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私营业主如何理财?

2021-06-10
如何规划家庭保险理财 如何制定保险理财规划 保险营业部规划
我们没有人寿保险,没有负债,没有其他投资。有房产一套价值55万,轿车一辆。请理财师给予理财指导,谢谢。

现金和存款分配规划。目前,银行储蓄的利率较低,如果考虑到通货膨胀,简直是处于负利率时期。马先生一家将钱存在银行,目前这样做是让钱财在静悄悄损失,由于马先生没有空闲时间打理,所以理财师建议将存款分成几份,在较低风险的基础上有稳定且高过银行存款利息的收益,还有灵活性,又可应付各种需求,如:(1)办张信用卡,在金融机构休息时,可通过提款机拿到现金,以备不时之需。

(2)15万元以货币基金形式存放,作为饭店应急基金;(3)10万元以同样方式存放,作为家庭应急基金,之所以将(2)和(3)分开是因为很多私营企业主将家庭和企业的账目混合在一起,造成混乱不宜打理。

(4)剩下35万可购买银行理财产品或平衡型基金,追求长期的稳定收益。

保险规划。此家庭虽收入可观,而且储备资金较充足,但没有保险所隐含的风险是巨大的,个体经营者没有社保,可用涵盖养老、重大疾病、医疗、意外的商业保险来代替,建议购买万能寿险,因为此种产品保障全面,管理灵活,购买时遵循先父母,后子女;父母保额大,子女保额小的原则,由于年收入较高,建议家庭年缴保费在6~8万元。

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