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高危人群的投保规划_保险知识

2021-06-11
投保险财产规划 保险的知识 有关保险知识的
3500多万农民工,以及警察、消防、军队、运动员等特殊风险人群最需保险,却少有保障。

位于重庆市綦江县境内的重庆松藻矿务局同华煤矿今年5月30日上午发生一起特大瓦斯突出事故,据统计,当时在井下作业的131人中,30名工人遇难,77人受伤。重庆能源投资集团副总经理胡晓英表示,每名死者家属至少获得20万元补偿。

有人肯站出来为矿难埋单,这固然很好。可是当下,也有许多矿工没有买保险。

今年6月5日下午,重庆武隆发生山体滑坡事故,截至记者发稿日,已造成26人死亡,至少有87人被埋,还有80人下落不明。这80名失踪者中,包括矿工47人。一位不愿透露姓名的矿工告诉记者,他们的月收入只有1500元左右,而且老板没有按相关法规给矿工办理工伤保险。

当前高危行业有3500多万农民工,他们在艰险的环境下工作,他们自主投保的可能性很小。早在2006年,就有政府出面颁布了农民工“平安计划”,规定农民工受到事故伤害或者患职业病后,在生产经营地进行工伤认定、劳动能力鉴定,依法由用人单位支付工伤保险待遇。这样,为农民工买保险就是用人单位迫不及待的责任。

让我们再来关注另一群从事高危行业的人。据业内人士透露,目前,国内相关部门对警察、消防、救援等特殊风险人群的风险控制已有所关注,大部分人员都已购买了保险,主要是意外险。一般来说,每份保险的保费在50到60元左右,死亡赔偿可以达到3万元,费率基本与普通意外险相似。

根据大部分保险公司的意外险条款,凡是战争、军事行动、暴动、恐怖活动或其他类似的武装叛乱期间,被保险人遭受的伤害以致身故、残疾或烧伤的,保险人是不承担给付保险金责任的。但是一些保险公司可能基于社会公益的考虑,对特殊人群、以普通的价格承担保险责任。

除了警察、军队等特殊人群之外,另一个因为高危风险而游离在保险公司产品之外的行业就是运动员。人保健康有关人士向记者透露,到目前为止,国内还没有一款专门针对运动员而设计的保险产品,体育保险市场还是一片空白。专家表示,国内没有推出特殊器官保险有诸多原因。首先,风险大小无法判断,国内的保险公司便不敢贸然跟进;其次,即使受理,保费也会相当高,大部分消费者无法接受。

总之,对于高危行业从业人员来说,购买行业意外险保障比较划算。我们可以算一笔账,如果一位执法人员购买1份10万元的普通人生意外险,附加1万元意外医疗险,年缴保费约300-400元,其保障额度为伤害保障10万元,意外医疗保障1万元;但如果改买行业险,保费可能要提高10%-30%左右,而按照双倍给付标准,意外身故与伤残保障就变成了20万元给付,保额增加了1倍不说,且还可以获得30-50元/天的误工补贴费。

扩展阅读

保险知识,设计三大人群的理财规划


投资理财要因人、因群体而异,并没有统一的模式和标准。在做投资理财前,市民一定要了解自己的风险承受能力,自己想做怎样的投资,期望达到怎样的目标,以及自己是否有承担风险的客观经济实力。

规划

●工薪阶层

提高储蓄率并坚持定投

“开源节流”提高净储蓄率。以货币基金、理财产品代替部分活期存款,提高家庭备用金的收益率。另外,在日常生活中还可以使用银行贷记卡,先消费后还款,用适当的负债提高生活的质量。此外,使用贷记卡刷卡消费还能享受折扣优惠。

“聚少成多”坚持定期定额投资。由于工薪阶层的净储蓄额是每月结余,因此定期定额购买基金就成为一个不错的投资理财方式。基金定投参与起点低,每月200元起,合适于净储蓄有限的工薪阶层。其次,基金定投有助于熨平投资风险,适合财富处于积累阶段的工薪阶层。第三,基金定投有3年期、5年期和8年期三种投资期限选择,不同的投资期限也为工薪阶层实现购房、买车、教育、养老等不同阶段理财目标准备了一笔资金。

运用保险减少各种事故对家庭的经济伤害。疾病、意外伤害等事故的发生,给仅有微薄收入的工薪阶层家庭带来财务危机的可能性极大,因此在充分考虑已有医保、每月净储蓄的前提下适当购买商业保险,增强家庭应对风险的能力是十分必要的。首先,在缴费方式上工薪阶层适宜选择期缴或消费型保险,减轻缴费压力。其次,在险种选择上,建议首选疾病保险,同时附加住院医疗补贴,弥补医保的不足,防止因病而贫;其次为家庭经济支柱投保定期寿险,让家人安枕无忧;第三,若保费预算仍有剩余,可再投保含有保障伤残等的意外伤害保险,减轻“飞来横祸”给家庭带来的财务压力。

●公务员

按风险偏好选择投资组合

公务员群体收入稳定,受经济周期影响较小;享有公费医疗和良好的政府养老制度,保障措施较全面。从这两方面看,若无特殊的生活追求及意外事故发生,“稳定”是公务员群体生活的主旋律。因此,理财对他们而言就是用专业的分析为生活“锦上添花”。

根据风险偏好选择多元化的投资组合。公务员群体稳定的生活让他们客观上拥有较高的抗风险能力,因此在金融投资领域,与工薪阶层不同,他们可以根据自己的主观风险偏好选择多元化的投资组合,但要防止“鸡蛋放在一个篮子”里的集中投资趋势。如风险偏好投资者可重点投资股票、偏股型基金,搭配低风险理财产品降低风险;稳健型投资者重点投资理财产品,搭配偏股型基金提高综合收益。定期定额的基金投资同样适用这一群体,在每月投资金额上可根据自己的收入水平最多选择3-4只投资风格各异的基金,分散风险,实现“小钱变大钱”。

投保商业保险弥补政府保障制度的不足。政府保障并不涵盖一切风险,公务员群体可在充分考虑已有福利的基础上,投保商业保险为自己及家人获得完善的保障。如投保附加住院医疗补贴的健康险弥补医保的不足;投保意外伤害险以防范突发事件给家庭带来财务危机;投保少儿教育险为孩子储备教育基金等等。

●民营企业家

税收筹划加上合理配置提高投资回报率

民营企业家是社会群体中先富起来的代表,从他们所拥有的财富看,这一群体中的很多人已经实现了家庭及个人财务的自主和自由,但是这并不表示企业家群体不需要理财规划。从长期看,民营企业家阶层虽然有巨额财富在手,但是其收入受经济环境的影响很大。现有财富并不代表能保证自己及家人在漫长的一生中都能安享目前高品质生活,一旦遇到金融风暴,受到投资失败、经营不善或其它法律、道德等因素的影响,很有可能对其经济收入和社会地位产生重创。因此,这一群体的理财要点在于,通过理财规划平滑一生的现金流,避免大起大落。

通过税务筹划,为企业“节流”成本,增加职工福利。民营企业家可充分利用国家的政策进行节税规划,如可以利用购买补充商业保险并列入企业税前支出的规定,增加自己及员工福利;可以将自己的一些支出费用化,减少从企业获取的直接货币收入,达到既节税又增加保障的双重目的。

通过科学配置提高投资回报率。民营企业家的客观风险承受能力是三类群体中最高的,能进行股票、基金、黄金、外汇买卖等多种金融产品投资。因此,在投资规划方面,可以根据市场形势和经济环境的阶段性波动组建巨额投资组合,如在专业人事的帮助下,量身定制理财方案并定期进行调整和检查。此外,民营企业家也可以用定期定额投资的方法,提前锁定大笔资金进行专款专用,如用大额基金定投的方式建立孩子的教育金,用年金保险和基金定投相结合的方式建立养老储备基金,为晚年生活添彩。

通过保险规划建立充足的保障。与公务员群体相比,许多民营企业家没有完善的社会保障福利,需要通过商业保险来建立充足的保障。同时因资金实力雄厚,民营企业家在险种和缴费方式的选择上也较工薪阶层多样。如可以在资金富裕时,为自己投保年金险,提前解除收入波动对晚年生活可能带来的不利。投保终身寿险,合理安排财产的传承等等。

重视遗产规划,实现财富传承。虽然我国目前没有开征遗产税,但随着一系列调节国民收入差距和分配措施陆续出台,如何做好遗产分配,实现财富传承也是民营企业家不能回避的问题。遗产规划的方法包括股权转移、人寿保险、信托基金等等,同时还要做好法律安排,以防法律纠纷。

保险知识,解析三类人群保险规划


从11月19日《金理财》推出保险规划后,不到一个月的时间里,我们的邮箱中挤满了读者的求助信件,今天,我们从中整理出三个较有代表性的案例,分别请到三位保险专家给予解答。读者们不妨对照看看,从中选取对自己有用的进行参考。

A.人群:刚刚进入社会的年轻人 险种:大病保险、补充住院医疗险

咨询内容:我今年大学毕业,开始工作,收入不高,公司帮我们缴纳基本的社保,但是基数不高,我自己想再买些其他的保险,请专家指点一下。

中国人寿宁波区域收展部区域经理屈承飞:刚工作的年轻人,购买保险应充分考虑自己的收入状况。对于这位读者,建议其购置两份保险,且均是以健康险为主的,一份是大病保险,还有一份就是补充住院医疗险。

大病保险采用年交的方式,平均下来每月需要缴纳400元左右,建议购买投保年限较长的,20年的或30年的。这一险种有个好处就是具有豁免权(在缴费过程中如果发生理赔情况的话就可以免交)。

此外,因单位已缴纳基本的社保,所以假设补充住院医疗险的保额在1万元,那么每年只要交270元就够了。如果因为意外或者健康的原因住院,可以先用社保报销,剩下的用补充住院医疗险报,不过需要提醒的是丙类药及进口药不在报销范围内,且报销的额度是以保额为限额的。

今后等收入增加了,建议该读者购买养老险。如果组建了家庭,还需要配置一些子女教育险。

B.人群:收入不高的夫妻俩险种:寿险、大病保险等

咨询内容:我们在杭州上班,每月工资加起来只有4000元钱,我现在什么保险都没有,我爱人有医疗和养老及失业保险。我们一直很想买保险,但不知应该买什么险种,想听听专家的意见。

嘉禾人寿保险宁波分公司培训部经理马学军:对于这对夫妻而言,最主要的是首先要考虑家庭保障性的保险。其中的一位没有任何保险,就需要建立低缴费高保障的保险,建议可以考虑定期寿险、定期重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗以及一年期的医疗险;而家庭中的另一位由于已经有了社保最基本的保障,因此还需要建立商业保险进行补充。因为社保只是解决最基本的保障问题,并不能完全解决所有的保障问题,所以在目前收入有限的前提下,需要建立针对社保医疗的补充商业保险,主要可以考虑定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险。夫妻两个人的保险金额分别为各自年收入10倍为比较合适。

C.人群:有房有车的家庭险种:家庭保障型险种

咨询内容:我老公今年33岁,自己开公司,年收入约100万元。我今年30岁,在公司里帮忙,明年3月份小宝宝要出生。我们俩均有单位缴纳的养老金和医疗保险,有车及房。想购买一些保险对家庭起保障作用,希望专家推荐。

中宏保险宁波分公司大客户经理谢凌毅:这对夫妇自己经营公司,未来收入虽丰厚但也有一定的风险。不过相对于已有的家庭资产,客户实际的风险承受能力较强,理财方面首先要完善家庭风险保障,然后是资产增值和孩子教育金及自己的养老金。

保险分保障型和理财型两大类。人有旦夕祸福,因此,防范风险的保障型保险是家庭不可缺少的。而理财型保险则应待保障比较完善后才可以考虑。

对于一个家庭而言,最大的财务风险就是收入的主要创造者意外和重大疾病的发生,导致太太和未来的小孩丧失经济来源,无法维持正常生活。对于这个家庭来说,主要保的就是在老公

一旦发生意想不到的情况下,太太及孩子可以维持现有的生活水准。所以需要以老公为被保险人,购买死亡保险和重大疾病保险,而其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。对于这位读者的情况,这样一笔钱至少应为身故金500万元和50万元的重大疾病金。太太的经济能力不是很强,但需要转移的是50万元重大疾病金。在保障完善的基础上给自己预先准备相应的养老金500万元,给未来的宝宝预留一定量的教育金。在整个家庭的保费支出大概在12万元左右,缴费期为20年。

投保指南:职业保险为高危职业护航


针对不同的职位,保险公司推出职业责任保险您听说过吗?其实有很多高危职业,我们应该为自己购买这样的保障。

“它的作用不亚于我的律师证书。”吴律师拿着手上的保单给记者看。近日,吴律师所在的上海某知名律师事务所投保了“律师职业责任保险”。这份保单的作用形同一把“保护伞”,一旦发生非主观因素造成律师败诉等事故,将由保险公司来负责赔偿委托方提出的赔偿。

很多人非常在意为健康和财产买保险,往往忽视了自己所从事的职业本身也潜藏着巨大的风险,一些“高危”职业带来的风险足以使人“一失足成千古恨”。保险专家建议,若想在职场奋力打拼的同时免去后顾之忧,为职业买份保险就变得非常迫切和必要。

什么是职业保险

业内人士介绍,职业保险主要可分为意外伤害险和职业责任保险两种。意外伤害保险主要负责对意外伤害导致的死亡、伤残,意外伤害医疗,意外伤害生活津贴等给予赔付;而职业责任保险则是为各种专业技术人员提供的保险,用以转嫁其因工作上的疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。随着保险市场需求的不断扩大,职业保险也正逐渐细分以满足市场需求。

在欧美一些发达国家,为职业上保险已非常普遍,但在国内,这种保险才刚刚开始。自2001年董事责任险正式推出后,各类职业责任险的品种创新,成为保险市场上的一大亮点。据了解,现已问世的有律师责任险、注册会计师责任险、美容师责任险、医疗事故责任险、电脑职业责任险等。

六种从业人员须上职业险

记者

风险指数:★★★

相关资料显示,2004年全球至少有53名记者殉职,1146人受到袭击或威胁。中国记者在采访中遭遇阻挠、打骂、人身威胁、毁损设备等意外情况的次数也在逐年增多,记者这一职业已经属于“高危”行列。

保险现状:目前,我国新闻媒体外派记者进行战地采访时都会获得相应的保险,而在国内进行日常采访报道的记者购买保险的并不多。

投保指南:太平洋保险公司和人保相继推出了“新闻工作者意外伤害保险”。该险种承担记者因意外伤害而致身故、残疾和烧伤责任,同时,该险还可附加家庭财产保险,以保障因职务行为而可能遭致的家庭财产损失;附加意外伤害医疗保险,解决因意外伤害带来的医疗费用支出。

律师

风险指数:★★★

我国的律师业发展非常快,业务范围也不断拓宽,非诉讼业务所占比例越来越高,律师事务面临的责任风险也逐渐加大,最近也出现了委托人将律师告到法院的案例。

投保指南:目前,在北京市场能够提供律师责任险的基本只有人保、平安和太平洋三家。律师购买律师职业责任保险并不意味着律师在执业过程中就可以高枕无忧、掉以轻心。保险公司对律师私自接案、恶意侵害委托人利益等行为,并不负责赔偿。

会计师

风险指数:★★★

注册会计师在执业时,除了主观上恶意违法造成审计失败外,客观上面临着很多无法控制的风险,如审计水平、审计方法有局限、审计环境判断失误等等,从而造成审计失败,一旦出现审计失败,会计师事务所可能面临着巨大的民事赔偿责任,严重威胁事务所的正常经营和发展。

投保指南:人保、平安和太平洋财险相继推出了“注册会计师职业责任保险”。据悉,会计师事务所按年业务收入0.8%-2.3%的比率交纳保费,如果出现过失造成他人经济损失,引发民事赔偿,保险公司可在约定的限额范围内代为赔偿。各保险公司在设计条款和费率定价中,也规定了合理的赔偿限额和相应的除外责任。

公司高管

风险指数:★★★★

《公司法》和《证券法》中都有明文规定,如果董事和高管在履行职务过程中的过错行为给公司和投资者造成损失,董事和高管个人要承担经济赔偿责任。这就意味着,董事和高管的个人财产面临着职务风险的威胁。例如,投资者向银广夏提出的索赔金额高达4.27亿元,但在银广夏严重资不抵债的情况下,负有责任的董事和高管就要为公司无力赔偿的部分承担无限连带责任,不但现有资产要全部用于赔偿,而且只要赔偿责任没有终结,有生之年将背负巨大经济压力。

投保指南:近年来,随着国内企业上市潮的来临,美亚、平安等几家公司相继推出了董事责任险。董事责任险可以帮董事和高管化解一部分风险,保证董事和高管个人的财产不会因为职务上的过错而遭受损失;而且有了董事责任险的保护,企业就可以吸引优秀人才加盟,使这些高级人才少了后顾之忧。

医生

风险指数:★★★★★

医疗事故一直是医生绕不过的坎儿。一旦发生医疗事故,医生和患者的纠纷很难解决,对医生来说,轻则会损失一笔赔偿费,重则会官司缠身、身败名裂。

投保指南:今年初,经过招投标,北京市卫生局选定了中国人民保险公司和太平保险公司两家受理保险。全市700多家国有非营利性医院及医护人员必须参加,私立、民办等营利性医院及医护人员自愿参加。这意味着今后如出现医疗事故,患者不用再和医院“私了”,可直接从保险公司得到赔偿。

美容师

风险指数:★★★

美容业技术性强,风险高,美容师在执业过程中因任何失误导致的美容失败,都会给接受美容服务的人带来心理和生理上的伤害,有些伤害可能是不可恢复的。据不完全统计,近10年来,中国累计发生美容事故20多万起,受伤害人数达30多万人,美容投诉已成为服务类投诉热点之一。

投保指南:中国人民财产保险股份有限公司最近推出一款专门针对美容师的职业责任保险—“美容师职业责任保险”。根据该保险条款,“美容师职业责任保险”专门为依法登记注册成立的美容医疗机构和生活美容机构提供保险服务,投保了该责任险的上述两类美容机构的美容师在开展美容业务时,若因过失造成接受美容服务人员的人身损害,保险公司将对受害人进行赔偿,投保该险种的美容机构每年最高可享受累计赔偿金额达100万元人民币。

随着近年来赔偿责任在法律中的明确,很多公司及个人将面临数额巨大的责任赔偿,这就为转移或分担责任赔偿的职业责任保险,提供了发展的契机。今后,很多公司或许会更多地主动咨询保险公司相关投保事宜。尤其是近年来,保监会已经将发展责任险市场作为财险业发展的重要任务。在监管人士看来,国内财险公司应该寻找更好的利润增长点,要将注意力拓展到责任险等诸多领域,为经济和社会发展提供各种各样的财险产品。

你中招买保险了吗?这3个爱好是“口腔癌高危人群”


长期以来,癌症患病率高、死亡率高,已成为威胁人类健康的一大杀手,在此现状下,癌症防治筮需进一步提升,这就要求我们积极预防癌症。

口腔癌是出现在口腔的恶性肿瘤,属于鳞状上皮细胞癌,在口腔粘膜发生异变癌变后,可能就会引发多种症状。有一些人最容易惹上口腔癌,因此更要注意预防。那么,口腔癌的高危人群有哪些呢?

1、爱吃槟榔的人

槟榔已经被世界卫生组织列为一级致癌物。平时生活中总是经常吃槟榔的人,出现口腔癌的概率会更高。研究证实,临床上大部分的口腔癌和长期大量进食槟榔有关。

槟榔中含有槟榔碱,这种物质摄入过量容易诱发口腔部位的癌变。而且槟榔口感粗糙,容易对口腔黏膜造成损伤,久而久之就可能会引发口腔部位的癌变。因此,平时应该养成良好的饮食习惯,戒掉吃槟榔的习惯,这样才能降低口腔癌的患病率。

2、经常抽烟喝酒的人

口腔癌的出现和许多方面的因素有关。部分人属于口腔癌的高危人群,需要提前做好预防措施。例如经常大量抽烟喝酒的人,出现口腔癌的概率会非常高。

大部分的口腔癌患者都有长期吸烟喝酒的行为,口腔粘膜受到烟酒中有害物质的刺激,可能会导致口腔粘膜受到损伤,口腔粘膜发生癌变的概率会非常高。因此,平时应该养成良好的习惯,注意戒烟戒酒,这样才能防止烟酒中有害物质的损伤而导致口腔癌出现。

3、口腔中有不良修复体的人

口腔如果有不良修复体出现,可能会对口腔黏膜造成慢性刺激。而口腔黏膜比较脆弱,长时间受到不良修复体的磨损、刺激等,都可能会导致口腔出现病变,这样发生口腔癌的概率就非常高。因此,平时发现自己口腔有不良修复体,需要及时就医处理。

另外,在矫正牙齿的时候,应该选择正规的机构,这样可以避免矫正牙齿的修复体对黏膜造成损伤,诱发口腔癌变。

综上所述,如果想要预防口腔癌,就要及时远离以上这些不良因素。并且,要保持规律的作息,合理饮食,坚持运动,时刻注意口腔卫生,这样才能保证口腔的健康。

这3个爱好是“口腔癌高危人群”你中招了吗?


长期以来,癌症患病率高、死亡率高,已成为威胁人类健康的一大杀手,在此现状下,癌症防治筮需进一步提升,这就要求我们积极预防癌症。

口腔癌是出现在口腔的恶性肿瘤,属于鳞状上皮细胞癌,在口腔粘膜发生异变癌变后,可能就会引发多种症状。有一些人最容易惹上口腔癌,因此更要注意预防。那么,口腔癌的高危人群有哪些呢?

1、爱吃槟榔的人

槟榔已经被世界卫生组织列为一级致癌物。平时生活中总是经常吃槟榔的人,出现口腔癌的概率会更高。研究证实,临床上大部分的口腔癌和长期大量进食槟榔有关。

槟榔中含有槟榔碱,这种物质摄入过量容易诱发口腔部位的癌变。而且槟榔口感粗糙,容易对口腔黏膜造成损伤,久而久之就可能会引发口腔部位的癌变。因此,平时应该养成良好的饮食习惯,戒掉吃槟榔的习惯,这样才能降低口腔癌的患病率。

2、经常抽烟喝酒的人

口腔癌的出现和许多方面的因素有关。部分人属于口腔癌的高危人群,需要提前做好预防措施。例如经常大量抽烟喝酒的人,出现口腔癌的概率会非常高。

大部分的口腔癌患者都有长期吸烟喝酒的行为,口腔粘膜受到烟酒中有害物质的刺激,可能会导致口腔粘膜受到损伤,口腔粘膜发生癌变的概率会非常高。因此,平时应该养成良好的习惯,注意戒烟戒酒,这样才能防止烟酒中有害物质的损伤而导致口腔癌出现。

3、口腔中有不良修复体的人

口腔如果有不良修复体出现,可能会对口腔黏膜造成慢性刺激。而口腔黏膜比较脆弱,长时间受到不良修复体的磨损、刺激等,都可能会导致口腔出现病变,这样发生口腔癌的概率就非常高。因此,平时发现自己口腔有不良修复体,需要及时就医处理。

另外,在矫正牙齿的时候,应该选择正规的机构,这样可以避免矫正牙齿的修复体对黏膜造成损伤,诱发口腔癌变。

综上所述,如果想要预防口腔癌,就要及时远离以上这些不良因素。并且,要保持规律的作息,合理饮食,坚持运动,时刻注意口腔卫生,这样才能保证口腔的健康。

保险知识,如何保护高危职业人


位于重庆市綦江县境内的重庆松藻矿务局同华煤矿今年5月30日上午发生一起特大瓦斯突出事故,据统计,当时在井下作业的131人中,30名工人遇难,77人受伤。重庆能源投资集团副总经理胡晓英表示,每名死者家属至少获得20万元补偿。

有人肯站出来为矿难埋单,这固然很好。可是当下,也有许多矿工没有买保险。

今年6月5日下午,重庆武隆发生山体滑坡事故,截至记者发稿日,已造成26人死亡,至少有87人被埋,还有80人下落不明。这80名失踪者中,包括矿工47人。一位不愿透露姓名的矿工告诉记者,他们的月收入只有1500元左右,而且老板没有按相关法规给矿工办理工伤保险。

当前高危行业有3500多万农民工,他们在艰险的环境下工作,他们自主投保的可能性很小。早在2006年,就有政府出面颁布了农民工“平安计划”,规定农民工受到事故伤害或者患职业病后,在生产经营地进行工伤认定、劳动能力鉴定,依法由用人单位支付工伤保险待遇。这样,为农民工买保险就是用人单位迫不及待的责任。

让我们再来关注另一群从事高危行业的人。据业内人士透露,目前,国内相关部门对警察、消防、救援等特殊风险人群的风险控制已有所关注,大部分人员都已购买了保险,主要是意外险。一般来说,每份保险的保费在50到60元左右,死亡赔偿可以达到3万元,费率基本与普通意外险相似。

根据大部分保险公司的意外险条款,凡是战争、军事行动、暴动、恐怖活动或其他类似的武装叛乱期间,被保险人遭受的伤害以致身故、残疾或烧伤的,保险人是不承担给付保险金责任的。但是一些保险公司可能基于社会公益的考虑,对特殊人群、以普通的价格承担保险责任。

除了警察、军队等特殊人群之外,另一个因为高危风险而游离在保险公司产品之外的行业就是运动员。人保健康有关人士向记者透露,到目前为止,国内还没有一款专门针对运动员而设计的保险产品,体育保险市场还是一片空白。专家表示,国内没有推出特殊器官保险有诸多原因。首先,风险大小无法判断,国内的保险公司便不敢贸然跟进;其次,即使受理,保费也会相当高,大部分消费者无法接受。

总之,对于高危行业从业人员来说,购买行业意外险保障比较划算。我们可以算一笔账,如果一位执法人员购买1份10万元的普通人生意外险,附加1万元意外医疗险,年缴保费约300-400元,其保障额度为伤害保障10万元,意外医疗保障1万元;但如果改买行业险,保费可能要提高10%-30%左右,而按照双倍给付标准,意外身故与伤残保障就变成了20万元给付,保额增加了1倍不说,且还可以获得30-50元/天的误工补贴费。

保险知识汇总,高危工作参加“补充工伤”确保工人安全


根据上饶市劳动保障的要求,婺源社保局为中小型高危企业推广“补充工伤保险”的方式来保障高危行业农民工的安全。

据了解,“补充工伤保险”主要是来自商业保险公司责任保险。并在这些企业中建立工伤社会保险与商业责任保险共担事故风险的控制制度,特别是确保中小型高危企业农民工能够得到合法保障。“补充工伤保险”将提高生产事故伤亡赔偿标准。高危行业企业雇主在为其从业人员投保雇主责任险时,参照工伤社会保险给付标准及生产事故伤亡赔偿标准,确定从业人员投保险金额,但最高赔偿限额为8万元。

即将推广的“补充工伤保险”根据各行业和企业的实际风险因素确定最终费率,对投保雇主责任险的,将根据行业风险类别和事故发生频率,确定不同行业的最低保险限额的基准费率;对投补充工伤责任险的,将按照年产值或营业额分级设定最低责任限额的基准费率。同时要根据投保企业安全生产状况和工伤发生及费用支出情况,定期进行评估,商业保险公司和社会保障部门将根据评估结果,对投保企业的保险费率进行调整。到目前为止婺源参保的高危企业以达到30家参保人数为3000多人。

保险知识,高收入人群应该谨记的保险误区


收入-支出=储蓄?

做金融投资不如投资自己公司?

我的钱已足够用,不需要理财……

对于资金比较富裕的人士,往往会有以上这样的想法。但在毛雷和毛晓琴看来,这些貌似合理的想法,实际上掩盖了背后潜藏的一个个误区。

误区一:收入-支出=储蓄

一般人习惯将收入先用于消费,节余的资金再存起来,这容易造成两种后果:一是过度消费,晚年储蓄不足;二是过度节省,影响当前消费。

其实,理财对于我们来讲,应该是对家庭财务进行全局规划,要达到规划的目的,首先要明确自己的理财目标,比如买房子、存养老钱、小孩教育……根据理财目标,来确定当前的储蓄水平,因此正确的公式应该是“收入-储蓄=支出。

误区二:投资金融理财品,不如投资自己的企业

资产单一化是中国富人理财的常见误区,与此相反,分散投资一直是理财的制胜法则之一。实业投资也有风险,经济周期、行业景气、税收政策等,都可能影响到企业经营。况且,企业经营进入成熟期,资金的边际效应下降时,投入再多资金也不会产生额外收益。对成功的企业家来说,理财需要将个人资产与企业资产区分开来。

误区三:我的钱已够多了,不需要理财

理财并不是帮人发财,其本质是财富管理。钱很多的时候,恰恰是需要管理的时候。

举例来讲,假如一年期存款利率3.33%,通胀率4%,100万元存定期20年后实际价值将缩水为84.5万元;而如果选择一个理财产品,税后收益5%,通胀率仍为4%。20年后100万实际价值仍有122万元。

可见,理财能帮你实现财富保值。

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