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如何为家庭经济支柱型女性买意外险

2020-05-20
家庭经济支柱保险规划 如何来规划保险 家庭支柱保险规划
所谓家庭经济支柱型人物就是指负有全家经济收入主要来源的人士,此类人物一旦不幸发生意外事故,全家会因此而陷入困境,所以为此类人士构建意外保障规划是非常必要的。

家庭经济支柱型女性买意外险案例

魏女士今年30岁,目前是上海一家服务器服务公司的销售经理,月薪约为15000元,享受单位提供的五险一金待遇,此外还有自己购买的女性重疾险。其老公是某汽车维护的内勤人员,月薪约为4500元。夫妻两人目前在按揭买房,尚有一岁的孩子需要抚养。考虑到自己对整个家庭生活质量负有重要责任,所以魏女士打算尽早给自己添置一份人身意外险。

家庭经济支柱型女性如何购买意外险

一般来说,10万元是成年人比较基础的意外险保额。考虑到魏女士是家庭的经济支柱,并且职业为销售人员,需要经常外出奔波,所面临的意外风险较高,所以在选择意外险时保额要高一些。另外,魏女士为经常外出的商务人士,应投保带有交通工具意外保障的意外险产品。PICC“金领人生”综合意外伤害保险是针对16-65周岁的对人身意外要求高保障的人士而设计的一款综合型意外险产品,所提供的保障包括意外伤害保障50万元,飞机意外保障高达50万元,另还提供5万元的意外医疗保障以及住院津贴。其中意外伤害和交通工具意外伤害还可以累积赔付的。迎合了魏女士选择人身意外险的高保障需求,而且一年仅需526的保费支出,投保完全不会影响到魏女士当下家庭整体生活质量。

提示:家庭经济支柱型女性如何购买意外险?建议消费者优先关注高保障的意外险产品。网上提供有多款这样的意外险产品,欢迎广大有高人身意外保障需求的人士前来选择。

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如何为25岁女性买意外险


25岁是花一样的年纪,这时候的女性大多数刚刚毕业。但对于很多父母来说,刚刚从学校毕业的女儿没有什么收入,抵抗意外风险的能力较差。一旦出现意外,所带来的损失无疑是巨大的。因此,为了规避风险,不少父母计划为自己的女儿购买意外险。那么该如何为25岁女性买意外险?下面以赵先生为25岁女儿投保的案例做具体分析。

赵先生是一个已经有15年教龄的大学老师,今年50岁,有一个25岁的女儿,刚刚从合肥某一大学毕业,目前在本地的一家房地产公司做客服,月收入2500元,有五险一金,每天坐公交车上班。由于现代社会意外风险无处不在,所以,赵先生想为自己的女儿购买一份女性意外险,而自己对保险虽然有所了解,但认识并不深,所以找到了网专家,希望可以得到帮助。

网投保分析

赵先生的女儿今年25岁,刚刚从大学毕业,收入不高,每天都会乘坐公交车上班,面临着较大的交通工具意外风险,因此在投保时,要优先考虑交通工具意外险。

网购买建议

1、目前,市场上的交通意外险主要有两种,一种是专门提供交通意外保障的险种,另一种是附加险种,它一般会附加在人身意外险上,除了提供人身意外保障,还会提供交通意外保障。针对赵先生女儿的这种情况,乘坐交通工具的次数较多,所以最好购买一份专门的交通工具意外险,不仅针对性强,而且也能够为其带来较好的呵护。

2、附加意外医疗。赵先生女儿虽然有了社保,它会提供医疗保障,但对于意外医疗方面的保障力度较低,不能满足其需求,所以赵先生在为女儿投保时,还要附加意外医疗保障,它能够为被保险人因意外伤害产生的医疗费用提供补偿,可以在出险后大大减轻被保险人的经济负担。

网推荐产品

1、一路平安交通工具意外伤害保险:该产品保障期限为一年,覆盖13种交通工具,其中市内公共汽、电车意外伤害保险金最高可达到50万元,而这时保费也只需53.33元,同时它还提供火车意外伤害、出租车意外伤害、长途公共汽车意外伤害等保障,并且附加了意外伤害医疗、意外伤害住院津贴。

2、安心久久综合意外保险 1-2年计划:该产品意外保障额度最高可达30万,每年保费最低58元,能够给被保险人带来意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴三大保障。

家庭支柱投保宜选意外险


家庭支柱投保宜选意外险

我今年35岁,自购一辆5吨货车跑运输,月纯收入5500元左右;太太在私人企业当会计,月薪3000元,我俩都有购买社会养老保险,有一小孩今年5岁半。现在佛山市狮山区松岗镇农村有一栋总面积330平方米的楼房,无负债。目前有10万元定期存款,1.5万债券基金,每月定投基金2000元,另外有5万元运输费未收回,村中每年分红8000元,每月家庭开支约3000元。请问我怎样才能达到以下目标:(1)储备小孩读书的钱;(2)准备一年后购买10万元左右的小车;(3)储备以后的养老钱。

松岗市民马先生

【理财师回复】

马先生的家庭是刚刚步入家庭成熟期的典型代表,而令我们感到欣慰的是该读者的理财意识相当成熟,整个家庭的财务状况相当好。我们具体看一下情况:

马先生的家庭年结余为50000元,结余比率为45.6%,符合家庭成熟期的特征。而且家庭无负债,整体财务状况非常稳健。但是,作为家庭收入来源主要经济支柱之一的收入来源并不稳定,一旦出现意外,容易导致整个家庭的财务出现危机。

针对该读者的家庭资产配置来看,家庭风险保障严重不足,因此,为保障整个家庭的财务稳健,建议夫妻两人均需要补充消费型的意外险等,购买的保额按照双十原则来确定(也就是十分之一的收入购买相当于收入十倍的保额)。

再看一下马先生的目标:储备教育金、买车的钱、养老的钱。三个目标都是处于成熟期家庭需要考虑的问题,我们给出如下建议:

1.盘活资产:银行存款只要能够满足4~6个月的家庭支出就可以了。因此,我们建议保留2万元定期存款,而其余的8万元可以进行其他收益更高的投资。

2.可以进行适当进取的投资:现时每月基金定投2000元保持不变,8万元可动用的定期存款我们建议可以进行适当进取的投资。

如果定投的基金是积极型的基金,那么可以适当追加投资,例如可以将4万元一次性投入到定投的基金组合中去,补充进取型投资资本。剩余4万元资金中的2万元可以继续作为定投资金,其余2万元资金一次性投入到债券型基金中去。以后,每月的净收入可以按照3:7的比例分别购买债券型基金和股票型基金,以满足教育和养老需求。

3.买车:建议可以用未收回的5万元运输费作为基本购车款,而剩余的5万元可以由本年的家庭收入来补充。

网为您推荐以下意外险:

“太平福寿”意外伤害保险 意外伤害10万 意外医疗2万元

特色:航空意外高达50万 ¥135元/年 一路平安综合意外险(升级版) 意外伤害10万 意外医疗1万元

特色:意外全残补助200元/天 ¥108元/年

“快乐嘟嘟—吉祥人生”意外伤害保险 意外伤害8万 意外医疗5000元

特色:住院津贴20元/天 ¥95元/年

30岁女性家庭支柱如何购买保险?


男方:32岁,国企职工。月收入3千5百元,除去婚礼费用,基本没有积蓄。也没有保险或其它投资项目。女方:32岁,外企主管,年收入12万元,有房有车,投资有股票和人民币理财产品。没有买过保险产品。

保险不是很好的投资工具,却是很好的保全家庭财产和规避家庭财务风险的手段。就该读者的家庭状况而言,建议按照投保的合理顺序(意外险、医疗险、重大疾病保险、寿险、养老险、投资性保险)选购保险,投保的保额和保费支出,必须遵循“双十”原则(保额是个人年收入的10倍,保费是个人年收入的10%)。由于女方的收入比例占家庭总收入的74%,是家庭经济的顶梁柱,属一级风险对象,保额和保费的占比的额度相应提高,由于持有理财产品,所以暂不考虑养老保险。

具体方案如下:

女方:年缴保费11711元,缴费至60岁,累计保额120万元。

1、太平福禄双至重大疾病保险和太平福禄双至女性疾病保险,保额各10万元,年缴保费5970元。这款组合的特色在于:涵盖了25种常见的重大疾病和所有终末期疾病,而且针对发病率极高的心血管疾病,特别为冠状动脉球囊扩张成形术额外提供1万元保险金额,对于女性特有的女性癌症、女性重大疾病、女性原位癌、骨质疏松症所致骨折、特定手术医疗、意外面部整形手术等都有保险责任,同时具有身故保险金20万元。这两款产品还有一个最大的特色在于保额逐年递增而保费恒定不变。

2、太平一世终身寿险保额20万元,年缴保费3660元;附加太平真爱定期寿险保额50万元,年缴保费1400元。被保险人在60岁前可获得70万元的身故保障,60岁后获得20万元的身故保障。

3、太平综合意外伤害保险保额30万元,年缴保费600元;附加住院津贴50元、重症监护津贴50元。被保险人意外身故、意外残疾、意外烧烫伤最高有30万元的保险金,因意外或疾病住院每天还可获得50元的补贴,每次最高180天,如果住入重症监护病房,每天增加50元的补贴。

男方:年缴保费4428元,缴费至60岁,累计保额42万元。保险产品为太平福禄双至重大疾病保险保额12万元,太平综合意外伤害保险30万元。

太平人寿的保险产品还有一大其他公司没有的亮点,对非吸烟者有保费上的优惠,如重大疾病保险、福禄双至终身寿险、附加定期寿险都可以享受10%的保费优惠。为了便于婚后更改身故受益人,建议投保人和被保险人为同一人,可随时根据实际情况变更身故受益人。

女性整容如何买意外险?


“整容可不可以投保险?”很多女性爱美心切,但整容失败的事情也屡见不鲜,能不能通过保险分散整容风险?目前市场上一些保险公司的女性险产品附加有“整容险”,不过这种保险只针对因为意外需要整形进行保障。也有保险公司专门针对眼、鼻、乳房等整形手术推出保险,不过保险公司从分散风险角度,此类保险保额最高不超过10万元。

个人可购买两种“整容险”。需要整容的个人可以购买以下两种保险:一是意外整容保险。是指在投保人发生意外情况,如遭受烧伤、重度灼伤或交通意外事故等情况下,必须进行整容整形手术,在这种情况下,保险可以赔付整容费用,相当于一种意外医疗类保障。另外一种是专门的整容保险,为了寻求更姣好的面容和身材而去主动做整容整形手术,比如说做激光矫正手术、割双眼皮、美胸等手术,如果发生死亡、后遗症等,保险公司进行理赔。

女性附加险只保意外整形。在一般的人身保险中(特约保险除外),整形手术的风险是保险公司不承担的责任。目前多家保险公司推出的女性险附加有关整形的条款,可以报销整形手术费用,不过约定的整形手术一般指发生意外后需要的整形而非美容整形,比如皮肤烧伤后需要进行植皮手术、鼻梁骨骨折后的手术等。

比如太平洋安泰人寿的“美丽人生”女性保障计划,分别是美丽人生两全保险和附加美丽人生定期重大疾病保险。以30周岁女性投保10万元保额的“美丽人生”保障计划为例,选择20年期缴费,年缴保费3630元,除了一系列全面的保障外,如果投保人因遭受意外伤害事故导致面部严重毁损,并在意外伤害事故发生之日起180天内接受了面部整形手术治疗,则将获得意外面部整形手术保险金2万元。泰康人寿有一款“附加花样年华女性健康险”,是针对成年女性设计的。根据保险条款规定,除了对常见的重大疾病提供保障外,投保人如果不幸遭受意外伤害需要接受整容植皮手术,也可以在保险金额范围内100%报销其实际发生的手术费用。

整容险保额最高不超10万

目前国内只有一家保险公司推出针对主动美容风险的保险产品,太平保险的“整形美容麻醉手术系列安全险”,这系列保险包括眼部整形、鼻部整形、颌面整形、乳房整形、吸脂整形五个产品,保险期限90天,被保险人办妥保险手续、缴清保险费后,从麻醉记录单记载的麻醉开始时间起,至手术结束后90天止。其中整形手术所支付的医疗及其他费用不在保障范围之内。保险条款对保额还有严格的规定,眼部整形麻醉手术安全保最高保险金额1万元(保费20元),其余四类高保险金额5万元(每份保费100元),每一份投保以二份为限,也就是说,一种整形手术的保险保额最高不超过10万元。

如何为28岁的支柱型男性选购保险


当下的80后小家庭中大多数都是单薪家庭。针对这种情况,保险专家指出,保险首先就是要保障家庭的经济支柱,因为收入越高,代表对家庭的经济贡献越高,若失去了该支柱,对家庭经济上的冲击也越大,而一般保额规划应为年收入的10倍。为了便于大家更好的了解,下文将结合具体案例对此展开分析。

28岁支柱型男性投保案例介绍

齐铭是典型的80后,今年刚好28岁,目前就职于一家网络公司,岗位是网络软件工程师。月薪为8000元。妻子为家庭妇女,在家专职照看2岁半的宝宝。由于齐先生负有整个家庭的经济收入唯一来源的重任,所以齐先生常常感到自己压力很大,非常担心一旦自己发送任何意外家人该怎么办。那么,针对齐先生的这种情况,应该如何构建属于自己的保障规划呢?

28岁支柱型男性投保需求分析

齐先生负有整个家庭经济收入唯一来源的重任,所以意外险是家庭支柱选购保险的首先要考虑要素。并且支柱型男性的意外险的额度建议在年收入的5至10倍,以防止万一不幸发生意外事故,也能保证家庭至少5年的财务稳定。此外,作为家庭支柱,日常工作和生活压力较大,健康问题颇受关注。所以建议齐先生在自己意外保障做足的情况下为自己选购健康险。投保时应优先考虑重疾险,重疾保额应该是年收入的5倍。最后建议齐先生为自己选购一份合适的人寿险以规避整个家庭的风险。

28岁支柱型男性投保规划

1.优先投保意外险。“金领人生”全年综合保障计划-幸福版是针对对意外保障有高要求的人士而设计的意外险产品,以每年500元的价格帮助投保对象获得100万元飞机意外伤害保障、50万元身故/残疾、意外医疗高保障。非常适合像齐先生这样支柱型的人士投保。

2.其次投保健康险。阳光真心128重疾保障计划是针对重疾有保障需求且有储蓄习惯的人士而设计的长期重疾险产品,不仅能够提供给齐先生重疾保障,同时还能够提供给齐先生一定的投资收益,真正做到有病保障,无病投资的效果。对于齐先生而言,投保是恰当的。

3.最后投保人寿险。泰康爱相随定期寿险用很低的保费支出换取关键时期高额的寿险保障,既为家庭提供充分保障,又不会对目前生活造成负担。对于负有整个家庭唯一收入来源的齐先生而言,投保是十分恰当的。

提示:28岁支柱型男性投保,应该优先投保意外险,其次投保健康险,最后投保人寿险。网是提供专业保险的投保平台,欢迎广大支柱型人士前来对比投保。

“双支柱”型家庭应该如何构建投保规划


放眼整个社会,“双支柱”家庭占据大多数。何谓“双支柱”家庭?就是指家庭经济收入来源主要是靠夫妻双方的工资所得。那么,此类家庭在构建投保规划时应该注意哪些问题呢?为了帮助大家更好的了解,下文将结合具体的案例对此进行分析。

“双支柱”家庭投保案例详细介绍

李先生夫妻均为私企员工,李先生为一家私企的高级主管,月薪为6000元。而李太太为某一家小型私企的出纳,月薪为3000元。夫妻二人目前没有要小孩的打算。家庭经济收入来源比较单一,就是两人工作所得。目前夫妻二人住在自家父母的房子里,暂无房贷可供。

“双支柱”家庭投保需求分析

李先生夫妻的家庭经济收入来源比较单一,而且也非常的不稳定,其中李先生是整个家庭经济收入的主要来源,一旦发生任何意外,将导致整个家庭的生活质量大打折扣。因此,作为“双支柱”家庭,在安排家庭保障时,夫妻二人都应该重点保障。对于支柱型的李先生而言,可以在投保时适当提高保障额度。此外,李先生夫妻二人目前没有属于自己的住房,考虑到今后的买房计划,在李先生夫妻二人基础性保障全面的情况下还应该适当投保一份合适的投资理财类保险为整个家庭资产增值加分。可以通过万能寿险或投资连接保险等具有灵活缴费功能的产品来实现这一想法。

“双支柱”家庭投保规划

1。生活中意外风险无处不在,因此,在完善“双支柱”家庭男女主人翁的基础性保障时,应该优先考虑为李先生以及李太太投保合适的意外险。因此李先生负有整个家庭经济收入主要来源的责任,因此,在投保意外险时可以适当提高李先生意外险的保障额度。-太平盛世综合意外险 钻石计划是针对普通大众而设计的一款意外险产品,该保险产品涵盖普通伤害20万元,包括意外烧伤20万元,意外医疗5万元,意外住院津贴保障,此外还提供公共交通工具意外20万元,可累计赔付。对于李先生当下的投保需求而言是十分合适的,以每年三百多元的价格获得全年的意外保障,是十分划算的。

2。私企员工工作压力比较大,健康问题不容忽视。因此,在“双支柱”家庭男女主人翁的基础性保障全面的情况下还应该为其投保合适的健康险。如果李先生夫妻二人所在的私企没有为其购买社保,建议李先生夫妻二人在投保健康险时应优先关注住院医疗保险产品,大都会人寿保险提供的真心关爱住院津贴医疗保险就是一款卖得比较火的住院医疗保险产品,可以针对住院期间的经济收入受损提供额外的经济补偿。是非常适合李先生夫妻二人当下的健康保障需求的。

3。因为李先生夫妻二人基础性保障已经基本全面,所以建议李先生夫妻二人在选择投资理财保险产品时应该尽量选择侧重于投资收益方面的保险产品。泰康e理财终身寿险(万能型)打破了传统保险产品只有固定保障的格局,能够根据投保对象不同人生阶段的保障需求不同而进行保险金额的合理调整,并且理财过程也十分简单易于操作,是非常适合像李先生这样的“双支柱”家庭来投保的。

提示:以上所述就是“双支柱”家庭投保规划的分析介绍,从中我们可以看出,“双支柱”家庭夫妻要想过上理想的优质生活,应该优先完善夫妻二人的基础性保障,然后再结合夫妻两人当下的经济收入情况选择一份合适的投资理财保险,网是提供专业保险的投保平台,欢迎广大消费者前来对比选购。

如何为4岁的孩子买少儿意外险


意外是孩子成长过程中的一大主要风险,为了提高您孩子的意外保障,及时为孩子构建一份全面的意外保障规划是必要的。

为4岁的孩子买少儿意外险案例介绍

汪先生是一家建筑公司的设计人员,月薪9000元,其妻子是一家外贸公司的业务员,月薪在4500至6000元不等。夫妻两人的孩子小强今年4岁,目前正念幼儿园小班。由于孩子比较顽皮,而且汪先生夫妇之前也没有给孩子买过什么保险,于是打算在夫妻两人经济收入提高的情况下为儿子选购一份合适的少儿意外险,以提高孩子的意外保障水平。

如何为4岁的孩子买少儿意外险

4岁孩子属于低龄儿童,在与伙伴玩耍打闹过程中比较容易发生意外磕伤的风险,由此而产生的意外医疗费用也不低,因此,建议汪先生在为儿子选购少儿意外险时要以带有意外医疗保障的少儿意外险产品投保。并且意外医疗保障额度建议不低于5000元,以带有意外医疗住院津贴保障的产品为佳。另外,由于小强之前没有投保过任何保险,所以在完善小强意外保障的同时还要考虑到小强的健康保障。因为健康也是陪伴孩子成长的一大主要风险。建议汪先生优先在小强户口所在地为其加入少儿医保,这样小强的一些日常小病的医疗费用都可以通过少儿医保来获得报销了。所以在给小强选择健康险时可以重点关注重疾保障。华泰“快乐成长”少儿保险一年仅需949元就可以获得5万元的意外伤害保障,5000元的意外伤害医疗保险金保障,50/天的意外伤害住院津贴保险金保障,此外还带有10万元的重大疾病保险金保障和100/天的重症监护津贴保险金保障,投保不仅满足的汪先生为儿子选购意外险的需求,同时还兼顾了小强的重疾保障。而且一年94元的价格对于汪先生这样的家庭而言,投保是不存在经济压力的。

提示:为4岁的孩子选购少儿意外险,建议家长根据孩子当下的保障需求以及家庭经济收入来合理选择,网是提供专业少儿意外险的投保平台,欢迎广大消费者前来选购。

保险知识汇总 家庭支柱如何买保险


马先生今年30岁,在一家国有企业负责品牌宣传,年收入大约10万元左右;他太太今年28岁,目前在公司做文员工作。一年前,儿子的降临让这个家庭其乐融融。

然而,在幸福感之中,马先生又感到了一些压力:每月固定的房贷、日常生活费用,还有不久就要来到的儿子教育费用;他和妻子都是家中独子,将来赡养老人的负担也会落在肩上。压力之下,日前马先生来电询问,该买什么样的保险来进行保障?

在上海,像马先生这样的人很多,他们处于家庭责任重心地位,需要有风险保障。对此,本刊采访并综合了中宏、金盛和国泰人寿寿险顾问的意见:马先生是家庭中坚,首先要考虑生命保障和重大疾病保障,规避因早逝、残疾、重病和交通意外所带来的巨大经济风险;由于马先生享有社保""四金"",单位还为其配备了企业年金,医疗福利比较健全,因此综合住院保险和意外门急症保险倒不是显得特别重要,马先生可以考虑购买一些津贴型的医疗险,以补充社保中不足的部分。

根据马先生的收入和家庭需求,保险顾问认为,马先生买保险要突出对家庭中坚的特点,总保额维持在年收入的6到10倍,比较适宜。现在设定为人身保障类总保额90万元,其中30年期的定期寿险30万元(侧重于工作期间的保障),终身寿险20万元,意外险40万元,由于马先生经常出差,宜选择交通工具多倍给付的意外险。根据市场上保险公司的这类险种费率,这些保险的总保费支出在5500到6500元左右。

此外,为应对可能发生的重大疾病,可以投保10万元保额的重大疾病险,由于健康险管理办法规定了重疾险将不再带有返还性,各家公司保费可能略有下调,一般宜购买均衡费率的主险为好,保费在2000元左右。

由于马先生单位的福利状况比较好,加上社保比较完备,养老险可以暂时考虑不买。但是可以结合妻子的收入水平,适当配备一些针对父母的“老年护理险”和子女的“教育金保险”。

专家指出,合理控制整个家庭的保险支出同样重要。一般来说,家庭保费总支出控制在收入的15%以内,像马先生这样偏重保障,费用比例在8%左右比较合适。

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