通常保险预算应占家庭收入的10%至20%。也就是说，月收入在1.3万元左右的家庭，应该每年可承受1.5万-3万元左右的保费支出。
但是，现在很多家庭在购买保险时。会进入这样的误区，就是先給孩子购买保险，而大人的保险却放在次要位置。一些父母视自己的子女为掌上明珠，凡事都要先替他们考虑，从孩子一出生即开始筹划为其购买健康险、教育金等各種保险，甚至连养老险種都考虑到了，却往往忽略了作为家庭经济支柱的自己的保障。
实际上，首先应该保障的就是家长的健康和家庭经济收入的来源，在夫妻间也应该以收入来源主体为家庭保障的重点。
从保险的本质上说，保险解决的是收入的保障、财产的保障和生命价值的保障。但是，从孩子角度看，他们到底有多少收入和财产呢？回答应该是否定的。而能创造收入和财产的却是孩子的父母。因此，只有父母健康，就能够保证有收入，孩子才能过得无忧无虑。换句话说，只有在父母拥有了保障的时候，才能考虑孩子的保险。
一个家庭，收入最高者应该最先考虑保险，在买保险的时候，应该先考虑意外险和重大疾病险，再考虑投资类如养老等产品，而且寿险的额度要高，
对于孩子而言，一般只要考虑医疗险、意外伤害险和教育金保险三个方面的保险就可以了。孩子在6岁前的身体抵抗力不是很好，这个阶段的意外和疾病医疗一定要有，现在很多公司都有这类的产品，属于消费型的，价格也不贵。从目前来讲，教育金保险最大的两个作用就是专款专用和豁免功能，但从投资收益上来讲，或许就沒有银行理财产品那么高。所以，选择买教育金保险的时候，一定要根据自己的家庭经济情况来定，不能盲目。
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买保险保障范围比交多少保费更重要_保险知识
肖先生是一位经营建筑材料生意的私企老板，两年前在一个朋友的介绍下，投保了某保险公司保额30万元的寿险产品，不但有30万元的身故保障，而且在60岁后还可以按年度领年金，作为养老金。有了30万元的寿险保障，肖先生对后来有意给他安排保险规划的保险营销员都拒之门外，在他眼里，30万元的额度已经足够了。
但不幸的事发生了，不久前，肖先生在一次外出洽谈生意的途中，意外遭遇车祸，尽管捡回了一条命，但因为腰椎严重受损，致使下半身瘫痪。当肖先生向保险公司申请理赔时，却被告知，他当初投保的30万元寿险，只保身故，不保残疾，所以，不能获得保险赔偿，肖先生懊恼不已。
保险为何在关键时候却“失灵”了呢？是肖先生“买错了保险”吗？显然不是。只是肖先生在进行保险规划时，忽略了“全面保障”的概念，致使自己的保险计划存在“漏洞”：30万元的寿险只防范了身故保障，却对意外残疾、医疗以及重大疾病等人身风险“无能为力”。
网保险专家提醒，在选择保险时，“买什么”比“买多少”更重要，所以，必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害与疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。
意外险是全面保障“金三角”的底边，是最基本的保障。健康险与寿险构成了“金三角”的另外两条边。健康险可以为我们防御因健康风险而造成的财务危机。寿险则不仅为我们提供生命保障，还能满足教育与养老等需求，不会因“投资不当”而侵蚀我们的财富。这样，意外险、健康险与寿险共同构成了一个稳固的三角形，所以，在投保时，要三条边都要考虑到，假使少一条边，就会存在保障漏洞，一旦风险发生，有可能面临保险“失灵”的尴尬。
保险知识，如何给父母买保险？
1、社会保险层面，一般养老保险需缴费满15年，到退休年龄才能享受养老金待遇；医疗保险没问题，可以参加的，如当地的城镇居民医疗保险或农村合作医疗，享受住院医疗待遇，都是每年缴费一次，保障期限为一年，缴纳费用少，而且也没年龄限制。具体办理手续，可咨询当地村委，由他们统一办理。
2、商业保险层面，为50岁左右的父母挑选保险时可侧重意外险。因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率大多是一样的，首选是意外伤害保险及意外医疗保险。
养老和大病保险，会有年龄的限制，年龄相对比较大的话，保费也要昂贵很多。可根据经济情况，适当参加。当然大部分还得靠你们这样的子女了，所以也要做好自己的风险保障。
商业保险方面，最简单有效的是直接找几家当地不同公司的代理人，说明详细情况和具体要求，进行开放式比较，或是通过网上相关第三方保险中间网站的招标平台，直接在线征集不同保险公司的具体方案，进行比较和选择。
我的看法：50岁以上买大病保险不如买医疗保险，大病保险保费昂贵，相比之下，医疗保险便宜多了，加上社保医疗，基本上可以了。
保险知识，父母该怎么样给孩子购买保险
“儿行千里母担忧”，如今社会，谁不爱自己的儿女呢？随着社会的进步和经济的发展,为孩子买保险的人也越来越多。但作为父母,应该怎样为孩子选择合适的保险呢?这已经成为很多父母的困惑.
首先应选意外伤害保险
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗.调查其原因是孩子自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。因此，儿童的意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。因此，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免磕磕碰碰、车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种。一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿，这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需百元左右就搞定
第二应选少儿健康医疗保险
调查显示父母对孩子的健康格外关注。现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得50元-100元/天的住院补贴，还是很划得来的。孩子抵抗能力相对较弱，且不能及时应对天气或者身体状况的变化，容易发生些感冒等疾病问题，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭财产不受损失。
目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，我国目前的社会医疗又难以解决这些费用。因此，利用商业保险分担孩子的医疗费用支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素，重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。作为父母不能忽视啊！
第三才是为孩子买教育储蓄险
这类保险主要解决孩子未来上高中大学或者出国留学的费用问题，越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和储蓄显得非常必要。当然，以买保险的形式来为子女筹备教育费用，也是很多家长的不错选择。购买保险时要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。当然，教育险也是买得越早越好。一般可选择高分红、返还型的保险或少儿万能险比较合适。
当然，买保险的顺序应该是先大人，其次才是孩子。建议在为孩子买保险时，附加保费豁免，这样更能减轻父母的经济压力，父母一旦发生意外，如果购买了“可保费豁免”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。
目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女的基本保障设计在一起。相比储蓄等单纯的筹备方式，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
为孩子买保险，体现的是父母对孩子永远无私的爱。无论父母在与不在，这份保险都可以一直守护孩子成长，对孩子的爱可以一直延续。购买保险还能在一定程度上合理避税。
保险知识，给家庭买保险的重要原则
如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？在这里有几个重要的原则。
先给大人买保险、先给家庭经济支柱买保险、先买意外健康险、先买保险再买房和年轻也要买保险就是其中五个重要的原则，为什么？本文将用我们身边的风险故事来告诉你……
1、先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据笔者所在北京的一个小区的调查，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；还有很多父母很感性，他们很爱自己的孩子，以致于有什么好东西就先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，先给孩子买保险，真是大错特错!
这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母是孩子的保险！
当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年……
案例故事：
张某是北京的一个生意人，有一个当公务员的妻子和一个6岁的女儿，张某的生意做得很顺，家庭条件很优越，这是一个非常幸福的家庭。2001年，在一位保险业务员多次的拜访下，他终于答应从这位业务员这里买保险，他给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险，尽管这个业务员一再对他说要先给他自己买一份保险，可他总是说，给孩子买了就行了。这样，他自己整天在外面却没有任何保险。
2002年的夏天，张某和妻子开车在高速公路上行驶时被一辆车从后面超车时撞上了，造成几车连撞两人当场死亡，留下了一个年仅7岁的女儿……
除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费，夫妻俩没有任何带身故责任的寿险。而成了孤儿的女儿这时的保费也没有来源了，不仅没有了父母，她的教育险和养老险也中断了，再没人给交了，她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。
编后：
当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢？所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。
给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险（寿险），因为大人是孩子的保险！
2、先给家庭经济支柱买保险
在与保险代理人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。
这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
案例故事：
王先生在上海做着建材的生意，年收入在50万元以上，妻子原在一中学教书，有一个10岁的儿子，一家人过着其乐融融的日子。后来妻子因为孩子的家教总不太如意就干脆辞职在家做了个全职太太，自己抓起了儿子的家教。
在与保险代理人接触了多次后，王先生决定给家庭买几份保险。但是他把代理人给他自己的设计的一份200万的寿险计划放到了一边，说：“我现在有保障，我老婆孩子现在最需要保障，你给我老婆孩子设计一份方案吧。”
就这样，王先生最终给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险，给孩子上了一份教育险，年交保费三万多元。而自己没有分文的商业保险。
一年后的一天，王先生开车经过一个工地时被铁架上意外飞下来的一个砖头砸中了车，汽车方向失灵撞向了墙当场死亡，在得知噩耗后，妻子哭得昏死了过去……
除了得到工地有限的赔偿，王先生身后没有得到任何的赔偿。王先生的突然离去，给家庭造成了沉重的打击，王先生做生意有着很多的生意伙伴，可是在他离去后欠他钱的全见不着人影了，他的债主却全上门来了，家里现金很快就没了，妻子只得变卖房子还账。王太太一下子从衣食无忧变成流离失所，生活的困苦更不用说了，而一年多以前丈夫给自己和孩子买的10年交的保险，已经成了一个巨大的经济负担，她不得不将其退掉……
编后：
对于一个家庭来说，保一家之经济支柱就是在保一个家庭，这个案例给我们的教训太深刻了！因为经济支柱对一个家庭的意义太重要，所以在做保险规划时要切记谁最该保？谁最先保？那就是给家庭带来主要收入来源的那个人。而对于经济支柱本身来说，你所承担的责任就在于，你要给你的家人作好充分的准备，尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办，而寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障。
如果把这个顺序弄反了，你给所谓“最需要保的人”所上的那些保险，在支柱出现风险后不仅没有任何作用，还会成为家人沉重的负担。
给家庭买保险原则之二：先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭！
3、先买意外险、健康险
很多人在碰到代理人说起保险时问：“你那里有什么好保险？”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。
这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时亮了眼睛，而把保险最原始的那种保障功能抛到九宵云外去?
