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宠物险投保有门槛 黑户不能投保_保险知识

2021-06-11
投保险财产规划 车险保险基础知识 财险保险基础知识
今年8月开始,金华市区二环内养狗,必须要登记办证,领取犬证、犬牌。狗狗出门必须戴上犬牌,否则可能被收容。这段时间,城管部门办证大厅里都被办证人挤满。金华不少狗狗都结束了“黑户”历史,拿到了“身份证”。狗狗有了户口,不少市民就盘算着,是不是该给狗狗买个保险呢?

 “万一狗狗生病了、或者出去咬了人,有了保险,就可以减少一大笔损失了。”市民王阿姨有一条1岁博美,刚办了狗证,可是对面市面上五花八门的“宠物险”,她不知道该怎么选择了。

据了解,目前不少保险公司都推出了宠物险。这些保险虽然投保金额小,但主要以第三方责任险为主,也有少量宠物财产险,且多以附加险的形式推出。

 “这些宠物险都属于宠物饲养责任险,主要保的是宠物伤人,比如外出遛狗,家中爱犬咬伤路人等。”其中一家保险公司客服介绍,不过这些宠物险一般都是个人综合责任险的附加险,并不单独售卖,主人必须先投保了相关的个人财产责任险才可以附加投保宠物险。

 据了解,也有一些保险公司推出了为需要航空托运的宠物设计的托运险,为宠物健康推出的医疗保险。比如平安产险推出了一款名为“宠物宝”的综合保险,承保了包括猫类、犬类在内的宠物医疗费用、第三者责任险、宠物找寻广告费用补偿,以及宠物死亡抚慰津贴等。

 不过宠物医疗保险价格比较高。有的费用在450元至3380元之间。平均每单保费平均每年千元左右。

 不过,这些宠物医疗险只在上海等大城市出售,金华地区目前还没有。

 那么,想给狗狗买保险有什么条件呢?

比如不少产品都规定,为宠物投保时,要提供宠物的合法准养证,才能在发生意外事故造成伤亡时,保险人按约定给付相关费用。“黑户”是不能买保险的。

 所以,宠物保险也并非所有宠物犬都适用,像藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬等大型或烈性犬,因为办不出狗证,一般来说,就与宠物险无缘了。

 另外,大多数宠物险都是针对他人人身安全,既不包括财产损失,也不包括保险人和其家庭成员受到的人身伤害。也就是说,只保第三者,如果不小心伤了“自己人”,那也是不管的。

 业内人士表示,在事故发生后,投保人必须在法律上承受第三方责任,即被提起仲裁或者诉讼的,才可在事故发生后获得赔偿。

 因为这些门槛或者繁琐手续,据了解,目前金华给狗狗买保险的市民并不多,多数保险公司也表示产品不怎么好卖。“但是宠物险前景还是有的,可能还要等市场成熟。”一家保险公司负责人表示。

扩展阅读

投保人,附加保险期限短 及时续保有门道


随着市面上保险产品日渐增多,繁复的保险条款引发了越来越多的误解和争端。近年来,各级法院与日俱增的保险理赔纠纷案件数量也逐渐增加。但在晦涩难懂的专业条款、文字游戏般的陷阱面前,投保人往往“哑巴吃黄连”,无从反抗、保护自己的利益。

岁末年初,正是保单更迭旺季。记者约访了从事保险法律业务的上海申达律师事务所,结合律师经手的具体案件为读者破解保单中的“文字游戏”。

保险公司为吸引客户购买人身保险,往往配合该险种附加住院医疗险一份。然而购买了该保险的客户却在因病住院时被告知住院附加险已到期。在高明月律师经手的案件中,就有这样一起因保单中条款说明不详而引发的纠纷。

案件回放

2006年9月,投保人李某与某保险公司签订人身保险合同,保期为终身,保费为1070元/年,附加住院医疗险一份,保费为190元/年。合同约定:“附加险保期为一年,到期后投保人可申请续保。”同时,合同还约定“可选择银行转账的方式缴纳保险费”,并向李某提供指定账户一个。

2007年9月及2008年9月,投保人李某分别在指定账户上存入全额保费1260元,被告均予以扣缴。2009年7月投保人李某因病住院,保险公司按附加险的约定赔付医疗费910元。

2009年9月投保人李某在该账户存入了全额保费,但保险公司只扣缴了人身险费用,未扣缴附加住院医疗险保费,且未告知投保人李某。2009年12月,投保人李某因病再次住院,保险公司以双方的附加医疗险合同已终止为由拒赔。

投保人李某将该保险公司告上法庭。在法庭审理中,保险公司抗辩理由为:投保人李某未提出续保申请,保险公司亦未扣缴2009年保费。所以保险合同期限截止至2009年9月即告终止,因此不应当对投保人2009年12月份的住院费用承担赔偿责任。投保人李某却认为,其已经向指定账户存入了足额保费,保险公司因自身原因未扣缴保费,这不能影响保险合同成立,保险公司仍应当作出保险理赔。

律师释法

在李某与保险公司的保险合同中,双方约定了“期间届满时投保人可以向本公司申请续保”。保险期满后,投保人李某没有提出申请,但在指定的账户上存入了足额保费,保险公司连续两年进行了扣缴,并对投保人李某2009年7月间的医疗费按附加险约定予以赔付,应当认定双方已构成交易习惯。

这就是说,附加险到期后,投保人李某也可以通过直接交纳保费的方式要求续保,保险公司收取保费的行为即可视为同意续保。保险公司在双方已经形成交易习惯的情况下,如同意续保则只需通过银行转账收取保费即可,如不同意续保则需及时通知投保人李某。

在法庭审理时,法院认为保险公司未扣除保费,但未及时通知投保人李某,应承担“缔约过失”责任。因此,应依法对原告投保人李某的信赖利益损失予以赔偿。该信赖利益为:在合同有效成立的情况下,原告理应得到的全部理赔款。

根据《中华人民共和国保险法》规定,保险合同是“最大诚信合同”,保险合同对合同双方(投保人及保险公司)的履约要求是比较高的,投保人应对投保情况尽到“如实告知”义务,保险公司应对保单条款尽到“明确说明”义务。《中华人民共和国合同法》也规定了“当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”

本案中被告保险公司在双方已形成交易习惯的情况下突然改变交易习惯,应负有及时通知原告投保人的义务,使原告享有充分的选择权。但是被告未履行通知义务,违背了诚实信用的原则,并给原告造成了经济损失,被告应承担缔约过失责任。

提醒

对投保人来说,在办理保险业务时应重视附加险的保单条款约定。对于保险期限较短的附加险,应当明确续保的条件以及续保的程序,并根据保单的约定,及时启动续保申请,以避免因未及时续保而导致附加险保单失效。

对保险公司来说,保单条款的不合理规定应当予以修正。在保单中,应设置不同的续保方式供投保人选择;一旦确定一种续保方式,保险公司应当遵照双方的约定及交易习惯,以避免产生不必要的争议。其次,应适当延长支付保费的期限,并在保单期限届满前提醒投保人缴费,以避免非投保人原因所导致的保单失效。对投保人是否同意续保,保险公司均应当及时做出书面的决定,使投保人能够及早做好针对性的保险规划,以避免投保人遭受不必要的损失。

保险知识,新年投保有妙招


新年在即,很多家庭此时都会增加一笔闲置资金,此时对资产进行一次小小的规划,并为家人适当增添一些保险,就显得尤为必要和可行。面对市场上各种各样的保险产品,选来选去,但又不懂,该怎么办?记者根据业内人士的建议,梳理出四个小窍门。

重大疾病险

了解“重大疾病”定义

从保障年限来看,现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类,前者在价格上比后者要贵许多,但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时,除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外,对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是忽略了保险公司与自己对重大疾病理解的不同,到了索赔时才发现自己的情况不在保障范围内。

意外险

主要看价格是否实惠

意外险是一种比较简单的保险产品,费用一般和年龄关系不大,因此在选择过程中,价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下,投保费用越便宜越划算。

住院医疗保险

留意有没有“霸王”条款

住院医疗保险和住院补贴保险,这两种保险常常被保险公司组合在一起,成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短,以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险,有些保险公司可能会针对同种疾病,在第二年增加额外条款,如果遇到了这样的“霸王”条款,投保之前最好仔细斟酌。

养老保险

一般工薪阶层最好选传统型

选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况,并做好打“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”,这份为老年生活提供保障的保险就前功尽弃了。

有保险专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金,最好控制在未来所有养老费用的40%左右。在可以选择的类型方面,传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层,而投连型和万能型由于投入较多,比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。

保险知识,购买车险按需投保有技巧


为了给自己的爱车尽最大保障,很多车主都愿意买尽量多的车险。为了减少风险带来的损失,一般人为自己的新车买了“全险”。然而,买了“全险”后,有些车发生事故的时候,却引起纠纷,多数是由于车主对保险公司的承保责任与实际理赔产生较大偏差引发的。

据了解,所谓“全险”是指投保人为车辆购买了交强险、商业三者险、不计免赔险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、车损险、盗抢险等。不过,上述保险产品并非对车辆出现的全部事故损失都给予赔付。实际上并不存在能够保障一切风险的保险产品,每个险种都有不同的保障范围,同时也规定了免责条款。例如,出现司机酒后驾车、无照驾驶、车主不按法律规定进行车辆年检等情况,保险公司均不进行赔付。因此,在投保的时候一定要注意保险条款的保障范围,尤其是要仔细阅读说明保险公司在哪些情况下不负赔偿责任的免责条款,根据自己实际的情况选择所需要的风险保障。

以下事故“全险”是拒赔的

1、车内物品爆炸并不在车损险和自燃险承保范围之内。

2、车轮单独损坏(指仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的损坏)造成的损失和费用保险公司是不予赔偿的。

3、被水浸后的发动机因二次打火受损,并不在“全险”的承保范围之内。

4、有人为恶意破坏等行为导致上述车身局部受损则不在赔付范围之内。

5、车辆零部件被损或被盗。

6、车轮单独被盗、车灯或者倒车镜单独破损等都不能获得赔付。

7、车本身所载货物导致的车辆受损不能获得赔付。

8、机动车撞到他人只能通过第三者责任险加以赔付。所谓第三者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)以外的人,但在保险条款中却将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。

9、车损险、盗抢险所承保的范围一般只限于车辆本身,因此,通常情况下,车上物品被盗却鲜有保险公司赔付。

保险知识,宠物险


记者从深圳市宠物俱乐部了解到,该协会购买了一万份宠物责任险,将从4月份开始免费赠送给养狗的市民,每份最高赔付金额达2万元。该俱乐部负责人朱先生说此举目的在于提倡文明养狗,帮助狗迷们解决养狗纠纷。

俱乐部负责人朱小凡说:“被狗咬破了点皮,去医院注射狂犬病疫苗,少则三四百,多则几千元。犬只伤人一直是城市市民关心的问题,为此产生的纠纷更是多如牛毛。我们是一个非营利性组织,这次活动是为宠迷服务,为城市文明养狗出一分力。让宠迷们知道狗咬了人之后要怎么办。”朱小凡说,领取宠物险的唯一要求是,养宠物人士饲养的犬只须经有关部门批准登记。

狗主人更加放纵狗去咬人?

昨天记者在几个小区里采访了一些遛狗的人士,他们普遍不了解宠物险的事情,有的市民还质疑“宠物险”会否让狗主人更加放纵自己的狗去咬人。

在深圳从事犬只销售多年的毛先生说:“以我这么多年的经验看来,绝大部分犬只伤人都是人为的,是狗主人没有看管好自己的宠物。狗只有没有戴口罩、套项圈这些都是狗主人上街遛狗时应该注意的。”

对于市民的这种担心,朱小凡说宠物险已经考虑了这种情况。他说:“其实宠物险里的免责条款规定,如果是故意放纵、唆使宠物伤人的,保险公司不负责赔偿。而鉴别的标准是宠物咬人时,有没有套了脖圈和绳子。这种标准我们是参照香港的做法给保险公司提的意见,后来被采纳了。”

保险知识,为孩子投保有哪些窍门


当前,不少家长通过购买少儿保险为孩子增加保障。但是,保险专家提醒,目前少儿保险产品比较多,家长在投保少儿保险时需要掌握以下窍门。

其一、先重保障后收益,首先要为孩子购买医疗方面的保险,医疗保障充足再购买子女教育方面或投资分红类的。孩子的第一份保险应该是意外及住院医疗方面的综合少儿保险。

其二、最好为孩子投保重疾险。保险专家说,随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此,在经济条件许可的情况下,家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险,以备不虞之需。

其三、尽量购买带有保费豁免条款的少儿教育金保险。“少儿教育金保险确实存在收益率偏低问题,但是给孩子买保险更多考虑的应该是保险保障问题。”保险专家说,少儿教育金保险的一大优势是,少儿教育金保险一般都带有保费豁免条款,即在缴费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力,保险合同依然有效,孩子上学所需的花费仍能得到保障。

其四、不必为孩子购买终身寿险。保险专家说,终身寿险只有在孩子身故以后,才能获得保险赔付。因此,家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题,显然为时过早。此外,保险产品在不断更新,等孩子长大后,他们自己买保险也许会更好。

保险知识汇总 丁克家庭投保有技巧


婚后不要小孩的夫妻,我们管这类人群叫做丁克一族。不管出于什么样的出发点,丁克一族至少不会成为现在我们所说的“孩奴”。原本需要花费在孩子身上的钱省了下来,丁克一族是不是活的更潇洒呢?专家提示,丁克一族也需要做理财规划,并且比一般人更需养老保险保障。

今年30岁的张先生和太太同龄,两人是当地一所中学的老师,工作已有7个年头,月收入都在3500元左右,属于丁克一族。目前,小两口的家庭存款有10万元,除了基金账户内6万元外没有其他方面的投资,有一套自住房无贷款。单位为两人购买五险一金,公积金账户内已经积累了8万多元,打算在今明两年通过公积金贷款购进一套房产,租房养房。他们为自己购买了人身意外险,每人每年保费2000元左右。两人在“80后”中也算是节约一族,每月的基本开销在2000元左右,只是喜爱旅游,每年暑假都会出门一趟,平均花费1万元左右。现在希望通过理财来保障积累自己的养老基金。

理财规划师表示,张先生小两口的理财方式存在着一些问题:10万元的存款在家庭金融资产中比重过高,在高通胀的经济环境下不仅没有达到资产增值的目的,反而逐渐缩水;同时在当前世界经济环境不景气、中国股市低迷的情况下,张先生投入的6万元基金也同样会遭受较大损失。因此建议张先生将存款适当调整为投资。考虑到10万元的存款在家庭金融资产中比重过高的情况,建议把这部分存款作适当的调整,将部分存款投资到低风险的稳健型银行理财产品,可以帮助张先生一家有效抵御通货膨胀,同时为小两口增加旅游经费,周游世界的理想也可以逐步实现。

张先生的购房计划属于比较成功的理财规划,通过单位缴存的住房公积金作为二套房的首付款,同时租房养房,对于小两口来讲这种方式并没有增添太大的经济压力,只是公积金余额两年后也只能增至10万,还需要通过日常的储蓄结余和理财计划,增加首付款投入,从而可以购买到面积较大的高品质房产。房产计划完成后,也应该合理规划购车需求,以提高生活质量。

丁克一族最大的忧虑是养老问题,建议张先生除了单位基本养老保险之外,还应该为自己和太太增加一些养老商业保险或养老型的基金定投计划,同时附加重大疾病和意外医疗从而获得多重保障。可利用平时的奖金或年终奖等收入购买养老保险,积少成多;每月投资1000元基金定投计划,分散投资风险,同时又可享受时间的复利效应,退休时将有一笔丰厚的养老金。

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