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根据年龄买保险_保险知识

2021-06-09
各个年龄段的保险规划 不同年龄阶段的保险规划 不同年龄规划保险
人生每个阶段面临着不同的风险。我们将人生分为成年之前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老几大阶段,每个阶段的保险规划也都有所不同。

成年之前:0~18周岁

这是由父母替孩子买保险的阶段。在0-8岁这个幼儿时期,容易得一些流行性疾病,所以建议要多买住院医疗补偿型的险种,同时有能。而到了8-18岁少年时期,比较适合选择时间间隔短的分红产品,可以一定程度上替代教育金给付。当然,还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。同时,这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。

单身贵族:22~30周岁

年轻人喜欢户外运动,因此风险主要来自意外伤害。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。此外,这个阶段相对来说家庭压力小,收入相对低,保险的需求应以自身保障为主,应选择保费低、保额高的消费型保险。如果资金预算充裕,别忘购买重大疾病保险。

二人世界:28~35周岁

夫妻双方可选择保障性高的终身寿险,附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外,可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。一般来讲,夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的5~8倍,保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。

为人父母:35~45周岁

针对这段时间的三口之家、四口之家的特点,目前部分寿险公司推出适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险,其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险,获得高额的保障。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。另外,这段时期家庭设施也越来越齐全,不妨每年投保一份家财险。

退休养老:45~60周岁

在这一年龄阶段,距离退休的日子越来越近,为自己做好养老规划是必须的。因此,在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下,如果仍要购买保险,应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。在做保险金额的规划时,最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围。

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保险知识汇总 年龄偏大的人该如何买保险


50岁以上的人目前能够购买到的保险产品主要有两种:一种是专门的老年险,另一种则是一些保障年限相对较宽的险种。

老年险中的老年意外保险,一般针对老年人因意外伤害而引起的高残,符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障,保险公司支付的保险金最高可达7万至12万元。然而,老年险一般只保障老年人的意外伤害,并不保障正常情况下的医疗费用,老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害,常常不在保障之列。

50岁以上的人购买重大疾病保险,缴费期一般只能选择5年付清或一次性缴清。一次性缴清付出的保险费几乎等于能提供的保险金额,因此50岁以上的中老年人购买重大疾病类保险,最好采用分期缴付的方式。如果一次性缴纳所有保险费,还不如自己留着钱,以应付将来的医疗开支。

当然,也可以购买一些相对划算的住院补贴类保险,但这种保险一般都是附加型保险,需要搭配一个主险来购买,而主险一般都是价格较高的终身寿险、养老保险,因此,要注意主险与之搭配的附加医疗保险的性价比。

根据自身需求选择附加险_保险知识


随着生活水平和保障意识的提高,越来越多的人选择购买保险。不少投保者发现,购买长期人身险时,代理人大多会表示,购买主险后不要忽视附加险,附加险价格相对较低,保障更加全面,性价比最高。那么,面对琳琅满目的附加险,应该全盘照收,还是有所选择?

所谓附加险是随主险一起销售的险种,不能单独投保,且大多是1年期的短期险。保险专家告诉记者,虽然附加险种类多、价格低,但投保人也要根据自身的需求购买。

首先要关注附加险的时效性。

选择附加险的时候,要关注这个附加险是不是和主险的年期一致;在拥有了附加险后,还需要关注主险和附加险的保费缴纳,以及附加险和主险是否随时保持一致有效。这里还包括附加险的保证续保条款。所谓保证续保条款是指在前一保险期届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。目前保险市场上的附加险产品大致可以分为三类。

第一类是“无条件”保证续保型,指只要投保人按时缴纳下一期的保费,那么附加险就跟随主险继续有效。一般这类附加险都会在保单中注明“投保人只要在每个保险期间届满时,向本公司缴纳续保保费,则本附加合同将延续有效一年”的字样,消费者对这类附加险的续保问题会比较放心。

第二类是与第一类相对的“有条件”保证续保型。在续费期到的时候,只要投保人愿意续保附加险,保险公司就必须承保,不过保险公司可以根据投保人健康情况等指标来调整费率或者缩小保障范围等,这就可能会造成多收一定的保费,如果投保人接受不了,可以选择不续保。

第三类是无保证续保型。当附加险保单有效期结束时,如果投保人想要继续投保,须向保险公司重新提出书面申请,经保险公司核保同意后,按续保时的保险费率承保。因此,投保者在购买附加险时,一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等,以避免日后发生纠纷。

其次要关注保费豁免附加险。

所谓保费豁免,是指在合同规定的某些情况下,保险公司同意继续维持合同的原有效力,并提供相关保障,且投保人可以免交未到期的保费。不过,需要提醒的是,保费豁免利益条款并非任何时候都有效,它在下列三种情况下会终止。

第一种是缴费期满;

第二种是被保险人或投保人满一定岁数;

第三种是被保险人或投保人又能重新工作,有了缴纳保费的收入来源。

所以,消费者不要误以为豁免利益是无条件的。因为保费豁免是建立在投保人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力的基础上。专家表示,家长作为缴纳少儿险保费的主要力量,一旦身故、残疾或患上重大疾病,势必对缴费力不从心,而这样一来,孩子的续期缴费就随时面临中断风险,因此具有保费豁免功能的附加险比较适合子女为高龄父母购买或者家长为年幼子女购买。

再次要关注附加险和主险有购买比例限制,投保前一定要仔细询问。

以附加住院医疗险为例,分成费用型与津贴型两种。费用型住院医疗险,指保险公司根据合同中规定的比例,按投保人在住院医疗中所有费用单据上的总额来赔付。而津贴型住院医疗保险与实际医疗费用无关,理赔时无须提供发票,保险公司会以投保人就医天数与合同规定的每日津贴额作为理赔依据,按其住院天数给付医疗津贴。投保者在购买时要牢记附加险险种和保额。

最后,投保者在选择附加险时,首先要清楚自己所投主险的保障范围,然后根据主险的缺漏,来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜,什么都想买,更别本末倒置,为了获取附加保障而购买相关的主险。

保险知识,买少儿意外保险 年龄不同保障侧重不同


“小悦悦”离别人世以后,不少家长开始关注少儿意外险。悲剧提醒家长,在尽好监护义务的同时,可以为孩子撑起“意外险”保护伞。日前,读者李女士拨打本报理财热线:86968731,想为自己5岁的儿子购买意外险。对此,中德安联保险理财专家赵莹给予家长们一系列投保建议。在投保过程中,如何深入了解产品的保障范围、根据不同的年龄段为孩子挑选合适的产品,是家长的必修课。

0-6岁儿童建议:选购侧重报销的住院费用保险理赔数据:儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%,且其中近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎,平均每次理赔金额在900元左右。7-18岁儿童建议:意外险是选购重点理赔数据:意外造成外伤比例高,如被狗咬伤或抓伤、骨折等,总占比超过60%。一般外伤的理赔金额在100元-1000元,骨折治疗费则较高。建议附加意外医疗险有些家长认为,只要买了意外险,孩子发生意外都可获赔,其实不然。目前,各家保险公司少儿意外险产品的保障范围主要以死亡和伤残为主,有的只保死亡,但这些险种可能都称为“意外保险”。因此,家长们在投保前需看清条款。当然,即使保障范围中包括伤残方面的赔付,也要看清赔付条件。如孩子烫伤,就不一定能获全赔,这要根据具体保险条款而定。一般说,烫伤须达到某种程度才可理赔,保险金多少也要根据伤残等级来定。因此,家长需多留心“免责条款”,其中可看出理赔的门槛和条件。此外,虽然少儿意外险基本涵盖意外身故或全残,但为了得到更全面的保障,建议附加意外医疗险,来“负责”孩子因遭受意外伤害支出的医疗费。需要提醒的是,意外医疗险作为附加险时,保险期限与基本险相同,保额可与基本险相同也可另外约定。意外医疗险一般采用补偿方式给付保险金,不但要规定保险金额,还要规定治疗期限。而且,办理意外医疗理赔时,并非拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销,而是有选择性的报销,如某些进口药品是否报销,各家保险公司的规定就不同。这些情况,家长都要事先弄清。年龄不同侧重点不同不同年龄段侧重点不同,为孩子投保,还要将年龄考虑在内。0-6岁的孩子投保时不妨选择侧重报销的住院费用保险;6岁以上的孩子,意外险是选购重点。根据中德安联提供的理赔数据显示:0-6岁儿童疾病医疗费用补偿类理赔最高;在0-18岁的孩子中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类的理赔案占比超过70%;0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%,且其中近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎,平均每次理赔金额在900元左右。在0-18岁孩子的理赔案件中,7-18岁发生理赔的总体比例仅占13%。从理赔原因看,这一年龄段发生疾病理赔的比例较低,因意外造成外伤比例则显著上升,如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”,以及“小臂、小腿和肩部等部位骨折”等,总占比超过60%。由于伤情轻重、治疗情况及所购买险种的差异,理赔金额浮动较大。不过,一般外伤的理赔金额在100元-1000元之间,骨折的治疗费用则较高。可见,年龄段不同,孩子的身体素质、活动范围不同,遇到的意外风险也有差异,家长应有侧重地投保意外险。

保险知识,不同年龄阶段的人适合买不同保险


由于不同年龄的人对保险的需求不同,所以应该选择不同的险种。

0-10岁的儿童:

考虑以后的教育成长保障等因素,抚养人应为其准备好一份教育金,其除具储蓄性以外,还有保费豁免条款,以抵御抚养风险的发生;之后可为孩子买一份健康医疗保险。

18-25岁的年轻人:

意外伤害的可能性和影响的后果都比较大,加上收入有限,尚未建立家庭,因而应先考虑买人身意外伤害保险,如仍然有余力,可以再买一份健康医疗保险。

26-35岁的成年人:

意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障。但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭,家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险,所以,可以开始投保一些人寿险,尤其是终生寿险,并可带分红权益等,在保障充足的基础上增加一定的投资回报。

36-50岁的中老年人:

由于家庭和工作均比较稳定,也有一定的收入,子女也逐渐长大成人。这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要。因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源,投保人寿保险时对于家庭是至关重要的。同时,由于年龄的增加,生病的概率也日渐增大,因此,第二选择是投保重疾及医疗保险。如果尚有余力,还可以为家庭投保储蓄型、投资、分红型保险。

51-65岁的老年人:

一般以医疗保险为最重要,如考虑到遗产的最大化存留问题,可购买高额的死亡人身保险。

保险知识,根据人生不同阶段购买不同的保险


人生的不同阶段应该怎么买保险,买保险最基本的原则有哪些?

保额=经济责任

由于被保险人出险的时候,保险公司赔偿给受益人的只能是金钱,所以购买保险最主要的目的是得到经济上的补偿。也就是说,被保险人身上负有多少的经济责任,就相应买多少保额的保险。

保费:收入10%原则

一般来说,保费的支出不能超过收入的10%。如果含投连结产品,比例可以上升到15%;如果是纯粹的消费型产品,比例为6%比较适宜。

单身一族:首选定期寿险

单身一族基本没有家庭上的压力,唯一与之有责任关系的是把自己辛辛苦苦养大的父母。如果单身一族出险的话,受伤害最深的是父母。因此,单身一族在买保险的时候,受益人一般为父母。

适合险种:(1)定期寿险。因为年轻,收入也不是很高,消费型的保险产品是单身一族的首选。生命的价值是无法用金钱来衡量的,一般来说,单身一族的定期寿险保额控制在50万元以内就可以。(2)重大疾病险。重大疾病的保额大概在20万元至30万元之间即可。(3)意外伤害。保险公司的意外伤害险采用的是均衡费率,即不管男女、年龄等因素(职业除外),相同的保额采取相同的费率。

一般家庭:互为受益人

两口之家:如夫妇俩都有收入,按照夫妇俩对家庭的不同经济贡献确定保额,如果有负债的话,比如房贷,应在保额中包括负债。夫妇俩彼此成为对方的受益人。

适合险种:(1)定期寿险。保额可以粗略地估算为10至20年的收入,加上负债。(2)终身寿险。终身寿险都是储蓄型保险产品,保额不用高,10万元至20万元即可。买终身寿险的主要目的是为了附加一些消费型的险种。(3)住院补贴。附加在终身寿险上。(4)重大疾病。选择消费型的为主。

三口之家:基本情况和两口之家相似,唯一有区别的是在计算保额时要加入孩子的子女教育金。

单亲家庭:给单亲母亲或父亲购买保险。保额包括孩子22岁之前的生活费和学习费用。适合险种:(1)定期寿险(2)重大疾病(3)终身寿险(4)住院补贴。

旅游买什么保险 根据时间地点综合考量


随着人们保险意识的增强,外出旅游携带保险已经成为旅行行李中的必备物品。说到旅游保险,很多人认为旅游保险只有一种,但实际上,旅游险只是一个统称,其中还包括许多不同的分项。旅客可以根据自己的需要,自行选择购买哪类的旅游险,以完善意外保障。

旅游买什么保险,您可以根据出行的时间和目的地来综合考量。

国内旅游

三种险种可供选择

首先是综合意外险 ,综合意外险也即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,综合意外险的保险责任一般涵盖意外身故、意外残疾、意外医疗、住院津贴等保障。

其次是旅游意外险,被保险人在保险期限内,在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其他的保障项目,保险人应承担的保险责任。保费一般在10元到100元之间,但要注意旅游意外险的除外条款,游客如因一些高危或者探险活动出现意外,旅游意外险是不赔的。

再就是旅行社责任险,就是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽,过失造成事故应承担的法律赔偿责任的险种。投保人为旅行社,投保后,一旦发生责任事故,将有保险公司在第一时间对受害旅客进行赔偿。

除此,还要注意特殊风险。外出旅游期间,诸如蹦极等属于高风险运动项目,许多旅游保险产品并不将高风险特殊项目包含在保障范围之内,因此,有意参与这些项目的游客,最好看清保险条款是否包含了此类责任。

境外旅游

注意紧急救援服务

各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同,消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款,根据自身的经济条件和实际需求,购买适合自己的出境旅游意外险或医疗保险。

出境旅游险期限1至7天的保费在200元至300元,而90天以上的旅游险保障期保费则达几千元。在购买出境旅游保险时,要注意是否包括国际紧急救援服务。由于国内保险公司的网点很难铺到国外,所以出境旅游险产品通常是与国际紧急救援公司合作。无论是游客在外遗失钱包,还是护照丢失等,都可以致电救援热线,一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。

买旅游保险,选择合适的保险公司非常关键,在当前市场形势下,由于市场竞争激烈,各家保险公司的产品区别较小,因此对消费者来说,首要考虑的因素应该是保险公司的实力、机构和品牌优势,一般来说,实力雄厚,信誉良好,在国外有良好合作伙伴的保险公司应当成为首选。

专家提醒,很多客户对于购买意外保险存在一个误区,认为是保额越高越好,其实不然。如您出游的时间很短、旅行途中相对安全、并且距离不是很远,则可以选择天数短、保额较低的保险;如您出游的时间很长、又是自驾游且旅行途中不确定的因素较多,则建议您选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。

保险知识,不同年龄阶段的人适合买不同的保险


由于不同年龄的人对保险的需求不同.所以应选择不同的险种.

0---10岁的儿童

考虑以后的教育成长保障等因素.抚养人应为其准备好一份教育险.其除具储蓄性以外,还有保费豁免条款,以抵御抚养风险的发生.之后可为孩子买一份健康医疗保险.

18--25岁的年轻人

意外伤害的可能性和影响的后果都比较大,加上收入有限.尚未建立家庭,因而应先考虑买人身意外伤害保险.如仍有余力.可以再买一份健康医疗保险.

26--35岁的成年人

意外伤害保险仍不失为一种最有必要的保障.但是这个年龄段的人由于刚刚建立了家庭.家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险.所以.可以开始投保一些人寿险.尤其是终生寿险.并可带分红权益等.在保障充足的基础上增加上一定的投资回报.

36--50岁这间的中老年人

由于家庭和工作均比较稳定.也有一定的收入,子女也逐渐长大成人.这一阶段的人以选择人身寿险为第一需要.因为此时人正值中年往往是一家的主要收入来源.投保人寿保险时对于家庭是至关重要的.同时,由于年龄的增加,生病的概率也日渐增大.因此.第二选择是投保重疾及医疗保险.如果尚有余力.还可以为家庭投保储蓄型.投资.分红类保险.

51--65岁的老年人

一般以医疗保险为最必要.如考虑到遗产的最大化存留问题.可购买高额的死亡人身保险.

我们2007年保险统计资料

2007年1--12月全国保险业实现保费收入7.357589.09万元.

保险公司总资产290039208.73万元

保险业共支付赔款和给付22652149.38万元.

保险知识,附加险要根据自身需求购买


随着生活水平和保障意识的提高,越来越多的人选择购买保险。不少投保者发现,购买长期人身险时,代理人大多会表示,购买主险后不要忽视附加险,附加险价格相对较低,保障更加全面,性价比最高。那么,面对琳琅满目的附加险,应该全盘照收,还是有所选择?

所谓附加险是随主险一起销售的险种,不能单独投保,且大多是1年期的短期险。保险专家告诉记者,虽然附加险种类多、价格低,但投保人也要根据自身的需求购买。

首先要关注附加险的时效性。选择附加险的时候,要关注这个附加险是不是和主险的年期一致;在拥有了附加险后,还需要关注主险和附加险的保费缴纳,以及附加险和主险是否随时保持一致有效。这里还包括附加险的保证续保条款。所谓保证续保条款是指在前一保险期届满后,投保人提出续保申请,保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

目前保险市场上的附加险产品大致可以分为三类。第一类是“无条件”保证续保型,指只要投保人按时缴纳下一期的保费,那么附加险就跟随主险继续有效。一般这类附加险都会在保单中注明“投保人只要在每个保险期间届满时,向本公司缴纳续保保费,则本附加合同将延续有效一年”的字样,消费者对这类附加险的续保问题会比较放心。

第二类是与第一类相对的“有条件”保证续保型。在续费期到的时候,只要投保人愿意续保附加险,保险公司就必须承保,不过保险公司可以根据投保人健康情况等指标来调整费率或者缩小保障范围等,这就可能会造成多收一定的保费,如果投保人接受不了,可以选择不续保。

第三类是无保证续保型。当附加险保单有效期结束时,如果投保人想要继续投保,须向保险公司重新提出书面申请,经保险公司核保同意后,按续保时的保险费率承保。

因此,投保者在购买附加险时,一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等,以避免日后发生纠纷。

其次要关注保费豁免附加险。所谓保费豁免,是指在合同规定的某些情况下,保险公司同意继续维持合同的原有效力,并提供相关保障,且投保人可以免交未到期的保费。不过,需要提醒的是,保费豁免利益条款并非任何时候都有效,它在下列三种情况下会终止。第一种是缴费期满;第二种是被保险人或投保人满一定岁数;第三种是被保险人或投保人又能重新工作,有了缴纳保费的收入来源。所以,消费者不要误以为豁免利益是无条件的。因为保费豁免是建立在投保人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力的基础上。

专家表示,家长作为缴纳少儿险保费的主要力量,一旦身故、残疾或患上重大疾病,势必对缴费力不从心,而这样一来,孩子的续期缴费就随时面临中断风险,因此具有保费豁免功能的附加险比较适合子女为高龄父母购买或者家长为年幼子女购买。

再次要关注附加险和主险有购买比例限制,投保前一定要仔细询问。以附加住院医疗险为例,分成费用型与津贴型两种。费用型住院医疗险,指保险公司根据合同中规定的比例,按投保人在住院医疗中所有费用单据上的总额来赔付。而津贴型住院医疗保险与实际医疗费用无关,理赔时无须提供发票,保险公司会以投保人就医天数与合同规定的每日津贴额作为理赔依据,按其住院天数给付医疗津贴。投保者在购买时要牢记附加险险种和保额。

最后,投保者在选择附加险时,首先要清楚自己所投主险的保障范围,然后根据主险的缺漏,来选择有补充作用、自己也需要的附加险。切勿贪图便宜,什么都想买,更别本末倒置,为了获取附加保障而购买相关的主险。

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