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平安智盈人生终身寿险(万能型)

2021-06-07
万能保险的基础知识 保险规划能传承吗 养老保险赋能规划

被保险人资料:客户资料:李阿姨,45岁,政府机关,档案管理,月均收入5000元[侧重需求:重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险]

保障方案:

客户资料:

李阿姨是我的是一个客户介绍的,45岁,深圳本地人,月收入5000(税后)单位买的社保,两个小孩,刚留学回到深圳。现在都有工作了。没有任何的商业保险。

生活支出:平常去美容其他的,一个月1000块钱左右。其他的生活费都老公的。

担心的问题:

担心自己如果出现意外、疾病、会让家庭陷入生活的困境。给子儿增加经济压力。担心自己的养老金存存银行里不够安全,甚至缩水,不能持续有效。

希望:

意外险、意外医疗、重大疾病、养老。同时能补充社保的不足。最好的有病治无病养老的保险产品。如果自己有个万一的情况下,可以解决一部分的经济压力。

客户资料点评:

李阿姨收入比较稳定,已经拥有了深户社保。刚摆脱了孩子的经济负担,现在没有经济负担。

主要面临的风险:

第一.意外,因为李阿姨天天坐车去上班,现在的公交车超载的情况严重,公交发生意外的情况比较频繁。

第二.医疗,李阿姨虽然有了深圳户口的社保,但是李阿姨每个月都去美容,美容发生的事故经常。

第二.重大疾病还是一个空缺。现在的医疗费越来越高,深圳的重疾医疗费平均在15万—30万之间。发生的年龄段是35到70岁之间。现在年龄是45岁,正是发生机率最高的年龄段。

第四.将来养老的问题—养老金:因为早年孩子的增教育费的支出,家庭没有什么存款。现在男大女小的社会情况,与女性的寿命平均比男性长,必须考虑空巢带的养老金的不足。

保障计划设计思路:

意外伤害保险、医疗险、住院费用、重疾险、养老金保险:

理由:

李阿姨上班坐公交车,意外的风险不可少,生活上发生的意外也不少,可能一年中也有一两的旅游,有了意外肯定会发生医疗费用。住院费用,虽然李阿姨有了社保,但是社保是一家的一种福利,社保是一种事后报,也是按比例报,所必须考虑社保报剩下的那一部分。

重疾险,一生中人发生重疾险的72.5%。所以必须考虑重疾险。养老人人都经历,但是未必人人都关心养老的问题。养老期没有收入,但却是几十年的时间。所以必须考虑养老的安全、持续、增值保值。

方案:智盈人生寿险+提前给付重疾险+意外伤害保险+意外医疗保险+住院费用。

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