好的产品会出现。小编真的为这类似懂非懂还好为人师的人着急。如果我们能知道明天和意外哪个先到来，那么从确诊当天往前推“等待期+1天”就是最佳保险购买时机，但人生确实存在太多未知。
因此，重疾险保额的配置应该站在当前时点进行考虑，而且要优先考虑。如何确定保额呢?正如上文所说，重疾险又叫收入损失险，其赔付能够在家庭收入下降或者消失的时候，满足家庭必须的开支。因此，重疾险保额一般和所在地的消费水平相关，目前北京市场一般是50万保额起步，长三角、东三省等地方会是30万保额起步。另外，如果预算充足，小编认为可以做到家庭年收入的3-5倍，如果预算有限，也可以做到家庭年刚性开支的3-5倍。当然，凡事都不是必然的，例如对于高净值客户来讲，即使长期没有收入，一样可以安稳富足地度过余生，这时候重疾险或许就只是一个家庭财产保全的工具了。毕竟，富人们在发生重疾时可以在花保险公司的钱和花自己的钱之间做出选择。工薪阶层呢?
2、不需要过于关注病种的多少
因为重疾险涉及较多的医疗知识，普通消费者在挑选重疾险时遇到了极大的困难。为此，中国保险行业协会与中国医师协会于2007年4月3日宣布推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，统一规范了重疾险中最高发的25种疾病。这25种重疾不仅定义相同、理赔条件相同、就连合同的书写方式都完全相同。从此只要是命名为重疾险，就必须包含以下6种主要疾病。
(1)恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤;
(2)急性心肌梗塞;
(3)脑中风后遗症——永久性的功能障碍;
(4)重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术;
(5)冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术;
(6)终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术。
从目前情况来看，上述6种高发重疾占所有重疾理赔的80%以上;统一规范的25 种重疾，占所有重疾理赔的95%以上。因此，部分代理人以重疾品种多少作为卖点，实际意义不大。
3、能保多次尽量保多次
2015年以前，国内几乎没有多次赔付的险种。随着市场推动和精算技术的提高，近几年多次赔付产品层出不穷。究竟应不应该配置多次赔付的产品呢?小编认为值得配置。一是，医疗技术水平快速提升，很多以往的不治之症有可能不再是绝症，多次赔付产品实际上赋予了多次选择权;二是，不同疾病之间存在并发的可能性，例如心血管疾病和脑血管疾病。
如何选择多次赔付产品呢?在其他条件相同(例如公司理赔理念和激进程度)的前提下，一是，不分组优于分组，即使分组，恶性肿瘤、心血管疾病和脑血管疾病也要分到不同组;二是，保障次数不需要太多，三次足够，但保额最好可以递增;三是，带轻症和中症优于不带轻症和中症，但前提条件是轻症、中症不占用重疾额度;四是，不同疾病之间间隔期越短越好;五是，带有疾病豁免保费条款。
4、根据预算和保额选择产品形态
小编前面提到，重疾险配置要优先考虑保额，因此究竟选择消费型还是返还型的产品需要根据保额和预算确定。如果预算允许可以选择返还型产品，如果预算不允许那么就用消费型产品保住人生重大责任期吧。但是，目前市场上大多数的代理人都是根据预算和返还型产品的定价来决定保额，这点尤其要警惕。
5、保险公司选择很重要
这一点仁者见仁，智者见智。但是小编认为保险公司的选择还是很重要的，有以下几个原则，一是，期限越长的产品，越应该考虑经营稳健、经历过多次理赔高峰的公司，如终身重疾、寿险、年金等;
二是，越是调整投保操作难度大的产品，越需要选择稳健的保险公司，例如和身体相关的百万医疗险，尽管是一年一保，但因为多数为自动续保，后期如果调整投保公司会受身体影响，因此也应该尽量选择稳健的企业。小编认为意外险、短期定期寿、短期消费型重疾和保险公司稳健程度的关系可能就不是特别大了。毕竟5-10年内，即使是激进的保险公司，其生存也还是有一定保障的。
