怪状1：“顶梁柱”零保险
典型案例：王先生和太太都在私企打工，王先生的收入是太太的两倍，是家庭的“顶梁柱”。夫妇俩不舍得花钱为自己买份保险，却为1岁的宝宝购买了3份保险。
点评：“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济“顶梁柱”的父母却无险傍身。保险专家指出，正确的投保观念应该是先保大人、再保小孩。子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。
怪状2：1岁宝宝购买30万重疾险
典型案例：林先生的保障意识较强。在孩子1岁时，他花3000多元为孩子购买了保额高达30万元的重大疾病保险。这份保险规定，一旦被保险人发生合同规定的重大疾病或身故，保险公司按保额赔付。
点评：很多人以为少儿险便宜，会多买多赔。其实，少儿险不会买多赔多。为防止成人骗保，危害少儿生命，即使家长在几家保险公司都投保了以儿童死亡为给付条件的少儿险，但各家公司给付的总额最高都不能超过10万元。不过，保险专家指出，为孩子购买教育金保险不受此限。教育金保险类似强制储蓄，保额高低视乎各个家庭的经济承受能力。
怪状3：仅仅购买教育金保险
典型案例：刘女士的宝宝出世后，教育金保险成为刘女士为孩子购买的第一张保单。刘女士每年在这份保险上投入5000元。按照保险计划，若干年后，在孩子上学时，刘女士可以每年领取一笔钱，用作孩子的教育金。不过，除了这份保险，刘女士没再为孩子购买其他保险。
点评：教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具，但不应当成为孩子的第一份保险。保险专家表示，教育金是10年或者20年需要花的钱。为孩子买保险，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。成长过程中，孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期，适当选择一些意外保险，可以使孩子的成长过程更有保障。另外，小孩的身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，健康保险也是家庭的一大得力帮手。值得注意的是，由于小孩住院的可能性大，住院医疗保险也比较适合家庭购买。这类保险一般可单独购买，且多为定额给付，比较实用。
怪状4：过分“深谋远虑”
典型案例：许太太为孩子购买了某公司的终身寿险。按照保险计划描述，孩子60岁可领取退休养老金5万元，100岁时可领取期满贺岁金5万元。
点评：对于绝大多数家庭来说，为孩子购买终身寿险，为孩子未来的“养老钱”做打算，实在是一件太过“深谋远虑”的事情。尤其是在大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题更加没什么必要。保险专家建议，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。此外，考虑到通货膨胀因素，父母现时的投入，数十年后，对孩子的“养老”还有多大帮助也是一大疑问。当然，如果看重终身寿险的“纪念意义”，父母在预算宽裕的情况下也可以考虑作为辅助险种购买一些。
怪状5：找熟人购买保险
典型案例：周小姐在事业单位工作。两年前，周小姐碍于面子，购买了同学强力推荐的某款健康医疗险，年缴保费5000多元。去年5月，周小姐因病住院，花去1万元。周小姐找保险公司理赔，这时才发现，自己购买的是费用补偿型医疗保险。周小姐在单位报销了8000多元医药费后，保险公司只赔付了余下的不到2000元。周小姐发现，熟人推荐的保险原来并不适合自己。
点评：找熟人买保险并非不可，但前提是要跨过人情这道坎。据了解，向熟人卖保险已经成为保险代理人“成长”的必经之路。在保险公司的培训课程中，向熟人推销保险更被升华为“缘故法”。也有投保人陷入误区，因为对陌生来访的保险代理人不信任，因此宁愿找熟人买保险。不过，买这样的人情保险要注意了解产品是否真正适合自己。
一般来说，保险公司每个阶段都会推出重点销售的险种，以实现业务的快速增长，任务依次分解到每个营销员头上。这种情况下，熟人推荐的险种有可能并不合适自己。
怪状6：有“医保”不必购买商业险
典型案例：唐女士所在单位为其购买了医保。考虑到已有医保傍身，唐女士没再购买商业保险。去年，唐女士住院花去5000多元，医保只报销了3000多元。唐女士使用的进口药、特效药都不在医保报销目录内，唐女士只能自己埋单。
点评：新医改实施后，商业保险的作用并没有削弱。医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，超出部分由商业保险解决。重大疾病的平均治疗费用为10万-20万元，社保最高支付限额显然与这个水平有差距，个人还需根据情况补充商业险。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内，商业保险可对此部分进行补充。此外，保险专家指出，医保注重的是医疗费用的报销，通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续治疗费;二是不能工作失去收入来源的费用;三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用可以通过商业保险解决。
怪状7：购买意外险“兆头不好”
典型案例：李先生认为买保险兆头不好，从不买保险。李先生的同事某日意外摔伤，医疗费用由保险公司埋单。李先生认为，此君有此一劫，都怪之前买了保险，惹了祸。两个月后，没有买保险的李先生也发生交通意外。不过，李先生的医疗费用只能自掏腰包。
点评：因“保险兆头不好”不买意外险是个误区。和保险公司其他险种相比，意外险堪称人人必备的护身险种。因为这一险种普遍花费不高，几十元至几百元即可带来一年保障。不过，在购买意外险时要注意其保障范围。以保险卡为例，人身意外伤害保险卡主要针对经常出差或是每年都要旅行多次的人士;航空平安卡主要针对“飞行一族”;交通意外保险卡则主要针对经常乘坐轮船、火车和汽车等公共交通工具的人。
怪状8：寿险是唯一保单
典型案例：姚太太在保险公司代理人强力推荐下，购买了缴费20年的某款寿险产品。这份保险类似强制储蓄，姚太太每年向保险公司缴3000多元，55岁退休时，姚太太每月可从保险公司领回一笔钱。这张寿险保单是姚太太唯一一张保单。某日，姚太太生病住院，想到保险公司或可理赔，这时才发现，这张寿险保单除了提供养老和身故保障外，并无其他用处。
点评：通过保险为养老做规划是不错的选择，但将寿险作为唯一保单却不可取。保险专家指出，从风险的迫切性上看，意外和疾病的风险是每个人最易面临的风险和最需要化解的风险。从保障的先后顺序来看，意外险和疾病险应当成为个人购买保险的首要选择。在购买了足额的意外险和疾病险之后，再进一步对“养老钱”做长期规划。
怪状9：豪宅没有上保险
典型案例：何先生2006年在父母资助下购买了180平方米的四居室房产，现在房价已经攀升到近400万元。相对房价的上涨，在国企工作的何先生夫妻俩的工资并未见长，家庭收入每月保持在1.4万元左右。何先生一家存款不到30万元，房产成为小两口的主要资产。两人都为自己买有保险，但房子没有任何保险。
点评：随着房价高企，目前“百万豪宅”越来越多，家庭资产主要集中在房产已经成为都市常态。但绝大部分人并没有对家庭主要资产进行保障，堪称保险业一大怪状。保险专家指出，一般来说，房产要么不发生风险，一旦发生风险，花费都不小。通过家财险为家庭主要资产上个保险锁也是一种化解家庭风险的理财之道。据了解，目前售卖的家财险普遍花费不高，几百元甚至上百元即可一年无忧。
相关知识
保险拒赔的九大类情况_保险知识
有一些市民反应买了保险出险后却被保险公司拒赔了，这确实是很多人在保险理赔过程中常常会碰到的结果。在此为大家总结了保险可能会被拒赔的九大类情况。
一、未按期缴纳保险费在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，超过宽限期之后，投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交功能的，保险合同效力中止。在效力中止期间发生的保险事故，保险公司可以拒赔。
二、未履行如实告知义务保险合同是一种诚信合同，在订立合同之前，投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险公司可以拒赔。如某重大疾病保险的被保险人投保前隐瞒了乙肝病史，一年多后确诊为肝癌，保险公司可作拒赔处理。
三、保险事故不属于保险责任范围之内如被保险人投保了分红险，因疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付。
四、保险事故属于责任免除的责任免除条款中已明确列明不赔付的项目，如两年内自杀等。
五、所签寿险合同为无效合同保险合同无效，是指合同已订立却不发生法律效力。例如：以死亡为给付保险金条件的人身保险合同未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外)，可视为无效合同，保险公司有权拒赔。
六、保险事故发生在免责期合同中会清楚注明保单生效后，保险公司有一段“责任免除”时间叫“免责期”，期间出险免赔。如一般的长期寿险免责期是180天。
七、缺少必要的索赔单证、材料被保险人出险后，受益人应及时提供必要的单证、材料，以证实是否属保险责任事故。
八、弄虚作假少数投保人谎报保险责任事故，夸大事故损失程度，保险公司查清事实后可拒赔。
九、超过了索赔时效人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，自其知道保险事故发生之日起超过两年有效索赔时间的，人寿保险的被保险人或者受益人，自其知道保险事故发生之日起超过五年有效索赔时间的。
买保险不能不知道的九大好处
伴随着保险业日益的红火，从社会保险到商业保险，无一不吸引人眼球，更多的人发觉保险是一种必需品，想要了解保险的知识，为自己和家人买保险，那到底买保险的好处是什么？保险又能给人们带来什么？本文就从以下几个方面为您介绍买保险的好处。
可以转移风险
自然灾害、意外事故所造成的经济损失一般都是巨大的，是受灾个人无法应付和承受的。买保险的好处之一就是把自己的风险转移出去，承担风险的机构就是政府或保险公司。政府和保险公司的保障都是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些人身风险时提供应有的经济保障，一定程度上承担了个人的风险。
可以进行损失分担
政府和保险公司以收取保险费用和支付保费的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。
但是需要注意的是转移风险并不是灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。
对遭受损失的投保人给予补偿
买保险的好处是可以从以下几个方面给遭受损失的投保人以补偿：因灾害事故所遭受的财产损失；因灾害事故使自己身体遭受的伤亡；因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；因另一方当事人不履行合同所蒙受的经济损失和灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。
第四、保障个人生命财产安全。你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买寿险。第五、丰厚的投资回报和安全性普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资。普通的投资遵循”高收益、高风险”的规律，而寿险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。第六、节税和保全财产寿险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有寿险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。
老有所养
生老病死是所有生物必经的生命过程。每个人都无法控制自己的“生死”，但是却完全可以将“老”掌握在自己手中。保险可以确保每个人都能老有所养，安享有尊严的老年生活。
养老面临的问题：
“长生不死”的美梦，我们做了千年。而现在据《2007年世界卫生统计报告》显示，中国男性和女性的平均寿命分别为71岁和74岁。《中国可持续发展总纲》更是提出，到2050年，中国人口的平均预期寿命可以达到85岁。这的确是令人非常兴奋的事情。而兴奋之后，我们考虑的是，我们的养老，我们的老年生活，又是如何呢？
据一项有关退休生活的民意调查发现，五成以上的被调查者在“期望的退休收入”项下，选择了“000-8000元”，另有两成多是被调查者选择了“8000元以上”。由此可见，人们不仅期望着“长生不死”，更期望着“老年生活安稳，幸福”。
病有所医
人吃五谷，不保无病。所以，无论是谁，都不能保证不被病痛侵扰。而医病，却又成了另一个大问题。保险，就是要人们不仅生病看的起，同时，还要你的生活不打折扣。
爱有所续
没有人能预知生命中的不幸，我们能做的就是在我们安好的时候，为自己购买足够的人寿保险。因为一旦发生不幸，只有保险会将我们的爱延续到父母、妻儿、兄弟姊妹的生命中。
失业、意外、疾病等带来的生活隐忧，为您打拼事业，除了后顾之忧。
保险知识，保险业多处错位的现象
用人理念的误位
这里说的误位，是聪明反被聪明误的意思。目前在保险业的员工中，有多少是人才、是中坚骨干力量呢？这虽是很难判断和统计的，但我们却可以知道，保险业所聘用的人可能约占正式人员的四分之三，也就是说，在四个人中就有三个不是真正的“主人翁”。据了解，在某个保险业的支公司里就只有一人是正式员工，自然也就成了无可非议的领导了。对于这种人员的比例严重失调，凡是正式员工就可以成为领导的用人思想理念，谈何竞争上岗、谈何优胜劣汰？
前边说的聪明反被聪明误，这在保险业的用人思想理念上可能是很好的应验。在保险业的决策上可能认为用招聘的方式用人，会免去很多麻烦和累赘，以至于使聘用人员流动的频繁和比例已达到了轻视自我专业的程度。这种流动并非是流水不腐、户枢不蠹的概念，而是用人思想理念上的误位反映。这种误位是受以往保险业以数字和份额论英雄的影响，认为只要能揽来业务就是能人，不需要什么学历和专业知识。所以对聘用人员在薪酬上也显得非常低廉苛刻，不用说真正的养家糊口，可能连自身的生活也需要研究如何进行“堤内损失堤外补了。”
服务理念的“懦位”
服务质量是决定实现目标好坏程度的。某中央领导曾为济南交警题词“严格执法，热情服务”，这里的热情代表服务质量，而热情服务的前边还有一个前置条件，那就是严格执法。可见服务质量是受前置条件制约的。只要在前置条件的规定下，端正态度、尽到职责也就达到了服务质量。热情不等于迎来送往，更不等于退让和迁就。而保险业在对某些个体服务上常表现出“懦位”，不敢理直气壮,不敢大义凛然去面对那些口吐狂言、甚至是舞刀弄枪的所谓索赔者,往往为了息事宁人而一味迁就。
服务理念上的懦位，也反映出前边说的用人理念上的误位，这不仅表现在能力和素质上，也表现在主人翁的心态上。当然，笔者并不主张和客户针锋相对争执那些不必要的，甚至是因小失大的“正确”，但对于所谓的“黑白两道”就不应畏缩不前，“懦位”到退避三舍的地步。曾记得,有一位保户把车停在公司的门洞中扬长而去，使出险和办事的车辆都不能进出,真不知对这种事该做何感想。
法律理念的缺位
任何企业的经营和发展都离不开法律的保护和维权，保险业尤其如此。前边提到的这位保户把车堵在了保险公司的门洞里，其行为已明显地扰乱了正常的工作秩序。对这样的事情不管起因何在，对于保户这种损害保险公司正常运营的无理行为，确应以理规劝，但如规劝不成，应求助政法机关予以保护，不能一味地被动满足要挟。在某种意义上，这种求和解的做法也许是对的，但是否也表现了在法律理念上的缺位和维权意识不强？
在法律层面上，国家为保险业出台了《保险法》，并在不断修订完善。这说明国家在法制上对保险业的重视，也说明保险业是有法可依的。然而在某种程度上，我们的执业人员对火、盗、抢等一些事故的认识还处在盲区，自然在法律理念上也会存在一定的缺位，所以难以分辨哪些是具有约束力的要件材料，往往使得如实告知程序形同走过场。
竞争理念的乱位
这里说的乱，是无序和不便理清的意思。保险市场和其他市场一样，要创新产品、拓展市场，因此也就出台了一些带有诱惑性的险种。在这些险种的营销中，一些营销人员为了获取业绩，可以说使出浑身解数为保户支招，似乎承保是一种另类慈善机构对保户的施舍行为。越是这样越使人们对一些险种的承诺疑惑，这就是物极必反的道理。
在以人为本、增强防灾救险理念的服务意识下，扩大险种对社会的覆盖面是无可非议的，但这里也有一个科学发展观的问题，为什么有的险种夭折了？笔者认为就是因为不够科学。由此想到，家财险中的金锁险把现金和首饰也承保了，而出险时恰恰多是这些首饰和现金被盗，在如实告知中还出现了技术开锁一说。实践中，公安机关在这方面起的约束力，往往为息事宁人只能是例行公事的形式而已，并不能起到鉴别和认定的作用。
商业车险九大险种介绍
随着网络的普及，社会的发展，经济的全球化，车险知识的交流更加的多方面化。车险有太多的知识，所以找更多的关于车险介绍就显得尤为重要。因此，人生无常就让我们看看车险介绍吧。车险，有太多我们需要去探究。所以我们在无常的人生中寻求最好的方式去追求美好的生活。这样才可以让我们在以后的生活中如鱼得水。通过对各种车险的认识去面对生活。
汽车商业保险
一、车辆损失险，就是车损
二、第三者责任险
三、盗抢险
四、车上人员责任保险
五、划痕险
六、玻璃单独破碎险
七、自燃险
八、指定专修厂
九、不计免赔(责任免除)
险种之一：车辆损失险(主险)车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
险种之二：第三者责任险(主险)属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万元，最好买20万元或50万元，特别是新手或中意飞车的朋友及工作压力大精神不易集中的朋友，又因五万元、10万元、20万元的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。
险种之三：盗抢险(附加险)，如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。
险种之四：车上座位责任险(附加险)，车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万元/座就够了。
险种之五：玻璃单独破碎险(附加险)指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如是国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。
险种之六：自燃险(附加险)车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。
险种之七：划痕险(附加险)在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用，一般新车、新手买。
险种之八：不计免赔率(附加险)车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。
险种之九：不计免赔额(附加险)车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。不计免赔率—附加险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。
保险公司选的是实力和服务，也就是保障与及时，不要看个个都是服务到位，报险响应一个比一个快，还是要看事故赔偿时的心态，特别是大额损失的赔偿，虽然说每个保险公司都是以营利为目的，但国有企业与民营企业的还是不同的。
保险知识汇总，城乡养老现象调查
城市父母独居的比例最大，占46.22%；与已婚儿子生活居第二位，若其与已婚女儿生活合并计算，城市老年父母与已婚子女共同生活仍接近50%。完善社区养老服务，不仅有助于减轻其子女照料负担，而且对提高老年人生存质量具有重要作用。
中国社科院关于当代家庭养老压力和负担的调查结果显示
中国的老年父母生活状况究竟如何？他们主要跟谁居住？他们靠什么生活？他们有多少人需要长期照料？他们主要由谁来照料？在广东省妇联日前召开的家庭婚姻论坛上，中国社会科学院人口与劳动经济研究所研究员王跃生发布的一份调查报告，从老年居住方式、经济支持和生活照料等方面对当代家庭养老压力和负担水平进行了分析和研究。据悉，研究者于去年10~12月对广东、吉林、河北、陕西、安徽、浙江和广西七个省区共4429个家庭进行了调查。
父母跟谁住？
农村六成跟儿女城市半数选择独居
“老年人的居住方式可以看出他们在日常生活中对子女的依存程度。”王跃生说，根据调查结果，农村老年父母多数与已婚儿子共同生活，若将与已婚女儿生活类型包括在内，与已婚子女生活者达到60％；而单独生活者也有约1/3。
城市父母独居的比例最大，占46.22％；与已婚儿子生活居第二位，若其与已婚女儿生活合并计算，城市老年父母与已婚子女共同生活仍接近50％。同时，城市受访者老年父亲与已婚女儿生活绝对比例不大，但相比农村要高很多。
对低龄老年人来说，当子女均结婚之后，单独居住往往是其主动选择。这是城乡社会的共同趋向，多子家庭尤其如此。
父母靠谁生活？
农村多数靠子女城市主要靠退休金
“由于中国当代社会养老保障制度具有明显的二元特征，”王跃生说，在社会保障体系相对完整的城市和在尚未真正建立健全保障制度的农村，老年人们的赡养方式也有了很大的不同。
调查显示，在农村，65岁以上老年父母靠儿子提供生活费用所占比例最大，若将“女儿”和“子女”两类包括在内，子女供养占57.73％；非子女供养超过40％，特别是老年人工作自养接近四分之一。可见，即使在农村，子女供养虽占多数，但并非绝大多数。享受社会养老保障者依然是少数。正因为如此，为降低对子女的依赖，才会有较高比例的农村老年人勉为其难，继续劳作，以免或推迟成为吃“闲饭”者。而在城市，靠退休金生活的老年人达到75％，依赖子女者仅占9.67％。可见子女赡养只是其中的少部分老年人。
父母自理能力如何？
城乡70岁以下老人90％生活能自理
通过对老年人生活自理能力的调查，可分析出家庭所必须承担的照料任务有多大。据统计，70岁及以下老年父亲，“能自理能劳动”和“能自理但不能劳动”的比例超过90％，“不能自理生活需人照料”的75~80岁的老人超过10％；85岁及以上的，不能自理生活的比例仍不足15％。而老年母亲与父亲的情况基本相同。需长期照料的老年父母约30％。
父母由谁照料？
城市靠自己农村主要靠儿子
关于老年父母养老的主要承担人，据调查，城市父母双亲在世时，父母靠自己养老比例较高，这与双亲健在时年龄相对较轻、独立生活能力较强有关。
从整体看，老年养老方式在城乡之间也有差别。在城市，老年父母均健在时以自己养老为主，只有单亲时，子女养老才占据主导，且儿子高于女儿，女儿参与养老不足20％；在农村则均以儿子养老为主，女儿虽也有约20％参与养老，但在有儿子情况下其所起多为补充作用。无论城乡，总体而言，儿子承担父母养老的比例相对来说要高于女儿。
专家分析：
城市独居老人增社区养老需求多
王跃生分析，在城市，子女对父母的“实质”性养老责任已经逐渐被“形式”养老所取代，“刚性”供养变为“弹性”支持。也就是说，老年父母对子女赡养、照料依赖程度明显降低。而相对完善的社会养老保障制度是形成这种局面的主要原因。比如，城市子女不必为有退休金的老年父母提供生活费用。
但是，随着城市老年人独居增多，他们对社会养老服务、特别是社区服务的需求也会增多。与以往多子女老年人独居不同，目前第一代独生子女老年父母中不少人没有子女同城居住，他们难以从子女那里获得实质性的照料，这样，对社区家庭服务的需求由弹性变为刚性。因此，完善社区养老服务，不仅有助于减轻其子女照料负担，而且对提高老年人生存质量具有重要作用。
农村老人远未达“体面”养老状态
而在养老保障制度尚未建立起来的农村，老年父母，特别是父亲通过尽可能参加农耕及其他有收入的劳动来减少子女的赡养负担，他们甚至承担起外出就业子女所留下土地的耕作。因此，可以说，农村老年父母对子女养老负担的减轻很大程度上建立在老年人主动和被动降低生活水准、延长亲身劳作时间基础上，远未达到“体面”养老的状态，建立和完善社会养老保障制度是提高农村老年人生存质量的必然途径。
王跃生也指出，农村的一些惯习也有待改变。比如，父母在中年阶段就倾其所有为儿女盖房、办婚事，提前将个人创造的财富转移给子女，这就削弱了支配财产的能力和自我养老能力。
保险知识，买保险的十大误区
误区1、我现在年轻，而且身体非常健康，不需要买保险。
正确做法：尽早购买一份适合自己的疾病医疗类商业保险，因为年纪越轻费率越低。
误区2、保险就是强制储蓄。
正确做法：如果储蓄，最好找银行；如果投资，最好找证券公司；保险最擅长的领域是：保障。
保险不能仅仅把它当作储蓄或投资，保险是保障。但现实情况更多的是：代理人在用保障概念来说服你买保险，和用回报最为理由相比，后者就容易得多。因此，我们买了太多的储蓄型和投资型保单。
误区3、孩子重要，买保险先给孩子买。
正确做法：家庭的主要创收者、给家庭带回最多薪水的那个人，才是最应该买保险的人。
误区4、我是有钱人，保险对我没用。正确意识：保险是目前为止人类总结出的最科学的财产保全方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。
误区5、我经济负担比较重，没有闲钱买保险。正确的意识：保险不是奢侈品，是必需品，有钱人只不过买的较多而已。误区6、一旦买了保险，想要退保就不可能了。现实情况：可以退保，但一定会有损失的。退保日期最好是两年后。
误区7、保险责任越全面越好。
正确做法：首先分析自己所面临的风险状况，按紧急程度进行排序，优先寻求对比较紧急的风险进行保障，在经济条件许可的情况下，再按排序将保障范围扩大。
误区8、保险费越少越好。
正确意识：保险产品价格是非直观的，通常以提供的收益与保障表现。消费者购买保险时一定不要被表面的价格所迷惑，而要搞清楚其背后的条件，要把价格与其他因素放在一起衡量。
误区9、购买保险越多，享受到的保障就越多。
正确做法：根据自己的年龄、职业、收入等等实际情况，力所能及地适当购买保险。投保的费用最好是自己收入的10%左右为宜。
误区10、只要交了保费，保险公司就什么都保。
正确态度：保险公司和保户之间在权利、义务上是对等的经济合同关系。
保险的赔付是受保险合同的约束和法律保护的，只有出现保险责任事故，才必须予以赔偿。
保险知识，买保险的十大原因
有些人会拒绝保险和保险代理人,甚至认为保险代理人不过是想骗自己钱,可是他们并不知道保险理人手中商品是无形而不可触摸的东西.在一个人最需要它的时候,就能感到它贴心贴肺的关怀,其实人寿保险能帮您解决十大问题
1、意外事故：意外是不能预料的，何不在任何意外发生之前就做好充足的准备？我们不能拿运气来赌自己和家人的幸福，与其祈求意外不要降临，不如未雨绸缪先做准备.而由意外导致的工作能力丧失和收入中断则给家庭和亲人带来巨大打击，而平安意外保险则可最大程度的为您减轻这种不幸。
2、育儿资金：现今社会,教育对孩子可以说是十分重要，但目前教育费用支出日益增加，给有受教育适龄子女的家庭带来较大压力，若大人因意外事故而导致的工作能力丧失或身故,会使孩子变的孤立无援,而平安的教育基金保险及儿童豁免保险费保险则可以为您减轻该困扰，从而确保您的子女的美好未来。
3、养老：随着社会文明和医学的发展与进步，人的寿命越来越长，而工作期则相对缩短，越来越多的人开始考虑为自己年老后的生活保障问题作准备，而平安的养老型保险则成为解决养老保障问题的首选，从而让您的晚年生活高枕无忧。
4、死亡：人无法避免生老病死的自然法则，而无论是自然的还是意外的死亡都将给社会和家庭带来无法弥补的损失，尤其是对低收入家庭来说主要收入者的失去会给家庭带来巨大痛苦和压力，而平安的保障型保险以保障可能发生的损失为目的,可以为身后的家庭生活提供一份保障。
5.疾病:据预测,我国的医疗费用每年将增加19%,巨额的医疗费用将对家庭带来沉重的压力,平安的医疗健康险能起到给付医疗费用的作用。
6.节税:购买保险免利息税,免遗产税,及个人所得税.我国《个人所得税法》将保险赔款一项列为税收优惠对寿险给付环节不征纳个人所得税;其次，保险受益人所得不视为遗产，免征遗产税，我国《保险法》规定，收益人所得给付不视为遗产,因此对即将开征的遗产税也具有节税作用；再次，我国对寿险现金价值产生的内孳息免征利息税，与其它金融资产不同，投保人的寿险现金价值积累最终仍视为第一项所列免税给付；最后，根据《中华人民共和国营业税暂行条例》,国家对一年以上返还性人身保险免征保险公司的营业税也会给投保人带来税收优惠的传导效应。而且,我国正在进行社会保险的改革，随着企业年金等补充社会保险部分与商业人身险的不断对接，个人和企业也会享受到商业寿险的节税作用。
7.投资理财：保险理财最基本的特点是：中长期收益、安全，收益稳定。因此，在我们的家庭资产组合中需要增加中长期以及安全性投资的比重时，理财类保险是一个不错的选择。如平安的智盈人生万能型保险规定有保底收益。
8.体现身价功能一份高保额的保单能体现您的与众不同的身价。
9.为企业提供保障企业平时准备金难免有限,万一员工发生意外需要雇主抚恤时,企业的资金为难免受损,平安的员工团体保险可作企业准备金之用
10.资产保全(可作为企业免遭债务清偿的工具)例如企业负责人一旦发生突发意外,会引发债权人蜂拥而至,可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存.而保险是保全资产,免遭债务清偿的工具,是东山再起的珍貴资源.
保险知识，跳出买保险的六大误区
近年来，自愿购买保险的居民越来越多。但山东省保险行业协会的有关专家提醒广大投保人，购买保险要跳出六大“误区”：
误区一：买保险先看投资回报率有多高，是不是还本。
买保险的首要目的应当是取得风险保障，投资增值是第二位的。风险保障程度高的保险是不能返还保险费的；具有返还保险费功能的保险，风险保障程度会比较低。万能险、投资连结类保险投资功能较强，但缴纳的保险费也比较高。
误区二：买了保险，只要发生事故，保险公司都管。
各种保险都有明确的保障责任范围，超出责任范围的事情，保险公司是不负责赔偿的。
误区三：买了几年保险没出事，保险费白交了。
买保险是防万一，不出事最好。有了保险，随时都处在保险保障之下。
误区四：只要给孩子买上保险就行了。
大人孩子都需要保险，但是买保险应遵循“先大人后孩子”的原则，先把“家庭支柱”保障好。
误区五：保险与储蓄没啥区别，只要存了钱，没必要再买保险。
保险和储蓄区别还是很大：储蓄可随时存取，保险的保险费是不能随意取回的。储蓄是一种自救行为，而保险是一种集体互助行为，能把风险转移给保险公司。
误区六：有了社保就不用再买保险。
社会保险是由政府主办的一种基本生活保障，覆盖面比较广。但社保注重平等，保障水平比较低，而商业保险的保障范围比较广泛，能够满足各种人的不同需要。新华社
