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购买保险需要了解的基础保险知识_保险知识

2021-06-09
新入保险需要懂的知识 保险的基础知识 车辆保险的基础知识
随着保险市场主体的不断增加,保险产品日益丰富,保险已经成为市民生活不可或缺的组成部分,本文为市民讲解如何购买保险的相关知识和注意事项。让大家更好,更明白的购买,使用保险。让保险为自己和家人的生活多增添一份安心“保障”。

其一正确客观分析自身的保险需求

保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。其中家庭经济责任指的是在投保人发生不幸的时候,为了使其家庭成员生活不受太大影响所需要的金额,例如家庭日常开支、贷款余额、父母赡养费用等;紧急预备金,主要是针对疾病和意外,包括住院费用、意外事故、重大疾病等;子女教育规划,主要是孩子需要使用教育金的时间和数额;养老规划,主要是退休后日常生活费用的期望。

人生的不同阶段,需要应对的风险不同,保险需求也有所不同。通常来说,年轻时候偏重家庭经济责任,如身故和伤残的保障,被保险人一旦发生风险,相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持;中年时候偏重子女教育储备和养老储备,同时对于健康保障的需求也逐步增加;老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。

保险消费者可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段,选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时,首先考虑保障,再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。

其二根据需求匹配购买对应的产品

人身保险产品按照保障责任来看,主要分为意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。其中人寿保险按保险责任,可分为定期寿险、终身寿险和两全保险;按保险利益是否确定,可以分为传统寿险、分红保险、万能保险和投资连结保险。传统寿险的保险利益事先确定;分红保险、万能保险有确定的利益保证,但超出利益保证的收益则视保险公司经营情况而定;投资连结保险没有收益保证,投资回报完全有赖于保险公司的投资运作,因此投保人承担的风险最高。

保险产品的主要功用有风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。不同的保险产品,其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。通常来说,意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障成分相对较高;终身寿险、两全保险和年金保险等,储蓄的成分相对较高。尽管部分寿险产品偏重投资功能,但本质上属于保险产品,经营主体是保险公司,不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较,更不要仅把它作为银行存款的替代品。

通常来说,家庭经济责任和紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失,典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等;子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备,比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证,且长期来看回报稳定,都是较为合适的选择。投资连结保险适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用,但不宜作为短期交易的投资品进行购买。

其三选择与自己的经济实力相当的保费开支

保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额,通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10~20倍;重大疾病险保险金额设定为5~10倍。长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。

需要注意的是,一年期以上的人身保险保费缴纳方式分一次性缴费和分期缴费两种,选择一次性缴费的,通常缴纳费用较高,投保前需明确这部分资金属闲置资金,暂时无需使用;如选择分期缴费,投保前需充分考虑是否有持续稳定的财力支付保费。否则,投保人可能会丧失保险保障并承担退保损失或者丧失部分保险合同利益。

总之,保险费的支出应与自身的经济条件相适应,一般在年收入的5%~15%之间为宜。

其四过犹豫期后请慎重考虑退保

人寿保险产品规定有犹豫期(一般指自投保人收到保险合同并签字起的10日内)。在犹豫期内撤销保单,通常可以收回全部已缴纳保费,保险公司将扣除不超过10元的工本费。在犹豫期后退保,投保人将承担一定的损失,保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。因此,对于符合需求购买的保险产品,建议通过保单抵押贷款等方式缓解对资金的一时之需,避免退保产生不必要的损失。

最后,保监会建议保险消费者管理好持有保单,定期检视自身需求和持有保单之间的差异,按时、按需做好保单利益领取、保额增加或调整、险种的调整等措施,切实维护好自身的权益。

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保险知识,保险入门必须要了解的知识


作为一种独具保障功能的理财工具,人身保险得到越来越多的关注。消费者在得到保障的同时,还享有很多权益,但是这些权益往往被消费者所忽略,没有发挥应有的作用。中德安联的保险专家在此和大家聊聊这些实用的权益,帮助消费者用好它们。

宽限期:是指在每期保险费到期日之后,如果投保人因为各种原因尚未缴纳保险费,只要在此后的“宽限”时间内(一般是60天)补交保险费,保险合同仍然有效。

犹豫期:这个权益一般只适用于长期险,是指投保人在保险合同生效之后仍然可以“无理由退货”,要求撤销,一般为签收保险单后10天之内。如果保险合同被撤销,保险公司将退还所有保险费。

请求给付保险金的时效:保险事故发生之后,可能因为种种原因没有及时向保险公司申请给付保险金,不用担心时间久远就不能再申请了。根据《保险法》的规定,人寿保险以外的其他保险,从保险事故发生之日起2年之内,都可以申请给付保险金的权利,人寿保险保险金的申请时效更是延长至事故发生之后的5年之内。

指定保险金受益人:根据统计,大多数保险合同的受益人没有特别指定,当保险事故发生之后,有可能因为各种原因造成保险金分配的纠纷。建议投保人明确指定受益人以及保险金分配的比例,确保保险金按照自己意愿分配。

保单贷款:如果暂时无法按时交费,可以申请借用保险合同本身的现金价值申请一笔保单贷款来交纳应交的保费,贷款期间保障内容不受影响;待经济好转后,在合同有效期内向保险公司归还自动保费垫交所产生的贷款和利息就可以了。

保单复效:如果保险公司逾期没有收到应交的保险费,可能会造成保险合同中止,有些客户担心自己万一“健忘”而造成保单失效。其实,此“中止”非彼“终止”,只要在保险合同中止后两年内补足应交保费和利息,就可申请保单复效。保单复效服务仅适用于长期险,申请复效时保险公司需重新核定风险和费率,根据不同的保险产品,可能需要体检。在保单失效期间保险公司不承担赔付责任,如两年之内没有复效,保单将彻底“死亡”。

减额缴清:保险合同的保单价值可以折算成为保险费“自给自足”,保单持有人可以申请将保单现金价值折算成一次性交清保费,保险公司将原有保险金额下调至与之对应的金额。保单持有人不需再支付保费,只是保障额度相应减少。

专家同时提醒大家,保险合同是投保人与保险公司约定保险权利义务关系的协议,切记与保险费收据等重要凭证一起妥善保管。如果不慎遗失,应当及时联络保险公司申请挂失和补发。

购买保险前您需要了解的问题有哪些?


近年来,随着保险行业的不断发展,保险意识渐渐深入人心,然而不同的保险产品收益不同,但即便是同样的产品收益也不同,我们在购买保险前到底需要了解什么才能选择适合自己的保险呢?

买保险买的是保障,而保障是人人都需要的。所以,买保险之前一定要搞清楚:什么是保险?为什么要买保险?我最需要的是什么样的保障?我需要多少这样的保障?就我现有的能力能买多少我需要的保险产品?

买保险是家庭理财的一部分不可或缺的内容!家庭理财无非是两个目标:一是、保障财务安全,二是,创造财富自由。

什么年龄买保险最合适

对于这个问题,答案很简单:任何人在任何年龄阶段,都需要买保险。有的人会问,我这么年轻,需要买保险吗?事实上,任何人在任何年龄阶段,意外事故、疾病发生以后,都可能使家庭经济发生额外的支出。尽管我们会有一些基础保障,这些保障可能来自自己的收入、家庭或社会保障,但很多时候这些都不足以抵御风险,那么就需要一份商业保险进行补充。除了意外险,任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。如果需要买保险,越早买越合适。

如果孩子未成年,父母应考虑3个风险:意外险、重疾险和医疗险。选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消通胀,一些兼有投资作用的教育金产品,在父母经济实力宽裕的情况下也可以同步考虑。

未成年孩子的父母应当为自己构筑充分的保障。需要为自己购买较高额的寿险、意外险和重疾险,因为父母的保障才是孩子真正的保险。工作不久、尚未成婚的年轻人,应该重视自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,为报答父母养育之恩做充分准备。若收入尚可,还可以一并考虑重疾险。成家后家庭责任最重,也正处于收入高峰期,保障应该全面和充足,除了保障型产品外,养老保险也要列入议事日程。

已经退休的老年人保险显得可有可无。由于这一阶段各种保险的费率都很高,应该主要依靠早年积累的养老金和子女赡养。为子女减轻压力,也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。如果中国开征遗产税,为了尽可能多地将财产传给子女,也可购买高额寿险以避税。

买什么保险产品最合适

保障是保险最基本的功能,也要重视其另一个重要功能——理财。我国正处负利率时代,又有加息预期,保险的理财功能正处于最弱时期,具有返还功能的传统长期寿险的收益率正处于历史谷底。

第一步:保险的本意就是保障,现在要买保险,最合适的选择就是购买保障型产品,主要有寿险、意外险、医疗保险、重疾险等。在选择保险产品时,建议以分红型产品为主,因为这类产品可以抵御通胀,防止保单贬值。

第二步:在建立了基础保障后,一些投资型的保险产品,可作为一种稳健理财的方式酌情补充。

保险产品犹如超市里面的商品一样,都是有价值和作用的,但却不是每个人都需要和有实力购买的。

多少保额最适合

一个人到底应该购买多少保额的保险,这是一个难以精确回答的问题。因为与财产保险不同,人寿(601628,股吧)保险的标的是人的生命和身体,它的价值无法用金钱来衡量(尽管也有学者提出了一些计算方法)。保额需求会随着家庭结构、收入以及外部经济形势的变化而发生变化。建议经常对保险合同进行检查,适时增减保额和险种。

一般来说,保额的估算方法分为生命价值法、家庭需求法、养老储备法,三者相结合决定保障额度的高低:

生命价值法 该法是以一个人的生命价值做依据,来考虑应购买多少保险。可以分成三步:估计被保险人以后的年均收入;确定退休年龄;从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出,用收入×年龄来估算保额。

家庭需求法 当事故发生时,可确保家人的生活准备金总额。计算方式是,将家人所需生活费、教育费、供养金、对外负债和丧葬费等,扣除既有资产,所得余额作为保额的粗略估算依据。

养老储备法的估算方法 先定需求后算缺口。在确定养老保险保额时要检视自己的养老规划,测算需求,估算收入。确定实际需求的养老金额,再确定老年资金需求缺口。看看自己有没有社保养老金、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等。建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%~40%为宜。最后,确定实际的养老险保额。一般而言,高收入者可主要靠商业养老保险。中低收入家庭主要依靠社会养老险,商业养老保险作为补充。

每年支出多少保费最合适

不同的生命周期、家庭结构、收支情况,需要的保险产品是不同的,保费支出也会在不断调整过程中。

家庭资金安排一般可以参考简单的四三二一家庭理财法则,即收入的40%用于供房和其他投资,30%用于家庭的一般性生活开支,20%用于银行存款以应付急时之需,10%购买保险。保险属于安全层面的需求,过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障,而过高的保费又会带来较大压力。因此,保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。

什么样的保险代理人最合适

当今的保险条款功能有许多,诸如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规,引导投保人正确理解条款和自身权益

寿险多为长期险,需要保险代理人与投保人建立长期的联系。一个服务良好的代理人要能及时告知公司的新条款和新信息,及时提醒投保人续交保费,对投保人的要求及时回应,并协助投保人做好保单的变更及理赔。有违规操作行为、身体欠佳或年龄过大、喜爱跳槽、业绩过差往往可能导致代理人中途离职,让保单成为“孤儿保单”。

专业和诚信的保险代理人有一个最显著的特点,就是一定会详细了解咨询投保人的财务状况,了解他(她)希望通过保险得到哪些保障或利益,根据财务风险评估,给出投保建议。如果保险代理人不分青红皂白见面就说“某某产品非常好”、“非常合算”、“回报多么多么高”等等,那是最典型的误导投保人的做法,这样的保险代理人绝对不可信任。

选择什么样的保险公司最合适

一家优秀的保险公司必然有着完善的客户服务系统,最直接体现在其客服电话方面。消费者可以尝试在周末或者晚上某个时间拨打保险公司服务热线,并要求人工接听,以验证电话服务是否全人工接听。可以提出自己对保险产品的任何问题,看能否得到专业的答复。购买保险前,勤跑多问,寻找实力雄厚、服务优质的公司。

经营范围 必须符合《保险法》的要求,分支机构的设立必须经过批准,经营的险种也在批准之列,最好是全国性大公司。

经营状况 保险公司的资本金越大越好,资产负债表上净资产应为正值,且越多越好,经济实力必须雄厚。

偿付能力 公司以往的赔付记录中有无拖欠拖延赔付金,公司股东的实力越强,经营状况越好,则偿付能力越强。

服务水平 是否热情周到、恰如其分地介绍公司的险种,及时办理手续,送达保单,是否及时通报新险种、新服务,出险后赔付是否及时,是否耐心听取、真心解决顾客的投诉,是否注意与顾客的沟通。

附加服务 是否为投保人提供额外的附加服务,如定期回访、消费优惠、联谊会、紧急援助等。

保险是一门学问,买商业保险需要的是:要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备,不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者,买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

保险知识,保险基础知识需了解


保险常用名词

1.投保人(PolicyOwner)

是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

2.保险人(Insurer)

是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。

3.被保险人(Insured)

是指其财产或人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。

4.受益人(Beneficiary)

是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

5.保险费(Premium)

保险费是指投保人为取得保险保障而交付给保险人的费用。

6.保险金额(FaceAmount)

指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。

7.保险利益(InsurableInterest)

指投保人对保险标的应具有的法律上承认的利益,被保险人与投保人及被保险人与受益人必须存在保险利益。简单说,如被保险人死亡,投保人和受益人需要有经济损失。保险利益是审核保险单申请的其中一项要求。

8.现金价值(CashValue)

指寿险保险公司合同中的储蓄部分价值,它一般代表了投保人在合同中的经济利益。

9.保险合同

保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

保险知识,了解分红险基础知识


分红保险基础知识汇总

1.什么是分红险?

答:分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

2.分红险红利来源有哪些?

答:分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

(1)死差益。是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;

(2)利差益。是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;

(3)费差益。是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

红利分配有两种方式:现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

在现金红利的分配方式下,红利可以采取多种领取方式:现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。

3.分红险有哪些分类?

答:分红保险依据功能,可以分为投资和保障两类。

投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。

保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。

4.分红险好吗?分红险的分红怎么样?

答:分红险一般是在保障的基础上给客户公司每年可分配盈余70%,作为以后长期保障的一份增值,可以部分抵御通胀问题。

分红每家公司都有不同,根据每家公司的投资规模,投资平台,投资渠道的不同,每年产品的分红也会不同,同时,分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。

相对来讲,保障类分红产品分红会少一些,而理财类分红会多一些,这是因为保险公司承担的风险不同的结果。

5.分红险收益如何?

不知道分红型保险利率是否会随着银行利率的调整而相应调整,分红型保险收益一般情况下是否能高于定期存款利率?

答:分红型保险的分红不是随着银行利率的调整而相应调整,而是随着市场的通货膨胀而水涨船高的,分红型保险的利益是不确定的,但它的收益一般情况下肯定高于银行定期存款的收益。

分红型保险,除了固定(或每年或两年或三年)的生存返还的收益还有每年的红利,且红利是随着经营收益的状况来分配的,按照国际惯例,公司和客户是3/7开的,也就是说,红利的分配70%归客户(因为客户是资金的投资者),30%归公司(因为公司是技术的操作者更有国家项目的政策面)。

6.关于分红险预定利率。

分红险的预定利率是2.5%吗?计算基数是按照所交的保费还是按照现金价值?

以平安为例,预定利率部分的钱,是跟分红一起分到我的银行帐上,还是不发给我,等到期满含在里面一起返还我?

答:保监会在""关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)""中,要求分红险的预定利率不得超过2.5%,此处所讲的预定利率是指在产品定价时对未来资金设定的投资收益利率。

制定一款产品时,主要考虑:预定利率、死亡率以及相关的管理费用。当一款产品制定出来后,其收益及保障中本身就已蕴含预定利率的收益,保险公司不会单独给予""预定利率的钱""。

分红产生的主要原因就是:实际投资收益高于预定利率时,保险公司会将盈余不低于70%的部分返还给投保人,形成我们的红利。

7.分红险红利查询

分红险的红利如何保证?如果保险公司赔钱,红利金有可能是负数吗?另外,分红保险红利派发日期各家保险公司是如何确定的,保险会有没有相关规定?

答:首先要明确,红利是不确定的,不能做为固定收入,它是由保险公司营利的百分之七十拿出来分红的,这就是说有营利就有分红,保险公司亏损与客户无关,最多就是说不分,不会出现负数。

保险公司会把每年经营利润的70%分给所有的客户。派发时间是在每年6月份以后,如果你买的是分红型保险,上半年投保的会在6月份以后收到保险公司寄给你的红利分配清单,下半年投保的会在对应投保日后收到红利分配清单。这些都符合保监委的规定。

8.储蓄分红险和定期存款的区别。我想存钱但银行的人员推荐我买分红保险,这种保险的收益有保障吗?

答:定期存款:一次性存储,按目前的利息结算,到期领取本金及利息,提前支取则损失定期存款的利息,只能按活期利率来结算。定期存款的收益是确定的;

分红险(银行代售保险):一次性存(分几年存),收益不确定(分红是不确定的,视保险公司经营状况决定),到期领取本金及红利,提前支取损失部分本金,在期限内身故则可以退回本金及一些补偿金,保障不会很高。

由于银行的利率是固定的,就现在来说,cpi的指数在不断的攀升,我们把钱存到银行会出现贬值的状态,而且,现在已经是一个i投资的时代,靠银行存款很难达到预期的效果。而商业分红保险,首先它有固定的收益,然后结合分红,复利计息,它可以有效的抵制通货膨胀。

9.分红保险是否有风险?会不会保险公司没有赚到钱,连我的本金都不退回来?

答:分红险两部分收益:1.固定收益,这是按合同领取的。2.浮动分红,保险公司至少拿70%利润分红,理论上是可以为零的,但实际上每个公司都有的,比较低的水平就是3%。放心保监委会密切关注每个公司的分红利率,一旦很低就会有措施的。

分红险是没有风险的,保额固定,到期有固定收益,只有分红是不固定的,这个是根据公司的经营情况决定。

10.想了解一下返还型分红保险,准备给儿子买份保险。

答:分红返还型保险每家公司都是有的,一般在固定返还的基础上,提供分红功能,双重收益以保证客户的利益,个别产品还有高额的身价保障,是种很不错的保险形式。

分红返还型险种很多,有的侧重于返还金,有的侧重于保障,有的侧重于老年,侧重点不同。

分红返还型保险有1年、2年、3年一返的,是按一定的基数返还的,不同险种是不同的。

11.保额分红好还是保费分红好?两种方式有什么区别?看到业务员给的计划,有的是保额分红,挺高的,想问是不是真的能给。

答:国际上的分红方式分为两种,一种是,现金价值分红,俗称美式分红,也就是保费分红,保险公司拿到客户的保费后在扣除各种成本费用后,剩下的钱拿去投资获得的盈利,每年公司拿可分配盈余的部分按照70%分给客户,红利直接进入分红账户,可以每年现金领取,也可以累计生息。

第二种,保额分红,俗称英式分红,同样也拿着客户的保费去投资,获得的红利不是直接进入红利账户,而是购买相对应保额的保险增加了保额。红利不能现金领取,只能累积生息,到最后保单到期或者发生身故赔付时才能变现给客户,而且是有的产品是给红利增加保额后对应的现金价值。

其实两者都差不多,都是拿着客户的保费去投资,只是获得的红利分配方式不一样,领取不一样,现金分红比保额分红灵活的多,保额分红等于保险公司又拿客户的分红购买了一份寿险。

12.分红保险能抵御通货膨胀吗?

答:目前老百姓能够广泛参与的金融理财或投资,从长远来看,哪一种能够真正抵御通胀呢?除非把挣到的钱全都消费掉,永远和当前物价水平保持一致。

保险作为一种广义理财方式,其本质功能是防范风险损失,是防御性最强的理财工具,具有不可替代性。就像200元可以保10万意外。一个人如果今天买了,次日零时生效后,就不幸意外挂了,那家人就可以得到10万元的保险金,这种收益还是其他任何方式无法替代的,当然谁也不希望这样。

之所以分红,是因为保险公司也是规模最大的投资机构之一,拿客户的钱去赚钱,拿可分配盈余的70%分配给客户,并给客户承诺的保障,至少可以让客户的保障有效抵御通胀,并没有承诺完全抵御通胀。

13.有保本分红类的保险吗?本人已57岁,如拿出10万元买保险,要3-5年内有收益且能保本的。

答:建议考虑银行分红保险,时间段,可以趸交也可年交,即可保本还有分红。如果是短期的,你可以选择银行险,中国人寿在银行设有银行险,你可以到银行咨询一下,比如中国工商银行。还有,保险注重的是保障,短期的利益是不大的,这点是它和投资最大的区别。

清楚保险的基础知识 避免盲目购买保险_保险知识


一、了解目前保险公司能提供哪些人身险的保障?

据保险一位代理人介绍:分红加健康、量身订做、保费豁免,提前给付、多倍保额等等,这些销售手段和产品概念在各寿险公司都被普遍应用。“我们这些代理人,想拿下展业资格证,除了对每一款主险和附加险都烂熟于心,公司还要求我们要具备“打包”的本领——针对客户不同的需要作不同的产品组合,消费者的选择余地很大。”他翻开产品手册对记者说,就比如我们的IPA组合,主险也是分红型寿险,附加险有意外医药补偿、住院费用补偿、以外手术费用补偿、以外急病住院补偿、ICU病房补偿、交通意外补偿等多方面的保障。

二、分析自己的投保动机。

是想理财还是寻求健康和意外保障?如果是前者,可以考虑一些分红险、投连线、万能寿险等。如果是后者,可购买健康险、意外险。如果想兼具这两个功能,可考虑“打包”,购买一个完善的保障计划。

三、评估自己已有的保障程度。

如果想通过保险来提高自己的保障,首先要看看自己的单位已经给你建立了哪些保障。现在以一般的单位都有了基本医疗保险,有条件的还建立了补充医疗保险。这已在一定程度上解决我们的求医问药问题。购买商业保险想达到怎样的保障目的?你一定要心里有数。

需要注意:在单位参加了社会医保,自己还投保了商业健康保险,在报销时并不一定能获得双份赔偿。目前的商业健康险大致分三类:疾病型———被保险人患病时,保险公司给付约定数额的保险金。费用型———保险公司对被保险人实际发生的医疗费用给予一定补偿。补贴型———当被保险人因患病导致收入减少时,保险公司予以补贴。

其中,费用型保险产品,即涉及到报销医药费的险种,由于药品和诊疗都是可以计算价格的,对被保险人的医疗费损失进行偿付时,将以实际医疗费用支出为最高偿付限额。假使投保人在多家保险公司同时投保,理赔时他所能得到的总赔付也不会超过实际医疗费用,最多只能获得100%的赔付。

专家建议已参加了社会医保的人,在购买商业健康保险时,不妨选择住院津贴型医疗保险,或“重大疾病”类保险,被保险人只要患了符合保险责任规定的大病,就可以得到保险公司一次性给付的保险金,且与社保医疗费的报销无关。

四、仔细阅读保险公司的免责条款和现金价值表。

前者是告诉你哪些情况下保险公司不赔付;后者是告诉你一旦退保,你能拿回多少保费。

保险知识,了解投保基础知识 正确填写保单信息


为了保护广大客户的合法权益,在填写投保单时,一定先仔细阅读相关内容,不懂的项目,需要向专业人员仔细询问,待全部信息均了解后,正确填写。下面就对使用率较高的几个专业名词予以解释说明,方便客户正确填写:

投保人:与保险人订立保险合同,并按照合同规定负有支付保险费义务的人。投保人单位名称应与公章名称一致,个人名称应与身份证上的名称一致。

被保险人:当保险标的发生保险责任范围内的损失时,享有保险金请求权的人。在车险中被保险人名称一般与被保险车辆行驶证车主相符,如果被保险人名称与车主名称不相符,应在投保单上注明被保险人与被保险车辆的关系。

使用性质:按营业运输或非营业运输划分并如实填写。营业运输指从事社会运输并收取运费的车辆;非营业运输指机关、团体、企事业单位及家庭自用车辆等。如果两者兼有,则按营业运输填写。

车辆损失险保险金额:保险车辆遭受保险责任范围内的损失时,保险人赔偿的最高限额。一般按投保车辆在投保当地的市场价格确定(含新车购置附加税),另外也可以按车辆的实际价值或与保险人协商确定,但是车辆损失险保险金额不能超过投保时同类车辆的新车购置价,超过部分无效。

保险期限:一般为一年,即从签订保单的次日零时起至期满日24时止。也可根据实际情况投保短期保险,费率按短期费率计算。

特别约定:除投保单内容之外,客户还有其他要求,在客户和保险公司协商后,可在此栏目中注明,此栏目内容的法律效力优先于保单条款。

保险公司依据客户填写的投保单出具保单后,客户需要及时办理交费手续,交费后即方可领取保险单和保险证,保单合同同时生效。保险合同的相关单证要随车保存,如车辆出险,应按保单上的报案电话及时报案,并按保险公司的要求保留现场。

这些分红保险基础知识你了解多少


分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

由于分红保险具有分红红利的盈余分配,大多数人在选择保险产品时都会偏重分红保险,那么大家对分红保险了解多少呢?

分红保险有分类吗?如何分类?

分红保险依据功能,可以分为投资和保障两类。

投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。

保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。

分红保险的红利是怎么来的?

分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

(1)死差益。是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;

(2)利差益。是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;

(3)费差益。是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

分红保险的分红是不确定的,那么分红保险有风险吗?

分红保险是否有风险?会不会保险公司没有赚到钱,连我的本金都不退回来?

分红险两部分收益:1.固定收益,这是按合同领取的。2.浮动分红,保险公司至少拿70%利润分红,理论上是可以为零的,但实际上每个公司都有的,比较低的水平就是3%。放心保监委会密切关注每个公司的分红利率,一旦很低就会有措施的。

分红险是没有风险的,保额固定,到期有固定收益,只有分红是不固定的,这个是根据公司的经营情况决定。

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