问题一：我最需要的是什么保险？
人寿保险的保障标的是人，保障需求因人而异。购买保险首先面对的，就是在众多保险产品中选择真正适合自己的险种。寿险、意外险、健康险、医疗险对应满足养老、保障、投资、教育、医疗等各个方面的需求。没有最好的保险，只有最适合的保险，所以当销售人员向你介绍产品之前，首先请扪心自问，我最需要的是什么保险？
问题二：我该买多少金额的保单？
决定了买什么，接下来就要考虑花多少钱，买几份的问题了。保额是指将来可以获得的赔付和给付额度，但它是和你的保费支出联系在一起的。以保障型险种的风险保额为例，科学的鉴定方法，是保费以个人年收入的10%-20%为宜，保额则以个人年收入的10-15倍为最低标准。当然，不同的经济情况、不同的家庭角色和不同的人生阶段，可以有不同的保障额度，所以，保单需要定期检视，适时调整。
问题三：投保人、被保险人、受益人分别是哪些人？
保险人、投保人、被保险人和受益人都是保险合同的主体。
投保人是指与保险公司订立保险合同、并按照保险合同承担支付保险费义务的人。人身保险合同的被保险人，是指以其生命或者身体为保险标的的人，投保人也可以为被保险人。当投保人为自己利益投保时，投保人、被保险人为同一人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，（即保险金的最终获取人）。投保人、被保险人可以为受益人。被保险人或投保人一般会指定自己的家庭成员、亲属为受益人，也可以指定其他任何人为受益人。在一份人身保险合同中，可以只指定一名受益人，也可以指定若干名受益人。
问题四：什么是保单犹豫期？
1年期以上的人身保险产品都规定有犹豫期，它指在投保人收到保险公司寄出的书面保单并书面签收保险单起的10天内，如果退保，可以取回全部已缴纳保费，保险公司仅扣除基本的工本费。在此期间，您可以充分考虑所购买产品是否符合您的需要。一旦犹豫期过后退保，会损失不少费用。
问题五：免责条款是什么意思？
免责条款是指保险合同中的除外责任，又称责任免除。指保险公司依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围。免责条款是为了避免保险人过度承担责任，以维护公平和最大诚信原则而对保险责任的限制。由于人寿保险种类繁多，各家保险公司险种各有特色，各保险公司保险条款中都可能有一些特殊的除外责任是不予承保的。如果在投保的过程中忽视了这些，很可能会在今后遇到不必要的理赔纠纷。
问题六：什么是保证收益、预计收益、实际收益？
要问当前保险市场什么险种最火，毫无疑问是投资型险种，分红险、投连险、万能险，几乎所有险商都加入了推出新型险种的行列，突破传统寿险单一的保障利益，投资功能成了这些新险种的亮点。不少人在被这类产品吸引的同时，却很难把握它们真实的利益情况和收益的波动性。针对这点，有几个关键词一定要清楚：保证收益，是指保险公司在合同中承诺支付的最低收益。预计收益，是保险公司产品说明书或宣传材料上对未来收益的假设预测。实际收益，是指被保险人最终获得的收益，即产品的保证收益加上根据保险公司实际投资表现，得出的浮动收益。大家千万不要盲目依赖销售人员的解释和宣传材料，要明确产品中哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来经营情况好坏确定的。产品说明书或保险利益测算书中的测算数字，只是对未来收益的假设，不能保证您未来的实际收益。
问题七：代理人该为我的保单提供哪些服务？
售前，代理人应主动与投保人取得沟通，在清楚了解其需求的基础上介绍保险产品，并设计符合要求的保障计划；售中，即当投保人决定签订保单时，应详细解释保险合同条款，提醒各种注意事项，帮助了解保险合同的内容，建议合适的保费支付方式，并代收保费等；售后，如果投保人购买的是长期寿险产品，则应与其保持长期联系，定期提醒客户续交保费、及时告知公司新产品新信息。对要求能及时回应，协助做好保单的变更及理赔等。围绕保险和保单，对真正想购买保险或已买了保险的市民来说，肯定不止这7个问题。保险的根本还是风险防范，以正确的心态，仔细地探究，要寻到适合自己的保险也未必那么复杂。
相关阅读
弄清楚车辆损失险赔付范围利于车主维权
车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种，无论是小刮小蹭，还是损坏严重，只要是在保险责任范围内，都可以由保险公司来支付修理费用，但车损险也有种种除外责任，如发生车辆碰撞事故后，继续使用致使损失扩大，就会面临保险公司的拒赔。因此，车主在投保前还是应该仔细研读车辆损失险条款，掌握车损险内容，以免陷入理赔误区，让自己的经济损失越来越大。
年前，车主刘先生一家开车回湖北老家过年，途中在国道上为了躲避路中央的摩托车，刘先生的车子不小心撞到路边电线杆，幸好一车人没事，但车子左前方损坏较为严重。
为了赶时间早点回老家过年，刘先生直接将车子开到附近一家汽车修理店进行了维修。事后刘先生想起自己投保了车辆损失险，于是，刘先生向保险公司提出理赔申请，不料却被告知不予理赔，
“像刘先生这样未及时报案，并且擅自修复车辆的案例，保险公司是不给予理赔的。”相关人士表示，车主发生保险责任范围内的事故后，应采取合理的保护、施救措施，并立即向交警报案，同时要在48小时内向保险公司报案。并等待保险人员到现场进行查勘，最终确定维修和理赔方案。像刘先生这样出了险又自己去修理，很难鉴定责任方，也无法计算理赔额。因此，保险公司不给予理赔。
由此可见，购买了车辆损失险不是任何情况下都予以理赔的，一定要弄清楚车辆损失险赔付范围，才能利于车主维权。接下来，我们就来看一下车辆损失险赔付范围包括哪些呢？
被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，由于下列原因造成保险车辆的损失，保险人负赔偿责任：a.碰撞、倾覆；b.火灾、爆炸；c.外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落；d.雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；e.载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）。
发生保险事故时，被保险人或其允许的合格驾驶员对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。
车辆损失险赔偿范围内容具体解释如下：（1）保险车辆发生意外碰撞（保险车辆与外界物体的意外撞击）、翻车等事故造成的保险车辆的损失；（2）保险车辆周围的火灾、爆炸造成的保险车辆的损失；（3）保险车辆遭受外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的保险车辆的损失；（4）以下自然灾害造成的保险车辆的损失：雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡；（5）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料）造成保险车辆的损失。
弄清楚三责险不计免赔款项不吃亏
记得去年，不少车主都为温州的雅阁车主朱女士捏了把汗。据报道，朱女士的雅阁车在行驶过程中不慎“轻吻”了一辆身价1200多万的劳斯莱斯。为了这“一吻”，朱女士和她的保险公司一共要承担约39万元的赔偿。
虽然撞上劳斯莱斯这种顶级豪车的概率小之又小，但要是一不小心，在路上撞上个身价百万的豪车也不是小概率事件。如今，保时捷、法拉利、捷豹、路虎、辉腾等豪车在街头已不新鲜，甚至兰博基尼、阿斯顿马丁这样的千万级豪车，也时不时从你眼前呼啸而过。
面对一不留神就有可能降临到你头上的“天价修理费”，难道我们遇到豪车只能绕着走、躲着走？能躲当然最好躲，实在躲不过怎么办？不如为爱车投保一份三责险。
机动车第三者责任强制保险(以下简称机动车强制保险制度)，是指以被保险人对机动车道路交通事故中的第三者所遭受的损失依法应当承担的赔偿责任为保险标的的法定保险。建立科学的机动车强制保险制度，有利于构建系统完整的责任风险转移机制，增强肇事人的基本赔偿能力，为受害人提供基本保障。
第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
专家建议，在豪车遍地的现在，车主在购买商业第三者责任险时，最低保额最好提高到50万元，把损失转嫁给保险公司。
但是，千万不要以为购买了三责险就万事大吉，当发生事故时，虽然你购买了第三责任险，有保险公司帮你理赔，但是你需要注意几点了，就是你在购买保险时，上面有三责险不计免赔条款，你必须看清楚。因为这些条款存在的目的就是不管你有无责任赔偿，保险公司都不给予赔偿。
我们来看看有哪些条款是属于三责险不计免赔条款内的：被保险人或者是被保车上的所有人的伤亡、财产损失都不赔偿。用被保险的车从事违法活动，例如酒驾、无证驾驶、运毒等，保险公司不予赔偿。地震、战争、恐怖活动、暴乱、政府征用等因素造成的第三者的经济损失不予赔偿。被保的车辆造成第三者精神损失、停电、停水、停业或者车子在被盗后造成的第三者经济损失等情况时，也不给予赔偿。
一定要弄清楚车损险都保什么
车辆损失险是负责对因部分自然灾害和交通事故造成车辆本身的损失的赔偿，同时还承担保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，但是其最高赔偿金额以保险金额为限。那么车损险都保什么呢？
根据车险相关条款，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险公司按照保险合同的规定负责赔偿：1.碰撞、倾覆;.2火灾、爆炸;3.外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落;4.雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡;5.载运保险车辆的渡船遭受第6.项所列自然灾害(只限于有驾驶人随船照料者)。
一是负责对车辆发生碰撞、倾覆而造成的车辆损失。发生碰撞是最常见的交通事故之一，此时造成的车辆损失可以由车损险来赔付，因此，从预防交通事故造成车损的角度来讲，车损险适合所有的车主，尤其是驾驶技术欠佳的新手们。
二是对因火灾、爆炸造成的车辆损失进行赔偿。看到这一条，有些车主可能会有些误解，认为如果车辆自燃也可以获得车损险的赔偿，那是错误的，因为，如果车主的车辆自燃，还需要投保车损险的附加险车辆自燃险，才能获得由于车辆自身原因自燃造成的损失的赔偿。
三是对外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落所造成的损失进行赔偿。之前很多车友可能会关注阳台花盆坠落导致车体损伤赔付案件的消息，假如车主投保了车损险，发生类似的事情，将由车损险进行赔付。
四是对雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等自然灾害造成车辆的损失进行赔偿。这一条主要是针对自然灾害造成的车辆损失的赔付，但是车主们要注意的是，地震等自然灾害所造成的车辆损失是不再次保障范围之内的，车主要区别对待。
五是对载运保险车辆的渡船遭受保险合同所列自然灾害的车辆损失的赔偿，当然，保险合同对对此条款定的定义，仅限于有驾驶人随船照料者的赔付。
许多车主在购买车损险后，以为只要车辆损坏就会得到赔偿，结果却常让人很失望。那我们平时所说的车损险都保什么?又有哪些风险没有承保呢?据了解，车损险主要负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的车辆损失。
车损险都保什么情况：一是车辆发生碰撞、倾覆;二是车辆发生火灾、爆炸;三是外界物体倒塌或坠落、保险(放心保)车辆行驶中平行坠落造成车辆损失;四是车辆遭遇雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等自然灾害;五是在车辆有驾驶人随船照料的情况下渡船所遭受的损失，以及在发生上述情况后，为减少损失所支付的必要的、合理的施救费用。
车损险不赔偿范围：一是地震;二是自然磨损、朽蚀电气机械故障;三是酒后驾车、无照驾驶、未按规定年检或年检未通过;四是发动机进水后再启动造成的损坏;五是全车被盗抢以及被盗抢期间的损失，还有爆胎以及增添的新设备等。另外，有些公司还将倒车镜的单独损坏和车灯的单独损坏列入了免责条款。
如此看来，车主们在为爱车投保时，一定要弄清车损险赔偿范围，才能够在车辆出险后，第一时间判断是否在赔偿范围内，以增强自己驾车抵御风险的能力，提高理赔效率。
还没弄清楚重疾险是怎么回事吖？今天就详细的说说重点
重疾险保障什么？符合什么标准才是一款优秀的重疾险？怎样选择适合自己的重疾险？很多人对重疾险不太了解，今天小编就为大家详细讲解。
一、 重疾险保障什么
重疾险，是指保险公司以特定重大疾病为保障项目，当被保险人达到赔付条件时，由保险公司给付约定保额的商业保险行为。重疾保险金主要是补偿由于患病带来的治疗费用和经济损失，可自由支配，用于治病、出国理疗、恢复身体等。
一般市面上的重疾险，都包含了保险行业规定的25种重疾，这25种疾病，已经覆盖了重疾发病率的95%及以上。
其中又有六种重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、重大器官移植术，更是占据了重疾理赔率的85%。
不过随着保险行业的发展，这类产品都将重疾覆盖面拓宽了，不少产品覆盖面甚至达到了110种之多，这些对于被保险人来说，都是非常好的福利。
但是，重疾险的覆盖面越广越好吗？随之而来的上升的保费是否值得呢？下面亮保保就来分析分析重疾险的选择标准。
二、符合什么标准才是一款优秀的重疾险？
1.保障范围
重疾——前面已经提到，规定的25种重疾才是理赔的核心，所以纠结于覆盖重疾种类是100种，还是110种，其实没太大意义，实用就好。
中症——简单来说就是病情介于“轻症”和“重症”之间的重症较早期情况。中症保障的引入，是重疾险保障力度的优化和完善。
同样，在中症的选择上，要关注高发病种。投保人要根据自身健康状况来选择中症侧重保障范围，如果添加了某类中症，导致保费过高，那就不值得购买。
轻症——实际上是重症的早期，比如：极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、脑垂体瘤、脑血管瘤等。轻症的设立，相当于降低了重疾的理赔门槛。
看轻症时，种类多少也不是最重要的，关键是保障是否全面，赔付条件是否严苛。
2.赔付次数和比例
首先来说说赔付次数。
一般重疾险分单次赔付和多次赔付。单次赔付是指：被保险人因重疾获得一次理赔后，保障责任就结束了。
多次赔付是指：是指增加赔付的次数，即使有过一次赔付，合同仍然有效。不过在两次赔付之间要经过一定的间隔期。
那么有没有必要因为单次赔付而放弃一款性价比还不错的重疾险呢？
首先，要结合自己的预算来考虑，多次赔付不可避免对应着更高的保费。
其次，高保额相对来说是比多次赔付更重要的因素。
综合这两点，再做选择。
相比于单次赔付，多次赔付增加的花费究竟有没有必要呢？
需要考虑这两个问题：
（1）重疾是否分组
（2）多次赔付的间隔期多久
重疾分组与否需要注意：不分组的重疾险，相对来说，保费会高许多，等待间隔期也较长，所以不一定划算。
分组情况下，常见的重疾分组方式是分为四组。
同组的重疾赔付过一次后，这组的保障责任就终止了，就算罹患同组其他疾病，也没办法获得理赔。但是其他组别的保障还在。所以就这点来说，选择分组更多的更好。
那么分组怎么看呢？
保险公司一般不会将以恶性肿瘤为代表的六种高发重疾逐一分组，所以能够将恶性肿瘤单独划分在一组就是非常好的，因为恶性肿瘤占到所有重疾理赔的60%，这样赔付过后，其他分组还能继续享有保障。
在间隔期这个问题上，对于投保人而言，肯定是越短越好。
然后说说赔付比例。
赔付比例要分重疾、中症、轻症来看。
常见的重疾险可按如下标准参考选择：
重疾的赔付比例是100%、中症是50%、轻症是30%。
赔付比例和次数通常都会有个平衡，一般赔付比例较低的，赔付次数相应会多一点。这个要根据个人情况来定。
3.豁免责任
一般来说，被保险人豁免是选择重疾险的基本标准，这样如果患上合同所列疾病，不仅可以保证能够拿到赔偿，后续的保费还不用再缴纳，是非常实在的福利。
不过，有些产品的被保险人豁免是包括轻症与中症，而有些产品是轻症、中症、重疾全包括在内，后者显然更有优势，投保前要综合对比一下其他条款再做选择。
另外，如果在此基础上，有产品还可以做到投保人豁免，就更加值得购买了。
三、怎样选择适合自己的重疾险？
首先我们要明确：选择储蓄型还是消费型？
储蓄型重疾险包含疾病保障和身故责任保障两个部分，罹患疾病可以获得补偿，若未患疾病身故，还可以返还身故保险金；而消费型重疾险只有疾病保障。
许多人看到“返还”的字眼，就开始更偏向于储蓄型重疾险，不过我们要知道：
储蓄型重疾险，身故和重疾是择一赔付的，如果生前患上重疾拿到赔付金，那么身故保障就没有了。而且，由于储蓄型重疾险有必赔责任，所以在保费上也更贵。
对此，72保保的建议是：买重疾险专注于疾病保障就好，身故保障就通过寿险来完成吧。这样来看，保费划算，保障更全。
接下来，72保保说一说不同人群的重疾险应该怎么选择。
儿童群体：
少儿的重疾和成人的重疾还是有区别的，购买少儿保险时，应当留意疾病保障是否包含常见少儿高发重疾，大约是15种。
主要有：恶性肿瘤（含白血病）、严重川崎病、重症手足口病等。
关于常见少儿高发重疾的界定，各保险公司并不统一，但大致范围是相同的。
此外，由于人的一生罹患重疾的概率超过70%，而且重疾险保费基本是与年龄成反比的，所以在预算充足的条件下，可以考虑为孩子配置终身型重疾险，保障期越长越能让人安心。保额的话，儿童重疾险无需太高，50万以内即可。
另外，儿童重疾险一定要附加投保人保费豁免这一项责任，这是为了防止投保人因意外事故无法续交保费而使保险中断。
青年群体：
青年群体相对来说，整体身体健康状况是最好的，因此投保时费率和选择范围也会更理想。
不过这一阶段，手头积蓄不多，投保时可选择杠杆较高的消费型重疾险，通过延长缴费期限来缓解当下的经济压力。
中年群体：
到了30岁-50岁这一阶段，事业逐渐稳定下来，身体情况却开始走下坡路。这一阶段，正是重疾理赔比较高发的时期。
一般来说，甲状腺癌在男女高发疾病中都是位居榜首的，女性高发疾病常见的有乳腺癌、肺癌和胃癌；男性的则是肺癌、心血管类疾病和脑癌。
另外，还有一些男性、女性的特定疾病也是需要加强关注的，要根据自身健康状况来进行侧重选择。
这阶段投保，应尽可能安排充足的保额，最好是年收入的3-5倍，保额最低要达到30万，一二线城市居民更是要达到50万及以上，这样才能预防因重疾使经济收入严重受损的情况。
至于老年群体，年龄太大，投保重疾险是不太划算的，因为超过60岁，很多重疾险就向这一群体关闭大门了。即使可以投保，也很容易出现保费倒挂。如果是这种情况，在居民医保到位的情况下，不妨优先考虑意外险、医疗险，再加上一份更有针对性的防癌险。
保险知识，买保险之前需要知道的
各位，本人从事保险12年了，6年理财规划师经验，多少有点心得，看看无妨！
买保险从理财的角度来说是解决财务问题，不是为了买保险而买保险
步骤：
第一，先搞清楚自己的保障情况
第二，填补自己的保障空白（增加保额，扩大保险范围）
第三，选代理人
第四，我帮你选产品
第五，成交，我服务你一辈子
经验：
第一，意外身故残疾和意外医疗（小磕小碰）是必买的产品之一（最好买卡式意外保险产品，原因：保险公司成本低，客户利益高，费用低，保障高）建议不要选择电话销售的那种（个人观点）原因不合适在这里说
第二，疾病基本是考虑重大疾病（主要是选择保额就是得了重大疾病能赔付多少万，至于疾病的种类，真的差别不大，讨论探讨没有太多必要）
第三，有社保的话，建议不用考虑住院方面的保险（津贴型的可以在40岁左右开始考虑,如果比较年轻的话就暂时不用考虑了）没有社保的话要加上附加险，费用不高，每年几百元吧
第四，预算（就是每年交给保险公司多少钱）一定要考虑好，专家建议是不超过收入的20%(因为保险大部分都是长期缴费的，最好是能长期交下去)
第五，保险业务员也就是我了，最能帮到你的是保险的领取和理赔，这个是我的强项，请放心，基本上所有种类的理赔都经历过了！
