一是投保犹豫期。
购买保险后，消费者如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。投保人在犹豫期内退保，保险公司除扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。因此，消费者可以利用投保犹豫期，仔细研读保单，做出投保或不投保的决定。
二是缴费宽限期。
消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。保险专家说，缴费宽限期是针对分期缴保费的情况而设定的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
三是观望期。
对于重疾险等医疗保险，由于一些重大疾病并不是突发性的，投保人可能在买保险时，本人都不知道自己存在生某种疾病隐患，因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。保险专家说，观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内，即3个月或半年；在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
四是最佳退保期。
保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效后的2年内，因此投保寿险的消费者如果选择退保，时间最好选择在缴足保费2年之后，因为未缴足2年保费，保险公司要扣除很大比例的费用，即如果2年内退保，投保人的经济损失几乎是分期所缴保费的全部，或者是趸缴保费的30%。
五是保单复效期。
如果投保人在中止保险合同后又想恢复原有的保单，投保人应在保险合同中止2年内申请恢复，并与保险公司达成复效协议，但是投保人要补缴失效期内的保费及利息。
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保险知识，四个注意 购买商业养老保险
当前，随着人口老龄化程度不断提高，商业养老保险因其具有较高的保障水平而受到消费者重视。但是，保险专家提醒，在当前银行利率走低的背景下，消费者购买商业养老保险应注意以下几个方面。
首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。“养老保险是长期的储蓄型险种，在银行利率走低的背景下，消费者应选择具有分红功能的商业养老保险。”保险专家说，商业养老保险大致可分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。
其次，可适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3、5、10、20年缴等几种期缴方式，“对于商业养老保险，缴费期现越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在银行利率走低的背景下，消费者可缩短缴费期限，这样比较省钱。
第三早买比晚买好。保险专家说，对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费相对较少，此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50岁以下，因为投保年龄超过50岁，需缴付的保费比较高。
最后，商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%--40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万左右的商业养老保险比较合适。”保险专家说，商业养老保险的领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50、55、60、65岁等几个年龄段：对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年
购买投连险，购买商业养老保险注意事项
现在很多人意识到商业养老保险在自己养老规划中的重要性，可面对市面上众多的养老产品却又不知所措，购买商业养老保险时应注意哪些方面的呢？****理财网网保险专家提醒,在当前银行利率走低的背景下，购买商业养老保险应注意四个方面。
一是可适当缩短缴费期限
商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。“对于商业养老保险,缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。”****理财网网保险专家说,在银行利率走低的背景下,消费者可缩短缴费期限,这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
二是购买20万元左右的商业养老保险比较合适
商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”****理财网网保险专家介绍到。
三是最好购买具有分红功能的商业养老保险
****理财网网保险专家说，商业养老保险可以分为传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。养老险是长期的储蓄型险种,在银行利率走低的背景下,消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。
四是早买比晚买好
****理财网网保险专家说,对于商业养老保险,保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额,因此,投保人年龄越小,储蓄的时间越长,缴纳的保费就相对较少。此外,消费者投保商业养老保险,年龄最好在50周岁以下,因为投保年龄超过50周岁,需缴付的保费比较高。
提醒：哪些人群也不适合购买投连险：
一是只有保障需求的人不适合购买投连险。
****理财网网保险专家说，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。因此，只有保险保障需求的人不适合购买投连险，而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。
二是短期需要动用资金的人不宜购买投连险。
三是老人不适宜购买投连险。
当前，投连险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。但是，****理财网网保险专家提醒，投连险允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品。
加上购买投连险需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担为数不小的收益损失风险，因此，风险承受能力比较弱的老年人不宜购买投连险。
购买商业保险要注意哪些误区？_保险知识
随着人们对于防范意外、保障健康、提高生活质量等意识开始逐渐增强，对保险也越来越认可。但该如何投保，又该投哪类保险？一旦走进误区就会直接影响你的利益，有时甚至保了险也不能提供保障。
误区一：购买了社保就不需要商业保险？
许多老百姓以为，自己拥有了社保就不再需要商业保险了，其实不然。
商业保险是社保的补充。在医疗保险方面，业内人士表示：“社保需要商保进行补充的原因有三点：首先社会医疗保险的报销范围是有限的，但商保一旦确诊就按照约定保额进行赔付。同时，社会医疗保险具有属地性，商业保险则可实现全国通赔。另外，社会保险的保障额度是有封顶的，而商业保险则没有，老百姓可以给自己更高的保障。”
在养老保险方面，社会养老保险保障水平比较低，只能作为最基本的保障，而往往不能转移更多风险。而商业养老保险是一种市场行为，缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高，且用户可以灵活地选择保障程度。
误区二：重复投保可获得双倍补偿？
从表面来看，重复投保应该可以获得双倍补偿，但实际情况又是怎样？
在一些情况下，重复投保是可以的，但根据《保险法》规定：重复保险的各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
误区三：保额高赔偿就高，过度投保也无妨？
有些老百姓在购买保险时很看重保额，认为保额越高出险赔的就越多，所以过度投保也没关系。可事实并非如此。
业内人士表示，如果选择一定数量的险种投保，保障额大了自然是件好事情。但是，如果不考虑自己的承受能力，什么险种都想买也是不切实际的。
同时专家建议，在购买保险时最好由规划师为自己量身定做一个规划，将自己的风险进行测量和规避，这样保额高才会真正在出险时赔的多。否则盲目地贪图保额，过度投保很容易产生经济上的负担。
个人购买商业保险需要注意的问题_保险知识
商业保险的分类有很多种，以保险标的不同分为财产保险和人身保险两大类。
财产保险——企业财产险，家庭财产险，机动车辆保险，国内货物运输保险，责任保险，信用保险和保证保险，农业保险人身保险——人寿保险，人身意外伤害保险，健康保险
人寿保险——普通型人寿保险，年金保险，简易人寿保险，团体人寿保险，分红保险，投资连结保险，万能保险
人身意外伤害保险——自愿意外伤害保险，强制意外伤害保险，普通意外伤害保险，特定意外伤害保险
健康保险——医疗保险，疾病保险，失能收入损失保险，护理保险。
商业保险所具有的特征
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障，因此无论有没有社保都应当购买商业保险为自己提供全面而坚实的保障。
购买商业保险的系列问题
随着保险的日益普及，人们对保险的了解和认识越来越多，不少人也认识到现有的社会保障不足以抵挡风险、保障个人和家庭的幸福生活。于是，想通过购买商业保险来解决这些问题，但是，买保险需要一个怎样的过程呢？是随便找个熟人，把钱给他就行了吗？所有的人都能想买什么保险就能买到吗？要不要体检呢？如果买了之后，后悔了怎么办呢？
第一步：代理人认真了解客户现有保障、需求缺口和财务预算等信息；结合实际情况为客户设计个人及家庭保障方案。
第二步：代理人向客户出示相关资料，如实介绍公司经营状况并讲解保障计划的详细内容。
第三步：客户认真了解后自愿确认投保方案，填写投保申请书，如实告知自己的健康、财务状况等相关信息，并签字确认计划建议书，凭此向保险公司书面提出邀约申请（根据保监会的规定，从2009年5月开始，需要同时提供投保人和被保险人的身份证复印件、缴费帐号的存折或者银行卡的复印件）。
第四步：保险公司预收保费并同时根据客户提供的信息进行核保。
第五步：保单承保后，代理人及时递送正本保单合同，并请客户亲自签收。
第六步：公司对每个客户进行电话回访，核对相关信息，进一步说明产品内容，避免代理人误导客户的情况发生。
第七步：合同正式成立后，客户有权利通过电话、网络、委托代理人代办等方式对保单信息进行变更或咨询状态，并应尽量按时缴纳续期保费；代理人有义务为客户提供咨询、保全、理赔、提示缴费等服务。
保险知识，购买商业健康保险需要注意的细节
购买商业健康保险需要留心五个步骤和细节
“随着人们对自身健康风险控制意识的增强，买一份商业健康保险来补充医保越来越成为人们的一种主流选择。保险专家给记者介绍了在购买健康险时需要留心的五个步骤和细节。”
第一看清健康险责任免除条款。仔细阅读保险条款，尤其是其中的“保险责任以及责任免除”条款，了解该产品所保障的范围，哪些情况不属于保障范畴，这些在投保前一定要弄清楚。保险专家还提醒，一份健康险并不是说能涵盖的病种越多越好，因为保障范围广要缴的保费肯定就高，另外还要考虑“保险责任”当中所列的疾病的发病率大概是多少，也就是常见不常见。消费者在选择时要考虑自己的实际情况，必要的话可以咨询一下学医的朋友。
第二查看保单现金价值。现金价值，简单地说就是投保人在退保时能拿回多少钱。消费者在买健康险时记得查看现金价值表，明确自己的保单值多少钱。因为对于大多数人身险保单来说，有三种情形是要以现金价值作为依据的，即：合同解约时按照现金价值拿回钱款；保单贷款时允许贷款的最高额度以现金价值为计算依据；以及保单分红时以现金价值为计算依据。
第三如实告知自己的健康状况。买健康险最特别的地方就在于投保人需要实事求是地向保险公司告知自己的健康风险。保险专家指出，如果投保人在这一环节“投机取巧”的话，最后即使发生出险的情况，保险公司也有足够的理由拒绝理赔，“由此闹起的纠纷不在少数”。所以，投保人在面对保险公司的询问时，对自己的健康状况应该做到“有问必答并且知无不言”。
另外，投保人还应该做好体检的准备。保险专家介绍，投保健康险大多数时候并不需要体检，保险公司通常只会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。而对于有特殊身体指标的被保险人，保险公司会进行评估，可能会作为普通件正常通过，还有可能会增加保费或增加责任免除项，也有可能被限额承保、延缓承保甚至拒保。
第四务必亲自签名。不管投保人还是被保险人，都要由本人亲自签署姓名。如果被保险人为未成年人，需经被保险人的法定监护人同意并签名。由别人代为签名可能会影响到保险合同的效力。
第五珍惜保单犹豫期内的权利。目前市场上的保险产品一般都设有犹豫期。假如在犹豫期内没有发生保险金给付，投保人可以无条件要求解除保险合同，保险公司将在扣除一定的工本费后，无息退还投保人已经缴纳的保险费。犹豫期的期限一般是投保人在收到并书面签收保险单起的10天之内。保险专家提醒，对于健康险的投保者来说，要特别留意保单的犹豫期，如果发觉该款产品并不适合自己的话应该马上退保，以免造成更大的损失。
保险知识，老年商业险购买的技巧
商业养老险怎么买会更划算呢?对此，保险人士表示，在当前低利率背景下，消费者购买商业养老保险应把握以下窍门：
首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5％；另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。"养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。"太平寿险保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5％的限制。
其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。"对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。"保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。
因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。
