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五险一金是指什么?个人缴纳占比是多少?_保险知识

2021-06-10
保险是人生的规划 保险是规划未来 保险是规划
五险一金是我们生活中非常常见的一个词,我们在选择工作时往往第一个反应就是薪水多少,第二个反应就是公司是否给缴纳五险一金。那么,有多少人清楚地知道五险一金是什么呢?

五险一金是什么?

一般来说,五险一金的意思就是五种保险和一个储备金。五种保险分别是:基本养老保险,医疗保险,失业保险,工伤保险和生育保险;而剩下的那项储备金则是指:住房公积金。根据我国《劳动法》等相关的法律法规规定,五险一金中的基本养老保险、医疗保险和失业保险这三项保险的保险费用是由企业和职工共同支付的,保险费用将计入以个人名字开设的保险账户中。而住房公积金也是由职工和用人单位定期上缴,然后把上缴的金额存入以个人身份开设的公积金账户中,这几种保险和公积金都是由相关社会职能部门统一管理的。

个人缴纳占比多少?

了解了五险一金是什么,下面就请您和小编一起来看一下这几种保险和公积金每个月需要占我们工资的百分比。(其实各地不同保险和公积金的缴纳比例都有所不同,下面数字仅作参考)

1、基本养老保险:基本养老保险是由个人和企业共同缴纳的。其中,个人所负担的部分是工资基数的4%,而企业则要负担更多一些,一般企业会缴纳占工资基数10%保险费用,缴费时间一直到个人退休为止。

2、医疗保险:基本医疗保险也是由个人和企业共同缴纳的。一般说来,员工每个月需要缴纳的医疗保险费用是工资基数的2%,而单位则需要负责缴纳工资基数的9.8%。

3、失业保险:失业保险也是有个人与单位共同缴纳,但保险费用先比前两者低了很多。每个月职工只需要缴纳工资基数的0.5%就可以参加失业保险,而用人单位缴纳的数额也只不过为工资基数的1.5%。

4、工伤保险:工伤保险一般来说应该完全由用人单位来负责缴纳。而用人单位的缴费标准则与单位所处的行业有关,比如一些高危行业,包括建筑、运输等行业相对来说缴费比例可能就会高些。

5、生育保险:生育保险全部是由单位缴纳的。一般缴费比例为0.8%,作为个人员工是不用交钱的。

6、住房公积金:住房公积金不同的地方有不同的规定。一般来说,个人每个月需要缴纳的住房公积金是工资基数的8%到13%不等,也有一些地方会更高。严格来说,住房公积金是不允许超过法律规定的比例的,但有一些单位为了吸引人才就会以更高的住房公积金来作为承诺。

提示:五险一金都是国家社会保障的一部分,属于个人的基本保障部分,严格来说,以养老保险举例,退休后每月领的工资只是满足您的基本生活需求而已。如果您需要更高程度的保障,您可以为自己或是家人选购一些商业保险。

相关知识

五险一金的缴纳标准是多少


“五险”指的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。”五险一金“缴纳标准是多少?其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费,工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。那五险一金缴纳标准是多少?让小编告诉你。

五险一金的缴纳标准

养老保险缴费比例:单位20%(其中17%划入统筹基金,3%划入个人帐户),个人8%(全部划入个人帐户)。

医疗保险缴费比例:单位10%,个人2%+3元。

失业保险缴费比例:单位1.5%,个人0.5%。

工伤保险缴费比例:根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率;

生育保险缴费比例:单位0.8%,个人不交钱。非工作所在地户口的没有这个,所以非工作所在地户口的最多只有“四险一金”。

公积金缴费比例:根据企业的实际情况,选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴费额不得超过北京市职工平均工资300%的10%。⑴以企业缴费为主建立社会统筹基金;⑵由职工和企业缴费为主建立个人帐户;⑶政府负担养老保险基金的管理费用。

五险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同,基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资,有相关一些补贴,但有的企业在缴纳时,只是基本工资,这是违反法律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询。

关于养老保险、失业保险和医疗保险的支取,是在法定允许的情况下才可以领取,是由设保登记部门来发放,比如“养老保险,要达到法定的年龄才可以,失业保险金的领取也是要具备条件,比如你到户口所在地的街道办事处办理失业证明,同时又办了求职证,就是指你失业以后还必须有求职的意愿,这样的条件才可以领取。

如果失业之后你不想工作,那么就不能给你发保险金。另外,养老金和失业金是不能同时享受的。

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试用期内是否享有保险?

在试用期内也应该有享受保险,因为试用期是合同期的一个组成部分,它不是隔离在合同期之外的。所以在试用期内也应该上保险。另外,企业给员工上保险是一个法定的义务,不取决于当事人的意思或自愿与否,即使员工表示不需要交保险也不行,而且商业保险不能替代社会保险。

养老保险的享受待遇:累计缴纳养老保险15年以上,并达到法定退休年龄,可以享受养老保险待遇:

1、按月领取按规定计发的基本养老金,直至死亡。

以上是有关“五险一金”缴纳标准的相关信息,如果还有其他疑问的话,请关注网五险一金专题。

五险一金是指的什么 如何计算


“五险”指的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费,工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的,而“一金”不是法定的。

“五险一金”如何计算?

各地缴纳比例不一样。

●医疗保险缴费比例:单位10%,个人2%+3元

●失业保险缴费比例:单位1%,个人0.2%;

●工伤保险缴费比例:单位每个月为你缴纳0.5%,个人不缴纳;

●生育保险缴费比例:单位每个月为你缴纳0.8%,个人不缴纳;

●公积金缴费比例:根据企业的实际情况,选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴费额不得超过职工平均工资的10%。2010年下半年起,全国统一规定所有用人单位按工资的12%办理缴纳住房公积金。单位和个人都是工资的12%。

其中个人出的是右边的部分即 8%+2%+0.2%+12%=22.2% ,公司出的是左边的部分即 20%+10%+1%+0.5%+0.8%+12%=42.3% ,也就是说扣除四金(三险 + 一金)后的工资为:X= 工人工资-基数 *22.2% ;而公司付出的总资金为 Y= 工人工资 + 基数 *42.3%。

因为各地区经济发展水平不同,因此“五险一金”的缴费基数和比例也不尽相同,为了解决“五险一金”的计算问题,网上出现了“五险一金计算器”的工具,如下图所示:

五险一金计算器

只要根据要求输入相应数值,即可轻松算出你的“五险一金”账户的余额。

北上广“五险一金”缴费比例排行北京最高

去年,根据北京人力资源和社会保障网、上海人力资源和社会保障网、广州市地方税务局以及北京日报的报道,中新网财经频道统计发现,北京个人“五险一金”缴费占税前工资比例约为22.2%,单位缴费比例约为44.28%,个人和单位缴费比例之和约为66.48%;上海个人缴存比例约为18%,单位缴存比例约为44%,个人和单位缴费比例之和约为62%;广州个人缴存比例约为16%,单位缴存比例约为36.35%,个人和单位缴费比例之和约为52.35%(均取下限计算)。从“五险一金”缴费比例来看,北京最高,上海第二,广州第三。

以北京为例,根据北京人力资源和社会保障网以及北京日报的报道,目前北京养老保险基金单位缴费比例为20%,个人缴费比例为8%;医疗保险单位缴费比例为10%,个人为2%+3元;失业保险缴费比例为单位1%,个人0.2%;工伤保险单位缴费费率0.48%,个人不缴费;生育保险单位缴费比例为0.8%,个人不缴费。住房公积金缴费比例单位和个人同为12%,取下限并将各项基金缴费比例加总可得单位“五险一金”缴存比例为44.28%,个人缴存比例为22.2%,这两个比例之和是66.48%。

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