房贷保险是一种叠床架屋似的“保障”，因为银行已经有了房屋的抵押作为贷款申请人履行还贷义务的担保，再进一步要求贷款申请人购买房贷保险，其目的应该是为了房屋的安全，一旦在房屋被损毁后能得到保险公司的补偿以保证贷款的安全。但仔细研究后不难发现，房贷近乎无险可保。
房贷险的保险责任基本上是三种：1、火灾、爆炸;2、泥石流、滑坡、地面突然塌陷等等;3、空中运行物体坠落。WWw.BX010.cOm
火灾对房屋有风险吗?当今房屋楼宇建造所用的钢筋水泥的材料，不是过去那种砖木结构的住宅会发生火烧连营的故事，尽管现在火灾也经常发生，即使家具、家电、细软、装潢尽毁，住房也基本无损。
一般的家电、煤气爆炸也伤不了房屋;而在上海这样的城市，十年来是否听说过有人在民居储存炸药或犯罪分子实施爆炸而使民居毁损?而战争行为所造成的民居被毁属于房贷险的除外责任。
暴风、暴雨、台风、冰雹对房屋更是是毫发无损，建造在城市中的商品房，是远离了崖崩和滑坡，房贷险不是以前类似机动车辆保险般的有监管部门颁布的全国性统一条款，怎么可以无视当地的天文地理状况?把这些根本不会发生的风险列为承保责任，来忽悠消费者呢?
至于空中运行物体坠落引起的损失，若是指天外来客比如陨石造访，那是千年未必有一回的新闻，若是指飞机坠落等造成的房屋损失，比如韩国大韩航空公司1999年“4·15”坠机事件，所造成的上海闵行沁园春小区300多户房屋的损坏，也未闻有贷款人找国内保险公司索赔，而是由坠落飞机的所有人和其投保的英国保险公司进行了理赔或赔偿。为什么?因为你国内保险公司能不能(房子没有灭失，而是结构受损)赔?能赔几个钱?而财产保险无例外的是实行补偿原则的，受害人从飞机所有人处获得补偿后，就不能再要求国内保险公司因为房屋受损给予理赔。
对房屋的安全威胁最大的自然灾害是地震，而地震恰恰是房屋贷款保险的除外责任。有人发出疑问：为什么房屋贷款保险没有地震的保险责任?
住房贷款无论是对银行还是借款人，其主要风险除了地震之外还有社会经济风险中的金融危机或经济不景气导致的房价急剧下跌。比如当年的日本，比如前些年的香港居民中的负资产，即以按揭的方式向银行贷了八成房款，可没几年房价就下跌了一半，按揭房的市场价还低于购房人在银行的借款额，这就是负资产。但这都不是保险公司房屋贷款保险的责任范围。
房贷险保的是什么险?或许不能说是“子虚乌有”险，但绝对可以说保的是“风马牛不相及”险。
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旅行社责任险的保险责任有哪些
纵观近年来全国发生的众多旅游事故，旅行社作为服务提供者在明确不承担事故责任的情况下，仍然或出于息事宁人的目的、或因法院判决而承担赔偿责任的不在少数，而因此与保险公司发生保险合同纠纷的也占了较大的比例。所以，明确旅行社责任险的责任范围具有重要的现实意义。
旅行社责任险的保险责任
国家旅游局和中国保险监督管理委员会共同制定颁布的《旅行社责任保险管理办法》于2011年2月1日开始施行。该办法对于旅行社责任险的保险责任做出了新的规定，是旅行社责任保险的最新法律依据。旅行社责任保险是指：旅行社根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，赔偿保险金责任的行为。
《旅行社责任保险管理办法》第四条规定：“旅行社责任保险的保险责任，应当包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。具体包括下列情形：（一）因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的；（二）因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任的；（三）国家旅游局会同中国保险监督管理委员会规定的其他情形。”此规定即是法律对旅行社责任保险责任范围的具体规定，其中除了第一项是与一般保险公司制定的保险责任一致外，值得注意的是第二项。作为与第一项并列的单项，该项明确去除了“因疏忽或过失”而保险责任承担的前提条件，即并非只有旅行社“因疏忽或过失”导致的事故保险人才予以赔偿。并且，将旅行社责任中最主要的意外事故单列加以强调，明确旅行社的法定责任属于保险责任范围。
旅行社责任险理赔案例
2009年8月1日，某公司职工陈某与其儿子董某，随A旅行社（组团社）、B旅行社（接团社）的旅行团到武夷山大安源景区旅游，母子二人在沙漠之春景点未听从现场管理人员劝阻，越过黄色警戒线戏水时不慎落水，陈某被冲入下游深潭中，董某被现场游客救起，陈某于当天下午被救起，经确认已经死亡。
该事故经武夷山市政府“8·1”事故调查组确认，属于安全生产责任事故。陈某在本次事故中负事故直接责任，福建省武夷山市大安源景区承担事故主要责任，景区主要管理人员邱某承担现场管理责任。事故发生后，福建省武夷山市大安源景区、A旅行社（组团社）、B旅行社（接团社）与死者陈某家属达成赔偿协议，3家单位共计赔偿40万元整。2010年4月20日，A旅行社就该事故涉及的旅行社责任保险向法院提起保险合同纠纷诉讼，起诉某保险公司，要求按照合同支付80000元保险金。
一审法院判决认定：A旅行社作为本次旅游的组织者，因疏忽大意未对旅游者给予充分提醒、劝诫、警告，采取合理的预防措施，造成陈某死亡，对本次事故负有相应责任，判决承保的保险公司承担保险责任，赔偿被保险人80000元。保险公司不服判决，向二审法院提起上诉。二审法院认定：旅行社存在疏忽大意行为，应承担赔偿责任，保险人理应承担保险合同责任，维持原判。
旅行社责任险理赔案例评析
上述案例中，保险人与旅行社签订了旅行社责任保险，依照《旅行社责任保险条款》第五条确定的保险责任：“在保险期间内，被保险人从事旅行社经营活动时，因疏忽或过失造成被保险人接待的境内外旅游者（以下简称旅游者）遭受人身伤亡和财产损失，依照中国人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，被保险人按照本保险合同约定负责赔付。”只有在被保险人即旅行社承担责任的前提下，保险人才依约承担保险责任。而本案中保险人之所以不愿意履行保险责任，原因就在于武夷山“8·1”事故调查组出具的事故调查报告中，未确定被保险人A旅行社负有事故责任。正是因为责任的不明确，最终导致旅行社只能通过诉讼程序解决纠纷。
旅行社责任险≠旅游意外险
跟团游都会有旅行社责任险，但是旅行社责任险的保障范围是有限的，只有旅行社过失，旅客才能获得赔偿。由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。消费者可以自行购买一定额度带有医疗性质的短期意外险，也可以按自己行程的性质购买相应的保险内容，如旅游观光、户外运动、高原旅游、回家探亲等，相关的保险内容也不尽相同。
《旅行社条例》第38条规定:“旅行社应当投保旅行社责任险。”《旅行社条例实施细则》第40条规定:“为减少自然灾害等意外风险给旅游者带来的损害,旅行社在招徕、接待旅游者时,可以提示旅游者购买旅游意外保险。鼓励旅行社依法取得保险代理资格,并接受保险公司的委托,为旅游者提供购买人身意外伤害保险的服务。”《旅游法》第61条明确:“旅行社应当提示参加团队旅游的旅游者按照规定投保人身意外伤害保险。”从而将“提示游客投保人身意外伤害保险”确定为了旅行社的法定义务。
承租型家庭财产保险保险责任有哪些
姜小姐和一起在深圳就业的同学在宝安区租了一个两居室，自己购置了一些电器及家具，每天朝九晚五，于是想给房子买份保险，以免出现意外需要自己赔偿房东损失，那么，有没有这样一种保险可以承担这样的损失呢？
承租型家庭财产保险就是这样一种保险。承租型家庭财产保险极具产品特色：可承保租住房内的家用电器、服装、家具的基本财产保障以及附加可选盗抢、水渍、室内外第三者责任等保障，包含家庭人身意外伤害。接下来，我们就来具体了解一下承租型家庭财产保险的保障内容。
家用电器：保险财产中家用电器遭受保险责任范围内的损失时，保险人按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。
家具、服装及床上用品：保险财产中床上用品、服装、家具遭受保险责任范围内的损失时，保险人按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。
附加宠物犬饲养人责任保险：被保险人合法饲养的宠物犬袭击、嘶咬造成第三者的人身伤亡或财产直接损失，依法应由被保险人承担的医疗费、住院补贴费、死亡以及残疾赔偿费、财产直接损失费，保险公司负责赔偿。
家庭财产基本险附加险：被保险人存放在保险地址室内且属于家庭财产基本险范围内的保险财产，由于遭受外来人员撬、砸门窗，持械抢劫，有明显现场痕迹并经公安部门确认的盗窃、抢劫行为而丢失保险财产的直接损失且从案发时起三个月后，被盗抢的保险财产仍未查获的，本公司负责赔偿。
附加现金、金银珠宝盗抢损失险：在保险单中列明的现金、金银珠宝，存放于保险地址室内时，由于遭受外来人员撬、砸门窗，持械抢劫，有明显现场痕迹并经公安部门确认的盗窃、抢劫所致的直接损失，从案发时起三个月后，被盗抢的现金、金银珠宝仍未查获的，本公司负责赔偿。
附加水渍损失险：对于下列原因造成家庭财产基本险保险财产的损失，本公司依照本保险合同约定负责赔偿：因基本险保险责任引起的被保险人室内的自来水及暖气管道、水槽、引水道漏水；被保险人室内空调、热水器漏水；被保险人房屋的屋顶或阳台漏雨、漏雪；被保险人室内的下水道堵塞溢水；邻居家漏水。
附加门窗锁恶意破坏损失险：被保险房屋所附属的门、窗、锁，由于遭受盗窃、抢劫过程中的撬、砸行为所致的损失。
附加家用电器用电安全险：供电线路因自然灾害、意外事故、供电部门或施工失误、供电部门操作失误等原因发生意外事故导致使电压异常而引起家用电器的直接损毁。
附加家庭室内第三者责任险：在保险期间内，在被保险房屋内（包括被保险房屋专属的阳台上、庭院、私人车库内）因发生意外事故导致第三者的人身伤亡或直接财产损失，依法应由被保险人承担的责任，本公司在本保险规定的赔偿限额内负责赔偿。
附加家庭室外第三者责任险：在本保险期间内，被保险财产地址内附属的安装物、搁置物、悬挂物，因自然灾害或意外事故造成倒塌、脱落、坠落，导致第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司按照本合同的约定负责赔偿。
家庭人身意外伤害：在旅行期间遭遇意外事故，保险公司按保险单上所载被保险人相应的保险金额给付身故保险金、残疾保险金。
意外医疗：被保险人在本附加合同保险期间内因遭受意外伤害在本公司指定或认可的医院治疗，或在就近医院抢救（被保险人病情稳定后须转入本公司指定或认可医院治疗），本公司对被保险人自意外伤害事故发生之日起一百八十日以内（含第一百八十日）所支出的合理医疗费用，在扣除100元以后按90%给付意外医疗保险金。
